安徽省银行业金融机构高管任职资格考试多选题题库及答案

1、1、 中共中央、 国务院关于加大统筹城乡发展力度 进一步夯实农业农村发展基见 （ 2010 年中央一号文件） 提出的引导社会资金投资设立适应“三农”需要的各类“新型金融组织”指（ ABCD ） ：A 村镇银行B 贷款公司C 小额贷款公司D 农村资金互助社E 贷款担保公司2009 年 12 月的中央经济会议提到的“三农”是指（ ABD ） ：A 农业B 农村C 农产品D 农民E 农户中共中央、国务院关于加大统筹城乡发展力度进一步夯实农业农村发展基础的若干意见 （ 2010 年中央一号文件）提出：继续做好土地承包管理工作，全面落实承包“四到户” 。） ABCD 是指： （”四到户“A 地块 B 面

2、积 C 合同 D 证书 E 登记 4 、 为督促各地区、 各有关部门切实履行稳定房价和住房保障职责， 国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知 （国发 2010 10 号）明确， （ BCDE ） ：A 稳定房价和住房保障工作实行城市人民政府负总责的工作责任制。住房城乡建设部、监察部等部门对城市人民政府的相关工作进行考核，加强监督检查，建立约谈、巡查和问责制 度。B 人民银行、银监会要指导和监督商业银行严格住房消费贷款管理C 住房城乡建设部要会同人民银行、银监会抓紧制定第二套住房的认定标准D 商业银行要加强对房地产企业开发贷款的贷前审查和贷后管理。对存在土地闲置及炒地行为的房地产开发企业，

3、商业银行不得发放新开发项目贷款E 国土资源部门要加大专项整治和清理力度，严格依法查处土地闲置及炒地行为，并限制 有违法违规行为的企业新购置土地商业银行法规定，对商业银行的接管决定应当载明下列内容： （ ABCD ）A 被接管的商业银行名称；B 接管理由；C 接管组织D 接管期限；E 接管时间商业银行法规定，有下列哪些情形，不得担任商业银行的董事、高级管理人员 ： （ ABCE ）A 因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚；B 担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破 产负有个人 责任的；C 担任因违法被吊销营业执照的公司、企

4、业的经理，并负有个人责任的；D 个人所负数额较大的债务E 因犯罪被剥夺政治权利的商业银行法规定，商业银行有下列哪些变更事项，应当经国务院银行业监督管理机构批准： （ ABCE ）A 变更名称B 变更总行或者分支行所在地；C 调整业务范围；D 修改经营计划E 修改章程 8、 商业银行法规定，设立商业银行，应当具备下列哪些条件：（ ABCDE ）A 有符合本法和中华人民共和国公司法规定的章程；B 有符合本法规定的注册资本最低限额C 有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；D 有健全的组织机构和管理制度；E 有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。9、 商业银行法规定

5、，商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有下列行为： （ ABDE ）A 利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费；B 利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金；C 违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款D 违反规定徇私向亲属、朋友提供担保；E 在其他经济组织兼职。10、下列属于国际通用的贷款五级考核标准的有（ABD ）A 损失贷款次级贷款BC 逾期贷款D 可疑贷款E 呆账贷款商业银行法所称关系人是指： （ ABDE ）A 商业银行的董事B 商业银行的监事C 商业银行的股东D 商业银行的信贷业务人员E 商业银行的管理人员商

6、业银行法规定，商业银行拆入资金用于（ABC ） 。弥补票据结算头寸的不足 A B 联行汇差头寸的不足 C 解决临时性周转资金D短期投资E股权投资13 、 商业银行法规定，商业银行破产清算时，在支付（ABD ）后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。A 清算费用B 所欠职工工资C 职工集资款D 劳动保险费用E 所欠职工福利费商业银行法所称的商业银行是指依照本法和中华人民共和国公司法设立的（ BCD ）等业务的企业法人。A 信托投资；B 发放贷款C 办理结算D 吸收公众存款E 办理保险商业银行法规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的那些规定：（ ABCD ）A 资本充足率不得低于百分

7、之五B 贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；C 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；D 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十E 不良资产率不应高于百分之四商业银行法规定，商业银行的拆入资金禁止用于：（ AB ）A 固定资产贷款B 投资C 弥补联行汇差头寸的不足D 先支后收等临时性资金周转E 弥补票据清算商业银行法规定，商业银行与客户的业务往来应当遵循什么原则：（ AD ）A 平等、自愿B 自担风险C 自我约束D 公平和诚实信用E 自主经营）等情 BCE 、 商业银行法规定，国有独资商业银行监事会对国有独资商业银行的（18 况以及高级管理

8、人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。A 资本充足率；B 信贷资产质量C 资产负债比例D 资产流动性E 国有资产保值增值商业银行法规定，商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行（ ABCD ） 。A 自主经营B 自担风险C 自负盈亏D 自我约束E 自求发展商业银行法规定，商业银行有下列哪些变更事项，应当经国务院银行业监督管理机 构批准：（ ABCDE ）变更注册资本AB 变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东；C 调整业务范围D 修改章程E 变更名称商业银行法规定，商业银行因（ ABC ）而终止。A 解散B 被撤销C 被宣告破产D 经营不善E 资不抵

9、债商业银行法规定，商业银行拆出资金限于（ABC ）之后的闲置资金。A 交足存款准备金B 留足备付金C 归还中国人民银行到期贷款；D 留足库存现金E 归还拆入资金商业银行法规定，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交设立商业银行的申请书，申请书应当载明拟设立的商业银行的（ ABCD ）等。A 名称B 所在地C 注册资本D 业务范围人员构成 E 24、 商业银行法规定，商业银行可以经营下列部分或者全部业务： （ ABCDE ）A 吸收公众存款B 发行金融债券C 买卖政府债券、金融债券D 提供信用证服务及担保E 从事外汇买卖商业银行法规定，下列哪些金融机构适用商业银行法的规定（ABCD ）A 外资

10、商业银行B 中国银行C 福建兴业银行D 中国进出口银行；E 国家开发银行商业银行法规定，商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定（ ABCDE ）等事项。A 贷款种类B 借款用途；C 还款方式和还款期限；D 利率E 金额27、制订商业银行法的目的：（ ABCDE ）A 保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益B 提高信贷资产质量C 保障商业银行的稳健运行D 规范商业银行的行为E 维护金融秩序28、商业银行法规定，商业银行不按照规定向国务院银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，依据商业银行法 ，对（ ABE ）应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。直接负责的董事； AB

11、直接负责高级管理人员C 银行业监管部门人员；D 商业银行的监事E 其他直接责任人员。 29、 商业银行法规定，国务院银行业监督管理机构对商业银行检查监督时，商业银行应 当按照国务院银行业监督管理机构的要求，提供（ ADE ）的其他信息。A 财务会计资料 B 员工往来信函；C 个人会议记录； 业务合同 D E 有关经营管理方面30、 商业银行法规定，商业银行应当对（ABCDE ）进行严格审查。A 保证人的偿还能力；B 抵押物、质物的权属；C 抵押物、质物的价值D 实现抵押权的可行性； E 实现质权的可行性 31、 商业银行法规定，商业银行有下列哪些情形，接管终止： （ ABCD ）A 接管决定规

12、定的期限届满；B 接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力；C 接管期限届满前，该商业银行被合并D 接管期限届满前，该商业银行被依法宣告破产。E 接管决定规定的延期届满。32、 商业银行法规定，国务院银行业监督管理机构有权随时对商业银行的（ABCD ）等情况进行检查监督。 A 存款 B 贷款 C 结算 D 呆帐 E 结售汇 33 、 商业银行法规定， 申请人应当向 国务院银行业监督管理机构提交设立商业银行分支 机构的申请书，申请书 应当载明（ ACD ）等。A 拟设立的的名称B 营运资金额C 业务范围D 注册资本E 总行及分支机构所在地业务范围34、根据中国人民银行法规定，中国人民银行的工

13、作人员（BCDE ） ，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。A 作风散漫 B 贪污受贿 C 徇私舞弊 D 滥用职权 E 玩忽职守 35、按中国人民银行法规定，中国人民银行的财务收支和会计事务，应当执行法律、行政法规和国家统一的财务、 会计制度，接受 （ AE ） 依法分别进行的审计和监督。 A 国务院审计机关B 国务院银行业监督管理机构C 国家工商行政管理机关D 银行业协会E 财政部门 36、根据中国人民银行法规定，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下 列行为进行检查监督： （ ABCDE ） 。 A 执行有关反洗钱规定的行为B 执行有关外汇管理规定的行

14、为与中国人民银行特种贷款有关的行为 C 执行有关存款准备金管理规定的行为D执行有关黄金管理规定的行为 E 37 、 根据 中国人民银行法 规定， 中国人民银行就年度货币 （ ABCE ） 作出的决定，报 国务院批准后执行。A 供应量 B 利率 C 汇率 D 币种 E 国务院规定的其他重要事项38、根据中国人民银行法规定，中国人民银行履行下列职责：（ ABCDE ） 。A 依法制定和执行货币政策B 发行人民币，管理人民币流通C 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D 经理国库E 负责金融业的统计、调查、分析和预测39、 银行业监督管理法规定提及的银行业金融机构风险预警机制，是指通过一定的技

15、术手段，采用（ ABCD ）等方法对单个银行业金融机构及全部银行业金融机构的整体风险状况进行动态监测和早期预警。 时间序列分析B A 同级组水平比较分析 D 专家判断 C 模型分析 E 现场检查 风险预警机制是指银行业监督管理机构根据非现场监管、现场检查和其他渠道获得的银行 业金融机构的信息以及宏观经济、微观经济、金融体系等方面的状况和发展趋势，通过一 定的技术手段，采用时间序列分析、同级组水平比较分析、模型分析和专家判断等方法对 单个银行业金融机构及全部银行业金融机构的整体风险状况进行动态监测和早期预警。40、中国银监会派出机构的主要任务是：（ AB ） 。A 对本辖区内的银行业金融机构进行

16、监督管理B 承办中国银行业监督管理委员会交办的其他事项C 制定监管规章D 反洗钱E 加强与地方政府的沟通派出机构的主要任务是，在国务院银行业监督管理机构的领导下，根据有关法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构制定并发布的有关金融监督管理的命令和规章，在国务院银行业监督管理机构的授权范围内，对本辖区内的银行业金融机构进行监督管理，承办国务院银行业监督管理机构交办的其他事项。银行业监督管理法规定，银行业监督管理机构有权要求银行业金融机构按照规定报送（ ABCDE ） 。 A 资产负债表B 利润表D 经营管理资料其他财务会计报表CE 注册会计师出具的审计报告银行业监督管理法规定，银行业金融机构（A

17、CD ） ，逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构可以区别不同情形，对其采取监管强制措施。违反审慎经营规则A B 擅自调整高管人员 C 其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行 D其行为严重危及损害存款人和其他客户合法权益的 E发生重大突发案件43 、 银行业监督管理法规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循（ ABCD ）的原则。 A 依法 B 公开 C 公正 D 效率 E 便民44 、 银行业监督管理法规定明确的银行业金融机构的审慎经营规则有（ AB ） 。A 损失准备金 B 风险集中 C 合规文化 D 现金管理 E 混业经营银行业监督管理法规定，银行业监督管理机构从事监督管

18、理工作的人员有（ ABCD ）情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A 违反规定对银行业金融机构进行现场检查的B 违反规定查询账户或者申请冻结资金的C 违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的D 滥用职权、玩忽职守的其他行为E 请客送礼、拉邦结派银行业监督管理法规定，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员（ABC ） ，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。 A 贪污受贿 B 泄露国家秘密C 泄露所知悉的商业秘密D 工作作风漂浮E 生活腐化银行业监督管理法规定，银行业金融机构在接管、机构重组或者撤销清算期间，经 国务院银行业监督管理机构负责人

19、批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任 人员，可以申请司法机关（ CDE ） 。 A 行政拘留 B 逮捕 D C 禁止其转移财产 禁止其转让财产 E 对其财产设定其他权利银行业监督管理法规定，银行业金融机构在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的（ ACD ） ，可以依法阻止其出境。 A 董事 B 外部 审计人员D 其他责任人员 C 高级管理人员 E 股东银行业监督管理法规定，银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的（ ABC ） ，按照国务院银行业监督管理机构 的要求履行职责。股东 E

20、法律顾问 D 其他工作人员 C 高级管理人员 B 董事A 50 、 银行业监督管理法规定，国务院银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的（ AC ） ，并按照国家有关规定予以公布。A 统计数据 B 费用支出报表 C 报表 D 财务分析情况表E 现金流量表51、 银行业监督管理法规定，对于银行业监督管理机构可能引发系统性银行业风险、严 重影响社会稳定的突发事件，国务院银行业监督管理机构负责人认为需要向国务院报告的， 应当立即向国务院报告，并告知（ AC ）等有关部门。A 中国人民银行 B 国务院民政部门 C 国务院财政部门 D 地方政府 E 最高人民法院 52、银行业监督管理法规定第二

21、十八条规定，银行业监督管理机构发现可能引发（ AB ）的突发事件的，应当立即向国务院银行业监督管理机构负责人报告。 A 系统性银行业风险B 严重影响社会稳定D 员工上访 C 操作风险E 抢劫、盗窃、诈骗案件53、 银行业监督管理法规定，国务院银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构（ AB ） ，根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。 监督管理评级体系 B A 风险预警机制 D 高级管理人员履职考核评价体系 C 履行 社会责任评价机制E 审计监督体系 54、 银行业监督管理法规定明确的银行业金融机构的审慎经营规则有（AD ） 。A 资产质量

22、B 内控评价 C 操作风险 D 关联交易 E 混业经营 审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集 中、关联交易、资产流动性等内容。55、制定银行业监督管理法规定的目的是，为了（ABCDE ） ，制定本法。 A 加强对银行业的监督管理 B 规范监督管理行为C 防范和化解银行业风险D 保护存款人和其他客户的合法权益E 促进银行业健康发展银行业监督管理法规定明确的银行业金融机构的审慎经营规则有（AD ） 。A 风险管理 B 合规文化C 金融创新 D 内部控制 E 混业经营银行业监督管理法规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的（AC ）实行任职资格管理。

23、A 董事 B 监事 C 高级管理人员 D 股东 E 工会主任 58、 银行业监督管理法规定，申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的，国务院银行业监督管理机构应当对股东的（ ABCD ）进行审查。道德风险 E 诚信状况 D 资本补充能力 C 财务状况 B 资金来源 A 59 、 银行业监督管理法规定，国务院银行业监督管理机构依照（ AD ）制定并发布对银 行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。A 法律 B 地方法规 C 内部规章 D 行政法规 E 监管指引 60、 银行业监督管理法规定，国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定

24、的条件和程序， 审查批准银行业金融机构的 （ ABC ） 以及 （ D ） 。 A 设立 B 变更 C 终止 D 业务范围 E 组 织架构 61 、 银行业监督管理法规定，国务院（ AB ）等机关，应当依照法律规定对国务院银行业监督管理机构的活动进行监督。 A 审计 B 监察 C 证监会 D 保监会 E 财政部62、 银行业监督管理法规定，银行业监督管理机构工作人员，应当（ ABD ） ，不得利 用职务便利牟取不正当的利益，不得在金融机构等企业中兼任职务。A 忠于职守 B 依法办事 C 事实求是 D 公正廉洁 E 客观公正63、银行业监督管理法规定， 银行业监督管理机构依法监管的对象是（ AC

25、DE ） 。 A 国有商业银行B 人民银行C 城市信用合作社 D 金融资产管理公司 E 股份制商业银行银行业监督管理法规定，银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露（ ABC ）以及其他重大事项等信息。 A 财务会计报告B 风险管理状况C 董事和高级管理人员变更D 内设部门调整E 内设部门人员调整银行业监督管理法规定明确的银行业金融机构的审慎经营规则有（ABE ） 。 A 资产流动性B 资本充足率C 中间业务管理 D 不良资产管理 E 资产质量中华人民共和国民法通则明确，民事活动应当遵循（ABCD ）的原则：A 自愿 B 公平 C 等偿有价 D 诚实信用 E 及时6

26、7、根据中华人民共和国民法通则，下列（ ACDE ）的诉讼时效期间为一年： A 身体受到伤害要求赔偿的 B 催收逾期贷款 C 出售质量不合格的商品未声明的 D 延付或者拒付租金的E 寄存财物被丢失或者损毁的68、根据中华人民共和国民法通则，下列（ DE ）民事行为，一方有权请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销：违反法律或者社会公共利益的； B 无民事行为能力人实施的； A 以合法形式掩盖非法目的的； C D 行为人对行为内容有重大误解的 E 显失公平的69、 中华人民共和国民法通则明确，法人应当具备下列条件（ABCE ） ： A 依法成立； B 有必要的财产或者经费； C 有自己的名称、组

27、织机构和场所； D 股东对银行、个人等没有欠债 E 能够独立承担民事责任。70、根据中华人民共和国民法通则，企业法人有（ ABCDE ）的，除法人承担责任外，对法定代表人可以给予行政处分、罚款，构成犯罪的，依法追究刑事责任：A 超出登记机关核准登记的经营范围从事非法经营的B 抽逃资金、隐匿财产逃避债务的；C 解散、被撤销、被宣告破产后，擅自处理财产的；D 终止时不及时申请办理登记和公告，使利害关系人遭受重大损失的E 从事法律禁止的其他活动，损害国家利益或者社会公共利益的71、根据最高人民法院关于适用中华人民共和国合同法若干问题的解释（二） ，提供格 式条款的一方对格式条款中免除或者限制其责任的

28、内容，如（ AE ）的，人民法院应当认 定符合合同法第三十九条所称“采取合理的方式” 。A 在合同订立时采用足以引起对方注意的文字、符号、字体等特别标识B 在合同订立时采用较大的文字、符号、字体等特别标识C 在合同订立时采用彩色的文字、符号、字体等特别标识D 按照第三方的要求对该格式条款予以说明E 按照对方的要求对该格式条款予以说明中华人民共和国合同法规定，出现下列哪些情形时，合同无效：（ BCD ） A 因重大误解订立的 B恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C 以合法形式掩盖非法目的 D 损害社会公共利益E 在订立合同时显失公平的中华人民共和国合同法规定，出现下列哪些情形时，当事人可以解

29、除合同： BCDE ）A 当事人双方法定代表人均发生变更B 因不可抗力致使不能实现合同目的C 在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务D 当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行E 当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的 74、 中华人民共和国合同法规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方出现 下列哪些情形时，可以中止履行： （ ABDE ） A 经营状况严重恶化 B 转移财产、抽逃资金，以逃避债务D C 营业地址迁移 丧失商业信誉 E 有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形75、中华人民共和国合同法规定， 合同哪

30、些内容变更时， 视为要约内容的实质性变更。 （ （ ABCDE ）A 合同标的变更 B 合同数量变更C 合同质量变更D 合同价款变更 E 解决争议方法76 、 中华人民共和国合同法规定，当事人订立合同，除了可以对当事人的名称或者姓名 和住所、标的、数量等内容进行约定外，还可以对下面哪些内容进行约定（ ABCDE ） ： A 质量 B 价款或者报酬C 履行期限、地点和方式D 违约责任 E 解决争议的方法77、物权包括（BCD ）A 债权 B 用益物权 C 担保物权 D 所有权 E 财产权 78、根据中华人民共和国物权法和最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法 若干问题的解释 ，反担保仅适用于（

31、 ABC ）的情形 A 保证 B 抵押 C 质押 D 定金 E 留置 79 、依据 中华人民共和国物权法 ，以（ ABE ）出质的，当事人应当订立书面合同。A 汇票 B 债券 C 应收账款 D 股权 E 仓单、提单 80、依据中华人民共和国物权法，债务人或者第三人有权处分的下列（ BCD ）可以抵押：A 土地所有权B 建设用地使用权C 以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权D 正在建造的建筑物、船舶、航空器E 依法被查封、扣押、监管的财产81、依据中华人民共和国物权法 ，担保物权的担保范围包括（ ABCDE ） A 主债权及其利息B 违约金C 损害赔偿金 D 保管担保财产的费用

32、 E 实现担保物权的费用82、 中华人民共和国物权法规定，建设用地使用权的（ABCDE ） ,当事人应当采取书面形式订立相应的合同 :A 转让 B 互换 C 出资 D 赠与 E 抵押83、依据中华人民共和国物权法，担保物权的担保范围包括（ ABCDE ） A 主债权及其利息B 违约金C 损害赔偿金 D 保管担保财产的费用 E 实现担保财产的费用第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担 保财产和实现担保物权的费用。84、依据中华人民共和国物权法 ，私人对其合法的（ ABCDE ）享有所有权原材料 E 生产工具 D 生活用具 C 房屋 B 收入 A 85 、根

33、据中华人民共和国票据法 ，因（ CDE ） 取得票据的，不受给付对价的限制。A 交易关系 B 债权债务关系 C 税收 D 继承 E 赠与86、根据中华人民共和国票据法，票据的（ ABC ）不得更改，更改的票据无效A 金额 B 日期 C 收款人名称 D 付款人名称 E 付款地87、 中华人民共和国票据法所称票据，是指（BDE ）A 汇款凭证 B 汇票 C 委托收款凭证 D 本票 E 支票88、依据中华人民共和国担保法规定，表述正确的是（ABCD ）A 债务履行期届满债务人履行债务的，质权人应当返还质物。B 出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应当返还质物C 债务履行期届满质权人未受清偿的，可以与

34、出质人协议以质物折价。D 债务履行期届满质权人未受清偿的，可以依法拍卖、变卖质物E 债务履行期届满质权人未受清偿的，质权人可以继续留置质物，并以质物的全部行使权利。中华人民共和国担保法规定，人民法院受理债务人破产案件后， （ B ）A 债权人可以申报债权B 债权人未申报债权的，保证人可以参加破产财产分配，预先行使追偿权 C 债权人未申报债权的，各连带共同保证的保证人应当作为一个主体申报债权，预先行使 追偿权D 保证人可以申报债权E 保证人可以和债权人同时申报债权中华人民共和国担保法规定，当事人在保证合同中（ABC ） ，保证人应承担连带保证责任。A 约定保证人与债务人对债务承担连带责任B 对保

35、证方式没有约定C 对保证方式约定不明确D 约定保证人承担一般保证责任E 对债务人的注册资金提供保证的，债务人的实际投资与注册资金不符，或者抽逃转移注册资金的，在注册资金不足或者抽逃转移注册资金的范围内中华人民共和国担保法规定，担保方式包括（ ABDE ）和留置。A 保证 B 抵押 C 订金 D 定金 E 质押92、根据中华人民共和国票据法，对于（ ABE ） ，汇票持票人可以行使追索权。A 背书人 B 出票人 C 承兑人 D 付款人 E 汇票的其他债务人93、中华人民共和国刑法修正案（七） 将刑法第一百八十条新增加一款，明确证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、商业银行

36、、保险公司等金融机构的（ ADE ） ，利用因职务便利获取的内幕信息以外的其他未公开的信息，违反规定，从事与 该信息相关的证券、期货交易活动，或者明示、暗示他人从事相关交易活动，情节严重的，依照第一款的规定处罚。A 从业人员 B 客户 C 交易对手 D 有关监管部门工作人员 E 行业协会的工作人员94、根据中华人民共和国刑法，犯（ ABE ）之罪，数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的，最高可处死刑，并处没收财产A 集资诈骗罪B 票据诈骗罪C 金融凭证诈骗罪D 信用卡诈骗罪E 信用证诈骗罪95、以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，涉嫌下列（AC ）情形之一的，应予追诉： A 个

37、人集资诈骗，数额在十万元以上的 B 个人集资诈骗，数额在五万元以上的 C 单位集资诈骗，数额在五十万元以上的 D 单位集资诈骗，数额在五十万元以上的E 虽不以非法占有为目的，但非法集资数额特别巨大的96、银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，涉嫌下列（BCD ）情形之一的，以挪用资金案应予追诉：A 挪用特定款物价值在五千元以上的B 挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还的C 挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，进行营利活动的D 挪用本单位资金数额在五千元至二万元以上，进行非法活动的E 将本单位财物非法占为己有，数额在五千元至一万元以上的97、有下列情形之一的，可能

38、构成伪造、变造金融票罪（ABCD ）A 伪造、变造汇票、本票、支票的；B 伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的；C 伪造、变造信用证或者附随的单据、文件的D 伪造信用卡的E 伪造国库券、政府债券、股票等98、根据最高人民检察院、公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，涉嫌下列（ ABCDE ）情形之一的，应予追诉：A 个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在二十万元以上的B 单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在一百万元以上的C 个人非法吸收或者变相吸收公众存款三十户以上的D 单位非法吸收或者变相吸收公众存款一百五十

39、户以上的E 个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额五十万元以上的。99、根据中华人民共和国刑法，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的， （ BC ）A 拘役B 处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金C 数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 D 无期徒刑100 、根据中华人民共和国刑法， （ ABE ）属于刑罚附加刑种类A 没收财产 B 罚金 C 拘役 D 无期徒刑 E 剥夺政治权利101 、根据中

40、华人民共和国刑法， （ ACD ）属于刑罚主刑种类。A 管制 B 罚金 C 有期徒刑 D 无期徒刑 E 剥夺政治权利102 、 企事业单位内部治安保卫工作条例规定，单位内部治安保卫工作的要求是（ ABC ）A 有适应单位具体情况的内部治安保卫制度、措施和必要的治安防范设施B 单位范围内的治安保卫情况有人检查，重要部位得到重点保护，治安隐患及时得到排查C 单位范围内的治安隐患和问题及时得到处理，发生治安案件、涉嫌刑事犯罪的案件及时得到处置D 单位的分管负责人对本单位的内部治安保卫工作负责E 单位的主要负责人对本单位的内部治安保卫工作负责103 、 企事业单位内部治安保卫工作条例规定，单位内部治安

41、保卫机构、治安保卫人员应当履行下列职责（ ABCDE ） ： A 开展治安防范宣传教育，并落实本单位的内部治安保卫制度和治安防范措施；B 根据需要，检查进入本单位人员的证件，登记出入的物品和车辆；C 在单位范围内进行治安防范巡逻和检查，建立巡逻、检查和隐患整改记录D 维护单位内部的治安秩序，制止发生在本单位的违法行为，对难以制止的违法行为以及发生的治安案件、涉嫌刑事犯罪案件应当立即报警，并采取措施保护现场，配合公安机关的侦查、处置工作。E 督促落实单位内部治安防范设施的建设和维护。104 、非法金融业务活动，是指未经批准，擅自从事的下列活动（ABCDE ） ：A 非法吸收公众存款或者变相吸收公

42、众存款 B 未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资；C 非法发放贷款、办理结算D 非法票据贴现、资金拆借、信托投资E 非法金融租赁、融资担保、外汇买卖105 、监管部门一旦发现有从事非法金融机构或者非法金融业务活动的，应当责令金融机构（ ABC ） A 停止其开立账户 B 停止其办理结算C 不得为其提供贷款 D 立即停止其他有关业务活动106 、金融机构违反规定，为非法金融机构或者非法金融业务活动开立账户、办理结算或者提供贷款的，由监管部门（ ACDE ）A 责令改正，没收违法所得，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下的罚款B 责令改正，给予警告C 没有违法所得的，处 10 万

43、元以上 50 万元以下的罚款对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予纪律处分D E 构成犯罪的，依法追究刑事责任107 、根据国务院办公厅关于依法惩处非法集资有关问题的通知国办发明电 2007 34号） ，非法集资的特点有（ ABD ） ：A 未经有关监管部门依法批准，违规向社会（尤其是向不特定对象）筹集资金。B 承诺在一定期限内给予出资人货币、实物、股权等形式的投资回报。C 集资回报超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）D 以合法形式掩盖非法集资目的E 向特定对象如内部职工筹集资金 （108 、 储蓄管理条例规定，储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机构依据人民法院发生法

44、律效力的判决书、裁定书或者调解书办理过户手续。 （ ABC ） A 人民法院发生法律效力的判决书 B 人民法院发生法律效力的裁定书D 监管管理部门的通知 C 人民法院发生法律效力的调解书E 公安机关证明109 、 储蓄管理条例规定， 储蓄机构可以办理下列人民币储蓄业务： （ ABCDE ） A 活期储蓄存款 B 整存整取定期储蓄存款； C 零存整取定期储蓄存款； D 存本取息定期储蓄存款E 整存零取定期储蓄存款储蓄管理条例规定，储蓄机构的设置，应当遵循（ABDE ）的原则。A 统一规划 B 方便群众 C 公开公正 D 注重实效 E 确保安全金融 违法行为处罚办法规定，金融机 构不得以下 列方式

45、从事账外经营行 为 ：（ ABCE ）A 办理存款、贷款等业务不按照会计制度记账、登记B 办理存款、贷款等业务不在会计报表中反映C 将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理D 将投资与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理E 经营收入未列入会计账册、 金融违法行为处罚办法 规定， 金融机构有下列情形之一的， 应当经批准： ABCD ） A 变更名称 B 变更注册资本C 变更机构所在地D 更换高级管理人员 E 调整年度经营目标金融违法行为处罚办法规定的对金融机构的工作人员的纪律处分，包括（BCE ）：A 通报批评 B 警告 C 记过 D 降薪 E 开除、根据银行营业场所风险等级和防护级别的规定，具

46、备下列条件之一的营业场所定为二级风险单位： （ ABC ）A 设在县（含县）以上城市、城乡结合部的营业场所；B 与业务库相连， 库存现金余额不足 80 万元人民币的营业场所； （ C 现金出纳柜台不超过5 个 （含5 个）的营业场所D 与业务库相连，库存现金余额80 万元（含80 万元）人民币以上的营业场所。E 与业务库相连，库存现金余额50 万元（含50 万元）人民币以上的营业场所。115 、根据银行营业场所风险等级和防护级别的规定，离行式自助银行的防护应满足以下要求： （ ABCD ）A 应安装入侵报警装置，对装填现金区发生的入侵事件进行探测，并应具备入侵报警联动功能。B 应安装视频安防监

47、控装置，对进入自助银行的人员进行监视、记录，回放图像应能清晰显示进出人员的体貌特征，但不应看到客户密码。C 应安装出入口控制设备，对装填现金操作区出入口实施控制。D 应能实现远程报警、图像、声音等信息的传输监控。E 安防系统记录资料的保存期不应少于20 天116 、依据银行业金融机构安全评估办法，银行业金融机构安全评估标准共分为九部分，根据项目设定分值， 总分 100 分。 各项目分值设定为 （ AD ） 。 A 营业场所安全 20 分 B 库房安全 15 分D 分 计算机安全 10 分运钞安全 C 20E 营业场所安全 10 分117 、以下符合银行业金融机构安全评估办法规定的是（AB ）

48、。A 对安全评估结果列为不达标等次的单位，银行业监督管理部门应当对单位责任人予以警告；B 对列为治安隐患的单位，银行业监督管理部门应当建议该银行业金融机构的上级部门给予单位责任人降级或撤职处分。C 对安全评估结果列为不达标等次的单位，银行业监督管理部门应当对单位责任人予以罚款；D 对列为治安隐患的单位，银行业监督管理部门应当建议该银行业金融机构的上级部门给予单位责任人记过处分。E 对安全评估结果列为不达标等次的单位，银行业监督管理部门应当对单位责任人予以记过；118 、以下（ ABC ）为中国银监会项目融资业务指引所提示的贷款人要求借款人在建设期应当采取的降低风险的措施： A 投保商业保险B

49、建立完工保证金D 签订长期供销合同C 提供完工担保和履约保函E 发起人提供资金缺口担保119 、中国银监会项目融资业务指引强调，贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定。根据国务院关于调整固定资产投资项目资本金比例的通知 （国发 2009 27 号）精神 ，下列说法正确的是（ BCDE ） ：A 钢铁、电解铝项目，最低资本金比例为45%B 水泥项目，最低资本金比例为35%30% 玉米深加工项目， 最低资本金比例为 C D 铁路、 公路、 化肥 （钾肥除外） 项目， 最低资本金比例为 25%E 保障性住房项目的最低资本金比例为20%120 、根据中国银监会项目融资业务指引 ，下

50、面关于项目融资的特征，说法正确的是：（ ABCE ）A 贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B 贷款用途可以是对已建项目的再融资C 借款人可以是为建设、经营该项目而专门组建的企事业法人D 为该项目融资而专门组建的企事业法人不可以为借款人E 还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他 还款来源。121 、中国银监会项目融资业务指引所称的项目融资，是指符合以下特征的贷款： ACE ）A 贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B 贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转C 借款人通常是为建设

51、、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人D 贷款金额不超过五十万元人民币E 还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源第三条 本指引所称项目融资，是指符合以下特征的贷款：（ （一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；（二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；（三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备 其他还款来源。122 、对未按中国银监会固定资产贷款管理

52、暂行办法规定进行贷款资金支付管理与控制的行为，银行业监督管理机构可采取的措施有（ ABCE ） ：A 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B 责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利C 停止批准增设分支机构D 责令改正，并处处十万元以上三十万元以下罚款E 责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处 分123 、中国银监会固定资产贷款管理暂行办法规定，贷款人有下列（ ABCDE ）情形的，银行业监督管理机构可根据中华人民共和国银行业监督管理法第三十七条的规定采取监管措施：A 未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的B 对借款人违反合同约定的行为未

53、及时采取有效措施的C 超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；未按本办法规定签订贷款协议的； D E 与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；124 、中国银监会固定资产贷款管理暂行办法规定，贷款人有下列（ABCDE ）情形的，银行业监督管理机构可根据中华人民共和国银行业监督管理法第三十七条的规定采取监管措施：A 固定资产贷款业务流程有缺陷的B 未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的C 贷款调查、风险评价未尽职的D 受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的E 与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的125 、中国银监会固定资产贷款管理暂行办法要求，贷款人受理的固定

54、资产贷款申请应具备以下（ BCDE ）条件：A 借款人依法经税务机关核准登记B 借款人信用状况良好，无重大不良记录C 借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录D 项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，待贷款到位后能够按规定履行完固定资产投资项目的合法审批手续E 符合国家有关投资项目资本金制度的规定126 、中国银监会固定资产贷款管理暂行办法要求，贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循（ ABCD ）的原则。A 依法合规B 审慎经营 C 平等自愿 D 公平诚信 E 公开公正127 、以下（ABDE ）内容，属于中国银监会流动资金贷款管理暂行办法明确的尽职调查内容：A

55、借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况B 借款人所在行业状况C 借款人所在城市或社区经济发展状况D 借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况E 还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等128 、根据中国银监会流动资金贷款管理暂行办法，贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现以下（ABCDE ）情形之一时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施： A 未按约定用途使用贷款的B 未按约定方式进行贷款资金支付的D 突破约定财务指标的 C 未遵守承诺事项的E 发生重大交叉违约事件的129 、中国银监会流动资金贷款管理暂行办法规定，流动

56、资金贷款不得用于（BCDE ） A 借款人日常生产经营周转B 固定资产投资C 股权投资 D 国家禁止生产的领域和用途 E 国家禁止经营的领域和用途）情形之一的， ABDE 、中国银监会个人贷款管理暂行办法规定，贷款人有下列（ 130 中国银监会除采取监管措施外，还可根据中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚： A 发放不符合条件的个人贷款的 B 签订的借款合同不符合本办法规定的D 将贷款调查的全部事项委托第三方完成的 C 发放无指定用途的个人贷款的E 超越或变相超越贷款权限审批贷款的131 、中国银监会个人贷款管理暂行办法的下列（ BC ）条款，体现了银监会保护金

57、融消费者利益的理念：A 贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系B 借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以公示C 贷款人对未获批准的个人贷款申请，应告知借款人D 经贷款人同意，个人贷款可以展期E 贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息132 、中国银监会个人贷款管理暂行办法规定，具备以（ABCDE ）条件，自然人可以向贷款人申请个人贷款：A 借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民B 贷款用途明确合法C 贷款申请数额、期限和币种合理D 借款人具备还款意愿和还款能力E 借款人信用状况良好，无重大不良信用记录133 、 商业银行风险监管核心指标规定，商业银行风险迁徙类指

58、标包括（ AC ）两类 。 A 正常贷款迁徙率 B 关注类贷款迁徙率C 不良贷款迁徙率 D 次级类贷款迁徙率 E 可疑类贷款迁徙率134 、 商业银行风险监管核心指标规定，商业银行信用风险指标包括（ ACE ）三类指标。 A 不良资产率 B 资本充足率 C 单一集团客户授信集中度D 十大客户授信集中度E 全部关联度135 、 商业银行风险监管核心指标规定，商业银行风险水平类指标包括（ ABCD ） ，以时点数据为基础，属于静态指标。 A 流动性风险指标B 信用风险指标D C 市场风险指标操作风险指标 E 声誉风险指标136 、 商业银行风险监管核心指标规定，商业银行风险监管核心指标分为（ BC

59、D ）三个层次。 A 风险识别 B 风险水平 C 风险迁徙 D 风险抵补 E 风险处置、 商业银行资本充足率管理办法规定，下列保证主体提供的保证具有风险缓释作用： 137 （ ABDE ）A 我国政策性银行、商业银行B 经国务院批准，为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷的我国国家机关。C 我国中央政府及省级政府投资的公用企业D 评级为AA -以上（含AA- ）国家或地区的政府以及在这些国家或地区注册的商业银行，这些国家或地区政府投资的公用企业E 多边开发银行138 、 商业银行资本充足率管理办法规定，资本充足率的信息披露内容包括： ABCD ） 、信用风险和市场风险。 A 风险管理目标和政

60、策B 并表范围D 资本充足率C 资本 E 法律风险139 、 商业银行资本充足率管理办法规定，附属资本包括（ ABCE ）A 重估储备 B 一般准备 C 优先股 D 短期次级债务 E 可转换债券（ 140、 商业银行资本充足率管理办法规定，核心资本包括（ ABCDE ）A 实收资本 B 资本公积 C 盈余公积 D 未分配利润 E 少数股权141 、根据中国银监会行政许可实施程序规定 ，银监会及其派出机构的工作人员在实施行政许可过程中，应当（ ABD ） A 依法办事 B 公正廉洁D 认真审核发现错误 不得谋取不正当利益 CE 发现错误直接退回142 、根据中国银监会行政许可实施程序规定，银监会