3. 国际银行清算

1、第三章 国际银行清算国际银行清算和清算系统环球银行间金融电讯协会（SWIFT）世界主要货币的清算系统1 第一节 国际银行清算和清算系统清算是指银行之间通 过清算网络来结算债权债务关系。在国际结算和清算中，一切货币的收付最终必须在该货币的清算中心进行结算。为了结算和清算的方便，从事国际业务的银行一般都要在主要货币的清算中心设立联行并在当地银行开立当地货币帐户，以加入该货币清算网络。2清算系统1、含义 中介机构:银行媒介 目的 电子化信息技术手段实现资金的转移3清算流程1、通过清算机构清算2、内部转帐 4 国际结算中的往来银行5联行（sister bank）联行：是指银行根据业务发展的需要，在国内

2、、国外设置的分支机构。总行与分、支行之间，分行与支行之间及其相互间都是联行关系。经营国际结算的商业银行一般在国外都设有分支机构。6第一节 国际结算中的往来银行7代表处（representative office）代表处：是商业银行设立的非营业性机构，是分支机构中的最低级和最简单形式。不能经营真正的银行业务，其主要职能是探询新的业务前景，寻找新的盈利机会，开辟当地信息来源，不具有法人资格。8代理处（agency office）代理处：是商业银行设立的能够提供贸易融资、签发信用证、办理承兑、票据买卖和票据交换等转移资金和发放商业贷款业务，不能经营消费者个 人贷款，不能吸收当地存款。有时也称为办事处

3、、经理处，不具备法人资格，是母行的一个组成部分。9分 行（branch）分行：不具有法人资格，可以经营完全的银行业务，不能经营非银行业务，总行对分行的活动负有完全的责任。受母行所在地和经营地法规的双重约束，10附属银行（subsidiary） 附属银行：也叫子银行，是商业银行设立的间接营业机构，是在东道国注册的独立金融机构，具有法人地位。 全部或大部分股权被总行控制，可经营所在地所能经营的所有业务。附属银行对自身的债务仅以其注册资本负有限责任。11联营银行（affiliate）联营银行：总行拥有其50%以下的股权，其他股权由东道国或外国几家投资者共有，业务与子银行相同。联营银行也具有独立的法人

4、地位。12银团银行（consortium bank）银团银行：是由两个以上不同国籍的跨国银行共同投资注册的公司性质的合营银行。每家银行持股不超过50。一般母银行是著名银行、位置在金融中心，经营单个银行不愿做的业务。如对超过母银行能力或意愿发放的大额、长期贷款作出全球性辛迪加安排，安排国际间的企业合并和兼并等。服务各国政府或跨国公司。13第一节 国际结算中的往来银行14代理行（Correspondent）国外代理行：是与国内外汇银行建立代理关系，在国外代为收款、传递命令、联系国外客户的银行。办理国际结算业务的银行一般都与国外银行建立代理关系，形成一种代理网络。15建立代理行关系的原则建立代理行关

5、系的原则：在平等互利的基础上与对方银行建立相互直接委托的业务关系以保证国际银行业务的顺利开展，在建立代理行关系时应服从国家的外交政策。16建立代理行关系的依据首先，按国家的对外国别政策，凡属政府不准往来国家的银行，或资本来自这些国家的银行都不能建立代理行关系其次，要认真考虑对方银行本身的资本总额是否属大银行，它的资信情况，以及财务、经济和管理的稳健性第三，从经营管理质量、决策作风和服务质量方面进行分析第四，考虑国家风险第五，考虑代理行地区分布情况17建立代理行关系的步骤调查研究函电洽商签订代理行协议，交换控制文件业务往来18控制文件（control document）建立代理行关系，必须要交换

6、有权签字样本，密押和SWIFT密押，用以在业务往来函电中证实对方银行身份；而代理行提供服务必须收取费用，每家银行都订有本行的费率表。有权签字样本、密押、SWIFT密押和费率表称之为控制文件。19密押（test key）密押：是两家银行事先约定的专用押码，是由发电行在发送电报或电传时加注在电文的前面，经收电行核对相符，即可确认电报或电传的真实性。密押实际上是一项数字，是将密押表内代表月份、日期、金额、货币、次数等各种数字加总，再加上定数而组成。20签字样本（booklet of authorizedsignatures）签字样本是银行列示有权签字人员的签字式样和其权力等级。银行之间的信函凭证，对

7、外开立的票据，对外签订的协议，都必须经有权签字人员签字以后方可生效；收件银行或委托付款银行必须将信函、凭证、票据上的签字与签字样本核符后才可确认信函、凭证、票据的真实性。21SWIFT密押（SWIFT authentication key）SWIFT密押：是独立于电传密押之外，在代理行之间交换的，仅供双方在收发SWIFT电讯时使用的密押。22第一节 国际结算中的往来银行23帐户行（depository bank）代理行：相互间建立委托办理业务的，具有往来关系的银行。帐户行：是指代理行之间单方或双方互相在对方银行开立了帐户的银行。每一家经营国际业务的银行都必须在国际货币的清算中心开立帐户，否则会

8、影响货币收付的正常进行。帐户行一定是代理行，代理行不一定是帐户行。24往帐和来帐开立帐户时，如果本国银行在境外其他银行开立帐户的，称为往帐。如中国银行在伦敦银行开设英镑帐户。若境外银行在国内开立帐户的，称为来帐。来帐通常以本币开立，也可用境外货币如美国摩根大通银行在北京银行开设人民币和美元帐户。25第二节 环球银行间金融电讯协会（SWIFT）SWIFT简介SWIFT银行认别代码（BICBANK IDENTIFER CODE）SWIFT电文格式分类（MESSAGE TYPE）26SWIFT简介环球银行金融电信协会（The Society for Worldwide Interbank Finan

9、cial Telecommunication, SWIFT）:是一个国际银行同业间非盈利性的国际合作组织,总部设在比利时的布鲁塞尔。构成成立时间：1973年5月由北美和西欧15个国家的239家银行发起。27该系统可以自动储存信息、自动加押、自动核对密押。SWIFT以其费用低廉、安全、可靠、快捷、标准化、自动化等优点，已成为银行之间划拨资金、开立信用证、和往来联系的主要通讯工具。SWIFT在银行界的广泛使用，对提高国际银行同业间的信息处理与交换具有深远的意义。目前，除世界少数落后国家外，银行之间的信息往来普通采用SWIFT方式。28SWIFT银行认别代码（BICBANK IDENTIFER CO

10、DE）银行代码（BANK CODE）由四位宜于识别的银行行名字头缩写字母构成国家代码（COUNTRY CODE）地区代码（LOCATION CODE）分行代码（BRANCH CODE）根据国际标准化组织的规定由两位字母构成由两位数字或字母构成，标明城市由三位数字或字母构成，标明城市银行识别码，即本行的SWIFT地址代码。例：中国银行上海分行：BKCHCNBJ30029SWIFT电文格式分类（MESSAGE TYPE）MT1XXMT2XXMT3XXMT4XXMT5XXMT6XXMT7XXMT8XXMT9XXMT0XXMT10XMT11XMT100MT110客户汇款与支票类客户汇款与支票类支票组支

11、票通知SWIFT电文格式分类：1、每一类（CATEGORY）包含若干组（GROUP），每一组又包含若干格式（TYPE）2、每个电报格式代号由三位数字构成3、还设有公共组（COMMON GROUP），公共组可以与任何一类电报格式套用，公共组的电报格式与加押电报格式套用为加押电报，否则便为非加押电报。例：n92要求注销，MT192要求取消一笔客户汇款30SWIFT电文格式分类（MESSAGE TYPE）MT1XX：客户汇款与支票MT2XX：金融机构间头寸调拨MT3XX：资金市场交易（如外汇买卖）MT4XX：托收与光票MT5XX：证券MT6XX：贵金属MT7XX：跟单信用证与保函MT8XX：旅行支票MT9XX：现金管理与帐务MT0XX：SWIFT系统电报31第三节 世界主要货币清算系统世界主要货币清算系统，保障了货币资金在全世界的安全、迅速转移。1、纽约银行间同业电子清算系统（Clearing House Interbank Paym