担保借款风险预警机制说明

1、 HYPERLINK / 但保借款风险预警是指通过一些与担保借款安全紧密相关的先行指标及情况的收集，及时预测和发觉担保借款可能存在的风险，风险预警要紧用于对正常担保借款的治理。发觉风险预警信号是投资担保公司风险治理的一个最重要的领域，在担保公司的担保经营过程中，信用风险、市场风险、流淌性风险，操作风险、法律风险等风险无时不在、无处不存，风险治理水平的高低决定我公司的生存。我们河南浩亚达投资担保有限公司，在进展的过程中也在不断探究建立适合自己公司的风险治理体系和风险治理制度。风险预警提示的差不多目标是在保证担保资金安全性、流淌性的基础上实现收益最大化。# t) WOc4 % 9 q2 B; J8

2、 u& J; $ b7 博瑞金融论坛博瑞金融论坛6 lj# I# U: Q, Y9 , F) m9 Z% I# S. U - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛一、财务状况预警信号博瑞金融论坛1 F7 q- a g4 S4 F/ T) n: b, t5 f1 r. l2 p. O. 1 X4 y; 博瑞金融论坛（一）客户销售收入月对比变化异常，出现大幅变动或急速萎缩，或与同期比出现萎缩。 - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛5 E T& p) h+ f1 K1 I- a7 # A: G8 U2 y2 p&

3、 x( a. s. Z（二）净利润、销售利润率、总资产酬劳率、净资产收益率等核心财务指标连续两年平均每年降幅超过10%；或同比下降20%以上；0 0 p3 q3 W9 H: J% Y4 s7 7 o! k/ d$ m& N+ n) d* b - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛（三）客户资产负债率同比增长30%以上，或已达到80%以上，或远高于行业或同类企业的平均水平；$ l( y5 v3 Q( X: u2 |5 r博瑞金融论坛+ M, O4 a5 Q+ L9 M$ a中国都市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动阻碍力的金融行业都市社区（

4、四）客户流淌比率同比下降30%以上，或已低于100%以上，或远低于行业或同类企业的平均水平；中国都市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动阻碍力的金融行业都市社区9 w* o5 T; o, Y) K8 G( W& L; $ T% u8 u, T; e C, V+ M0 sz博瑞金融论坛（五）客户速动比率同比下降30%以上，或已低于70%以上，或远低于行业或同类企业的平均水平； - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛$ 0 ; lQ4 , w9 t0 S. Z/ R: w - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融

5、资理财论坛（六）客户净现金流或经营性现金流同比下降30%以上，或二者同时开始出现负数；中国都市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动阻碍力的金融行业都市社区 f$ J- a1 1 b i, W8 ?; K2 C（七）负债比率超过150%； Q# s0 u0 Iw4 Q3 p! k博瑞金融论坛2 z r U- v# e0 J3 c（八）客户存货周期率同比下降30%以上，或已低于100%，或远低于行业、同类企业的平均水平；5 l# X! _* F/ D( t+ y, Q: o+ w/ w* b# L S - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛（九

6、）应收账款周转率同比下降30%以上，或已低于100%，或远低于行业、同类企业的平均水平；+ kB. JM; Q4 t7 ) $ c4 a ) H) h+ U中国都市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动阻碍力的金融行业都市社区（十）客户总负债增长超过100%；( M9 b$ p; e* Vd- 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛, b# : i8 Z5 CV! N（十一）会计事务所出具非标准无保留意见审计报告；5 L8 W& Ka8 i. - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛- S8 p- 9 (

7、 7 AM（十二）发觉客户通过会计作假、财务欺诈、非正常关联交易等手段虚增收入或利润，提供虚假的财务报表；5 ?3 E 0 1 a: z* ( k9 j Z博瑞金融论坛（十三）企业与公司或关联公司的交易超出正常范围，资金大量流出，关联交易的应收款大量增加。3 l: _6 E, z. 8 O 9 w& S% J- g. l) u9 N7 j6 L; 二、行业风险预警信号$ g$ K! s+ 2 O7 H中国都市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动阻碍力的金融行业都市社区3 U4 Q7 m8 N: w! y1 x0 S0 x - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券

8、论坛|投融资理财论坛（一）行业被国家列入限制或淘汰类产品4 y O7 m3 w# 6 I; F中国都市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动阻碍力的金融行业都市社区0 h7 v, T) h$ b! p) s- Z, |（二）宏观经济环境（如经济运行周期等）或国家宏观经济政策（包括产业、货币、税收、环保等政策）变动对行业进展产生了重大阻碍；（三）行业供求关系出现重大变化，产能严峻过剩，盲目投资、重复建设严峻，出现恶性竞争的局面；* W* a. x. G; |4 ( _ - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛* y1 V$ O6 O( ! K c

9、6 I（四）行业出现重大技术变革，导致行业产品和生产技术的重大改变，有可能造成行业内生产力布局的重新调整或对客户生产经营产生重大阻碍的； - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛F6 V* - O# v7 _, R: M* A8 _0 X, L7 V( （五）行业市场空间不断缩小，出现明显的行业性衰退；1 f2 t) 2 8 A4 I, O) i& |6 s8 zM. k Z8 q g8 q X8 S% U0 X( （六）行业盈利能力不断下滑或出现行业性亏损； - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛7 D+

10、H8 o jI, U$ w! I. d3 F/ _9 y1 Z4 2 c - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛（七）制约行业进展能源、交通等因素发生重大不利变化，如电力、燃油紧缺，交通瓶颈等，直接或间接阻碍行业进展； - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛! 6 / 1 U8 w/ o( F0 G, M- 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛! % j# Q/ ! R& q1 ?0 U$ D（八）汇率变动、国际贸易纠纷、国际贸易壁垒或国家出口政策变动对行业产生了重

11、大阻碍；4 m1 l( j V; cb- X博瑞金融论坛 - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛4 o3 D8 v: o8 d: U（九）出现重大自然、社会、卫生突发事件（如非典、禽流感等）对行业产生了重大阻碍。中国都市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动阻碍力的金融行业都市社区9 S) I e, F* v$ r0 o5 s6 R- F9 F3 y. u0 p4 q3 |三、区域风险预警信号中国都市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动阻碍力的金融行业都市社区& G1 z6 * r3 T6 O. n$ p, n3 q: A - 中国

12、都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛（一）区域GDP或财政收入连续出现负增长； - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛- A, a9 s1 C4 P2 d: d8 O1 L9 a3 i$ J/ f0 s% C& D C) G（二）区域核心资源出现衰竭；) H0 0 i- f8 B% VG - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛+ N- o; m, P& r2 B（三）区域经济支柱产业发生重大不利变化；中国都市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动阻碍力的金融行业

13、都市社区) v! n6 h1 i6 ( W+ w& R7 c6 f! / E. J* / f1 h( H5 W - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛（四）国家区域进展战略或产业布局调整对区域产生重大不利阻碍；# % . O3 M- p9 & Y$ z! V1 L5 o/ e. K4 f% I# t4 B/ E（五）区域经济环境发生不利变化，直接或间接阻碍行业或客户进展。如区域经济进展规划（包括总体规划、都市功能规划、产业调整规划、人口规划等）、招商引资政策、土地供应政策、环保政策等出现重大调整；+ Z/ S( V0 o: s9 i6 h - 中国都

14、市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛5 * c. L B% B% q9 s6 Q t博瑞金融论坛（六）区域出现重大经济案件或金融性案件，对区域经济造成重大阻碍的；2 c$ M1 o0 s* l: t8 L. s; R% D - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛 - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛$ _ j1 s7 c( f; y0 R（七）要紧贸易伙伴国（地区）发生金融危机、政局动荡、战争等重大事件，或受到联合国、世贸组织、西欧、美国等组织和国家的经济制裁，对客户经

15、营产生不利阻碍；中国都市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动阻碍力的金融行业都市社区A: d O5 y6 % $ s9 C- 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛) L; C, S6 x: o3 U0 B/ （八）要紧贸易伙伴国（地区）进出口政策发生重大变化，如提高关税、进出口管制（配额、许可证等）、倾销、实施反倾销调查、设置贸易壁垒等，对客户经营产生不利阻碍；4 |! k3 O! E# q3 D! 6 f3 1 D0 - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛# y; V% n$ $ N7 N; #

16、Z+ - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛（九）地区发生地震、水灾、台风等重大自然灾难，阻碍了信贷资金安全。博瑞金融论坛p/ E/ L. P) G6 A9 . B- U S- Q8 m% X r. O! 5 * V$ h. Q) e四、担保借款用途预警信号; E- w% V( E0 B! T3 j - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛! x# qT8 F2 k/ s博瑞金融论坛（一）担保借款用途不符合约定，存在挪用短期担保借款用于长期投资等担保借款挪用现象； - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论

17、坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛2 y+ Z, j$ W7 B( a7 j/ t% d3 - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛) u3 Z+ I/ G3 k- z( k9 H- h（二）客户存在严峻有违公平的关联交易，导致担保借款实质上被转移至关联公司，公司业务人员失去对担保借款的监控；博瑞金融论坛6 W9 B9 E9 k% e# Y# s7 l7 h; a/ X1 博瑞金融论坛（三）担保借款用于偿还股东个人借款，或被关联企业长期占用，或用于股权性投资；5 P5 C9 J; _- g1 n - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险

18、论坛|证券论坛|投融资理财论坛* A9 D: n: G% r: x8 g博瑞金融论坛五、客户生产经营治理预警信号6 Y; L) t zM0 V% I4 A2 b% j$ W 5 ) r f* H% （一）高层人员卷入刑事案件或重大民事纠纷；: b- g; o: Z1 O. M# h( - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛% J6 E8 j5 j3 q( b8 d5 E中国都市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动阻碍力的金融行业都市社区（二）治理层出现重大不利变化。如：核心治理层出现重大人事变动或变动过于频繁；治理层核心人物突然死亡、患重病

19、、辞职、有移民倾向或下落不明，没有相应的继承者；核心治理层出现严峻分歧或分裂等；# r* N/ N; ?5 $ $ q6 Y% J7 P, r* f中国都市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动阻碍力的金融行业都市社区博瑞金融论坛! p0 d4 J6 Z; a; 9 q（三）要紧控股股东、法人代表或高管人员曾担任过破产企业法人代表或高管人员并对破产负有要紧责任的；6 P) T7 n1 |; l6 W a博瑞金融论坛博瑞金融论坛$ O8 k! 7 T po* r4 B（四）要紧控股股东、法人代表或高管人员曾逃废银行债务或其他债务，信用记录不良的；+ j5 y/ i6 C$ E& q3 f

20、, S - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛 - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛. 0 Z5 q, K; p8 ?& m3 A（五）客户资本金结构发生重大不利变化，如要紧股东减资，资本金大量减少，要紧股东股权转让； - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛# _, 8 r2 U* ?$ J4 Z% D Q P8 f! Y9 T- n9 h; F（六）客户高层治理人员集体更换； - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛*

21、 X7 j; , Gn # j! L- 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛! b5 S8 ! l/ q& U& ; N（七）公司独立董事或监事人员非个人缘故辞职或集体辞职；1 s* P ) |: L1 Z3 K1 K5 W- Z f5 X u! e5 K N x# D x# （八）客户要紧财务人员、核心技术人员发生非正常变更，辞职、死亡或失去行为能力；& D& D1 ; K y5 mq! r+ u1 c中国都市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动阻碍力的金融行业都市社区% b. f# X! W) , ?（九）客户陷入经济纠纷或诉讼纠纷，无法

22、正常履行职责； - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛3 w. u; T& M# x9 v- F4 博瑞金融论坛, c- M4 X6 Y8 v0 n（十）客户经营战略、投资方向、产品结构发生重大变化，对客户生产经营产生重大阻碍；博瑞金融论坛5 H4 s/ 1 L/ + 5 D g- 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛0 z6 ?+ ) b7 U( G) X& - L（十一）客户生产经营过程中或建设项目施工期内发生重大安全事故、质量事故对客户生产经营产生重大阻碍；博瑞金融论坛/ 6 A% P9 J7 k$ H

23、0 l6 KI9 Y4 R ?6 a& 1 d* E1 y# O* （十二）企业产品不能适应市场变化和需求，生产经营收入锐减，市场份额下降；博瑞金融论坛% A/ l# d& E- 9 M+ U: K. W; y- 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛9 z$ nd9 h. U4 nY U+ W9 y5 （十三）企业生产所需的原材料无来源或发生质量问题，生产被迫中断；/ D# + _. F) b0 z- W: g: 8 V% hG1 f- j* Q* L（十四）企业开发、研制新产品失败或购置的要紧设备、生产流水线不能运行；中国都市金融圈人脉社区-打造中国

24、最具地域性特色最具互动阻碍力的金融行业都市社区+ s# k4 2 N# e8 N C% b* S- 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛8 D3 ) M& o6 J3 I% ( H3 s3 G, f（十五）企业产品因质量问题，导致销售合同被废除或被购货方拒绝付货款，造成内、外销渠道中断，产品积压呆滞；3 A. G) v( G( f中国都市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动阻碍力的金融行业都市社区) v X 3 c9 & e5 B# F（十六）企业购销活动中资金、物资被骗，阻碍经营和归还到期贷款；博瑞金融论坛6 K1 _* 1 z; h 6

25、# Y- 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛9 P# W! W 8 3 e h/ W（十七）企业受国外经济变化、国家宏观调控或产业政策阻碍供产销受制约，销售锐减；1 d6 W* z! J r( A8 U7 ! X中国都市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动阻碍力的金融行业都市社区: O5 Z 3 k4 O V# p3 b（十八）客户对外投资产生巨额损失，对客户本身生产经营产生重大阻碍的；博瑞金融论坛7 c) O) G/ A. b- V8 w博瑞金融论坛$ A$ g# U) E5 V( W- J- S9 B9 G（十九）企业遭受火灾等意外灾难

26、，财产物资损失严峻；中国都市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动阻碍力的金融行业都市社区: n5 Y& u- P5 ! / ; C4 w$ 4 b( s% x J: z3 C, I9 G- （二十）企业违法经营，被工商部门处罚，吊销执照； - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛$ ; d6 A& a7 E; Z5 H: w% o! R# b5 y2 C- d - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛（二十一）客户的要紧股东、关联企业（母子公司）等发生严峻亏损、重大经济纠纷、涉嫌重大经济纠纷、涉嫌重大

27、经济案件，转制、重组、关停倒闭、破产等重大变化；( f5 G! T8 E3 o! N - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛博瑞金融论坛8 D/ c9 C+ ( H3 L/ Y（二十二）客户业务性质、经营范围发生重大不利变化；章程出现不利于我公司债权维护的重大修改；4 V, O O$ w& I% B* W& vZ5 p. M5 Y# q中国都市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动阻碍力的金融行业都市社区 - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛8 x2 x& ; S% K5 Xk& （二十三）客户营

28、业执照、担保借款卡未年检或年检未通过，导致营业执照、担保借款卡失效；+ b1 6 X. n% g8 Ny* H; y! c r Y6 u5 R - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛（二十四）企业（项目）资本金未按时到位或存在抽逃、变相抽逃资本金行为。如股东因非经营因素向企业借款；私分企业财产；未按规定提取法定公积金或公益金；违规分配利润等；虽出具资本金承诺书确难以落实，借调资金验资但验资后抽逃资本金等； - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛& K# J, W+ Y. f9 k- X, Y4 C J# k

29、& Y/ 6 ; z& m# _（二十五）上市公司股价出现异常波动；上市公司因违规受到证监会、证劵交易所的处罚；有关监管部门公布对上市公司产生重大不利的消息；博瑞金融论坛# n* * E3 _# n$ z) R$ H2 x( 5 b1 9 X8 J（二十六）客户有重大违章、违法行为。如：超营业执照登记的期限经营或经营范围经营业务；非法集资、逃税、走私、骗汇、虚开增值税发票、违章排污、非法劳务用工、生产假冒伪劣产品、商业侵权等；1 C c E$ X5 p) i1 Q. + w% u: * . l! DE4 * s（二十七）客户存在明显的逃废债行为。如：关联企业间的低价出售、高价买进、无偿赠与资产

30、等；通过分离等形式剥离有效资产，使原企业形成的空壳等； - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛5 c/ F+ R# s6 8 m+ x: j1 A9 b博瑞金融论坛: G* 1 r8 E9 T（二十八）客户丧失要紧产品专营权、特许经营权、分销权；; D e( F3 u& n/ I3 x0 - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛博瑞金融论坛( i6 z( L: y/ P# I（二十九）客户丧失一个或多个要紧贸易伙伴。如：要紧合作伙伴与其解除合作关系；要紧贸易伙伴关停、倒闭、破产；s4 GB1 E* z3 b)

31、 f0 P - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛: w+ F$ G A7 8 D（三十）客户经营策略出现重大调整，信贷需求急剧膨胀。如企业规模扩张与市场扩展不相协调；快速转移经营重点，向非主业领域急剧扩张，异地投资大幅度上升，集团企业异地兼并行为频繁等；s3 V# l! z |, L1 q中国都市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动阻碍力的金融行业都市社区 T* N/ X+ t1 |( i* G# Q5 z/ z7 z4 y（三十一）客户经营活动发生显著变化，开工严峻不足，或出现停产、半停状态；3 D7 $ g5 c5 a: h+ W)

32、i : N, w! b- K6 |（三十二）企业或项目融资打算无法实现，如投资人撤资或减少投资，其他银行撤销担保借款或拒绝担保借款申请或降低信用额度等；, J z$ o$ K) N9 G- 6 P博瑞金融论坛+ r ; X* z5 m7 t( （三十三）客户支付能力下降，经常签发空头支票，拖欠税款、工程款、职职员资； - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛8 F- ! u9 ; G% O0 Y5 n中国都市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动阻碍力的金融行业都市社区5 n& f7 7 u8 |* A（三十四）客户出售、变卖要紧的生产经营固定

33、资产。+ l3 d: s6 g6 ld# P2 c3 E( Y j中国都市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动阻碍力的金融行业都市社区9 g- n* A6 j1 A& w六、银企关系及客户信用状况预警信号i( t% G, L7 S6 q. V4 A中国都市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动阻碍力的金融行业都市社区3 7 e: o8 B( h# c& . j（一）出现重大经营治理变化（如企业改制、控股股东变化、高管变化、涉案诉讼等）不主动或提早告知我公司；0 y$ ?5 L8 v$ Y! i8 g5 n9 V* S: I& O$ W& # V（二）延迟支付担保借款本息；博瑞

34、金融论坛1 ?4 p o K- i# N0 y A9 Q- C# K: n/ j* B$ a（三）或有负债业务发生垫付；+ q! n2 U4 t% k博瑞金融论坛中国都市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动阻碍力的金融行业都市社区+ 4 ?# _0 H- S2 B: Z+ j$ d（四）客户存款余额或结算量锐减；% t4 H Z Mk/ c0 - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛& E3 / I p9 / （五）客户拒绝提供财务报表等资料或提供虚假的资料；9 M, l; w1 i( P0 | I8 M$ U; w3 L, - r3 O1

35、j K8 Q4 e$ T （六）不配合公司进行资金监督和现场检查；# _% r6 b, y; 3 7 N+ a% D1 S* S - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛- P( N, 9 E io) X W9 W - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛（七）经常找借口回避与我公司业务人员会面； - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛1 Q q( f3 E5 u: K& B. Z中国都市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动阻碍力的金融行业都市社区( g6

36、F: _E C6 （八）无故拖延交付财物报表、生产经营打算等要求提供的资料；- k, f3 1 2 c# l* u3 P0 o8 _2 K- c% O* M3 w; B# T- |( ? - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛（九）客户通过改制、设立子公司、关联交易、转移资产、破产等形式企图悬空、逃废我公司债务；- Z1 |( a$ G) F- 6 u. U中国都市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动阻碍力的金融行业都市社区5 F9 ?+ G; L; r- | B$ i- W4 v/ k中国都市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动

37、阻碍力的金融行业都市社区（十）客户违反与其他银行或债权人的协议，不能偿还其他对外债务，出现不良信用记录； - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛 V( M3 l8 Y% C/ D- 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛 A/ V. X7 7 J! s2 C0 l8 L（十一）客户采取欺诈手段骗取担保借款，或套取担保借款用于牟取非法收入；- ( C) d( t$ W- v - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛 - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛

38、|证券论坛|投融资理财论坛5 B+ R5 C! 8 G, n+ （十二）我公司接到许多其他单位的资信咨询调查；博瑞金融论坛. j J c& z0 ga! ; O9 L; h) d4 + c: A/ u4 i1 M博瑞金融论坛|1 j) H* q+ k9 v v3 - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛（十三）用信人向其他金融机构的信贷申请被拒绝或其他金融机构降低其信用限额；中国都市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动阻碍力的金融行业都市社区, Z6 E5 D& V 2 L; Q! r4 6 o4 n5 I$ X7 O f8 y5 K（十四）

39、外部评级机构调低客户的信用评级；中国都市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动阻碍力的金融行业都市社区3 C- A- i5 M- d/ N5 t/ c2 T4 ! K! e! r7 Y, T7 C中国都市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动阻碍力的金融行业都市社区（十五）客户频繁更换会计事务所或法律顾问；2 y( G3 l9 T! I4 T* B- d! j; W - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛1 d! K$ K$ S7 E- d& V2 l& o1 P（十六）客户长期依靠担保借款展期、借新换旧等手段长期占用公司担保借款维持

40、生产经营周转。2 G# , # z0 H% i6 d3 o) ?8 u+ z! L博瑞金融论坛, s3 x6 A8 c 4 v1 3 E七、客户体制变更预警信号中国都市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动阻碍力的金融行业都市社区$ K2 K/ x9 O Z( Ej9 Z* W # i中国都市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动阻碍力的金融行业都市社区, N. o1 g( u% H/ O（一）试行租赁、承包、联营、合并（兼并）、分立、合作；博瑞金融论坛X) m& Z* t- G S! z6 z N3 G, N1 u7 H- s8 r; N; E - 中国都市金融圈人脉社区|银

41、行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛（二）进行公司化改制、股份制改造等体制变更； - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛: q( i2 ?7 x T/ E7 T7 O, M9 m1 ) P. U8 R3 C A1 （三）要紧股东或实际操纵人发生变更；) x) d! * a6 a% h! z$ a4 ?: e# O7 p中国都市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动阻碍力的金融行业都市社区（四）客户立即关停破产、解散或正在酝酿停破产、解散打算。+ O+ c, K& m8 H0 b% 6 b1 v5 O) T _: O% D7 _

42、& K) R八、反担保预警信号: 3 F1 N. Z, L - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛7 y P$ Z1 B A（一）对反担保抵（质）押物失去操纵或缺乏有效监管，抵（质）押物被有关机关依法查封、冻结和扣押等；3 s( Z+ L4 ; , & Q- b. ) b1 2 K- dl* B3 r. i博瑞金融论坛（二）反担保抵（质）押资产重复抵（质）押；. r. m0 i# P2 L( Q. & k( D中国都市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动阻碍力的金融行业都市社区& o( k: f5 B0 P0 o; T5 h博瑞金融论坛（三

43、）反担保抵（质）押手续不完备，未进行合法、有效登记，抵（质）押法律手段有瑕疵； - 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛$ R h$ Q# ! g7 _; t5 e0 p; c1 _3 u5 J, E8 a$ Y中国都市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动阻碍力的金融行业都市社区（四）反担保担保借款抵（质）押物发生严峻物理毁损，或由于市场价格变动等缘故导致其经济价值严峻贬值，担保价值明显下降的；7 f8 c- W* U0 d f( m) E& G- 中国都市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛. _- * _

44、7 i# q J! 9 a* : i* F6 V7 （五）客户未经同意擅自处置反担保抵（质）押物；N: * X$ w# i中国都市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动阻碍力的金融行业都市社区中国都市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动阻碍力的金融行业都市社区, ?; u2 u L5 r L（六）反担保抵（质）押物所有权发生争吵、反担保抵（质）押物保险过期；! o; g6 # X+ B; m; 中国都市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动阻碍力的金融行业都市社区* r/ j0 s/ r: _$ A# A4 Z- （七）反担保合同等重要法律文件遗失，对担保借款偿还有实质性阻碍；& q# o1 ?8 a+ P0 I, v0 l, o7 O- _中国都市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动阻碍力的金融行业都市社区% _: N: F6 e1 p7 U9 k/ G - 中国都市金融圈人脉社区|