员工行为守则

1、员工行为守则与合规知识 分行内控合规部 农业银行员工行为守则1 合规管理基本知识 2 临柜业务法律合规风险 34总 目 录 相关案例分析目 录一、制定和施行员工行为守则的目的和意义二、员工行为守则内容简介三、员工行为守则导语四、员工行为守则总则主要内容 1、普遍性规范 2、抽象行为规范 五、员工行为守则分则主要内容 3、特殊性规范 4、倡导性规范 5、强制性规范 6、具体行为规范六、中国农业银行员工行为守则承诺书员工行为守则第一部分目录制定和施行员工行为守则的目的和意义制定员工行为守则的目的规范员工行为，建立统一价值理念，培育良好的合规文化。 改变“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪

2、律”的不良风气 员工行为守则目的员工行为守则意义施行员工行为守则的意义规范全行服务标准，提升全行金融服务水平。防范合规风险和操作风险。推动全行合规文化建设。 员工行为守则内容简介 结构框架： 1、导语 2、总则 3、分则 4、附则 行为归类： 1、做人 2、处事 3、履职 4、执业 规范分类： A、普遍性规范和特殊性规范 B、倡导性规范和强制性规范 C、具体行为规范和抽象行为规范员工行为守则内容简介守则目录导语总则 爱岗敬业 诚实守信 勤勉尽职 依法合规 分则保密义务、利益冲突、廉洁自律、日常办公、职业形象客户关系公平竞争同事关系监督举报 附则员工行为守则原文目录员工行为守则 导 语员工行为守

3、则原文导 语 本守则是指导中国农业银行员工正确做事的基本准则。高管人员要率先垂范，带头遵守准则，并帮助员工理解和适用本守则。全体员工应从我做起，从本岗位做起，自觉践行守则的要求。员工对本守则有任何疑问或异议，可向本行高管人员或合规管理部门咨询，高管人员和合规管理部门有责任予以解释或答复。 员工行为守则普遍性规范员工行为守则总则主要内容普遍性规范 爱岗敬业 诚实守信 勤勉尽职 依法合规 员工行为守则总则原文员工行为守则原文总 则 爱岗敬业 中国农业银行是一家网点网络多、客户基础广泛、城乡市场综合经营的大型商业银行。员工应热爱农行事业和岗位工作，爱护农业银行声誉，维护农业银行的形象和利益；不说有损

4、农业银行声誉、形象的话，不做有损农业银行声誉、形象的事。 员工应有职业自豪感，珍惜银行工作岗位，把个人职业生涯与银行发展有机结合起来，始终保持奋发向上的精神状态，忠于职守，争先创优，不得擅离工作岗位，敷衍塞责。员工行为守则总则原文员工行为守则原文总 则诚实守信 员工的诚信是农业银行声誉的基石。员工无论何时何地，都应恪守诚实信用原则，保持个人品行正直。应当严格遵守劳动合同规定的各项条款，履行劳动合同规定的各项义务。 员工应确保经办或提供的工作资料和信息真实、准确、完整。严禁涂改、伪造、隐匿、毁坏原始记录和档案资料。 员工应如实向上级汇报工作，不得弄虚作假。 员工提供的个人资料和信息应当真实、完整

5、并及时更新，不得隐瞒、欺骗。 员工行为守则总则原文员工行为守则原文总 则勤勉尽职 勤勉尽职是员工发展和进步的基本途径。员工应当恪守制度要求和办事程序，勤奋努力，严谨审慎，精益求精，尽职尽责。主动加强学习，坚持专业水准，不断提高自身的工作技能和综合素质。 科学管理时间，提高工作效率。不得相互扯皮、推卸岗位责任；不得敷衍塞责、应付了事；不得玩忽职守，贻误工作。不得超越本人的职权范围处理公务。 岗位变动或调离时，要按规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。 严禁任何失职、渎职和消极不作为的行为。 员工行为守则总则原文员工行为守则原文总 则依法合规 员工任何违反规则的行为都有

6、可能给银行带来合规风险。员工应牢固树立法律意识和合规意识，了解岗位合规要求，自觉遵守法律法规和银行内部规章，坚持以最高道德标准要求自己，在任何情况下，都不得以违规为代价追求利益。 员工行为守则特殊性规范员工行为守则分则主要内容特殊性规范保密义务、利益冲突、廉洁自律、日常办公、职业形象（个人与单位的关系）客户关系（与客户的关系）公平竞争（与同业的关系）同事关系（与同事的关系）监督举报（与监管者的关系）员工行为守则倡导性规范员工行为守则具体内容倡导性规范 倡导和鼓励员工遵守的行为规范。客户关系同事关系公平竞争日常办公职业形象员工行为守则强制性规范员工行为守则具体内容强制性规范 员工必须遵守的行为规

7、范。义务性规范 规范的是农行要求员工必须为的行为禁止性规范 规范的是农行要求员工不得为的行为，即不得、禁止或严禁的行为。 员工行为守则承诺书中国农业银行员工行为守则承诺书 本人已知晓中国农业银行员工行为守则，并将牢记肩负的责任，从自身做起，从本岗位做起，从细节做起，始终一贯地学习和践行守则，为中国农业银行的改革发展尽职尽责、尽心尽力！ 员工签字： 日期：合规管理基本知识目录一、合规管理的内涵 1、合规与合规风险 2、合规管理及其基本内涵 二、加强合规管理的必要性 1、外部监管部门的要求 2、我行防范合规风险的迫切需要 三、合规管理的基本要求 四、合规管理的主要工作制度1、合规性审核制度 2、合

8、规检查和评价制度 3、合规风险监控、报告制度 4、违规整改制度 5、关联交易管理制度 6、反洗钱制度 7、合规绩效考核制度 8、合规问责制度 9、合规档案制度合规管理基本知识合规与合规风险的内涵合规(compliance)： 使银行的经营管理活动与法律、规则和准则及内部规章制度相一致。合规风险： 因银行未能遵循法律、规则和准则及内部规章制度，可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规风险与银行业传统三大风险的联系与区别： 合规风险是其他三大风险特别是操作风险存在和表现的重要诱因；合规风险银行自身行为的主导性比较明显，而三大风险则是外部因素的偶然性较大。合规管理基本知识法律风

9、险的内涵法律风险定义： 包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口”。法律风险基本类型 ： 1、操作性法律风险：由于银行自身的操作风险控制体系不充分或者无效，未能对法律问题作出反应而产生的风险。 2、环境法律风险：法律本身导致意外的、不利的后果的风险 。合规管理基本知识合规风险与法律风险的区别与联系： 首先，二者外延有交叉。一方面，多数情况下法律风险包含在合规风险之中。合规风险是指银行因未能遵守法律、规则和准则及内部规章制度而可能受到的风险，合规风险涵盖了内部操作风险和声誉风险，其中内部操作风险之中包含操作性法律风险。另一方面，少数情况下的法律风险（

10、环境法律风险）并不是合规风险。法律变化导致的环境法律风险属于外部风险，而合规风险并不包括外部风险。 其次，合规风险突出表现在监管机关的行政处罚、重大财产损失和声誉损失等直接损失和潜在经济损失，而法律风险则表现为银行对客户承担民事赔偿责任等直接经济损失，不包括声誉损失等潜在的经济损失。 合规管理基本知识合规管理的内涵合规管理定义： 指银行有效识别和管理合规风险，主动预防违规事件发生的动态过程；它是银行内部的一项核心风险管理活动，也是实施有效内部控制的基础。 合规管理的基本内涵： 一是强化制度约束，将银行经营活动置于严密有效的制度、规章、流程约束之下； 二是实现风险控制，建立对各类风险有效进行事先

11、防范、事中控制、事后监督与纠正的动态过程和机制； 三是提高制度执行力，确保内部控制体系有效运行； 四是建立应急预案，及时有效地评估和控制可能出现的风险。 合规管理基本知识开展合规管理的必要性 1、外部监管部门的要求 （1）2005年4月29日巴塞尔银行监管委员会发布了合规与银行内部合规部门文件，提出了合规管理十项原则。 （2）中国银监会于2006年10月25日公布了商业银行合规风险管理指引，要求商业银行应建立合规风险管理体系。 2、我行防范合规风险的迫切需要 农业银行发展战略的实现需要切实有效的公司治理机制的支持， 更需要合规风险管理的保障。合规管理基本知识我行合规管理的基本要求 一是倡导并在

12、全行推行诚实守信、敬业尽职的行为准则，确立全员主动合规、合规创造价值的理念。 二是在开展经营管理活动中，要严格遵循法律、规则和准则的规定与精神 。 三是制定合规风险管理年度计划，有效识别和管理所面临的合规风险。 四是要建立健全规章制度管理流程，对规章制度起草、审核、发布、评价、修订、废止等实施统一管理。 五是要加强对员工执行员工行为守则的教育和检查，培育良好的合规文化。 合规管理基本知识合规管理主要工作制度 1、合规性审核制度，即对规章制度、新产品、新业务、客户关系及其他重要事项进行合规性审核和测试 。 2、合规检查和评价制度，建设合规经营管理的长效机制。 3、合规风险监控、报告制度，实现对风

13、险信息的收集、评估、提示、报告、应对。 4、合规绩效考核制度，将合规评价结果纳入人事考评和绩效考核评价体系，确立正向激励机制。 5、有效的合规问责制度，对违规行为进行严格的责任认定和追究 。 6、合规档案制度，对分支行所有在职员工贯彻执行中国农业银行员工行为守则及我行其他各项规章制度的情况进行记录。合规管理基本知识合规管理主要工作制度（续） 7、违规整改制度，即针对外部监管部门、外部和内部审计及其它渠道发现的违规行为， 落实整改措施， 确保整改效果。 8、关联交易管理制度，即规范关联交易行为 。 9、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度等反洗钱制度，履行

14、法定的反洗钱义务。 合规管理基本知识临柜业务法律合规风险防范 目 录一、储蓄业务法律合规风险防范 1、客户身份证件审核风险2、代理与挂失业务风险3、储蓄存款继承业务风险4、储蓄存款业务短款风险2、储蓄取款业务争议风险二、结算业务法律合规风险防范 1、单位结算资金入帐风险2、个人结算资金入帐风险三、协助执行业务法律合规风险防范 1、法律规定2、基本手续四、证据意识与临柜业务法律风险防范常识储蓄业务案例：开户身份证件审查 原告陈某是做眼镜生意的个体户。2008年12月12日，一自称“李明”的男子与其谈成一笔眼镜生意，约定于12月17日签订合同。2008年12月17日，某男子用姓名为“陈某”的假军官

15、证在某银行储蓄所以10元现金申请活期存折开户，并办理储蓄卡。2008年12月18日,原告陈某持本人身份证在某银行另一家储蓄所开设个人账户，储蓄所为其办理了存折及储蓄卡。后“李明”在与原告陈某洽谈业务时，采取调包手段，趁原告不备将原告陈某在储蓄所开户的存折调换成了其持假军官证开户的“陈某”的存折。尔后，“李明”要求原告陈某在开户的存折中存入8万元现金，以证明其有履约能力。原告未知其中有诈，遂于当日下午将8万元存入“军官陈某”账户上，储蓄所向陈某开具8万元存款凭证，陈某亦签字确认。当天，该存款被他人从柜员机中分次取走，次日，原告查询存款情况，发现所存入现金8万元已被他人取走，于是立即向公安机关报案

16、。由于警方一直未找到犯罪嫌疑人，原告认为邮政储蓄所对假军官陈某的开户未尽到审查义务，导致自己8万元存款被骗，邮政储蓄所应当赔偿自己的损失，双方交涉无果，陈某遂以邮政储蓄所为被告起诉到法院。法律规定 行政法规：个人存款账户实名制规定 人民银行：关于个人存款账户实名制规定施行后有关问题处置意见的通知 人民银行：关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知（银发2008191号） 有效身份证件审查工作要点 审查有效证件时应注意： 1、户口簿仅能用于16周岁以下公民。 2、军人、武装警察即可使用军人、武警身份证件，也可以用身份证件。 3、一般地，户籍证明并非法定有效证件。 4、除以上法定有效证件外

17、，还可根据需要，要求存款人出具户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、公用事业账单、学生证、介绍信等其他能证明身份的有效证件或证明文件，以进一步确认存款人身份。 5、判定监护关系。有效身份证件审查工作要点 审查方式主要包括： 1、借助身份识别系统。 2、留存身份证复印件。 3、借助其他辅助手段。 4、询问折、卡的相关信息。有效身份证件审查哪些业务可以代理1、存款、取款2、存单、存折、银行卡的挂失以及密码挂失法律依据： 1、中国人民银行关于办理存单挂失手续有关问题的复函 2、银监会关于进一步加强银行卡服务和管理有关问题的通知代理与挂失问题哪些业务不能代理 1、挂失后存单、存折、银行卡的补

18、领2、密码修改、重置法律依据： 1、中国人民银行关于办理存单挂失手续有关问题的复函 2、银监会关于进一步加强银行卡服务和管理有关问题的通知代理与挂失问题特殊情形 存款人丧失民事行为能力或有其他情况，确实无法亲自办理业务，应如何处理？ 银监会关于进一步加强银行卡服务和管理有关问题的通知规定：对于因老弱病残、出国、意外事件等特殊原因，无法办理须由持卡人本人亲自办理业务的特殊客户，要求各银行开设绿色通道，做到特事特办,急事急办,做好柜台延伸服务，必要时要提供上门服务。代理问题案例：继承问题 2005年8月的一天，甲持人民法院生效判决文书到某支行办理其父亲（已过世）的存款支取业务。判决书明确其父亲银行

19、存款由甲和其弟乙共同继承。但某支行没有查看判决书的内容，只形式查看了判决书以及甲的身份证件后，即为甲办理全部存款支取业务。之后，甲未将属于乙的部分给乙，乙将银行告上法庭，认为银行存在一定过错，要求银行承担相应责任。储蓄存款继承工作要点 1、存款人死亡的，存款凭证持有人没有向营业机构申明遗产继承过程，直接到银行办理存款人生前存款，且知道密码的，银行可视为正常支取。2、存款人死亡后，合法继承人不知密码，需要办理密码、卡折挂失等业务后办理支取或过户手续的，应向银行提供该金融机构所在地公证部门（无公证部门的，为县、市人民法院）出具的继承权证明书，银行凭此办理过户或支取手续。如该继承有争议的，银行应凭人

20、民法院生效判决书、裁定书、调解书办理过户或支取手续。应当注意的是：A. 必须为生效判决书、调解书、裁定书。若尚未生效，需等生效后方可办理。B. 继承证明书或判决书中列明继承人为两个或两个以上的，应当要求全部继承人共同在支取手续中签章。C. 继承之间进行代理的，要提供经公证的委托书。储蓄存款继承工作要点 3、国外的华侨和港澳台同胞等在银行有存款，原存款人死亡的，其合法继承人在国内者，凭原存款人的死亡证明到储蓄机构所在地的公证机关申请办理继承权证明书，银行凭此证明书办理存款的过户或支取手续。4、在我国定居的外国公民，存入金融机构的存款，其存款的过户或提取手续与中国公民存款处理手续相同。5、继承人在

21、国外者，可凭原存款人的死亡证明和经我国驻该国使领馆认证的亲属证明，向我国公证机关申请办理继承权证明书，我国储蓄机构凭此办理存款过户或支取手续。 储蓄存款继承案例：票据涂改导致无效 年月日，贾某将出票人为市政公司的农业银行转账支票一张交付保险公司，票面金额为万元，用途为保费，出票日期为年月日，收款人没有填写。保险公司在将本公司填写为收款人后请求付款行兑付。年月日，该支票被付款行以支票上人民币大写“肆”被涂改为由退票。保险公司即以我行和市政公司为被告提起诉讼，请求支付票款及支付延期付款利息。 法院判决驳回原告保险公司要求被告支付转账支票所载票款及支付延期付款利息的诉讼请求。保险公司不服判决，提起上

22、诉，二审维持了判决。结算类业务工作要点：票据无效 在审查中应注意，遇到以下几种票据时，票据无效，不得兑付，也不得接受质押。1、票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的，票据无效。（票据法第八条原文）2、票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明。（票据法第九条原文）3、汇票必须记载下列事项：（一）表明“汇票”的字样；（二）无条件支付的委托；（三）确定的金额；（四）付款人名称；（五）收款人名称；（六）出票日期；（七）出票人签章。汇票上未记载前款规定事项之一的，汇票无效。（票据法第二十二条原文）4、

23、支票必须记载下列事项：（一）表明“支票”的字样；（二）无条件支付的委托；（三）确定的金额；（四）付款人名称；（五）出票日期；（六）出票人签章。支票上未记载前款规定事项之一的，支票无效。（票据法第八十四条原文）5、支票限于见票即付，不得另行记载付款日期。另行记载付款日期的，该记载无效。（票据法第九十条原文）记载的日期无效，不影响票据的效力。 票据或背书无效识别案例：解冻主体问题 某网点收到某法院传真过来的解除冻结通知书，通知书称：因案件已结，冻结XX单位的存款100万元予以解除，请协助。传真文件上显示对方传真号码，该网点会计主管根据该传真号码回电过去，听到的提示音为“XX区人民法院本着公平公正的

24、原则竭诚为您服务”字样。对方确认该传真确为法院发出，真实可信。网点不疑，办理解除冻结手续。数日后，原冻结的法院前来办理扣划手续，发现款项已解冻并被划转。法院依据民事诉讼法的相关规定，要求该银行承担该款项被划转的全额赔偿责任，并罚款30万元。协助查冻扣 1、中国人民银行金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定 2、最高人民法院、中国人民银行关于依法规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知 3、最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定 4、最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定（试行） 查冻扣主体及程序法律规定 1、主体及权限 2、审核内容（1）查询：工作证、执行公务证

25、、协助查询存款通知书（2）冻结：工作证、执行公务证、协助冻结存款通知书、冻结裁定书（3）扣划：工作证、执行公务证、协助扣划存款通知书、扣划裁定书、 生效判决书或调解书 注意：实践中有的法院两证并一证，正面写“工作证”、反面为“执行公务证”，对此应核对正反面的证件名称。查冻扣主体及程序工作要点 3、协助程序（1）核对身份,审查文书（2）查询、扣划、冻结,回复并登记（3）留存材料归档 4、期限（1）冻结期限不得超过六个月。（2）续冻期限不得超过原期限的一半，即三个月。（3）期限的起算，自办理冻结手续之日起起算，按月计算，算头不算尾。比如：2008年3月11日办理冻结手续，则到期日为2008年9月1

26、0日。无需计算实际天数，以月为单位计算。查冻扣主体及程序工作要点中国农业银行员工行为守则 导语总则爱岗敬业 诚实守信 勤勉尽职 依法合规 分则保密义务、利益冲突、廉洁自律、监督举报 客户关系、同事关系、公平竞争日常办公、职业形象附则员工行为守则 员工行为守则导 语 本守则是指导中国农业银行员工正确做事的基本准则。高管人员要率先垂范，带头遵守准则，并帮助员工理解和适用本守则。全体员工应从我做起，从本岗位做起，自觉践行守则的要求。员工对本守则有任何疑问或异议，可向本行高管人员或合规管理部门咨询，高管人员和合规管理部门有责任予以解释或答复。 员工行为守则总 则 爱岗敬业 中国农业银行是一家网点网络多

27、、客户基础广泛、城乡市场综合经营的大型商业银行。员工应热爱农行事业和岗位工作，爱护农业银行声誉，维护农业银行的形象和利益；不说有损农业银行声誉、形象的话，不做有损农业银行声誉、形象的事。 员工应有职业自豪感，珍惜银行工作岗位，把个人职业生涯与银行发展有机结合起来，始终保持奋发向上的精神状态，忠于职守，争先创优，不得擅离工作岗位，敷衍塞责。员工行为守则总 则诚实守信 员工的诚信是农业银行声誉的基石。员工无论何时何地，都应恪守诚实信用原则，保持个人品行正直。应当严格遵守劳动合同规定的各项条款，履行劳动合同规定的各项义务。 员工应确保经办或提供的工作资料和信息真实、准确、完整。严禁涂改、伪造、隐匿、

28、毁坏原始记录和档案资料。 员工应如实向上级汇报工作，不得弄虚作假。 员工提供的个人资料和信息应当真实、完整并及时更新，不得隐瞒、欺骗。 员工行为守则 总 则勤勉尽职 勤勉尽职是员工发展和进步的基本途径。员工应当恪守制度要求和办事程序，勤奋努力，严谨审慎，精益求精，尽职尽责。主动加强学习，坚持专业水准，不断提高自身的工作技能和综合素质。 科学管理时间，提高工作效率。不得相互扯皮、推卸岗位责任；不得敷衍塞责、应付了事；不得玩忽职守，贻误工作。不得超越本人的职权范围处理公务。 岗位变动或调离时，要按规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。 严禁任何失职、渎职和消极不作为的行

29、为。 员工行为守则总 则依法合规 员工任何违反规则的行为都有可能给银行带来合规风险。员工应牢固树立法律意识和合规意识，了解岗位合规要求，自觉遵守法律法规和银行内部规章，坚持以最高道德标准要求自己，在任何情况下，都不得以违规为代价追求利益。 员工行为守则分 则保密义务 严格保守工作中知悉的国家秘密、商业秘密。妥善保护客户信息资料和交易信息档案。发现泄密事件应立即采取合理措施并及时向上级报告。严禁任何员工以工作中获取的国家秘密、商业秘密以及客户信息资料谋取私利。 未经授权，不得以单位名义接受新闻媒体采访和发布银行经营管理信息。 员工行为守则分 则利益冲突 主动避免个人与农业银行利益可能发生冲突的各

30、种行为。 对涉及本人或配偶、子女和其他近亲属等关联方的授信、资金交易、资产处置、集中采购、基建装修、干部选拔任免等经营管理活动自行回避。 不得利用职务便利为本人或关联方的投资、经营、交易等活动提供方便，谋取不当利益。 未经农业银行许可，不得在其他营利性组织中兼职或领取报酬。 员工从事的活动与农业银行有或可能有利益冲突时，应及时向其上级报告，在预先请示并获得批准后方可进行。员工若无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应向银行内部合规管理部门寻求专业支持。 员工行为守则分 则客户关系 尊重客户，以诚信、专业、高效、优质的服务获取客户信任，保障农业银行与客户建立长期稳定的合作关系。 应当做到了解客户，并履行对客户尽职调查的义务。在向客户推荐产品或提供服务时，应对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、市场风险等进行充分的提示，不得虚假宣传、欺骗误导客户。 严格遵循岗位职责划分、业务操作和风险隔离要求，确保客户交易的安全。 积极妥善处理客户投诉，及时反馈处理情况。 员工行为守则分 则公平竞争 开展业务应当遵循公平竞争的原则。 不得使用任何不正当手段争揽业务，不得恶意中伤、诋毁竞争对手。