证券融资融券业务内部管理制度模版

1、光大证券融资融券业务内部管理制度PAGE PAGE 156光大证券融资融券业务内部管理制度光大证券股份有限公司2O16年5月修订目 录 TOC o 1-4 第一部分 融资融券业务管理制度 PAGEREF _Toc451521876 h 4制度1：融资融券业务管理办法 PAGEREF _Toc451521877 h 4制度2：融资融券客户资质管理办法 PAGEREF _Toc451521878 h 7制度3：融资融券投资者教育管理办法 PAGEREF _Toc451521879 h 12制度4：融资融券业务客户适当性管理实施细则 PAGEREF _Toc451521880 h 17制度5：融资融

2、券业务客户征信评级管理办法 PAGEREF _Toc451521881 h 21制度6：融资融券业务授信管理办法 PAGEREF _Toc451521882 h 28制度7：光大证券信用业务管理委员会议事规则 PAGEREF _Toc451521883 h 33制度8：融资融券业务授信审批小组工作细则 PAGEREF _Toc451521884 h 37制度9：融资融券业务标的证券管理办法 PAGEREF _Toc451521885 h 39制度10：融资融券业务保证金与担保物管理办法 PAGEREF _Toc451521886 h 41制度11：可充抵保证金证券范围及折算率、标的证券筛选细则

3、 PAGEREF _Toc451521887 h 49制度12：融资融券业务券源与资金管理办法 PAGEREF _Toc451521888 h 51制度13：融资融券期限及息费计收管理办法 PAGEREF _Toc451521889 h 52制度14：融资融券业务内部控制办法 PAGEREF _Toc451521890 h 54制度15：融资融券业务阀值监控管理办法 PAGEREF _Toc451521891 h 58制度16：融资融券业务客户负债偿还管理办法 PAGEREF _Toc451521892 h 60制度17：融资融券业务通知与送达管理办法 PAGEREF _Toc45152189

4、3 h 64制度18：融资融券业务权益处理管理办法 PAGEREF _Toc451521894 h 67制度19：融资融券警戒与强制平仓管理办法 PAGEREF _Toc451521895 h 71制度20：融资融券重点监控客户管理办法 PAGEREF _Toc451521896 h 77制度21：融资融券业务司法协助执行管理办法 PAGEREF _Toc451521897 h 79制度22：融资融券业务应急处理办法 PAGEREF _Toc451521898 h 82制度23：融资融券业务差错管理办法 PAGEREF _Toc451521899 h 91制度24：信用业务营业部管理办法 PA

5、GEREF _Toc451521900 h 96制度25：融资融券业务档案管理办法 PAGEREF _Toc451521901 h 101制度26：融资融券客户信用资金第三方存管方案 PAGEREF _Toc451521902 h 111制度27：融资融券业务客户资产安全管理办法 PAGEREF _Toc451521903 h 118制度28：融资融券业务信息披露与报告指引 PAGEREF _Toc451521904 h 121制度29：融资融券会计处理办法 PAGEREF _Toc451521905 h 128制度30：融资融券业务登记结算管理办法 PAGEREF _Toc451521906

6、 h 135制度31：运营管理总部融资融券业务核算规则 PAGEREF _Toc451521907 h 144制度32：融资融券资金划拨管理办法 PAGEREF _Toc451521908 h 147制度33：融资融券资金交收和存管业务规则 PAGEREF _Toc451521909 h 150制度34：信用类证券余额核对校验流程 PAGEREF _Toc451521910 h 158制度35：融资融券系统权限管理办法 PAGEREF _Toc451521911 h 162制度36：光大证券股份有限公司信息系统运维管理办法 PAGEREF _Toc451521912 h 171制度37：融资融

7、券业务风险监控办法 PAGEREF _Toc451521913 h 179制度38：融资融券业务监控实施细则 PAGEREF _Toc451521914 h 184制度39：融资融券业务信息隔离墙管理办法 PAGEREF _Toc451521915 h 188制度40：融资融券业务稽核管理办法 PAGEREF _Toc451521916 h 192制度41：融资融券客户服务管理办法 PAGEREF _Toc451521917 h 196制度42：光大证券股份有限公司信访工作办法（试行） PAGEREF _Toc451521918 h 205制度43：融资融券业务客户信用证券账户及客户证券托管管

8、理办法 PAGEREF _Toc451521919 h 212制度44：光大证券股份有限公司客户第三方存管业务应急处置预案 PAGEREF _Toc451521920 h 220制度45：融资融券客户投票管理细则 PAGEREF _Toc451521921 h 233制度46: 信用业务反洗钱实施细则 PAGEREF _Toc451521922 h 237制度47：信用业务重大风险客户（事件）处置指引 PAGEREF _Toc451521923 h 241制度48：信用业务业务系统处置突发事件应急预案 PAGEREF _Toc451521924 h 245第二部分 融资融券业务流程 PAGER

9、EF _Toc451521925 h 247流程1：投资者教育流程 PAGEREF _Toc451521926 h 247流程2：业务开办审批流程 PAGEREF _Toc451521927 h 249流程3：资金转出流程 PAGEREF _Toc451521928 h 260流程4：担保证券转出流程 PAGEREF _Toc451521929 h 260流程5：融资融券交易流程 PAGEREF _Toc451521930 h 261流程6：修改客户资料流程 PAGEREF _Toc451521931 h 262流程7：信用级别调整流程 PAGEREF _Toc451521932 h 263流

10、程8：柜台授信额度调整流程 PAGEREF _Toc451521933 h 264流程9：负债偿还及息费结转流程 PAGEREF _Toc451521934 h 265流程10：合同终止与销户流程 PAGEREF _Toc451521935 h 266流程11：主动调整客户信用级别流程 PAGEREF _Toc451521936 h 267流程12：融资融券业务内控流程 PAGEREF _Toc451521937 h 268流程13：阀值参数设置维护流程 PAGEREF _Toc451521938 h 280流程14：融资融券合同及风险揭示书的讲解、签署、存放等管理制度与流程 PAGEREF

11、_Toc451521939 h 283流程15：信用业务总部合同收发、用印及档案入库流程 PAGEREF _Toc451521940 h 286流程16：融资融券清算业务流程 PAGEREF _Toc451521941 h 292流程17：证券非交易划转确认、核查及反馈流程 PAGEREF _Toc451521942 h 297流程18：融资融券中后台资金和证券划转的业务流程 PAGEREF _Toc451521943 h 299流程19：持有上市公司限售股份、解除限售股份客户融资融券业务流程 PAGEREF _Toc451521944 h 303附录：业务单据 PAGEREF _Toc451

12、521945 h 306第一部分 融资融券业务管理制度制度1：融资融券业务管理办法为加强公司融资融券业务管理，规范融资融券业务操作，防范融资融券业务风险，根据中国证监会发布的证券公司融资融券业务管理办法、证券公司融资融券业务内部控制指引和深圳、上海证券交易所发布的融资融券交易实施细则及本公司相关规定，特制定本管理办法。本办法是公司融资融券业务管理的基本规范。公司融资融券业务实行业务隔离制度，确保融资融券业务与资产管理、证券投资、研究咨询、投资银行等业务在机构、人员、信息、账户等方面相互分离。公司对融资融券业务实行集中管理、集中授信。融资融券业务的决策和主要业务管理职责由公司信用业务管理委员会和

13、公司信用业务管理总部承担。公司董事会制定或授权公司经营层制定融资融券业务的基本管理制度，决定或授权公司经营层决定与融资融券业务有关的部门设置及各部门职责，授权公司经营层在监管部门规定的范围内确定融资融券业务的总规模。信用业务管理委员会（以下简称信管会）为业务决策机构。信管会成员组成按照信用业务管理委员会管理办法规定执行。信管会负责在董事会的决策框架内决定公司融资融券业务的发展政策、发展计划；审定融资融券业务管理办法及操作流程；决定可从事融资融券业务的分支机构的选择标准与办法，决定从事融资融券业务的分支机构；在董事会的授权框架内，确定公司办理融资融券业务的授权体系；审批单一客户的大额授信额度；在

14、证监会的政策框架内，决定本公司针对单一客户、单一证券的授信规模等风险控制指标；根据证监会指导意见，决定本公司融资融券期限和息费率的一般原则；根据证监会指导意见，决定本公司融资融券的保证金比例、维持担保比例（预警线、平仓线、追保线）的一般原则；根据证监会指导意见，决定本公司可充抵保证金的证券范围及折算率，客户可融资买入和融券卖出的证券标的一般原则；定期听取融资融券业务的有关情况报告、风险监控与评估报告；决定或建议重大风险事项处置方案、重大业务制度及业务参数的修改调整等。公司融资融券业务的前、中、后台相互分离、相互制约，各主要业务环节应当分别由不同的部门和岗位负责。风险管理部作为独立的风险监控部门

15、，负责制定融资融券业务风险管理制度与流程、融资融券业务的实时监控、风险指标的建立与监控、完成风险报告并提出相应控制措施等。稽核部作为独立的检查部门，负责对业务制度流程、业务盈亏、风险监控措施、制度流程执行情况的全面检查，定期出具稽核报告。法律合规部负责融资融券业务的合规审查与监督、防火墙制度的检查与完善。信用业务管理总部作为业务执行部门，具体负责融资融券业务的管理和运作，制订融资融券合同标准文本、相关业务流程及管理制度，负责信用评级与合同审批、开户审批、授信管理、标的证券与担保品管理、期限与息费率管理、逐日盯市与平仓处理、分支机构业务操作的审批、复核、监督、业务指导及管理等。金融市场总部、研究

16、所、信用业务管理总部负责提出符合相关规定的融出证券总额与品种、期限的建议。研究所负责提出标的证券范围、担保证券范围、可充抵保证金证券范围及折算率建议。计划财务部负责财务处理与监督,负责提出资金规模、使用期限、资金成本建议并筹措安排资金,负责财务指标核算与控制等。运营管理总部全面负责账户管理、登记结算管理、客户资产安全管理、资券交收划付等。信息技术部负责技术系统的安装、调试及运行维护,系统的优化改造,实现集中交易、集中清算、集中监控等。信用业务管理总部负责营业部融资融券相关人员管理,制度执行管理,业务考核奖惩管理等。营业部在公司统一管理下，按照公司的统一规定和决定，具体负责客户投资者教育、开发、

17、维护、征信、签约、开户、保证金收取、交易执行和业务跟踪、前台投诉处理以及融资融券信息系统平稳运行等应由营业部完成的工作。营业部未经信用业务管理总部批准严禁向客户融资、融券，禁止营业部自行决定签约、开户、授信、保证金收取等应当由信用业务管理总部决定的事项。公司建立集中管理的融资融券业务技术系统，对融资融券业务的主要流程实行自动化管理。技术系统由信息技术部负责管理。公司建立融资融券业务的集中风险监控系统，系统对业务数据集中管理，进行融资融券业务总量监控、信用账户分类监控、自动预警等。公司建立风险监控、逐日盯市等业务操作流程与内控制度，规范业务管理，防范业务风险。本办法由信管会负责解释、修订，自公布

18、之日起执行。制度2：融资融券客户资质管理办法第一条为了规范公司融资融券业务投资者适当性管理，完善公司融资融券业务的客户进入退出机制，保障客户质量，控制业务风险，根据证券公司融资融券业务管理办法、证券公司融资融券业务内部控制指引等相关规定和公司相关制度，制定本办法。第二条公司严格审核融资融券客户资质，公司选择客户的标准如下：1、个人客户必须是年满十八周岁有完全民事行为能力的自然人，具有合法的证券投资资格；2、机构客户必须是经合法登记的法人及合伙企业、非法人创业投资企业等非法人组织，具有合法的证券投资资格；专业机构投资者必须是经国家金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公

19、司、期货公司、信托公司和保险公司等；上述金融机构管理的金融产品；经证监会或者其授权机构登记备案的私募基金管理机构及其管理的私募基金产品；证监会认可的其他投资者。3、客户非持有光大证券5%以上上市流通股股东及关联人，并且不存在法律、法规和证券交易所规则禁止或限制进入证券市场的情形；4、如实申报持有上市公司限售股份、解除限售存量股份的情况，以及是否为上市公司董事、监事和高级管理人员、持有上市公司股份5%以上的股东，等相关信息，并签署了声明和承诺；5、客户账户最近20个交易日日均证券类资产50万元以上；专业机构投资者可不受证券类资产的条件限制；6、客户从事证券交易时间半年以上，专业机构投资者可不受从

20、事证券交易时间限制； 7、客户开户手续规范齐备，有良好的诚信合规记录，无重大违约记录，非营业部标识的高风险客户；8、对客户的适当性（有业务认知能力、证券交易能力、风险承受能力）进行初步判断，认为客户具有融资融券交易能力；9、对客户财产状况、收入状况、信用状况、风险承受能力进行初步判断，认为客户具有较强的抗风险能力，征信评级分数在60分以上；10、客户已接受并通过了公司的融资融券投资者教育；11、客户能按要求提供真实、准确、完整的客户资料。愿意接受并履行融资融券合同及风险揭示书约定条款，承担参与融资融券交易造成的损失；第三条有下列情况之一者，营业部不得受理客户的融资融券业务申请：1、利用他人名义

21、申请者；2、违规使用他人证券账户者；3、发现存在重大违约记录、重大违规记录者；4、市场禁止或限制进入者；5、持有光大证券5%以上股份的上市流通股股东及关联人；6、未按规定对持有上市公司限售股份、解除限售存量股份以及是否为上市公司董事、监事和高级管理人员和持有上市公司股份5%以上的股东等相关信息进行如实申报和承诺的；7、未按规定提供真实材料者。第四条客户征信方法包括：客户提供征信材料；查验客户提供资产证明原件；营业部对客户进行征信调查；通过第三方征信系统调查。有关客户征信材料详见融资融券业务客户征信评级管理办法。第五条客户填报申请材料营业部融资融券专岗指导客户按照要求填报融资融券业务申请文本及相

22、关材料，客户必须如实提供开户前的所有材料，如提供虚假材料和填报不实，将影响客户的资格。1、个人投资者提交：a、本人有效身份证明文件在境内工作生活的港澳台居民,除提交港澳居民来往内地通行证或台湾居民来往大陆通行证作为有效身份证明之外,还需提交港澳台居民身份证(无需办理认证或公证)和公安机关出具的临时住宿登记证明表；b、账户资产情况（系统自动查对，无须提交）；c、其他可选征信材料（材料清单详见融资融券业务客户征信评级管理办法）。2、一般机构投资者须提供：a、法人有效身份证明文件（如营业执照等）、组织机构代码证、税务登记证原件及加盖本单位公章的复印件；经办人（即被授权人）有效身份证明文件及复印件；法

23、定代表人证明书、法定代表人授权委托书；法定代表人有效身份证明文件及复印件；b、账户资产情况（系统自动查对，无须提交）；c、其他可选征信材料（材料清单详见融资融券业务客户征信评级管理办法）。3、合伙企业、非法人创业投资企业需提交：a、工商管理部门颁发的营业执照（或其他国家有权机关颁发的合伙组织成立证书）、组织机构代码证、税务登记证及复印件，只提供复印件的，复印件上应加盖法人公章并注明与原件一致；b、合伙协议或投资各方签署的创业投资企业合同及章程（须加盖企业公章）；c、全体合伙人或投资者名单、有效身份证明文件及复印件；d、经办人有效身份证明文件及复印件，执行事务合伙人或负责人证明书（须加盖企业公章

24、），执行事务合伙人或负责人有效身份证明文件及复印件，加盖企业公章的执行事务合伙人或负责人对经办人的授权委托书（合伙企业执行事务合伙人，以合伙企业营业执照上的记载为准，有多名合伙企业执行事务合伙人的，由其中一名在授权书上签字；执行事务合伙人是法人或者其他组织的，由其委派代表在授权书上签字）；e、非法人创业投资企业还须提交国家商务部颁发的外商投资企业批准证书或省级（含副省级城市）以上创业投资管理部门出具的创投企业备案文件。f、账户资产情况（系统自动查对，无须提交）；g、其他可选征信材料（材料清单详见融资融券业务客户征信评级管理办法）”4、专业机构投资者：a、按中国证券登记结算有限责任公司特殊机构及

25、产品证券账户业务指南中的相关要求提供相关资料；b、账户资产情况（系统自动查对，无须提交）；c、其他可选征信材料（材料清单详见融资融券业务客户征信评级管理办法）第六条营业部审核融资融券专岗负责对材料的真实、准确、完整性进行初审，审核客户资质，审核标准为本办法及营业部审核事项表，客户同时应符合公司反洗钱的相关规定。审核通过的，在融资融券业务申请文本签署意见后转营业部运营总监（交易管理岗）及营业部总经理审核签署意见。营业部审核未通过的，专岗告知客户。营业部审核通过的，加盖营业部开户专用章。营业部将客户资料扫描送审，并按融资融券档案管理办法归档管理。融资融券合同及风险揭示书（一式三份）由融资融券专岗邮

26、寄给信用业务管理总部盖章。第七条信用业务管理总部岗位设置信用业务管理总部设置业务审核初审岗、业务审核复审岗，负责客户资质的审核工作。第八条信用业务管理总部审查业务审核岗位按本办法和相关规定对客户资质进行审查，评估其有效性、合规性、完整性，检查要素是否齐全，并对客户作下列审查：（1）是否符合开办条件，是否存在应拒绝开办的情形；（2）营业部是否履行三级审查，业务申请表各项要素是否齐全、合格；（3）融资融券合同及风险揭示书是否客户已经签署，是否是标准文本；（4）管理系统中录入的要素是否齐全规范。业务审核岗可以根据需要进一步了解：（1）对申请人作基本的资格审查：申请人的证券账户历史、证券交易记录、交易

27、业绩、资产状况等指标要符合规定的客户认定标准；（2）若有必要可以要求申请人提供必要的资产、税收、不动产等有法律效力的证明，以判断其基本投资经验和财务状况。（3）对客户申报的董监高、限售股情况，业务审核岗进行登记后转交易管理部。（4）对申报的董监高、持有上市公司股份5%以上的股东、限售股及解除限售存量股份等情况的，营业部在融资融券交易柜台下挂股东账户的次日，在“证券账户委托业务控制”菜单中，检查系统是否已做了禁止控制，系统未做控制的，营业部在“中登监察名单设置”中进行人工设置。对机构客户持有的解除限售存量股充抵保证金，一事一批。按流程19：持有上市公司限售股份、解除限售股份客户融资融券业务流程办

28、理相关规定办理。第九条客户信用账户关键资料一致性比对机制在合同存续期间，客户关键资料一旦发生事实变更，客户应及时依据有关证明文件，到营业部申请修改信用账户关键资料。客户应填写客户关键资料修改申请表并提供相关证明文件，经营业部融资融券专岗、运营总监（交易管理岗）、总经理审核通过后，由营业部办理资料变更。营业部柜员在同一日对新意中登开户系统、普通柜台系统、信用柜台系统、信用管理系统中涉及到的客户变更资料进行修改（包括客户普通账户资料和信用账户资料），并保证上述系统资料与中国登记结算公司数据一致。信用业务管理总部业务运维岗每周对数据中心中的信用客户的信用证券账户和普通证券账户做关键资料一致性校验，对

29、关键资料不一致的客户，通知其在规定的时间内修改关键资料，对于没能按期办理的客户，采取限制其融资融券交易、强制平仓、终止合同等违约处置措施。第十条 营业部对客户充分揭示融资融券风险，切实做好投资者教育工作，包括但不限于以下内容：风险揭示、业务讲解、合同讲解、融资融券知识测试、持续教育等，必须明确告知客户权利、义务及风险，特别是关于违约处置的风险控制安排，并将融资融券交易合同及风险揭示书交由客户书面确认，具体按融资融券投资者教育管理办法规定执行。第十一条 营业部应对融资融券客户的资质及信用状况进行持续关注，出现重大变化的应及时向公司信用业务管理总部报告。第十二条 建立信用账户签字与普通账户签字的抽

30、查机制信用业务管理总部不定期对营业部提交的开户资料信用账户签字与普通账户签字进行抽查比对。发现存疑的，在核实的基础上由营业部整改。第十三条本办法由信用业务管理总部负责解释、修订，自下发之日起执行。制度3：融资融券投资者教育管理办法为了做好投资者教育、风险揭示、业务辅导和客户服务工作，根据证券公司融资融券业务管理办法、证券公司融资融券业务内部控制指引、光大证券股份有限公司投资者教育工作制度等有关规定，特制定本办法。第一条 融资融券投资者教育的对象融资融券投资者教育的对象至少应包括：已申请开立信用账户的客户、已开立信用账户的客户以及符合准入条件并拟申请开立信用账户的客户。第二条 融资融券投资者教育

31、的主要工作内容1、融资融券业务知识与相关法律法规；2、融资融券业务制度、流程；3、融资融券合同与融资融券风险；4、融资融券业务公告、公示以及通知送达的方式和途径；5、客户对账、投诉受理的方式和途径；6、投资者权利、义务和风险，特别是违约处置的风险控制安排；7、投资者交易操作方法与流程；8、解答教育对象提出的其它问题。第三条 融资融券业务投资者教育包括但不限于以下方式：1、设立和维护证券公司网站的融资融券投资者教育专栏；2、编制和分发融资融券业务的投资者教育手册、光盘；3、定期或不定期在营业部举办融资融券业务投资者教育培训课程；4、面对面对投资者进行业务讲解及答疑；5、以网络或书面形式进行融资融

32、券业务知识考试。第四条 融资融券投资者教育工作的组织实施1、公司投资者教育工作领导小组全面负责公司投资者教育工作的各项事务；负责调查和研究投资者教育工作中的问题；负责保障教育活动费用预算、人力投入和系统建设等。2、信用业务管理总部具体负责公司融资融券业务投资者教育工作。信用业务管理总部制定融资融券投资者教育工作计划和工作方案，并组织实施；定期或不定期向公司投资者教育工作领导小组汇报融资融券投资者教育工作的进展情况；及时了解业内融资融券投资者教育工作的开展情况，向领导小组提出业务开展的建议、方案。信用业务管理总部采用多种形式，做好融资融券投资者教育资料的编写与分发工作，并负责对公司网站融资融券投

33、资者教育网页更新维护。信用业务管理总部负责客户开户前业务知识测试的前期组织与事后检查工作。3、营业部认真落实公司统一制定的和营业部个性化的投资者教育工作计划；按信用业务管理总部的指导要求具体开展融资融券投资者教育工作；定期或不定期向信用业务管理总部汇报营业部融资融券投资者教育工作的进展情况。营业部融资融券专岗负责营业部融资融券培训课程的组织与资料分发。4、营业部融资融券专岗负责以适当方式对投资者进行投资者教育及业务知识测试：1）客户申请融资融券业务资格的，须通过融资融券业务知识测试；2）测试合格的客户，客户就投资者教育等事项在融资融券业务申请文本中确认。第五条 投资者教育形式1、通过媒体及网站

34、等实施投资者教育公司在报纸开辟投资者教育专栏，连载投资者教育文章，内容包括融资融券知识、融资融券风险等。公司在电台、电视台参与投资者教育节目，以听众、观众喜闻乐见的形式进行融资融券投资者教育。营业部设融资融券投资者教育专栏，公司统一制订营业部融资融券投资者教育专栏标准格式和文本，统一宣传形象。公司在公司网站（）开辟融资融券投资者教育网页，主要内容围绕普及基础知识，介绍相关政策法规，投资者问答，案例分析，信息公告以及风险揭示等方式展开。其中投资者园地主要针对投资经验较少的中小投资者，讲解和宣传证券市场基础知识，介绍开户和交易流程、讲解业务知识、揭示风险、建议风险防范措施以及告之投诉和咨询路径等。

35、专栏的内容和文字表述简洁明了、通俗易懂，力求使普通投资者能清楚各类投资产品之间的差异，了解其中蕴涵的风险。2、通过发放实物资料实施投资者教育公司统一制作融资融券投资者教育实物资料，包括融资融券投资者教育手册、融资融券投资者教育光盘和培训讲义等。营业部按要求把实物资料摆放规范、到位，符合条件的投资者可以领取到投资者教育手册、投资者教育光盘等。3、通过授课实施投资者教育公司统一制作融资融券投资者教育音像课程，营业部安排播放教育音像；公司设立在线培训课程，营业部组织客户参加，客户学习情况在线记载；公司组织远程视频教育课程，营业部组织客户参加；公司组织全国巡回现场投资者教育讲座，营业部组织客户参加。4

36、、通过适当方式实施投资者教育营业部融资融券专岗负责以适当方式对投资者进行融资融券业务规则、合同及风险揭示的讲解，明确告知客户权利、义务和风险，特别是违约处置的风险控制安排。5、通过测试实施投资者教育公司统一编写融资融券知识测试题，营业部组织客户参加测试。公司进行客户选择，客户申请融资融券业务资格须通过融资融券知识测试。第六条 投资者教育流程1、营业场所内设融资融券投资者教育专栏。营业部应对融资融券投资者教育专栏相关内容及时更新和维护。2、营业部向意向投资者分发融资融券投资者教育手册、投资者教育光盘等资料。3、公司定期或不定期安排融资融券投资者教育课程，授课内容包括但不限于融资融券法律法规、业务

37、风险、业务规则、业务合同等的讲解与答疑。营业部融资融券专岗负责营业部融资融券培训课程的组织与资料分发。4、客户申请融资融券业务资格的，营业部融资融券专岗负责以适当方式对投资者进行投资者教育，内容应包括融资融券业务规则、合同及风险揭示，应明确告知客户权利、义务和风险，特别是违约处置的风险控制安排。5、客户申请融资融券业务资格的，须先通过融资融券业务知识测试，营业部融资融券专岗以适当方式组织测试；6、测试合格的客户,在融资融券业务申请文本确认；7、公司通过当面回访、书面回访、电子邮件回访、电话回访等形式对已申请开立信用账户的客户和已开立信用账户的客户进行回访，就投资者教育的主要内容与投资者进行核实

38、，以确保投资者教育的真实性和有效性。第七条 营业部应当做好融资融券投资者教育的留痕工作：1、书面留痕主要包括：资料受领签字留痕，培训课程签到留痕，业务知识测试卷留痕等。2、必要时，在征得教育对象同意后，营业部可对培训授课、业务知识测试、业务讲解及风险揭示等投资者教育过程进行拍照或录音录像，作为签字留痕的补充形式；3、投资者教育的留痕资料按B类资料保管，具体保管办法见融资融券业务档案管理办法。第八条 投资者教育工作的考核和监督1、严格执行和落实监管部门关于投资者教育的通知精神；2、将融资融券投资者教育工作纳入公司合规、稽核的专项检查内容；3、营业部的投资者教育工作将作为营业部年度工作考核和检查的

39、重要内容之一；4、信用业务管理总部定期或不定期要求营业部对融资融券投资者教育工作进行汇总上报；5、信用业务管理总部对营业部的融资融券投资者教育工作定期和不定期进行现场或非现场的检查。第九条 本办法由信用业务管理总部负责解释、修订，自下发之日起执行。制度4：融资融券业务客户适当性管理实施细则为进一步规范融资融券业务客户适当性管理工作，切实保护投资者合法权益，根据证券公司监督管理条例、证券公司融资融券业务管理办法、证券公司投资者适当性制度指引、上海证券交易所投资者适当性管理暂行办法及光大证券股份有限公司客户适当性管理办法等，制定本实施细则。第一条 公司融资融券业务客户适当性管理工作适用本实施细则。

40、第二条 公司明确告知融资融券业务客户，客户适当性管理的实施不能取代投资者本人的投资判断，也不会降低融资融券业务的固有风险，相应的投资风险、履约责任以及费用由客户自行承担。第一章 融资融券业务客户适当性管理第三条 了解客户 （一）营业部在为客户办理融资融券业务时，应按照本实施细则及融资融券投资者教育管理办法、融资融券业务投资者资质管理办法、融资融券业务投资者征信评级管理办法和融资融券业务投资者授信管理办法等相关制度、流程的规定，全面了解客户的姓名（或名称）、身份、住址、职业等基本信息，以及客户财务状况、开户时间、投资知识、投资经验、投资目标、信用状况、风险偏好等因素在内的自然属性、交易属性、信用

41、业务属性等相关情况，进行投资者教育、资质审查、信用评估、评级授信。（二）客户风险承受能力评估1、凡向公司申请融资融券业务客户，必须是普通账户风险承受能力测评合格的客户，客户风险测评结果已过期的，营业部应要求客户重新进行风险测评。客户风险测评结果应以书面或电子方式进行留存，客户临柜进行风险测评的，风险测评问卷需要客户签字确认并存档。2、公司将客户的风险承受能力分为“风险承受能力高（积极投资型）”、“风险承受能力中（稳健投资型）”和“风险承受能力低（保守投资型）”三级。3、营业部应根据光大证券股份有限公司客户适当性管理办法第三十条的规定，对融资融券客户风险承受能力进行动态跟踪评估。（三）客户投资期

42、限、投资品种营业部应当对申请融资融券业务客户的投资期限、投资品种进行了解，要求客户在融资融券业务申请表中如实填写下列题目：“您拟进行投资的期限是否符合融资融券业务期限特征：A是B. 否您的拟投资品种是否包含融资融券业务： A. 是B.否”（四）风险揭示公司信用业务管理总部负责制定融资融券交易风险揭示书，营业部应按照本细则及相关业务流程要求向客户全面、准确讲解融资融券业务风险，指导客户签署融资融券交易风险揭示书。（五）专业投资者与普通投资者融券融券业务客户专业投资者与普通投资者的划分参照光大证券股份有限公司客户适当性管理办法第二十六条标准执行，营业部申请将客户划分为专业投资者的，需报信用业务管理

43、总部审核批准，未经批准，营业部不得擅自将客户划分为专业投资者。第四条 融资融券客户适当性管理措施（一）融资融券业务适当性基本要求1、申请融资融券业务客户须满足风险测评结果为“风险承受能力高（积极投资型）”或“风险承受能力中（稳健投资型）”的要求。客户风险测评结果为“风险承受能力低（保守投资型）”的，营业部应拒绝其融资融券业务申请。2、客户拟投资品种应包含融资融券，客户投资期限应符合融资融券业务投资期限特征（即“投资期限”、“投资品种”题目的选择均为“是”）。（二）对于风险承受能力、投资期限、投资品种均符合公司融资融券业务适当性管理要求的客户，可以按照公司制度流程继续申请办理。客户投资期限、投资

44、品种不符合融资融券业务适当性风险特征的（即“投资期限”、“投资品种”题目的选择均为“否”或其中一项选择为“否”），营业部融资融券专岗应当向客户进行风险揭示，客户经风险揭示仍坚持申请融资融券业务的，营业部应要求客户填写融资融券业务不适当警示及客户确认书，客户拒绝签署的，拒绝其融资融券业务申请。营业部应将融资融券业务不适当警示及客户确认书作为融资融券客户适当性管理档案归档留存。第二章 其他第五条 职责分工（一）信用业务管理总部负责组织开展信用业务客户适当性管理，制定信用业务适当性管理制度及操作流程；组织信用业务适当性管理工作业务培训；督导营业部做好投资者信用业务适当性管理工作。（二）分公司负责组织

45、、监督辖区营业部开展、落实融资融券业务客户适当性管理工作。（三）营业部负责落实公司关于投资者信用业务适当性管理工作的各项制度、要求，在业务操作过程中，严格按照公司有关投资者信用业务适当性管理的有关业务操作规程办理；向信用业务管理总部提供适当性管理工作建议。第六条 营业部在开展融资融券业务客户适当性管理工作过程中，不得有下列行为：（一）诱导不适当客户进行融资融券交易；（二）虚假、夸大宣传，未向客户充分揭示风险；（三）与客户分享投资收益、分担投资损失；（四）其他违反法律法规、监管规定行为。第七条 信用业务管理总部结合投资者教育工作，做好融资融券客户适当性宣传工作：（一）在光大证券公司网站（）上发布

46、有关投资者信用业务适当性管理工作的要求和安排；（二）营业部现场张贴信用业务适当性管理内容；（三）在网上交易投资者端发布投资者信用业务适当性管理的内容信息；（四）统一制作包含投资者信用业务适当性管理工作内容的投资者教育光盘和投资者教育手册；（五）结合投资者教育开展投资者信用业务适当性管理宣传工作。第八条 融资融券客户适当性管理投诉处理参照融资融券客户服务管理办法执行。第九条 融资融券业务客户适当性管理考核及责任追究（一）公司将营业部融资融券客户适当性管理工作的开展情况，纳入营业部管理考核评价的重点考核项目，管理考核评价打分与营业部年终考核、绩效、评优挂钩。（二）违反本实施细则，客户适当性管理落实

47、不到位的，提请公司按照违规违纪制度追究相关人员责任。第十条 本实施细则由公司信用业务管理总部负责解释、修订，自公布之日起执行。制度5：融资融券业务客户征信评级管理办法根据中国证监会发布的证券公司融资融券业务管理办法、证券公司融资融券业务内部控制指引和深沪交易所关于融资融券业务的实施细则等相关规定及公司相关制度，为加强融资融券业务的征信评级管理，规范融资融券业务信用评级操作，特制定本管理办法。第一章 客户征信及征信审查第一条 客户征信分为客户提供征信材料、客户填报征信信息、公司审查评估、第三方征信四个方面。第二条 客户提供征信材料：（一）个人投资者若需调整评级分数，可选提交以下征信材料：（1）收

48、入证明（由工作单位出具，盖单位公章）；（2）前六个月纳税证明；（3）人民银行征信材料；（4）住址证明等其它征信材料。（二）机构客户若需调整评级分数，可选提交以下征信材料：(1) 银行资信等级证明复印件（加盖公章）；(2) 银行授信文件复印件（加盖公章）；(3) 债务担保资产证明复印件（加盖公章）；(4) 对外连带担保情况说明（加盖公章）；(5) 如有司法冻结，提交司法冻结原因及冻结财产清单（加盖公章）；(6) 人民银行征信材料；(7) 加盖公章的资产负债表和损益表；(8) 其它征信材料。第三条 客户填报征信材料营业部融资融券专岗以适当方式指导客户按照要求填报融资融券业务申请文本中的征信内容，客

49、户必须如实填写。第四条 营业部检查营业部对客户提交的材料和填写的表单进行三岗检查。检查通过的，扫描上传并在融资融券管理系统中录入相关信息。第五条 信用业务管理总部岗位设置信用业务管理总部设置征信评级审核的相关岗位，负责信用评级审定工作，并由部门分管领导负责审批工作。第六条 信用业务管理总部审查评估信用业务管理总部对客户征信材料进行审定，评估其信用级别。第七条 公司可利用中国人民银行或其他第三方征信系统对客户信用状况进行调查。第二章 信用评级第八条 信用评级办法采用评级因子参数化、数值化，加权计算信用评分，然后根据评分评估得出信用级别。第九条 信用评级因子（一）评级因子有参考分值；（二）评级因子

50、包括自然属性、交易属性、融资融券属性；（三）自然属性是指客户征信情况；交易属性是指客户证券账户交易情况；融资融券属性是指客户信用交易留下的信用记录。（四）目前采用的信用评级因子为：1、自然属性（1）个人客户年龄、文化程度、户籍状况、岗位、职业稳定性、本人月收入、家庭月收入、婚姻状况、就业情况、风险承受类型。（2）机构客户注册资本、机构类型、开业年限、企业规模、上年度营业额、上年度利润、总资产、净资产、非普通账户金融资产、风险承受类型。2、交易属性原则上采用盈利能力、风险承担能力、贡献度三个方面的十六个指标：客户总资产、可充抵保证金资产占比、申请额度与资产比、客户担保物充足率、担保物转入能力、单

51、次波段收益率、亏损控制比例、高风险投资占比、换手率、日均证券资产市值比、交易量、交易佣金、年化收益率、日收益率标准差、年化相对指数收益、相对收益率标准差3、融资融券属性除与普通交易分析相同指标外，还有平仓次数、预警次数。包括：客户总资产、可充抵保证金资产占比、申请额度与资产比、客户担保物充足率、担保物转入能力、单次波段收益率、亏损控制比例、高风险投资占比、换手率、日均证券资产市值比、交易量、交易佣金、年化收益率、日收益率标准差、年化相对指数收益、相对收益率标准差、预警次数、平仓次数。第十条 信用评级注意事项1、在信用评级中，自然属性与交易属性合计分值为100分，占总评级分值的权重为60%，其中

52、自然属性为40分，交易属性为60分；融资融券属性权重占40%，如果是初次评级客户，自然属性占40%，交易属性占60%。评级得分与评级等级对应关系如下（级别分数包含下限数，不包含上限数）：AAA 90-100AA+ 85-90AA 80-85AA- 75-80A 70-75BBB 65-70BB+ 60-65BB 55-60BB- 552、客户提交的征信材料如含有人民银行近期征信材料的，评级可适当加分，但加分不得超过5分。同时信用业务管理总部可根据征信情况综合评判给予适当增减分，但增减分不得超过5分。首次评级有下列情形的客户，予以按正常评级降一级处理：（1）年龄70周岁以上（个人）；（2）月收入

53、2000元以下（个人）。首次评级有下列情形的客户，予以可开展融资融券业务最低评级(BB+级）：（1）年龄75周岁以上（个人）；（2）进入行业信用交易违约客户名单的客户。3、重检评级重检期间有下列情形的客户，予以按正常评级降一级处理：（1）因维持担保比例下降触发强制平仓通知3次以上（含3次），能够及时处理的；（2）强制平仓达到2次的（含2次）；（3）其他我部认为须降级的情形。70岁以上客户，予以按正常评级降二级处理。重检期间有下列情形的客户，予以可开展融资融券业务最低评级(BB+级）：（1）因维持担保品比例下降强制平仓3次以上（含3次）；（2）形成坏帐且到重检期末仍未还清负债余额的客户；（3）与

54、我司有实质诉讼风险的客户；（4）75岁以上客户；（5）进入行业信用交易违约客户名单的客户；（6）其他信用业务管理总部、风险管理部等部门认定存在高风险的客户。有下列情形的客户，予以重点关注并进入我部重点监控信用客户名单：（1）持有长期停牌证券（停牌时间超过30天）500万元以上,且持有该证券市值占其信用账户总资产50%以上的客户；（2）70岁以上客户；（3）我部认为其他须重点关注的情形。特殊情况下，根据当年的市场和监管情况，可适当调整重检处理方案。第十一条 信用级别AAA级：提供征信材料真实完整合法、担保资产安全性高、信誉优良（客户财产、收入、社会职务、行业、学历、年龄、婚姻、其它信用记录等）、

55、客户价值高（佣金、融资融券息差、客户忠诚度）、投资偏好稳健（买卖证券品种、买卖习惯、盈亏情况）、无风险记录（预警平仓情况）、符合各项规定等；AA（+）级：提供征信材料真实完整合法、担保资产安全性较高、信誉优良（客户财产、收入、社会职务、行业、学历、年龄、婚姻、其它信用记录等）、客户价值较高（佣金、融资融券息差、客户忠诚度）、投资偏好较稳健（买卖证券品种、买卖习惯、盈亏情况）、风险记录极少（预警平仓情况）、基本符合各项规定等；AA级：提供征信材料真实完整合法、担保资产安全性较高、信誉良好（客户财产、收入、社会职务、行业、学历、年龄、婚姻、其它信用记录等）、客户价值较高（佣金、融资融券息差、客户忠

56、诚度）、投资偏好较稳健（买卖证券品种、买卖习惯、盈亏情况）、风险记录较少（预警平仓情况）等；AA（-）级：提供征信材料真实完整合法、担保资产安全性较高、信誉良好（客户财产、收入、社会职务、行业、学历、年龄、婚姻、其它信用记录等）、客户价值一般（佣金、融资融券息差、客户忠诚度）、投资偏好较稳健（买卖证券品种、买卖习惯、盈亏情况）、风险记录较少（预警平仓情况）等；A级：提供征信材料真实完整合法、担保资产安全性一般、信誉一般（客户财产、收入、社会职务、行业、学历、年龄、婚姻、其它信用记录等）、客户价值一般（佣金、融资融券息差、客户忠诚度）、投资偏好较为激进（买卖证券品种、买卖习惯、盈亏情况）、风险记

57、录偏多（预警平仓情况）等；BBB级：提供征信材料真实完整合法性有疑点、担保资产安全性有疑点、信誉较低（客户财产、收入、社会职务、行业、学历、年龄、婚姻、其它信用记录等）、客户价值较抵（佣金、融资融券息差、客户忠诚度）、有虚假提供嫌疑、投资偏好激进（买卖证券品种、买卖习惯、盈亏情况）、风险记录多（预警平仓情况）、有平仓记录等；BB（+）级：提供征信材料真实完整合法性有疑点、担保资产安全性有疑点、信誉很低（客户财产、收入、社会职务、行业、学历、年龄、婚姻、其它信用记录等）、客户价值很低（佣金、融资融券息差、客户忠诚度）、有虚假提供嫌疑、投资偏好激进（买卖证券品种、买卖习惯、盈亏情况）、风险记录多（

58、预警平仓情况）、有平仓记录等；BB（+）级以下不做详细描述。第十二条 信用级别与保证金比例挂钩，不同的信用级别对应不同的保证金比例。具体数据详见融资融券业务保证金与担保物管理办法。第三章 信用评级的调整第十三条信用评级的调整（一）客户申请调整信用级别客户可申请重新评定信用级别，客户需提供征信材料，营业部初审通过后报信用业务管理总部审核。（二）公司对客户信用评级进行重检1、重检时间公司定期对客户信用评级进行重检。定期重检原则上每年1次。2、重检客户范围主要包括但不限于下列情形：（1）因维持担保比例下降触发强制平仓通知的客户；（2）出现到期警戒的客户；（3）持有单一证券市值500万元以上超过信用资

59、产总资产50%的账户；（4）持有长期停牌证券（停牌时间超过30天）的账户；（5）预计坏账损失或形成坏帐的客户；（6） 发生信访投诉或其他极端行为，并给营业部造成一定经济损失的客户；（7）与我司有实质诉讼风险的客户；（8）被强制平仓客户；（9）进入行业信用交易违约客户名单的客户；（10）70岁以上的客户；（11）我部认为其他有风险隐患的客户。3、重检处理（1）按前款第十条第3点重检评级处理；（2）按当年信用级别重检方案执行。4、重检方式及流程重检的客户名单及相关数据由业务运行部和风险控制部部协助提供。重检结果由授信管理部进行评估，拿出重检结果。并根据评估状况进行信用级别调整。5、重检通知与事后处

60、理重检结果通知风险控制部及各相关部门。各相关部门配合做好后续的相关工作，如重检结果通知、关注客户进行重点关注等。第十四条 本办法由信用业务管理总部负责解释、修订，自公布之日起执行。制度6：融资融券业务授信管理办法为加强融资融券业务的授信管理，规范融资融券业务授信操作，根据中国证监会发布的证券公司融资融券业务管理办法、证券公司融资融券业务内部控制指引和深沪交易所关于融资融券业务的实施细则，及本公司相关制度，制定本办法。第一章授信评定原则第一条授信额度评定总体原则1、公司融资融券规模由公司董事会或董事会授权公司管理层决定。2、投资者实际使用融资融券授信额度时受保证金余额控制，具体规定见融资融券业务