保险基础知识-阳光人寿保险公司新人岗前培训课程早会分享培训模板课件演示文档资料

1、阳光后援知识系列：走进运营保险基础知识目 录 风险和风险管理 保险的定义、职能 保险的分类 保险的基本原则保险合同风险管理的内容（表现为其流程）风险识别风险评价风险管理效果评估风险估测选择风险管理技术目 录 风险和风险管理 保险的定义、职能 保险的分类 保险的基本原则保险合同保险的定义、职能 中华人民共和国保险法从法律的角度下了如下定义：“保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限的承担给付保险金责任的商业保险行为”。保险的特征 经济性 商品性 互助性

2、 法律性 科学性定 义分散风险补偿损失防灾防损投资融资基本职能派生职能保险的职能目 录 风险和风险管理 保险的定义、职能 人身保险的分类 保险的基本原则保险合同人身保险的种类人寿保险是以被保险人生存或死亡为保险事故（即给付保险金）的一种人身保险业务。人身意外伤害保险是以被保险人因遭受意外伤害事故造成死亡或残疾为保险事故的人身保险业务。健康保险是以被保险人支付医疗费用、疾病致残、生育或因疾病、伤害不能工作、收入减少为保险事故的人身保险业务。目 录 风险和风险管理 保险的定义、职能 保险的分类 保险的基本原则保险合同保险的基本原则保险利益原则损失补偿原则最大诚信原则近因原则保险利益原则案 例张先生

3、为其女朋友投保人身保险，却遭到保险公司的拒绝。为什么？保险利益的四个条件：合法的利益 经济上有价的利益 确定的利益 有利害关系的利益最大诚信原则案 例张先生投保定期保障型人身保险，有高血压病史,经代理人询问后怕不能承保未告之. 2年后张先生因脑溢血身故.保险公司如何处理?最大诚信的内容 主要表现形式 告 知 如实告知、明示 保 证 确认、承诺保证，明示、默示保证 弃权与禁止反言 人寿保险中的年龄误告案 例 张小姐投保含有重大疾病保险责任的人身保险，曾患子宫肌瘤已切除瘤体。在其告知代理人后，代理人怕公司不能承保，修改投单告知事项，未向保险公司明示。 8年后张小姐因子宫癌身故.保险公司如何处理?近

4、因原则案 例某企业为员工投保人身意外伤害保险，一员工王某因车祸造成伤害并住院治疗，在治疗过程中王某因急性心肌梗塞而死亡。保险公司怎么赔？近因的确认： 单一原因 同时发生多种原因（无先后之分） 连续发生多种原因（有前因后果） 新的原因介入损失补偿原则案 例 李某因交通意外在医院住院治疗，花去治疗费用8000元。期间从肇事者处已获得药费赔偿6000元， 出院后李某前往保险公司申请意外伤害医疗保险赔偿，其购买的医疗保险金额位4000元，请问保险公司赔付多少？ 若实际花费20000元，保险公司又赔偿多少？损失补偿原则 以实际损失为限 的限制条件 以保险金额为限 以保险利益为限派生原则：分摊原则 代位追

5、偿原则目 录 风险和风险管理 保险的定义、职能 保险的分类 保险的基本原则保险合同保险合同概 念 保险法第九条规定：“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。”特 征 是有偿合同 是双务合同 是射幸合同 是最大城信合同 是附合合同当事人关系人辅助人主体客体 ：投保人对保险标的的保险利益内容 ：依法约定双方的权利与义务形式实体性程序性订立变更解除终止履行解释及争议处理投保单保险单保险凭证暂保单保险合同保险合同的组成保险合同的主体当事人关系人辅导人投保人和保险人被保险人和受益人保险代理人、保险经纪人、保险公估人保险合同的客体投保人对于保险标的的保险利益保险合同的内容保险合同当事人依法约

6、定的权利和义务保险标的指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的生命和身体。保险金额指保险人承担赔偿或者给付保险金的最高限额。保险价值指保险标的的实际价值，即投保人对保险标的所享有的保险利益的货币估价额。保险责任指保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担保险金赔偿或给付责任。保险合同的内容责任免除指保险人依照法律规定或合同约定，不承担保险责任的范围，是对保险责任的限制。保险期间指保险人为被保险人提供保险保障的起止日期，即保险合同的有效期间。保险费指保险投保人为取得保险保障，按合同约定向保险人支付的费用。保险合同的形式投保单指投保人为订立保险合同而向保险人提出的书面要约。保险单指保险合同

7、成立后，保险人向投保人（被保险人）签发的正式书面凭证。保险凭证指保险人向投保人（被保险人）签发的证明保险合同已经成立的书面凭证，是一种简化了的保险单。暂保单指由保险人在签发正式保险单之前，出立的临时保险凭证。保险合同的订立 保险合同多为附条件合同，以交纳保险费为合同生效的条件，我国保险实务中普遍实行“零点起保制”。另外，保险合同有效是保险合同生效的前提条件。保险合同成立生效、 生效持续有效保险合同有效的条件： 合同的主体合法 合同的内容合法 合同订立程序合法保险合同的变更主体的变更客体的变更内容的变更人身保险一般是指投保人、受益人的变更。主要是因保险标的的价值增减变化从而引起保险利益发生变化。

8、主要是保险合同主体的权利与义务的变更，例如：延长或缩短保险期限，增加或减少保险金额等。保险合同的解除解除的形式法定解除与协议解除解 除 权投保人一般可随时解除合同保险人解除合同有严格的条件解除的后果不退保险费退还部分保险费保险合同的终止终止的原因保险合同因期限届满而终止保险合同因履行而终止人身保险合同因被保险人的死亡而终止终止与解除的区别直接原因不同履行程度和效力不同法律后果不同保险合同的履行投保人的义务如实告知交付保险费维护保险标的的安全危险增加通知5. 保险事故发生的通知6. 出险施救7. 提供单证保险人的义务承担保险责任条款说明及时签发保险单证为投保人、被保险人或再保险分出人保密保险名词

9、解释犹豫期：客户签收保单正本次日起，10天之内为犹豫期。客户享有撤保并无息全额返还所收保费的权利。意外：外来、突发、非疾病、非本意的事故观察期:观察期可分为两种，就是健康观察期和理赔观察期，健康观察期即我们通常所说的观察期。被保险人在首次投保时，从合同生效日或复效日算起的一段时间内，被保险人患病，保险公司不予赔付 保险责任：保险合同约定的保险公司需承担赔偿责任的事项责任免除：保险公司不承担赔偿责任的项目未如实告之： 投保人、被保险人故意或因过失未如实告知，对保险核保决定或保险责任发生有严重影响的， 保险公司 不承担 给付保险金责任，并有权解除合同并不退还保险费。通过保全补充告知分红：分红由保险

10、公司经营状况决定，有无分红、分红多少均不确定宽限期：保险费约定的缴费日的次日起60日为宽限期，如果宽限期结束之后仍然未缴纳保费，从次日零时起效力中止，进入2年的中止期。保险公司在中止期间不承担保险责任，2年后未办理复效的合同终止。分红方式：累计生息、抵交保险费缴清增额：根据当时的年龄，将红利作为一次缴清的 保费，增加基本保险金额 2007年12月5日办理的保险,2007年12月6日生效,到2009年2月3日(第60天)没缴费,到4日就失效。宽限期的最后一天就是2011年2月3日. 6号办理了复效,缴纳了当期应缴保费和复效利息后，保单继续有效。如果在2011年2月2日仍然没有补交保费的话保单终止。只能终止。分红、万能的区别账户的不同利润来源分红险不设单独的投资账户，每年的分红具有不确定性；而万能保险设有单独的投资账户，同时具有保底利率的功能。（但保底利率不高）收益