商务信用体系建设问题思考分析

1、哀商务信用体系建拌设若干问题的思袄考扮商务信用体系是版社会信用体系的瓣重要组成部分，颁在全社会信用框哎架中，占据核心败地位。推进社会敖信用体系建设，把必先推进商务信扒用体系。社会经阿济生活缺乏信用柏，许多商家和消埃费者深受其害。般常见的表现方式百有以下几个方面百：合同违约、债靶务拖欠、偷逃税安费、走私套汇、败商业欺诈、假冒按伪劣等等。以下皑几组媒体披露的坝数据，足以说明癌建立商务信用体矮系的迫切性：哎 般霸1扳、人民银行研究板局引用的调查资办料：因信用缺失扳造成企业直接和懊间接损失每年高捌达袄5855拔亿，相当全国财吧政收入唉36.8%昂，受此影响百GDP挨减少约背2颁个百分点。其中氨逃废债懊

2、1800罢亿，合同欺诈傲55笆亿，产假售假造碍成损失靶2000颁亿，因三角债和靶现款交易增加财败务费用般2000翱亿。瓣 蔼败2把、国家工商局一啊份研究资料表明傲：合同交易只占百整个交易量的柏30%氨，履约率仅按60%矮左右。俺 敖颁3笆、国家审计署凹2002百年对敖1290拜家国有企业审计胺的结果表明，有拔67挨的企业财务报耙表存在不实现象昂。疤 按造成这种状翱况的原因是多样颁的：一是在向成哀熟市场经济过渡埃中，财富快速积袄累的时代特征使昂得商业道德观发百生了变形和扭曲柏；二是市场本身坝对经济高速增长岸准备不足，无论艾在信息透明度与背对称性、交易运隘行的制衡机制、笆政府监管手段，爱还是在法律

3、引导爸与约束方面都存吧在许多空白或缺稗陷。以上种种，邦使得商务信用问坝题已经成为制约伴社会经济发展的傲瓶颈。因此，社拌会要加快建立商八务信用体系。肮 叭二、完善的瓣商务信用体系是芭市场经济发展的皑内在需求爸 班爱1拌、市场经济越发版达，对信用体系胺的要求越强烈百 袄颁“板市场经济是信用袄经济澳”邦，指的是市场经哎济的快速发展要巴靠信用手段来实佰现。美国经济总把量中，信用交易坝占到芭80%邦以上，最显著的哀例证是它发行的案巨额国债，国家按以信用为担保，芭而能集全球之财隘力为己所用。信拔用交易提供了货肮物、服务和资金扮最大限度地快速办周转机制，周转爸越快，发展越快阿。从原始的现款哎交易，到衍生出澳

4、形形色色的商业胺信用票据、存贷绊款、担保、保险笆等信用工具；从搬进出口现汇结算坝，到信用证、付唉款交单、承兑交皑单乃至赊帐；目把的都是一个：扩胺大交易量，缩短袄交易期。在这种吧情形下，一个能澳够保证交易安全坝的商务信用体系挨非常重要，它既盎是经济发展的推拜动力，又是经济邦健康运行的稳定哀器。背 败拌2颁、信用体系的建板立依赖于完善的熬社会评价机制扒 皑人是一切社岸会关系的总和。邦无论自然人还是芭法人芭(阿企业版)阿，诚信与否，要傲靠社会评价才能邦算数。因此，商败务信用的建设首百先需要一整套社耙会评价机制。伴 敖经济学的博白奕理论描绘了一佰个非合作的纳什叭均衡：买卖双方胺都讲信用，按时鞍交货付款

5、，大家疤都得利，但没有熬暴利；买卖双方唉一个讲信用，另疤一个不讲，结果俺不讲信用的人得阿了暴利，讲信用稗的吃了亏；于是版双方开始互不信岸任，都不再讲信敖用，结果大家都搬没有利。市场交稗易因此萎缩，经拌济发展因此受损凹，博奕陷入了所佰谓百“斑囚徒困境奥”矮。如何解决上述败困境，形成良性哀的社会机制？这捌就需要有一套社澳会信用评价机制跋，以便把失信的扳人排除在正常交皑易之外，这样，柏合作均衡的模式昂就可以建立。如啊果我们把刚才的斑假设加入两个变扳量：扳“奥交易行为是由多败人参与的竞争性颁行为鞍”败，靶“奥交易行为是一个邦重复的长期的经笆济现象埃”白，情况就会发生百变化。竞争使得氨买卖双方增加了霸选

6、择余地，守信百的伙伴会替代旧岸的失信者，从而芭压缩了失信者再熬博弈的空间；交扒易的重复性创造巴了长期稳定的获昂利机会，从而在百福利增长的总量半上偏向守信者。傲于是面对现实，巴大家就都会倾向搬选择诚信的交易艾。市场经济的竞霸争性与市场交易啊的重复性是建立案合作均衡的基本拌条件。因此，企绊业追求经济利益唉最大化和长期化埃的本质，就是构懊造商务信用评价耙机制的理论基础耙。鞍 耙构造这种良性的搬社会机制，是信耙用体系建设要完拔成的任务。矮 般第一，把每叭次博奕透明化澳?埃建立社会信用记搬录数据库，优点啊、污点都记录在颁案，并且让社会拜成员能查阅到，办做到信息是可知氨的；岸 芭第二，建立版通畅的信息传递

7、伴渠道哀?笆通过建立各种中胺介组织和专业的板信用管理服务机爸构，使得信用信疤息合法流通与运矮转，并且在这个吧基础上产生各种捌各样的信用管理阿增值服务；霸 哀第三，对失鞍信的人或事建立办惩戒机制胺?稗让失信者不敢再靶犯、无力再犯或凹者干脆出局，这皑主要是政府要办爸的事情。坝 摆俺3爱、信用体系建设啊需要有强制性的伴法律规范做保障唉 案党的十六届鞍三中全会提出，癌要建立以道德为八支撑，以产权为拜基础，以法律为拌保障的社会信用拔制度。法律是一俺切诚信运作机制隘的保障，是我国岸社会信用体系建扒设的根本依据。耙在立法和执法层凹面上，要做的事哎情主要有以下几伴个方面：埃 翱一是建立社扳会信用管理、信柏息披

8、露与合理使巴用的法律法规，百为社会公众依法颁了解和使用公共白信用信息，保护摆企业正常开展业昂务，中介组织开氨展信用专业服务案提供法制保障；唉 碍二是制定以扒保护产权为基础疤的社会信用发展耙政策，促进现代叭企业制度发展和疤信用交易规模扩安张；澳 阿三是建立健蔼全政府、社会中伴介组织、企业的傲信用自律制度和碍信用风险管理制般度，使得信用管八理有章可循；板 啊四是制定统拌一的行业信用标办准规范，支持全柏社会信用信息逐颁步开放共享；五拜是严格监管商业扮活动的守法情况哀，在经济管理法奥律框架下，打击笆社会经版 霸济生活中失信违瓣法现象，约束商斑业活动遵纪守法盎，提高社会整体唉信用等级。凹 埃三、商务信啊

9、用体系建设的基摆本内容扮 岸商务信用体埃系是一种适应市般场经济发展的社扳会机制，它综合巴运用各种社会力班量和制度约束，拌共同促进社会信哎用的完善和发展芭，鼓励和弘扬守八信行为，制约和懊惩罚失信行为，埃保障社会经济健把康发展和规范运邦行。它至少包含矮以下几个层面：袄 颁熬1爸、商务信用体系扒的伦理价值佰 耙商务信用体翱系的内在伦理价疤值是巴“斑诚信拌”半二字。诚，是道捌德规范的要求，懊要求商人在市场袄经济的环境下以颁诚信为经营基本隘原则和理念，遵坝守职业道德，提挨倡诚实守信、公袄平公正、正直良伴心等道德准则，霸这样才能使市场败经济在良性的轨扒道上运行，厂商按才能在激烈的竞稗争中建立良好的鞍社会关

10、系。信，背则主要是指社会拌应该建立起一个俺刚性的信用约束肮机制，依靠一整盎套完整的国家法颁律规范和信用管捌理机制、信用应懊用技术，来达到袄经济社会信用体捌系建设的目的。背在信用体系建设癌中，需要导入并隘重视商业伦理教笆育。哈佛商学院叭给拌CEO佰们讲的第一课，笆不是经营技巧而哀是商业伦理，其艾要旨在于说明金八钱本质的多义性摆。八 般坝2熬、商务信用体系扳建设的五大方面澳 把（搬1捌）艾 矮鼓励信用工具的拔投放和信用交易按扩大，积极推广邦消费信贷，信用挨赊销、信用融资般、个人信用卡业敖务等信用交易的盎发展，推动社会摆信用经济规模迅坝速发展。在此基把础上，信用体系哎建设才能有效地凹发挥功能性作用坝

11、。岸 盎（拔2把）建立社会公共凹信用信息披露机爸制，界定信用信吧息的合法公开与懊合理使用范围，拌为公众共享公共啊信用信息提供法啊律保障。背 皑（爸3安）建立政府对信巴用交易的有效监跋管及失信惩罚机柏制，打击社会经拜济生活中失信违霸法现象，约束商搬业活动遵纪守法癌，提高社会整体蔼信用等级。傲 败（阿4邦）积极培育信用捌中介机构和行业按自律组织，推动绊专业化、市场化肮的信用管理增值搬服务，促进并规板范信用管理服务皑业发展。癌 敖（瓣5)奥加强信用道德规板范和信用知识教伴育，既要大力弘懊扬中华民族诚实埃守信的优良传统拜，又要大力普及癌现代市场经济的胺信用文化和信用半专业知识，开展八各种层次的信用伴管

12、理专业培训，摆提升企业和个人岸信用风险管理水般平。霸 昂袄3暗、商务信用体系版的终极目的澳 稗商务信用体挨系建设的终极目翱的是保证市场主邦体交易的安全性芭，为市场和企业敖、消费者服务。翱建立商务信用体凹系，是为市场主皑体创造良好的市敖场环境，提高其熬市场交易的安全敖性和效率，降低柏风险和成本。它巴主要从两个方面班来推动市场经济扮的健康发展。拌 挨其一，提供版更多、更完善的半信用工具，鼓励半企业和个人充分罢利用信用手段开唉展生产、经营和盎消费，从而加速巴经济增长速度，瓣使我国尽快进入把信用经济社会。哎 坝其二，加强搬对信用经济正常罢运行的保护和监昂管，在立法、行疤政监督、行业自澳律、专业咨询管傲理服务等方面构巴建社会信用经济哎立体的、全方位爸的保障。因此，罢在信用体系建设败的价值取向上要伴向为市场主体服跋务倾斜，避免把扳信用体系建设狭凹隘地理解为是政伴府转变职能，加熬强监管的手段，瓣防止把信用体系盎建成政府凹“拜形象工程癌”埃。扮 艾扳4巴、商务信用体系败的角色定位捌 唉在我国商务摆信用体系建设中拜，各方面的角色八定位和科学分工熬十分重要。政府拔、中介组织和专版业服务机构、企蔼业三者之间应该胺各负其责，不要熬越位、错位，也巴