个人网银培训

1、1电子银行部2014年11月531个人网银上线业务培训目 录2531后个人网银对用户的影响1531个人网银上线业务变化点2并行期不支持业务的解决方案3深圳分行个人网银经验及方案4531后个人网银对用户的影响3一、一个客户，多个网银 一个客户，一个网银二、一个网银，一种工具 一个网银，多种工具三、传统树形菜单 应用展示菜单4一、一个客户，多个网银 一个客户，一个网银 531项目上线后，一个客户只能开通一个网上银行，客户新开立的银行账户如须使用个人网银的相关功能，将被下挂关联入自己唯一的个人网银中。对客户的影响分析：1、主要业务亮点-更统一，再无主卡的概念，一个客户只要登录一个网银便可实现名下所有

2、账户统一管理；2、潜在负面影响-部分存量客户，原来若只有一个网银，其余卡要使用网银，需进行激活操作；原来若有多个网银，需进行网银归并操作；也可暂时选择不归并，但部分交易将无法操作；若归并中出现问题，需前往柜面进行归并；流程相对繁琐。531后个人网银对用户的影响5二、一个网银，一种工具 一个网银，多种工具 531项目上线后，一个客户在登录网银后操作各个账户时可根据自己的使用需求或转账限额等业务需求使用多类鉴权工具（比如：二代证书-智慧网盾、可视卡、手机魔卡、手机动态密码等）。对客户的影响分析：1、主要业务亮点-首创兼容多种鉴权工具的网银新模式，鉴权模式多样化，满足不同客户需求；多项鉴权模式业内首

3、创，比如：挑战令牌、手机魔卡；鉴权工具适用多个应用场景，满足客户在各渠道下的业务需求，比如：智慧网盾可支持手机银行转账汇款，后续还将支持电话银行、自助通、ATM、IC卡消费等众多电子银行渠道的鉴权功能。2、潜在负面影响-无。531后个人网银对用户的影响6三、传统树形菜单 应用展示菜单 531项目上线后，采取市场主流的苹果、安卓等智能终端的页面展示模式，将个人网银菜单整合成应用模式。原有17个一级菜单，整合成金融服务、投资理财、生活服务三大类；原有450个交易功能，整合成101个应用。对客户的影响分析：1、主要业务亮点-页面展示清晰明朗，应用设计模式使客户快速、便捷地定位到想要的服务。2、潜在负

4、面影响-用户使用习惯有一个适应期。531后个人网银对用户的影响7现有网银业务531后业务包装我的账户贷款金融服务转账信用卡客户服务理财网上保险投资理财家庭管家黄金得利宝外汇宝信托证券期货基金超市年金缴费生活服务531后个人网银对用户的影响89目 录10531后个人网银对用户的影响1531个人网银上线业务变化点2并行期不支持业务的解决方案3深圳分行个人网银经验及方案411金融服务1531个人网银上线业务变化点新用户注册12 增加支持多种用户注册类型，包括昵称、身份证号、交行借记卡/贷记卡号。 客户可同时启用多种类型的用户名，每种类型用户名只可设置1个。 同时，客户可对已启用的用户名类型可进行禁用

5、和修改，其中用户名类型为身份证号时不可修改。13账户查询优化合并常用账户查询和单个账户查询，业务流程更简洁流畅。 账户交易明细增加“对方户名”、“对方账号”、“对方开户行”等信息。531个人网银上线业务变化点账户查询141 整合了单个账户查询和常用账户查询，包含他行卡和信用卡信息。账户明细查询152 增加对方户名、账号、开户行信息字段的显示，更清晰直观的显示交易明细。16转账整合交行系统内转账和跨行转账，实现智能转账的愿景。收款人登记簿结合转账功能进行优化，外观以列表形式展现，提供排序、搜索功能快速定位，具有便捷的操作体验。531个人网银上线业务变化点收款人登记簿171 以列表形式展现收款人信

6、息，支持多种排序方式。2 输入收款人关键字即可带入相应的收款人信息，快捷方便转账18根据账号智能判别转本行银行卡还是转他行银行账户。12 系统自动为客户默认选择最优汇路。转账19支持在线开通转账功能。120资金归集整合了网银开通借记卡，家庭账户，双利理财，证券账户等的资金归集。签约管理实现客户一次签约，可为客户号下所有账户开通相应电子渠道，并可在电子渠道上自助对产品进行开通和关闭。531个人网银上线业务变化点资金归集21整合本行账户、跨行资金、理财资金、卡储资金等多重资金归集功能。122贷款 整合门户网站与个人网银的贷款功能，在电子渠道上实现e贷通2.0系统的拆分优化。 贷款通过改造优化包装为

7、六大应用功能：“贷款申请”、“贷款提用”、“贷款还款”、“贷款查询”、“贷款管理”和“贷款助手”。531个人网银上线业务变化点个人贷款应用菜单23应用二级应用三级应用贷款贷款申请贷款申请申请进度查询贷款提用贷款提用申请提款申请查询贷款还款提前预约及还款还款确认还款计划查询贷款查询申请进度查询贷款信息查询还款计划查询提款申请查询贷款账单查询合同信息查询贷款管理开通与变更银信通对账单订阅变更还款日还款卡号变更签约及变更协议产品贷款助手贷款试算贷款交易说明个人贷款24E贷在线网上银行现有页面风格不一致。个人贷款251 整合门户网站与个人网银的贷款功能，将e贷通2.0功能重组包装。26保管箱在网银上实

8、现保管箱查询预约功能。应用二级应用功能点保管箱保管箱查询预约查询及预约预约管理取消预约 531个人网银上线业务变化点网银保管箱272 提供详细的收费标准及预约功能。1 提供详细的箱型信息供客户参考。28私人银行 新增私人银行客户的专属包装应用，提供专属的服务和功能。 重点包装打造推出了“我的账富”、“活动邀请”、“私人银行系列产品”、“私人银行系列服务”、“我的1+1+1”等几大应用。531个人网银上线业务变化点29投资理财2531个人网银上线业务变化点30得利宝理财优化电子渠道上得利宝功能的界面和菜单层级，整合统一得利宝在渠道上的交易。应用二级应用得利宝理财我的得利宝产品购买预留额度产品购买

9、交易撤销交易明细查询增值服务订阅531个人网银上线业务变化点得利宝理财31根据客户类型展示对应产品。12 将单期次产品、周期性产品整合在同一页面展示。3 不同理财产品可集中展示，对比投资理财要素信息得利宝理财32 不同产品间的信息对比展示。我的得利宝33将已购买/签约的不同类型理财产品统一整合至“我的得利宝”。并提供赎回、撤销等功能，方便客户操作34银期转账新增实现网银线上签约银期转账功能，增加银期转账交易明细查询功能。银商转账新增实现网银线上签约期商转账功能，增加期商转账的签约查询和变更，增加交易明细、现货市场资金账户查询功能。531个人网银上线业务变化点银期转账签约352 重新包装银期、银

10、商业务的应用功能。1新增签约类交易、客户信息维护类交易，增加修改签约卡号等功能。实现银期、银商等业务的网银在线签约和预约签约。336B股集中式银证转账新增实现网银线上签约B股转账功能，增加B股转账的签约查询、变更签约信息功能，增加交易明细查询功能。531个人网银上线业务变化点37银期转账优化整合客户签约信息中修改手机号、转账限额等交易。第三方存管优化整合修改签约卡号、手机号、转账限额等交易。531个人网银上线业务变化点银期转账信息变更38优化整合客户签约信息中修改手机号、转账限额等交易1531个人网银鉴权业务变化点39 鉴权 工具 渠道 管理 限额 管理 网银 归并鉴权业务340鉴权工具鉴权平

11、台简介 鉴权平台是对电子渠道身份认证进行统筹管理的平台。包括身份认证、渠道使用和渠道限额等防控管理。 一、身份认证：确认客户在交行电子银行渠道上办理支付、转账、签约类业务时的身份。身份认证采取电子签名方式，包括但不限于短信密码、数字证书、动态令牌和魔卡证书，储存在外部介质工具。 二、渠道应用：管控客户使用渠道的交易权限，客户申请渠道权限才能使用渠道。渠道权限包括查询和转账两种权限。 三、渠道限额：设置个人账户在网上银行、手机银行、电话银行和自助银行等渠道的转账限额。个人安全中心-安全工具：41 鉴权平台按客户建立个人安全中心，并记录客户鉴权工具的使用情况。安全工具使用包括：申请、激活、补打、解

12、锁、更换、挂失、解挂、注销和时钟同步等操作。申请：客户申请开通安全认证工具。除短信动态密码提供电子渠道申请外，其他安全工具必须通过柜面申请开通。激活：客户输入激活编码，激活部分安全工具。激活成功的安全认证工具能够正常使用，申请未激活的安全认证工具不能正常使用。补打：客户遗失证书申请协议编号或激活码后，可至柜面办理补打业务，打印出原证书协议编号或激活码。解锁：智慧网盾或手机魔卡的客户，其登录使用时输入的数字密码错误次数超限的情况。通过解锁功能对证书初始化，打印激活码。更换：客户出现证书损坏、遗失的情况下通过校验客户有效身份证件，为客户补办新工具。补办成功后打印新工具的激活码或证书协议编号，原工具

13、注销，不能使用。个人安全中心-安全工具：42 鉴权平台按客户建立个人安全中心，并记录客户鉴权工具的使用情况。安全工具使用包括：申请、激活、补打、解锁、更换、挂失、解挂、注销和时钟同步等操作。挂失：客户遗失认证工具后，在柜面或电子渠道对该认证工具进行挂失。挂失后的认证工具停止使用。解挂：客户找回遗失的认证工具后，对原已挂失的认证工具进行解挂处理，解挂后的认证工具恢复正常状态或者系统重新为客户置换新的安全工具。注销：指认证工具不再使用或丢失后，客户通过注销的方式取消该种认证方式，取消工具使用权。时钟同步：指购买智慧网盾动态口令和可视卡令牌在使用很长时间后，网盾的时钟与系统时间出现偏差，可以通过时钟

14、同步的功能，使网盾的时间与系统一致。个人安全中心-安全工具：43 不同安全工具，操作不一，安全工具和操作如下：名称网银功能柜面功能短信动态密码申请、注销申请、变更和注销第一代USBKEY【挂失】注销和补打智慧网盾挂失、【停用】、时钟同步申请、变更、注销、挂失、解挂、补打、解锁和时钟同步二代USBKEY挂失申请、变更、注销、挂失、解挂、补打和解锁手机魔卡挂失申请、变更、注销、挂失、解挂、补打和解锁可视卡令牌【挂失】、时钟同步时钟同步个人安全中心-安全工具： （一）安全认证工具与客户号的关系 “531”工程中安全认证工具与客户号挂钩。同一客户号下可以拥有多种安全认证工具，但每种安全认证工具只能拥有

15、一个。如客户可以同时拥有第一代USBKEY、智慧网盾USBKEY、智慧网盾动态令牌、短信动态密码、魔卡证书、可视卡动态令牌六种工具，但每种工具只能拥有一个。 （二）安全认证工具与渠道的关系44 电子渠 道安全工具 网上银行手机银行电话银行自助银行第一代USBKEY-智慧网盾USBKEY-智慧网盾动态口令短信动态密码魔卡证书可视卡动态令牌二代USBKEY-个人安全中心-渠道管理：45纠正两个概念：激活：本人名下的卡开通电子渠道，均称为激活；下挂：非本人账户之间关联关系的建立，均称为下挂；变化1：客户登录网银可以在线增加个人账户电子渠道及渠道转账功能；变化2：客户登录网银可以在线维护个人账户电子渠

16、道及渠道转账功能；详细见下列图示：个人安全中心-渠道管理：46 一、渠道开通流程 1、点击“新增卡号”，进入渠道开通页面，如下：个人安全中心-渠道管理：472、点击“下一步”，进入转账渠道限额页面，如下： 3、验证交易密码和安全工具，点击“确认”，渠道及转账功能开通。个人安全中心-渠道管理：48 二、转账开通流程 1、选择转账渠道，点击“开通”，如下：个人安全中心-渠道管理：49 2、输入密码，验证安全工具，如下： 3、点击“确认”，开通转账功能。个人安全中心-限额管理：50 个人安全中心限额管理登记客户个人账户渠道转账交易限额信息，个人账户渠道转账限额可分开设置为网银渠道转账限额、手机银行渠

17、道转账限额、电话银行渠道转账限额和自助银行渠道转账限额。变化1：客户同一个账户在网上银行、手机银行、自助银行和电话银行等渠道设置限额为客户持有认证工具的最高限额；变化2：客户调整渠道限额，在上述工具最高限额范围内向下调整交易限额；办理渠道交易功能认证工具单笔限额（人民币：万元）日累计最高限额（人民币：万元）说明网上银行转账汇款短信密码20一代KEY/智慧网盾/ 手机魔卡/动态令牌（含可视卡）100手机银行转账汇款短信密码20智慧网盾/手机魔卡/动态令牌（含可视卡）100电话银行转账汇款短信密码20转账汇款手机魔卡/可视卡、动态令牌100自助银行5柜面上开通自助转账功能且未领用鉴权工具转账汇款短

18、信密码20转账汇款可视卡动态令牌100个人安全中心-限额修改：51 1、选择相应的渠道，点击“限额修改”，进入修改页面，如下：个人安全中心-限额修改：52 2、设置转账限额，点击“下一步”，如下：个人安全中心-限额修改：53 3、输入交易密码，如下： 4、点击“下一步”，转账限额设置成功。网银归并用户登录网银，首先，提示进行用户归并。客户可以选择立即归并，归并用户；也可以选择下次归并，暂不归并用户，退出归并提示页面，跳转首页，完成相关交易。第一步：点击“现在归并”，54第二步：选择或设置用户名，点击“立即验证”，依次验证待归并用户。55若存在未验证通过用户，可以选择再次“验证”，或选择“关闭网银”56第三步：所有用户验证通过，点击“立即合并”。57第四步：归并同类型认证工具，设置