商业银行选择题

1、.PAGE ：.；PAGE 9第十章至第十四章1商业银行的特性：企业、金融、银行性2商业银行的类型：一，产权构造：股份制和独资 二，组织方式：单一、总分、控股 三，业务覆盖范围：地方、全国、国际 四，业务运营方式：全能、专业3商业银行的业务：表内和表外，表内业务包括：负债和资产业务，负债业务包括：存款和借款，存款包括：活期、定期、储蓄、通知构造，借款包括：短期借款同业拆借诶、回购协议和向中央银行借款长期借款普通、次级、混合和可转换 资产业务包括：贷款、证券和现金。 贷款分类：一，期限：短、中、长。二，保证条件：信誉和担保，担保分为：保证、抵押和质押 三，业务类型：公司、个人、票据，四，质量高低

2、：正常、关注、次级、可疑、损失。 证券投资业务特点：自动性强、流动性强、收益的动摇性大、易于分散管理。 证券投资对象：一，债券类投资：国债、金融债券、中央银行票据、资产支持债券和公司债券 二，股权投资 现金资产业务：库存现金、在中央银行存款、存放同业及其他金融机构款项表外业务：一，支付结算业务工具有：票据、银行卡、信誉证. 结算方式：汇兑、托收、信誉证二，银行卡业务功能：消费信誉、转账结算、存取现金 来源：手续费、年费、利息收入和其他收入三，代理业务 四，信托业务分类：一，委托人：个人、公司、政府、共同团体 二，方式：动产或不动产、融资、投资、职工福利、公益五，租赁业务 六，投资银行业务 七，

3、担保与承诺业务：担保业务：担保、备用信誉证、跟单信誉证、承兑 承诺业务：贷款、开立信贷证明、客户授信额度、票据发行八，金融衍生买卖业务。4商业银行的管理：一，资产负债管理：资产、负债、资产负债综合管理。1994年中国人民银行下发了规定了商业银行资产负债管理的资本充足率、存贷款比率、中长期贷款比率、资产流动比率、备付金比例、单个贷款比例、拆借资金比例、对股东贷款比例、贷款质量目的。 二，资本管理：一，账面资本、二，监管资本：一级资本或中心资本包括股本和公开贮藏。二级资本或附属资本包括未公开贮藏、重估资本、普通预备金、带有债务性质的资本工具和长期刺激债券。三级资本条件：一，无担保，非优先归还，足额

4、支付 二，原始期限不低于2年，三入宫监管当局不允许，不可提早归还。三，经济资本 资本充足性管理衡量目的：资本与存款比率、资本与总资产比率、资本与风险资产比率、纽约公式。 提高资本充足性途径；添加资本和降低资本风险管理，详细；添加资本总量、收缩业务、调整资产构造、提高本身风险管理 三，风险管理：种类：信誉、市场、操作、流动性、国家、合规、声誉、战略 风险管理环境：员工的品德观和胜任才干、人员的培新、管理者的运营方式、分配权下和职责的方式， 风险挂历构成要素：公司治理、内部控制、风险文化、战略管理 商业风险组织管理环节：董事会及专门委员会、高级管理层、风险管理层、其他相关部门。 商业银行的风险管里

5、流程：风险管理目的与政策的制定、风险识别、风险评价、风险控制、风险监测与风险报告等环节 5资产负债表功能：资金实力和清偿才干。 利润表职能：运营效率、管理程度、对其运营业绩作出评级。现金流量表职能：偿债才干、股息分配才干、未来的增长性。 银行的校级评级详细内容：偿债才干|、营运才干、和盈利才干，目的有：资产收益率、权益报酬率、净利息收益率6投资银行的业务：证券承销业务、证券买卖与经济业务、并购业务价值评价、谋划咨询、设计并购方案、协助融资和反收买、资产管理业务现金和资金、财务顾问与咨询重组并购顾问|投资咨询、管理咨询、风险投资业务7保险公司包括商业保险和政策性保险。 根本职能：分散风险、补偿损

6、失 根本原那么；保险利于原那么、最大诚信原那么告知和保证损失补偿原那么现金、修缮、重置、恢复原状 保险补偿原那么限制：以实践损失为限、以保险金额危险、以保险利益为限、近因原那么。 一， 商业性保险公司的业务：人身保险、财富保险、责任保险、再保险。 一人身保险公司：人寿保险、不测损伤保险和安康保险和安康保险。人寿保险包括：死亡定期和终生、生存年金保险和定期生存保险和生死。 不测损伤保险包括：普通以外损伤保险和特种以外损伤保险。 安康保险包括：收入、医疗费用、死亡和残疾。 二，财富保险公司：财富损失险火灾、海上、汽车、航空、工程、利润损失、农业、责任保险、信誉保证保险忠实和确实、三，再保险公司：财

7、富再保险业务：比例合同分保业务、非比例合同分保业务、暂时分保业务、国际再保险业务。寿险再保险业务：寿险再保险、安康再保险、不测损伤、年金再保险。 二，政策性银行业务：出口信誉短期信誉证、付款交单、承兑交单、赊销和中长期卖方信贷和卖方信贷和存款保险商业银行、外国银行、信誉协作社。中国人民保险公司在1998年成立了出口信誉保险部，开场兴办出口信誉保险业务，并对其进展独立核算。 2001年12月18日，中国出口信誉保险公司成立。 1949年10月20日，中国人民保险公司在北京成立，标志着新中国保险业的开端。1992年，美邦友保险在上海设立分公司，运营人寿保险业务和财富保险业务。1995年公布实施，以

8、法律的方式确立了产、寿分业运营的原那么，标志着中国保险业进入到有法可依、依法管理阶段。8货币需求实际的开展：马克思的货币需求实际商品价钱总额和同名货币流通次数，古典学派的货币需求实际买卖方程式和剑桥方程式凯恩斯的货币需求实际买卖动机、预防动机、投机动机，弗里德曼的货币需求实际效率、收入程度、时机本钱9现阶段我国货币需求的主要决议于影响要素：收入、物价程度、其他金融资产收益率、其他要素信誉的开展情况、金融机构技术手段的先进程度和效力质量的优劣，社会保证制度的健全与完善10货币供应的构成机制：一，中央银行的业务活动与根底货币1，中央银行的资产负债业务：资产：国外资产外汇贮藏、黄金贮藏和中央银行在国

9、际金融机构的资产、对政府债券中央银行持有的国库券、政府债券、财政短期贷款、对国库的贷款或法律的透支额、对金融机构债券再贴现和再贷款。负债：贮藏货币、发行债券、政府存款 根底货币又称强力货币或高能货币。 中央银行的资产负债业务与根底货币的的收放渠道：国外资产业务与根底货币、对政府债券业务与根底货币、对金融机构债券业务与根底货币、负债业务与根底货币。 商业银行发明存款货币的前提条件：实行部分准金制度、非现金结算广泛运用、市场中一直存在贷款需求。 影响商业银行存款货币发明才干的主要要素：法定存款预备金率、超额存款预备率、现金漏损率。 通货存款比率与货币乘数反向变动。预备存款比率与货币成数反向变动。1

10、1货币供应层次划分：一，国际货币基金组织：通货、货币、准货币。 中国的货币层次划分：M0=流通中现金、M1=M0+活期存款、M3=M1+企业单位定期存款+城乡居民储蓄存款+证券公司的客户保证金+其他存款。12货币平衡与市场平衡关系：市场总共给决议货币需求、货币需求决议货币供应、货币供构成市场总需求、市场总需求决议市场供应。14国际收支特点：流量特点、买卖双方能否有一方是该国居民、一买卖为根底价值交换、一方面转移、移居、其他根据推论而存在的买卖。15国际收支平衡表：经常账户货物、效力、收入、经常转移、资本资本转移投资捐赠和债务注销、非消费的收买或出卖和金融账户直接投资、证券投资、其他投资、贮藏资

11、产货币黄金、特别提款权、在基金组织的贮藏头寸、外汇资产和其他债券、净误差和脱漏。 国际收支差额：贸易账户差额包括货物与效力在内的商品、效力进出口之间的差额，等于商品和效力出口商品和效力进口经常账户差额，贸易账户差额加上收益账户差额和经常账户差额、国际收支差额经常账户差额+资本与金融账户差额+净误差与脱漏 国际收支差额对货币供求的影响：一，国际收支差额对货币供应的影响：1，固定汇率制度下对货币供应的影响，2，浮动汇率制度下对货币供应的影响。1994年的外汇管理体制改革后，我国开场实行有管理的浮动汇率制。 二，国际收支差额对货币需求的影响：1贸易账户差额对货币需求的影响，2，资本与金融账户差额对货

12、币需求的影响。 拉动一国经济三驾马车：消费、投资和净出口16国际收支差额的调理手段主要有：财政政策、货币政策、外贸政策17通货膨胀的度量目的：居民消费价钱指数、零售物价指数、国民消费总值平减指数。18通货膨胀的种类：1物价上涨的程度不同：温暖、恶性 2表现方式：公开、隐蔽 3产生缘由：需求拉动、本钱推进、构外型。19通货膨胀的缘由：1，需求拉动说，从需求角度。2，本钱推进说，从工资本钱和获取利润角度。构外型通货膨胀：经济构造要素：经济部门、供需构造。 20通货膨胀的影响：收入、经济增长促进论、促退论、中性论21通货膨胀治理：一，实施紧缩的货币政策、二，实施适当的财政政策、三、实施适当的收入政策

13、以指点性为主的限制、以税收为手段的限制、强迫性限制四，指数化政策：利率指数化、工资指数化、税收指数化22中国的通货膨胀问题：其一，体制转轨说、其二，构造说 、其三，人口说 其次还有：价钱改革说、政策失误说23通货紧缩的实际：欧文费雪的债务通货紧缩实际采取自在放任政策、是在债务清算之初就采取通货鹏或的方法来防止价钱程度下跌或货币价值上升、弗里德曼从货币角度解释通货紧缩的成因、波特尔等从货币供应角度分析通货紧缩的成因、克鲁德曼从需求角度对通货紧缩的分析。24货币政策：政策目的、政策工具、操作目的、中介目的、政策传导机制。 货币政策的特点：货币政策是宏观经济政策、货币政策是调理社会总需求的政策。 货

14、币政策的最终目的：稳定物价、经济增长、充分失业失业包括：摩擦性、周期性、国际收支平衡表。25货币政策诸如目的之间的关系：稳定物价与充分就业英国经济学家菲利普斯得出结论：失业率和物价上涨之间此消彼长、经济增长与充分就业奥一定律：具有反向关系、稳定物价和国际收支平衡、经济增长和国际收支平衡。 经济萧条时期，坚持经济增长和充分就业是货币政策目的的相对重点。经济高涨时期，稳定物价首要目的。 1995年三月公布实施的对“双重目的：坚持货币的稳定增值，并以此促进经济增长。意义：抑制“稳定货币单一目的的片面性和局限性、他防止了：开展经济，稳定货币“双重目的的相互冲突、顺应了我国现阶段的经济情况。26中央银行

15、的货币政策工具：1普通性货币政策工具：法定存款预备金率优点：中央银行是法定存款预备金的制定者和实行者、经过影响货币乘数，作用迅速、有力、见效快局限性：缺乏弹性，有固定倾向、为了表达公平性一刀切、对商业银行的运营管理干扰大，添加了流动性风险的竞争力、再贴现政策优点：中央银行处于被动位置、影响力有限和公开市场业务优点：自动性强、灵敏机动，准确性强，调控效果和缓，振动性小。局限：干扰要素多、效果较为滞缓、操作较为细微、告示效果差 2，选择性货币政策工具：消费者信誉控制抑制消费需求、控制物价上涨、不动产信誉控制单笔最大限额、最长期限、首期付款最低限额、分摊还款最低限额、证券市场信誉控制控制金融市场买卖

16、总量，抑制过度投机、优惠利率、预预缴进口保证金。 3其他政策工具：直接信誉控制信誉配额、直接干涉、流动性比率、利率最高限和间接信誉政策道义劝告和窗口指点27中国货币信誉政策的选用；法定存款预备金率、公开市场业务回回购买卖、现券买卖、和发行中央银行票据、在贴现和再贷款1986中国人民银行正式开展对商业银行贴现票据的再贴现业务、利率政策、信贷政策、汇率政策。28中间性目的：操作目的和中介目的。29操作目的和中间目的的选择规范：可测性、可控性、抗干扰性。 可作为操作主要有：存款预备金超额预备金可测性、相关性好，但是可控性和抗干扰性较弱、根底货币可测性强、可控性强、抗干扰性强，相关性强 可作为中介目的的金融变量：利率优点：可测性强、可控性强、相关性强，但抗干扰性强、货币供应量优点：可测性强、可控性强、抗抗干扰性强、其他目的。30货币政策的传导机制实际：利率传导、金融资产价钱传导、货币传导、汇率机制、信贷渠道31货币政策时滞包括：内部时滞认识时滞和行动时滞，取决于预见才干、反响灵敏度、和外部时滞、制定政策的效率、行动的决心和速度、外部时滞客观经济和金融条件32货币政策与财政政策的配合方式：双松、双紧、松紧1货币市场