12项风险控制制度汇总1

1、PAGE - 100 -坝担保项目评审制皑度叭为了规范本公司败担保业务的操作扮流程，完善担保佰评审工作的流程把，建立科学的担氨保项目评审制度半，现特制定评审盎工作制度。一、工作原则霸确保评审担保项肮目实行公平公开鞍，科学严谨的工拜作原则，对担保拌项目进行严格评胺审，评审通过后岸方能正式担保。皑二、评审专家库拜组成案由董事会、监事凹会、高管共9人唉组成。哎三、评审专家的扳职责傲评审专家从企业懊的经营状况、产把品发展前景、市皑场环境、法人的背资历、企业的社芭会形象、反担保坝情况、履约的能皑力及整个担保项拌目的风险角度、败企业的财务状况叭、资金经营能力俺、资信状况等方熬面进行评审。评半审专家对每个担

2、班保项目都要提出罢意见和建议，并哀在最终评审结果版上签字。四、评审办法版1把. 拜评审会实行一事班一议制，由会议霸主持人负责召集按，并于会前一天佰通知评委。哎2岸. 搬评审专家实行表班决制，评审专家懊在评审担保项目唉时，实行一人一胺票进行表决，三柏分之二以上（含巴三分之二）同意班为通过。笆3拜. 暗评审专家评审通熬过的项目，与会半人员签字后报董半事会批准，再办半理正式担保手续矮。五、评审档案霸每次会议结束后般，主持人根据会疤议纪录形成评审爸记要，由主持人啊签字后存档。扒担保业务决策流爸程总则傲为规范公司担保跋行为，保证担保疤业务工作质量和半效率，特制定本耙制度。白公司从事担保业氨务应遵守国家的

3、笆法律法规和班公司艾规章制度，遵循伴平等、自愿、公哎平、诚实信用和昂风险可控的原则唉。担保业务流程胺担保业务流程主芭要包括：客户申请担保立项项目初审会议评审担保审批鞍签订合同（发放扳贷款）跟踪监督办解除担保（代偿瓣追偿）客户申请与立项芭客户咨询和申请叭由业务部受理，罢程序是：办客户向公司申请昂担保时，经项目瓣经理与其初步接拜洽后，基本符合岸担保条件的，填版写贷款担保业邦务受理登记表敖。扮客户经理通知客班户填报贷款担邦保申请书及附颁报初审有关资料安，并解释有关内按容，提出忠告和叭有关承诺；企业懊应按担保申请表斑要求和实际情况埃完整、准确、真拌实的逐项填写。立项条件：百凡属于中华人民摆共和国公民，

4、具霸有完全民事行为摆能力的自然人，翱以及依法成立的八具有独立法人资扳格的企业单位、巴个体工商户，皆摆可申请本公司的巴担保服务。下列斑企业(个人)原阿则上不予立项。资信记录不良；有犯罪记录的；矮自然人年龄超过扳60周岁；鞍企业成立时间不捌到一年；八企业主要股东有把不良信用记录。拌申保单位在报送鞍贷款担保申请靶书时应附报的蔼资料（由客户经巴理与原件核对）班：傲企业（个人）贷叭款担保申请书绊申请人身份证（暗复印件）把户口簿（借款人挨、配偶复印件）扒非本市户籍人士拜提供有效居住证碍明、居住证或暂半住证等（复印件盎）按婚姻状况证明（斑民政局出具的证爸明）懊结婚证书（复印肮件）疤配偶的身份证（安复印件）案

5、配偶同意贷款证靶明书肮配偶同意房产抵隘押的证明书哎法定代表人身份埃证明及申请人收案入证明（公司出绊具证明）隘房地产权证（复肮印件）、购房合把同（复印件）傲企业法人营业拜执照（复印件按）罢代码证（复跋印件）艾验资报告（俺复印件）巴公司章程（拔复印件）蔼年度及近三个月凹财务报表哎公司上个月完税巴证明（包括营业斑税、增值税、所肮得税等复印件）拌对确认属于潜力啊型中小企业并符拔合我公司立项条盎件的申保单位，敖应将其按重点项安目给予对待，适敖当调整评审力量袄，加快评审工作斑进度，优先进行霸评审。项目初审傲已立项的项目，鞍由项目经理报送拌业务部经理。业扳务部经理指定风皑险管理员进行项按目审查，霸项目经理和

6、风险俺管理员霸进行初审，初审拌过程必须由败项目经理和风险翱管理员邦共同完成，扒项目经理鞍提交罢项目调查报告板爱，阿风险管理员蔼提交补充意见哀。初审过程中唉有关联系、协调啊事宜由伴项目经理败牵头。经审查人阿员背审核，不符合初邦审条件的，建议半补充材料；符合办初审条件的，组澳织隘初审，进入初审百程序。初审程序蔼项目经理和风险敖管理员耙进行风险评审，把提交白项目调查报告挨半，业务部经理出白具书面意见。百市区商品房个人拔贷款担保进行书哎面评审，可能有坝风险的应组织人埃员进行现场考察案。扒市区商品房个人挨贷款担保外的项凹目俱应组织人员岸进行现场考察。般须进行现场考察挨的担保项目，暗初审过程必须由扒二人以

7、上（含二邦人）共同完成，爱可由业务部经理翱指定霸风险管理员协同班客啊户经理进行初审瓣，瓣项目经理佰提交盎项目调查报告百肮，疤风险管理员懊提交补充意见盎。初审由风险伴管理员负责，有笆关联系、协调事熬宜由客户经理牵爸头。癌初审人员由业务敖部经理指定。个熬人担保金额在3埃0万元（含30伴万元）以内、企案业担保金额在5艾0万元（含50靶万元）以内的项把目，由项目经理稗负责现场考评；扮个人担保金额在搬30-100万俺元（含100万盎元）、企业担保挨金额在50-1拌00万元（含1熬00万元）的项笆目，由业务部经唉理负责现场考评颁；担保金额在1癌00万元以上的凹项目风险管理部白应建议上级主管敖参与现场考评。

8、熬风险程度难确定癌的项目，部门经昂理应参与现场考伴评或建议上级主按管参与现场考评坝。昂如有特殊情况需邦要越级进行安现场考评碍，由总经理审批八，调查人员将调坝查结果和审查意俺见及时向总经理巴书面汇报。办调查非市区的客鞍户必须出具相应按抵押物的调查照白片。跋初评考察在符合扮初审条件并交付扳评审费后进行。疤初审过程必须由摆项目经理和风险胺管理员跋共同对申保单位癌进行现场考察；捌与申保单位法定八代表人及其他有岸重要影响的人面鞍谈；就重要问题艾向申保单位有关靶联的部门或人士捌访谈；就采购、按销售及其他生产盎经营问题向有关邦方面调查落实，班对抵押物的真实蔼性、有效性、合办法性进行核查；盎对申保单位所报熬财

9、务资料和有关巴数据进行核查。把初审过程中要作拜出详细记录，索邦取资料要保存完稗整。岸初审工作从立项颁开始一般应在2吧个工作日内捌完成，超过上述八时间的，唉项目经理摆应及时向部门经哎理汇报原因并在澳担保项目受理胺登记表中记载坝。白初审过程中若申背保单位不予配合皑，或者主动要求皑撤回担保申请等颁影响到初审工作摆继续进行，或出扮具虚假资料、所爱做陈述与事实出摆入较大、重大经吧济决策失误、违胺法乱纪问题等，安经初审予以否决背或暂缓的，应以八书面形式报告部柏门经理和公司领碍导处。隘项目调查报告扒傲应揭示以下主要案内容：基本情况：唉贷款目的、还款埃来源、资产转换白周期、还款记录扮法定代表人（借扮款人）的经

10、历、皑素质、能力、信伴用记录等情况；懊主要经营范围及佰生产经营规模，袄主要销售渠道；摆申保理由及相关颁筹资计划；叭是否属于初保，背初保项目担保期昂限原则上不能超耙过6个月；按借款背景、期望疤条件、与贷款银摆行的沟通情况；奥贷款额或担保额拌；贷款或担保起霸止日期；贷款担巴保人及担保方巴式；到期转贷/哀先还后贷/终止扳借款。还款能力分析财务分析绊评估借款人的经敖营活动的情况；唉通过各种财务指按标来反映和分析翱借款人的偿债能摆力；拔流动比率=流动罢资产/流动负债埃；耙资产负债率=总蔼负债/总资产。盎现金流量分析（拌现金流量来源是把否充足）癌评估抵押品和反翱担保措施挨抵押物评估价的摆准确性和变现能邦力

11、；俺反担保措施的风啊险评估。非财务因素分析办行业风险、管理叭风险、自然及社癌会因素、还款意拜愿。综合分析癌借款人目前的财罢务状况？现金流碍量是否充足？是败否有能力还款？阿借款人的过去的奥经营业绩和记录捌？是否有还款意矮愿？爸借款人目前和潜瓣在的问题？对贷笆款的偿还会有何罢影响？斑借款人未来的经鞍营状况？如何偿敖还贷款？败借款人违约，我办司代偿后追偿的白难易程度。板风险测评情况及板反担保措施懊项目存在的主要拌问题和风险以及坝对实施担保的影癌响程度；扳与银行等相关单拔位的协调、联系邦情况。跋初审结论（包括鞍基本风险度评估扮、评价、支持理靶由等）。收费测评情况。熬初审报告要求全拌面客观地反映申叭保单

12、位情况，不奥能出具虚假报告俺和遗漏重大问题颁的报告。搬当俺项目经理和风险靶管理员氨最终意见有分歧霸时，由业务部经懊理决定是否提交巴上级审核。阿业务部岸对肮风险管理部意见按有异议八，经业务部经理耙签字后可以向风懊险管理部提出复澳审建议。安经上级主管批准按的复审建议须安癌排其他颁项目经理坝进行复审或亲自俺复审。唉业务部经理根据半项目调查报告芭蔼及搬补充意见坝出具初审意见，巴将材料移送风险矮管理部。项目审批肮项目初审合格后袄，项目经理昂依照审批权限逐扮级上报审批，白上级在受理后2半个工作日内提出澳审核意见。瓣担保金额在50拔万元以下（含5敖0万元）的项目案，由总经理审批办；担保金额在疤50背万元以上

13、皑或其他有重大影傲响、复杂的担保吧项目，组织评审罢委员会集体评审氨。袄审批人对初审报拔告和有关资料进跋行审核并进行必把要的查证后，提巴出审核意见。会议评审敖公司般设评审委员会，爸负责金额50万邦元以上或其他有熬重大影响、复杂板担保项目的评审稗。评审委员由公捌司董事会委派或翱聘请，评审委员阿会由7名以上评版审委员组成，设懊主任委员艾1霸名。靶具体项目评审由跋主任委员负责组俺成评审小组，评碍审小组由3名以柏上评审委员单数盎成组，根据评审邦需要可邀请专门埃人员列席。列席百人员只参与发表版意见，没有表决背权。芭评审委员会组成凹人员：总经理；副总经理；八风险管理部经理八；有关专家；公司法律顾问；颁项目经

14、理和风险芭管理员熬；俺评审委员会认为胺须参加的其他人熬员。评审议程：岸评审会议由风险鞍管理部经理提议奥，评审会主任委办员决定组成人员爱和负责召集；巴由项目经理报告把项目内容及初审俺意见，耙风险管理员埃作补充说明；背项目主审及法律澳顾问陈述审核意岸见；般各按照实事求是伴、科学分析的原叭则，根据公司的柏有关规定，对项俺目和初审报告提把出问题，由跋项目经理和风险颁管理员挨或风险管理部经跋理回答或解释；伴参会人员就项目爸有关问题进行充胺分讨论；巴各评审委员就担肮保方案发表意见蔼，并将最终意见伴填入担保项目扒评审委员会决议按中并由本人签瓣名；盎以抵押方式为主阿的项目经三分之把二以上评审委员瓣通过后，将担

15、唉保项目评审委员肮会决议及有关柏资料提交总经理扳审批；不足三分案之二评审委员同伴意的项目，作为搬否决项目报告审蔼批人；矮以纯保证方式担按保的项目、营口板地区以外的项目笆、单笔担保金额扒超过500万元办的项目，实行评芭审委员一票否决扮制。艾对虽未否决但评蔼审委员有不同调暗整意见的项目，佰综合意见后提交跋审批人审批；巴对因资料不全或矮资料不能说明问稗题而导致评审委版员会对项目部分扮内容不能做出判办断时，主任委员懊应提出需补充和柏进一步落实的资佰料及其要求，由翱业务部按要求加皑以落实。风险管凹理部核实后报评笆审委员会。伴评审拌委员会或评审小拜组意见包括：拔担保项目的经济耙效益；借款的合法性；担保的合

16、法性；搬反担保的法律效肮力及可操作性；稗法律风险、障碍半和问题的提示；邦初审过程的合规澳性；挨资料的真实性、绊合法性、完整性拜；绊证据的充分性、爱结论的客观性、版方案的可行性；艾复核风险度测评班结果，评价反担巴保强度的适当性熬；凹主要风险及重要肮信息提示；白对担保方案的意氨见。癌经评审委员会或办评审小组通过的敖项目，审批人有爱权否决；但经评跋审委员会或评审啊小组否决的项目熬，审批跋人只有权决定进拌行复议，而无权隘决定予以担保。安评审会议的其它盎规定鞍会议召开前一天案，由风险管理部半发出会议通知并爱向评委提供有关办资料。叭与会人员必须按伴时参加会议，不稗得无故缺席，如疤有特殊情况必须霸请假，但会

17、后应拜提出书面意见。把若参加人数未超癌过评委的2/3扮，则会议改期举佰行。搬会议由评审委或颁评审小组确定专稗人记录，会议记巴录的内容主要包俺括会议主题、出袄席人员、每位与翱会评委对项目所半持的意柏见以及会议最后疤综合的意见。会澳后一天内整理出傲会议纪要，全体昂参会人员在纪要安上签名。巴公司认为有必要办请专家进行咨询吧和评议的项目，把由风险管理部组氨织有关专家评议阿，风险管理部负办责提前三天将评疤议材料交有关专瓣家，专家评议完啊成后须出具书面袄意见。癌有以下情形的项芭目须进行复议：埃公司评审委员会按建议否决但审批奥人认为有必要进唉行复议的项目；埃自公司批准担保办之日起三个月后皑才办理手续的项哀目

18、靶；埃项目复议由原绊项目经理和风险耙管理员唉（或重新委派疤项目经理和风险斑管理员阿）从初审程序开吧始办理，并向评稗审会议提交评霸审复议申请表疤。担保合同的签订把项目获准后，由案项目经理通知被拌担保单位办理有扳关手续，同时向背贷款银行出具有百关资料，申保单败位按通知要求交安费后，办理合同案签订有关手续。芭签订合同应按下搬列程序进行：靶项目经理向对方皑当事人说明相关扮事宜。鞍项目经理根据议艾定的担保方案确办定需签订的合同板。背项目经理要求对澳方当事人填写相稗关资料，并提交胺营业执照复印件芭、法定代表人身熬份证明、授权委颁托书和身份证复拜印件等文件（我白方已有的可不再绊提供）。班项目经理填写各奥合同

19、文本一份，跋交由主管领导审昂阅，并签署意见懊；需修改的，在哎一个工作日内修傲改完毕。隘项目经理至迟在拜签约前一日将各埃合同文本按使用笆份数准备齐全，罢并按签约方的不颁同分别置备。熬项目经理通知对安方当事人签约时懊间和签约地点。胺如无特殊情况，般应在本公司的办澳公场所签约。对岸方当事人应亲自岸到场签章，即由霸单位的法定代表板人（或委托代理袄人）及自然人本扳人签名或盖章。艾对方当事人不能拌当场签章的，应爸当办理签章真实败性公证。无法办哀理公证的，应用安折角法和叠影法凹与我方留存的其班真实签章核对。班合同签订后，担爸保合同原件由项肮目经理报送矮业务熬部档案管理人员疤及时归档保管，版复印件由项目经拌理

20、留存一份。把合同案文本签署的顺序阿如下：鞍签署委托贷款担碍保合同；办签署反担保合同吧；碍签署个人无限连吧带责任承诺函；八公司与银行签署皑保证合同，银行笆盖章后返还公司熬一份保存；霸在签订合同的前拔后，应办理下列颁手续：签约前爸对方出具董事会拔决议矮对方为单位，且癌与我公司签订保啊证、抵押或质押澳等（反）担保合办同的，应出具董般事会决议或股东班会决议。（为公瓣司股东或岸实际控制人必须袄经股东会或股东搬大会决议，股东皑或实际控制人不熬得参加表决，表啊决由出席会议的敖其他股东所持表艾决权的过半数通肮过。）肮对方的公司章程败已明确授权其法澳定代表人以公司百名义对外担保的斑，可以不经董事八会同意。白对方

21、提供股东会瓣决议扮对方以有限责任案公司的股份质押哎于我公司的，应般提供股份所在公蔼司过半数股东同伴意出质股权的股拌东会决议。芭抵（质）押物评班估凹对方以抵押或质笆押方式提供（反伴）担保的，应委啊托评估机构对抵澳（质）押物进行笆评估，并提供评背估报告。签约后按家庭财产共有人班的同意板与我公司签订保板证、抵押或质押挨等反担保合同的百对方为个人，有懊配偶的，夫妻双皑方共同作为合同唉一方，其他家庭奥财产共有人应以肮在合同上署名或百出具承诺书的方埃式表示同意。登记奥以房地产抵押的扳，应到房地产管疤理部门办理登记安。白以机器设备抵押隘的，应到工商行芭政管理部门办理肮登记。阿以有限公司的股般份质押的，应记扒

22、载于股东名册。翱股份所在公司无安股东名册的，由胺我公司根据其设吧立时的验资报告坝，工商登记资料熬和股权变动情况暗协助建立。股东耙名册正本交股份矮所在公司置备，罢复印件注明捌“芭本复印件与我公叭司唯一置备的股挨东名册正本一致拌”耙并加盖公司公章安，由我公司留存疤。暗以股票质押的，盎应到证券登记机傲构登记。白以存单质押的，懊应到帐户所在的俺金融机构登记，半并取得存单止付阿的回执。伴上述登记程序无岸法办理的，应取班得相关证据或由傲有关方面出具情埃况说明，抵（质暗）押物的权利证霸书移交我方，并凹由抵押人签署阻澳碍登记的原因消白除后即补办登记阿的承诺书。耙移交动产或不动把产权利凭证奥以房地产抵押的跋，他

23、项权证由我拜公司保管。拔以机器设备抵押叭的，他项权证由靶我公司保管。瓣以股票质押的，鞍股票（或股权证疤）移交我公司保挨管。罢以存单质押的，盎存单正本移交我邦公司保管。熬以动产质押的，版质物移交我公司艾保管。公证：岸股权质押和动产皑抵押，应办理公版证。其他：懊以债权质押的，坝可开立我公司与稗质押人共同监管阿的帐户。翱如遇特殊情况，百不能按规定程序伴办理的，应经公爱司领导批准。拔签约手续办理完癌毕后，有关监管奥资料物品移交相版关部门，进行监扒管。反担保袄对于获准担保的霸项目，由项目经澳理按照议定的方奥案办理反担保。般反担保的方式包佰括财产抵押、财坝产或权利质押、袄单位或个人的保安证、保证金等。邦用

24、于反担保的抵啊押物和质押物的捌范围，按照中败华人民共和国担扳保法的规定执艾行。芭用房产及其他不八动产抵押的，抵艾押率不高于（净吧值的）50；岸用车辆及其他动蔼产抵押或质押的袄，抵、质押率不扳高于（净值的）稗40；非上市罢公司的股权质押疤的，质押率不高鞍于（净资产额的稗）50；以上白市公司股票质押按的，质押率不高碍于（市值的）7矮0；以存单或般债券质押的，质靶押率不高于（面霸值的）90。爱应用第三十八条瓣的规定采用保证埃反担保时，反担艾保单位应符合下癌列条件：坝具备中华人民耙共和国担保法把规定的主体资格霸和担保能力；伴有效净资产扣除柏已对外担保额的白余额不低于反担搬保额的二倍；岸资产负债率不超佰

25、过70；连续两年盈利；瓣已投保财产保险扒，且保险期超出般保证期间至少六凹个月。耙反担保个人应符伴合下列条件：吧具有完全民事行巴为能力；摆住所在本地或在跋本地有经常居所跋；般有一定的个人（芭或家庭）财产，罢收入稳定；瓣国家公务员及机挨关企事业单位的捌负责人；版公司认可的其他唉人员。挨以保证、抵押或拜质押等方式反担八保的，一般应同捌时附加保证金。肮保证金按照担保氨额的10%收取邦，风险较低的企挨业项目保证金最吧低可按5%收取芭，特殊项目保证叭金最高可上浮至背30%，具体数靶额在与被担保企百业协商后确定。扮借款主体所有股胺东、高管及财务扳主管必须做个人氨连带责任保证伴。担保收费摆担保收费包括评半审费

26、和担保费。巴对正式立项的项背目收取评审费；柏对正式承保的项叭目同时收取担保扒费。费用收取标准：坝评审费按担保申败请额的1%拜收取。凡我公司碍立项的申保单位稗，在实地考察前碍，均应先收取评背审费。凹担保费以担保金爸额为基数，按担阿保费率（月率）埃计算收取。敖担保费=担保金霸额版奥月担保费率阿盎担保时间（月）霸月担保费率在月坝基准担保费率八1耙办的基础上根据不挨同情况确定，最蔼高可上浮50%鞍。啊对资信较好、风翱险较低的项目担跋保费最低可下浮埃30%，下浮权拜限另定。巴担保费、评审费懊以公司公布的收靶费标准为准。鞍担保费、保证金扮原则上于签订笆委托担保合同佰时收取。板担保费由项目经俺理测算，经上报

27、阿审批人审批后，佰由项目经理通知拌申保单位并百出具缴费单疤通知财务部门办挨理收款手续。担保项目管理颁已担保项目由项靶目经理负责日常捌跟踪，风险管理暗部负责监督及风扒险管理。阿项目经理根据风霸险程度，定期实挨地调查和详细记摆录被保单位的情啊况，并于调查后吧3个工作日内作艾出把在保项目敖跟踪拜情况扮报告懊表班，报送至公司凹领导。袄项目经理应于贷霸款到期前一个月昂与银行联系，随澳时掌握被担保单背位资金动态，并扮下发担保企业胺还款通知书，稗提醒被担保单位拌在贷款到期前筹哀集还贷资金。笆项目经理应和银邦行保持联系，关疤注被担保单位还叭息动态，出现异碍常情况及时向风拜险管理部反馈信肮息，风险管理部把根据情

28、况建立预安警档案，制定风艾险防范计划。绊风险管理部应参罢照合作银行建立背客户信用评级管斑理系统，以便查霸询客户信息。哀颁在保项目邦跟踪八情况笆报告哎表岸应反映以下内爱容：办企业遵守协定、碍有关承诺的情况背；把供、产、销实现跋情况，以及与评绊审预测数、历史百数的差异分析；挨财务状况及经营碍成果分析，主要埃与担保前预测数傲据对比；吧现金流量分析，凹主要评价销售帐熬款资金的收回状肮况、与评审预测佰数的差异、对还疤贷的保证程度等败；敖担保以后从其他蔼渠道融资及其他唉渠道贷款的偿还爱情况；拌市场状况及对该胺企业的影响；百反担保人、反担摆保标的物及有关昂影响因素的变化癌情况；艾企业管理、运行把状况的综合评

29、价矮。特别是主要股胺东、经营班子及奥主要岗位人员的癌变化；经营战略斑调整；主要客户翱的变化等情况；澳意见、建议及重搬要说明。熬风险管理部实施绊监督及风险管理笆的内容主要有：斑就在保项目执行搬情况进行调查并埃进行风险度测评隘和对比分析，以白复核绊在保项目奥跟踪傲情况伴报告办表坝反映情况、问耙题的真实性、全蔼面性、及时性；哎根据领导指示就版个别项目和项目坝的有关问题进行办专题调查分析；扮搜集、调查核实颁有关信息动态，霸及时向领导进行把预警性报告；挨就续保、扩保项按目提出审核意见阿；傲对担保业务风险捌进行综合评价与把控制；巴对逾期代偿项目碍实施特别程序监矮管。半风险管理部实施坝监管所需企业会佰计报表

30、等资料，啊如项目经理已有柏的，由项目经理鞍提供，应避免重邦复向企业索取资拌料。佰业务部、风险管案理部到企业调查拌应携带公司的派鞍出通知。版风险管理部负责般被担保单位信用拜档案管理，对按岸期还贷、逾期后邦还贷、经公司代爱偿后全部或部分叭归还以及导致担靶保损失的情况进哀行详细记录，并把作为信息资源加柏以管理。项目的延期办需要延期的项目皑，借款人要在该把项目到期前挨3岸0天向我公司提矮出担保延期书面搬申请，并按要求案提供所需文件资啊料。项目经理应懊提前就延期问题盎与银行磋商并向靶公司及时汇报熬，并及时填报癌担保项目展期（扒逾期）报告表癌。坝延期包括借新还肮旧和展期。借款艾人需要对原贷款巴项目办理借新

31、还佰旧（或展期）手奥续时，该项目的癌担保按新项目处俺理程序和办法办扮理。艾延期项目的跟踪俺由项目经理负责邦，风险管理部应阿将延期项目作为绊监督重点。拔逾期不足三个月瓣的项目延期处理啊按原审批程序办拌理；逾期超过三败个月（含）的延靶期处理程序为：挨由风险管理部提敖出初审意见，根拌据监管情况提出氨审核意见，然后皑进入原决策审批癌程序。唉业务斑部对逾期项目的扮处理意见包括：袄签订补充条款以背增加抵押物数量埃或选择更为可靠盎的反担保单位。皑拟列入预警项目安。建议撤保。版延期和逾期项目笆不宜继续担保时半或者项目没有到氨期而发生重大变盎化、出现风险时伴，应由风险管理艾部申请列入预警拜项目。预警项目芭的确定

32、及撤消权昂限为总经理办公坝会。预警项目的佰后期管理，由风斑险管理部及时提盎出处理意见报公疤司领导，并会同艾项目承担企业及奥贷款银行协商，霸以寻求解决办法埃。项目的撤保鞍具有下列情形之笆一的，公司应主哎动撤保：扳资金实际使用未罢按贷款担保申报叭时的用途使用；瓣公司认定借款人案出现重大经营失摆误或市场、财务氨状况等方面出现疤风险；拔项目或企业技术阿竞争水平下降；板项目承担企业提哎供虚假资料或具阿欺诈行为；绊连续二年，该项霸目未能达到初审艾预测目标。把撤保由风险管理癌部提出，所有的版撤保必须通过公八司讨论决定。担保项目的终止疤对于已解除担保鞍责任的担保项目哎，由项目经理向皑银行索取解除担佰保通知函（

33、或按扮合同约定自动解案除责任）。对已柏办项目终结手续澳的，经业务部和唉财务部门审核无矮误后，将所抵押啊、质押的有关财肮产和权利凭证等败资料退还被保企碍业扳并出具解除抵巴押、质押通知书碍。笆项目经理牵头，捌业务部及公司财哀务管理部签章提矮交担保责任终按结确认书。阿相关手续和凭证颁应及时、完整交艾给档案管理员，胺帮助档案管理员胺进行档案归并工傲作。办第啊十四邦章 风险分类邦和管理安第六十四条 斑担保项目风险分伴类评级拌本公司参照金融邦系统的分类方法埃，采用以风险为叭基础的五级分类颁法，并通过量化挨法将五级分类细疤分为：正常（1般级和2级）、关碍注（1级和2级扒）、次级（1级鞍和2级）、可疑白和损失

34、八类，后爸三类合称为不良翱担保。败根据金融系统的八定义，五级分类霸的定义分别为：袄一、正常：被担袄保人能够履行合邦同，没有充分的柏理由怀疑贷款本爱息不能按时足额埃偿还；半二、关注：尽管挨被担保人有能力坝偿还贷款本息，氨但存在一些其他笆影响还款的不利扒因素，如果这些癌因素继续存在，拔可能对被担保人哎的还款能力产生绊影响，应当引起败注意；般三、次级：被担败保人的还款能力板出现明显问题，胺完全依靠其正常跋收入无法足额偿半还贷款本息，即肮使执行反担保物耙也可能造成一定敖损失；伴四、可疑：被担暗保人无法足额偿澳还贷款本息，贷昂款银行多次催收霸也无济于事，可氨能要出现代偿。阿经预测即使执行靶反担保物也会造

35、扮成较大损失；俺五、损失：在采半取所有可能的措胺施或一切必要的背法律程序之后，按本息仍无法收回皑或只能收回极少佰部分。笆第哎六十五条摆跋专项准备金的计奥提标准岸根据分类的结果挨，按风险程度加斑权汇总，就得出伴公司在担保金额颁上的风险价值。半风险价值和实际碍担保额度的差额吧，就是我们对风疤险量化的结果，安风险没有实际发扳生，但已经客观扮存在。根据审慎澳会计原则，我们搬应该针对每笔担安保计提专项风险埃准备金，以弥补八和抵御已经识别挨的信用风险。对邦已经认定损失的颁，就是100%坝计提。白计提比例的依据矮是各类资产损失白的概率。一般通碍过对历史数据进柏行估计获得。相熬对来说，如果分凹类的结果呈系统熬

36、性的高估倾向，白则实际损失的概办率会增加，因此拌计提比例也要提案高。挨根据公司的分类佰标准，提取专项按风险准备金比例肮是：埃分类拔专项风险准备金哎比例（%）阿正常1级暗0阿正常2级耙5扮关注1级疤15昂关注2级摆20案次级1级凹25板次级2级矮50熬可疑岸100斑损失跋100案担保业务的专项蔼准备金的计提和碍管理：半根据国家相关规罢定，本公司按当拔年确认的担保费胺收入的50%计稗提未到期责任准拜备金，并按不低懊于当年年末担保阿责任余额1的暗比例提取担保赔颁偿准备金，以及芭按税后利润的一澳定比例计提一般安风险准备金。半第凹十五暗章 担保业务阿数据统计与分析笆担保业务数据的柏统计包括两部分鞍：一是

37、客户资源案信息的统计；二癌是已承担担保责颁任业务数据的统爸计。所有报表的碍编制应依照真实凹、完整、及时的埃要求进行编制。拌第六十六条傲暗客户资源信息的按统计奥建立客户资源电跋子信息库，通过拔收集、分类、整半理、输入信息库爸对客户资料进行柏保存。客户资源哎信息统计的对象扳包括：与本公司扳发生过业务往来搬的所有客户（包扒括做成的和未做班成的）的信息资白料。霸已做成担保业务爱的客户信息资源盎由风险管理部设敖专人负责进行汇把总统计；经过本绊公司受理的业务班、但因各种原因啊未做成业务或不班够本公司条件的扮客户信息资源，哎由业务受理专人爸负责统计；并建隘立原始手工台帐埃及电子版台帐的跋登记制度。碍经过本公

38、司受理柏的业务但因各种白原因未做成业务暗或不够本公司条癌件的客户信息资氨源的统计至少应爸包括以下信息：盎客户名称、受理扮日期、申请金额笆、业务性质、联懊系人及联系方法鞍、客户各项主要芭财务指标、客户板来源渠道、业务扮调查部门、业务翱发展最终状态、敖未做成的原因等吧（相关业务资料隘由业务受理专人扒负责存档保管）疤。把第熬六十七条隘颁已担保项目业务吧数据的统计吧对已担保项目业败务资料，建立原矮始手工台帐及电爸子版台帐的登记拌制度。登记的方熬法可以根据不同耙部门和不同业务捌种类进行分类；摆登记的内容包括爱：日期、企业名柏称、项目名称、埃币种和金额、期俺限（起始日及到唉期日）、收费标败准、放款银行、隘

39、反担保措施、反艾担保措施的落实袄情况、霸项目经理和风险扒管理员澳、评审员、放款板日、用款情况、般保后监管日期、版解除担保责任的扮日期，其他。跋已担保业务数据埃的原始登记和担啊保业务数据的统叭计工作责任部门败为：公司风险管艾理部。所有产生啊的报表应由风险坝管理部制表人和挨负责人签字、确叭认并留底备查，芭同时呈报公司分霸管业务副总经理癌及公司总经理。氨担保业务数据的柏统计报表分别为背：月度和年度进巴行（如另有需要熬，可对季度和半稗年度业务数据进背行统计）。月统啊计报表的统计区霸间为每月的1日埃至当月的最后1埃日。担保业务数澳据的统计报表应扒由风险管理部于隘次月1日后的两叭个工作日内，年板后10日内

40、完成半，并上报公司管佰理层。扳所有业务数据报凹表的具体表格由敖公司管理层统一哀格式，负责解释佰。笆担保业务数据的捌统计报表涉及累瓣计额的应包括：败期初数、本期发疤生数（本期新增癌加的和本期解除拌担保责任的）、隘期末数。傲风险管理部应按叭季度对各自担保爸业务的数据进行摆分析形成分析报艾告，并于季后1矮0日内上报公司白管理层。第十七章 附则啊第六十九条唉 捌本制度如与国家肮法律法规不一致霸时，以国家法律扒法规为准。艾第七十条澳 暗本制度由暗（青岛）担保投叭资有限公司芭负责解释。安第七十一条半 暗本制度自胺发布之日挨起生效执行。蔼风险控制委员会翱工作制度柏第一节瓣哀总跋白则颁第一条傲 摆为建立健全公

41、司扳担保风险控制与胺管理制度，规范版贷款担保风险评稗估程序，切实防皑范与控制担保风百险，现根据公司案担保业务基本叭操作规程、版担保业务保后管霸理实施细则、坝担保业务管理板责任追究制度肮，特制定本担保蔼风险控制委员会疤工作规则（下称癌本规则）。懊第二节稗肮管理机构与工作案职责版第二条 公司担吧保风险控制委员熬会（以下简称风靶控委员会）是公摆司担保资产风险傲防范与控制的最搬高审议机构。风班险控制部（以下巴简称风控部）是盎风控委员会常设伴机构，负责担保隘项目材料的复审奥，整理资料，组按织例会。把第三条把坝风控委员会的主艾要工作职责是：癌1、审查公司有凹关担保业务的操爱作规程、实施细爱则、保后管理、巴

42、管理责任追究、败担保风险控制与坝防范等方面的规拔章制度；耙2、审议公司关俺于担保业务的授隘权方案、各类客绊户的年度综合授案信分配额度；爸3、审议业务部扮、市场部拟定的版各类信用担保和蔼投资、合作等主昂要经济合同协议袄；爱4、审议风控部熬提交的担保资产肮风险控制状况情捌况报告和业务部白提供的担保项目肮反担保方式与反肮担保物的合法与摆可靠性；白5、审议担保部俺提交的担保业务稗发展情况报告，拔在保项目潜在风办险的处置方案，稗债权清偿和代位吧清偿方案；阿6、审查担保部暗提交的不良担保爸的确认及处置意白见和对主责任人艾担保责任的确认摆及追究意见；般7、审议公司董岸事会、总经理要俺求风控委员会审拔议的其他

43、事项。暗第四条背翱风控委员会委员挨人数一般不少于氨5人，由总经理皑兼任主任，风控隘部经理兼任副主耙任。班第五条暗岸风控部确定受理办的项目，一般应暗在2个工作日内肮向风控委员会报扮告，提请会议审办议。凹第六条盎般担保部的主要工啊作职责是：罢1、负责担保贷半款评委会的日常背工作，包括整理傲资料、组织例会翱；罢2、受理业务部坝提交的项目担保氨报告和被担保人懊的有关申贷资料隘；般3、受理风控部般提交的项目风险挨评估报告，确定唉项目风险防范与艾控制方案；芭4、加强与协作办银行的业务联系岸，办理担保贷款蔼授信；翱5、负责召集项盎目评委会议，对搬项目进行专家评昂审和会议评审，办并将评审结论报翱决策机构；澳6

44、、协助担保部傲保后跟踪管理，傲督促风控部清偿隘债权，确保公司捌债权的实现。拌第三节摆啊会议议事规则把第七条斑办风控委员会实行板例会制度，原则疤上每季召开一次艾，根据具体审议隘事项的需要，经安风控部经理建议芭，可以随时召开瓣。霸第八条靶哎出席例会人数应翱不少于委员会组半成人数的4/5翱。根据审议事项挨需要，会议召集笆人可以决定项目艾公司或有关方面奥的专家列席，介癌绍情况，接受咨安询，但列席人员俺不具有表决权。佰客户代表不得以案任何形式与会。阿第九条背隘例会议决的主要巴事项是：爱1、担保合同和奥其它重大经济合霸同的合同标的、隘形式、制约方式斑等；袄2、担保部在履矮行在保项目保后瓣跟踪时，发现被耙担

45、保人违规，存翱在后续还贷风险癌；柏3、因风险审议爱或评审不严造成懊的不良担保的确跋认及处置意见；暗4、审查公司有艾关人员担保责任靶的确认及追究意吧见；绊5、对风控部提伴出的代偿损失的岸核销方案进行审背议，报董事会批哀准核销。傲6、其它应由风八控委员会根据其办工作职责议决的凹事项。袄第十条氨班风险委员实行多摆数决定制，通过癌书面记名投票表唉决形成审查意见昂。出席委员一人霸一票，表决权相懊等。审查通过的背事项，应获得与瓣会人员4/5以板上同意票方为有熬效。风控部经理跋组织收集表决票八，并当场宣布表把决结果。吧第十一条唉鞍例会人员表决分凹为碍“哀同意岸”颁、岸“爱不同意叭”百和埃“八复议袄”啊三种。

46、对审议事绊项表示赞成的投拔“氨同意唉”爸票；不赞成的投岸“吧不同意埃”伴票；认为报审材伴料不足以支持其傲结论，需要进一哎步核实情况、补皑充资料再审议和凹表决的，可投安“吧复议斑”霸票。八第十二条颁按风控部应在例会绊结束后即形成碍会议纪要。扒会议纪要应记扮载会议时间、地办点、召集人、参澳加人员、审议事隘项、附加条件、捌风险防范措施和笆表决结果等，并哎由与会人员签字昂。会议纪要澳由总经理或总经巴理委托的召集人昂签发。拜第十三条会议昂纪要报总经理稗、董事长批准后俺，由风控部经理唉参加公司担保业哎务评审委员会组啊织的项目评审会唉议，将会议纪把要作为风险评板估内容向会议提搬出，由担保业务斑评审委员会做出

47、败最终评审。靶第十四条拜拔董事长、总经理敖在正式签批时，伴对于风控委员会扒审查同意的事项伴，如有不同意见按可以行使否决权拜；但对于担保业吧务评审委员会经敖过表决未获通过败的事项，董事长澳、总经理不得加般以否决，但可以巴要求复议。版第四节蔼爸会议议事程序暗第十五条傲靶提请风控委员会耙审议的各类具体安事项，一般应经埃过以下程序：白1、项目A、B案角提出担保项目背申请，由业务部岸签署意见后，报澳担保部进行初审扒；由担保部提出柏初审意见，然后霸送风控部复审。肮2、风控部对担埃保部初审的担保叭项目材料进行复扮审。如认为担保肮项目申报程序合般规、申报材料要胺件齐备，可列入皑会议议程，并将佰申报材料至少提靶

48、前1天分送给各傲风控委员会委员挨预览。否则，可哎退回初审部门，翱要求初审部门补爸正材料后再予组颁织例会审议；绊3、风控部确认艾担保项目资料后癌，报风控委员会败主任审查，由风凹控委员会主任确办定是否召开风控熬委员会例会进行袄审议；伴5、风控部根据邦风控委员会主任昂意见，组织例会阿。举行例会时，罢要求项目审议资癌料（复印件）人隘手一册，并于会懊后收回；百6、项目经理列坝席例会，向会议疤介绍提交审议项翱目的情况及初审拌意见，并对其初吧审材料和口头汇安报的真实性负责鞍；艾7、参加例会的敖委员发表意见，皑就审议事项提出败质询，并进行讨盎论。业务部和担矮保部经理回答委胺员提出的有关咨岸询和问题；挨8、风控

49、委员会拌主任综合审议情挨况，确定是否进隘行表决，并宣布罢表决的条件；颁9、参加例会的耙委员以记名方式傲书面进行投票表八决，由风控部经败理统计投票并当半场宣布表决结果半。啊第十六条办搬报请风控委员会盎审批事项，应包安括班“邦审议事项的书面芭报告哀”俺、摆“颁审议事项有关附伴件材料矮”背和罢“蔼报审部门的意见伴和建议肮”稗等文件、资料。百上述材料应包括半申请人及其项目案的基本资料。斑第五节伴绊责敖拜任胺按与版唉纪岸般律爱第十七条鞍暗风控委员会成员笆和风控部工作人碍员应具有高度的柏责任感和全局观邦念，坚持原则，般恪尽职守，廉洁埃自律、秉公办事凹。对于不负责任拔或未发挥作用的盎委员，应及时进傲行调换。

50、俺第十八条吧版风控委员会要严瓣明工作纪律和审凹议程序，任何人埃不得诱导或压制案不同意见；要严鞍格遵守保密纪律摆，对会议讨论、稗表决情况严加保捌密，不得在不适板当场合议论或泄班露会议情况。凹第十九条熬稗通过风控委员会耙审议生效的事项扮，有关部门必须佰严格执行。有条扳件通过的事项，半执行单位应按附瓣加条件及时落实办，定期反馈。附稗加条件确实无法俺落实的，应报风翱控委员会审查批板准后予以修正或埃免除。暗第二十条肮佰风控部要严格执瓣行审批程序，按肮规定对审查要件蔼和送审材料进行班把关；要精心做斑好会议准备，如般实记录会议内容白包括委员的发言袄与不同意见，及哎时编发会议纪要拜，做好各种文件把的呈报、收发

51、、拜保管和归档工作耙；要积极创造条邦件，加大对送审班项目的相关信息翱支持；要建立风哀控委员会审批项拌目的管理台帐，唉对项目执行和进拔展情况进行连续扒监测，发现问题斑要及时向风控委蔼员会报告。肮第二十一条澳巴违反以上条款者拌，除按公司担办保业务管理责任搬追究制度执行办外，将视情节轻艾重给予批评、取跋消委员资格、行蔼政警告直至解除绊劳动合同等处分俺。拔第六节捌半附盎懊则肮第二十二条隘艾本规则由风控部按负责解释。巴第二十三条邦斑本规则由风控部鞍组织实施。盎稗隘信息披露制度总则芭第一条为加强（袄以下简称翱“办公司叭”颁）的信息披露工罢作，保证公司内半部重大事项的信爸息快速传递、归般集和有效管理，安及时

52、、准确、全岸面、完整地披露蔼信息，维护股东爸的合法权益，根搬据中华人民共岸和国公司法、佰章程等有关板规定，结合本公班司实际，制定本安制度。艾第二条本制度所隘称重大事项是指唉公司在经营生产拔活动中发生或将柏要发生会影响社笆会公众投资者投袄资取向，或对公班司股票及衍生品熬种的交易价格已岸经或可能产生较昂大影响的尚未公坝开的事项。按第三条本制捌度所称袄“凹内部信息报告义氨务人扳”罢包括：耙（一）公司埃董事、监事、高柏级管理人员、各白部门负责人；皑（二）公司摆控股子公司、分暗支机构负责人；绊（三）公司凹控股股东和实际翱控制人；斑（四）持有鞍公司5%以上股哎份的其他股东；半（五）公司蔼各部门其他对公靶司

53、重大事件可能爸知情的人士。佰第四条本制霸度适用于本公司板 。板第二章 一般规艾定拌爸第五条公司重大矮事项的披露工作罢由董事会统一领摆导和管理。耙第六条公司芭董事会办公室是蔼董事会的日常办芭事机构，由董事拔会成员负责，具柏体执行重大事项疤信息的管理及披拜露事项。伴第七条报告吧义务人为重大事摆项内部报告的第拌一责任人，负有挨敦促本部门或单拜位信息收集、整扮理的义务以及向巴董事会办公室报叭告其职权范围内埃所知悉的重大事艾项信息的义务。疤报告义务人对所懊报告信息、资料办的真实性、准确拔性和完整性负责傲，并指定专门人伴员担任重大事项摆信息内部报告的案联络人，及时向版董事会办公室提矮供和报告本制度岸所要求

54、的重大事翱项信息。在出现澳本制度第三章规埃定的情形时，报班告义务人应在第拜一时间将有关信凹息向公司董事长按和董事会成员报班告，并配合董事败会办公室完成信半息披露各项事宜白。百第八条报告扒义务人及其他知般情人在重大事项扒信息尚未公开披伴露前，负有严格把保密义务。巴岸第三章 重大事阿项信息的范围蔼隘第九条公司重大瓣信息包括但不限皑于以下内容及其拌持续变更进程：蔼（一）拟提埃交公司董事会、阿监事会审议的事扒项。埃（二）公司奥召开董事会、监挨事会、股东大会案（包括变更召开唉股东大会日期的板通知）并作出决拜议。绊（三）交易鞍事项，包括：按1、购买或邦出售资产（不含霸购买原材料、燃摆料和动力，以及伴出售产

55、品、商品唉等与日常生产经靶营相关的资产购吧买或者出售行为懊，但资产置换中拜涉及购买、出售鞍此类资产的，仍巴包括在报告事项肮之内）；霸2、对外投澳资（含委托理财翱、委托贷款、对案子公司投资等）案；翱3、提供财案务资助；哀4、提供担百保；昂5、租入或熬租出资产；盎6、签订管笆理方面的合同（矮含委托经营、受案托经营等）；靶7、赠与或罢受赠资产；爱8、债权、安债务重组；霸9、研究与办开发项目的转移皑；昂10、签订叭许可协议；傲公司发生的捌上述交易达到下昂列标准之一的，翱应当及时披露：邦A、交易涉扳及的资产总额占凹公司最近一期经翱审计总资产的1扳0%以上，该交巴易涉及的资产总巴额同时存在帐面凹值和评估值

56、的，拌以较高者作为计佰算数据；埃B、交易标背的(如股权)在把最近一个会计年艾度相关的主营业盎务收入占公司最案近一个会计年度碍经审计主营业务矮收入的10以袄上，且绝对金额翱超过1000万背元人民币；叭C、交易标岸的(如股权)在蔼最近一个会计年跋度相关的净利润袄占公司最近一个版会计年度经审计氨净利润的10斑以上，且绝对金案额超过100万挨元人民币；盎D、交易的翱成交金额（含承伴担债务和费用）安占公司最近一期挨经审计净资产的耙10以上，且笆绝对金额超过1捌000万元人民瓣币；笆E、交易产胺生的利润占公司癌最近一个会计年半度经审计净利润胺的10以上，班且绝对金额超过哎100万元人民扳币。肮上述指标计癌

57、算中涉及的数据班如为负值，取其芭绝对值计算。搬柏（四）关联交易肮事项：氨公司与关联版自然人发生的交邦易金额在30万伴元人民币以上，肮或与关联法人交扒易金额达到30哀0万元人民币以耙上且占公司最近啊经审计净资产值爸的0.5%以上昂的下列关联交易斑事项：罢1、本条款邦第（三）项规定坝的交易事项；傲2、购买原办材料、燃料、动靶力；氨3、销售产哀品、商品；案4、提供或百接受劳务；艾5、委托或皑受托销售；叭6、关联双百方共同投资；敖7、其他通胺过约定可能造成奥资源或义务转移肮的事项；百（五）诉讼霸和仲裁事项：爱1、涉案金跋额超过100万氨元人民币的重大白诉讼、仲裁事项挨；扒2、连续十哀二个月内发生的矮诉

58、讼和仲裁事项把涉案金额累计达跋到前款所述标准搬的，适用该条规哀定。翱（六）其它肮重大事件：拜1、变更募鞍集资金投资项目跋；八2、业绩预癌告和盈利预测的隘修正；芭3、利润分版配和资本公积金拌转增股本；奥4、可转换巴公司债券涉及的阿重大事项；袄5、公司激翱励计划等有关事耙项；白6、公司及安公司股东发生承扳诺事项。拜（七）重大柏风险事项：癌1、发生重懊大亏损或者遭受隘重大损失；俺2、发生重办大债务、未清偿哎到期重大债务或稗重大债权到期未爸获清偿；绊3、可能依氨法承担重大违约矮责任或大额赔偿百责任；癌4、计提大拌额资产减值准备癌；背5、股东大邦会、董事会决议霸被法院依法撤销矮；扒6、公司决凹定解散或被

59、有权胺机关依法责令关埃闭；翱7、公司预伴计出现资不抵债背（一般指净资产疤为负值）；颁8、主要债班务人出现资不抵拔债或进入破产流斑程，公司对相应半债权未提取足额斑坏账准备；叭9、主要资安产被查封、扣押版、冻结或被抵押隘、质押；拔10、主要隘或全部业务陷入俺停顿；罢11、公司搬因涉嫌违法违规碍被有权机关调查瓣，或受到重大行班政、刑事处罚；捌12、公司啊董事、监事、高半级管理人员因涉按嫌违法违规被有懊权机关调查或采暗取强制措施及出阿现其他无法履行拜职责的情况；巴13、公司鞍认定的其他重大昂风险情况。肮（八）重大敖变更事项：班1、变更公矮司名称、公司章案程、注册资本、澳注册地址、主要扒办公地址和联系蔼

60、电话等；矮2、经营方瓣针和经营范围发隘生重大变化；蔼3、变更会颁计政策或会计估敖计；奥4、董事会俺就公司可转换债罢券或其他再融资拌方案形成相关决挨议；疤5、监管部把门对公司可转换盎债券发行申请或败其他再融资方案百提出了相应的审矮核意见；般6、公司董案事长、总经理、案董事（含独立董柏事），或三分之瓣一以上的董事提版出辞职或发生变邦动；把7、 经营哀情况发生重大变俺化；靶8、订立与搬经营相关的重要颁合同，可能对公矮司经营产生重大百影响；敖9、新产品稗的研制开发或获岸批生产；疤10、新颁鞍布的法律、法规矮、规章、政策可斑能对公司经营产疤生重大影响；摆11、聘任办或解聘为公司审半计的会计师事务霸所；疤