家庭理财的基础──强制储蓄

1、.：.；家庭理财的根底强迫储蓄 静静 收录于2021-06-02 阅读数： 公众公开 原文来源于敏 / 张力 专栏一开场就谈过，我家理财的第一桶金完全于任务的收入和储蓄。我们以为，除非有个无人可挡的天生好命，或者勇于干些刀口舔血的事，否那么家庭理财的第一桶金几乎无一例外均努力任务的收入。有些朋友能够会說：“是的，我是有任务和收入，但就是积存很少。其实这也难怪，我太太开场时也是月光族。这說明光有努力任务还不够，还需求强迫储蓄。强迫储蓄是如此的重要，完全是投资理财的第一课。经过记账，大家对本人的消费有个根本数目，再对比一下收入，就知道每个月可以将收入的多少比例用于强迫储蓄了。有人說强迫储蓄的比例应

2、该到达收入的30%，我以为这完全是一个个性化的问题，依赖于个人的月收入和消费情况，总不能为了强迫储蓄而严重影响当前生活。不过我家当年的储蓄是超越这个比例的。不论数目多少，强迫储蓄都是非常必要的。所谓强迫储蓄，就是要有约束力，与以前的先消费，到月末看剩下多少再储蓄有本质的区別。一旦确立强迫储蓄的比例，就要坚持。无论是10%，还是80%。每个月拿到工资后，先按比例储蓄，然后才是消费。假设经过分析记账而不断优化消费，那么还可以不断提升强迫储蓄的比例。其间要是有其他收入，例如分红、獎金等，也都放到储蓄里面。这样坚持一年，就会看到显著效果。这时，强迫储蓄就不再是一个苦楚的事情，而是一个自然而然的过程和习

3、惯了。必需成认，改动，尤其是改动本身的习惯对任何人都是很困难的。所以有时也需求一些特殊的手段，好像在专栏一开场提到的针对太太的“储蓄獎励方案。假设这些还缺乏以說服他本人，那大家应该思索这个观念，就是决议他财富的不是每月挣多少，而是剩下多少，只需剩下的钱才是财富。春假的时候去北加州转转，也和几个在硅谷的大学同窗见面叙旧。叙旧之余，我也想向大家学习一下在美国如何投资。结果却是比较出乎不测绝大多数同窗，虽然他们的收入换算成人民币曾经不少，可是却很少有余钱进展投资理财。在交稅、存养老金和医疗保险等等之后，到手的钱曾经大打折扣。还要每月支付房贷、地稅、养车、孩子上中文学校、各种兴趣班、游览等等。每月的钱

4、大部分用来归还债务和支付各种帐单。他们坦言，在美国处理身份问题后最怕的就是失业。由于即使还清了房贷，每月还要有不菲的地稅。他们也有很多梦想，但都要等到退休后再去实现。讯问之下，他们都没有强迫储蓄的习惯。其实，养成强迫储蓄的习惯并不难。我们每月的消费，即使各方面都减少10%，对生活质量不会有太大影响。假设再去掉浪费，储蓄的比例就会更高。太太婚前在北京曾租房四年，每月租金1400元。四年下来，就是67200元。她本人感慨，假设当时每月同时强迫储蓄1400元，那四年的储蓄至少就是67200元(在有理财概念的人看来，当然不只是这个数。由于他要思索现值和未来值，这些概念我们会在后面讨论)。而不是最后只剩

5、下不到3万元。而每月少花1400元，不过少买一两件衣服、少看一场话剧。其实，少了这些，对生活并没有太大影响，每月扔掉的或者闲置的衣服都远远超越这个数目。但假设几年前就开场储蓄，开场投资，那一定是不同的财务情况。中国经济的高速开展培育了很多“暴富的时机，包括2007年的股市和2021年的楼市。市场都是有周期性的，我们置信类似的时机以后还会有。但假设不从强迫储蓄开场、不进展投资理财，那么再多的发财时机也只会擦肩而过。还是那句老得不能再老的话时机总是留给有準备的人。(丈夫于敏，从事资讯科技业13载。热爱理财，热衷投资。40岁前实现了财务自在的理想，如今南加州大学攻读工商管理硕士学位。妻子张力，从事资讯