信用担保中心贷款信用担保操作方法

1、.：.；信誉担保中心贷款信誉担保操作方法关于中小企业贷款信誉担保操作方法 一、贷款信誉担保的条件恳求贷款信誉担保的小企业，需符合以下条件：1、经工商行政管理机关登记注册，独立核算，自傲盈亏，具有法人资历，经过当年年检。2、依法进展税务登记，依法纳税，经过当年年检。3、在国家有关商业银行或其他依法设立的金融机构开立账户。4、具有符合法定要求的注册资本金，必需的运营资金，合法运营，具有一定的运营管理程度。5、财务会计核算规范，经区财政局审核，有符合会计根底规范条件的财务会计机构，配备持有会计上岗证的专职财会人员，或委托经市财政局同意的具有法定资历的代理记账机构进展代理记账。6、工业企业需求延续运营

2、半年以上，非工业企业需求延续运营一年以上。对于经贵阳市高新技术成果转化效力中心认定的高新技术成果转化工程的小企业，不受延续运营期限的限制。7、能按规定的要求，提供反担保措施。恳求贷款信誉担保的小企业被保证人应向贵阳经济技术开发区盖达中小企业信誉担保中心以下简称盖达担保中心提供反担保措施，如保证、抵押、质押等。凡符合贷款信誉担保条件，同时又符合以下各项要求的贷款担保工程，可给予特别扶持，免除反担保。1属于贷款信誉担保的重点对象，如支持科技创业型、吸纳下岗和失业人员的都市工业型、社区效力型的小企业。2企业延续消费运营在半年以上，且纳税、融资、运营等信誉良好。3恳求贷款信誉担保数额在50万元以下。4

3、提供经本市合伙或有限责任会计师事务所注册会计师审计的财务会计报表。二、贷款信誉担保的程序1、1由盖达信保中心向银行引荐贷款企业或工程，经银行审核赞同后，办理放款手续。2也可由借款企业向协议银行提出借款手续，经银行审核赞同后，向盖达信保中心引荐，盖达信保中心按有关程序审核赞同后由银行办理放款手续。2、担保企业资料填报。1初次恳求担保贷款的企业，要填报、，如反担保措施是财富抵押的要填报或，提供经有关部门登记的证明资料，并附以下资料：上年度财务报表和近一期的月度财务报表资产负债表和损益表；经过检验的、和；财政部门填写的。2在本年度内第二次恳求填报：；上年度财务报表和近一期月度报表资产负债表和损益表。

4、三、贷款信誉担保的额度1、单个企业、单笔贷款额度以不超越恳求企业资产总额的50%，同时不超越盖达信保中心的总贷款额度的20%。2、对促进消费开展所需的，担保额度在100万元以下，期限在6个月以内的短期流动资金贷款信誉担保工程，优先予以支持。四、贷款信誉担保的期限1、信誉担保贷款的期限，因盖达信保中心暂时只开展流动资金信誉担保，最长期限不超越一年。2、需求办理展期的贷款，必需由借款人提出展期恳求，经银行赞同后，可给予展期二次。银行必需在借款合同商定到期前十五日内与盖达信保中心联络。3、展期期限不得超越原贷款期限。五、贷款信誉担保的保费计算根据担保工程的风险程度，担保期限，担保金额确定年保费率为0

5、.8%-1.2%。1、保费收取规范每月：50万元以下含50万元0.6；50万元100万元以下含100万元0.67；100万元200万元以下含200万元0.73。2、保费计算公式：保费收入=借款资金担保比例担保费率担保期限个月案例：机械向小河信誉社借款100万元，请盖达信保中心作信誉担保，经银行审核后，赞同贷款100万元，期限6个月，盖达中心赞同按借款金额90%提供担保。分中心应收担保费多少？100000090%0.676=3618元3、缴费方式：借款人在借款资金到账后5个任务日内，到盖达信保中心财务入办理交纳担保费手续。六、逾期及逾期率的计算1、逾期贷款：系指借款合同商定到期后含展期后到期未归

6、还的贷款含代偿余额。2、逾期比率：系指逾期贷款额占担保贷款总额之比率。 计算公式：逾期比率=逾期贷款额/担保贷款总额100%七、贷款信誉担保的期中管理1、担保贷款尚未到期，有以下情况之一时，银行应于知悉之日起5个任务日内通知盖达信誉担保中心。1借款人发生歇业、解散、停业整顿、被吊销营业执照或被撤销时。2借款人未按期缴付利息的。3借款人宣告破产，或清理债务时，或其财富受司法部门强迫执行、扣押、处分或拍卖者。2、信誉担保工程发生展期的处置。展期担保费的计收：担保贷款工程经赞同展期的应在办理手续的同时计收担保费。展期担保费计算应从上期贷款到期之日至展期贷款到期日止。3、担保后的检查检查内容及要求见附

7、件五八、代位清偿1、借款合同履行期届满，借款人未按借款合同商定按期如数归还银行的，盖达中心与银行双方应共同进展催讨，经多次催讨无效的，银行有权自贷款逾期之日起3个月之后任何一日，直接要求盖达中心在保证合同商定的保证范围内代位清偿见附件四。盖达中心应在收到银行通知之日起10个任务日内清偿。2、担保工程代偿时的资金划拨。担保工程发生代偿时，由盖达信保中心划拨给协议银行。盖达公司与协议银行索回全额代偿资金后，于3个任务日内，按风险承当比例划入双方账户。九、不代位清偿1、超出盖达信保中心保证合同范围的任何款项，中心不承当担保责任。2、担保工程有以下情况之一的，中心有权解除保证责任。1贷款人和借款人变卦

8、借款合同的，或贷款人将主债务转让给第三人，或银行答应借款人转让债务的，未获得盖达信保中心书面赞同的。2贷款人不按期向借款人提供贷款的。3贷款人发现借款人不履行或不完全履行借款合同规定的还款义务，应及时通知盖达信保中心，并由双方共同采取补救措施，尽能够减少损失的。3、担保工程如有以下情况的，贷款人应尽能够提早收回贷款，并在发现问题后5个任务日内书面通知信保中心，但信保中心并不因此提早承当保证责任。1发现借款人严重违反借款合同即主合同商定，且将直接损害保证合同当事人各方正当权益的行为。2借款人书面通知银行无力清偿到期债务或产权发生艰苦变卦，直接影响保证正常履行的。3借款人经司法机关宣告破产的。4借

9、款人被其他债务人因艰苦债务纠纷起诉仲裁或被法院仲裁机构做出查封、冻结、扣押财富的判决或被法院做出强迫执行的判决。十、贷款信誉担保工程的评审对恳求贷款信誉担保的中小企业，主要从以下5个方面进展审查，预测担保工程的风险程度。1、符合原那么：财务会计核算能否规范，有否符合会计根底规范条件的财务会计机构，有否配备持有会计上岗证的专职财会人员，或委托经市财政局同意的具有法定资历的代理记账机构进展代理记账的，报表能否具有真实性。2、符合市场准入原那么：1经工商行政管理机关登记注册，独立核算，自傲盈亏，具有法人资历，经过当年的年检。2依法进展税务登记，依法纳税，经过当年年检。3在国家有关商业银行或其他依法设

10、立的金融机构开立账户。4具有符合法定要求注册资本金，必需的运营资金，正常运营，具有一定的运营管理程度。3、落实反担保措施：恳求贷款信誉担保的小企业被担保人应向担保机构提供反担保措施，如信誉保证、财富抵押、有价证券质押等。对小企业提供信誉保证的反担保企业，也应审查其财务情况、运营情况能否符合有关规定。4、财务评价目的的量化判别：1偿债才干资产负债率：主要用于测定企业的长期偿债才干。从长期偿债才干的观念来看，这一比率越低越好。计算公式：资产负债率=负债总额资产总额100%负债与一切者权益比率：该比率越低，阐明借款人的长期偿债才干越强，债务人权益保证程度越高。该比率越高，阐明杠杆比率和风险越大。计算

11、公式：流动比率=负债总额一切者权益总额100%流动比率：是流动资产与流动负债的比率。普通情况下，流动比率越高，反映借款人短期偿债才干越强，债务人的权益越有保证。计算公式：流动比率=流动资产流动负债100%速动比率：又称为酸性比率，是借款人速动资产与流动负债的比率，它是用来衡量借款人短期偿债才干的目的。速动资产：是指流动资产减去存货后的净值。2营动才干应收账款周转率：是反映应收账款周转速度的目的，它是一定时期内赊销收入净额与应收账款平均余额的比率。计算公式：应收账款周转率=销售收入平均应收账款100%存货周转率：是一定时期内借款人销售本钱与平均存货余额的比率，它是反映借款人销售才干和存货周转速度

12、的一个目的，也是衡量借款人消费运营环节中存货营动效率的一个综合性目的。计算公式：存货周转率=销售本钱平均存货100%总资产周转率：是指借款人销售收入与资产平均总额的比率。计算公式：总资产周转率=销售收入资产平均总额100%3盈利才干销售利润率：是指利润总额和销售收入的比率。计算公式：销售利润率=利润总额销售收入100%净利润率：是指借款人净利润与销售收入之间的比率。计算公式：净利润率=净利润销售收入100%该比率与上述比率呈现一样的变化趋势。净资产报酬率：是反映借款人资产综合利用效果的目的，也是衡量借款人利用债务人和一切者权益总额所获得盈利的重要目的。计算公式：净资产报酬率=利润总额平均净资产100%净资产报酬率越高，阐明借款资产的利用效率越高，利用资产发明的利润越多，盈利才干