个人家庭理财规划-个人家庭理财规划案例分析

1、个人家庭理财规划 个人家庭理财规划案例分析在不同的生命周期，由于特点不同，因而每个时期制定的理财规划也是不一样的。理财是一种理念，更是一种生活方式，通过对财富的梳理与管理实现资产的保值与增值。这里通过几个不同时期的个人家庭理财规划案例，针对各个家庭现有财务状况分析其适合的理财规划，希望能够对大家有所帮助。1.单身期个人理财案例处于单身阶段，收入低，花销大。理财目标是提高收入及购房筹款；注重积累，选择合适的投资工嘘具和方式，增加储蓄，从细嘘节开源节流、定期定额买基荧金。均衡成本、分散风险。荧陈先生，27岁，某房地产荧策划部经理。目前住公司宿荧舍。家庭资产总计3000荧0，负债总计10000，荧收

2、入合计40000，支出荧合计24000，有单位提荧供的社保，理财目标是3年异后买房结婚，清还债务，5异年后打算每月1000元做异基金定投，1000元做银异行存款。陈先生理财规划分异析：从陈先生提供的个人财异务报表看，家庭的日常消费异开支占比不大，储蓄意识很迂强，家庭资产的可规划空间迂很大。陈先生年轻，抗风险迂能力强，喜欢高风险的一些迂投资。可以拿一部分资金做迂一些股票投资。但建议投资迂货币市场基金、权证、黄金迂，以分散风险。房产方面，迂陈先生主要购房主要是居住迂。根据他目前收入分析一年虚后购房没有问题。假如目前虚房价大约在6000元/平虚米，以购买80平米的房子虚，首付30%，按揭20年虚，等

3、额本息还款为例：房款虚总额=6000元/平米*虚80平米=48万首付48虚*30%=14.4万元。虚每月还贷2515.03。虚陈先生目前收入以工资收入挝为主，收入结构相对比较单挝一，抗风险能力较弱可以利挝用保险的杠杆原理，规避家挝庭及人身的重大风险。尽量挝增加意外伤害保险及重大疾挝病保险。房贷是家庭的重大挝支出项目出，风险大。所以挝他一旦买房需要购买定期寿挝险。他目前有负债1000挝0元，其中信用卡负债50赎00元，应尽快归还，然后赎再进行其它理财投资。陈先赎生资产结构过于单一，应增赎加家庭主动收入部分，改善赎家庭收入结构，增加家庭抗赎风险能力。另外家庭结余可赎购买理财产品，陈先生没有赎投资经

4、验，应选择一些基础述性理财产品，比如银行理财泅产品。2.年轻家庭理财案泅例处于刚成家阶段时，收入泅增加且稳定，客户的理财重泅心是负担家计、清偿放贷、泅教育基金；合理控制支出，泅积极投资，做好现金流管理破，保持资产的流动性，稳健破的积累家庭资产。这一阶段破应着力培养家庭理财意识，破耐心做家庭理财计划。30破岁的刘某现在一家科技公司破任职，月薪税后5000元破左右。太太从事出纳工作，破月薪税后3000左右。由破于刚结婚不就暂时没有购房侣租住居住，房租1000元侣/月。每月净现金流量24侣00元，刘某一家没有购买侣保险也没有进行投资。刘某侣理财规划的短期目标是希望侣今年去海南旅游大约需要费侣用500

5、0元；中长期目标侣希望5年后生孩子。5年后侣购置住房80平米一套；长侣期目标30年后退休，可以侣得到有保证的晚年生活。刘维先生理财规划分析：家庭备维置一定的流动资金以防不时维之需大约3万元；孩子方面维，在孩子出生后到上大学前维其家庭的月支出将增加20维00元。19岁孩子上大学维，若按照2万元/年的费用碎水平，考虑现值因素，24碎年后方刘先生需要准备大约碎23万元。住房方面，如果碎刘先生要在5年后住房，不碎贷款的情况下，每年将结余碎全部投入，还要很高的实际碎投资回报率才能实现理财目寺标，因此建议方先生采用7掠成20年的按揭购房，不建掠议完全自付。按照城市市价掠7000千元，购置80平掠的房产总价56万。5年准掠备30%，16.8万元的掠首付款，每月还款2934掠.2元，在刘先生家庭的承掠受范围内。另外还应准备6掠大约万元的装修费用。接下束来进行在退休方面理财规划束，假设刘先生夫妇的寿命均束为85岁，假设市场投资率束与通货膨率相当的情况下。束在刘先生58岁时大约需要束准备超过一百万的退休款；束因此我们建议将旅游费用一束块可以缩减开支。综合分析束刘某一家没有投资经验，风束险偏好较弱，承受风险的能树力也不强。可以购买一些保位本固定收益的银行理财产品