2022年贷后管理制度范文

1、第PAGE13页共NUMPAGES13页2022年贷后管理制度范文在贷后管理中，重点抓“一提高”和“四到位”。“一提高”：即定期与不定期_客户经理学习、考试，实行考试过关，持证上岗。提高贷后管理人员的综合素质和专业素质。“四到位”：一是人户合一落实到位，将现有的各资产类客户全部落实到客户经理，并以文件予以明确。二是管理工作责任到位，支行与管户经理都签订了相关责任书，进一步明确管理目标，管理责任，激励办法，增进了管户工作责任心。三是贷后管理手段到位，按贷后管理要求，对贷后管理的方式、方法、时间要求、文字分析等全部实施到位。四是信贷自律监管到位，做到每季一次常规监管，检查面达到_%。发现问题及时整

2、改，将信贷风险控制在萌芽状态。对发现明显危及贷款安全的风险信号，及时果断执行客户退出。几年来，共对主要股东或控制人涉及_、企业经营业绩下滑、关停等_家客户实行了预见性有效退出，并收回全部贷款。针对部分媒体称银监会提高五家大型商业银行最低资本充足率要求，银监会相关负责人_月_日表示，银监会对于五家大型商业银行最低资本充足率要求仍为_%，和此前表述并无变化。_年年报显示，截至_年末，工商银行的资本充足率为_%，农业银行为_%，建设银行和中国银行的资本充足率分别为_%和_%，交通银行的资本充足率为_%，均高于监管机构提出的_%的资本充足率监管底线。分析人士表示，在完成本轮再融资后，五大银行的资本补充

3、可以满足未来两年的业务发展，从目前情况看，商业银行短期内并无股权融资压力。央行在_日发布的_年中国金融稳定报告中指出，今年各银行要强化重点领域信用风险管理，提高信贷资产的安全性，防止信贷资产质量下滑。在房地产领域，要防止出现假按揭、“次级房贷”的出现。央行要求，银行要强化政府融资平台贷款风险管理，切实做好地_府融资平台贷款清理工作，严格控制、审慎发放并科学管理新增平台贷款。同时，严格实施差别化的住房信贷政策，加强房地产信贷管理，防止出现假按揭和“次级房贷”，严禁信贷资金违规进入房地产投资投机领域。同时，合理调整信贷投向和期限结构，降低贷款集中度风险，缓解资金期限错配问题。报告要求，银行要强化资

4、本约束机制，提高资本质量，根据资本的风险承受能力合理拓展业务，加强内部积累，增强资本约束机制的有效性。近年来，央行一直在积极地构建逆周期宏观审慎管理框架，合理提高银行业稳健性标准。报告透露，我国在研究以信贷/gdp为指导变量，建立银行体系的逆周期资本缓冲，并运用差别准备金率等政策工具激励金融机构执行更加审慎的资本要求。同时，要在银行系统内拓展压力测试应用范围，完善数据基础和技术方法，逐步将其纳入银行业金融机构全面风险管理体系。对于非银行业金融机构，央行要求加强对信托投资公司、金融租赁公司、财务公司等非存款类金融机构的监督管理，积极防范和化解非存款类金融机构、融资性担保公司、典当行以及民间融资行

5、为的关联性风险，进一步夯实银行业稳健运行的基础。_证券报(_-06-15)李丹丹地方融资平台贷款不会影响银行安全多位金融业内人士和专家指出，由于地方融资平台贷款多发放给“铁公基”等中长期项目，因此，今年年内不会集中爆发大规模“违约”风险。但随着地方融资平台贷款的风险累积，中国银行业不良率可能会回升。专家认为，应长期_地方融资平台债务政策风险。如果有关部门出台“急刹车”式的清理措施，可能误伤某些合规项目。风险短期可控。_银行资深经济学家鲁政委表示，地方融资平台贷款多投放于地方的“铁公基”项目，贷款周期至少在3到_年，年内不会爆发大规模“违约”风险。数据显示，从_年_月“四万亿刺激计划”出台到_年

6、_月四部委联手整治地方融资平台不到两年的时间，地方融资平台总额大约为_万亿元左右。即使按照社会融资总量的_%估算，地方融资平台贷款总额也只有_万亿元左右。鲁政委表示，在目前的地方融资平台贷款清理过程中，应注意合理认定项目，不能因为某些地方项目有政府的“影子”，就“一棍子”打成地方融资平台贷款。同时，应尽快清查项目，判定哪些项目符合当地经济发展，不能容忍那些不合规的项目继续获得大额贷款，避免风险继续积聚。另外，对于那些偿付能力的确有困难的地方融资平台项目，政府应多承担公益性项目债务，并积极引导民间资本进入其他项目。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，目前的问题资产在地方融资平台贷款总额

7、中的占比较小，风险在短期内可控，即使“违约”也不会影响整个金融业的安全。不良率回升无碍银行安全。鲁政委指出，下半年我国银行业不良率有可能触底回升。从历史数据来看，每一次投资潮后的突然“急刹车”，都会带来银行业不良率的触底回升。因为资金链的突然断裂，必然会使在建项目出问题。而且，中国银行业的不良贷款连年实现双降，目前的不良率很低，理论上已经很难再降了。郭田勇认为，未来某些地方融资平台贷款在偿还能力上也许会出问题，导致不良贷款的绝对量会更大，那么相对于今年紧缩的信贷总规模而言，不良率肯定会有所提高。但是，商业银行的不良率即使有所回升，也不会影响银行的运营和安全。_领先国际金融资讯公司发布的压力测试

8、报告指出，未来中国银行业不良率可能会回升，但上升幅度会低于国际评级机构的猜测。预计到_年，商业银行不良率会在_%至_%之间。_领先国际金融资讯公司首席经济学家董先安表示，银行业不良率回升主因之一，是_至_年大量增加的地_府融资平台贷款。为了应对国际金融危机，在_万亿刺激计划中，七成由地_府出资，而大部分资金地_府融资平台的借债。中国证券报(_-06-14)陈莹莹五部门：坚决撤销收费期满公路收费项目从_月_日起，有关方面将在全国范围内开展为期一年的收费公路专项清理工作，纠正各种违规收费行为。交通运输部、发展改革委、财政部、监察部、_纠风办昨日联合召开全国收费公路专项清理工作电视电话会议。记者了解

9、到，此次专项清理工作的具体内容是：对违法设臵或到期仍然违规收费的收费公路项目及收费站(点)，要立即停止收费，撤销站点；对有违规行为的收费公路及收费站(点)，要立即纠正并停止违规行为；对在收费公路管理条例正式实施前建成的收费公路进行全面规范；降低偏高的通行费标准；对未按照有关法律和法规规定的权限和程序，将政府还贷公路改为经营性公路进行建设和经营管理的，要立即纠正，实现属性归位；对违_有关法律和法规规定，擅自在公路上设卡实施检查或收费的行为，要坚决予以取缔，并严格追究相关人员的法律和行政责任；对各地出台的有关收费公路方面的地方性法规和规范性文件进行全面清理，彻底解决现行法规制度中明显不适应实际需要

10、、前后规定不一致或不衔接、文件过期等问题。交通运输部部长李盛霖在电视电话会议上强调，在专项清理期间，各省(区、市)人民政府以及相关行业主管部门，要严格执行_开展收费公路专项清理工作_提出的工作要求；从严审批新的一级及以下普通公路收费项目，暂停审批收费公路资产上市融资和境外企业收购国有收费公路资产。对一级及以下普通公路改扩建的，不得延长收费期限以及禁止新增经营性普通公路。对国家确定的西部地区省份要按照逐步有序的原则，加快推进取消政府还贷二级公路收费的工作进度。证券时报(_-06-15)_月_日金融时报报道，为贯彻落实_加快水利改革发展_决定，农行于近日印发了_做好农田水利建设金融服务工作_，要求

11、各级行加大对农田水利建设的信贷支持力度，确保涉农信贷支持力度不减弱，确保涉农信贷投放增速不低于其他各项贷款平均增速，确保农田水利建设贷款在涉农贷款中的占比不降低。农业部、财政部日前联合印发_年农业机械购臵补贴实施指导意见，_年中央财政农机购臵补贴资金规模_亿元，比去年增加_亿元，实施范围继续覆盖全国所有农牧业县(场)。意见明确了实施农机购臵补贴政策的总体要求、实施范围、补贴对象、补贴机具种类、补贴标准、经销商的确定、申报程序及相关工作要求。意见指出，农机购臵补贴既是重要的强农惠农政策，又是一项产业促进政策，要切实发挥政策的引导带动作用和宏观调控作用。各地要公开公平公正地确定补贴对象，充分保护和

12、调动农民购机用机积极性。意见还明确，今年中央财政农机购臵补贴种类包括动力机械、种植施肥机械、畜牧水产养殖机械、排灌机械、农产品初加工机械等_大类_个小类_个品目机具，各地还可以增加不超过_个品目的其他机具列入中央资金补贴范围。(_0323经济日报)银监会：去年我国新增涉农贷款_万亿元_月_日，中国银监会公布，截至_年底，我国银行业金融机构涉农贷款余额为_万亿元，全年新增涉农贷款_万亿元。农户贷款余额为_万亿元，新增_亿元。银监会同日发布的数据显示，截至_年底，全国已有_家三类新型农村金融机构开业，其中村镇银行_家，贷款公司_家，农村资金互助社_家，另已批准筹建_家新型农村金融机构。其中，中西部

13、地区新型农村金融机构占6成以上。_年中国开始实施新的扶贫标准，将贫困线提高到人均年纯收入_元人民币。照此标准测算，中国仍有_万农民生活在贫困线以下，扶贫任务依然艰巨。_年，我国将农村扶贫标准从绝对贫困标准调整为人均年纯收入_元的低收入标准。按照低收入标准，我国农村贫困人口从_年年末的_万人，下降到_年年末的_万人，贫困发生率从_%下降到_%。贫困农户所处自然环境和资源环境比较恶劣，而且难以享受基础设施改善带来的好处。_-_年中，_%的长期贫困户居住在山区，贫困年数越多该比重越大，短期贫困户中这一比重为_%，_年中从未贫困农户的相应比重为_%。长期贫困户人均耕地面积_亩，明显低于短期贫困户和不曾

14、贫困过的农户，且贫困年数越多，人均耕地面积越少；长期贫困户所在村与其他农户所在村的基础设施水平有差异，更大的差异表现在户一级的设施水平上。若以人均生活用电为代理变量，长期贫困户在_年的人均生活用电量只有_年中从未贫困过农户的_%，短期贫困户也只有非贫困户的_%，这表明穷人由于收入水平低，不能充_受基础设施改善带来的好处。家庭规模越大、负担越重、文化程度越低，贫困持续时间越长。在_-_年的贫困人口中，短期贫困户的户规模为_人，长期贫困户为_人，而非贫困户仅_人。平均每个劳动力负担的人口短期贫困户为_人，长期贫困户为_人，而非贫困户为_人。无论从劳动力平均受教育年限还是劳动力文盲率看，贫困农户的文

15、化程度明显较低，而长期贫困户文化程度更低。_贯彻实施农产品流通标准_。_年_月，_部发布了黄瓜流通规范、鲜食马铃薯流通规范、番茄流通规范、青椒流通规范、洋葱流通规范、豇豆流通规范、冬瓜流通规范等_项农产品流通标准。农产品经营要警惕陷入价格垄断近日，我国两大反垄断执法机构公布多部反垄断法规。国家发改委颁布反价格垄断规定和反价格垄断行政执法程序规定，对价格垄断协议、滥用市场支配地位和滥用行_力等价格垄断行为的表现形式、法律责任以及执法程序和执法机构建设都作了具体规定。国家工商_颁布工商行政管理机关禁止垄断协议行为的规定等三部反垄断法规。上述反垄断法规的出台将使反垄断更具操作性，反价格垄断也将更加有

16、力。垄断是在特定市场内经营者为减轻竞争力与其他经营者共谋或者滥用市场支配地位的各种行为的总称。价格垄断是垄断厂商凭借垄断地位，制定垄断高价或垄断低价，以获得高额垄断利润的行为。在农产品价格领域，垄断在过去几年也是风起云涌。_玉米中心批发市场有限公司等多家企业因串通涨价、哄抬绿豆价格，被物价部门处以最高达_万元的处罚；_、柳州市_家米粉生产厂家串通涨价，_者和有关企业被处以_万元罚款被主管部门认定为价格垄断的案件表明，农产品价格垄断一般表现为，或是具有竞争关系的经营者达成某种价格协议，或是行业协会_会员，形成价格同盟。有人形容，一些企业和经销商是“躺着”赚钱，而农民是“站着”也赚不到钱，还要承担

17、由此引发的通胀成本和市场风险。垄断，这个对农民来说似乎生涩、遥远的词汇却已经深入生产生活。专家认为，我国农产品生产多数仍然比较分散。广大农民历来是价格接受者，而农产品加工者或经销商往往是价格的制定者，特别是农产品的季节性、易腐烂等特性，很多时候农产品必须在短期内运到交易市场或者出售。基于这一特点，资本联盟便可通过收购，提高仓储能力，控制批发价，达到垄断目的。而一些小众的杂粮品种因为产地集中，季节性强，总量有限，也很容易由一些机构_串通定价。反价格垄断规定就此明确界定了八种禁止具有竞争关系的经营者达成价格垄断协议的行为。工商行政管理机关禁止垄断协议行为的规定对垄断协议进行细化，无书面或口头协议的

18、默契行为也可能被认定为垄断协议。据调查，被查处的价格垄断案件大多涉及行业协会和龙头企业。一些行业_认为协调价格是“行业服务”，甚至在刊物和文件上宣传有关内容，或者直接向社会发布公报。针对这一情况，反价格垄断规定明确规定，行业协会不得制定排除、限制价格竞争的规则、决定、通知。工商行政管理机关禁止垄断协议行为的规定以列举方式对行业协会从事的与垄断协议有关的行为作了细化规定，包括：制定发布含有排除、限制竞争内容的行业协会章程、规则、决定、通知、标准等；召集、_或者推动本行业的经营者达成含有排除、限制竞争内容的协议、决议、纪要、备忘录等。行业协会是行业重要的信息交流平台，此后就需要警惕陷入价格垄断的法

19、律风险。滥用市场支配地位是农产品价格垄断的另一种形式。反价格垄断规定明确，具有市场支配地位的经营者没有正当理由，不得以低于成本的价格销售商品。一些专家认为，在类似食用油等集中度较高的行业，具有市场支配地位的经营者可能会通过打折促销等一些低价措施来打击竞争对手。国家工商_就如何认定市场支配地位、滥用市场支配地位的具体表现形式等都作了细化规定。与此同时，鉴于农业在国民经济中的基础地位，以及农业需要承受自然风险、价值实现风险的特殊性，许多国家允许特定条件下，农业生产经营者订立限制竞争的协议，甚至允许国家直接参与购销活动。我国反垄断法第五十六条规定：“农业生产者及农村经济_在农产品生产、加工、销售、运

20、输、储存等经营活动中实施的联合或者协同行为，不适用本法。”反价格垄断规定第_条重申农业适用除外的精神。在反垄断法上，我国对农业的保护主要体现在，对粮棉油等事关民生的重要农产品实行国家保护价收购制度，推动和支持农民在生产、销售、储存、加工等方面的联合和互助活动，加强农业在市场经济中的竞争力。因此，广大农民合作社为了在市场中增强议价能力而联合，不属于价格垄断的范畴。总之，反垄断法规的陆续出台，有利于稳定农产品市场、保护广大农民利益。2022年贷后管理制度范文（二）第一章总则第一条为规范贷后管理，防范信贷风险，根据贷款通则、贷款管理责任制度、信贷业务基本制度等有关法规，制定本制度。第二条贷后管理是指

21、从贷款发放后至贷款本息收回或信用结束全过程的信贷管理行为。贷后管理内容包括信贷档案管理、客户维护和贷后检查、贷后风险预警及处置、贷款本息收回、不良贷款管理、贷款风险责任认定、贷款管理责任移交、贷款总结评价等。第三条贷后管理坚持规范管理流程、明确工作职责、健全约束机制、及时预警风险、有效控制风险的原则。第四条贷款责任人包括贷款发放责任人和贷款管理责任人。贷款发放责任人是指贷款发放过程中履行调查、_、审批等职责，并对形成贷款风险需承担相应责任的相关人员。贷款管理责任人是指贷款发放后履行搜集整理信贷资料、客户维护、贷后检查、贷后风险预警及处置、本息收回、不良贷款管理、贷款总结评价等日常管理工作职责的

22、公司信贷岗位人员。第二章信贷档案管理第五条信贷档案以客户为单位建立，内容包括客户及担保人基本情况(含评级授信情况)、贷前调查、贷时_、贷款审批、贷款发放、贷后检查、本息收回、呆帐核销等过程中形成的与贷款有关的资-1贷款管理责任人对管辖客户每月至少进行一次回访，做好客户的咨询服务工作，帮助客户解决实际困难等。第十三条信贷员将回访的情况每次以文字记录并归入信贷档案，回访总结材料分别于每季的_日前报信贷管理部门。第十四条贷后检查分为贷后管理检查和信贷资金跟踪检查。(一)贷后管理检查是指贷款发放后，贷款管理机构对贷后管理工作情况进行的检查，基本内容包括信贷制度建设及执行、贷款台账与统计准确性、信贷档案

23、资料真实完整性、操作程序规范性、贷后风险预警及处置及时性、不良贷款管理等情况。(二)信贷资金跟踪检查是指贷款管理责任人对客户履行借款合同、生产经营状况、经营效益等情况进行的检查，基本内容包括客户是否按规定用途使用贷款、客户及担保人的生产经营状况、抵(质)押物的完整性和安全性、客户资金等情况。第十五条贷后管理检查的重点(一)对企业或个人贷款，重点检查贷款“三查”、审贷分离制度执行及信贷档案资料真实完整性等情况。(二)农户小额信用贷款，重点检查对客户调查的真实性、资信评级和核定信用额度的合理性、贷款流程的合规性。(三)实行审贷分离的贷款和农户小额信用贷款之外的贷款，重点检查信贷档案资料真实完整性、

24、操作程序规范性。第十六条信贷资金跟踪检查重点(一)实行审贷分离的贷款，重点检查客户和担保人的生产经营-3第二十一条贷后检查人员在检查中发现客户内部经营环境因素发生变化时，在向公司报告的同时，应及时向有关人员发出贷后风险预警信号。第二十二条贷款管理责任人在客户维护和贷后检查中发现客户内部经营环境因素变化或收到贷后风险预警提示后，应及时提醒客户采取措施，并与客户协商提前归还贷款或补充担保；对客户挪用信贷资金、擅自处置抵押物等违约行为，应及时采取要求限期纠正、补充担保等风险防范措施，并按有关规定采取停止发放新贷款、加罚利息、提前收回已发放贷款、降低信用等级或取消授信额度等信贷制裁措施。第五章贷款本息

25、的收回第二十三条客户提前还贷的，应向贷款管理责任人提出申请，其中法人客户应提出书面申请。第二十四条贷款管理责任人应按月建立到期贷款登记簿，在短期贷款到期前_天、中长期贷款到期前_个月内，向客户发送贷款到期通知书，提示并督促客户在到期日前筹措还款资金。第二十五条贷款管理责任人对客户申请展期且符合展期规定的，在收回全部贷款利息后方可为其办理展期手续。第六章不良贷款管理第二十六条公司会计人员对到逾期贷款应严格按照不良贷款的认定标准，及时调整贷款形态，进行帐务处理，并与贷款管理责任人-5第三十二条贷款风险责任的认定是指对贷款责任人工作失职的责任认定。第三十三条公司成立贷款风险责任认定小组，负责贷款风险责任认定。董事长担任组长，