2022年农村商业银行股金管理制度

1、第PAGE6页共NUMPAGES6页2022年农村商业银行股金管理制度_农村商业银行股份有限公司股金管理办法第一章总则第一条为了规范_农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”)股金管理，保护本行和入股者的合法权益，根据监管部门有关文件及_农村商业银行股份有限公司章程等有关规定，特制订本制度第二条向本行入股，应坚持入股自愿风险自担服务优惠利益共享的原则第三条本行股东以其所持股金数额为限承担风险和民事责任第四条本行股东享有按规定获取优惠服务和参与收益分配的权利第二章入股条件第五条自然人企业法人和其他经济_符合向金融机构入股条件，承认本行股东章程，承担股东义务的，均可向其户口所在地或注册地农村商业

2、银行股份有限公司申请入股，成为本行的股东第六条本行股东应以货币资金入股，不得以实物资产债权有价证券等形式作价入股第七条本行股东必须以自有资金入股，不得以农村商业银行股份有限公司贷款入股第八条各级人民政府财政资金不得直接向本行入股第三章股权设置第九条本行采取股份有限公司形式本行根据股金来源设置自然人股法人股第十条本行股本划分为等额股份，每股金额为人民币_元第四章股金管理第十一条本行使用记名式股金证，作为股东所有权凭证和参与利益分配的依据本行不得接受本行股金证作为质押标的第十二条本行股东享有以下权利：1参加或委派代理人参加股东代表大会，行使表决权;2选举董事监事和被选举为董事监事;3对本行的经营行

3、为进行监督，提出建议和质询;4获得本行金融服务的优先权和优惠权;5享有股金分红和参与其他形式利益分配;6依照国家有关法律法规和行政规章的规定转让股金和优先认购股金;7本行终止和清算后依法参加剩余财产分配;8国家有关法律法规和行政规章及本行章程规定的其他权利第十三条本行股东承担以下义务：1承认并遵守本行章程;2按其所认购的股份向本行缴纳股金;3以其所持股金数额为限对本行承担风险和民事责任;4维护本行的利益和信誉，支持本行合法开展各项业务;5服从和履行股东代表大会的决议;6服从和履行国家有关法律法规和行政规章以及本行章程规定的其他义务第十四条本行根据盈利情况，按照有关规定，对股东分配红利，但不对股

4、金支付利息本行当年亏损不对股东分配红利第十五条本行股东持有的股金，经董事会同意，并按规定办理登记手续后，可依法转让继承和赠予，但不得退股第五章股金证管理第十六条本行签发的股金证，在明显位置以入股须知的形式，对股东应了解的事项加以说明入股须知包括以下内容：1股东入股前应详细阅读本行章程，知晓股东的权利义务;2根据盈利状况，按规定向股东分配红利，不对入股股金支付利息;3股东以其所持股金为限承担本行经营风险和民事责任;4股东退股应符合章程中规定的条件;5股东在股金证所列项目应如实申报，如有变化应及时变更。2022年农村商业银行股金管理制度（二）共青农村商业银行风险管理基本制度第一章总则第一条为建立健

5、全共青农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”风险管理体系，增强自我约束能力，有效防范各类风险，确保安全稳健运行，制定本制度。第二条本文件适用于本行所有部门、机构和岗位。第三条本文中的风险是指本行在经营管理过程中由于不确定性因素的影响，使本行蒙受损失的可能性。本文件风险主要包括战略风险、信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、声誉风险、科技风险、合规风险、法律风险等。第四条风险管理是指本行通过对风险的识别、衡量和控制，以合理的成本将风险导致的各种不利后果减少到本行设定可承受风险水平的科学管理方法。第二章风险管理的原则第五条风险管理应坚持以下原则(一)全面性原则。风险管理应当贯穿决策、执行和

6、监督的全过程，覆盖所有业务、所有部门及岗位和所有操作环节。(二)适应性原则。风险管理与机构的经营规模、业务范围和风险水平相适应，并根据发展状况适时调整，以合理的成本实现风险管理目标。(三)独立性原则。风险管理的机构、人员和报告路线应单独设置，对业务职能予以制衡。(四)融合发展原则。风险管理应与业务发展紧密结合，以风险管理推动业务稳健发展，确保本行价值的长期提高。第三章风险类别和定义第六条战略风险是指由于重大的、全局性的谋划、方案和对策对企业整体损失的不确定性。战略风险是影响企业发展方向、企业文化、生存能力、企业效益_决定性因素。第七条信用风险是指由于借款人或交易对手不能履约或履约意愿变化所带来

7、的风险。第八条流动性风险是指本行无力为负债的减少或资产的增加提供融资，即当本行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金，从而带来损失的可能。第九条市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使本行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险存在于本行的交易和非交易业务中。第十条操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。第十一条声誉风险是指由本行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对本行负面评价的风险。第十二条信息科技风险是指信息科技在

8、本行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。第十三条合规风险是指本行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。第十四条法律风险是指银行因经营活动不符合法律规定或者外部法律事件而导致风险敞口的可能性。第四章风险管理的分工和职责第十五条风险管理分工(一)本行董事会负责建立和保持有效的风险管理体系，对风险管理承担最终责任。风险管理与关联交易委员会，协助董事会审定本行的风险战略、风险管理政策，以及关联交易的管理。董事会下设审计委员会，协助董事会并对经营管理层执行风险管理政策情况实施评价。(二)本行监事会负责监督董事会

9、、经营管理层风险管理的履行情况；监督风险制度的实施，督促被认定的风险薄弱环节得到及时整改。(三)本行经营管理层是本行风险管理的执行主体，对董事会负责，负责实施董事会通过的经营策略和方针。经营管理层下设风险管理委员会，在其职责权限范围内协助经营管理层管理、控制和监督本行风险。(四)本行建立风险管理三道防线，即各有关职能部门和业务单位为第一道防线；风险管理职能部门和经营管理层下设的风险管理委员会为第二道防线；内部审计部门和董事会下设的审计委员会为第三道防线。(五)本行合规与风险管理部门是本行各类风险的统一管理部门，负责_建立和实施本机构风险管理体系，并与业务部门保持独立。(六)本行实行风险条线管理

10、。具体分工如下。业务管理部为信用风险的条线风险管理部门；财务会计部为流动性风险、操作风险的条线风险管理部门；资金业务部门为市场风险的条线风险管理部门；综合办公部门为声誉风险的条线风险管理部门；信息科技部门为信息科技风险的条线风险管理部门；合规与风险管理部门为战略风险、合规风险、法律风险的条线风险管理部门。各条线风险管理部门应指定人员具体负责风险识别、评估、监测和报告工作，确保风险得到及时识别和控制。(七)各分支机构、业务部门是本行风险管理的第一道防线，负责本机构和本部门风险管理的曰常工作，对本机构和本部门的风险管理负责。各分支机构、业务部门负责人为第一责任人。(八)本行各部门、分支机构设立风险合规经理，负责对本部门、分支机构和条线日常风险管理工作。第十六条风险管理职责分工(一)董事会职责1.决定整体风险战略、风险管理政策、风险限额和重大风险管理制度；2.确保本行在法律和政策的框架内审慎经营，明确风险偏好并设定可承受的风险水平；3.批准风险管理_方案；4.确保经营管理层釆取必要的措施识别、计量、监测和控制风