XXX年《个人理财》大全

1、qq2855573332022011年年银行从业业资格考试试个人理理财预测测试题一、单选题题(本类题题总共1000.000分，共665道题，每每小题1.54分)1、股票投投资的收益益等于_.A、资本利利得B、股利所所得C、资本利利得加股利利所得D、资本利利得加利息息所得2、股票交交易程序中中所包括的的主要环节节有：I、交割 III、委托托 IIII、证券账账户开户 IV、资资金账户开开户 V、过户 VVI、交易易正确的顺顺序为_.A、IV， III， II， I， VVI， VVB、IIII， IVV， I， V， VVI，IIIC、IIII， IVV， III， VII， I， VD、V，

2、II， III， IV， VI， I3、债券代代表其投资资者的权利利，这种权权利称为_.A、资产所所有权B、资金使使用权C、财产支支配权D、债权4、债券分分为附息债债券和零息息债券的依依据是_.A、债券形形式B、计息方方式C、付息方方式D、利率变变动方式5、_不能能作为债券券发行主体体。A、中央政政府和地方方政府B、企业组组织C、金融机机构D、社会团团体6、贴现债债券通常在在票面上_，是一种种折价发行行的债券。A、规定利利率B、不规定定利率C、标明折折价D、不标明明折价7、下列投投资工具中中，风险相相对最小的的是_.A、国债B、股票C、企业债债券D、期货8、以下选选项中，公公司破产后后，对公司

3、司剩余财产产的分配顺顺序上列为为最后的是是_.A、职工工工资B、优先股股票C、普通股股票D、普通债债权9、下列哪哪种说法是是正确的?A、债券的的发行条件件不包括其其发行票面面金额。B、企业债债券的持有有人无权参参与公司的的经营决策策。C、凭证式式国债可以以流通并转转让。D、记账式式国债不能能上市流通通转让。10、下列列哪项不属属于国债投投资的特征征?A、安全性性高B、免税待待遇C、流动性性强D、收益率率高11、兼有有债权和股股权的双重重性质的公公司债是_.A、私募债债券B、可转换换公司债C、收益公公司债D、信用公公司债12、以下下关于债券券和股票说说法错误的的是_.A、收益率率相互影响响B、都

4、属于于有价证券券C、都是筹筹资手段D、都有规规定的偿还还期限13、证券券信用评级级的主要对对象为_.A、中央政政府的债券券B、国际债债券和优先先股股票C、普通股股股票D、各类公公司债券和和地方债券券14、以下下哪一种风风险不属于于非系统风风险?A、利率风风险B、信用风风险C、经营风风险D、财务风风险15、以下下哪种风险险不属于系系统风险?A、政策风风险B、周期波波动风险C、利率风风险D、信用风风险16、下列列因素引起起的风险中中，投资者者可以通过过证券投资资组合予以以分散的是是_.A、国家货货币政策变变化B、发生经经济危机C、通货膨膨胀D、企业经经营管理不不善17、长期期政府债券券的利率比比短

5、期政府府债券利率率高，这是是对_的补补偿。A、信用风风险B、通胀风风险C、利率风风险D、政策风风险18、证券券投资基金金是一种_的证券投投资方式。A、直接B、间接C、视具体体的情况而而定D、以上均均不正确19、证券券投资基金金反映的是是投资者和和基金管理理人之间的的一种_关关系。A、债权关关系B、所有权权关系C、综合权权利关系D、委托代代理关系20、_的投投资份额是是可以不固固定的。A、封闭式式基金B、契约式式基金C、开放式式基金D、公司型型基金21、封闭闭式投资基基金和开放放式投资基基金是对投投资基金按按_标准进进行的分类类。A、按投资资基金的组组织形式B、按投资资基金能否否赎回C、按投资资

6、基金的投投资对象D、按投资资基金的风风险大小22、开放放式基金的的交易价格格主要取决决于_.A、基金总总资产B、供求关关系C、基金净净资产D、基金负负债23、在下下列几种基基金中，一一般_的年年管理费率率最低。A、债券基基金B、货币基基金C、股票基基金D、认股权权证基金24、_不不能作为货货币市场基基金的投资资标的。A、短期债债券B、商业票票据C、认股权权证D、银行短短期存款25、以追追求资产的的长期增值值和盈利为为基本目标标的基金是是_.A、收入型型基金B、平衡型型基金C、成长型型基金D、以上都都不是26、若采采用固定投投资比例策策略限制股股票资产在在40%，起起始投资组组合之股票票为80万

7、万元，其余余则持有现现金，若三三个月后股股票资产上上涨28万万元，则此此时投资人人应采取何何种动作?A、卖出价价值9.66万元的股股票B、卖出价价值10.8万元的的股票C、卖出价价值16.8万元的的股票D、不买不不卖27、房地地产投资的的优点不包包括_.A、具有分分散投资的的效应B、可运用用财务杠杆杆C、个性差差异小，易易操作D、能抵御御通胀28、房地地产投资的的风险不包包括_.A、交易风风险B、意外风风险C、利率风风险D、信用风风险29、以下下有关房地地产投资的的说法错误误的是_.A、常见的的房地产投投资方式有有住房实物物投资和住住房金融投投资。B、炒楼花花的范围包包括内部认认购的房号号、正

8、式认认购的认购购书、预售售合同等。C、房地产产证券的持持有人只能能通过将证证券变现来来获利。D、住房金金融投资降降低了住房房投资的门门槛，又保保持了实物物投资较高高的收益。30、一房房产价值880万元，耐耐用年限为为60年，残残值率为110%.根根据直线折折旧法，该该房产的折折旧率为_.A、1.55%B、2%C、1.88%D、1%21、封闭闭式投资基基金和开放放式投资基基金是对投投资基金按按_标准进进行的分类类。A、按投资资基金的组组织形式B、按投资资基金能否否赎回C、按投资资基金的投投资对象D、按投资资基金的风风险大小22、开放放式基金的的交易价格格主要取决决于_.A、基金总总资产B、供求关

9、关系C、基金净净资产D、基金负负债23、在下下列几种基基金中，一一般_的年年管理费率率最低。A、债券基基金B、货币基基金C、股票基基金D、认股权权证基金24、_不不能作为货货币市场基基金的投资资标的。A、短期债债券B、商业票票据C、认股权权证D、银行短短期存款25、以追追求资产的的长期增值值和盈利为为基本目标标的基金是是_.A、收入型型基金B、平衡型型基金C、成长型型基金D、以上都都不是26、若采采用固定投投资比例策策略限制股股票资产在在40%，起起始投资组组合之股票票为80万万元，其余余则持有现现金，若三三个月后股股票资产上上涨28万万元，则此此时投资人人应采取何何种动作?A、卖出价价值9.

10、66万元的股股票B、卖出价价值10.8万元的的股票C、卖出价价值16.8万元的的股票D、不买不不卖27、房地地产投资的的优点不包包括_.A、具有分分散投资的的效应B、可运用用财务杠杆杆C、个性差差异小，易易操作D、能抵御御通胀28、房地地产投资的的风险不包包括_.A、交易风风险B、意外风风险C、利率风风险D、信用风风险29、以下下有关房地地产投资的的说法错误误的是_.A、常见的的房地产投投资方式有有住房实物物投资和住住房金融投投资。B、炒楼花花的范围包包括内部认认购的房号号、正式认认购的认购购书、预售售合同等。C、房地产产证券的持持有人只能能通过将证证券变现来来获利。D、住房金金融投资降降低了

11、住房房投资的门门槛，又保保持了实物物投资较高高的收益。30、一房房产价值880万元，耐耐用年限为为60年，残残值率为110%.根根据直线折折旧法，该该房产的折折旧率为_.A、1.55%B、2%C、1.88%D、1%40、中国国居民的境境内工资、薪金所得得，以每月月收入扣除除_元费用用后的余额额，为应纳纳税所得额额。A、8000B、12000C、15000D、1600041、我国国个人所得得税中稿酬酬所得适用用_.A、14%的实际比比例税率B、适用5535%的五级超超额累进税税率C、20%的比例税税率D、适用220%440%的三三级超额累累进税率42、公司司职工取得得的用于购购买企业国国有股权的

12、的劳动分红红应按照_项目征收收个人所得得税。A、工资薪薪金所得B、劳务报报酬所得C、利息、股息、红红利所得D、其他所所得43、下列列项目中，属属于劳务报报酬所得的的是_.A、发表 HYPERLINK /lunwen/ 论论文取得的的报酬B、提供著著作的版权权而取得的的报酬C、将国外外的作品翻翻译出版取取得的报酬酬D、高校教教师受出版版社委托进进行审稿取取得的报酬酬44、根据据个人所得得税法的规规定，工资资、薪金所所得采用的的税率形式式是_.A、超额累累进税率B、全额累累进税率C、超率累累进税率D、超倍累累进税率45、外籍籍人士取得得的下列所所得中，_可以免征征个人所得得税。A、来自同同我国签订

13、订双边税收收协定的国国家的外籍籍人士在我我国境内取取得的储蓄蓄存款利息息B、外籍个个人从境内内上市A股股企业(内内资企业)取得的股股息红利C、外籍人人士在我国国境内取得得的保险赔赔款D、外籍人人士转让国国家发行的的金融债券券取得的所所得46、王某某取得稿酬酬200000元，讲讲课费40000元，已已知稿酬所所得适用个个人所得税税税率为220%，并并按应纳税税额减征330%，劳劳务报酬所所得适用个个人所得税税税率为220%.王王某应纳个个人所得税税额为_元元。A、26888B、28880C、38440D、4800047、对以以下_征收收个人所得得税时，应应以全额所所得为应纳纳税所得额额。A、偶然

14、所所得B、个体工工商户生产产、经营所所得C、稿酬所所得D、财产转转让所得48、我国国车辆购置置税实行法法定减免税税，下列不不属于车辆辆购置税减减免税范围围的是_.A、外国驻驻华使馆、领事馆和和国际组织织驻华机构构及其外交交人员自用用车辆B、回国服服务的 HYPERLINK /liuxue/ 留学学人员用人人民币现金金购买1辆辆个人自用用国产小汽汽车C、设有固固定装置的的非运输车车辆D、长期来来华定居专专家1辆自自用小汽车车49、某外外国人20000年22月12日日来华工作作，20001年2月月15日回回国，20001年33月2日返返回中国，22001年年11月115日至22001年年11月33

15、0日期间间，因工作作需要去了了日本，22001年年12月11日返回中中国，后于于20022年11月月20日离离华回国，则则该纳税人人_.A、20001年度为为我国居民民纳税人，22002年年度为我国国非居民纳纳税人B、20000年度为为我国居民民纳税人，22001年年度为我国国非居民纳纳税人C、20001年度和和20022年度均为为我国非居居民纳税人人D、20000年度和和20011年度均为为我国居民民纳税人50、在收收入相同的的情况下，_的税负最最重。A、个体工工商户B、合伙企企业C、私营企企业D、个人独独资企业51、客户户最基本的的需求是_.A、服务需需求B、体验需需求C、关系需需求D、产

16、品需需求52、客户户从单纯被被动地采购购，转为主主动参与产产品的规划划、设计、方案的确确定，这体体现了客户户的_.A、成功需需求B、体验需需求C、关系需需求D、产品需需求53、某消消费者选择择商品的能能力比较强强，对价格格变化反应应敏感，选选价心理较较重，往往往以价格高高低为选购购标准。此此人属于_.A、习惯型型消费者B、理智型型消费者C、经济型型消费者D、疑虑型型消费者54、“用用名人来做做宣传广告告”是运用用了_.A、消费者者的兴趣B、商品效效用C、相关群群体对消费费者行为的的影响D、社会文文化对消费费者行为的的影响55、一般般在繁荣期期之后出现现，经济活活动放缓，国国民生产总总值增长率率

17、递减，失失业率上升升，通胀率率下降，居居民开始对对经济和 HYPERLINK /zhiye/ 职职业前景产产生忧虑，逐逐步减少消消费支出。这一阶段段属于经济济周期中_.A、 HYPERLINK /xiao/ 萧条期期B、调整期期C、萎缩期期D、衰退期期56、制订订个人理财财目标的基基本原则之之一是，将将_作为必必须实现的的理财目标标。A、个人风风险管理B、长期投投资目标C、预留现现金储备D、短期投投资目标57、以下下不属于个个人/家庭庭资产项目目的是_.A、收藏品品B、接受别别人的礼品品C、按揭房房产D、租借的的房屋58、个人人资产负债债表中的资资产价值是是按_计算算的。A、购置价价B、当前市

18、市场价格C、平均购购置价和当当前市场价价格所得D、视情况况而定59、在制制定理财规规划时，理理财师通常常需要对家家庭的资产产负债情况况进行分析析，下列哪哪些选项中中属于流动动负债?A、汽车贷贷款B、教育贷贷款C、住房抵抵押贷款D、信用卡卡贷款60、以下下有关个人人/家庭资资产负债的的论述错误误的是_.A、折旧性性资产的价价值一般随随着其使用用年限的增增加而降低低。B、净资产产金额很大大，可能意意味着客户户的部分资资产并未得得到充分利利用。C、对于那那些债务关关系已经形形成，但客客户尚未收收到正式的的付账通知知的，不应应计入负债债项目中。D、理想的的净资产持持有量应根根据客户的的实际情况况而定。

19、61、客户户王某的流流动性资产产为8万元元，总资产产为55万万元，总负负债为299万元，其其偿付比率率为_.A、0.553B、0.447C、0.228D、0.11562、反映映客户控制制开支和增增加净资产产能力的财财务比率是是_.A、投资与与净资产比比率B、流动性性比率C、负债收收入比率D、储蓄比比率63、以下下公式错误误的有_.A、负债收收入比率=债务支出出/税前收收入B、储蓄比比率=盈余余/税前收收入C、流动性性比率=流流动性资产产/每月支支出D、负债总总资产比率率=负债/总资产64、对于于客户的中中期投资目目标，应_.A、采用现现金投资和和固定利息息投资，收收益不高，但但收益率较较稳定，

20、很很少出现亏亏损B、主要考考虑投资的的成长性，可可考虑采用用具有税收收效应的投投资产品C、要更多多地考虑投投资的成长长性和收益益率，但投投资风险会会上升，出出现亏损的的概率也会会更大D、视具体体目标而确确定投资策策略65、以下下有关人力力资本的论论述中正确确的是_.A、理财客客户经理确确定的最优优资产应当当包括经济济资源和人人力资本。B、人力资资本是指劳劳动者劳动动报酬的终终值。C、投资者者离退休的的时间越长长，人力资资本的对冲冲效应与缓缓冲作用越越弱。D、投资者者个人的人人力资本供供给弹性越越大，投资资者持有的的高风险经经济资源越越少。1、商业业银行个人人理财业务务管理暂行行办法明明确规定,

21、()是指指商业银行行为个人客客户提供的的财务分析析、财务规规划、投资资顾问、资资产管理专专业化服务务活动。A、综合理理财业务B、个人理理财业务C、理财计计划D、私人银银行业务【答案】BB2、经济环环境的变化化会对个人人 HYPERLINK /zhichang/xinchou/tzlc/ 投资理财财策略产生生影响,一一般而言,()可能能导致减少少储蓄、增增加基金股股票配置。A、预期未未来通货紧紧缩B、预期未未来本币贬贬值C、预期未未来利率上上升D、预期未未来经济景景气【答案】DD3、商业银银行在提供供财务分析析与规划的的基础上,进一步向向客户提供供投资建议议、个人投投资产品推推介等专业业化服务是

22、是()业务务。A、综合理理财规划B、投资规规划C、投资品品分析D、理财顾顾问服务【答案】DD4、下列对对综合理财财服务的理理解,错误误的选项是是()。A、综合理理财服务中中,银行可可以让客户户承担一部部分风险B、与理财财顾问服务务相比,综综合理财服服务更强调调个性化C、私人银银行业务属属于综合理理财服务中中的一种D、私人银银行业务不不是个人理理财业务【答案】DD5、商业银银行在向客客户提供理理财顾问服服务的基础础上,接受受客户的委委托和授权权,按照与与客户事先先约定的投投资计划和和方式进行行投资与资资产管理的的业务活动动是 ()。A、综合理理财服务B、理财顾顾问服务C、财务顾顾问服务D、投资顾

23、顾问服务【答案】AA1、证券的的发行市场场又称为()。A、一级市市场B、二级市市场C、 交易易所市场D、场外交交易市场【答案】AA2、货币市市场是融资资期限在()的金融融市场。A、半年以以内B、一年以以内C、一年以以上D、五年以以上【答案】BB3、在证券券市场中，如如果同价位位申报，按按照申报时时序决定优优先顺序是是遵循竞价价交易的()原则。A、数量优优先B、时间优优先C、价格优优先D、品种优优先【答案】BB4、下列属属于金融资资产的是()。A、收据B、股票C、购物券券D、货物提提单【答案】BB5、按股东东承担的风风险和享有有权益情况况来划分，股股票可以划划分为()。A、记名股股和无记名名股B

24、、面额股股和无面额额股C、流通股股和非流通通股D、普通股股和优先股股【答案】DD1、在人的的生命周期期过程中，通通常比较适适合用高成成长性和高高投资的投投资工具的的时期是()A、老年养养老期B、中年成成熟期C、青年发发展期D、少年成成长期【答案】CC2、尽力保保全已积累累的财富、厌恶风险险，这样的的理财特征征通常属于于()A、老年养养老期B、中年成成熟期C、青年发发展期D、少年成成长期【答案】AA3、在人的的生命周期期中，理财财策略最简简单的时期期是()A、老年养养老期B、中年成成熟期C、青年发发展期D、少年成成长期【答案】DD4、李氏夫夫妇目前都都是50岁岁左右，有有一儿子在在读大学;拥有各

25、类类型态的积积蓄共400万元;夫夫妇俩准备备65岁时时退休。则则根据生命命周期理论论，理财客客户经理给给出的以下下理财分析析和建议不不恰当的是是()A、李氏夫夫妇的支出出减少，收收入不变，财财务比较自自由B、李氏夫夫妇应将全全部积蓄投投资于收益益稳定的银银行定期存存款，为将将来养老做做准备C、李氏夫夫妇应当利利用共同基基金、人寿寿保险等工工具为退休休生活做好好充分的准准备D、低风险险股票、高高信用等级级的债券依依然可以作作为李氏夫夫妇的投资资选择【答案】BB5、下列对对生命周期期各个阶段段的特征的的陈述有误误的一项是是()A、银行存存款比较适适合少年成成长期的客客户存放富富余的消费费资金B、处

26、于青青年发展期期的理财客客户通常的的理财理念念是追求快快速增加资资本积累C、当理财财客户处于于中年成熟熟期时，其其理财策略略是最保守守的D、老年养养老期的客客户在理财财时应当注注重于资产产价值的稳稳定性而非非增长性【答案】CC1、个人客客户众多并并且分散，单单笔服务金金额较小，但但总体规模模较大，同同时个人客客户需求与与经济波动动的关联度度低。这体体现了商业业银行个人人理财业务务的( )A、需求的的分散性与与低风险性性B、需求的的广泛性与与动态C、需求的的交融性和和与放开性性D、需求的的差异性与与层次性【答案】AA2、银行提提高单个客客户利润率率的一个有有效方法是是( )A、捆绑销销售B、将客

27、户户分类C、交叉销销售D、提高客客户满意度度【答案】CC3、充分体体现了“以以客户为中中心”的营营销精髓的的是( )A、交易营营销B、客户营营销C、关系营营销D、价值营营销【答案】CC4、在个人人理财的客客户关系维维护中不包包括( )A、知识维维护B、客户本本身价值维维护C、顾问式式营销维护护D、交叉销销售维护【答案】BB1、证券投投资基金通通过多样化化的资产组组合,可以以分散化资资产的()A、系统性性风险B、市场风风险C、非系统统性风险D、政策风风险【答案】CC2、由于某某种全局性性的因素引引起的股票票投资收益益的可能性性变动，这这种因素对对市场上所所有股票收收益都产生生影响的风风险是()A

28、、政策风风险B、信用风风险C、利率风风险D、系统性性风险【答案】DD3、采用贴贴现方式发发行的一年年期债券，面面值为10000元，发发行价格为为900元元，其一年年利率为()A、10%B、11%C、11.11%D、9.999%【答案】CC4、投资组组合决策的的基本原则则是A、收益率率最大化B、风险最最小化C、期望收收益最大化化D、给定期期望收益条条件下最小小化投资风风险【答案】DD5、下列统统计指标不不能用来衡衡量证券投投资的风险险的是()A、期望收收益率B、收益率率的方差C、收益率率的标准差差D、收益率率的离散系系数【答案】AA1、商业业银行个人人理财业务务管理暂行行办法明明确规定,()是指

29、指商业银行行为个人客客户提供的的财务分析析、财务规规划、投资资顾问、资资产管理专专业化服务务活动。A、综合理理财业务B、个人理理财业务C、理财计计划D、私人银银行业务【答案】BB2、经济环环境的变化化会对个人人 HYPERLINK /zhichang/xinchou/tzlc/ 投资理财财策略产生生影响,一一般而言,()可能能导致减少少储蓄、增增加基金股股票配置。A、预期未未来通货紧紧缩B、预期未未来本币贬贬值C、预期未未来利率上上升D、预期未未来经济景景气【答案】DD3、商业银银行在提供供财务分析析与规划的的基础上,进一步向向客户提供供投资建议议、个人投投资产品推推介等专业业化服务是是()业

30、务务。A、综合理理财规划B、投资规规划C、投资品品分析D、理财顾顾问服务【答案】DD4、下列对对综合理财财服务的理理解,错误误的选项是是()。A、综合理理财服务中中,银行可可以让客户户承担一部部分风险B、与理财财顾问服务务相比,综综合理财服服务更强调调个性化C、私人银银行业务属属于综合理理财服务中中的一种D、私人银银行业务不不是个人理理财业务【答案】DD5、商业银银行在向客客户提供理理财顾问服服务的基础础上,接受受客户的委委托和授权权,按照与与客户事先先约定的投投资计划和和方式进行行投资与资资产管理的的业务活动动是 ()。A、综合理理财服务B、理财顾顾问服务C、财务顾顾问服务D、投资顾顾问服务

31、【答案】AA6、证券的的发行市场场又称为()。A、一级市市场B、二级市市场C、 交易易所市场D、场外交交易市场【答案】AA7、货币市市场是融资资期限在()的金融融市场。A、半年以以内B、一年以以内C、一年以以上D、五年以以上【答案】BB8、在证券券市场中，如如果同价位位申报，按按照申报时时序决定优优先顺序是是遵循竞价价交易的()原则。A、数量优优先B、时间优优先C、价格优优先D、品种优优先【答案】BB9、下列属属于金融资资产的是()。A、收据B、股票C、购物券券D、货物提提单【答案】BB10、按股股东承担的的风险和享享有权益情情况来划分分，股票可可以划分为为()。A、记名股股和无记名名股B、面

32、额股股和无面额额股C、流通股股和非流通通股D、普通股股和优先股股【答案】DD一、单选题题共48题题1.证券的的发行市场场又称为(A)。A、一级市市场B、二级市市场C、交易所所市场D、场外交交易市场2.货币市市场是融资资期限在(B)的金金融市场。A、半年以以内B、一年以以内C、一年以以上D、五年以以上3.在证券券市场中，如如果同价位位申报，按按照申报时时序决定优优先顺序是是遵循竞价价交易的(B)原则则。A、数量优优先B、时间优优先C、价格优优先D、品种优优先4.下列属属于金融资资产的是(B)。A、收据B、股票C、购物券券D、货物提提单5.按股东东承担的风风险和享有有权益情况况来划分，股股票可以划

33、划分为(DD)。A、记名股股和无记名名股B、面额股股和无面额额股C、流通股股和非流通通股D、普通股股和优先股股6.红筹股股是指在香香港上市的的中资概念念股，这些些红筹股(B)。A、注册地地和上市地地都在中国国大陆B、注册地地在中国大大陆，上市市地是在中中国香港C、注册地地和上市地地都在中国国香港D、注册地地在中国香香港，上市市地在中国国大陆7.以下债债券中风险险最高的是是(D)。A、国债B、地方政政府债券C、公司债债D、垃圾债债券8.通常所所说的股市市行情，即即股票价格格是指(BB)。A、股票的的帐面价值值B、股票的的市场价值值C、股票的的票面价值值D、股票的的内在价值值9.金融市市场主体是是

34、指(C)。A、金融交交易的工具具B、金融中中介机构C、金融市市场上的交交易者D、金融监监管部门10.金融融市场客体体是指(AA)。A、金融交交易的工具具B、金融中中介机构C、金融市市场上的交交易者D、金融监监管部门11.下列列不属于金金融市场客客体的是(A)。A、股票价价格指数B、期货C、中央银银行票据D、债券12.下列列组织不能能作为货币币资金供方方或需方而而参与金融融市场交易易的是(CC)。A、中央银银行B、财政部部C、证监会会D、私营企企业13.折价价发行的附附息债券，票票面利率是是6%，则则实际的到到期收益率率可能是(C)。A、6%B、6.225%C、 5.6%D、以上都都不可能14.

35、下列列金融资产产不属于基基础资产的的是(D)。A、普通股股票B、国债C、优先股股票D、远期合合约15.以下下各类金融融资产不属属于货币市市场工具的的是(B)。A、银行承承兑汇票B、3年期期国债C、可转让让大额定期期存单D、回购协协议16.下列列金融机构构不参与同同业拆借市市场交易的的是(B)。A、国有控控股商业银银行B、银行业业监督管理理委员会C、邮政储储蓄银行D、证券投投资公司17.以下下对银行承承兑汇票的的特征的描描述错误的的是(D)。A、安全性性高B、信用度度高C、灵活性性好D、收益率率高18.金融融市场的最最基本、最最重要的功功能是(AA)。A、融通货货币资金B、资源配配置C、产生超超

36、额收益D、调节经经济19.金融融市场的融融资方式是是(C)。A、直接融融资B、间接融融资C、直接融融资与间接接融资并存存D、自由融融资20.下列列对货币市市场的特征征的描述正正确的是(D)。A、风险性性低，收益益高B、收益高高，安全性性也高C、流动性性低，安全全性也低D、风险性性低，流动动性高21.下列列对资本市市场的特征征的描述正正确的是(A)。A、风险性性高，收益益也高B、收益高高，安全性性也高C、流动性性低，风险险性也低D、风险性性低，安全全性也低22.金融融市场按交交割时间分分类，可以以划分为(C)。A、货币市市场与资本本市场B、一级市市场与二级级市场C、现货市市场与期货货市场D、股票

37、市市场与债券券市场23.下列列关于金融融市场的分分类正确的的是(C)。A、按交易易场所划分分为期货市市场和现货货市场B、按交割割时间划分分为货币市市场和资本本市场C、按金融融工具划分分为债券市市场、股票票市场、外外汇市场、保险市场场等D、按交易易价段划分分为场外市市场和场内内市场24.下列列金融工具具中属于间间接融资工工具的是(D)。A、国债B、企业债债券C、公司股股票D、银行贷贷款25.下列列不属于我我国货币市市场组成部部分的是(B)。A、同业拆拆借市场B、公司债债市场C、债券回回购市场D、票据市市场26.下列列不属于固固定收益证证券的金融融工具是(B)。A、银行存存款B、普通股股票C、优先

38、股股票D、国债27.兼具具债券和股股票特性的的融资工具具是(C)。A、商业票票据B、银行贷贷款C、可转换换公司债券券D、回购协协议28.半年年期的无息息政府债券券(1822天)面值值为10000元，发发行价为9982.335元，则则该债券的的投资收益益率为(CC)。A、 1.76%B、1.779%C、3.555%D、3.449%29.关于于回购协议议，以下说说法正确的的是(B)。A、回购协协议是一种种信用贷款款协议B、资金借借入人将标标的证券抵抵押给资金金借出方，并并承诺在未未来某个时时候用资金金将协议购购回C、回购协协议比担保保贷款更加加不安全D、公司债债券的信用用等级低，所所以不能作作为回

39、购协协议的标的的物30.货币币市场基金金的资产组组合中不包包含的资产产种类有(A)。A、股票B、国券券券C、商业票票据D、大额可可转让定期期存单31.某日日的银行挂挂牌利率是是3.24435%，银银行拆入资资金30万万元，期限限为2天，固固定上浮比比率为0.04355%，拆入入到期利息息是(C)。A、 3556元B、3655元C、3600元D、3466元32.按利利息的支付付方式，可可将债券分分类为附息息债券、一一次还本付付息债券和和(C)。A、信用债债券B、不动产产抵押债券券C、贴现债债券D、担保债债券33.以下下对股票和和债券特征征的比较，其其中不正确确的是(DD)。A、股票的的期限是不不

40、确定的，债债券通常有有确定的到到期日B、普通股股票所有者者可以参与与公司决策策，债券持持有者则通通常无此权权利C、股票不不具有偿还还性，而债债券到期时时发行人必必须偿还债债券本息D、股票和和债券都是是权益证券券34.以下下关于封闭闭式证券投投资基金与与开放式证证券投资基基金的区别别的论述，不不正确的是是(A)。A、开放式式基金的全全部资金都都用于证券券投资，封封闭式基金金则保有一一部分现金金B、开放式式基金的份份额是可变变的，而封封闭式基金金的份额是是不变的C、投资者者可以随时时向开放式式基金申购购或赎回基基金份额，投投资封闭式式基金时，只只能按市价价买卖D、开放式式基金的买买卖价格是是以基金

41、单单位的资产产净值为基基础计算的的，封闭式式基金若上上市交易，则则其买卖价价格受市场场供求的影影响较大35.其他他条件相同同情况下，以以外币计价价的债券的的风险高于于以本币计计价的债券券的风险，风风险来自于于(C)。A、信用风风险B、政策风风险C、汇率风风险D、系统性性风险36.股票票期货与股股票期权的的区别不包包括(D)。A、计价方方式不同B、权利义义务的对称称性不同C、到期收收益的分布布不同D、标的资资产不同37.银行行加入了“48，66%”的远远期协议，作作为资金的的需求方，则则以下说法法正确的是是(B)。A、该协议议表示4个个月后起息息的8个月月期协议利利率为6%交易所B、当4个个月后

42、市场场利率比66%高时，银银行可能承承受信用风风险C、当4个个月后市场场利率比66%低时，银银行相当于于获得了一一份保险D、当4个个月后市场场利率低于于6%时，协协议对银行行不利38.关于于期货合约约和远期合合约，以下下说法错误误的是(CC)。A、期货合合约是标准准化的远期期和约B、期货和和约的流动动性要比远远期合约的的高C、期货合合约不具有有远期合约约的套期保保值功能D、远期合合约在到期期时才能确确定损益程程度，期货货合约的损损益可以随随时实现39.下列列关于期权权的叙述不不正确的是是(D)。A、期权买买方拥有权权力但没有有义务执行行合约B、看涨期期权赋予持持有者在一一时期内买买入特定资资产

43、C、看涨期期权的卖方方的获利是是有限的D、看跌期期权的卖方方通常会认认为标的资资产的价格格会上涨40.当股股票价格波波动幅度非非常大时，下下列哪个期期权投资策策略的获利利可能性高高?(A)A、买入看看涨期权和和买入看跌跌期权B、卖出看看涨期权和和卖出看跌跌期权C、卖出看看涨期权和和买入看跌跌期权D、买入看看涨期权和和卖出开跌跌期权41.关于于金融互换换，以下说说法错误的的是(B)。A、互换是是一种双赢赢的金融合合约B、当一方方在浮动利利率贷款和和固定利率率贷款方面面都具有绝绝对的成本本优势，则则其不可能能参与互换换C、互换双双方都承担担信用风险险D、互换合合约中一方方的权利是是另一方的的义务4

44、2.直接接标价法下下1美元=7元人民民币，1英英镑=2美美元，则相相对中国人人而言，直直接标价法法下人民币币元与英镑镑的汇率为为(A)。A、14B、 0.07144C、3.55D、0.2285743.下列列金融交易易中属于货货币市场交交易的项目目是(B)。A、你从银银行获得了了三年期贷贷款购买一一辆小汽车车B、你在银银行购买了了 98000元的短短期国库券券C、普通股股价格上涨涨，为此你你买入1000股这个个公司的股股票D、你获得得了一笔收收入，买入入150000元证券券投资基金金44.金融融资产首次次出售给公公众时形成成的交易市市场是(AA)。A、证券发发行市场B、证券次次级市场C、现货市市

45、场D、第三市市场45.金融融市场的(A)是指指金融市场场具有资金金蓄水池的的作用。A、聚敛功功能B、派生功功能C、调节功功能D、配置功功能46.(BB)是指以以期限在一一年以下的的金融资产产为交易标标的物的短短期金融市市场。A、债券市市场B、货币市市场C、开放式式基金市场场D、股票市市场47.金融融市场是国国民经济的的“气象台台”是因为为金融市场场具有(BB)。A、资源配配置功能B、反映功功能C、调节功功能D、风险再再分配功能能48.风险险厌恶者通通过金融市市场将风险险转嫁给他他人，体现现了金融市市场的(DD)。A、资源配配置的功能能B、聚敛资资金的功能能C、调节微微观经济的的功能D、风险再再

46、分配功能能二、多选题题共37题题49.若将将封闭式基基金加入到到理财规划划中，则需需要掌握哪哪些投资技技巧?(AABCDEE)A、注意选选择小盘封封闭式基金金，特别是是要注意小小盘封闭式式基金的持持有人结构构和大盘封封闭式基金金的持有人人结构的区区别B、注意选选择折价率率较大的基基金C、要适当当关注封闭闭式基金的的分红潜力力D、关注基基金重仓股股的市场表表现和股市市未来发展展趋势E、投资封封闭式基金金要克服暴暴利思维，如如果基金出出现快速上上涨行情，要要注意获利利了结50.下列列金融投资资工具属于于固定收益益证券的是是(BCDD)。A、银行活活期存款B、国库券券C、公司债债券D、资产抵抵押债券

47、E、期权51.以下下关于股票票的表述中中正确的有有(ABCCE)。A、股票的的理论价格格和市场价价格不一定定相等B、股票投投资收益由由股息、资资本损益和和资本增值值收益组成成C、股票价价格指数可可以反映整整个股票市市场上各种种股票的市市场价格总总体水平及及其变动情情况D、资本损损益的存在在是长期投投资者选择择优质公司司股票后长长期持有的的主要投资资目的E、以股票票市场各个个股票的市市值与股市市总市值的的比例为标标准构造股股票投资组组合，能够够极大地降降低非系统统性风险52.短期期的投资规规划可以用用到套期保保值技术，对对此，下列列论述正确确的是(BBCE)。A、套期保保值以回避避现货价格格风险

48、为目目的，通常常指交易者者通过在现现货市场与与期货市场场同时做相相同方向的的交易从而而为其现货货保值B、套期保保值交易与与现货交易易是分开进进行的，很很少以现货货交割为结结果C、套期保保值可以分分为买入套套期保值和和卖出套期期保值D、卖出套套期保值是是指通过期期货市场买买入期货合合约以防止止因现货价价格上涨而而遭受损失失E、在外汇汇市场上，作作为风险管管理的套期期保值行为为和投机行行为是共存存的53.期现现套利和套套期保值两两种投资策策略的不同同点有(BBC)。A、套期保保值经常会会导致实物物交割B、期现套套利则一般般很少进行行实物交割割C、套期保保值首先是是因为持有有了现货头头寸，于是是才产

49、生避避险需要从从而进行期期货操作D、期现套套利是直接接为了盈利利而在现货货期货两个个市场中同同时进行双双向操作E、套期保保值肯定是是有风险的的F、期现套套利在理论论上是基本本无风险的的交易G、套期保保值主要是是一种投机机行为H、期现套套利则主要要是一种投投资行为I、以上选选项都是正正确的54.下列列金融交易易中属于资资本市场交交易的项目目是(CDD)。A、你从银银行获得了了半年期贷贷款购买一一辆小汽车车B、你在银银行购买了了 98000元的短短期国库券券C、普通股股价格上涨涨，为此你你买入1000股这个个公司的股股票D、你获得得了一笔收收入，买入入150000元证券券投资基金金55.货币币市场

50、基金金的投资对对象包括(ABD)。A、银行短短期存款B、短期国国库券C、股票组组合D、银行承承兑票据E、股指期期货56.金融融市场的微微观经济功功能有(BBCDE)。A、资源配配置B、储存财财富、增值值财富C、风险管管理D、聚敛社社会资金，融融通资金供供需E、流动性性功能57.按照照交易标的的物来对金金融市场进进行分类，可可以分为(ACDEE)A、外汇市市场B、柜台市市场C、货币市市场D、资本市市场E、外汇市市场58.下列列指标能体体现金融市市场的价格格水平的是是(CDEE)。A、年股票票发行总量量B、上市公公司总数C、股票价价格指数D、货币市市场基准利利率E、银行间间同业拆借借利率59.货币

51、币市场上的的金融工具具有(ACCD)。A、商业票票据B、股票C、支票D、汇票E、期货60.下列列金融工具具中属于直直接融资工工具的有(ABCEE)。A、国库券券B、企业债债券C、国债D、可转让让大额定期期存单E、股票61.以下下对银行承承兑汇票的的特征的论论述，正确确的是(AABCD)。A、票据的的主债务人人是银行B、票据以以银行信用用为基础，信信用风险较较低C、可以拿拿票据到中中央银行贴贴现，流动动性较高D、相对于于面额而言言，票据的的发行价格格叫高E、票据的的收益率较较高62.可转转让大额定定期存单与与定期存款款的区别体体现在(AABCD)。A、定期存存款记名，不不可流通B、可转让让大额定

52、期期存单可以以在市场流流通C、定期存存款的金额额不固定，可可转让大额额定期存单单有固定的的面额D、定期存存款的利率率固定，可可转让大额额定期存单单的利率可可以使浮动动的E、定期存存款可以提提前支取，可可转让大额额定期存单单不可以提提前支取F、可转让让大额定期期存单不可可以提前支支取，所以以其流动能能力比定期期存款的低低63.以下下对货币市市场基金的的论述正确确的是(AACDE)。A、国库券券、银行定定期存单等等是货币市市场基金的的投资工具具B、货币市市场基金所所投资的工工具风险较较低，收益益率较高C、货币市市场基金的的管理费用用通常比股股票基金或或债券基金金的低D、货币市市场基金的的风险要比比

53、银行存款款的高E、货币市市场基金投投资的资产产的期限比比较短，通通常在一年年以内64.股票票的特征有有(ABCCDE)。A、收益性性B、风险性性C、稳定性性D、流动性性E、经营决决策的参与与性65.债券券的特征有有(ABCCD)。A、收益性性B、安全性性C、流动性性D、偿还性性E、参与性性66.以下下证券中风风险通比政政府债券高高的金融工工具是(BBCDE)。A、银行定定期存款B、期货C、期权D、股票E、公司债债券67.投资资债券时投投资者能直直接看到的的要素有(CDE)。A、持有收收益率B、到期收收益率C、附息债债券的票面面利率D、债券的的发行额E、债券的的期限68.证券券投资基金金的特点有

54、有(ABCCDE)。A、规模经经营B、分散投投资C、专业化化管理D、服务专专业化E、管理费费用低于直直接投资于于基础资产产本身69.成长长型基金与与收入型基基金的区别别体现在(ACD)。A、成长型型基金重视视基金的长长期成长，强强调为投资资者带来经经常性收益益B、收入型型基金强调调基金单位位价格增长长，使投资资者获得稳稳定的、最最大化当期期收入C、成长型型基金投资资的资产风风险较小，收收入型基金金投资的资资产风险较较大D、成长型型基金中现现金持有量量较小，收收入型基金金中现金持持有量比较较大E、成长型型基金一般般不会直接接将股息分分配给投资资者，而是是将股息在在投资于市市场F、收入型型基金一般

55、般均按时派派息给投资资者G、以上说说法都正确确70.股票票的风险构构成中属于于系统风险险的是(AABCE)。A、政策风风险B、市场风风险C、利率风风险D、财务风风险E、通货膨膨胀风险71.下列列关于各类类债券的风风险和收益益的比较和和断言，正正确的是(BDE)。A、金融债债券的信用用风险是最最小的债券券B、附息债债券的名义义收益率是是不变的，所所以属于固固定收益证证券，实际际上债券的的价格变动动频繁，所所以债券是是有风险的的C、长期债债券是对抗抗通货膨胀胀的好工具具D、债券的的价格因市市场利率变变化而涨跌跌，这称为为债券的利利率风险E、投资者者在债券到到期前若想想收回债券券投资，则则需要在债债

56、券市场折折现，从而而可能带来来一定损失失，这称为为流动性风风险72.下列列哪些因素素将会使债债券的发行行利率提高高(AD)。A、债券的的期限长B、债券发发行机构的的信誉高C、债券有有担保D、债券发发行机构面面临的市场场风险较大大E、债券附附有可转换换成股票的的条款73.理财财客户投资资股票之后后成为公司司的股东，其其享有的权权益的内容容包括(AABCDEE)。A、股本B、资本公公积C、盈余公公积D、法定公公益金E、未分配配利润74.以下下哪个金融融市场属于于短期资金金市场?(ABCEE)。A、同业拆拆借市场B、票据市市场C、大额定定期存单市市场D、股票市市场E、回购协协议市场75.在我我国目前

57、情情况下，以以下哪些金金融机构通通过直接融融资获得资资金?(AABDE)A、证券公公司B、非银行行金融机构构C、商业银银行D、保险公公司E、投资银银76.相对对于普通股股而言，优优先股的优优先性表现现在以下哪哪些方面?(AB)A、优先领领取固定股股息B、当公司司破产清算算时，对公公司剩余财财产有先于于普通股的的要求权C、优先参参加公司的的红利分配配D、借助表表决权参加加公司经营营管理E、选举公公司高管优优先权77.下列列哪些是决决定债券的的理论价格格的要素变变量?(AABC)A、债券的的面植B、债券的的期限C、市场利利率水平D、债券发发行价格E、债券发发行主体78.按照照债券的券券面形式可可以

58、将债券券分类为(ABC)。A、实物债债券B、凭证式式债券C、记帐式式债券D、浮动利利率债券E、固定利利率债券79.按照照债券的发发行主体将将债券进行行分类，可可分为(BBDE)。A、国际债债券B、政府债债券C、欧洲债债券D、公司债债券E、金融债债券80.下列列哪些因素素影响到债债券的收益益率?(AABCE)A、息票率率B、期限C、购买价价格D、发行费费用E、债券税税收81.以下下对看跌期期权的执行行价格的理理解正确的的是(CEE)。A、执行价价格是看跌跌期权的权权利金B、执行价价格看跌期期权合约相相对应的标标的资产的的市场价格格C、期权买买方有权利利按此价格格卖出对应应的标的资资产D、期权买买

59、方有权利利按此价格格买入相对对应的标的的资产E、期权卖卖方有义务务按此价格格向买方买买入相对应应的标的资资产82.证券券投资基金金按照投资资工具的品品种，可以以分类为(ACD)。A、股票基基金B、成长型型基金C、债券基基金D、货币市市场基金E、平衡型型基金83.公债债的特征包包括(ABBCE)。A、安全系系数高B、流动性性强C、收益比比较稳定D、收益率率高E、享受免免税待遇84.与股股票、债券券相比，证证券投资基基金的特征征体现在以以下哪些方方面?(AABCDEE)A、投资方方式B、价格取取向C、投资者者地位D、风险程程度E、收益情情况85.影响响认股权证证的价格的的内在因素素有(ABBCDE

60、)。A、标的股股票的价格格B、期限C、认股价价格D、换股比比率E、无风险险利率三、判断题题共30题题86.个人人既可以是是金融市场场上的资金金供给方，亦亦可以是资资金需求方方。(2)1、错2、对87.债券券是由债务务人向债权权人出具的的在约定的的时间承担担还本付息息义务的书书面凭证。(2)1、错2、对88.金融融资产的一一级市场是是流通市场场。(1)1、错2、对89.理财财客户将资资金投资于于货币市场场，既可以以保障资金金的流动性性，又可以以获得资金金的时间价价值。(22)1、错2、对90.研究究者通常将将短期政府府债券的利利率作为无无风险利率率的替代，这这说明短期期政府债券券是无风险险的。(