银行保理业务培训

1、保理业务概述01银行业务保理培训国内保理：是民生银行为国内企业的信用销售（即赊销贸易），而提供的一项综合性金融服务。卖方将其与买方在销售货物或提供服务所产生的应收账款转让与民生银行，由民生银行为其提供预付款融资、销售分户账管理、应收账款催收和买方信用风险担保等各项相关金融服务。1、预付款融资：卖方在出货后即可获得应收账款一定比例的预付款融资。 2、销售分户账管理：民生银行可以根据卖方的要求，定期向卖方提供应收账款的回收情况、逾期账款情况、账龄分析等，发送各类对账单，协助卖方进行销售账款管理。 国内保理的定义3、应收账款的催收：由民生银行为卖方提供专业的账款催收服务，协助卖方安全回收账款。 4、

2、买方信用风险担保：对于卖方在信用风险担保额度的应收账款，民生银行将提供100%的坏账担保。国内保理的定义国内保理的分类单保理与双保理指买卖双方的应收账款皆由一家保理商提供服务的，称为单保理，买卖双方的应收账款由两家保理商提供服务的，称为双保理。国内保理的分类有追索权与无追索权无追索权保理是指保理商承担买方因信用风险到期不付款的风险，保理预付款项下若保理商不承担买方不付款的信用风险则称为有追索权保理。明保理与暗保理：明保理指保理商操作保理业务时通知买方应收账款转让事宜；暗保理则指不通知买方应收账款转让事宜。叙做暗保理业务的申请人应为我行重点目标客户或已有优质授信客户，且须经保理业务部总经理核准后

3、方能办理。国内保理的分类买方保理与卖方保理： 指卖方向我行转让应收账款的行为确立的前提下我行提供保理融资的对象。主要体现在操作流程和风险控制手段不同：流动资金贷款在银行对申请人额度批准后，申请人与银行签订借款合同，办理好抵押、质押或担保手续，即可提用额度，风险控制手段主要是通过借款合同和其他相关合同，明确约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、还款方式、风险处置和有关细节，在申请人发生违约时，按合同相关条款执行。而国内保理业务操作相对复杂，一般需要提交的文件包括贸易合同，发票，货运单据等，并对单据真实性和合理性进行审核，从单据中判断债权是否不存在权利瑕疵；买卖合同项下的货物是否没有任何权利负担；

4、资料是否真实、完整等要求，确保保理第一还款来源的安全。流贷和国内保理的区别流贷和国内保理的区别国内保理业务概述相关术语界定应收账款指权利人（以下简称“卖方”）因提供货物、服务或设施而获得的要求义务人（以下简称“买方”）付款的权利，包括如下现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。包括下列权利：1、销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；2、出租产生的债权，包括出租动产或不动产；3、提供服务产生的债权；4、公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；5、其它。保理业务BA增加交易机会、承担信用风险融资灵活多样（代付）节省企业财

5、务成本内贸/进出口/物流一站式监管企业的应收/应付账款改善财务报表FEDC国内保理业务的优势：国内保理业务为客户带来的好处 对卖方 解决企业抵押担保不足，融资困难的问题 为现有或潜在客户提供更有竞争力的付款条件 节约管理成本 得到收款风险保障 加速现金回流，改善企业财务报表对买方 获得更优惠的付款条件 间接获得银行信用支持（免费）对银行 拓展服务领域，同时巩固现有的优质客户 捆绑式销售，获取各类费用收入，包括提供预付款所收取的资金费用和提供服务收取的管理费用，扩大盈利空间 改变传统的信贷投放方式，增加资金投放渠道保理业务为客户带来的好处 美化报表A股份有限公司资产负债表应收账款-民生银行 20

6、货币资金 80应收账款-B买家 100应收账款周转率企业呆坏账准备企业财务压力 银行借款-民生银行 80目标客户适合保理的企业稳定成长，资金不足客户要求一定的赊账期销售对象较为集中，且常年持续供货有改善财务报表需求如：电子器件、通讯器材、汽车零配件、冶金制品（金属）、日用品、办公设备、深加工食品、纺织品、煤炭、石化产品等。这类客户的开发数量、保理业务量和市场收益均应占到我行总量的80以上；另外对于国家重点支持的新兴行业，也选择重点客户营销进入。市场定位和客户定位 不适合保理的企业信用证或即期付款项下赊销期太长，在180天以上卖方资信在BBB以下销售太分散产品容易变质后续义务多，产品技术易出纠纷

7、如：鲜活食品、劳务企业国内保理业务市场营销02国内保理市场定位、客户定位以交易产生的真实应收、应付账款的管理为基础，定位以行业地位相对突出、管理相对规范的中大型民营、三资企业为核心，资质较强、规模较大的国有企业和有竞争优势成长型的中小企业为辅。客户定位民营企业：积极介入国家政策鼓励的行业中龙头企业以及在细分市场领域里做出自己专业特色的中小成长型企业。国有企业：对于优质国有大型企业，对保理的需求主要集中在季节和年度时点对应收账款买断业务的需求。国内保理2010年主要业务模式今年将继续以国内保理代付业务为有利推动剂，在传统国内有追索权和无追索保理业务的基础上，大力推动供应商保理通业务的发展，做精做

8、深国内保理，形成我行国内保理业务专业品牌。主要创新模式：租赁保理保理池融资信保保理链式保理等国内保理2010年主要业务模式供应商保理通（1+N）在贸易金融的链式结构中，供应链中的核心厂商往往处于强势地位，特别是核心企业为买家的情况。核心企业拥有众多的原材料、半成品以及产成品供应商，这些供应商手中累积有巨量的应收账款，如直接以供应商的角色从银行承做国内保理业务，则银行的授信评审流程会很繁复，且多数供应商可能达不到银行授信要求。供应商保理通业务，通过利用核心企业授信额度，占用核心企业（主动）授信额度的方式，对核心企业认同的供应商的应收账款提供保理融资服务。国内保理2010年主要业务模式这种模式，对

9、核心企业来说，通过提供自身信用，可以延长付款期限，等于变相获得银行融资，而且还不需要支付融资成本。对卖方来说，应收账款融资难的问题得以解决，可以便利筹措资金，更好服务核心企业，稳定生产销售渠道。对银行来说，通过转换服务对象，提高自身收益，达到批量开发业务效果。国内保理2010年主要业务模式链式保理（订单融资+保理）主要针对企业在赊销赊购的交易链条上，在企业采购、生产、销售到回款的环节中，以保理业务为核心切入点，在企业应收账款形成之前，为符合条件的企业提供订单融资服务，并将订单融资与企业的采购和生产环节相关联，将国内贸易与国际贸易相关联，国内保理与国际保理相关联，为企业提供整体全流程应收账款解决

10、方案。国内保理2010年主要业务模式融资租赁保理（1）应收账款融资：租赁公司将其应收租金作为应收账款进行保理，满足了租金期限、金额可调的业务特点，突破了一般应收账款对应产品固定付款条件的限制，解决租赁公司和承租客户资金来源问题。租赁公司通过银行保理对应收租金提前一次或分次收取，解决资金难题，不受承租人付款资金约束。扩大承租客户和租赁公司业务规模：无追索权保理改善租赁公司资产负债表，解决资本充足率问题，可依托客户优势实现小平台、大业务。同时承租客户可取得租赁优惠。另外协助应收账款管理和催收工作：银行介入，规范出租人和承租人双方债权债务关系的执行。（2）应付账款融资：承租方为我行授信客户，应付租金

11、为保理标的，我行为其担保其在租赁公司的租金支付或进行租金融资。主要着重开发我行存量优质客户。有大型设备融资租赁需求的，依规定，原则上租赁期限应在五年以内。国内保理2010年主要业务模式租约保理模式针对签订了中长期租约的出租方，我行在相应出租物办理妥抵押和保险受益转让我行的前提下，为出租方提供特色保理融资业务。鉴于国家为提升经济发展，大力投入基础建设，重点关注施工类船舶、特种汽车等的租赁，承租方要求为优质国有大型企事业单位，租赁意愿强，违约概率较小，并与我行签订三方协议，约定融资期限安排、违约责任和义务。依据合同约定合确定应收账款生效日，由于企业会将所有的回款路径锁定，我们在获得融资利息、保理手

12、续费的同时也获得了长期稳定的存款收益。保理保理池模式对于买方形成既定付款责任的应收账款集中形成保理池，企业可以不断的向池中转让应收账款同时在应收账款额度内进行保理业务操作。保理池融资额度的融资期限有效期不受单笔应收账款账期限制，但是原则上不会超过一年。企业在此期间可以将合格的应收账款持续转让给我行，我行为其保理池中的账款提供一定比例的的融资（一般80%）。该业务模式适应于买卖双方长期有较为良好的合作背景，并且业务具有持续性、稳定性、风险分散性，是标准的保理模式的进一步延展。国内保理2010年主要业务模式内容模块一：网点、柜面系列培训专题一：柜面人员：银行窗口形象塑造专题二：银行临柜业务法律风险

13、识别与防范专题三：银行客服人员：服务制胜专题四：银行呼叫中心：电话受理与抱怨投诉处理礼仪与技巧专题五：银行客服人员：商业银行客户投诉法律问题专题讲座专题六：大堂经理面对面服务营销：大堂制胜专题七：商业网点经营管理专题研修班专题八：支行（网点）支付结算规范及风险防范研修班专题九：商业银行营业网点标准化管理专题研修班专题十：如何提升银行支行(网点)核心竞争力专题研修班专题十一：商业银行二级支行(路支行、网点)行长专题研修班内容模块二：商业银行对公客户经理培训专题一：客户经理商务礼仪于待客技巧培训何德金中国培训热线为您提供专题二：银行客户经理财务报表分析实务培训专题三：客户经理营销实战技能培训专题四

14、：公司银行：战略、产品、营销专题五：现金管理产品培训专题六：投资银行业务培训专题七：商业银行客户经理营销中法律风险防范专题八：信贷产品辅导培训（票据、保函、贷款、保理）（一）票据业务培训专题1：初级票据产品培训专题2：高级票据产品培训专题3：票据组合培训专题4：票据真伪鉴别及风险防范培训（二）保函业务培训专题1：保函专题2：商业银行保函初级产品（4个产品）专题3：商业银行保函产品应用串讲及考试专题4：保函业务相关制度配套咨询（三）保理业务专题1：国内保理业务培训专题2：保理业务的风险控制专题3：重点行业保理业务案例讲解（四）信贷业务培训专题1：客户经理信贷业务防控能力提升培训专题2：商业银行最

15、新对公授信产品培训（多个产品）专题3：贷款决策与审批专题4：客户信用分析技巧专题5：中小企业信贷营销实务培训专题6：小企业授信业务创新专题7：商业银行信贷管理法律问题培训内容模块三：重点行业金融服务方案及供应链融资专题一：商业银行供应链融资专题二：商业银行货押融资培训专题三：商业银行贸易融资专题四：运输公司、旅行社等融资专题五：公路、铁路、港口等供应链融资专题六：电力行业供应链专题融资专题七：房地产业专题八：工程机械融资专题九：化工制药行业供应链融资专题十：汽车经销商融资专题十一：矿产行业供应链专题融资专题十二：大学、医院、超市等融资专题十三：行业金融业务咨询内容模块四：商业银行对私客户经理培

16、训专题一：股份制银行零售支行转型概况专题二：零售专业支行SOP经营培训专题三：零售支行信贷业务操作种类及营销专题四：银行卡业务营销培训专题五：银行卡法律问题与风险防范专题六：支行储蓄存款批发营销培训专题七：银行理财产品开发培训专题八：银行理财业务法律风险专题讲座交流九：零售客户经理基本技能培训内容模块五：商业银行高层管理培训专题一：宏观经济发展趋势与热点问题分析专题二：公司客户需求调研与金融服务方案营销专题三：最新投资银行业务培训专题四：商业银行大客户营销案例培训专题五：商业银行中间业务培训专题六：领导力执行力培训专题七：国内股份制银行行长管理交流培训专题八：商业银行最新相关监管法律法规培训专

17、题九：商业银行授信业务实务培训专题十：商业银行信贷风险管理培训专题十一：非人力资源经理的人力资源管理专题十二：商业银行最新政策实务培训专题十三：商业银行经营管理法律风险防范专题十四：商业银行领导干部依法合规经营热点法律问题讲座专题十五：商业银行行长法治商数专题十六：商业银行流程银行实务培训内容模块六：商业银行人力资源管理培训专题一：商业银行人力资源经理系列课程之银行培训与开发专题二：商业银行HR经理系列课程之银行招聘与录用专题三：商业银行HR经理系列课程之银行培训管理专题四：商业银行HR经理系列课程之银行人力资源战略专题五：商业银行HR经理系列课程之银行员工激励专题六：商业银行HR经理系列课程之银行薪酬管理专题七：商业银行HR经理系列课程之银行绩效管理内容模块七：商业银行法律风险防范专题一：中国金融不良资产管理中的法律风险专题二：商业银行营业网操作风险管理与防范专题三：商业银行反洗钱专题讲座专题四：商业银行领导干部依