票据法律制度

1、票据法律制度1第一节票据法律制度概述 一、票据与票据法概述（一）票据概述1.票据的概念。我国票据法规定的票据，是狭义的票据，是指出票人依法签发的，约定自己或委托付款人在见票时或指定的日期向收款人或持票人无条件支付一定金额并可转让的有价证券，包括汇票、本票和支票。 22、票据种类（1）范围分类广义的包括各类有价证券和凭证。狭义的票据仅指票据法中的票据。（2）按照付款时间的分类即期票据和远期票据3 即期票据：支票，见票即付的汇票和本票，这类票据付款人见票即付。 远期票据：付款人见票后在一定期限或特定日期付款的票据42.票据的特征票据为有价证券的一种，具有有价证券的一般特征，但它又是区别于其他有价证

2、券的一类独立的有价证券。与其他有价证券相比，票据主要有以下特征：（1）票据为完全有价证券。票据权利的产生、行使及处分都以票据的存在为条件，即票据权利不能离开票据而存在，若票据丧失，持票人一般难以行使票据权利。所谓完全有价证券，是指权利完全证券化、权利与证券融为一体不可分离的一类证券。证券上的权利的存在、行使和移转，都与证券分不开 5设权证券与证券证券的区别 （2）票据为设权证券票载权利和票据不可分离票据并非是证明已存在的权利（证权证券），而是创设票据权利。票据权利的发生必须作成票据，无票据，即无票据上的权利。对应课本中票据法律特征的第三点详解：权利义务产生于证券作成.证券的作用在于创设一定权利

3、的,为设权证券. 设权证券是指证券所代表的权利本来不存在，而是随着证券的制作而产生，即权利的发生是以证券的制作和存在为条件的。而证权证券是指证券是权利的一种物化的外在形式，它是作为权利的载体，权利是已经存在的。 例如，股票是证权证券，它代表的是股东权利，它的发行是以股份的存在为条件的，股票中介把已存在的股东权利表现为证券的形式，它的作用不是创造股东的权利，而是证明股东的权利。股东权利可以不随股票的损毁遗失而消失，股东可以依照法定程序要求公司补发新的股票。 6（3） 票据所记载的金额由出票人自行支付或委托他人支付。 由出票人自行支付的是本票，由出票人委托他人支付的是汇票(见票即付的除外)和支票。

4、 （4）票据为无因证券。票据权利人主张其权利，以提示票据为必要，而不必证明其他取得票据的原因，票据关系一般不受原因关系的影响。课本中所描述的第5点 换句话讲票据的持票人只要向付款人提示票据，付款人级应该无条件向持票人或收款人支付票据金额。（5）票据为要式证券。制作票据必须严格依照票据法所规定的形式要件，如不符合法律规定的款式，该票据不产生票据法上的效力。 7（6）票据为流通证券。票据上的权利可依背书或交付的方式自由流通转让，而不须经债务人同意。（7）票据为返还证券。票据权利人的债权满足后，必须将票据交还给付款人，当事人之间的票据关系才告消灭。17讲893.票据的功能（1）汇兑（2）支付（3）结

5、算（4）信用融资（二）票据法概述 10二、票据法上的关系和票据基础关系（一）票据法上的关系(票据法律关系)1. 票据关系票据关系，是指当事人基于票据行为而产生的票据权利义务关系。票据关系当事人一般包括出票人、持票人、付款人、背书人、保证人等等。 在各种票据关系中，出票人、持票人、付款人三者之间的关系是票据的基本关系。11出票人指依法定方式作成票据并在票据上签名盖章，并将票据交付给收款人的人创设票据收款人指票据到期并经提示后收取票款的人如果票据没有经过背书转让，收款人又是持票人付款人指自己或是根据出票人的命令支付票款的人对于本票，付款人就是出票人 commercial bank持票人指持有票据的

6、人承兑人指接受汇票出票人的付款委托，同意承担支付票款义务的人是汇票的主债务人，对于本票和支票不存在承兑人背书人 指在转让票据时，在票据背面签字或盖章，并将该票据交付给受让人的票据收款人或持有人与被背书人相对，同时出现被背书人指被记名受让票据或接受票据转让的人第一次背书中的被背书人就是第二次背书中的背书人保证人指为票据债务提供担保的人由票据债务人以外的第三人担当12【举例】A出票给B，此时A是出票人，B是收款人，同时是持票人。后B背书转让给C，此时B是背书人，C是被背书人，这时的持票人是C。如果C又将该票据背书转让给D，此时C是背书人，D是被背书人，新的持票人是D。 【多选题】甲签发一张银行承兑

7、汇票给乙，乙将该汇票背书转让给丙。下列有关票据关系当事人的表述中，正确的有（）。A.甲是出票人B.乙是收款人，也是背书人C.丙是被背书人D.银行是承兑人，也是付款人132.票据法上的非票据关系。票据法上的非票据关系，是指由票据法直接规定的，不基于票据行为(出票，背书，提示，承兑，保证等)而发生的票据当事人之间与票据有关的法律关系。如票据上正当权利人对法律规定不享有票据权利的人行使票据返还请求权而发生的关系，因时效届满或手续欠缺而丧失票据上权利的持票人对出票人或承兑人行使利益偿还请求权而发生的关系，票据付款人付款后请求持票人交还票据而发生的关系等。【举例】假设A签发一张票据给B，后来该票据遗失并

8、被C捡到，那么B与C之间就是非票据关系。 14（二）票据基础关系票据基础关系，是指作为产生票据关系的事实和前提存在于票据关系之外而由民法规定的非基于票据行为产生的法律关系。票据基础关系是票据关系的原因或前提。但是，票据关系一经形成就与基础关系相分离，基础关系是否存在，是否有效，对票据关系都不起影响作用，除非持票人是不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的人。票据法规定：票据债务人可以对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人，进行抗辩（票据抗辩：票据债务人拒绝履行义务的行为）。 票据基础关系主要有三种：票据原因关系、票据资金关系和票据预约关系。 【举例】A与B签订了100万元的买卖合

9、同，B向A发货，A是债务人，B是债权人。A向B签发一张支票。这里的法律关系中，合同关系是票据的基础关系，而签发支票产生的关系属于票据法律关系。 151.票据原因关系。票据原因关系，是指票据当事人之间授受票据的理由，如出票人与收款人之间签发和接受票据的理由等。原因关系只存在于授受票据的直接当事人之间，票据一经转让，其原因关系对票据效力的影响力即被切断。前手的原因关系非法不影响后手享有票据权利，票据依然有效。例如受骗而开出票据后，票据又被背书转让，最后的持票人依然享有票据权利。【举例】甲公司与乙公司签订了50万元的买卖合同，合同约定，乙方向甲方发货，甲方支付货款，甲方向乙方开出了50万元的汇票，甲

10、方与票据的付款人形成的是委托付款关系，如果乙将票据转让给C，C又转让给D，D又转让给E的，此时E是票据的实际持票人，票据的原因关系（甲公司与乙公司签订买卖合同）对票据的效力即被切断。162.票据资金关系。票据资金关系，是指存在于汇票的发票人和付款人之间、支票的发票人和银行机构之间的票据基础关系。3.票据预约关系。票据预约关系，是指票据当事人在授受票据之前，就票据的种类、金额、到期日、付款地等事项达成协议而产生的法律关系。它是沟通票据原因和票据行为的桥梁。 17 【单选题1】甲、乙签订买卖合同后，甲向乙背书转让3万元的汇票作为价款。后乙又将该汇票背书转让给丙。如果履行合同前，甲、乙协议解除合同。

11、甲的下列行为中，符合票据法律制度规定的是（）。A.请求乙返还汇票B.甲支付给丙票据款后，请求乙返还3万元价款C.请求丙返还汇票D.请求付款人停止支付汇票上的款项【单选题2】A公司以欺诈手段骗得B公司与之订立合同，B公司因而签发一张汇票给A公司，随后A公司将汇票背书转让给C。汇票到期前，A公司的骗术暴露，B公司向法院申请撤销与A公司的合同。如果合同撤销，下列说法正确的是（）。A.汇票效力随之撤销B.汇票效力不受影响C.汇票无效公司不享有汇票权利，C也不能享有票据权利18【提示单选一】票据是无因证券，票据权利人主张其票据权利，以提示票据为必要，而不必证明其取得票据的原因，票据关系一般不受基础关系的

12、影响。买卖合同无效，不影响票的效力；票无效，不影响买卖合同的效力。 甲、乙解除合同，不影响持票人丙的票据权利，票据基础关系的存在与否、有效与否，与票据关系原则上互不影响。这里甲支付给丙票据款后，还可以请求乙返还3万元价款。票据一经转让，其原因关系对票据效力的影响力即被切断。19三、票据行为（一）票据行为的概念票据法规定的狭义票据行为，指以发生票据上的债务为目的的法律行为。汇票包括出票、背书、承兑、保证，本票包括出票、背书、保证，支票包括出票和背书。（二）票据行为成立的要件票据行为属于民事法律行为，必须符合一般民事法律行为成立的要件。同时，票据行为又是特殊的要式民事法律行为，必须具备票据法规定的

13、特别要件。 201.票据行为的实质要件。（1）行为人必须具有从事票据行为的能力。注意：无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效。（2）票据行为人的意思表示必须合法、真实。 票据的取得，必须给付对价，即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价。以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前述情形，但仍恶意取得票据的，不得享有票据权利。21给付对价的几种情况 1、A签发一张票据给B，B又背书转让给C：如果B支付了对价，C也支付了对价，那么A不可以对C行使抗辩（拒付）。2、如果B支付了对价，C未支付对价，只要C是善意取得的票据，那么A对C也不能行使抗辩。比如地震C无法及时

14、提供货物的情况不能预见、不能避免和不能克服的客观情况简称不可抗力的因素3、如果B未支付对价，C支付了对价， 只要C是善意的且支付了对价那么C享有的票据权利善意的且支付对价的持票人享有的票据权利,不承受其前手在票据上的权利瑕疵 4、如果B没有支付对价，C没有支付对价或无相当对价，即便C是善意取得的，A也可以以C存在权利瑕疵为由而对抗C。抗辩22 3和4的进一步说明：票据的取得，必须给付对价。无对价或者无相当对价取得票据的，如果属于善意取得，仍然享有票据权利，但票据持有人必须承受其前手的权利瑕疵。如果前手的权利因违法或者有瑕疵而受影响或者丧失，该持票人的权利也因此而受到影响或者丧失。 比如：A与B

15、签订了100万元的买卖合同，B向A发货，A向B付款，A向B签发支票，B背书给C，C支付了对价。假设B向A发出的是假货，C并不知情，此时C属于善意取得，享有票据权利，提示付款时，A不能拒绝支付票据款。如果C并没有支付对价或者无相当对价的，C必须承受其前手B的权利瑕疵，提示付款时，A可以拒绝支付票据款或者说A可以行使票据抗辩权利无对价或者无相当对价取得票据23税收、继承、赠与 因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。但是，所享有的票据权利不得优于其前手。比如A与B之间签订了100万元的买卖合同，B向A发货，A向B付款，A向B签发了一张支票，但是B取得支票后死亡，C继承了B的支

16、票。那么C所享有的票据权利不得优于其前手，B如果因欺诈、偷盗、胁迫、恶意或者重大过失而取得票据的，不得享有票据权利，C也不得享有 242.票据行为的形式要件。 票据行为是一种要式行为，必须符合法定形式。票据行为的形式要件，有书面、签章、记载事项和交付四项。（1）票据行为必须采用书面形式。未使用按中国人民银行统一规定印制的票据，票据无效。 （2）票据签章必须符合规定。票据签章是票据的绝对必要记载事项。票据上的签章因票据行为不同，签章人也不相同。25银行汇票的出票人在票据上的签章为经中国人民银行批准使用的该银行汇票专用章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章银行承兑汇票的承兑人的签章商业汇票

17、的出票人在票据上的签章为该法人或者该单位的财务专用章或者公章加其法定代表人、单位负责人或者其授权的代理人的签名或者盖章银行本票的出票人在票据上的签章为经中国人民银行批准使用的该银行本票专用章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章单位在票据上的签章为该单位的财务专用章或者公章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章支票出票人的签章为其预留银行的签章商业承兑汇票的承兑人在票据上的签章26 出票人在票据上的签章不符合规定的，票据无效；承兑人、保证人在票据上的签章不符合规定的，或者无民事行为能力人、限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效，但不影响其他符合规定签章的效力；背书人在票据上的

18、签章不符合规定的，其签章无效，但不影响其前手符合规定签章的效力。 【举例】A向B签发票据，B背书给C，C背书给D，如果作为背书人的c的签章不符合规定，那么不影响其前手A和B签章的效力。银行汇票、银行本票的出票人以及银行承兑汇票的承兑人在票据上未加盖规定的专用章而加盖该银行的公章，支票的出票人在票据上未加盖与该单位在银行预留签章一致的财务专用章而加盖该出票人公章的，签章人应当承担票据责任。27 【多选题】某企业在背书转让一张汇票时，未按规定在票据上签章，该汇票的法律后果有（）。A.汇票有效B.汇票无效C.签章无效D.必须重新签章28（3）票据记载事项。 必要记载事项绝对必要记载事项必须记载，如无

19、记载，票据即为无效。各类票据绝对必要记载的事项主要有：票据种类；票据金额（支票可以授权补记）；票据收款人（支票可以授权补记）；出票或签发日期。相对必要记载事项应该记载而未记载，适用法律的有关规定而不使票据失效（即：有记载，按记载；无记载，按法定）任意记载事项不作记载，对票据效力不发生影响，一旦作了记载，就发生票据法规定的效力不得记载事项记载无效的事项记载本身无效，票据的效力并不因此受到影响使票据无效的事项不仅记载本身无效，而且使整个票据无效29注意：上述4项绝对必要记载事项是各类票据“通用”的记载事项，各类票据还有其他具体的绝对必要记载事项；票据金额、出票或签发日期、收款人名称不得更改，更改的

20、票据无效。 票据金额以中文大写和数码同时记载的，二者必须一致，否则票据无效。 【多选题】根据有关规定，单位在填写票据时，下列选项中，应当遵守的有（）。A.金额以中文大写和阿拉伯数字同时记载并一致B.收款人名称必须清楚并不得更改C.签章应为单位的财务专用章或者公章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章D.必须标明签发票据的原因30（三）票据行为的代理1.票据行为代理概述。票据行为的代理，是指代理人在其代理权限范围内，在票据上记载被代理人的名称及为被代理人代理的意思，并在票据上签章的行为。【举例】A向B出票，B背书给C，C委托D收款，根据规定，C应作出“委托收款”背书，由此形成的是票据代理关

21、系。转账支票委托银行收款时，背书时要加盖委托收款的字样，有委托收款字样的不得再背书 31 2.无权代理。票据无权代理是指行为人没有被代理人的授权而以代理人名义在票据上签章的行为。没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当由签章人承担票据责任。【判断题】甲并未取得乙的票据代理授权，却以代理人的名义在票据上签章的，应当由甲承担票据责任。（） 3.越权代理。票据越权代理是指代理人超越代理权限而使被代理人增加票据责任的代理行为。票据法规定，代理人超越代理权限的，应当就其超越权限的部分承担票据责任。32四、票据权利（一）票据权利概述 【举例】票据法律关系中，请求权是票据债权人请求票据债务人支付票据金额

22、的权利。A公司向B公司开出了50万元的汇票，A公司委托自己的开户银行付款，B公司取得该汇票后，可以对付款人请求付款，付款人付款后，票据关系即消灭。如果B公司请求付款后付款人拒绝付款的，此时B公司可以向A公司进行追索，行使追索权。票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。33追索人（持票人）被追索人 票据的出票人，背书人、承兑人和保证人对持票人承担连带责任，持票人可以不按汇票债务人的先后顺序，对其中任何一人、数人或者全体行使追索权。34 第一次请求权是付款请求权，这是票据上的主权利；第二次请求权为追索权，是一种附条件的权利。通常情况下，持票人只有在首先向付款

23、人行使付款请求权得不到付款时，才可以行使追索权。注意：付款请求权和追索权不是可选择的，而是有法定顺序的。举例:甲签发一张支票给乙，乙背书转让给丙，丙背书转让给丁，丁又背书转让给戊，戊又背书给己，持票人己向银行请求付款时，银行以甲签发空头支票为由拒绝付款，此时己可以向其一切前手（甲、乙、丙、丁、戊）行使追索权，假设丙向戊付款了，那么丙可以向甲、乙行使再追索权。如果戊出票人那么其无追索权，如果其是背书人则其不得向其后手行使追索权18讲35（二）票据权利的取得1.票据权利取得的情形。（1）出票取得。 （2）转让取得。（3）通过税收、继承、赠与、企业合并等方式取得票据。 362.票据权利取得的限制。（

24、1）票据的取得，必须给付对价。无对价或无相当对价取得票据的，如果属于善意取得，即票据取得人取得票据不存在欺诈、偷盗、胁迫等情形，没有主观恶意，仍然享有票据权利，但票据持有人必须承受其前手的权利瑕疵，即该票据权利不得优于其前手。37（2）因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。但是，所享有的票据权利不得优于其前手的权利。（3）因欺诈、偷盗、胁迫、恶意取得票据或因重大过失取得不符合法律规定的票据的，不得享有票据权利38 1.票据权利的行使。提示票据，请求实现票据权利的行为。2.票据权利的保全。票据权利的保全，是指票据权利人为防止票据权利丧失而实施的行为。如：为防止付款请求权与

25、追索权因时效而丧失，采取中断时效的行为；为防止追索权丧失而请求作成拒绝证明(法定机关制作的、证明持票人依法行使或保全票据权利的行为遭拒绝的书面文件)的行为等。票据权利人为了防止票据权利丧失，在人民法院审理、执行票据纠纷案件时，可以请求人民法院依法对票据采取保全措施或者执行措施。 （三）票据权利的行使39 根据有关规定，经当事人申请并提供担保，对具有下列情形之一的票据，可以依法采取保全措施和执行措施：（1）不履行约定义务，与票据债务人有直接债权债务关系的票据当事人所持有的票据；（2）持票人恶意取得的票据；（3）应付对价而未付的持票人持有的票据；（4）记载有“不得转让”字样而用于贴现的票据；（5）

26、记载有“不得转让”字样而用于质押的票据；（6）法律或者司法解释规定有其他情形的票据。40（四）票据丧失与权利补救票据丧失，是指票据因灭失、遗失、被盗等原因使票据权利人非出于自己的本意而丧失对票据的占有。票据法规定了票据丧失后的三种补救措施，即挂失止付、公示催告、普通诉讼。 411.挂失止付。挂失止付，是指失票人将票据丧失的情况通知付款人并由接受通知的付款人暂停支付，以防止票据款项被他人取得，暂时保全失票人票据权利的一种补救措施。（1）未记载付款人的票据或者无法确定付款人及其代理付款人的票据不能挂失止付。未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及未填明“现金”字样的银行本票丧失，不得挂失止付。

27、 （2）付款人或者代理付款人收到挂失止付通知书后，查明挂失票据确未付款时，应立即暂停支付。否则，应承担民事赔偿责任。注意：挂失止付并不是票据丧失后票据权利补要救的必经程序，而是一种“暂时”的预防措施，失票人最终（可以直接通过）申请“公示催告或普通诉讼”来补救。42 2.公示催告。公示催告，是指在票据丧失后，由失票人向人民法院提出申请，请求人民法院以公告方法通知不确定的利害关系人限期申报权利，逾期未申报者，由人民法院通过除权判决宣告所丧失票据无效的一种制度。挂失止付后3天内，也可在失票后依法向人民法院申请。3.提起诉讼。 提起诉讼，是指丧失票据的失票人向人民法院提起民事诉讼，要求法院判定付款人向

28、其支付票据金额的活动。432.票据权利消灭的事由。（1）付款。付款人依法足额付款后，全体票据债务人的责任解除。（2）票据时效期间届满。票据法规定，票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年。见票即付的汇票、本票，自出票日起2年。持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月。持票人对前手的追索权，在被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月。持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。（3）票据权利可因民事债权的消灭事由如免除、抵销等事由的发生而消灭。44票据法规定的票据权利时效期间： 行使对象起算日时效商业汇票出票人、承兑人到期日2年银行汇

29、票、本票出票人出票日2年支票出票人出票日6个月追索权前手被拒绝承兑或者被拒绝付款之日6个月再追索权前手清偿日或者被提起诉讼之日3个月45【多选题】根据票据法的规定，下列选项中，属于因时效而致使票据权利消灭的情形有（）。A 甲持有一张本票，出票日期为2000年5月20日，于2001年5月27日行使票据的付款请求权B.乙持一张为期30天的汇票，出票日期为1999年5月20日，于2001年5月27日行使票据的付款请求权C丙持一张见票即付的汇票，出票日期为1999年5月20日，于2001年5月27日行使票据的付款请求权D丁持一张支票，出票日期为2000年5月20日，于2001年4月27日行使票据的付款

30、请求权46五、票据抗辩（一）票据抗辩概述票据抗辩，是指票据债务人依照票据法的规定，对票据债权人拒绝履行义务的行为。1.对物抗辩对物抗辩，也称绝对的抗辩或客观的抗辩，是指基于票据本身存在的事由发生的抗辩。对物抗辩主要包括以下情形：（1）票据行为不成立而为的抗辩。如票据应记载的内容有欠缺；票据债务人无行为能力；无权代理或超越代理权进行票据行为；票据上有禁止记载的事项；背书不连续；持票人的票据权利有瑕疵等。（2）依票据记载不能提出请求而为的抗辩。如票据未到期、付款地不符等。（3）票据载明的权利已消灭或已失效而为的抗辩。如票据债权因付款、抵销、除权判决、时效届满而消灭等。（4）票据权利的保全手续欠缺而

31、为的抗辩。如应作成拒绝证书而未作等。（5）票据上有伪造、变造情形而为的抗辩。47【单选题】根据票据法的规定，下列各项中，属于汇票债务人可以对持票人行使抗辩权的事由是（）。A.汇票债务人与出票人之间存在合同纠纷B.汇票债务人与持票人前手之间存在抵销关系C.汇票背书不连续D.出票人存入的资金不够482.对人抗辩对人抗辩，也称相对抗辩或主观抗辩，是指基于人的事由发生的抗辩，是基于票据债务人和特定票据债权人之间的关系而发生的抗辩，多与票据基础关系有关。票据债务人可以对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人，进行抗辩。49（二）票据抗辩的限制（1）票据债务人不得以自己与出票人之间的抗辩事由对抗

32、持票人。但持票人明知存在抗辩事由而取得票据的除外。 【举例】A向B签发一张出票后3个月付款的银行承兑汇票，汇票的出票日期为4月1日，汇票金额为100万元，这里的承兑银行为票据的主债务人。B背书给c，C背书给D，D是最终的持票人，此汇票应该在7月10日之前提示付款。假设D向银行提示付款时，银行以出票人A存入银行账户的资金不够为理由拒绝向D付款，此时银行的做法是不符合规定的。根据规定，票据债务人不得以自己与出票人之间的抗辩事由（如出票人与票据债务人存在合同纠纷、出票人存入票据债务人的资金不够）对抗持票人。50（2）票据债务人不得以自己与持票人的前手之间的抗辩事由对抗持票人。但持票人明知存在抗辩事由

33、而取得票据的除外。 【举例】A向B签发一张支票，B背书给c，C背书给D，假设D向银行提示付款时，债务人A认为其与B的债权存在抵销关系而拒绝支付票据款，那么债务人A的做法是不符合规定的，因为票据债务人不得以自己与持票人的前手之间的抗辩事由（如票据债务人与持票人的前手存在抵销关系）对抗持票人。 （3）凡是善意的、已付对价的正当持票人可以向票据上的一切债务人请求付款，不受前手权利瑕疵和前手相互间抗辩的影响。（4）持票人取得的票据是无对价或不相当对价的，由于其享有的权利不能优于其前手的权利，故票据债务人可以对抗持票人前手的抗辩事由对抗该持票人51【多选题】票据的对物抗辩是指基于票据本身的内容而发生的事

34、由所进行的抗辩。下列情形中，属于对物抗辩的理由有（）。A.背书不连续B.票据被伪造C.票据债务人无行为能力D.直接后手交付的货物存在质量问题【答案】ABC52六、票据的伪造和变造（一）票据的伪造1.票据伪造的概念。票据的伪造，是指无权限人假冒他人名义或以虚构人名义签章的行为，包括假冒出票人名义签发票据的行为和假冒他人名义进行出票行为之外的其他票据行为，如伪造背书签章、承兑签章、保证签章等票据上的签章。 532.票据伪造的效力（1）票据的伪造行为自始无效，持票人即使善意取得，对被伪造人也不能行使票据权利。（2）对伪造人而言，由于票据上没有以自己名义所作的签章，因此也不应承担票据责任。但是，如果伪

35、造人的行为给他人造成损害的，必须承担民事责任，构成犯罪的，应承担刑事责任。（3）票据上有伪造签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。票据债权人依法提示承兑、提示付款或行使追索权时，在票据上真正签章人不能以票据伪造为由进行抗辩。54 【举例】A向B签发一张100万元的支票，B背书转让给C，C取得支票后被甲偷走，甲伪造C的签章以C的名义背书转让给D，善意持票人D提示付款时被拒绝付款，则D不能向被伪造人C行使追索权，也不能向伪造人甲行使追索权，但可以向出票人A、背书人B进行追索（在票据上真正签章的当事人A、B不能以伪造为由进行抗辩）。这里，如果伪造人甲的行为给他人造成损害的，必须承担“民事责任”，构

36、成犯罪的，依法承担刑事责任。 55【多选题】下列有关票据伪造的表述中，不符合票据法律制度规定的有（）。A 票据的伪造仅指假冒他人名义签章的行为B票据上有伪造签章的，不影响票据上其他真实签章的效力C善意的且支付相当对价的合法持票人有权要求被伪造人承担票据责任D票据伪造人的伪造行为即使给他人造成损害，也不承担票据责任56（二）票据的变造1.票据变造的概念。票据的变造，是指无权更改票据内容的人，对票据上签章以外的记载事项加以变更的行为。如变更票据上的到期日、付款日、付款地、金额等。构成票据的变造，须符合以下条件：（1）变造的票据是合法成立的有效票据；（2）变造的内容是票据上所记载的除签章以外的事项；

37、（3）变造人无权变更票据的内容。572.票据变造的效力。票据的变造应依照签章是在变造之前或之后来承担责任。如果当事人签章在变造之前，应按原记载的内容负责；如果当事人签章在变造之后，则应按变造后的记载内容负责；如果无法辨别是在票据被变造之前或之后签章的，视同在变造之前签章。例如：A签发一张金额为5万元的本票交收款人B，B背书转让给C，C将本票金额改为8万元后背书转让给D，D又背书转让给F。如果F向A请求付款，A只应支付5万元，F所受损失3万元应向C和D请求赔偿。 58 【举例】假设甲签发一张票据给乙，金额是5万元，乙将票据背书给丙，丙遗失票据，被丁捡到，丁伪造丙的签章背书转让给戊。丁为伪造人，丙

38、为被伪造人。戊并不知票据被伪造，戊又将该票据金额由5万改为8万后背书转让给己，己并不知票据金额变更，又将票据背书转让给庚，庚又将该票据背书转让给辛。辛请求付款遭到拒绝，辛可以找甲、乙、戊、己、庚中的一人、数人或全体行使追索权。因票据上丙的签章不真实，丙不承担票据责任。丁作为伪造人，由于票据上没有丁以自己名义所作的签章，伪造人丁不承担票据责任，但须承担相应的民事责任、行政责任、刑事责任。辛只能向甲、乙就票据变造前的金额5万追索，向戊、己、庚就票据变造后的金额8万进行追索。此外戊作为变造人还需要承担相应的民事责任、行政责任、刑事责任。【提示】区分票据的伪造和票据的变造，其关键在于：凡是涉及票据签章

39、的行为均为票据的伪造，其余则为票据的变造。 59甲 乙 丙 丁 戊 己 庚 辛伪造人：不承担票据责任，但须承担相应的民事责任、行政责任、刑事责任追索金额变造前5万追索后变造后8万被伪造人60 注意：有些行为与票据的变造相似，但不属票据的变造：有变更权限的人依法对票据进行的变更（除法定不得变更的事项外），属于有效变更，不属票据的变造；在空白票据上经授权进行补记的（例如支票：收款人和金额61第二节汇票一、汇票概述（一）汇票的概念汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。（二）汇票当事人汇票关系中有三个基本当事人，即出票人、付款人和收款人。 （

40、三）汇票的种类（1）根据汇票出票人的不同，可将汇票分为银行汇票和商业汇票。银行汇票是指由银行签发的汇票，商业汇票是指由银行以外的其他主体签发的汇票。（2）以付款期限长短为标准，汇票可分为即期汇票和远期汇票。 （3）其他 （四）付款期限， 最长不得超过6个月；商业汇票的提示付款期限，自汇票到期日起10日。62银行汇票银行签发无须承兑商业汇票银行之外的企事业单位、机关、团体等签发商业承兑汇票收款人签发，经付款人承兑；或由付款人签发并承兑银行承兑汇票由收款人或承兑申请人签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑63二、汇票的出票（一）出票的概念汇票的出票:签发票据并将其交付给收款人的票据

41、行为。 出票包括两个行为：一是出票人依照票据法的规定作成票据，即在原始票据上记载法定事项并签章；二是交付票据，即将作成的票据交付给他人占有。出票人资格 在银行开立存款账户的法人以及其他组织，真实的委托付款关系；可靠的资金来源64（二）出票的记载事项汇票是要式证券，出票是要式行为. 根据不同记载事项对汇票效力的不同影响，可将出票的记载事项分为：绝对必要记载事项相对必要记载事项任意记载事项等。 651.绝对必要记载事项票据法规定必须在汇票上记载的事项，否则，汇票无效。包括七个方面的内容：（1）表明“汇票”的字样；（2）无条件支付的委托；（3）确定的金额；（4）付款人名称；（5）收款人名称；（6）出

42、票日期；（7）出票人签章。 66【多选题】根据票据法的规定，下列各项中，可以导致汇票无效的情形有（）。A.汇票上未记载付款日期B.汇票上未记载出票日期C.汇票上未记载收款人名称D.汇票金额的中文大写和数码记载不一致【单选题】根据票据法律制度的规定，某公司签发汇票时出现的下列情形中，导致该汇票无效的是（）。A.汇票上未记载付款日期B.汇票上金额记载为“不超过50万元”C.汇票上记载了该票据项下交易的合同号码D.签章时加盖了本公司公章，公司负责人仅签名而未盖章672.相对必要记载事项相对必要记载事项，是指在出票时应当予以记载，但如果未作记载，可以通过法律的直接规定来补充确定的事项。未记载该事项并不

43、影响汇票本身的效力，汇票仍然有效。（1）汇票上未记载付款日期的，为见票即付。（2）汇票上未记载付款地的，付款人的营业场所、住所或者经常居住地为付款地。（3）汇票上未记载出票地的，出票人的营业场所、住所或者经常居住地为出票地。68 3.任意记载事项。可以选择是否记载，但一经记载即发生票法上的效力。在汇票上记载“不得转让”字样的，汇票不得转让贴现质押 4.不发生票据法上效力的记载事项。汇票上可以记载票据法规定事项以外的其他出票事项，但不具有汇票上的效力。法律规定以外的事项主要是指与汇票的基础关系有关的事项，如签发票据的原因或用途、该票据项下交易的合同号码等等。69【单选题】根据票据法的规定，甲向乙

44、签发商业汇票时记载的下列事项中，不发生票据法上效力的是（）。A.乙交货后付款B.票据金额10万元C.汇票不得背书转让D.乙的开户行名称70（三）出票的法定要求适用于法人与组织之间，个人不得使用有真实的交易关系或债权债务关系71（四）出票的效力 1.对出票人的效力。出票人签发汇票后，即承担保证该汇票承兑和付款的责任。出票人在汇票得不到承兑或者付款时，应当向持票人清偿法律规定的金额和费用,担保汇票的承兑和付款。2.对付款人的效力。出票行为是单方行为，付款人并不因此而有付款义务。只有在其对汇票进行承兑后，付款人才成为汇票上的主债务人。例如：甲公司签发一张汇票，用于支付乙公司的货款，该汇票以甲公司的开

45、户银行丙银行为付款人。乙公司得到汇票后，请求丙银行承兑被拒绝。乙公司无权要求丙银行支付票款。 723.对收款人的效力。付款请求权；追索权；依法转让票据的权利。 73三、汇票的承兑102（一）承兑的概念承兑，是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付票额的票据行为。74承兑是汇票特有的制度，本票和支票都没有承兑。同时由于银行汇票为见票即付，无需提示承兑。因此，承兑是商业汇票特有的制度。 （二）承兑的程序1.承兑的记载事项。付款人承兑汇票的，应当在汇票正面记载“承兑”字样和承兑日期并签章；见票后定期付款的汇票，应当在承兑时记载付款日期。汇票上未记载承兑日期的，以持票人提示承兑之日起的第3日，即付款人3天承

46、兑期的最后一日为承兑日期。 75762.提示承兑。提示承兑，是指持票人向付款人出示汇票，并要求付款人承诺付款的行为。（1）定日付款或者出票后定期付款的汇票，持票人应当在汇票到期日前向付款人提示承兑。否则，丧失对其前手的追索权。 【举例】甲在2007年12月10日给乙签发一张汇票，汇票上记载在2008年5月5日付款，此时的票据是定日付款的汇票。持票人在2008年5月5日到期日之前的任何时候都可以提示承兑。【举例】甲在2007年12月10日给乙签发一张汇票，汇票上记载3个月后付款，此时的票据是出票后定期付款的汇票。 77（2）见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起1个月内向付款人提示承兑。汇票

47、未按照规定期限提示承兑的，持票人丧失对其前手的追索权。 【举例】甲在2007年12月10日给乙签发一张汇票，汇票上记载见票后3个月后付款，此时的票据是见票后定期付款的汇票。（3）见票即付的汇票无需提示承兑。没有载明付款日期的为见票即付的汇票 783.承兑成立。（1）承兑时间。付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起3日内承兑或者拒绝承兑。如果付款人在3日内不作承兑与否表示的，应视为拒绝承兑，持票人可以请求其作出拒绝承兑证明，向其前手行使追索权。（2）接收承兑。付款人收到持票人提示承兑的汇票时，应当向持票人签发收到汇票的回单。（3）退回已承兑的汇票。只有在其将已承兑的汇票退回持

48、票人时才产生承兑的效力。付款人承兑汇票，不得附有条件；承兑附有条件的，视为拒绝承兑。 79（三）承兑的效力付款人承兑汇票后，应当承担到期付款的责任，一种绝对责任，具体表现在：1. 无条件地支付汇票上的金额，否则其必须承担迟延付款责任。2. 对汇票上的一切权利人承担责任，包括付款请求权人和追索权人。3.承兑人不得以其与出票人之间资金关系来对抗持票人 4.承兑人的票据责任不因持票人未在法定期限提示付款而解除。（四）承兑不得附有条件（否则视为拒绝承兑） 80举例：A向B签发一张见票后1个月付款的银行承兑汇票。B背书转让给C，C背书转让给D，D在提示付款期间内向承兑银行提示付款，但银行以出票人A存入账

49、户的资金不足为理由拒绝付款，根据规定，银行的做法是不符合规定的。根据规定，承兑人不得以其与出票人之间的资金关系来对抗持票人，拒绝支付汇票金额。假设D未在法定提示付款期限内提示付款的，那么承兑银行的票据责任不因持票人D未在法定期限内提示付款而解除，银行仍要对D承担票据责任。但是D丧失对前手背书人B和c的追索权。81【多选题】下列有关汇票承兑效力的表述中，符合票据法律制度的有（）。A.承兑人于汇票到期日前必须向持票人无条件地支付汇票上的金额，否则其必须承担迟延付款责任B.承兑人必须对汇票上的付款请求权人和追索权人承担责任C.承兑人不得以其与出票人之间的资金关系来对抗持票人，拒绝支付汇票金额D.持票

50、人未在法定期限提示付款，承兑人不再承担票据责任82【例】汇票的持票人没有在规定期限内提示付款的，其法律后果是：A伤失全部票据权利B持票人在作出说明后承兑人仍然应当承担票据责任C持票人在作出说明后背书人仍然应当承担票据责任D持票人在作出说明后可以行使全部票据权利83四、汇票的付款（一）付款的概念付款是指付款人依据票据文义支付票据金额，以消灭票据关系的行为。（二）付款的程序1.付款提示。付款提示是指持票人向付款人出示票据，请求付款的行为。（1）见票即付的汇票，自出票日起1个月内向付款人提示付款；（2）定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票，自到期日起10日内向承兑人提示付款。2.支付票款

51、。持票人向付款人进行付款提示后，付款人无条件地在当日按票据金额足额支付给持票人。84票据种类提示承兑期限提示付款期限汇票银行汇票出票日起1个月商业汇票定日付款到期日前到期日起10日出票后定期付款见票后定期付款出票日起1个月本票出票日起2个月支票出票日起10日85五、汇票的背书举例：A公司向B公司出具一张50万元的票据，B公司背书转让给C公司，C公司背书转让给D公司，D公司背书转让给E公司。对于B公司背书的环节来说，B公司是背书人，C公司是被背书人，依此类推，C公司是D公司的背书人，D公司是被背书人。 （一）汇票背书概述背书是指持票人以转让汇票权利或授予他人一定的汇票权利为目的，按法定的事项和方

52、式在汇票背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。（二）背书的形式背书是一种要式行为，必须符合法定的形式，即其必须作成背书并交付，才能有效成立。1.背书签章和背书日期的记载。背书由背书人签章并记载背书日期。背书未记载日期的，视为在汇票到期日前背书。86872.被背书人名称的记载。汇票以背书转让或者以背书将一定的汇票权利授予他人行使时，必须记载被背书人名称。如果背书人未记载被背书人名称而将票据交付他人的，持票人在票据被背书人栏内记载自己的名称与背书人记载具有同等法律效力。 【单选题】甲将一张汇票转让给乙，但甲未记载乙的名称，乙得到该汇票后自行在被背书人栏内记载了自己的名称，对此正确的说法是（）

53、。A.该背书无效B.该背书有效C.乙的行为造成该汇票无效D.应当由甲重新签章确认88893.禁止背书的记载。背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任。 （1）出票人的禁止背书应记载在汇票的正面。如果收款人或持票人将出票人作此背书的汇票转让，该转让不发生票据法上的效力，出票人和承兑人对受让人不承担票据责任。 【举例】甲签发一张票据给乙，甲在票据正面写明“不得转让”字样。如果乙将票据背书转让给丙，那么出票人甲对丙不承担责任，丙只能向乙要求承担民事责任。（2）背书人的禁止背书应记载在汇票的背面。如其后手再背书转让，原背书人对后手的被背书人不承担保

54、证责任。 【举例】甲签发一张票据给乙，乙背书转让给丙，乙在票据背面记载“不得转让”字样，丙将票据再背书转让给丁，丁只能向甲或丙要求承担票据责任。90甲乙（原背书人）（后手）丙丁不可以91【单选题】甲将一张汇票背书转让给乙，乙将该汇票背书转让给丙，并在汇票上记载“不得转让”字样，如果丙将该汇票背书转让给丁，将产生的法律后果是（）。A.该汇票无效B.该背书转让无效C.乙对丙不负担保责任D.乙对丁不负担保责任92 4.粘单的使用。票据凭证不能满足背书人记载事项的需要，可以加附粘单，粘附于票据凭证上。粘单上的第一记载人，应当在汇票和粘单的粘接处签章。5.背书不得记载的内容。背书不得记载的内容有两项：一

55、是附有条件的背书；二是部分背书。 【举例】A向B签发了10万元的商业汇票，B将此汇票背书转让给C，此时涉及以下三个问题：（1）如果B背书中附有条件的话，那么根据规定，该条件是无效的，但背书还是有效的。（2）如果B将10万元中的5万元背书给C的话，此时背书行为是无效的。9394【单选题】甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙70万元、丙30万元。下列有关该背书效力的表述中，正确的是（）。A.背书无效B.背书有效C.乙和丙中数额较大的有效D.乙和丙中签章在前的有效甲将一张汇票背书转让给乙，并注明“仅用于支付定金”，乙可以将该汇票用于其他用途。（）95（三）背书连续 举例：A向B签发票据，B将该票

56、据丢失，后该票据由张某拾得，张某以B公司的名义背书转让给C，这种情况下属于票据实质不连续的情形。举例：A向B签发票据，B取得票据后因故去世，B的唯一法定继承人C取得了该票据，这种情况下，当C背书给D时，该票据的背书转让实质连续。96 （1）背书连续是指在票据转让中，转让汇票的背书人与受让汇票的被背书人在汇票上的签章依次前后衔接。如果背书不连续的，付款人可以拒绝向持票人付款，否则付款人自行承担责任。（2）背书连续主要是指背书在形式上连续，如果背书在实质上不连续，如有伪造签章等，付款人仍应对持票人付款。但是，如果付款人明知持票人不是真正票据权利人，则不得向持票人付款，否则应自行承担责任。 举例：A

57、出票给B，B背书转让给C，C得到汇票之后，被甲偷走，甲伪造C的签章背书转让给D，D是善意的已经支付对价的持票人，该汇票从形式上是连续的，但是从实质上是不连续的，银行不能对D拒绝付款。 97 【单选题】下列情形中，属于背书形式不连续的是（）。A.甲将一张汇票转让给乙，注明背书日期为2007年3月10日，乙将该汇票背书转让给丙注明背书日期为2007年3月2日B.甲将一张汇票转让给乙，丙偷得该汇票并盗盖乙的签章背书转让给丁C.甲将一张汇票转让给中国农业银行北京市分行，注明被背书人为“农行北京分行”D.甲将一张汇票转让给乙，乙被丙吸收合并，丙将该汇票背书转让给丁98（四）委托收款背书和质押背书1.委托

58、收款背书。（1）背书人仍是票据权利人，被背书人只是代理人（可以行使付款请求权和追索权），未取得票据权利，因此不能转让。（2）如果转让的，原背书人（写明委托收款字样的人）对后手的被背书人不承担票据责任，但不影响出票人、承兑人以及原背书人之前手的票据责任。举例：A出票给B，B背书转让给C，C得到汇票之后，委托D收款，C向D背书时应注明“委托收款”字样并签章，D取得该票据后不得背书转让，如果背书转让的，原背书人对后手（D）的被背书人不承担票据责任，但不影响出票人、承兑人以及原背书人之前手的票据责任。关键是谁是原背书人992.质押背书。 （1）质押背书确立的是一种担保关系，而不是票据权利的转让。因此，

59、质权人并不享有票据权利，不得将其转让。（2）如果转让的，原背书人对后手的被背书人不承担票据责任，但不影响出票人、承兑人以及原背书人之前手的票据责任。=（委托收款背书）质押时应当以背书记载“质押”字样。如果在票据上记载质押文句表明了质押意思的，如“为担保”、“为设质”等，也应视为有效。以汇票设定质押时，出质人在汇票上只记载了“质押”字样而未在票据上签章的，或者出质人未在汇票、粘单上记载“质押”字样而另行签订质押合同、质押条款的，不构成票据质押。100举例：A出票给B，B背书转让给C，C得到汇票之后，与D签订了100万元的买卖合同，D要求C提供担保，C将票据质押给D，背书应在票据上注明“质押”字样

60、并签章，这种情况下的背书，D不得转让，如果D转让的，原背书人（C）对后手的被背书人不承担票据责任，但不影响出票人、承兑人以及原背书人之前手的票据责任。101（五）法定禁止背书法定禁止背书是指根据票据法的规定而禁止背书转让的情形。票据法规定，汇票被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付款提示期限的，不得背书转让；背书转让的，背书人应当承担汇票责任。 102六、汇票的保证 （一）保证的概念汇票的保证，是指汇票债务人以外的第三人，以担保特定汇票债务人履行票据债务为目的，而在票据上所为的一种附属票据行为。（二）保证的当事人1.保证人。保证人是指票据债务人以外的，为票据债务的履行提供担保而参与票据关系的第三人。