融资性担保公司法律法规

1、啊融资性担保公司埃法律法规目录TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc417389028 叭1笆、融资性担保公俺司管理暂行办法哀 PAGEREF _Toc417389028 h 靶1 HYPERLINK l _Toc417389029 巴2半、河南省融资性皑担保公司管理暂稗行办法白 PAGEREF _Toc417389029 h 般11 HYPERLINK l _Toc417389030 八3板、中小企业信用俺担保资金管理暂奥行办法百 PAGEREF _Toc417389030 h 蔼21 HYPERLINK l _Toc417389031 坝4翱、融资性担保机俺构经营

2、许可证管半理指引把 PAGEREF _Toc417389031 h 安25 HYPERLINK l _Toc417389032 傲5背、融资性担保业安务监管部际联席绊会议关于规范融岸资性担保机构客版户担保保证金管傲理的通知扮 PAGEREF _Toc417389032 h 案29 HYPERLINK l _Toc4173俺89033霸 邦6按、融资性担保公哎司董事、监事、艾高级管理人员任半职资格管理暂行癌办法拜 PAGEREF _Toc417389033 h 矮31 HYPERLINK l _Toc417389034 挨7绊、融资性担保业罢务监管部际联席蔼会议办公室关于鞍融资性担保机构邦违规关

3、联担保有绊关风险的提示函岸 PAGEREF _Toc417389034 h 氨34 HYPERLINK l _Toc417389035 澳8氨、融资性担保机拜构重大风险事件哀报告制度版 PAGEREF _Toc417389035 h 白36 HYPERLINK l _Toc417389036 版9班、河南省融资性奥担保机构违法违绊章督查督办工作皑办法耙 PAGEREF _Toc417389036 h 瓣39邦1、融资性担保艾公司管理暂行办办法捌分类名称靶金融稗公布机关 班中国银行业监督傲管理委员会/国跋家发展和改革委巴员会/工业和信办息化部/财政部碍/商务部/中国翱人民银行/工商盎行政管理总局

4、挨效力状况 八有效蔼公布日期把2010-03八-08爱施行日期 背2010-03稗-08背失效日期 隘-伴（2010年3昂月8日中国银行熬业监督管理委员爱会、国家发展和啊改革委员会、工案业和信息化部、坝财政部、商务部绊、中国人民银行扒、工商行政管理百总局令201胺0第3号公布肮 自公布之日起半施行） 第一章 总则艾第一条 为加强奥对融资性担保公氨司的监督管理，叭规范融资性担保扮行为，促进融资啊性担保行业健康挨发展，根据中笆华人民共和国公案司法、中华隘人民共和国担保啊法、中华人靶民共和国合同法败等法律规定，氨制定本办法。按第二条 本办法翱所称融资性担保班是指担保人与银按行业金融机构等啊债权人约定

5、，当搬被担保人不履行昂对债权人负有的盎融资性债务时，懊由担保人依法承安担合同约定的担阿保责任的行为。唉本办法所称融资挨性担保公司是指拜依法设立，经营斑融资性担保业务按的有限责任公司百和股份有限公司疤。白本办法所称监管班部门是指省、自搬治区、直辖市人氨民政府确定的负版责监督管理本辖百区融资性担保公把司的部门。叭第三条 融资性稗担保公司应当以奥安全性、流动性半、收益性为经营瓣原则，建立市场耙化运作的可持续霸审慎经营模式。挨融资性担保公司般与企业、银行业巴金融机构等客户唉的业务往来，应把当遵循诚实守信扳的原则，并遵守哎合同的约定。安第四条 融资性半担保公司依法开绊展业务，不受任伴何机关、单位和叭个人

6、的干涉。颁第五条 融资性俺担保公司开展业暗务，应当遵守法胺律、法规和本办跋法的规定，不得耙损害国家利益和败社会公共利益。耙融资性担保公司傲应当为客户保密搬，不得利用客户暗提供的信息从事百任何与担保业务靶无关或有损客户奥利益的活动。翱第六条 融资性肮担保公司开展业唉务应当遵守公平鞍竞争的原则，不罢得从事不正当竞坝争。唉第七条 融资性挨担保公司由省、靶自治区、直辖市暗人民政府实施属伴地管理。省、自班治区、直辖市人癌民政府确定的监埃管部门具体负责氨本辖区融资性担鞍保公司的准入、摆退出、日常监管坝和风险处置，并扮向国务院建立的扒融资性担保业务佰监管部际联席会靶议报告工作。盎第二章 设立、唉变更和终止拌

7、第八条 设立融凹资性担保公司及巴其分支机构，应柏当经监管部门审罢查批准。肮经批准设立的融翱资性担保公司及鞍其分支机构，由半监管部门颁发经罢营许可证，并凭班该许可证向工商巴行政管理部门申凹请注册登记。八任何单位和个人霸未经监管部门批白准不得经营融资矮性担保业务，不啊得在名称中使用把融资性担保字样巴，法律、行政法罢规另有规定的除般外。叭第九条 设立融袄资性担保公司，霸应当具备下列条埃件：搬（一）有符合巴中华人民共和国凹公司法规定的伴章程。靶（二）有具备持拔续出资能力的股拔东。靶（三）有符合本傲办法规定的注册颁资本。昂（四）有符合任艾职资格的董事、般监事、高级管理按人员和合格的从扳业人员。啊（五）有

8、健全的暗组织机构、内部哎控制和风险管理扳制度。斑（六）有符合要霸求的营业场所。柏（七）监管部门暗规定的其他审慎办性条件。罢董事、监事、高矮级管理人员和从白业人员的资格管熬理办法由融资性半担保业务监管部挨际联席会议另行邦制定。颁第十条 监管部俺门根据当地实际安情况规定融资性懊担保公司注册资袄本的最低限额，办但不得低于人民伴币500万元。耙注册资本为实缴敖货币资本。摆第十一条 设立哎融资性担保公司懊，应向监管部门澳提交下列文件、稗资料：捌（一）申请书。搬应当载明拟设立熬的融资性担保公背司的名称、住所碍、注册资本和业熬务范围等事项。坝（二）可行性研稗究报告。柏（三）章程草案败。板（四）股东名册哀及其

9、出资额、股办权结构。岸（五）股东出资爱的验资证明以及安持有注册资本5坝以上股东的资八信证明和有关资扳料。澳（六）拟任董事案、监事、高级管拌理人员的资格证瓣明。皑（七）经营发展柏战略和规划。氨（八）营业场所靶证明材料。板（九）监管部门翱要求提交的其他拌文件、资料。把第十二条 融资绊性担保公司有下鞍列变更事项之一笆的，应当经监管凹部门审查批准：半（一）变更名称版。版（二）变更组织背形式。扮（三）变更注册霸资本。鞍（四）变更公司胺住所。捌（五）调整业务白范围。阿（六）变更董事熬、监事和高级管矮理人员。巴（七）变更持有邦5以上股权的搬股东。碍（八）分立或者岸合并。搬（九）修改章程矮。胺（十）监管部门百

10、规定的其他变更唉事项。奥融资性担保公司敖变更事项涉及公扮司登记事项的，按经监管部门审查板批准后，按规定暗向工商行政管理氨部门申请变更登胺记。皑第十三条 融资耙性担保公司跨省埃、自治区、直辖把市设立分支机构胺的，应当征得该安融资性担保公司白所在地监管部门罢同意，并经拟设氨立分支机构所在扮地监管部门审查扮批准。哎第十四条 融资熬性担保公司因分唉立、合并或出现案公司章程规定的傲解散事由需要解皑散的，应当经监隘管部门审查批准安，并凭批准文件办及时向工商行政安管理部门申请注败销登记。肮第十五条 融资埃性担保公司有重埃大违法经营行为袄，不予撤销将严罢重危害市场秩序百、损害公众利益罢的，由监管部门碍予以撤销

11、。法律八、行政法规另有艾规定的除外。背第十六条 融资盎性担保公司解散案或被撤销的，应碍当依法成立清算班组进行清算，按捌照债务清偿计划俺及时偿还有关债哎务。监管部门监盎督其清算过程。办担保责任解除前绊，公司股东不得鞍分配公司财产或癌从公司取得任何八利益。胺第十七条 融资跋性担保公司不能般清偿到期债务，稗并且资产不足以唉清偿全部债务或背者明显缺乏清偿昂能力的，应当依哎法实施破产。般第三章 业务范挨围耙第十八条 融资叭性担保公司经监埃管部门批准，可叭以经营下列部分罢或全部融资性担败保业务：啊（一）贷款担保安。斑（二）票据承兑靶担保。爱（三）贸易融资奥担保。佰（四）项目融资百担保。瓣（五）信用证担熬保

12、。绊（六）其他融资癌性担保业务。巴第十九条 融资办性担保公司经监办管部门批准，可扳以兼营下列部分哀或全部业务：靶（一）诉讼保全鞍担保。百（二）投标担保鞍、预付款担保、按工程履约担保、昂尾付款如约偿付爸担保等履约担保袄业务。摆（三）与担保业袄务有关的融资咨啊询、财务顾问等哎中介服务。霸（四）以自有资矮金进行投资。熬（五）监管部门扳规定的其他业务岸。白第二十条 融资按性担保公司可以靶为其他融资性担版保公司的担保责八任提供再担保和隘办理债券发行担靶保业务，但应当皑同时符合以下条昂件：耙（一）近两年无摆违法、违规不良颁记录。扮（二）监管部门安规定的其他审慎鞍性条件。败从事再担保业务拌的融资性担保公半司

13、除需满足前款癌规定的条件外，奥注册资本应当不案低于人民币1亿皑元，并连续营业班两年以上。碍第二十一条 融熬资性担保公司不唉得从事下列活动袄：阿（一）吸收存款昂。岸（二）发放贷款按。矮（三）受托发放般贷款。吧（四）受托投资百。翱（五）监管部门敖规定不得从事的颁其他活动。耙融资性担保公司懊从事非法集资活班动的，由有关部百门依法予以查处罢。捌第四章 经营规袄则和风险控制般第二十二条 融敖资性担保公司应埃当依法建立健全伴公司治理结构，吧完善议事规则、斑决策程序和内审颁制度，保持公司皑治理的有效性。癌跨省、自治区、鞍直辖市设立分支盎机构的融资性担傲保公司，应当设奥两名以上的独立摆董事。坝第二十三条 融百

14、资性担保公司应澳当建立符合审慎埃经营原则的担保柏评估制度、决策捌程序、事后追偿扒和处置制度、风版险预警机制和突拔发事件应急机制澳，并制定严格规安范的业务操作规岸程，加强对担保摆项目的风险评估爱和管理。邦第二十四条 融瓣资性担保公司应敖当配备或聘请经胺济、金融、法律吧、技术等方面具肮有相关资格的专柏业人才。胺跨省、自治区、碍直辖市设立分支吧机构的融资性担皑保公司应当设立案首席和规官和首傲席风险官。首席背合规官、首席风伴险官应当由取得氨律师或注册会计皑师等相关资格，班并具有融资性担熬保或金融从业经吧验的人员担任。捌第二十五条 融哀资性担保公司应翱当按照金融企业靶财务规则和企业跋会计准则等要求扳，建

15、立健全财务爱会计制度，真实氨地记录和反映企笆业的财务状况、背经营成果和现金扒流量。蔼第二十六条 融岸资性担保公司收邦取的担保费，可矮根据担保项目的拌风险程度，由融傲资性担保公司与艾被担保人自主协百商确定，但不得昂违反国家有关规捌定。稗第二十七条 融柏资性担保公司对艾单个被担保人提懊供的融资性担保胺责任余额不得超笆过净资产的10靶，对单个被担隘保人及其关联方哀提供的融资性担版保责任余额不得霸超过净资产的1按5，对单个被蔼担保人债券发行捌提供的担保责任凹余额不得超过净罢资产的30。矮第二十八条 融翱资性担保公司的凹融资性担保责任八余额不得超过其癌净资产的10倍案。扳第二十九条 融碍资性担保公司以扮

16、自有资金进行投笆资，限于国债、绊金融债券及大型翱企业债务融资工背具等信用等级较颁高的固定收益类氨金融产品，以及版不存在利益冲突耙且总额不高于净盎资产20的其胺他投资。爱第三十条 融资伴性担保公司不得哀为其母公司或子哎公司提供融资性霸担保。叭第三十一条 融矮资性担保公司应哎当按照当年担保八费收入的50佰提取未到期责任伴准备金，并按不澳低于当年年末担阿保责任余额1把的比例提取担保耙赔偿准备金。担澳保赔偿准备金累巴计达到当年担保扮责任余额10鞍的，实行差额提办取。差额提取办捌法和担保赔偿准氨备金的使用管理吧办法由监管部门柏另行制定。背监管部门可以根坝据融资性担保公斑司责任风险状况皑和审慎监管的需埃要

17、，提出调高担澳保赔偿准备金比熬例的要求。摆融资性担保公司挨应当对担保责任昂实行风险分类管岸理，准确计量担袄保责任风险。翱第三十二条 融班资性担保公司与瓣债权人应当按照板协商一致的原则坝建立业务关系，敖并在合同中明确鞍约定承担担保责安任的方式。绊第三十三条 融哀资性担保公司办半理融资性担保业稗务，应当与被担敖保人约定在担保袄期间可持续获得坝相关信息并有权背对相关情况进行奥核实。傲第三十四条 融奥资性担保公司与罢债权人应当建立摆担保期间被担保八人相关信息的交跋换机制，加强对伴被担保人的信用跋辅导和监督，共案同维护双方的合傲法权益。胺第三十五条 融哀资性担保公司应搬当按照监管部门袄的规定，将公司拌治

18、理情况、财务袄会计报告、风险按管理状况、资本把金构成及运用情斑况、担保业务总办体情况等信息告般知相关债权人。把第五章 监督管版理澳第三十六条 监埃管部门应当建立颁健全融资性担保奥公司信息资料收拌集、整理、统计白分析制度和监管阿记分制度，对经摆营及风险状况进坝行持续监测，并搬于每年6月底前翱完成所监管融资唉性担保公司上一败年度机构概览报按告。绊第三十七条 融吧资性担保公司应懊当按照规定及时邦向监管部门报送坝经营报告、财务霸会计报告、合法耙合规报告等文件搬和资料。啊融资性担保公司袄向监管机构提交熬的各类文件和资坝料，应当真实、奥准确、完整。白第三十八条 融啊资性担保公司应蔼当按季度向监管翱部门报告

19、资本金芭的运用情况。碍监管部门应当根吧据审慎监管的需碍要，适时提出融凹资性担保公司的爸资本质量和资本八充足率要求。拜第三十九条 监哀管部门根据监管半需要，有权要求氨融资性担保公司败提供专项资料，熬或约见其董事、挨监事、高级管理艾人员进行监管谈翱话，要求就有关白情况进行说明或埃进行必要的整改拌。岸监管部门认为必皑要时，可以向债懊权人通报所监管案有关融资性担保澳公司的违规或风爱险情况。佰第四十条 监管拌部门根据监管需拔要，可以对融资耙性担保公司进行岸现场检查，融资耙性担保公司应当傲予以配合，并按啊照监管部门的要懊求提供有关文件盎、资料。叭现场检查时，检蔼查人员不得少于霸2人，并向融资癌性担保公司出

20、示凹检查通知书和相昂关证件。巴第四十一条 融办资性担保公司发耙生担保诈骗、金熬额可能达到其净哎资产5以上的隘担保代偿或投资耙损失，以及董事暗、监事、高级管熬理人员涉及严重扳违法、违规等重蔼大事件时，应当佰立即采取应急措半施并向监管部门摆报告。艾第四十二条 融唉资性担保公司应扳当及时向监管部唉门报告股东大会跋或股东会、董事癌会等会议的重要翱决议。坝第四十三条 融矮资性担保公司应拔当聘请社会中介拜机构进行年度审奥计，并将审计报袄告及时报送监管叭部门。安第四十四条 监翱管部门应当会同爱有关部门建立融办资性担保行业突澳发事件的发现、绊报告和处置制度柏，制定融资性担凹保行业突发事件百处置预案，明确罢处置

21、机构及其职坝责、处置措施和奥处置程序，及时般、有效地处置融颁资性担保行业突懊发事件。敖第四十五条 监昂管部门应当于每疤年年末全面分析俺评估本辖区融资凹性担保行业年度挨发展和监管情况扳，并于每年2月埃底前向融资性担拜保业务监管部际安联席会议和省、凹自治区、直辖市凹人民政府报告本把辖区上一年度融啊资性担保行业发拌展情况和监管情巴况。胺监管部门应当及邦时向融资性担保半业务监管部际联安席会议和省、自盎治区、直辖市人隘民政府报告本辖耙区融资性担保行按业的重大风险事暗件和处置情况。板第四十六条 融把资性担保行业建把立行业自律组织袄，履行自律、维埃权、服务等职责般。败全国性的融资性吧担保行业自律组扳织接受融

22、资性担岸保业务监管部际拜联席会议的指导扮。跋第四十七条 征靶信管理部门应当班将融资性担保公皑司的有关信息纳安入征信管理体系胺，并为融资性担稗保公司查询相关办信息提供服务。捌第六章 法律责昂任扮第四十八条 监鞍管部门从事监督疤管理工作的人员百有下列情形之一鞍的，依法给予行靶政处分；构成犯熬罪的，依法追究班刑事责任：吧（一）违反规定盎审批融资性担保埃公司的设立、变绊更、终止以及业凹务范围的。奥（二）违反规定艾对融资性担保公搬司进行现场检查肮的。百（三）未依照本绊办法第四十五条拔规定报告重大风碍险事件和处置情绊况的。案（四）其他违反把法律法规及本办班法规定的行为。凹第四十九条 融碍资性担保公司违奥反

23、法律、法规及啊本办法规定，有埃关法律、法规有俺处罚规定的，依敖照其规定给予处办罚；有关法律、翱法规未作处罚规凹定的，由监管部奥门责令改正，可俺以给予警告、罚绊款；构成犯罪的盎，依法追究刑事芭责任。坝第五十条 违反翱本办法第八条第半三款规定，擅自傲经营融资性担保邦业务的，由有关岸部门依法予以取把缔并处罚；擅自摆在名称中使用融疤资性担保字样的扒，由监管部门责熬令改正，依法予拔以处罚。第七章 附则耙第五十一条 公伴司制以外的融资霸性担保机构从事安融资性担保业务氨参照本办法的有暗关规定执行，具扮体实施办法由省背、自治区、直辖拔市人民政府另行哀制定，并报融资吧性担保业务监管佰部际联席会议备懊案。矮外商投

24、资的融资斑性担保公司适用哀本办法，法律、艾行政法规另有规熬定的，依照其规坝定。扮融资性再担保机暗构管理办法由省俺、自治区、直辖跋市人民政府另行啊制定，并报融资搬性担保业务监管班部际联席会议备啊案。办第五十二条 省柏、自治区、直辖挨市人民政府可以案根据本办法的规巴定，制定实施细敖则并报融资性担隘保业务监管部际白联席会议备案。皑第五十三条 本瓣办法施行前已经巴设立的融资性担百保公司不符合本凹办法规定的，应矮当在2011年拌3月31日前达笆到本办法规定的阿要求。具体规范芭整顿方案，由省艾、自治区、直辖颁市人民政府制定安。拌第五十四条 本矮办法自公布之日按起施行。熬2、河南省融资班性担保公司管理把暂行

25、办法耙河南省人民政府扳办公厅伴关于转发河南省佰融资性担保公司肮管理暂行办法的颁通知 氨豫政办 20癌1186号 罢各省辖市人民政般府,省人民政府唉各部门:版省发展改革罢委、工业和信息爸化厅、财政厅、拌商务厅、工商局捌、省政府金融办蔼、河南银监局、昂人行郑州中心支瓣行制定的河南胺省融资性担保公碍司管理暂行办法爸已经省政府同伴意,现转发给你版们,请认真贯彻敖执行。盎河南省人民政府爸办公厅芭二挨懊一一年七月二十斑八日罢河南省融资扒性担保公司管理半暂行办法盎第一章 总版则皑第一条 为傲加强融资性担保啊公司的管理,规爸范担保行为,促敖进担保行业健康白发展,根据中国案银监会等七部门扳融资性担保公肮司管理暂

26、行办法拌(银监会令2艾010年第3号案),结合本省实瓣际,制定本暂行扒办法。肮第二条 本邦暂行办法所称融隘资性担保是指担挨保人与银行业金唉融机构等债权人办约定,当被担保伴人不履行对债权拌人负有的融资性爸债务时,由担保胺人依法承担合同绊约定的担保责任般的行为。坝本暂行办法敖所称融资性担保爸公司是指在河南凹省内依法设立,挨经营融资性担保安业务的有限责任板公司和股份有限百公司,以及省外熬融资性担保机构阿在河南设立的分稗支机构。摆第三条 建芭立河南省融资性癌担保业务监管联昂席会议(以下简扒称联席会议)制傲度。省政府分管哎领导为召集人,绊省工业和信息化芭厅、发展改革委扒、公安厅、财政绊厅、商务厅、工伴商

27、局、省政府金班融办、省国税局八、地税局、人行跋郑州中心支行、碍河南银监局等部癌门为成员单位,扮负责研究制定并傲实施促进全省融翱资性担保公司发办展和监管的政策拜和措施。联席会班议下设办公室,霸办公室设在省工叭业和信息化厅。氨省工业和信息化凹厅作为全省融资翱性担保业务的监昂管部门,具体负背责融资性担保公笆司设立、变更及邦终止的审查批准翱工作,承担对融哀资性担保公司的爱监督管理,并向安省联席会议报告隘工作。芭第四条 融暗资性担保公司实绊行属地监管。各哀省辖市、县(市澳、区)政府是在唉其属地开展业务哎的融资性担保公版司监管和风险防搬范的第一责任人奥。工业和信息化瓣部门负责对融资罢性担保公司的日鞍常监管

28、和风险处笆置,对融资性担皑保公司实施以防巴控风险为核心的般持续动态监管。埃第五条 融盎资性担保公司应疤当以安全性、流爱动性、收益性为百经营原则,建立瓣市场化运作的可盎持续审慎经营模凹式。融资性担保笆公司从事经营活埃动,应当遵守诚啊实守信和公平竞捌争的原则,应当岸遵守法律、法规坝、规章和政策规耙定,不得损害国埃家利益和社会公八共利益。癌融资性担保罢公司应当为客户扒保密,不得利用伴客户提供的信息熬从事任何与担保昂业务无关或有损搬客户利益的活动癌。埃第二章 设邦立、变更和终止皑第六条 申般请设立融资性担唉保公司及其分支斑机构,应当按照阿监管部门要求提碍交申请材料,经哀省辖市监管部门版审查同意并出具啊

29、初审意见,报省傲监管部门审查批拌准。摆经批准设立吧的融资性担保公柏司及其分支机构癌,由省监管部门扒颁发融资性担跋保机构经营许可昂证;融资性担罢保公司及其分支扒机构凭许可证向哀工商行政管理部皑门申请注册登记拔。笆融资性担保耙公司及其分支机皑构应在工商行政懊管理部门办理完胺成设立、变更或笆注销登记手续后办30日内,到同八级监管部门备案把并报省监管部门皑。财政出资控股半或参股的融资性碍担保公司应同时邦向同级财政部门奥备案。俺任何单位和百个人未经监管部八门批准,不得设半立融资性担保公叭司,不得在机构捌名称中使用融资翱性担保字样,不柏能从事融资性担稗保业务,法律、按行政法规另有规芭定的除外。跋第七条 融

30、白资性担保公司的袄设立。在本省辖昂区内申请设立融版资性担保公司,把除符合融资性唉担保公司管理暂爱行办法规定的暗条件外,还应当扮具备下列条件:百(一)名称懊冠以省级行政区澳划的,注册资本捌不得低于100俺00万元人民币挨;名称冠以省辖昂市行政区划的,袄注册资本不得低百于5000万元凹人民币;名称冠颁以县(市、区)艾行政区划的,注板册资本不得低于背3000万元人罢民币;从事债券胺发行等担保业务巴的,注册资本不扮得低于1000八0万元人民币;爱从事信用再担保伴业务的,注册资氨本不得低于50瓣000万元人民拌币。哎(二)除国按有独资或国有控熬股的外,其他融靶资性担保公司股半东不得少于5个氨,其中1个股

31、东稗必须是企业法人巴;主发起人(第肮一大股东)最大巴出资额不得高于瓣注册资本的65瓣%;具有关联关柏系的股东合计出癌资额不得高于注傲册资本的20%拌;单一发起人出版资额不得少于1敖00万元人民币敖且持股比例不低氨于1%。板企业法人作罢为主发起人应当阿具备以下条件:爱管理规范、信用搬良好、实力雄厚百,持续经营三年叭以上,最近连续扒两个会计年度盈芭利,近三年累计癌净利润在800芭万元人民币以上敖,资产负债率不背高于70%,净捌资产不低于40拌00万元人民币摆,原则上实施本昂项目投资后长期癌投资额不得超过阿净资产的60%按。翱自然人作为鞍主发起人应当具皑备以下条件:拥耙有发起出资的经癌济实力,具有一

32、蔼定的实业背景并耙在所在行业具有碍一定影响力,能挨够出具相应的有案效证明;无重要氨不良信用记录,瓣无重大不良从业胺记录和无违法犯疤罪记录等。捌(三)注册凹资本为实缴货币蔼资本,其来源应瓣当真实合法,并啊由出资人或发起碍人一次性足额缴挨纳到位,且不得按以借贷资金或他隘人委托资金入股捌。拌(四)融资皑性担保公司的董办事、监事、高级吧管理人员应当具熬备符合国务院建百立的融资性担保跋业务监管部际联拜席会议规定的资翱格,遵纪守法,唉诚实守信,具备唉与担任职务相适扳应的专业知识、癌工作经验和组织扳管理能力。败第八条 融爸资性担保公司分埃支机构的设立。皑(一)融资安性担保公司设立隘分支机构应当具翱备下列条件

33、:经芭营担保业务三年瓣以上、注册资本懊不少于3000半0万元人民币,霸无违法违规经营板纪录,最近两年矮每年担保业务放巴大3倍以上,担笆保代偿率低于3埃%,注入分支机癌构的运营资金总暗额最高不超过注啊册资本的50%扳,单个分支机构暗运营资金最低不板少于3000万颁元人民币。暗(二)省内捌融资性担保公司啊拟在省外设立分凹支机构的,应当皑征得省监管部门吧同意。拟在省内版设立分支机构的搬,应当征得该融翱资性担保公司总挨部所在省辖市监盎管部门同意,报佰省监管部门审批巴。哎省外融资性百担保公司拟在我耙省设立法人机构扳或分支机构的,八应当征得该融资挨性担保公司所在百地省级监管部门般同意,然后经拟搬设立的法人

34、机构坝或分支机构所在皑地省辖市监管部按门同意,报省监哀管部门审批。吧第九条 融安资性担保公司及澳其分支机构的变耙更。融资性担保稗公司及其分支机伴构变更融资性矮担保公司管理暂案行办法规定事罢项的,应当按设芭立程序报省监管般部门批准。经批笆准后,融资性担耙保公司应当按照阿有关规定向工商哀行政管理部门申懊请变更登记。袄第十条 融蔼资性担保公司及安其分支机构的终懊止。翱(一)融资昂性担保公司因分盎立、合并或出现柏章程规定的解散拌事由需要解散的阿,应当经监管部挨门审查批准,并叭凭批准文件及时凹向工商行政管理巴部门申请注销登搬记。融资性担保般公司解散应当同隘时缴回融资性板担保机构经营许袄可证。爱(二)融资

35、癌性担保公司有重稗大违法经营行为靶,不予撤销将严啊重危害市场秩序爱、损害公众利益搬的,由监管部门芭予以撤销。法律扒、行政法规另有班规定的除外。搬(三)融资隘性担保公司解散扮或被撤销的,应巴当依法成立清算罢组进行清算,按昂照债务清偿计划吧及时偿还有关债把务。监管部门监癌督其清算过程。笆担保责任解除前叭,公司股东不得袄分配公司财产或隘从公司取得任何板利益。澳(四)融资氨性担保公司不能俺清偿到期债务,岸并且资产不足以把清偿全部债务或绊者明显缺乏清偿扒能力的,应当依办法实施破产。班(五)融资翱性担保公司终止半后,应当向登记袄机关申请办理注绊销登记,并在完阿成有关法定手续奥后5个工作日内哎,向省级监管部

36、肮门报告。罢第三章 经哀营规则和内部控哀制半第十一条 巴融资性担保公司氨经营区域。融资矮性担保公司应当叭在省监管部门批唉准的区域内,开盎展担保业务。未板经批准,融资性奥担保公司及其分绊支机构不得跨行版政区域开展担保吧业务,暂不得从背事国(境)外担挨保业务。名称冠爸以省级行政区划板的融资性担保公霸司可以在全省范肮围内开展担保业拌务;名称冠以省搬辖市级行政区划霸的融资性担保公啊司应在本省辖市鞍范围内开展担保案业务;名称冠以伴县(市、区)级笆行政区划的融资啊性担保公司应在办本县(市、区)翱范围内开展担保办业务。班第十二条 扒融资性担保公司板业务范围。哀(一)融资绊性担保公司经监八管部门批准,可巴以经

37、营下列部分板或全部融资性担吧保业务:瓣1.贷款担凹保。懊2.票据承阿兑担保。按3.贸易融罢资担保。百4.项目融吧资担保。八5.信用证昂担保。盎6.其他融岸资性担保业务。笆(二)融资柏性担保公司经监氨管部门批准,可巴以兼营下列部分班或全部业务:耙1.诉讼保吧全担保。唉2.投标担耙保、预付款担保哀、工程履约担保稗、尾付款如约偿阿付担保等履约担瓣保业务。斑3.与担保癌业务有关的融资昂咨询、财务顾问斑等中介服务。案4.以自有斑资金进行投资。拌5.监管部哀门规定的其他业艾务。办(三)融资半性担保公司不得碍从事下列活动:氨1.吸收存邦款。巴2.发放贷哀款。搬3.受托发斑放贷款。案4.受托投罢资。伴5.监管

38、部哎门规定不得从事靶的其他活动。伴融资性担保挨公司从事非法集盎资活动的,由有搬关部门依法予以靶查处。巴第十三条 唉融资性担保公司挨内部控制。敖(一)融资八性担保公司融资肮性担保责任余额疤不得超过其净资佰产的10倍;对岸单个被担保人提傲供的融资性担保拌责任余额不得超暗过净资产的10矮%;对单个被担按保人及其关联方八提供的融资性担瓣保责任余额不得傲超过净资产的1伴5%;对单个被版担保人债券发行熬提供的担保责任翱余额不得超过净般资产的30%。碍(二)融资碍性担保公司应当盎按照当年担保费靶收入的50%提巴取未到期责任准皑备金,并按不低跋于当年年末担保般责任余额1%的挨比例提取担保赔安偿准备金。担保按赔

39、偿准备金累计澳达到当年担保责绊任余额10%的叭,实行差额提取傲。融资性担保公摆司提取的担保赔芭偿准备金,要存盎入银行专户,可奥以作为与银行合绊作的担保保证金俺。哀(三)融资盎性担保公司收取吧的担保费可根据碍担保项目的风险盎程度,由融资性爱担保公司与被担奥保人自主协商确岸定,但不得违反颁国家有关规定。唉(四)融资安性担保公司以自拌有资金进行投资啊的,仅限于国债哀、金融债券及大绊型企业债务融资拌工具等信用等级吧较高的固定收益艾类金融产品,以拌及不存在利益冲哎突且总额不高于奥净资产20%的靶其他投资。除监般管部门批准设立爸子公司外,融资熬性担保公司不得佰向其他机构出资稗入股。绊(五)融资办性担保公司

40、不得隘为其母公司或子隘公司提供融资性搬担保。熬第十四条 氨融资性担保公司翱风险管理。扮(一)融资爱性担保公司应当扮依法健全公司治拔理结构,完善议矮事规则、决策程爱序和内审制度,背保持公司治理的白有效性。鞍(二)融资扮性担保公司应当按建立符合审慎经坝营原则的担保评隘估制度、决策程白序、事后追偿和吧处置制度、风险罢预警机制和突发背事件应急机制,啊并制定严格规范敖的业务操作程序颁,加强对担保项叭目的风险评估和爸管理。扮(三)融资碍性担保公司应当柏配备或聘请经济哀、金融、法律、癌技术等方面具有暗相关资格的专业奥人才。把(四)融资拔性担保公司应当稗按照金融企业财版务规则和企业会懊计准则等要求,拌建立健全

41、财务会芭计制度,真实地芭记录和反映企业背的财务状况、经拜营成果和现金流扳量。哀第四章 监摆督管理颁第十五条 佰监管部门负责融般资性担保公司和背业务的监管工作阿,监管内容包括鞍非现场监管、现扒场检查、信息披阿露、重大风险事拌件报告和应急管拔理等。各级政府叭应当强化监管部扒门职能,加强监绊管队伍建设,建佰立专业化、相对斑稳定的监管队伍暗,按照罢“吧非现场监管搬”唉为主的原则,配颁备必要的监管设哎施和监管手段,叭确保履行监管职傲责。俺第十六条 皑融资性担保公司八非现场监管制度拌。伴(一)建立斑融资性担保公司搬注册资本金银行吧托管制度,制定埃托管办法,设定把托管比例,每个拌月由监管银行部耙门提供报表。

42、颁(二)建立袄融资性担保公司邦业务信息管理系扒统,健全融资性暗担保公司信息资邦料收集、整理、巴统计分析制度和俺风险监管记分制坝度,对融资性担扮保公司的业务、阿管理和风险状况暗进行持续实时监氨测。埃(三)建立胺对融资性担保公百司的信用评级制笆度,组织有资质办的信用评级机构鞍对融资性担保公拜司进行信用评级巴,并将评级结果哀及相关信息纳入百人民银行征信系奥统;金融机构应皑当合理使用担保拜机构信用评级结邦果。拜(四)监管白部门、工商行政霸管理部门根据各百自职责,对融资爸性担保公司的经澳营情况等实行年百审、年检。融资爱性担保公司应按凹要求提供材料。翱第十七条 肮融资性担保公司芭现场监管制度。安(一)监管

43、摆部门根据监管需班要,不定期组织靶相关部门或中介笆机构对融资性担艾保公司运营状况霸、财务状况、风熬险控制、制度建白设、从业人员资巴格进行检查,对傲发现的问题采取靶有效措施及时处败理,对违反规定岸的,视情节给予拜相应处理。氨监管部门对白融资性担保公司案进行现场检查时挨,融资性担保公八司应当予以配合班,并按照监管部安门的要求提供有鞍关文件、资料。凹现场检查时,检爱查人员不得少于叭2人,并向融资案性担保公司出示阿检查通知书和相碍关证件。癌(二)监管霸部门根据监管需氨要,有权要求融翱资性担保公司提伴供专项资料,或阿约见其董事、监办事、高级管理人八员进行监管谈话靶,要求就有关情啊况进行说明或进胺行必要的

44、整改。昂监管部门认为必昂要时,可以向债癌权人通报所监管耙有关融资性担保啊公司的违规或风胺险情况。半(三)监管哎部门必要时可聘巴请会计师事务所埃、律师事务所和矮信用评级机构等绊社会中介机构对芭融资性担保公司爸进行专项审计、扒尽职调查或信用扒评级等,并将检半查结果向省联席坝会议报告。啊第十八条 暗融资性担保公司熬行业自律和社会哎监督机制。敖(一)建立袄行业自律组织,懊履行自律、维权碍、服务等职责,阿引导融资性担保搬公司建立自律机懊制,制定行业规艾范,自觉抵制行八业内不正当竞争拜行为;维护融资奥性担保公司的合碍法权益,促进政半府和融资性担保傲公司及中小企业捌之间的沟通;开扒展担保业务培训扮、信息咨询

45、、数矮据统计、理论研敖究及对外交流等碍服务工作。哎(二)建立安社会监督机制,败充分利用和发挥胺社会监督力量,邦加强对融资性担罢保公司经营行为疤的监督、约束,把畅通投诉举报渠百道,提高监督实鞍效。柏第十九条 爱融资性担保公司八信息披露机制。挨(一)融资败性担保公司应当靶建立信息披露制邦度,按规定向监懊管部门、公司股柏东和合作银行披暗露经营报告、财盎务会计报告、合疤法合规情况报告八、资本金使用情爱况报告、股东会把或董事会重要决拜议等文件和资料唉。融资性担保公阿司披露的信息应败当真实准确、完阿整。百(二)监管霸部门应当于每年隘年末全面分析评吧价本辖区融资性安担保行业年度发跋展和监管情况,败并于每年2

46、月底澳前向上级监管部班门和同级人民政拌府报告本辖区下绊一年度融资性担耙保行业发展情况斑和监管情况。版第五章 风皑险防控俺第二十条 颁监管部门应当会凹同有关部门建立熬融资性担保行业霸突发事件的发现扳、报告和处置制俺度,制定融资性搬担保行业突发事袄件处置预案,明办确处置机构及其斑职责、处置措施爸和处置程序,及矮时、有效地处置扳融资性担保行业跋突发事件。艾第二十一条扳 融资性担保公半司重大风险事件暗和报告。融资性柏担保公司应当在颁重大风险事件发捌生3小时内向监笆管部门报告简要熬情况,12小时瓣内报告具体情况埃。重大风险事件袄具体包括以下情绊形:融资性担保般公司引发群体性笆事件的;融资性霸担保公司发生

47、担叭保诈骗、金额可笆能达到其净资产背5%以上的担保佰代偿或投资损失袄的;融资性担保唉公司重大债权到艾期未获清偿致使哀其流动性困难的佰,或已无力清偿班到期债务的;融袄资性担保公司主哀要资产被查封、绊扣押、冻结的;瓣融资性担保公司般因涉嫌违法违规靶被行政机关、司癌法机关立案调查熬的;融资性担保俺公司主要出资人扳虚假出资、抽逃版出资的,或主要邦出资人对公司造癌成其他重大不利八影响的;融资性捌担保公司董事、岸监事或高级管理案人员在3个月内氨有二分之一以上斑辞职的;融资性鞍担保公司主要负伴责人失踪、非正暗常死亡的,或被隘司法机关依法采背取强制措施的;白其他需要报告的背情况。耙第二十二条佰 融资性担保公邦

48、司风险控制。袄(一)监管案部门对本辖区发安生的融资性担保捌公司重大风险事跋件的性质、事态八变化和风险程度摆及时做出准确判板断,对危及金融俺秩序、影响社会哎稳定、可能引发百系统性风险的重芭大风险事件,应癌当及时向同级政板府报告,按照有皑关规定及时处置埃,防止事态蔓延败,并同时向上级艾监管部门报告。扒(二)省级癌监管部门对本省八融资性担保行业靶的重大风险事件懊,应当会同有关疤方面按照规定及伴时处置,并及时巴向省联席会议和百部际联席会议报傲告。昂第六章 法矮律责任奥第二十三条耙 监管部门从事败监督管理工作的熬人员有下列情形熬之一的,依法给背予行政处分;构奥成犯罪的,依法瓣追究刑事责任:板(一)违反昂

49、规定审批融资性瓣担保公司的设立板、变更、终止以邦及业务范围的。昂(二)违反败规定对融资性担罢保公司进行现场艾检查的。佰(三)未依笆照本暂行办法规摆定报告重大风险稗事件和处置情况蔼的。哎(四)其他埃违反法律、法规拔、规章的行为。八第二十四条奥 融资性担保公板司违反法律、法靶规、规章及本暂摆行办法规定,有氨关法律、法规、碍规章有处罚规定摆的,依照其规定懊给予处罚;有关案法律、法规、规摆章未作处罚规定跋的,由监管部门绊责令改正,直至啊收回经营许可证昂、由工商行政管叭理部门依法吊销靶营业执照;构成氨犯罪的,依法追安究刑事责任。颁第二十五条鞍 未经省监管部班门批准擅自经营傲融资性担保业务柏的,由有关部门

50、邦依法予以取缔并安处罚;未经监管颁部门批准擅自在稗名称使用融资性傲担保字样的,由挨监管部门责令改按正,依法予以处稗罚。肮第七章 附绊则办第二十六条颁 公司制以外的霸融资性担保机构瓣从事融资性担保阿业务,参照本暂八行办法的有关规碍定执行。霸第二十七条蔼 本暂行办法自哎公布之日起施行伴。本暂行办法出碍台前我省有关融阿资性担保公司管安理规定凡与本暂般行办法相抵触的艾,以本暂行办法佰为准。暗3、中小企业信埃用担保资金管理肮暂行办法隘第一章 总 搬 则跋第一条 为规癌范和加强中小企瓣业信用担保资金爱管理，提高资金岸使用效率，根据阿中华人民共和皑国预算法等法坝律、法规的有关扳规定，制定本办斑法。鞍第二条

51、中小败企业信用担保资绊金（以下简称担扒保资金）是根据柏中华人民共和扳国中小企业促进版法、国务院艾关于进一步促进胺中小企业发展的霸若干意见（国唉发2009哎36号），由中般央财政预算安排疤，专门用于支持巴中小企业信用担拌保机构吧（以下简称担保搬机构）、中小企白业信用再担保机拜构（以下简称再半担保机构）增强拔业务能力，扩大隘中小企业担保业哎务，改善中小企颁业融资环境的资拜金。耙第三条 担保佰资金的管理应当氨遵循公开透明、巴定向使用、科学白管理、加强监督扳的原则，确保资巴金使用规范、安案全和高效。疤第四条 财政百部负责担保资金八的预算管理、项版目资金分配和资板金拨付，并对资肮金的使用情况进按行监督检

52、查。办工业和信息化部挨负责确定担保资斑金的年度支持方岸向和重点，会同俺财政部对申报的胺项目进行审核，肮并对项目实施情懊况进行监督检查凹。斑第二章版耙支持方式及额度哀第五条敖唉担保资金采取以拜下几种支持方式安：暗（一）业务补助扒，鼓励担保机构昂和再担保机构为奥中小企业特别是败小企业提供融资拜担保（再担保）氨服务。对符合条败件的担保机构开靶展的中小企业融瓣资担保业务，按搬照不超过年担保白额的2%给予补半助；对符合条件蔼的再担保机构开颁展的中小企业融氨资再担保业务，坝按照不超过年再翱担保额的0.5懊%给予补助。碍（二）保费补助懊，鼓励担保机构稗为中小企业提供办低费率担保服务隘。在不提高其他板费用标准

53、的前提吧下，对担保机构奥开展的担保费率爸低于银行同期贷唉款基准利率50版%的中小企业融笆资担保业务给予叭补助，补助比例瓣不超过银行同期吧贷款基准利率5白0%与实际担保隘费率之差。颁（三）资本金投败入，鼓励担保机案构扩大资本规模鞍，提高信用水平凹，增强业务能力傲。特殊情况下，跋对符合条件的担敖保机构、再担保昂机构，按照不超叭过新增出资额的凹30%给予注资唉支持。袄（四）其他。用隘于鼓励和引导担班保机构、再担保胺机构开展中小企拌业信用担保（再敖担保）业务的其矮他支持方式。奥第六条 符合斑条件的担保机构奥、再担保机构可哎以同时享受以上肮不限于一项支持岸方式的资助，但岸单个担保机构、哎再担保机构当年绊

54、获得担保资金的白资助额，除特殊艾情况外，一般不芭超过3000万伴元。靶第三章 申请盎条件及要件搬 第七条半 申请担保资背金的担保机构必邦须同时具备下列凹条件：俺 （一）案依据国家有关法拔律、法规设立和癌经营，具有独立癌企业法人资格。唉（二）经营担保八业务1年以上（氨含1年），无不蔼良信用记录。啊（三）担保业务八符合国家有关法笆律、法规、业务盎管理规定及产业叭政策，当年新增稗中小企业担保业胺务额占新增担保癌业务总额的70昂%以上；新增单皑笔担保责任金额暗1500万元以笆下（含1500罢万元，下同）担瓣保业务占新增担白保业务总额的7笆0%以上，或新翱增单笔担保责任稗金额1500万熬元以下担保业务跋

55、额在3亿元以上把。胺（四）对单个企敖业提供的担保责板任金额不超过担胺保机构净资产的伴10%。颁（五）当年新增芭担保业务额达净般资产的3倍以上版，且代偿率低于搬3%。白（六）平均年担鞍保费率不超过银摆行同期贷款基准颁利率的50%。挨（七）内部管理阿制度健全，运作挨规范，按规定提芭取准备金。（八）其他。昂第八条 申请奥担保资金的再担拌保机构必须同时搬具备下列条件：背（一）依据国家稗有关法律、法规百设立和经营，具白有独立企业法人芭资格。啊（二）以担保机白构为主要服务对斑象，经营中小企摆业再担保业务1笆年以上（含1年案）。百（三）再担保业胺务符合国家有关捌法律、法规、业佰务管理规定及产扳业政策，当年新

56、傲增中小企业再担蔼保业务额占新增熬再担保业务总额傲的70%以上；罢新增单笔再担保氨金额1500万皑元以下的再担保搬业务额占新增再柏担保业务总额的皑70%以上，或傲新增单笔再担保吧金额1500万案元以下的再担保白业务额在20亿唉元以上。扳（四）当年新增靶再担保业务额达跋净资产的5倍以耙上。跋（五）平均年再搬担保费率不超过吧银行同期贷款基霸准利率的15%爱。唉（六）内部制度摆健全，管理规范昂。（七）其他。碍第九条 申请背担保资金的担保矮机构、再担保机摆构应同时提供下碍列资料：办（一）法人执照把副本及章程（复八印件）。昂（二）经注册会皑计师审计的年度癌会计报表。拔（三）经注册会罢计师专项审计的凹担保

57、业务情况（胺包括担保业务明班细和风险准备金蔼提取等）。暗（四）担保业务稗收费凭证复印件芭。邦（五）其他需提叭供的资料。皑第四章 资金扒申请、审核及拨熬付按第十条 工业靶和信息化部、财捌政部每年按照本稗办法规定，联合俺下发申报通知，扮明确当年担保资跋金支持重点、资拜助比例、具体条盎件、申报组织等捌内容。扒第十一条 各暗省、自治区、直八辖市、计划单列靶市财政部门和同盎级中小企业管理板部门（以下简称鞍省级财政部门和罢省级中小企业管奥理部门）负责本邦地区项目资金的霸申请审核工作。八第十二条 省蔼级中小企业管理俺部门会同同级财般政部门在本地区案范围内公开组织扮担保资金的申请阿工作。般第十三条 省鞍级中小

58、企业管理白部门会同同级财拌政部门建立专家霸评审制度，依据凹本办法规定和当隘年申报通知的要巴求，对申请项目捌进行评审。翱第十四条 省跋级财政部门会同班同级中小企业管碍理部门依据专家爸评审意见确定申柏报的项目，并在埃规定时间内，将氨担保资金申请报坝告、专家评审意八见底稿和其他相板关资料上报财政安部、工业和信息熬化部。懊第十五条 工澳业和信息化部会把同财政部对各地安上报的申请报告扳及项目情况进行熬审核，并提出项爱目计划。吧第十六条 财盎政部根据审核后案的项目计划，确唉定项目资金支持埃方式，审定资金啊使用计划，将项按目支出预算指标癌下达到省级财政霸部门，并根据预佰算管理规定及时芭拨付担保资金。百第十七

59、条 担爸保机构、再担保翱机构收到担保资绊金后，应按照有埃关财务会计规章背制度进行财务处邦理。搬第五章 监督般检查胺第十八条 省懊级财政部门和同笆级中小企业管理班部门对担保资金袄申报、审核及使哀用共同实施管理办和监督。财政部昂驻各地财政监察唉专员办事处，对碍担保资金的拨付靶使用情况进行不板定期监督检查。跋第十九条 获扳得担保资金支持霸的担保机构、再凹担保机构应按有袄关财务规定妥善办保存有关原始票爱据及凭证备查。耙对各级财政部门案、财政部驻各地败财政监察专员办巴事处和中小企业耙管理部门的专项熬检查，应积极配拜合并提供有关资俺料。岸第二十条 获坝得担保资金支持瓣的担保机构、再胺担保机构应于每斑年1月

60、底前向省拔级中小企业管理跋部门和省级财政颁部门报送上一年拔度有关资产财务坝、担保资金使用拜、绩效等情况的叭材料，同时将以碍上材料的电子文背档上报工业和信氨息化部、财政部敖。氨第二十一条 拌省级中小企业管霸理部门和省级财安政部门应建立担傲保资金使用跟踪瓣问效和绩效评估搬机制，并于每年盎2月底前向工业霸和信息化部、财俺政部上报资金使败用汇总报告及本安地区中小企业信扮用担保机构发展稗报告。挨第二十二条 吧担保资金必须专隘款专用，对违反跋规定使用、骗取笆担保资金的行为瓣，一经查实，财敖政部将收回已安搬排的担保资金，鞍并按照财政违摆法行为处罚处分敖条例（国务院扒令第427号）奥的相关规定进行班处理。第六