保险法串讲-阳光人寿保险公司新人培训课程模板课件演示文档资料

1、保险法串讲总公司培训部2009年11月说明1、本套课件将繁杂的法律条文以特定的逻辑思路串联起来，方便学员在理解中记忆。2、本课件追求逻辑的合理性，并未强调法理的严谨性。3、红体字为保险法修改后新增添的内容，方便学员比对，学习保险法的同时明确哪些部分是新增，是重点关注的。4、本课件基本涵盖了保险法的条款，配合保险法文字版的学习效果会更好。大纲 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章签约缴费诉讼索赔 投保人保险人签约原则约定缴费催缴真实事故制造事故谎报事故诉讼期限确定收益人第二章：保险合同人身保险签约投保人要求，保险人同意做出明确提示（第17条）保险人不知道投保人第10条如实告知（第16条

2、）未如实告知故意重大过失保险人提供格式条款（第17条）免责条款无效条款（第19条）保险人知道关键词：如实告知、三十日、两年关键词：格式条款、书面或口头形式签约第13条解释有利于被保险人和收益人（第30条）签约原则协商一致，公平原则（第11条）缴费第36条约定一次性支付或分期支付（第35条）催缴补缴效力回复欠缴效力中止或减少保额超过催告三十天或约定六十天效力终止（第37条）满两年未达成协议退还保单现金价值如发生赔付需扣减欠缴保费人寿保险保险费，不得用诉讼方式要求支付（第38条）投保人解除合同30日内退还保单现金价值（第47条）索赔三日内并说明理由（24条）关键词：死亡、伤残、疾病被保险人犯罪不赔

3、真实发生谎报事故理赔资料完整理赔资料不完整及时一次性通知（22 条）赔偿核定不赔偿十日内（23条）六十日内（25条）解除合同，不退还保费（27条）制造事故伪造编造资料不承担虚报部分（27条）投保人制造受益人制造（第43条）不赔退还保费现金价值赔受益人丧失收益权被保险人自杀退现金价值（44条）两年内不赔诉讼受益人先于被保险人死亡期限第26条人寿保险五年自其知道或应当知道人寿保险以外两年收益人确定第39条由人身保险的投保人或被保险人指定 监护人指定无或限制民事行为能力为劳动关系者投保人身险 必须为近亲属继承法确定第42条无受益人或无法确定收益人、受益人死亡、丧失放弃收益权。收益人变更第41条书面通

4、知保险人保险人批注或附贴批单被保险人同意第二章：保险合同财产保险风险赔偿转让风险过程风险代为求偿责任保险风险保险人在30日内第49条转让风险通知保险人增加保费解约退费未通知保险人不承担赔偿保险金责任货物运输保险合同和运输工具航程保险合同开始后不得解约 50条及时通知，否则不赔过程风险保险人有权进行风险检查，采取安全措施，有权对未尽安全义务的增加保费或解除合同 51条标的风险增加52条增加保险费解除合同部分退费标的风险减少危险减少价值减少按日退还保险费 53条赔偿责任保险不仅包含赔偿金，还包含相关仲裁、诉讼费用 66条直接向第三者赔偿，第三者也有权直接向保险人请求 65条60条63条代位求偿保险

5、人向被保险人支付赔偿金后被保人放弃赔付前，保险人不承担责任赔付后，无效被保险人提供必要的文件和情况家庭成员或组成人员除外62条勘损的必要费用由保险人承担64条61条赔付后标的归属保险金额等于保险价值，归保险人保险金额低于保险价值的，保险人按比例享有59条大纲 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章第三章：保险公司成立条件开设申请公司运作解散清算有钱有人文件报告资料保存递交材料开业申请解散原则解散结果开设条件有钱主要股东持续盈利，净资产不低于2亿元（第68条）注册资本最低限额2亿元注册资本为实缴货币资本69条有人董事、监事、高级管理人员（81条）会计师事务所资产评估机构资信评级机构关键词

6、：五年被取消资格五年内的不得聘用聘请或解聘报告解聘说明理由（88）需承担违规造成的损失（第83条）（82条）开设申请（73、76条）递交材料（70条）六个月批准书面通知申请人不批准书面说明理由（71条）一年内完成筹建，期间不得从事保险经营活动（72条）开业申请含分支机构60日内批准颁发经营保险业务许可证不批准书面说明理由工商登记领取营业执照（77条）六个月未登记，许可证失效（78条）公司运作报批内容（四）撤销分支机构（七）变更资本总额百分之五以上（第84条）精算报告制度合规报告制度报送报告、报表、文件、资料（第85条）（第86条）完整账簿、原始凭证和有关资料在合同终止后的保管时间保险期一年以下

7、5年保险期超过一年10年（第87条）解散清算(第92条)解散原则（第89条）监管机构批准、成立清算组清算人寿保险不得解散除分离、合并或依法撤销外解散流程清偿顺序比例分配平均工资关键词(第91条)合同及责任准备金转让协议转让管理机构指定转让解散结果注销经营保险业务许可证（第93条）大纲 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章经营范围风险控制管理运作人身保险财产保险再保险准备金人员管理信息披露资金运作第四章：保险经营规则经营范围（第95条）人身保险财产保险人寿保险、健康保险、意外伤害保险财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险 保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务。但是，经营财产保险

8、业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。 国务院保险监督管理机构批准的与保险有关的其他业务。 风险控制 保险公司应当具有与其业务规模和风险程度相适应的最低偿付能力。保险公司的认可资产减去认可负债的差额不得低于国务院保险监督管理机构规定的数额（第101条）再保险（第96条）分出保险分入保险危险单位资本金加公积金总和的10%（第103条）提取保证金（第97条）提取公积金（第99条）提取责任准备金（第98条）保险保障基金救济个人客户救济接管公司国务院规定的其他情形国务院制定具体办法谨慎选择再保险接收人（第105条）财险当年自留保费资本金夹公积金总和的4

9、倍（第102条）传统三金(第100条)管理运作公平竞争原则，不得从事不正当竞争（第115条）资金运作安全性原则（第106条）(一)银行存款; (二)买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券; (三)投资不动产; (四)国务院规定的其他资金运用形式。 设立保险资产管理公司（第107条）人员管理有从业资格证书（第111条）建立登记管理制度（第112条）禁止行为（第116条）信息披露关联交易的信息披露（第108条）财务会计报告、风险管理、产品经营情况（第110条）不得损害公司利益（第109条）大纲 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章第五章：保险代理人和保险经纪人履行责任设立条件人员定位

10、保险代理人保险经纪人高管资料存档缴存保证金支付佣金其他事项有注册资金获得批准人员定位保险代理人向保险人收取佣金（第117条）取得资格证书（第122条）不得接受两个以上保险人委托（第125条）保险经纪人基于投保人利益（第118条）高管取得资格证书（第122条）承担因过错给投保人、被保险人造成的损失（第128条）被保险人授权公司承担责任越权代理被公司追索责任（第127条）品行良好、熟悉保险法律、行政法规，取得管理机构核准的任职资格（第121条）设立条件有注册资金根据中华人民共和国公司法（第120条）获得批准取得经营保险代理业务许可证或保险经纪业务许可证（第119条）实缴货币资本（120条）工商登记

11、，领取营业执照有经营场所（第123条）履行责任资料存档（第123条） 保险代理机构、保险经纪人应当有自己的经营场所，设立专门账簿记载保险代理业务、经纪业务的收支情况。 缴存保证金或投保责任保险（第124条）未经监管机构批准，不得动用保证金佣金支付合法（第130条）向有合法资格的保险代理人和经纪人支付其他事项（第132条）保险专业代理机构、保险经纪人分立、合并、变更组织形式、设立分支机构或者解散的，应当经保险监督管理机构批准。 大纲 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章第六章：保险业监督管理监管原则监管层次整顿清算监管内容公平、公正、公开条款费率偿付能力接管整顿清算面谈索取信息资料限制

12、股东权利司法介入监管原则公平、公开、公正保护投保人、被保人和受益人利益（第134条）依照法律、行政法规制定和颁布监管规章。（第135条）被检查、调查的单位和个人应当配合。（第156条）监管人员不得泄露有关单位和个人的商业秘密。（第157条）相关部门配合与中国人民银行、国务院其他金融管理机构建立监督管理信息共享机制。（第158条）监管层次进行监督检查时不少于两人，并出示合法证件和监督检查、调查通知书。（第155条）约谈要求其就公司的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。 （第153条）索取信息资料在指定的期限内提供有关信息和资料。 （第151条）限制股东权利国务院保险监督管理机构可以限制其股东权

13、利;拒不改正的，可以责令其转让所持的保险公司股权。 （第152条）司法介入(一)通知出境管理机关依法阻止其出境; (二)申请司法机关禁止其转移、转让或者以其他方式处分财产，或者在财产上设定其他权利。 （第154条）监管内容险种条款和费率关系公众利益的强制保险险种和新开发的人寿保险险种，报监管部门批准其他险种和费率报监管部门备案违规严重者，可以在一定期限内禁止申报新的保险条款和保险费率（第137条）（第136条）未提取或结转各项责任准备金为按规定办理再保险严重违反资金运用的规定 （第140条）偿付能力建立健全偿付能力监管体系（第138条）具体措施（第139条）限期整改，并可责令调整负责人逾期未改

14、正，成立整顿组，对公司进行整顿（第141条）整顿清算（第144条）监督被整顿公司的日常业务，公司管理层在整顿组的监督下行驶职权原有业务继续进行，但可被停止部分原有业务，停止接受新业务，调整资金运用（第143条）（第142条）行为纠正后，整顿组提出报告，经批准结束整顿，并予以公告。整顿需公告被整顿公司名称、整顿理由、整顿组成员和整顿期限（第141条）接管清算（第145条）原因：1、偿付能力严重不足 2、可能危及或已经严重危及公司偿付能力的时间：不超过两年（第147条）债务债权关系不因接管而变化无法清偿债务，资不抵债（第149、150条）大纲 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章第七章：

15、法律责任1万-10万5万-30万10万-50万20万-100万两处，主要针对保险公司非法开设机构，非法经营两处，主要针对保险公司超范围经营，提供虚假报表、妨碍检查等六处，主要针对中介机构和保险公司违规行为九处，主要针对个人和中介机构20万-100万擅自设立保险公司、保险资产管理公司活着非法经营商业保险（第159条）外国保险机构在国内的代表机构从事保险经营活动（第175条）擅自设立代表机构，则处5-30万罚款（第175条）10万-50万保险公司超范围经营（第162条）虚假报表、拒绝检查等（第172条）(一)编制或者提供虚假的报告、报表、文件、 资料的; (二)拒绝或者妨碍依法监督检查的; (三)未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的。 5万-30万违规设立中介公司（第166条）违规开设公司或代表处，非法经营罚20-100万个人违法从事保险销售，处2-10万（159、175）（第174条）保险公司员工或中介机构员工有违法行为（第116、162、131、166条）外资公司违规设立代表处（第175条）保险公司和中介机构承担5-30万未执行监管规定（第164条）（第165条）1万-10万保险公司公司经营事项未报监管部门批准（第163条）中介机构经营事项