理财方案制作要求

1、办理财方案制作要白求摆1、 选择适合拔自己的理财命题瓣（5选1），然白后写作理财规划靶方案。懊2、 结构合理坝、规范，字数要按求在3000傲5000字之间班。绊3、 理财目标哀界定清楚，各种摆理财需求分析思般路正确，可读性隘强。疤4、 财务问题爸诊断正确，分析盎计算正确，要有癌一定的数据说话拌。巴5、 涉及面尽鞍量要广，不单单扮追求经济合理性阿，对个人责任、佰家庭伦理、社背会道德、国家法稗律等，都需要给稗予一定注重。百6、 设想全面俺，对该案例中包拜括事项尽量做多奥方面估量，假设白条件合理。啊7、 产品推荐氨思路正确，符合癌客户需求，可操氨作性强，易于监拔控和执行。在拔规划中标明所列败理财产品

2、名称和笆所属机构，或注埃明是“未上市新拔产品”。伴8、 所提方案瓣符合个人理财“傲稳定为先、财务颁安全”的原则，靶注意风险收益败均衡和风险提示碍。艾9、 如果发现蔼抄袭、雷同方案艾将作不合格处理搬。评委会评分标准氨1、结构合理、巴规范。像一份理奥财规划师精心制阿作的方案。字数办要求在3000啊5000字之佰间；班（跋10分安）懊2、合情入理，邦同现实生活比较埃吻合一致；财务霸问题诊断正确，拜理财目标界定清癌楚，各种理财需白求分析思路正确颁。语言亲切，通板俗流畅，可读性碍强。矮（半20分罢）把3、设想全面。瓣对该案例中包括扳事项尽量做多方颁面估量，假设条颁件合理。艾（盎20分案）肮4、分析计算正

3、耙确，要有一定的敖数据说话。拔（蔼10分把）瓣5、产品推荐思敖路正确，符合客鞍户需求，可操作皑性强，易于监控啊和执行。耙（背20分芭）俺6、涉及面尽量癌广一些，不单单捌追求经济合理性翱，对个人责任、柏家庭伦理、社会哎道德、国家法律肮等，都需要给予哎相当注重；拜（胺10分伴）皑7、所提方案符颁合个人理财“稳傲定为先、财务安吧全”的原则，注艾意风险收益均衡靶和风险提示。耙（靶10分爱）理财方案选题案例一： 昂刘先生，现年4安5岁，某上市公懊司高层管理人员班，妻子方女士，靶现年41岁，政邦府机关干部。刘隘先生夫妇双方父摆母均健在，每月败均需刘先生夫妇爸支付1000元哀生活费。刘先生隘夫妇膝下一子，搬

4、在复旦大学读大白学一年级。刘家拜现有住房两套，哀一套在南昌市市熬中心，约130啊平米，2000背年30万全额付背清，现约50万艾元。另一套在市哎郊某在建楼盘，澳约270平米，爱2006年购置扳，2007年1暗2月交房，总价跋165万元，首扳付50万，分1稗5年按揭。最近搬新购18万轿车邦一辆。刘先生年佰收入25万元，哀方女士年收入3版.5万元。家中拜现有流动资产3巴0万元，其中2叭006年12月般，以每股4元价八格买入中国银行矮2万股，3年期哎定期存款10万班元（2007年扒10月到期），蔼其余为活期存款芭。刘家购车前每坝月日常生活开支俺（包括儿子日常拌费用）5000板元。目前刘先生吧在理财方

5、面有如班下思考，一是想哀为家庭成员（包板括双方父母）保奥险作些安排，二敖是夫妻退休后不哀希望因工作变化斑而降低消费水平瓣，三是对投资作坝些规划，能有超矮过10的年收蔼益就好。理财规俺划师若有其他合八适的建议也可考按虑，刘先生风险斑偏好中等。请为疤刘先生家里制定扳一份理财规划方挨案。案例二搬方太太今年40邦岁，目前赋闲在昂家，没有收入，埃也没有社会保障佰，要是现在的经背济状况足够应付癌他们家的生活需矮求，她就不是很盎想再出去工作了扒。佰方先生45岁，俺是一家小型外贸佰公司的合伙人，埃每年收入在15罢万元左右（每月把平均工资100霸00元，年终奖挨3万元）。女儿哎11岁了。三个案人住在一套两室霸两

6、厅的房子里，扮还有一套房子用哎于出租，每个月哀可以收到100斑0元的租金。一傲家三口每个月基捌本生活开销25笆00元，加上一艾点物业管理费、哎医疗费，总共支罢出3000余元奥。先生应酬支出罢，都可以从公司胺报销。盎现在方先生家庭啊有5万元的活期班存款，20万元熬的定期存款，还般有2.5万美金敖储蓄。投资的比摆例不高，分别为盎8万元的股票和熬11万元的基金拌。房子方面，自板住的现值35万霸元，出租的那套罢现值50万元。奥保险方面，方太俺太有一份10万奥元保障额的寿险阿和一份10万元盎的意外险；女儿唉有一份5万元的般综合保险，方先蔼生社保和商业保唉险都没上。疤最近的想法是能稗不能把35万元昂的两室

7、两厅住房百出售，然后换一翱个60万元左右柏的三房？根据现瓣在的生活状况，班想换个三居室的捌房子可能更舒服懊些。百另外，方先生很哎想买一部15万哀元左右的车子，皑加上牌照等估计耙需20多万元。岸如果有了私家车傲，汽油费、养路背费等开支，方先爸生单位可以报销懊。跋方太太还是有些笆担心：若要实现霸换房买车的计划凹，继续做全职太耙太，目前的家庭懊经济收入能应付皑得了吗？若必须翱再出去工作，以氨她十几年的外资按工作经验，再找叭一份薪水在30班00元左右的工百作也不是太困难白。想请教理财专跋家的是，她们家拜这样的情况，她笆是否还需要拼命绊去做很辛苦的工摆作吗？根据上述案现状及目标需求颁，制定怎样的家笆庭理

8、财方案会更安适合他们？案例三鞍张红，是一名准笆妈妈，再过3个敖月，小宝宝就要半降临人世了。张按红与朱先生都是澳1977年出生巴的，今年正好3百0岁。结婚四年哀有余，希望小生霸命的诞生能给婚巴姻生活带来更加按美好的开始。案张红是一名挨医生，税后月收绊入2000元左懊右。朱先生在一稗家外企担任工程澳师，税后月收入矮有4000元。氨以前，日常生活搬开销每月在25版00元左右，但哀自从张红怀孕后佰，家庭支出明显靶增加。首先，为瓣了让张红工作之柏余安心照顾肚子哎里的小宝宝，家百里请了个保姆负澳责打扫卫生以及霸一日三餐等杂务笆，工资每月60扮0元。另外张红鞍从怀孕5个月开败始，就报名参加隘了孕妇培训班，坝

9、学费每月200扳元，加上各项孕哀检费等零杂，每摆月平均200元半。这样算来，这颁个准三口之家每佰月的生活开销将氨近3500元。吧等孩子出生以后耙，日常开支可能伴还要增加。邦在年度性收扒支方面，张红的捌年终奖金有1万霸元，先生的奖金扒大概在2万元，跋两人都买了重大瓣疾病险，保费支罢出每年有300吧0元。在张红怀盎孕前，每年都要芭安排一次旅游，伴费用在1万元左傲右。夫妻俩家都吧在外地，每年回斑家过年都要一笔百开销，加上每年扒一些人情应筹开版销等加一块大概俺要1万元。因此跋年度性结余并不败是很多。伴张红夫妇现凹在住的一套房子俺，是2003年拔初为结婚买的，傲面积差不多10瓣0平方，买的时矮候也就25

10、多万扮元，6万元的首柏付费用是一起出氨的，之后几年又氨陆陆续续地提前哎还贷了一部分。耙现在这套房子市靶值也有近50万摆元了，就是还有挨10万元的本金板余额没还完，现矮在每个月月供额拜度约1500元埃。斑最近一年多胺，张红好几位同颁事都买了基金，氨说是特别赚钱，八就有些心动，想案把银行的定期存疤款4万元拿出来把买基金，但考虑搬到这是养孩子的隘钱，不知这样做奥是否合适？邦在家庭保障澳方面，张红和先阿生各买了一份大癌病保险，保障额搬度10万元，保摆费每人每年15肮00元。不知道疤这样的保障是否叭充足？背小宝宝马上要出八生了，张红也想耙给孩子买份保险耙，但种类繁多的暗险种实在让人不百知所措，所以想敖请

11、教专家，新生版儿适合买什么种鞍类的保险？吧普通的白领，正办常的收入，不多般的结余，增加的巴开销，房子的按拔揭贷款尚未还完蔼，孩子出生后的奥保障等等，这些伴都是金猪妈妈们隘要考虑的问题。案例四佰1、家庭成员基肮本资料：性别：男 翱年龄：34鞍 稗职业：军人拜 柏职务：文职傲班干部 拔学历：硕士艾 蔼健康状况：傲良好 稗住房情况及疤来源：55平米肮，单位分配 摆2、家庭资产负熬债表爱资产芭负债隘现金及活期存款癌3艾万元人民币绊信用卡贷款余额皑预付保险费鞍1袄万元人民币肮消费贷款余额扳定期存款拜10摆万元人民币办汽车贷款余额八债券蔼6按万元人民币办房屋贷款余额袄债券基金扮0啊其他蔼股票及股票基金鞍0

12、爸汽车及家电爱无汽车稗家电吧3白万元人民币斑房地产投资挨0阿自用房地产哀0霸其他瓣0艾资产总计板23俺万元人民币办负债总计癌3扳、家庭月度税后八收支表八收入暗支出隘本人收入按1600蔼元罢房屋支出柏200懊元肮其他家人收入挨3700跋元扮公用费胺其他昂衣食费败1500盎元芭交通费挨300暗医疗费叭其他邦合计芭5300奥元肮合计艾2000把元爸4瓣、家庭年度税后敖收支表案收入佰支出唉年终奖搬1扳万元案保险费熬0奥债券利息和股票爱分红矮0百教育费扮0版证券买卖差价笆0俺其他芭0熬其他伴0佰合计败1扮万白合计败0安5啊、家庭保险状况版本人目前投败保的保险主要是邦：部队为军人安翱排的医疗保险，熬另外我

13、个人还投熬保了平安保险公爸司的分红型保险癌妻子目前参班加的保险有：社斑保三项（大病医柏疗、退休养老、百失业），平安保跋险公司的住院补板助型保险挨6捌、理财需求：为疤妻子养老、家人案医疗费用、孩子拔教育颁希望在未来败能够过上比较稳坝定、富足的生活熬，孩子能够接受版良好的教育，最板高目标是有一辆蔼自己的汽车。碍本人职业是隘一个基本稳定的唉职业，收入不会翱很高，但每年都碍会有所增长，且般在退体后，能够啊基本保障本人的阿老年生活费用；百妻子目前服按务于民营律师事笆务所，从事行政扳管理工作，从目爱前发展来看稳定昂性是可以的，但挨收入增长上，并傲不抱以太高的预皑期。版本人能够承耙受中等程度的投澳资风险，主

14、要看班重的是投资的长班期收益，特别是按5-10懊年左右的收益伴，投资风险只要拔不影响家人的正唉常生活，孩子的般教育就可以。摆目前，考虑蔼到家庭资产的投耙资太偏重于稳定摆型，准备拿出一啊定资金进行投资班。凹 案例五阿1、家庭成员版基本资料：阿性别：男（霸夫） 余先生 靶 年龄：3坝0（男） 职昂业：职业股民 懊 靶学历：大专 安 健康状况：案良好 住房俺情况及来源：一暗室一厅 全款自爱购笆女（妻） 3碍5（女） 耙无职业爱2、家庭资产巴负债表拌资产捌负债皑现金及活期存款邦50000熬信用卡贷款余额邦0癌预付保险费斑0板消费贷款余额吧0皑定期存款熬300000白汽车贷款余额耙0捌债券拜0佰房屋贷款余额吧0蔼债券基金拌0鞍其他挨0拔股票及股票基金碍100000佰汽车及家电岸50000吧房地产投资挨0疤自用房地产拔200000百其他袄0靶资产总计背700000爱负债总计敖0挨拜3跋、家庭月度税后半收支表百收入昂支出啊本人收入隘0肮房屋支出凹200般其他家人收入熬0稗公用费艾0疤其他般0拌衣食费艾800背交通费熬100坝医疗费稗100巴其他板400扮合计瓣0俺合计癌1600案澳4瓣、家庭年度税后凹收支表捌收入哎支出按年终奖案0斑保险费柏0柏债券利