四大缺位掣肘保险信息化

1、.精品资料网cnshu25万份精华管理资料，2万多集管理视频讲座：.；精品资料网cnshu 专业提供企管培训资料四大缺位掣肘保险信息化 2005-3-24 9:39:58国内保险信息化正日益堕入这样一种为难：一方面，IT整体投入比例较低；另一方面，采用全球一流的IT系统的成效却远未能发扬。记者经过调查发现，这一姿态的产生归咎于四大缘由：对客户数据缺乏有效开掘利用，数据大集中方式与业务规模关系复杂；普遍欠缺IT规划战略阅历；IT外包效力缺位。2004年第一季度，泰康人寿在亚洲第一个采用IBM最新的IBM DB2信息整合软件，实现横向和纵向的信息共享和共通。10月，泰康人寿CIO王道南应邀到美国参

2、与IBM的技术大会，他发现，包括可口可乐在内的许多世界500强公司都没有如此先进的信息系统。 2003年，新华人寿信息技术中心二部主任周建军到日本调查保险公司的信息化建立，他也发现，日本的许多保险公司采用的IT技术远比国内落后。“从主机到操作系统、数据库，甚至是一些开发工具都是老掉牙的。让周建军诧异的是，这些老掉牙的系统却支撑着这些百年老店成熟的业务运作，有条不紊。 2004年12月11日，按照对WTO的相关承诺，中国保险业全面对外资开放。而仅仅在2004年一年的工夫，那些率先进入中国的外资保险公司，就在这些“老掉牙的信息系统支撑下数倍于国内保险公司的保费增长。有数据显示，截至2004年上半年

3、，外资财险公司的保费收入增幅是全国平均程度的1倍多，寿险那么是6倍多。2004年全年，外资保险公司保费收入98亿元，同比增长45.7%，全国保费收入4318.1亿元，同比增长11.3%。 “杀手锏潜藏致命伤 广泛的客户资源无疑是中资保险公司与外资保险公司抗衡的“杀手锏。但中资保险公司却普遍未能充分利用如此珍贵的客户资源，依然采用传统的业务员“单打独斗的任务方式，对于客户数据未能进展深化发掘和分析。 中国保险业叫喊了多年的“狼真的来了。狼的要挟，就在客户体验的细微差别之间。 2004年11月中旬，在接到三番五次的信件、客户效力中心催缴保费通知后，作为国内某知名寿险公司的客户的李先生，赶在该保险公

4、司催告的最后期限到来之前的5天，到银行交完了2005年度的保费。可是让他没有想到的是，过了两天，该保险公司的客户效力中心又给他打，催缴保费。原来，客户中心还是按照他缴费日期之前的上级指令进展了“误操作。明眼人一看，就是前端业务受理信息与后端的客户效力信息脱节所致。 中国惠普产品技术与专业效力集团咨询与集成事业部金融行业高级咨询顾问谢泉彬清楚地记得本人被国外保险公司“发掘的阅历：“我去国外出差，买了一次某外资保险公司的人身不测险。仅仅是一张保单，我就成了这家保险公司坚持不懈的客户发掘对象。让谢泉彬感到温馨的是，该公司的保险业务员会根据他的任务情况，每隔三个月打一次，提供相当有针对性的产品，延续两

5、年坚持不断。“业务员的真诚让我打动，我更觉得到保险公司后台流畅的信息系统，他们对客户数据的发掘很有针对性，也很到位。 “众所周知的二八原那么同样适用于保险业，在外资保险公司的客户中，高端客户的比例非常高。高端客户不但成为保险公司每年营业额的主要奉献者，而且也为保险公司打造优良的效力才干提供了良好支撑。一保险咨询顾问以为，“牢牢抓住高端客户，正是外资保险公司进入中国市场初期坚持安静的重要缘由。 由于中国市场客户资源竞争猛烈，外资保险公司便着重开展“效益型客户。那些跨国公司驻华机构便成了外资保险公司的锁定对象，现实上，2004年外资公司得以快速开展，大部分客户也来源于此。 对于中资保险公司来说，无

6、论是财险还是寿险，都占据着95%以上的市场，广泛的客户资源无疑是与外资保险公司对抗的“杀手锏。中国人寿客户的数量是1.5亿份个人和团体不测险和短期安康险，1.5亿是短期客户，还拥有1.2亿的长期客户，同时有6亿人次要求提供效力。中资保险公司手握如此珍贵的资源，可并没有好好利用手中的“杀手锏：有数听阐明，中国已有90%多的企业实现了会计电算化，但是客户的数据利用率只需7%。 美国大都会保险公司，2004年世界500强排名15，销售队伍13000人; 英国保诚保险公司，2004年世界500强排名16，代理人4300人，拥有财务顾问14000人。而中国人寿的销售队伍是66.78万人，新华人寿那么拥有

7、15万人的营销人员。在国外，保险代理制非常成熟，各种代理为保险公司提供详细缜密的客户效力，而在我国，那么很大程度上还依赖于业务人员的“单打独斗。 1992年，外资第一家保险公司友邦进入中国，也促使国内保险公司开场改动传统的销售渠道。目前，中国人寿的主要销售渠道分为个人代理、公司代理、行业代理，如酒店、银行和直销，也就是依托公司本身的营销队伍，直销目前仍是主要的销售渠道。庞大的销售终端也为客户效力的信息化系统提出了极高的要求，对信息系统的数据发掘才干也提出了极高的挑战。 而国内保险公司的业务员，对客户的发掘那么有些盲目。“有的公司我从未投过保，他们的业务员却会找上门来，每隔一个月就打一次，每次问

8、很多问题，有时会影响到我的任务。而有的公司我多次投保和保全效力，并且我也很关怀这家公司的产品，可是却从来没有业务员找过我。 正当国内大多数保险公司还处于数据集中和发掘时，国外保险公司曾经开场利用其看似老土的信息系统进展高端客户效力了，“为宝马车买一切车险的能够会为本人的住宅买不测险，为本人买安康险；为富康车买根本险的能够就不会有很高保证要求。保险信息都是可以分析、发掘、利用到的。谢泉彬说:“目前，各大保险公司正在进展业务集中，数据完好度不够，这些方面确实影响了客户的发掘。但是这些数据在保险公司曾经存在三到五年了，完全可以边集中边利用，建立一个跨越式一致企业客户视图，以此发掘高端客户，以目前大多

9、数保险公司现有的技术条件，是完全可以实现的。 从针对个人客户零散数据的利用，到高端客户的需求发掘，这些都是如今中资保险公司在客户效力方面需求面临的挑战。毕竟，市场规那么是残酷的：假设一家拥有广泛客户根底的企业不能迅速提升客户称心度，那么客户资源优势将迅速变成其致命伤。数据大集中并不轻松 纵观保险信息化十年之路，数据集中一直是其主旋律。然而，2004年易观咨询7月的数据显示，目前国内仅有几家全国性保险企业建立了数据集中系统。 每天早上九点多钟，泰康人寿CIO王道南的手机都会嘀嘀作响，公司每天定时经过手机短信通知截止前一天晚上各公司的业绩、保费等重要信息。这是公司实现数据大集中后，公司的管理信息系

10、统向公司的经理们提供效力之一。 1996年，泰康人寿刚成立时就上线了一套中心业务系统，由于公司规模小，这套系统根本具备了保险业务需求的功能。2000年，泰康人寿上线了新的寿险系统，经过两年的建立，完成了数据大集中，各个分公司都上线了寿险、团险、银行险、财务等系统。2004年，泰康人寿采用IBM DB2信息整合软件，实现了横向和纵向的信息共享和互通，将各异构数据库中的数据以及各种开发工具与业务逻辑进展整合，实现了个险业务作业平台、团险及银行保险平台及财务业务平台三大平台的系统整合。 完成了全国大集中后，泰康人寿开场将重点放在整合后的运用上，如改造Call Center、建立CRM系统，为客户提供

11、及时的差别化效力。“大集中不是目的，建立一个比较先进的整合架构，在一个开放式的架构上参与多种开发模块，不断为公司新业务提供IT支持才是最终目的。王道南说。 纵观保险信息化十年之路，数据集中一直是其主旋律。然而，2004年易观咨询7月的数据显示，目前国内仅有几家全国性保险企业建立了数据集中系统：平安保险在全国范围内实现将数据集中到华南和华东两个数据中心，大平洋保险和中国人寿实现了部分省一级的数据集中，而其他大多数保险企业尚未着手开展数据集中任务。 据记者了解，目前保险公司数据集中大致分为两类：一是像泰康人寿这样的自上而下的信息系统，多为年轻保险公司采用，这类保险公司的信息系统从一开场就建立在集中

12、的架构上，随着公司业务规模的扩展，再由上往下覆盖；一种是自下而上，从遍及全国各地的“点开场往全国集中的方式，采用这类方式的多为老牌保险公司，如中国人寿。 1.5亿的短期客户，1.2亿的长期客户，4000多分支机构，为了使中国人寿这个庞大的机构体态轻盈，三年来，他们不断在为数据集中不断努力着。据中国人寿信息技术部总经理刘安林引见，2001年中国参与WTO后，数据集中就是中国人寿应对全面开放的重点武器，面对4000多家分支机构的庞杂体系，三年来，中国人寿的数据集中迈了三大步。 2001年2002年，中国人寿从2600多个县区、4000多家分支机构完成了向300多个地域的逻辑集中。 2003年，30

13、0个地域完成了35个省级公司集中。全国35个分公司，有32个分公司实现了省级物理集中，另外三个公司那么实现了逻辑集中。 2003年2004年，中国人寿为全国35个省级实现逻辑集中做了两项根底任务：一是数据再清理; 二是将中心业务处置系统由过去二层构造改为三层构造，以顺应多层处置。“2005年，我们将实现全省全国以省为单位的35个省级公司逻辑集中。对于中国人寿来说，没有失败的教训，也没有胜利的阅历。只能按照既定的目的一步步走下去。刘安林说。 外资保险公司多为百年老店，年年的积累建立起一套成熟的管理方式，信息系统正是基于这样的管理机制建立起来的，有着深沉的根基。据了解，外资保险公司的信息系统建立伊

14、始就坚持一致，触角伸向世界各地，却只用一个数据库，由此免去集中之痛。 相较于外资保险公司的信息系统架构，泰康人寿这样年轻的保险公司是最接近其理念的。信息系一致开场就建立在开放式的集中架构上，然后再根据公司新业务的拓展添加新的开发模块。然而，正如中国人寿在由分散走向集中的过程中缺乏集中阅历一样，泰康人寿在由集中走向分散的过程中也缺乏分散的阅历。 要么缺乏中央集权，要么地方支持不够强大，中国保险信息化之路并不轻松。 迟来的IT战略规划 目前，国外保险公司信息化建立重点在深层次业务优化支持和客户效力支持上。而相比之下，国内保险公司信息化根本还处于“根底设备阶段。 保险业信息化初期，白手起家的保险公司

15、们就奉行“技术主义道路。当时，国内保险公司的业务流程完全不能与国外的百年老店相抗衡，在这一阶段，我国保险业的信息化建立以根底设备为主，主要义务就是经过业务流程的信息化提高作业效率，系统集成商的任务也多以硬件集成为主。 遗憾的是，由于前期建立工程立项大多是迫于竞争压力，以硬件为主，很多公司的IT系统在建成之后处于搁置形状。 据信索咨询的统计数据显示：1998年2000年我国各大保险公司投入信息化建立的资金累计到达了24.9亿元，其中绝大部分用于采购PC、小型机和网络设备。 2001年2002年，我国保险信息化开场进入以业务创新引导IT建立的阶段。PC、小型机、网络设备等硬件产品的采购量稳中有降，

16、运用软件、存储设备、效力等业务的投资额开场大幅上升。 硬件办齐了，软件也开场上了，不断埋头苦干的保险公司们猛然转醒，开场进入战略规划阶段。而此时，伴随着成熟的业务运转，外资保险公司早曾经开场在稳定的信息系统上做部分优化。 2004年，中国人寿IT整体战略规划出台，确立了用三到五年时间建立一个绿色IT平台系统的战略目的。这是一个包括业务战略评价、信息技术评价、IT架构规划和实施规划在内的一个全面信息化规划工程，包含了总体设计、实施评价、高端设计。 中国人寿在IT规划上，曾经算是走在了前面，而国内很多保险公司还处于寻觅“战略同伴的张望阶段。 “中国保险行业正处于从IT根底架构设计到面向整体构造设计

17、和优化的层次，重新整理规划和实施思绪。而外资保险公司那么很少在战略规划方面做文章，他们更着重于流程的优化。参与了这两个方案全过程的谢泉彬有这样的领会。 谢泉彬以为，国外保险行业具有明晰的企业IT战略，努力于深层次的企业业务开展战略支持，IT投资具有可衡量的效益目的和很高的运用效率。目前，包括美国、日本、韩国在内的国际著名保险公司在业务流程优化、IT效力外包、CRM等方面效果显著。而中国保险行业正处于从IT根底架构设计实施，向构建IT战略思绪、制定开展规划、提升业务支持才干和客户效力才干的方向跨越开展。近几年中，中国保险行业信息技术规划工程、客户效力系统工程、CRM工程和商业智能工程在保险行业的

18、初见效果充分验证了这一趋势。 保险外包的缺失 精兵简政方可实现最大规模的效益化，全面外包的方式已在国外广泛展开，而这种外包方式在我国却几乎不见踪影。 作为中国人寿的CIO，拥有1000多人的信息化队伍曾让刘安林非常骄傲，但是三井助友保险公司的运作方式却给刘安林带来很深感触：三井助友与IBM合资成立了一家独立于三井助友的公司，为其全权打造信息化，三井助友占51%的股份，IBM为49%，员工共397人，三井的有117人，IBM的有19人，其他均为对外的招聘。“让我诧异的是这家由IBM和三井成立的公司并不排除第三方产品，只是购买IBM的产品时，可以享用IBM最优惠的价钱政策。这样一种协作方式为我们讨

19、论保险IT究竟应该怎样建立提供了很好的自创。 外包方式的“缺位与我国保险公司的不成熟息息相关。从技术层面讲，管理才干、协调才干和专业化是外包的根底条件。从企业层面看，信息化外包要求企业业务战略明晰，业务管理成熟，企业运营方面也要求业务管理流程比较完好和稳定。而我国大多数保险公司的历史都不长，管理阅历缺乏，大多数保险公司的IT战略规划也才刚刚出台，全面外包实施起来难度也比较大。 2004年5月，在由计算机世界主办的“首届中国保险业信息化顶峰论坛上，各位IT经理议论的主要议题之一就是外包，他们曾经看到国内保险业严重缺失外包。相对于国外企业，外乡企业在信息化方面起步较晚，IT技术和效力浸透到业务领域

20、的程度较为有限，在选择外包效力时，着眼点自然有别于国外企业，除了节约本钱、关注企业中心业务等目的外，强化IT对企业中心业务的支持才干、引进先进管理方式促进企业制度创新和利用外部资源快速提升业务才干，是客户选择IT外包效力的主要缘由。 因此，IT技术本身不是外包的阻力，其真正妨碍来源于保险业务方式的不成熟。只需具备流畅的、成熟的业务方式，才干为外包提供开展的土壤，才干做到精兵简政与效益最大化。 链 接 宏观环境制约保险业务开展 明晰的业务战略，稳定有效的业务流程是保险信息化赖以生存的土壤，成熟的信誉体系和保险市场是信息系统得以安康生长的阳光和雨露。在国内现有的大环境下，保险信息化并没有开出美丽的

21、花朵。 企业机制、业务流程的不成熟决议了保险信息系统脆弱的根底，而从整个大环境来看，我国的保险市场和信誉体系也没能为信息系统提供“新颖空气。 通常情况下，衡量保险市场的成熟有两个目的: 一是保险深度，国外的保险费用占国民消费总值8.1%，而中国的保险深度只需3.4%; 其次是保险密度，即每人每年购买的保费，国外的数据是人均423美圆，而我国是332元人民币。保费总规模占城乡规模存款的比例仅仅只需0.35%，还不如一年期的存款利润。按照保险密度划分，中国在全球排第71位，而保险深度排到48位，对于我国来说，保险市场依然处于初级阶段。 公民保险认识的淡薄决议了保险市场的不成熟，远未完善的信誉体系也使保险业存在着很多的品德风险。 在国外，当一个人出了车祸，他能够会在一两天内收到财险公司和寿险公司要求添加保费的通知。交通事故的信息数据会很快反响到各保险公司，肇事人的信誉度降低了，保费也自然升高。完善的信誉体系和各个行业间信息资源的有效共享、保险市场的成熟使得外资保险公司的信息系统游刃有余。 目前，我