民营银行市场准入的制度分析5

1、.：.；民营银行市场准入的制度分析与经济迅猛开展不相称的是，在我国具有强大开展潜力的民营银行的开展却一直没有被正式纳入到金融体制改革的制度安排中来。“十一五规划中指出：“稳步开展多种一切制金融企业，鼓励社会资金参与中小金融机构的设立、重组与改造。可见，现阶段在我国实现民营银行的市场准入确实有其必要性。建国以后，我国不断实行的是封锁式的“大一统的方案经济体制，国家经过制定方案对经济进展统筹规划以保证整个国民经济的平衡开展。改革开放后，我国在进展大力开展社会主义市场经济的同时，对金融领域依然坚持绝对的控制，国有金融机构至今依然在整个金融体系中占统治位置，非国有经济开展起来以后，与单一的金融体制构造

2、之间产生了内在的不平衡，随着改革开放的不断深化，这种不平衡景象越来越突出，制度不平衡的矛盾正在不断激化，主要表如今以下两个方面：其一各种经济成分对国民经济的奉献和可以获得的金融支持存在严重的不平衡。改革开放以来，我国非国有经济蓬勃开展，对国民经济开展的奉献程度不断攀升，非国有经济对的奉献已达，对工业添加值的奉献已达，而在全部银行信贷资产中，非国有经济运用的比率不到，以上的银行信贷依然由国有部门利用证券市场上的直接融资也主要是为国有企业效力的。而国有部门目前对工业添加值的奉献率只需不到，经济构造与金融资源配置构造构成了严重的失衡。这种不平衡将影响整个国民经济的继续安康开展：一方面国有银行中来源于

3、国有企业的坏账相当一部分是由政策性要素呵斥的，另一方面非国有经济的间接融资渠道不畅，缺乏银行的信贷资金支持。其二是金融体系构造的非平衡。在我国银行业的改革中，虽然获得了一些成果，但其改革还停留在一种方式上或外延性改革的阶段，一些深层次矛盾虽已暴露但远未得到根本处理。一方面，我国四大国有银行依然处于金融垄断位置，信贷投向偏向于大型的国有企业，无法或者不愿满足多数民营中小企业的信贷需求，使得一边是银行的存差日益扩展，一边是民营中小企业的信贷需求得不到满足；另一方面，体制外的民间自筹资金导致地下金融开展迅速，大量的地下金融脱离国家的监管，这将不利于我国金融体系的稳定和安康开展，国家对地下金融的监视本

4、钱越来越高。我国金融体制构造的变化滞后于整个经济市场化的进程，经济与金融开展不平衡，这种体制构造上的缺陷不仅呵斥了金融领域内部的潜在风险，而且在一定程度上制约了整个经济的开展。目前一方面国内开放民间金融进展缓慢，另一方面国有金融在部分地域收缩，作为经济增长主膂力量的地方经济、非国有经济，正面临着日益严重的金融短缺。民营银行进入市场，由于其本身多数是地方性的中小金融机构，资金规模偏小，必然也必需首先选择优质的中小企业和社区居民作为本人的效力对象。由于民营银行的规模小、管理层次少、银行运转机制比较灵敏且本钱相对较低，特别是在利率市场化之后，民营银行的贷款更加灵敏，比较适宜中小企业融资需求。加上民营

5、金融机构扎根基层，必然可以更多的了解中小企业的运营情况和信誉程度，易于抑制因信息不对称而导致的买卖本钱高这一妨碍。因此，民营银行进入市场对经济与金融的非平衡可以起到调理的作用，一些民营中小企业的融资需求可以得到满足，从而有利于整个经济的可继续开展。而长期以来，即使是在国有垄断金融制度下，为了满足生活需求而向亲朋好友进展的民间借贷一直也具有极大的普遍性。但是在改革开放以后，随着民营经济的开展，民间借贷进入消费和商品流通领域，却是对国家金融垄断的挑战和突破。民间借贷虽然利率较高，却具有手续简便、资金运用自在等优点，作为一种非正式的金融制度供应，民间借贷在很大程度上满足了民营经济在消费运营上所需的资

6、金，弥补了正式金融信贷供应的缺乏，对民营企业的开展乃至整个国民经济起了宏大的推进作用。但必需留意到，我国的民间借贷活动不断游离于正式的金融体制之外，有着极大的不规范性，由于缺乏外部监管，具有较大的风险隐患。同时由于它的隐蔽性也添加了中央银行货币政策的执行难度，减弱了国家对国民经济的控制才干。允许把一些条件较好的民间借贷组织办成民营银行，大量民营资本可以经过正规渠道进入市场，用合法的民营金融取代非法的民间金融，既提高了资源的配置效率，也有利于金融市场的规范开展。其实，我国开展民营银行的呼声并不是由官方提出的，它本身就是市场开展到一定阶段，经济与金融开展出现不平衡的必然需求，但是根据我国的历史现实

7、情况，在我国开展民营银行依然应该由政府主导推进，但一定要立足于市场的实践情况。回想我国二十余年的金融改革历程，金融制度的变化是一种强迫性制度变化。是自上而下的政府强迫性供应行为，政府作为社会中规模最大的非市场组织，具有强大的强迫力和再分配才干，既有财富权益的有效维护、契约责任的严厉履行、市场本身竞争性的真实维护等职能，更担负着经过金融制度履行部分财政职能和税收职能、确保宏观经济的稳定与增长的责任。政府可以抑制制度变化过程中公共选择所固有的外部性和协调本钱问题。由于政府行政力量的权威，政府对制度变革的供应才干和志愿将主导金融制度变化的方向、速度、突破口、时间和途径。但是在世纪年代以后，东部沿海地域的经济得到迅猛的开展，民营经济也逐渐开展起来并对当地经济开展的奉献度不断攀升，民营经济的开展壮大与融资需求缺乏的矛盾也日益激化，产生了剧烈的制度变化需求，诱致性制度变化的主