第二部分 货运保险

1、第二部分 国际货物运输保险 1上页下页返回 国际货物运输保险 目的与要求通过学习，要求掌握海上国际货物运输保险的范围，熟悉我国海、陆、空、邮运输货物保险的险别，了解伦敦保险业协会海运货物条款，学会操作货运保险基本业务。 保险的基本原则；风险与损失的界定；保险险别；仓至仓条款的含义；保险条款的基本内容以及规定保险条款的注意事项。 重点难点2章节目录第一章 保险概论 保险的意义和作用 保险的种类 保险的基本原则 保险合同3保险的意义和作用 人类在生产和生活中面临着各种灾害和损失。地震、洪水、火灾、等。其发生对单位和个人具有一定的偶然性，从社会整体上，是客观存在难以避免。人类可以预防，进行适当抵御，

2、但不可能杜绝和完全消除灾害事故的发生。4保险的意义和作用 保险是以组织补偿为手段，以最合理、最完善的办法筹集保险基金，把灾害损失在全体被保险人之间进行平均分摊，实现资金再分配，使被保险人以最少的保费支出即可获得最大的安全保障的一门科学。5保险的意义和作用灾害补偿的手段：经济补偿手段物质补偿、价值补偿保险价值补偿的一种重要形式。“分散风险，分摊损失。”现代经济生活中重要的组成部分。6保险的意义和作用 保险实质上是把可能遭遇的同质风险以及有此风险造成的损失平均化的方法建立起来的一种补偿制度，是一种用经济方法分散和转移风险，使个别被保险人所遭受的意外损失由全体被保险人共同分摊的损害补偿制度。7保险的

3、意义和作用灾害补偿基金国家后备基金自保式后备基金保险基金8保险的种类按保险实施的方式强制保险自愿保险按保险对象财产保险人身保险9保险的种类按保障的范围财产保险责任保险保证保险人身保险10保险的种类 国内保险 涉外保险海洋货物运输保险陆上货物运输保险航空货物运输保险邮 包 保 险出口信用保险11保险的基本原则 货物运输保险属于财产保险。是损害赔偿保险。即通过保险使受损方的经济利益得到补偿。因此，从原则上讲，只能恢复损前的状态，不能因此而获利，更不允许通过保险进行投机或赌博性的活动，而谋取不正当的利益。所以，保险人与被保险人必须共同遵守一些基本的原则。12保险的基本原则可保利益原则最大诚信原则补偿

4、性原则代位追偿原则重复保险的分摊原则近因原则13 可保利益Insurable Interests:是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的某种特定利益。否则合同归于无效。可保利益原则的意义和作用构成可保利益的条件可保利益14 签订保险合同时，保险人与被保险人双方必须将订约依据的主要情况和条件，诚实无保留的告诉对方，让彼此能在真实的基础上考虑决定。否则该契约就是不诚信的。受欺骗的一方有权宣告契约无效。最大诚信原则15告知：将保险标的的重要情况告诉对方。分为主观告知、客观告知保证：订立保险合同时双方的某些特别约定。有明示保证、默示保证最大诚信原则16 当被保险人的财产遭受损失后，保险人对

5、被保险人遭受的实际损失给予从分补偿。但补偿不能超过实际损失。注意：如果低于保险标的的实际价值投保（不足额保险），保险人的补偿就会低于被保险人对保险标的所占有的实际利益。海上保险采用约定价值保险即定值保单的形式，发生全损可获得全额赔付。补偿原则17现金、修理、重置、恢复原状。四种方法所需费用一致时被保险人在征得保险人同意后选择其中的一种。实践中最后都通过货币补偿来解决。（因为保险承担的是经济赔偿责任）补偿方法18代位追偿原则 当保险财产受损后，如果是由于第三者过失所致，被保险人应向责任人索赔，如果要求保险人先行赔付，保险人赔付后，被保险人应将其向第三者索赔的权益转让给保险人，并协助保险人向第三者

6、追偿。双方签订“权益转让书”。代位追偿原则19构成条件：1、必须是第三者的违约或侵权造成的损失，法律或合同规定第三者负有赔偿责任。2、第三者的违约或损害行为又是保险合同订明的保险责任。代位追偿原则20就是要从事件中找出主要原因，从而确定造成损失的直接因素。单一原因：指事故的原因只有一个。属于承包风险或属于除外责任。各种原因相关联：1、除外责任发生在前，保险人不承担赔偿责任；2、承保责任发生在前，除外责任在后，保险人的责任到除外责任风险发生时为止。近因原则21一个标的（如一批货物）有几家保险公司同时承保，同时订立保险契约，这叫做重复保险。那么其保险总额超过保险标的的可保价值，因此将损失赔偿责任按

7、比例在各保险人之间分摊。比例分摊、限额分摊、顺序分摊重复保险的分摊原则原则22 保险合同 特点1、有条件的双务合同2、保障性合同3、最大诚信合同4、附和合同23 海上保险合同的要素 海上保险合同的主体保险人投保人被保险人保险合同的当事人 保险合同的有关方保险代理人保险经纪人保险公证人 海上保险合同的要素 24海上保险合同的要素 海上保险合同的要素 海上保险合同的客体 可保利益FOB、 CFR越过船舷之后，买方才具有CIF买方对全程运输享有索赔权25声明部分保险责任除外责任保险期间被保险人义务 海上保险合同的内容 26声明部分：1、保险标的 2、保险价值3、保险金额 4、保险费5、装载运输工具的

8、名称、开航日期、起始地和目的地6、承保险别 7、赔款偿付地点 海上保险合同的内容 27承保范围第二章国际货物运输保险承保 范围上页下页返回保障的风险保障的损失保障的费用的费用28上页下页返回国际货物运输保险-承保范围 国际货物运输保险的含义-是指被保险人（买方或卖方）向保险人（保险公司）按一定的金额投保一定的险别，并根据一定的保险费率交纳保险费，保险人承保后，对于被保险货物在运输途中发生的承保范围内的损失给予经济补偿。国际货物运输保险的承保范围保障范围 风险损失费用29上页下页返回国际货物运输保险-风险 海上风险外来风险 自然灾害 意外事故 一般外来风险 特殊外来风险 风险1、结构：2、基本概

9、念海上风险-包括自然灾害和意外事故两种。外来风险-指海上风险以外的其他外来风险引起的风险。 30返回基本概念自然灾害-一般是指由于自然界变异现象的力量而造成的灾害，即人力不可抗拒的灾害。意外事故-指由于偶然的非意料之中的原因造成的事故。海上保险业务中的意外事故，并不局限于发生在海上，也包括发生在陆上的意外事故。 一般外来风险-是指由于一般外来原因引起风险而造成的损失。特殊外来风险-是指由于国家的政策、法令、行政命令、军事等原因所造成的风险和损失。31上页下页返回国际货物运输保险-损失 海上损失 全部损失 部分损失 实际全损 推定全损 单独海损 共同海损 1、结构2、基本概念海上损失是指保险人承

10、保哪些损失 32上页下页返回 国际货物运输保险-损失 全部损失-是指运输中的整批货物或不可分割的一批货物的全部损失。 实际全损 推定全损部分损失-是指凡保险标的物的损失未达到上述情况之一者，都属于部分损失。 共同海损 单独海损 -是指除共同海损以外的部分损失。共同海损与单独海损的区别33一般是指被保险货物全部灭失，或全部变质或全部不能归还货主所有等情形而言。 保险标的物完全灭失。 保险标的物丧失。 保险标的物发生变质，失去原有使用价值。 船舶失踪达到一定时期。 返回实际全损34返回一般是指保险标的物受损后并未全部灭失，但若进行施救、整理、修复所需的费用或者这些费用再加上续运至目的地的费用的总和

11、，估计要超过货物在目的地的完好状态的价值。保险标的实际全损已经无法避免，或者是为了避免实际全损，需要花费的施救费用，将超过获救后标的的价值。保险标的发生保险事故后，使被保险人失去标的的所有权，而收回这一所有权所需花费的费用，将超过收回后的价值。保险标的受损后，整理和续运到目的地的费用，超过货物到达目的地的价值。保险标的受损后，修理费用已超过货物修复后 的价值。 推定全损35是指载货船舶在海上遇到灾害、事故，威胁到船货等各方面的共同安全，为了解除这种威胁，维护船货安全，使航程得以继续完成，船方有意识地、合理地采取措施，造成某些特殊损失或者支出特殊额外费用。具备条件：共同海损的危险必须是实际存在的

12、，或者是不可避免而产生的，不是主观臆测的。消除船、货共同危险而采取的措施，必须是有意识的和合理的。必须是属于非正常性质的损失。费用支出是额外的。返回共同海损36共同海损与单独海损的区别:（1）致损原因不同。单独海损是由海上风险直接导致船、货受损；而共同海损是为解除或减轻风险，人为地有意识地造成的损失。（2）损失的承担者不同。单独海损的损失由受损方自行承担，而共同海损的损失是由各受益方按获救财产价值的多少，按比例分摊。（3）损失的内容不同。单独海损的损失，一般是被保险货物，即保险标的物；而共同海损的损失，除保险标的外，还包括支出的特殊费用。返回37是指当被保险标的遭受保险责任范围内的灾害事故时，

13、由被保险人或其代理人、雇佣人和受让人等采取措施，抢救保险标的，以防止扩大损失，由于实施此种抢救行为所支出的合理费用。上页下页返回国际货物运输保险-费用施救费用救助费用是指被保险标的遭遇保险责任范围以内的灾害事故时，由保险人或被保险人以外的第三者采取抢救行为，对于此种救助行为，按照国际法的规定：获救方应向救助方支付相应的报酬，所支付的该项费用被称为救助费用，属于保险赔付范围。38我国海运货物保险险别及条款 伦敦保险协会海运货物保 险条款第三章海运险险别与条款上页下页返回39我国海运险结构国际货物运输保险-海运险上页下页返回基本险附加险平安险水渍险一切险一般附加险特殊附加险40 基本险-承保范围平

14、安险 水渍险：其责任范围除包括平安险的各责任外， 还负责被保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的 部分损失。 一切险: 其责任范围除包括平安险和水渍险的各项责任外，还负责货物在运输过程中由于一般外来原因所造成的全部或部分损失。 除外责任 是指保险人不负责赔偿的损失或费用。 责任起讫 又称保险期限, “仓至仓”条款 保险索赔期限 保险索赔时效，从被保险货物在最后卸载港地之日起算，最多不超过两年。 我国货物运输保险-海运险上页下页返回41平安险的责任范围主要包括以下几项：被保险货物在运输途中由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害造成整批货物的全部损失或推定全损。由于

15、运输工具遭受搁浅、沉没、触礁、互撞、与流冰或其他物体碰撞，以及失火、爆炸等意外事故造成货物的全部或部分损失。在运输工具已经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的损失。 在装卸或转运时 由于一件或数件整件货物落海造成的全部或部分损失。平安险下页42被保险人对遭受承保责任范围内危险的货物 采取抢救措施，防止或减少货损的 措施而支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。运输工具遇海难后，在避风港由于卸货所引起的损失以及在中途港、避难港由于卸货、 存仓以及运送货物所产生的特别费用。共同海损的牺牲、分摊和救助费用。运输契约

16、订有“ 船舶互撞责任”条款，根据该条款 规定应由货方偿还船方的损失。 平安险返回43一般附加险是指由于一般外来原因引起的一般风险而造成的各种损失的险别。包括偷窃提货不着险、淡水雨淋险、短量险、混杂沾污险、渗漏险、碰损破碎险、串味险、受潮受热险、钩损险、包装破裂险和锈损险特殊附加险是指由于特殊外来原因引起风险而造成损失的险别。 主要是由于政治、军事、国家政策法令、行政措施等特定的外来原因而造成的。它不能单独投保，必须依附于主险而加保。包括战争险、罢工险、交货不到险、进口关税险、舱面险、拒收险黄曲霉素险等 我国货物运输保险-海运险上页下页返回注意这些附加险，只能在投保一种基本险的基础上加保，而不能

17、单独投保。44（1）被保险人的故意行为或过失所造成的损失。（2）属于发货人 的责任所引起的损失。（3）在保险责任开始承担前，被保险货物 已存在品质不良或数量短差所造成的损失。（4）被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用。 （5）战争险条款和罢工险条款所规定的责任及除外责任。返回除外责任45协会货物条款（A）ICC（A）协会货物条款（B）ICC（B） 协会货物条款（C）ICC（C）协会战争险条款（货物）协会罢工险条款（货物）恶意损害险条款 上页下页返回协会货物保险条款ICC 1、种类 2、主要内容1）ICC（A）险：采用“一切险减除外责任”的方式。除外责任有：

18、一般除外责任；不适航、不适货除外责任；战争除外责任；罢工除外责任。 462）ICC（B）险：采用“列明风险”的方法，共11条以及除外责任。ICC（A）险除队被保险人的故意不法行为所造成的损失，费用不负赔偿责任外，对于被保险人之外的任何人或数个人故意损害或破坏标的物或其它任何部分的损害要负赔偿责任；但ICC（B）险对此均不负赔偿责任。对海盗行为不负保险责任。 上页下页返回协会货物保险条款ICC3）ICC（C）险：它只承保“重大意外事故”而不承保“自然灾害及非重大意外事故”，共6条。除外责任。与（B）相同。 4）战争险：大体上与我国的相同，但在除外责任方面，保险人对由于非敌对行为（如使用核武器等）

19、所造成的灭失或损害必须负责。 475）罢工险：与我国的基本一致，但在“一般除外责任”中增加了“航程挫折”条款。目的在与限制被保险人对由于罢工造成的额外费用（如存舱费、重新装船费等）提出赔偿要求。 协会货物保险条款ICC上页下页返回6）恶意损害险：承保被保险人以外的其它人（如船长、船员）的故意破坏行为（如沉船、纵火等）所致被保险货物的灭失或损害。但是，恶意损害如果出于政治动机的人的行为，则保险人免责。 3、保险期限采用“仓至仓”条款，但比我国的规定更详细。战争险也采用“水上或运输工具上的危险”，不使用“仓至仓”条款。 48陆上货物运输保险航空货物运输保险邮递货物保险 第四章陆运、航空、邮递货物保

20、险上页下页返回491、陆运险责任范围：被保险货物在运输途中遭受暴风、雷电、地震、洪水等自然灾害，或由于陆上运输工具（主要指火车、汽车）遭受碰撞、倾覆或出轨，如有驳运过程，包括驳运工具搁浅、触礁、沉没或由于遭受隧道坍塌、崖崩或火灾、爆炸等意外事故所造成的全部损失或部分损失。大致范围相当于海运险中水渍险。2、陆运一切险责任范围：除包括上述陆运险的责任外，保险人还对被保险货物在运输途中由于外来原因造成的短少、短量、偷窃、渗漏、碰损、破碎、钩损、雨淋、生锈、受潮、受热、发霉、串味、沾污等全部或部分损失，也负赔偿责任。相当于海运险中的一切险。 陆上运输货物保险上页下页返回503、除外责任被保险人的故意行

21、为或过失行为所造成的损失。属于发货人所负责任或被保险货物的自然损耗所引起的损失。 由于战争、工人罢工或运输延迟所造成的损失。 起讫期限与海洋运输的“仓至仓”条款大致相同。 上述基本险中也可投保附加险 。与海运附加险大致相同。 此外还有陆上运输冷藏货物险。它具有基本险的性质，责任范围除包括陆运险的责任外，还负责赔偿由于冷藏设备在运输途中损坏而导致货物变质的损失。陆上运输货物保险上页下页返回511、航空运输险责任范围：被保险货物在运输途中遭受雷电、火灾、爆炸或由于飞机遭受恶劣气候或其它危难事故而被抛弃、或由于飞机遭受碰损、倾覆、坠落或失踪等意外事故所造成的全部或部分损失。包括为此采取的抢救、防止或

22、减少货损的措施而支付的的合理费用也负责赔偿，但以不超过被救货物的保险金额为限。与海运险中的“水渍险”大致相同。2 、航空一切险责任范围：除航空险的责任范围外，还对被保险货物在运输途中由于外来原因造成的，包括被偷窃、短少等全部或部分损失，也负赔偿责任。航空运输险 上页下页返回52、航空运输战争险属于附加险，包括运输途中由于战争、类似战争行为、敌对行为或武装冲突以及各种常规武器和炸弹所造成的货物损失。原子武器或热核武器造成 的损失除外。起讫责任类似于海运战争险。 航空运输险 上页下页返回531、邮包险责任范围：包括被保险货物在邮运途中遭受恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害，由于运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、碰撞、倾覆、出轨、坠落、失踪或由于失火、爆炸等意外事故所造成的全损或部分损失。包括有关费用但以不超过该批货物的保险金额为限。2、邮包一切险责任范围：除包括上述邮包险的范围外，还负责赔偿被保险邮包在运输途中由于外来原因造成的（包括被偷窃、短