民营企业进入金融业的SWOT分析

1、 3/3民营企业进入金融业的SWOT分析民营企业进入金融业的SWOT分析： 背景：1996年，民生银行成立，其股权结构中85%来自非国有企业，占据主体地位。2003年左右，民营资本开始进入城市商业银行，06年，银监会批准设立村镇银行，并将其作为鼓励民资进入的主要领域。2021年9月，包括苏宁银行在内的9家民营银行名称获得国家工商总局核准。民营企业向民营银行进军的步伐再进一步。 机会： 1、高利差 由今年中报数据显示，16家上市银行上半年实现了净利润6242亿元，占沪深两市全部上市公司净利润1.13万亿元的55%，根据统计银行利润70%以上来源于利差，也就是说只要能成为银行，便享有远超实体企业的

2、丰厚利润，所以申请银行几乎就是获利的保证，民企自然前仆后继积极申请。 2、产业结合金融，股价想象空间 民营银行概念股近一个月以来成为资本市场的追捧，不少概念股股价飙升，本来深受电商之苦的苏宁电器，改名苏宁云商并未扭转股价跌势，上半年净利润同比下滑近六成，却在近2个月内股价大涨近130%（2021.8仅5.72元/股，最高涨到13.23元），民营企业进入银行这一话题本身能给企业股价带来上涨。 3、企业金融化的便利性 目前，民营企业涉足银行主要有两种发展方向，一种是以互联网企业为主的互联网金融，创设民营银行对于腾讯这种互联网大亨而言可以有效的利用已有的客户优势和财付通的数据挖掘优势。另一种是供应链

3、金融美的集团(40.65, 1.85, 4.77%)旗下的财务公司，也主要为上市公司提供存款、贷款、担保、结算等金融业务服务，美的还成立了小额贷款公司，提供上下游企业以及供应链上的合作企业募集资金。 4、小微企业贷款市场需求极大 根据市场调研，小贷公司客户的50个小微企业主中，超过95%曾向银行申请贷款，但仅有45%成功，这得益于国家经济增长模式向消费驱动模式转变的国策，国内消费信贷在过去几年增长迅速，但其渗透率至去年底仍不足25%，远低于发达国家40-50%的水平，表明小微企业融资和消费信贷的需求旺盛，在利率自由化的前提下，未来必能补足大银行市场较不涉足的小微企业市场。 5、其实在近期钱荒的

4、背景下，利率高企也使得许多企业苦不堪言，所以设立银行除了可以有丰厚获利机会以外，对于自身的资金链问题也能够在合理的成本下迎刃而解（利率也将极大地降低），不用受到银行制约，有利于企业本业能经营的更好。 威胁： 1、道德危机管理 以民生银行为例，银行已受制于管理团队，董事长仅享有职业经理人的待遇而不持有股份，仅以几百万元年薪来为各大股东每年谋得数亿元资产增值，其个人价值很难真正与银行长远利益切实捆绑，容易出现道德危机，牺牲公司利润而造成治理问题，并且民营银行多为非金融背景，极可能会聘请经理人为董事长，这种情形很容易出现。 2、贷款危机管理 大股东贷款可能缺乏风险审核，如复星集团作为民生银行股东之一

5、，已经走上正轨，开始对持有贷款的股东采取股权质押方式，旗下700多家企业的每笔贷款都须经过这一流程，否则容易出现大股东利益输送情形，这对于新生的民营银行恐怕是巨大的挑战。 3、专业危机管理 发起设立一家新的银行，如果没有人才、管理和风险控制，业务培育、资产结构如何匹配、 没有清晰准确的市场定位，一不小心甚至还会落入“转型陷阱”，经营不善可能拖垮本业。在全球各地很多银行因为无法控制风险导致破产甚至倒闭，而且许多是经营数十年甚至百年的绩优银行，这对于民营企业急于成立银行，但却缺乏金融业经验，风险管理理应需要重视。 优势： 具有较大规模和经营业绩的民营企业构筑了民营银行发展夯实的基础, 有着充分的资

6、本优势。 产权更为明晰。民营银行股东具体，产权关系清晰，经营责任明确，这与民营中小企业有诸多相通之处。由于两者都是自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的独立市场经济主体，资金供给者与需求者之间形成的借贷关系必然是硬约束，这远远优于大型银行与国有企业之间的借贷软约束。 成本控制和信息整合优势明显。信息不对称是制约大型商业银行为中小企业提供服务的一大难题，这就使得大型银行的中小企业业务缺乏规模效应，经营成本较高。生根于民间的民营银行却拥有相当的信息优势，对客户知根知底，极易沟通，可以为其提供质优价廉的金融服务。在贷后管理方面，由于先天的地缘优势以及亲民性，民营银行也更容易追踪贷款流向，更容易掌握

7、贷款企业的经营状况和还款前景。 经营机制更为灵活。市场化程度高的民营银行将具有较高的金融服务效率和市场灵敏度，能够适应不断变化的市场发展需要。在实务操作中，与大型商业银行僵化的资格审查以及审批程序相比，民营银行经营灵活，决策链条短，服务方便快捷，能够更好地适应中小企业生产经营的特点。 劣势： 1、进入门槛相对较高，银行开设初期对其业务范围有所限制，并非行行都适合发起设立民营银行。那些具有一定规模的会员或客户资源企业，如苏宁、阿里巴巴等，比较适合设立民营银行；此外，那些已经成功运用大数据开展电子商务或互联网金融的企业比较适合开设民营银行，如阿里小贷、腾讯、苏宁易购和京东等。一方面，它们拥有一定规模的会员客户，可以通过给予会员客户贷款和消费等优惠的方式吸收存款；另一方面，他们可以借助行业优势，为企业实体部分的经营提供便利的融资来源，支持企业进一步发展。 2、现有的商业银行经过多年运转，已经积累了规模巨大且各自稳定的客户群体，并形成自己的服务特色和业务规模。而反观民营银行，且不说其业务规模和服务范围无法与现有银行媲美，单单是靠企业经营而积攒的声誉、信用，并不能对投资者产生巨大的吸引力。 3、在民营银行成立初期，其经验和规模都很有限，劣势会