农村投融资项目一课件

1、 模块一 农村投融资基本知识项目一 投资基础知识一、股票投资基础知识 二、国债基础知识三、投资基金基础知识四、保险基础知识五、期货基础知识 六、与投资相关的重要常识股票投资基础知识一、定义根据我国公司法的规定，股票是指股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证。（所有权凭证）股票是有价证券的一种主要形式。股票一经认购，持有者不能以任何理由要求退换股票，只可以在证券市场上转让、出售。股票投资基础知识二、股票的特征2、风险性股票收益存在不确定性理论上讲，风险与收益成正比，高风险高收益3、流动性（资产的变现能力）股票可自由灵活买卖在会计上称股票为流动资产4、永久性股票一旦购买就不能退股股票与股份公司两

2、者并存股票投资基础知识二、股票的特征5、参与性股东具有相应的权利和义务。比如股东可以参与公司的经营决策，具有选举权与被选举权，但是这种权利的大小取决于其持有股票份额的多少。6、波动性股票实际交易价格经常性变化或者说与股票票面价值经常不一致。它可能小幅升降也可能大起大落，形成涨跌波动的特征。股票投资基础知识三、股票类型1、根据股东权利的差异，可分为普通股票和优先股票普通股是股份有限公司发行的无特别权利的股份，也是最基本的、标准的股份。普通股股东享有的主要权利：1、对公司的经营参与权、表决权2、公司盈余和剩余财产分配权3、优先认股权股票投资基础知识优先股是公司在筹集资金时，给予投资者某些优先权的股

3、票。优先权利：（1）先于普通股股东领取股息，且股息固定，不随公司业绩好坏而波动；（2）当公司破产清算时，对公司剩余财产有先于普通股股东的要求权。不足：优先股一般不参加公司的红利分配，持股人亦无表决权，不能借助表决权参加公司的经营管理。股票投资基础知识三、股票类型公众股：我国境内个人和机构，以其合法财产向公司可上市流通股权部分投资所形成的股份。外资股：由外国和我国港澳台地区投资者向公司投资形成的股份。2005年股改前，国有股和法人股都是非流通股股改完成后分为限售流通股和非限售流通股目前仍有近二十家上市公司未完成股改。（截至到今年2月份）国债基础知识 一、定义国家债券是中央政府根据信用原则，以还本

4、付息为前提而筹措资金的债务凭证。通常国家债券简称为国债。短期国债（1年以内）也称国库券。国债基础知识 三、国债类型1、按国债的实物形态可分为无记名（实物）国债、凭证式国债、记帐式国债无记名国债采取实物券的形式发行，面值不等，不记名，不挂失，上市后可在全国范围流通交易、到期可在全国范围通兑（现已停止发行）。凭证式国债采取填制“国债收款凭证”的形式，具有可记名挂失、可提前兑现等优点，但不能上市流通，只能在原发柜台兑付；记帐式国债不印刷实物券面，而是通过证券交易所的电脑清算系统进行国债的发行、购买、交易及兑付的一种无纸化国债，可通过证券帐户买卖交易。可记名、挂失。国债基础知识 国债基础知识 三、国债

5、类型2、按付息方式的不同可分为零息国债、附息国债零息国债是国债到期时和本金一起一次性付息、利随本清的国债；（折扣发行）附息国债是每年定期支付一定数额的利息、到期一次偿还本金的国债；3、按国债偿还期限的长短可分为短期国债、中期国债、长期国债短期国债为一年以下；中期国债为一年以上十年以下；长期国债为十年及十年以上。国债基础知识 四、优缺点1、优点：安全性高、收益稳定。2、缺点：收益较低。投资基金基础知识 一、定义投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资制度。投资基金集中投资者的资金，由基金托管人委托职业经理人员管理，专门从事证券投资活动。 简单的来说，基金就是你投出一部分钱交给基金公司，基金公司

6、的操盘手再用你的钱去投资，一般都是股票的形式。也可以总结为你花钱雇专业人士替你炒股。所以选择好的基金公司非常重要！ 投资基金基础知识二、基金类型2、根据投资基金投资对象的不同，可分为货币基金、股票型基金、债券型基金等货币基金是专门投向无风险的货币市场工具的基金，主要从事商业票据、银行承兑汇票、可转让大额定期存单以及其他短期类票据的买卖。具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征；股票型基金是指60以上的基金资产投资于股票的基金。股票型基金风险较大。投资基金基础知识二、基金类型债券型基金是指专门投资于债券的基金,它通过集中众多投资者的资金，对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益。根

7、据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产80%以上投资于债券的为债券基金。投资对象主要是国债、金融债和企业债。债券基金也可以有一小部分资金投资于股票市场，另外，投资于可转债和打新股也是债券基金获得收益的重要渠道保险基础知识一、定义保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的保险行为。保险是由面临同样风险的众多个人和单位提供资金，为其中实际遭受损失的少数人分担损失的一种制度。 （其实质就是集众人之力救助少数人）保险基础知识二、保险特征1

8、、经济性：它具有使自己所承担的风险损失最低的特点，对经济单位和个人来讲，是讲经济核算的。2、科学性：风险得以分散，损失得以分摊，保险是一种科学处理风险的经济方法。保费3、互助性：个别经济单位和个人遭受风险损失时，其他经济单位和个人以其所缴纳的保险费来承担其遭受的经济损失，从而使保险具有“一人为众，众人为一”的互助性。保险基础知识三、保险类型2、按照实施形式的不同，可分为强制保险、自愿保险；商业保险是自愿保险；社会保险具有强制性，交强险、旅行社责任险等也是强制保险。3、按照保险的性质，可分为商业保险、社会保险、政策保险。保险基础知识三、保险类型4、按照保险的承保方式不同，可分为原保险、再保险、共

9、同保险和重复保险；原保险：投保人和保险人直接订立的保险合同。再保险：保险人为了减轻自身承担的保险风险和责任而将其不愿承担或超过自身承保能力的保险风险和责任转嫁给其他保险人而形成的保险关系。即保险人将自己所承保的风险责任，又以投保的方式部分转移给其他保险人。共同保险：多个保险人就同一标的、同一风险、同一事故用一张保单承保。重复保险：投保人在同一期限内就同一标的、同一风险、同一事故向多个保险人投保，并分别订立保险合同的一种保险。保险基础知识四、优缺点1、优点：风险最小，安全性高，投资数额小。2、缺点：保险产品品种日趋丰富，需要专业人员的分析与推荐。期货基础知识二、特征1、与现货交易相比，期货交易是

10、在期货交易所内进行的，一般不允许场外交易；2、期货交易中的期货和约是标准化的；3、 期货交易中实物交割率低，一般小于5；4、 期货交易实行保证金制度，交易者只需付一定比例的履约保证金；5、 期货交易所为期货交易双方提供结算交割服务和履约担保，实行严格的结算交割制度，违约风险很小。期货基础知识三、类型1、商品期货：是指标的物为实物商品的期货和约。2、金融期货：外汇期货、利率期货、股票指数期货。期货基础知识四、优缺点：1、优点：收益大。2、缺点：风险极大。与投资相关的重要常识 一、收益与风险是正相关所谓风险，是指对未来收益（或收入）的不确定性。风险程度较高的投资产品需要相应较高的预期回报来补偿其回

11、报的不确定性，这是风险与收益通常呈现正相关的理论基础。针对投资人各自不同的风险偏好，目前国内金融市场已经提供了不同风险程度的各类金融投资产品。所以，投资人认识自身的风险承受能力，选择与之相对应的产品，才是成功投资的基础。与投资相关的重要常识二、保本与通货膨胀的关系1、首先要认识通货膨胀的影响力。现价 20年后价格（4%）20年后价格（5%）一公斤大米：4元 9元 11元一件衬衫： 20元 44元 53元一套家具：1000元 2200元 2654元上例表明：在较长的一段时间后，通货膨胀对货币的购买力形成了严重的下降，同样多的货币其实际购买力甚至会下降到原来的一半以下。与投资相关的重要常识2、其次

12、要认识复利的威力。当你投资的金融产品年收益率为10，而且你把所有的收益又进行同样的投资，你的收益率就会如下：一年后，你的收益率为10；五年后，你的复合收益率为61；十年后，你的复合收益率为159。与投资相关的重要常识您想知道您的投资项目在几年之内可以增长一倍吗？下面是一个简单的方程式，也就是金融界常常提到的“72规则”即：（1）、若您投资10000元，若每年的投资收益率为4%，18年可成长至20000元，18年是用以下简易公式计算出来的：18=724（2）、若您投资10000元，若每年的投资收益率为6%，12年可成长至20000元，12年是用以下简易公式计算出来的：12=726以此类推与投资相

13、关的重要常识【案例】下面是一个解释复利威力的例子：越早进行投资，复合收益率的效果越好。下面是张三和李四的投资案例。张三和李四今年都是65岁，他们同在一家公司工作，不同的是：1、张三在30岁时就开始投资，每年投入10,000元，每年的收益率为10。当他投资了10年后，他停止了每年的投入，而是继续保持他的投资每年有10的收益率。这样到了65岁，他的投资总额100,000元（每年10,000元，共10年）变成了1,727,100元。与投资相关的重要常识2、李四则在40岁时开始投资，每年投入10,000元，他坚持投资了25年。每年的收益率也是10。这样他到了65岁时，他的投资总额250,000元（每年10,000元，共25年）变成了983,500元。与投资相关的重要常