上海银行从业《法规与综合能力》：存款合同考试试题

1、上海银行从业?法规与综合能力?：存款合同考试试题一、单项选择题共25 题，每题2 分，每题的备选项中，只有1 个事最符合题意1、保险实质上也属于_范畴。A.消费B.投资C.分配D.流通2、以下关于长期次级债务的说法，正确的选项是_。A 长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B 经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣 20%D.长期次级债务不能计入附属资本3、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为 _。A 确定型随机变量和不确定型随机变量B.跳

2、跃型随机变量和连贯型随机变量C,离散型随机变量和跳跃型随机变量D.离散型随机变量和连续型随机变量4、以下关于客户风险外生变量的说法，不正确的选项是_。A 一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度B.对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域企业C.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查D.授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率5、银行业金融机构有符合?银监法?规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正， 并处 20 万元以上 50 万元以下罚款； 情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者_；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A

3、 予以取缔B.予以行政处分C.对其强制重组D.撤消经营许可证6、有权对企业债的发行和交易进行监管的是_。A 中国证监会B.中国人民银行C.国家开展和改革委员会D.中国银监会7、根据规定，国有独资商业银行应当按国务院的规定发放和管理_。A 信用贷款B .抵押贷款C.特定贷款D.外汇贷款8、在以下各项年金中，只有现值没有终值的年金是_。A 普通年金B.即付年金C.永续年金D.先付年金9、假设借款人甲、乙内部评级1 年期违约概率分别为0.02%和 0.04%，那么根据 ?巴塞尔新资本协议?定义的二者的违约概率分别为_。A 0.02%， 0.04%B 0.03%， 0.03%C 0.02%， 0.03

4、%D 0.03%， 0.04%_是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。A 单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款商业银行向客户提供的财务分析与规划、 投资建议、个人投资产品推介等专业化效劳是_。A 财务规划效劳B.理财参谋效劳C.综合理财效劳D.投资参谋效劳由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动， 这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是_。A 政策风险B .信用风险C.利率风险D.系统性风险13、信托当事人不包括_。A 受托人B.受益人C.托管人D.委托人14、以下关于固定利率说法正确的选项是_。A 借贷期限内利率

5、随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率B.可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况C.不需要“随行就市D .借贷双方所承当的利率变动风险较小A 银行 2021 年因实行全球化战略，斥资5 亿元进入美国信贷市场， 2021 年3 月 18 日，美联储宣布增购抵押债券、机构债券与长期国债，导致美元大幅贬值，如按新汇率换算， A 银行投资美国资产缩水到 4 8 亿元， A 银行所遭遇的风险属于。A:利率风险B:汇率风险C:社会风险D:清算风险E：著作权_行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。A.水泥B.软件C.金融D .服装17、以下做法符合审慎性原那么的是_。A 对估计损失就低记载B.对估

6、计费用就高记载C.对估计利润就高记载D.将未来的收益计入当期当一个公司的季节性和长期性销售收入同时增长时， 流动资产的增长表达为_。-A.核心流动资产的增加和季节性资产的减少B.核心流动资产的减少和季节性资产的增加C.核心流动资产和季节性资产的共同减少D.核心流动资产和季节性资产的共同增长假定期初本金为 10 万元， 复利计息， 年利率为 10%， 5 年后的终值为_元。A 110000B 140000C 161 051D 10000220、以下属于信托公司的风险的是_。A 工程自身风险B.工程主体风险C.工程评估风险D.流动性风险21、某债券面值为 100 元，票面利率为8%，每年支付2 次

7、利息。某银行购置时价格为 102 元，持有一年后出售时价格为 98 元，期间获得2 次利息分配。那么其持有期收益率为 _。A 3.9%B 5.9%C 7.8%D 8.0%22、对于高经营杠杆的成熟行业来说，保证盈利能力的关键因素是_。A 维持市场占有率B.降价促销C.加大广告宣传力度D.本钱控制23、假设借款人甲、乙内部评级1 年期违约概率分别为0.02%和 0.04%，那么根据 ?巴塞尔新资本协议?定义的二者的违约概率分别为 _。A 0.02%， 0.04%B 0.03%， 0.03%C 0.02%， 0.03%D 0.03%， 0.04%24、如果借款人出于某种原因（如贷款工程效益较好）提

8、前归还贷款，那么因提前还款而产生的费用应由_负担。A 借款人B.银行C .借款人与银行共同D .借款人与银行协商解决25、向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为_年。A 1B 2C 3D 5二、多项选择题共25 题，每题 2 分，每题的备选项中，有2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 错选， 此题不得分； 少选， 所选的每个选项得0.5分1、以下贷款不能归为次级类的是_。A 借新还旧B.同一借款人对其他银行的局部债务已经不良C.借款人分立以恶意逃废银行债务，本金已经逾期D.重组后的贷款仍然逾期2、资产配置之所以能对投资组合的风险与报酬产生一定的影响力，是因为其可以利用_来降

9、低投资组合的整体投资风险。A 各种资产类别B.各自不同的报酬率C.各自不同的风险特性D.对经济形势的良好判断E .彼此价格波动的相关性3、上海黄金交易所会员可进行自营和代理业务。A 综合类B.金融类C.自营类D.做市商4、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会_。A.上涨B.下跌C.不变D.都有5、假没未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3、 0.35、 0.1、 0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%、30%、 10%、 -20%，那么该理财产品的期望收益率是_。A 20.4%B 20.9%C 21.5%D 22

10、.3%6、关于市场有效性假说，正确的选项是_。A 在弱型有效市场中， 股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价，交易量，空头头寸等B 证券价格充分反映了所有公开的信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息， 根本面分析不能为投资者带来超额利润， 这样的市场是半有效市场C.证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息，任何与股票价值相关的信息，实际上都已经充分表达在价格之中，这样的市场是强有效市场D.在弱型有效市场中分析市场的价格趋势是徒劳的E.在半有效型市场中对公司的根本面分析是徒劳的7、借款人申请贷款展期时，向银行提交的展期申请内容包括。A:展期理由B:展期期限

11、C:展期后还本方案D:展期后付息方案E:拟采取的补救措施8、在内部评级法下，经济资本计量的根底是风险因子计量，包括_。A.期限B.风险权重C.违约风险暴露D .债务人违约概率E.违约后债项的违约损失率9、 依据中国银监会公布的 ?商业银行风险监管核心指标?（试行 ）， 风险监管核心指标主要类别包括_。A 风险补偿类指标B.风险偏好类指标C.风险水平类指标D.风险迁徙类指标E.风险抵补类指标10、银行在依法收贷过程中申请财产保全作用包括。A:防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失B：影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人主动履行义务C:利用政府和主管机关向债务人施加压力D：从债务人今后开展需要

12、银行支持的角度，引导债务人自愿还款E:贷款工程市场前景11、 抵押期限应_贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与原贷款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同。A.大于B .小于C.等于D.大于或等于12、结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由以下哪些因素导致_A 市场利率波动B.外汇市场汇率波动C.提前终止权掌握在银行手里D.不能提前支取，可能导致很高的时机本钱E .股票市场价格指数波动13、根据生命周期理论，个人在青年成长期的理财特征为_。A.没有或仅有较低的理财需求和理财能力B.风险厌恶程度提高，追求稳定的投资收益C.愿意承当较高的风险，追求高收益D

13、.尽力保全已积累的财富，厌恶风险14、搜集客户个人信息的方法，不包括_。A 填写登记表B.与客户交谈C.向第三人打听D,使用心理测试问卷15、以下个人贷款申请工程中，符合贷款申请的根本要求的是_。A 张先生欲购置价格为117 万元的商品房一套，申请贷款100 万元， 16 年还清B.王小姐欲购置价格为80万元的商品房一套，申请贷款50万元，24年还清C.孙先生欲购置价格为19万元的二手车一部，申请贷款9万元，4年还清D .小李考上大学，中请一般商业性助学贷款4万元，6年还清E .小赵正在攻读学士学位，申请国家助学贷款每年2万元，15年还清16、商业银行存款按照流动性需求不同分为_三类。A 敏感

14、负债B.敏感资本C.脆弱资金D.核心存款E.风险资本17、国债发行中，财政部直接对特定投资者发行国债的方式属于_。A 代销发行B.直接发行C.承购包销发行D.招标拍卖发行18、个人汽车贷款的借款人假设要申请展期，须在贷款全部到期之前，提前_天提出展期申请。A 5B 10C 20D 30到目前为止， 国内银行对工程进行评估时， 根本上是采用以_为主进行评估的模式。A 银行本身人员B.工程效益C.企业财务数据D,企业管理水平根据 ?票据法?的规定，汇票到期日前，有_情形的，持票人可以行使追索权。A 汇票被拒绝承兑B.承兑人或者付款人死亡、逃匿C.承兑人或者付款人被依法宣告破产D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动E.票据丧失银行业金融机构违反审慎经营规那么且限期未改的， 银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取以下措施_。A 责令暂停局部业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利D .停止批准增设分支机构E.限制资产转让22、替代品的威胁主要来自于_。A 替代品的价格低B.替代品的价格高C.替代品的质量好D.用户的转换本钱低E.用户的转换本钱高23、非经常性支出主要包括_