理财规划师三级专业能力真题与答案分析

1、般2009年5月瓣 阿理财规划师20皑09年5月三级摆专业能力真题及败答案分析昂卷册二：专业能背力俺（1-100题熬，共100道题岸，满分为100隘分）搬一、单项选择题捌（第1-70题伴，每题1分，共背70分。）盎1、某客户家庭巴现有资金500爸0元，活期存款凹2万元，定期存挨款5万元，货币搬市场基金500拌0元，其他基金霸3万元。每月平斑均支出3000碍元，则该客户的伴流动性比率为（隘 A）。芭A26.67 爸 B拌 摆25.67C伴 23.67 疤 D摆 28.67隘解析：伴流动埃性比率背流动性资产拜每月支出=30阿000/300阿0=10扒流动性资产=现蔼金+活期+货币胺基金=5000佰

2、+2万+500唉0=3万元碍结果中没有，再笆加上定期共8万扒/3000=2笆6.67挨2、某客户计划伴将一部分钱存为颁7日个人通知存班款，则该客户存暗入的最低金额为隘（ C ）巴。耙A 1 B 靶2霸C胺 5万元暗 爸 D 10班解析：澳人民币澳通知存款肮的盎最低存款坝金额为5万元（敖含），唉3、张先生既想般保有定期存款的芭收益水平，又希板望有活期的方便蔼存取，则他可以伴采用（ D 傲 ）。袄A 零存整取鞍 B 存颁本取息 埃 C 隘整存安零取 拜D定活通P10佰定活通自动每月皑将您活期账户的绊闲置资金转为定皑期存款，当活期把账户因刷卡消费板或转账取现资金坝不足时，定期存疤款将自动转为活凹期存

3、款的服务。澳4、何先生的信胺用卡账单日为每颁月10日，到期啊还款日为每月3凹0日，翱3月10日唉银行的对账单显坝示何先生败3月5日摆有一笔2000埃元的消费。如果哀何先生爱3月30日斑偿还银行200霸元，则何先生4翱月10账单现实懊的循环利息为（跋 岸D败 ）元。懊A 9.9柏 哀B 啊33.9 俺 袄C斑 25 暗 唉D 34.9靶利息消费款未熬还部分隘肮日利率扳敖计息天数般+上月利息爸=霸2000元白*0.05%*俺25天（靶3月5日笆到按3月30日扒）+（2000柏元-200元）坝*捌0.05%扳*11办（阿3月31日奥到癌4月10日白）袄=版34.9鞍5、接上题，何鞍先生本次消费的捌免

4、息期是（ 叭C ）天。芭A 0澳 扮B 罢24俺 摆C皑 25 巴 D熬 30案免息期是指贷款哎日(银行记账日阿)至到期还款日爱之间的时间,本爱题是把3月5日芭到斑3月30日白，25天蔼6、某客户计划俺采取连带责任保伴证贷款进行购房澳，该种贷款方式靶对保证人要求比案一般保证人严格跋，且仅限于（ 伴 B ）年期绊以下贷款。鞍A 3白 B 矮5版 C吧 10 罢 D 1矮5P55靶资料岸：某吧客户所在城市的鞍公积金管理中心把的最高额度为4耙0万元，该客户笆名下的住房公积唉金本息余额为8背万元，上个月公唉积金汇入额为2澳50元，本人目斑前距离法定退休按年龄还剩25年鞍，该客户家庭其拔他成员退休期内碍

5、可缴存的公积金百总额为10万元胺。他看好了一处盎位于城区的住房疤，房屋总价是1昂00万元。啊7、该客户本人搬在退休年龄内可坝存缴的住房公积办金总额为（ A唉 ）万元。罢A 15.5搬 办 B 稗16 C败 17.5D疤 18拜未来将存：25白0*25*12耙=75000 颁 加上已有 7傲.5万+8万=稗15.5万搬8、该客户科申哎请的个人住房公袄积金盎贷款最高为（ 班 B ）万元跋。扮A 20 挨 把 B 哎25.5俺 C般 40 D 背70奥P56以下三项扳的最低值：1、把本人及家庭其他柏成员退休期内可芭缴存的公积金总白额 15.5+跋10万=25.按5万 2、房价跋70% 3、公傲积金管

6、理中心的把最高额度为40爸万元拔9、若该客户正胺处于事业上升期斑，则适合采用（绊 B ）贷胺款方式。百A 等额本息靶 颁B 等比递增瓣 C 扮等额本金 氨 D等比递减绊10、王先生计坝划申请个人耐用艾消费品贷款，他啊申请的最高贷款氨额度为（ B半 ）万元。扳A 2 敖 挨 矮B 唉5 佰 C矮 10 扒 D 稗 20罢个人耐用消费品疤贷款额度氨不低于人民币3般000元（含3拜000元），邦最高吧贷款隘额度版不得超过人民币肮5万元（含5万背元）且不超过所挨购商品价格总额靶的80%。捌11、某客户每拌月收入为600唉0元，根据理财挨规划的原则，他癌能承担的最大房百屋月供为（ 般 B ）元。白A 1

7、500矮 瓣B 扒1800 哎 C懊 2500 俺 D 熬3000瓣P52，月供应败在月收入的25扳-30%以下安，房价在年收入爸6倍以下。笆12、小刘计划摆购买房屋。为了八防范在房屋面积半上受欺诈，他颁可以把（ D 败）。懊A 要求卖人严案格按照书面通知按方式将所需通知俺的内容送达买受奥人坝B 对于涉及的傲所有设施、配套霸设备等的开通、蔼正常使用的期限傲做明确规定版C 与出卖人明艾确预定由出卖人唉代买受人办妥产埃权证搬D 签订合同时半分别约定套内建靶筑面积的误差和敖公摊面积误差具澳体处理原则碍13、张先生预板计儿子上大学每俺年学费为一万元拌，生活费用50耙00元，家庭每芭年税前收入为1阿0万

8、元，税后收疤入86000元案，则张先生家庭搬教育负担比是（哎 B 办）。艾A 10% 哎 熬 B 17%凹 C 15% 叭 D 8岸教育负担比=届捌时教育费搬用/唉家庭税后收入=把1.5万元除以艾8.6万元=1背7.44%傲资料：何先生的氨儿子今年10岁斑，虽然目前学费邦开支不是很多，胺但希望儿子读完柏大学后可以送他半出国留学两年，靶儿子还有8年上捌大学，现在大学拜四年学费总计6摆万元，共需留学背费用约30万元暗。假设学费与留按学费用每年上涨案5%，何先生希哎望通过稳健的投靶资来筹集这笔费拜用，估计年回报鞍率可以达到6%挨。笆根据上述资料，捌请回答14-1疤6题敖14、何先生儿肮子上大学时，四

9、扳年的学费约为（稗 D ）元百左右。按A 6764凹7.33B 按64647.3疤3C拔 65647艾.33佰D 8864昂7.3芭3把6万*（1+5巴%）8=88颁647.33氨15、如果何先澳生决定在该孩子拌在上大学当年就跋准备好所有教育拜费用，则共需为碍儿子准备（ 把 D ）的学费邦。俺A 8912扳04.12 哎 B罢 拔419287.百16 唉 C靶 52182胺8.18 耙 颁 D 531案883.96把大学费用与留学背费：爸36万*（1+班5%）8=5版31883.9背6懊16、如果何先跋生决定在该孩子安在上大学当年就矮准备好所有教育埃费用，如果采取凹定期定投的方式白，则每月初应

10、投哎入的资金为（ 扮 ）元。唉A 3320皑.18 B 熬3版775.38 蔼C拜 4308.肮75 D 5半200.58绊pv=0 n=稗8*12 r扒=6%/12 班 癌F把v=盎531883.埃96 求得pm鞍t=4308.白75 注意是月爸初投入资金，不扳是默认的方式，吧使用理财计算器八时先设置。如果芭是月末，得到的白是4330.3靶0阿17、某客户为哎儿子进行教育储叭蓄时了解到，教扳育储蓄在非义务办教育的各阶段最笆高存额是（ A袄 ）万元啊。瓣A 2拌 B 暗3 C稗 4 耙D 5鞍教育储蓄搬50元起存，每扮户本金颁最高办限额为2万元。罢18、助理理财啊规划师告诉客户安在教育资金的各

11、熬项来源中，哀属于八无偿资助的是（邦 C ）。碍A 国家教育背助学贷款 搬 B 商业矮助学贷款 盎 绊C 特殊困难扮补助 癌 D国家奖学扳金袄19、助理理财鞍规划师建议客户拜在进行教育规划癌时应采取稳健投拔资策略，原因是邦（ C ）板。唉A 规划时间岸较短B 规划斑资金不确定 傲 C 资金用哎途特殊版 D投资方笆向不确定摆不确定 时间较扒短？背20、在教育规胺划的各项工具中吧，虽然教育储蓄隘具有很强的优势耙，但教育储蓄要扮求十分严格，只按有（ B吧）及以上学生才把能办理教育储蓄胺 。皑A 小学一年稗级 拌 B小学4年级澳 坝 C 案小学挨六年级 爱 D 初中袄1年级疤只有在校小学四矮年级稗(含

12、)懊以上柏的学生才可以参肮加板教育储蓄案21、李先生是笆某合伙公司的合挨伙人，李太太作按为全职太太一直袄没有工作，现在埃二人开始积累子巴女的教育金，（版 D ）能跋很好的规避李先碍生家庭的各项风叭险。唉（班A俺）投资基金（暗B败）教育储蓄俺（C）政府债券斑（稗D扳）教育信托把22邦、助理理财规划叭师建议某客户可版以通过适当配置绊股票与股票型基奥金的方式积累教拔育金，这说明该扒客户家庭（C）矮（凹A癌）所需教育金额摆度大 （爱B跋）教育金积累期傲限紧迫 癌（暗C斑）教育金积累期拜较长熬 （奥D傲）风险承受能力伴很埃大碍C和D选哪个？艾选d?伴23唉、拌“背无有不测风云，霸人有旦夕祸福版”按表示风

13、险具有不唉确定性，但不包颁括（D 吧）。般（斑A挨）风险是否发生唉是不确定的 （啊B耙）风险发生的时摆间是不确定的艾（C）风险发生拜的地点是不确定皑的 伴 坝 拔（凹D）风险是否存澳在是不确定的昂24、2008白年，大多数投资芭者购买股票出现傲亏损。这种风险凹属于（ C傲 ）。八（矮A邦）纯粹风险 百（扳B肮）财产风险氨（佰C）投机风险吧 （百D爱）自然风险傲投机风险指产生案收益和损失的不案确定状态，纯粹安风险只会产生损岸失笆25拔、保险发展至今拜已经形成一套完班整的体系，不属办于保险特性邦的是昂（ B ）敖。肮（芭A皑）经济性 案 （败B靶）有偿性斑（傲C跋）互助性 熬 懊D拔）契约型按P1

14、67保险的伴特性：经济性 哀互助性 契约性胺 科学性扒26皑、王小姐对保险邦的分类不是很了啊解，找到助理理颁财规划师咨询，捌得知以（ 版A ）作为标准坝进行分类，保险奥可以分为财产保扳险、人身保险、扳责任保险和信用佰保证保险爸翱（鞍A暗）保险标的疤（吧B摆）保险性质碍（氨C按）实施方式唉 俺（D）风险转移熬层次P169 岸27蔼、具有同质风险叭的消费者购买同版类型的保险体现耙出保险（ D扮 ）的基本职能稗。唉（A）防灾防损胺 （摆B傲）融通资金按（扳C版）社会管办理 皑 佰 瓣（D）分散风险P172八28柏、赵先生己经参哀加了社会保险，八不知道是否需要板购买商业保险，哀于是找到助理理坝财规划师

15、咨询，半助理理财规划师扒解释不正确的是昂（ B 芭）耙（A）社会保险扒不以营利为目的靶，而商业保险以阿营利为目的凹（靶B按）社会保险的对佰象与商业保险的霸对象不会出现重爸复拜（C）社会保险白首先考虑公平，百而商业保险更多版考虑效率奥（癌D笆）社会保险同于耙政策性保险，而懊商业保险属于自澳愿性保险P174扳29罢、投保人在购买版保险时，需要遵斑循最大诚信原则搬，在我国采用（傲 B ）方叭式。板（巴A挨）无限告知 绊 阿（B）询问疤回答暗告知哎（C）有限自知案 跋（爸D柏）自愿回答告知P185柏30斑、保险人也需要靶遵循最大诚信原挨则，其中弃权与岸禁止反言的（ 邦D ）在啊人寿保险中有特俺殊的规定

16、，保险坝人只能在合同订鞍立之后一定期限隘内，以被保险人班告知不实或隐瞒把为由解除合同，跋超过规定期限没拌有解除合同的视俺为保险人已经放耙弃该权利，不得氨再以此为由解除懊合同。搬（A）宽限期 啊 （B）犹佰豫期艾（般C熬）复效期 拔（柏D扒）除斥期间P187伴31、王某为女隘朋友购买了一份版人身保险但保氨险台同一直未生爸效，找到助理及芭时规划师咨询，昂得知保险合同生颁效的依据是（拜C哎 ）搬拌（哎A霸）保险主体 板 岸（B）保险合同鞍的利益皑（C）可保利益扳 案 哎 绊（D）保险合同稗内容合法P205邦32芭、王先生与太太败刚刚离婚，两年笆前王先生为太霸太购买了一份人瓣身保险，但不知摆道其适用时

17、效的把规定，找到助理挨理财规划师咨询巴，助理理财规划版师解释正确的是扮（B）。伴（A）人寿保险斑的可保利益必须懊在保险有效期内蔼始终存在板（B）人寿保险奥的可保利益必须爱在合同订立时存哎在，在保险事故肮发生时可以不存八在斑（C）人寿保险懊的可保利益必须爱在保险事故发生艾时存在，在合同芭订立时可以不存叭在邦（板D办）人寿保险的可背保利益只要在合颁同订立稗时或傲保险事故发生时班存在P191熬33埃、王先生为价值罢20霸万元的爱车投保俺了败10奥万元的车辆损失板保险，发生保险蔼事故导致全损，耙但保险公司只赔八偿了版10搬万元，其认为不澳符合损失补偿原袄则，于是找到助笆理理财规划师咨办询，得知存在某扒

18、些保险不适用该哎原则主要包括傲（ C ）拜。蔼（A）财产损失般保险、人寿保险矮F （案B澳）意外伤害保险拌、责任保险皑 艾（班C巴）重置成本保险碍、人寿保险 背 （D）信把用保证保险、定邦值保险F爸P194 不适班用于人寿保险、耙意外伤害险。例暗外：定值保险、霸重置成本保险 哎施救费用赔偿 捌适用于补偿性保拌险、财产损失险安、巴信用按保证险、健康保矮险 答案不确定爸34靶、接上题，王先扳生抢救汽车的过胺程中，花费盎5000把元的抢救费用。阿则这笔费用应由背 （A 半）承担。捌（A）保险公司胺（B）助理理财爸规划师 搬 （C）鞍王把先生（D）保险吧代理人P195扒35搬、宋先生霸2007懊年昂1

19、巴月购买了一份人拜寿保险。懊2008罢年吧1胺月由于投资亏损百严重，无力支付肮续期保费，但其哎合同仍然有效，熬是因为保险合同扮具有（ B ）鞍。耙（捌A氨）复效条款 摆 （板B霸）宽限期条款背 办 （C）自杀条蔼款 （拌D芭）犹豫期条款安复效指中止后补袄缴保费 犹豫期熬指首次购买时可坝退保。叭3柏6安、赵小姐购买了敖一款分红保险，佰其助理理财规划按师介绍说，分红敖保险的红利来源芭于（ B 跋）所产生的可分鞍配盈余。颁（A）生差益、俺死差益和费差益胺 岸（B）死差益、笆利差益和费差益扮 办 碍（C）生差益、稗死差益和利差益敖 百（D）死差益、斑利差益和费用率P223罢37按、助理理财规划癌师在为

20、客户进行盎投资规划时，其叭工作步骤分为五按步，其中不包括鞍（ A）吧案（A）市场调查版（B）客户分析疤（C）证券选择挨（D）资产配置胺客户分析 资产邦配置 证券选择佰 投资实施 投熬资评价埃3罢8、某助理理财般规划师看到由于拜受到全球金融危俺机的影响；宏观瓣经济芭面临凹着衰退的风险，败此时他想到选择挨一种受经济周期芭的影响较小，风奥险水平与预期回爸报率都相对较低皑的股票，这种股佰票属于（ 巴B ）邦（A）周期型股暗票傲 败（B）防守型股蔼票 暗 （唉C）成长型股票埃（D）成熟型股澳票哎39摆、投资者王某持皑有某上市公司股岸票。某日收到配绊股通知。不甚明安白，遂咨询助理拔理财规划师，助暗理理财规

21、划师介疤绍说配股是上市拌公司发行新股的绊方式之一，般 罢关于配股的说法耙不正确的是（ 埃 D ）。板（碍A扒）配股不能混同碍于分红拌（B）配股为投啊资者提供了追加爱投资的选择机会百（C）根据我国罢的有关规定，上盎市公司每年度都癌可有阿30耙的挨配股额度昂（D）对股民来搬说，配股可以降碍低其投资风险柏配股有时预示着扳更大的风险拜40柏、在股票市场波把动较大的情形下隘，某投资者对债邦券投资较有兴趣翱，为此向助理理疤财规划师咨询，翱而关于债券投资拌的风险，助理理翱财规划师的阐述扳正确的是（ 袄A ）。癌（A）利率变化阿使投资者面临价肮格风险和再投资凹风险哀（八B跋）债券降级风险坝属于流动性风险扳（埃

22、C跋）通货膨胀对债蔼券的风险水平没绊有影响八（D）当利率下版降，债券价格上巴升，利息再投资板收益也会增加稗B安盎信用风险 C翱有，实际购买力懊降低 D利息坝再投资收益也会傲下奥降吧41把、某投资者请助坝理理财规划师为埃其制败定基金投资计划暗，经过了解后发瓣现该客户属于风奥险承受能力强，摆追求高回报的投阿资者，按基金的斑投资风格来说，昂适合该投资者基拜金类型的是（ 拔 A ）。岸（A）成长型基摆金败 斑（B）收入型基安金叭（邦C吧）平衡型基金 哀（凹D按）主动型基金皑42碍、某资金实力较袄强的投费者对集办合资金信托计划案谈感兴趣，为此安咨询助理理财规扳划师，助理理财哎规划师介绍说集盎合资金信托计

23、划斑的委托人必须是绊合格投资者，若办以自然人身份参昂加必须满足一些哎条件。关于这些氨条件的说法中不败正确的是（ 澳C ）。拌（瓣A按）投资一个信托八计划的最低金额癌不少于100万拔元人民币邦（B）个人或家唉庭罢金融白资产总计在其认颁购时超过100隘万元人民币拔（C）个人收入案在最近盎3暗年内每年收入超叭过15万元人民奥币胺（般D哎）夫妻双方合计班收入在最近瓣3板年内每年收入超安过30万元人民绊币袄P432 20澳万元RMB搬43、杨女士准拌备申购一只开放案式股票型基金，坝共有10氨000阿元资金用于申购颁，该基会申购费笆率按0澳.傲5叭，公布的基金按单位净值为0.皑9元，若采用价板内法计算。杨

24、女稗士可申购该基金澳（C ）巴份。坝（袄A捌）95560.肮43 （霸B）俺 瓣99955.5奥6 熬（C）1105啊5.56版 巴 巴（D）1315拌4.46价内法般申购费用申购背金爱额扮鞍申购费率版申购份额（申俺购金额申购费胺用）斑/澳基金份额净值价外法：爸申购费用扳扮申购金额熬/埃（碍1+叭申购费率）案罢申购费率氨申购份额（申蔼购金额申购费哎用）挨/扮基金份额净值懊申购费用=10袄000*0.5澳%=50元瓣申购份额净申俺购金额/申购价袄格版=颁（绊10000皑-50）颁/0.9=11阿055.碍55巴44摆、李某买入一份肮看涨期权。期权昂费为1办00背元，百 拔协定价2000摆元，3个

25、月到期瓣。则其获利空间柏为傲（ B 袄 ）。癌（肮A坝）100皑澳 +哀扮 摆（邦B百）爱100隘 +瓣败 矮（碍C摆）败捌100稗 100靶（办D巴）岸熬昂 班一敖100奥P500矮 看涨期权的买哀方最大损失期权叭费，收益不封顶白 卖方相反绊45澳、助理理财规划拔师接做到一个需鞍要做投资规划的办客户，该客户目瓣前持有成长性资耙产昂20胺万元，定息资产扳30把万元，根据投资捌组合状况对客户霸的风险偏好分类胺，其分析该客户叭应属于（ B 澳 ）。芭（般A败）保守型 靶 艾（拜B唉）轻度保守型暗（耙C岸）中立型 板 （D）轻百度进取型袄P524的表格胺 成长性40%伴 定息60% 般轻度保守型袄4

26、5、助理理财柏规划师在为客户版进行证券选择时巴。把市场上大部百分投资工具可完岸成的投资目标进芭行对比耙 柏，在他的总结的案结果中不正确的耙是（C）。哎（A）货币扮市场叭基金安全性极好碍，增值潜力一般岸没有把（B）绩优股安艾全性普通。增值板潜力有一些爸（C）成长股当笆期收入较低，瓣 摆流动性差巴（D）一般基金挨安全性普通，当把期收入不定。拔P邦525 鞍C斑的流动性好巴47鞍、投资者王先生懊投资了某种面值哎为10百00跋元的附息债券，哎票面利率为斑6吧。每年付息一搬次，期限为版5扮年，若已知市场盎上必要收益率为笆7盎，则该债券的傲发行价格应为（懊 D ）元。翱（A）855（拔B）895 （熬C）

27、905 敖（D）959耙复利终值法计算皑 fv=100捌0 pmt=6巴0 n=5 I案/Y=7% 求柏PVPV=959扳？48、某公司坝发行挨期限隘为啊4爱年的债券。票面耙利率为瓣8背%，债券面值为暗100元，到期案一次还本附息，跋若投资者对该等吧级债券要求的最扒低报酬率为10扮，则该债券的跋价格应为（ 哀B ）元。背（A）89.2般9 隘（B）92.9耙2搬（C）100 盎 （D）100罢.32蔼采用复利计息复佰利贴现的算法：隘 100*傲1.084/搬(1.14)奥=92.92斑对于一次还本付岸息的债券来说，俺其预期货币收入哎是期末一次性支稗付的利息和本金把P债券的内在俺价值M票面价值i

28、每期利率疤r必要收益率案（折现率）n剩余时期数捌49唉、某投资者在市凹场上发现一只零袄息债券，面值为熬1000鞍元，期8年，该半投资者期望的投岸资收益率为是8澳，则该债券的斑合理价应为（ 傲 B ）啊元扮（A）756.败35 （B）6拌45.62 背（C）540.岸27艾 （D）481扮.37版复利终值法计算笆 fv=100癌0 pmt=0爱 n=8 I/白Y=8% 求P唉V瓣P巴v=540.2碍7阿50、杨澳女士安在一年前以85哎0元的价格买入拔某债券，该债券佰面值为1000扳元，票面利率傲8盎每年付息一次蔼，若现在以88笆0元的价格全部阿卖出，则杨女士搬特有该债券的收翱益率为（ 佰）。蔼（

29、巴A岸）案 12扳.板94俺 百（捌B扮）岸1绊1.8伴5扮 （C）坝10.95%（罢D）10.06般%啊收益率=收益/坝成本=110/岸850=12.翱94%半收益=80元利挨息+30元价差笆=110元叭？51、某投资芭者以办27霸元的价格购买了岸1俺0颁00岸股某股票。持有碍2俺年后以般35般元的价格卖出，隘期间只有一次分爱红，红利为每股爱0.5元。则该板投资者的持有期班年化收益率为（拜D）爱（A巴）1癌1.65% 叭（B）12.3暗8% （C）案13.56%肮（D）14.6盎6%把收益=（35-昂27+0.5）啊*1000=8班500 成本为办27000 持罢有期收益率=3芭1.48%

30、爸N敖FV罢PMT靶PV艾I/Y傲2搬35500唉0熬-27000拔14.67%14.67%埃52、某投资者罢买入了一只面值耙为翱2000板元的债券。期限案为6年。每年付百息一次。票面利皑率为8，发行皑价格为1800癌元。则该债券的蔼到期收益率为（白A）。吧（A）10.3爱2% 肮 （B）11.摆05% （C般）12.25%盎（D）13.0傲2%把Fv=20拜00 n=6 肮pmt=200吧0*8%=16霸0 pv=-1佰900 求I/隘Y摆得到I/Y=1啊0.32%拌53、某投资者懊目前持有的金融埃资产市值共计7稗0万元。其中债敖券价值30万元板。年化收益率为疤6艾，股票投资价八值40万元，

31、年俺化收益率为办10碍。则谁投资者懊的复合收益率为扮（ B 爱 ）半（A）7.85把% 扳（B）8.29艾% 哀（C）9.15般%（D）9.2坝5%版(30*6%+矮40*10%)扒/70=5.8耙/70=8.2霸9%班?按54俺、某公司于蔼20爱07芭年白1捌月1日版发行一只期限为败8年的债券，票肮面利率为9，艾面值为100元摆。平价搬发行懊。到期一次还本隘付息，投资者张柏三于斑20爱0哀9年吧1鞍月1日叭以白95拔元的价格买入1柏00扒 盎份，则可知买入班时该债券的到期靶收益率为（ 挨 ）。搬（氨A拜）拌12挨.绊26背（盎B澳）傲 12佰.芭65哀 板 （八C佰）13.14八 叭 （ 敖

32、D搬）13.76 爸%案终值为100元巴+8*100*邦9%=172 败 埃Fv=172 霸n=6 pmt盎=0 pv=-摆95 求I/Y芭得到10.40八%般结果应是正确的翱，因为使用专用暗的债券计算器结芭果也是这个。案以复利法 单利搬法，都得不到结暗果中的值埃55捌、陈先生与太太氨今年均为49岁矮；不知道扒国家对于企业职白工退休年龄的规矮定。找到助理理懊财规划师咨询。盎得知国家法定企巴业职工退休年龄白是男年满（ 霸B ）周岁，半女工人年满（ 拌 ）周岁，女懊干部年满（ 碍B ）周岁。碍（佰A叭）哎60碍 55 胺 50背 八（般B版）60 50傲 55 搬 （C）50 氨 55 60斑 （

33、般D伴）60 5邦5 55办56、王先生已啊经退休，定期取胺社会养老保险金癌，但其不知道社版会养老保险的基案本原则，助理理昂财规划师的介绍败不正确的是（ 败D ）。八（A）社会养老绊保险更多地强调鞍社会公平。有利案于低收入阶层安（B）社会养老邦保险制度率实行暗权利与义袄务相对应的原则皑（埃C傲）社会养老保险伴体现管理服务的傲社会化阿（D）社会养老阿保险仅体现公平凹原则白P174 社癌会养老保障首先皑体验公平佰57、接上题，艾王先生儿子的单澳位正准备为其投翱保社会养老保险盎，获悉按照养老半保险资金的征集坝渠道划分。社会熬养老保险可以分隘为（D 胺 ）。搬（A）现收期付癌式和部分基金式斑（B）现收

34、现付疤式和完全基金式伴（安C吧）现收现付式和按基金或瓣（D）国家统筹案养老保险模式、佰强制储蓄养老保矮险模式和投保资案助养老保险模式疤伴按照社会养老保拜险基金筹资模式百划分：现收现付靶式和基金式背稗按照养老保险资胺金的征集渠道划案分：袄霸投保资助养老保蔼险模式、强制储昂蓄养老保险模式拔和国家统筹养老霸保险模式板58、田先生经癌营理发店多年。案按照国家规定，扒城镇个体工商户般和灵活就业人员班都要参加基本养阿老保险。缴费统氨一为（ B 阿）。皑（A）当地上年班度在岗职工平均扳工资的般20俺暗（B）当地上年背度在岗职工总工办资的邦20班摆（C）当地上年氨度在岗职工平均耙工资的唉12摆搬（D）当地上年

35、昂度在岗职工总工澳资的般12哎哀8%办计入个人账户叭5巴9搬、从扮2006年1月芭1日芭起。曹小姐发现凹自己基本养老保懊险中个人帐户的芭缴费比例发生了半变化。其规模统蔼一由本人缴费工皑资的拌11爸调整为（跋C扒 ）。胺（邦A埃）背 10败%（B）案9背袄（捌C鞍）吧8摆坝 阿（D）邦7隘C矮60、政闹鼓励按企业设立企业年敖金制度。其特征碍不包括（ C 拌 ）。百（A）非营利性鞍（B）企业行为八（C）政府行为啊（D）市场化运颁营?扒61、孙小姐的拌企业设立了企业昂年金制度，我国碍企业年金的类型把是（翱B搬 ）。班（凹A岸）灵活缴费型（凹B）确定缴费型袄（C）投保资助绊型（凹D肮）部分积累型傲62

36、、A公司作芭为B公司的企业鞍年金账户管理人搬，其职责不包括皑（ 吧D鞍 ）。摆（巴A爱）记录企业年金熬基金的投资收益熬（B）向委托人昂提供账户的信息芭查询服务隘（耙C碍）建立企业年金暗基金的企业账户背和个人账户罢（D）按照国家俺规定保存企业年板金基金账户管理班档案至少20白年应是15年般63、助理理财翱规划师为C企业班介绍企业年金制跋度，企业年金中扒企业也需要缴费耙，单企业缴费每败年不超过本企业霸上年度职工工资暗总额的（ 翱D ）跋（靶A懊）1/3阿 袄（B）1/4 唉 搬（埃C把）1/6爸 瓣（D）1/12搬企业缴费瓣额度，懊每年不超过本企奥业上年度职工工岸资总额的昂十二分之一。靶企业岸和爱

37、职工白个人霸缴费哀合计一般胺不超过本企业上绊年度职工工资总碍额的懊六分之一捌64、西方发达爸国家出现一种新癌型养老方式，由半委托人与受托人唉签订信托契约，耙约定将信托资金懊一次交付斑于受托人，由受案托人依照委托人蔼只是，挑选适当班的金融产品为投蔼资组合，于约定霸的信托期间内，肮由委托人制定的懊受益人，领取本扒金或利息，信托哀期满再由受托人伴将剩余的信托财绊产交付受益人的白一种信托行为，佰被称为（ C霸 ）。靶（隘A袄）把 按基本养老基金 癌 坝 拌（B）商业养老扳保险 八 爸（耙C佰）养老信托 岸 败 暗（D）养老储蓄扮 扳65、王先生与扒赵女士相识，并凹确定了恋爱关系坝，2008年1扮2月二

38、人到当地班婚姻登记机关申邦请结婚登记，婚挨姻机关经过审查版，准予登记，但笆因客观原因没有奥领到结婚证。王邦先生外出旅游时八因意外生故，则爸赵女士（ C 敖 ）胺（唉A板）不可以继承王鞍先生的遗产，因隘为二人没有领结矮婚证捌（B）不可以继拌承王先生的遗产扳，因为没有完成按正式结婚登记手绊续啊（白C吧）可以继承王先八生的遗产，因为颁婚姻登记机关批伴准了二人的登记吧申请蔼（D）可以继承叭王艾先生的遗产，因懊为跋王袄先生是意外身亡埃准予登记后就是肮合法夫妻了唉66、接上题，蔼如果王先生的叔扳叔为了庆贺二人拜结婚，给予二人百结婚贺礼20万懊元，则这20万蔼元属于（ C 跋 ）柏（奥A翱）夫妻法定特有翱财

39、产 巴 版（B）哀王拔先生婚前个人财矮产 鞍（胺C懊）夫妻共同财产隘 办 啊（D）办赵唉女士个人财产挨67、接上题，巴如果王先生的父哀母在儿子结婚登爸记后旅行前，赠邦给王先生一套房翱子用于结婚，则扮有权分配该房产办的是（ 坝）绊（摆A般）袄赵霸女士 艾 癌 班（B）颁王白先生的父母 案（碍C奥）懊王啊先生的兄弟姐妹鞍（D）阿赵澳女士、搬王懊先生的父母爸登记后赠予的，袄算是夫妻共同财唉产把68、李先生是肮一位孤寡老人，瓣他十分担心自己靶以后的生活，于耙是与朋友风先生八签署看遗赠抚养柏协议，约定风先吧生负责李先生的昂生活与死后安葬背，李先生去世后扮将全部遗产留给艾封先生。两年后爸李先生感到后悔安，

40、于是订立了一版份自书遗嘱，将蔼遗产赠给远房亲吧戚小赵，则（ 艾c ）鞍（翱A颁）小赵（B）捌李芭先生所在单位 蔼 伴（C）暗封八先生翱 柏 半（D）国家邦题不全，不过应暗是问遗产归谁。爱遗赠抚养优于其胺它遗嘱般69、郑先生因翱心脏病突发进医罢院，郑先生感到肮无法获救，于是瓣流下了一份口头叭遗嘱，指定朋友懊作为见证人，将哀全部财产留给儿跋子郑峰，郑先生碍不治身亡，护士爱小芬口头证明口拜头遗嘱的内容，阿郑先生家中还有靶妻子与父母，则霸（ A ）。案（氨A半）郑峰半 爸（B）颁郑扒先生的妻子 敖（傲C八）哎郑哀先生的父母、妻耙子 靶 案 笆（D）郑峰、半郑伴先生的父母、妻矮子挨（）遗嘱人必耙须是处在

41、情况危岸急时刻；（）扮遗嘱人立遗嘱时傲必须具有民事行翱为能力；（）版应当有两个以上办的见证懊人在场见证；（八）遗嘱人要以拌口述形式表示其背处理遗产的真实绊意思。绊70、接上题，凹如果郑先生经抢埃救后生还，一年跋后因心脏病发再唉次入院后去世，拜则（ D ）柏可以继承郑先生啊的遗产。霸（扳A癌）郑峰 （B）芭郑敖先生的妻子 肮（跋C般）奥郑案先生的父母、妻扮子 翱 懊 敖（D）郑峰、芭郑邦先生的父母、妻板子斑由于口头遗嘱是柏因危急情形不能班采用其他遗嘱形八式的情形下不得把已采用的遗嘱形袄式，并且口头遗唉嘱与其他遗嘱形吧式相比，是最欠捌缺真实性（或错啊误的可能性最大颁）的一种遗嘱形拌式，所以，一旦胺

42、该危急情形解除捌，遗嘱人能以其肮他形式（如书面霸、录音）立遗嘱按的，口头版遗嘱自然失效。扳即使遗嘱人未以唉其他形式邦立遗嘱，该口头俺遗嘱仍然无效。二、案例选择题搬案例一：马先生版2008绊年凹1靶月采用组合贷款唉法购买了住房一拔套，购买当月开爱始还款。其中吧40澳万元的公积金贷安款采用等额本金捌贷款方式，贷款艾利率为岸5挨.凹22败，其余隘34颁万元采用等额本跋息的商业贷款，败贷款利率为摆6版.澳65哎。贷款期限均瓣为扮20皑年。澳根据案例一，回把答稗71肮班78扮题。斑71扳、马先生公积金扮贷款的第一个月爱的还款额为（ 扮B ）元。傲（八A稗）颁2501拌.啊67捌 柏（盎B搬）吧3406把

43、.隘67敖 昂 （矮C暗）班3502芭.蔼91按 （爸D哎）柏 45摆06跋.拜67拌等额本金首月还艾款：澳本金：4000瓣00/240=白1666.67奥 利息：40霸万*5.22%按/12=174癌0 相加得到3艾406.67阿72傲、马先生公积金颁贷款中第皑12伴个月的还款额为阿（ A 板）元。阿（柏A肮）氨3326癌.暗92吧 瓣 （板B爸）败3501肮.蔼28巴 （凹C翱）3619.0扳2 （奥D奥）背3694罢.耙25跋本金：4000耙00/240=靶1666.67傲 利息：（4班0万-1666坝.67*11）碍*5.22%/按12=1660罢.25 相加得扮到3326.9扒2背7

44、3疤、马先生公积金癌贷款偿还的利息俺总额为（ 版）元。爸（爱A败）皑25隘1把49昂2.癌15坝 （背B罢）叭24半1拔96暗7.00 瓣（癌C八）229872白.25 败（拜D唉）209670百.00利息为等差数列坝算法：（首月利斑息+最后一月利爱息）*月数/2爸=（1740+吧7.25）*2艾40/2=疤209670.败00疤最后一个月就只艾余本金了，利息翱为：岸1666.67绊*5.22%/扳12=7.25背74佰、马先生公积金稗贷款中第三年偿办还的利息总额为盎（ C ）半元俺（澳A瓣）16921.耙25 （B）巴17241.2扒8 背（把C败）18313.案50 柏 （D）20拔149

45、.00八第三年首月利息氨1566.00阿 袄第三年最后一个疤月月利息：蔼(1566.0半0+1486.捌25)*12/拜2奥=18313.阿50疤75叭、马先生商业贷把款的月还款额为翱（ A ）八元。白（扮A袄）按2565挨.06 皑 （隘B阿）2314.5昂0 （C安）2261.2胺0 （D）熬2108.70柏PV氨N跋I/Y百FV唉PMT翱340000拔240靶0.55%埃0癌￥-2,565爱.06吧76扮、马先生商业贷阿款偿还的利息总俺额为（ D 爸 ）元。啊（敖A拜）166088拔.00 （坝B）20268笆8.00邦 凹（C）2154瓣80.00 斑 佰（八D佰）275614般.埃4

46、0矮利息=还款总额柏-本金=256凹5.06*24隘0-34000半0=27561叭4.4安77瓣、如果马先生在俺还款哀2佰年后有一笔矮10矮万元的意外收入办用于提前偿还商绊业贷款，在保持肮月供不变的情况敖下，剩余还款期安为（B ）。捌（芭A罢）105.21挨 绊（案B扒）110.28坝 啊 （C）118败.63 拜 （敖D阿）120.12鞍还款两年后的剩扮余还款额为：挨322,573扒.11吧N捌I/Y八FV艾PMT矮PV碍216霸0.55%哀0搬-2,565.氨06阿￥322,57半3.11鞍提前还款后剩余爸还款额为挨222,573佰.11巴PV俺PMT坝I/Y芭FV翱N爸￥222,57吧

47、3.11氨-2,565.拜06疤0.55%佰0斑￥118.63罢78斑、接上题，如果拔提前偿还商业贷懊款时，保持还款捌期限不变，月供班应降为（ B 翱 ）元。碍（袄A颁）1650.2疤5瓣 佰（俺B啊）1769.8佰8敖（C）1826柏.36 胺 （扮D把）1868.1班9班PV敖N拜I/Y罢FV佰PMT绊￥222,57敖3.11哀216叭0.55%班0版￥-1,769爱.87癌案例二：经济危败机来临，很多翱4S艾店搞起了打折促敖销活动。叭王扳先生趁着打折时颁机，购买了自己懊心仪已久的一辆肮轿车，价值胺2疤5坝万元。阿“暗爱车如妻鞍”盎这句话在八王俺先生身上体现的皑淋漓尽致，捌王叭先生找到甲、

48、乙般、两三家保险公柏司为其爱车投保隘。罢根据案例二回答埃79佰81题哀？巴79唉、假设巴王巴先生为其爱车，肮在甲、乙保险公哀司分别投保靶5稗万元，在丙保险耙公司投保安10班万元，请问此保搬险合同属于（ 叭C搬 ）澳 柏（A）超额保险叭（B）不足额保懊险 半 芭（C）共同保险癌 盎 （D懊）重复保险澳重复保险是指投白保人对同一保险笆标的、同一保险皑利益、同一保险拔事故分别向两个哎以上保险人订立佰保险合同，但保翱险金额总和超过哀保险价值的一种肮保险。重复保险挨的保险金额总和班可能超过保险价拌值埃。坝共同保险简称拜“肮共保案”跋，是指投保人和胺两个以上的保险瓣人之间，就同一暗可保利益、同一八风险共同

49、缔结保凹险合同的一种保百险。在保险损失吧发生时，各保险伴人按各自承保的傲保险金额比例分安摊损失。拔80柏、假设吧王芭先生为其爱车，跋在甲、乙保险公奥司分别投保扮15稗万元。在丙保险班公司投保肮20阿万元，请问，此百保险合同属于（拔 D ）稗（碍A艾）超额保险百 懊 八（B）不足额保白险回 蔼（背C袄）共同保险 埃 邦（背D叭）重复保险氨81、如果王先唉生按照上一题的板方式进行投保，扒若其爱车在保险皑期限内，发生了把保险责任范围内拜的事故，导致车阿辆全损，按照我澳国保险法规笆定，则（ D绊 ）。败（A）甲保险公绊司赔偿霸5氨万元，乙保险公挨司赔偿盎5背万元丙保险公昂司赔偿罢10扮万元案（B）甲保

50、险公胺司赔偿挨15办万元。乙保险公霸司赔偿昂15拌万元，丙保险公疤司赔偿案20半万元蔼（阿C捌）甲保险公司赔哀偿佰IO澳万元乙保险公矮司赔偿拌10伴万元；丙保险公啊司赔偿坝5爱万元安（埃D阿）甲保险公司赔鞍偿叭7吧.翱5鞍万元，乙保险公柏司赔偿斑7盎.叭5扳万元，丙保险公拌司赔偿10万元D？澳比例责任制、限蔼额责任制、顺序拌责任制盎范例三；蔼2008胺年，借着中国举昂办奥运会的契机安，很多对情侣选爸择在这一年走进扮婚姻的殿堂，背孙澳先生罢和赵稗女士就是其中的扮一对。新婚不般久。按孙板先生在朋友的建背议下，决定为家袄庭补充必要的商百业保险。翱孙搬先生为赵女土购佰买扒A巴保险产品，并指捌定自己为受

51、益人靶；又为自己氨和赵哀女士购买傲B霸联合保险产品，按该产品规定联合挨投保人中只要有稗一个人生存，年拔金就照常给付，澳直到全部被保险艾人死亡之后才停办止。暗根据案例三回答稗82矮疤84拔题百82瓣、孙先生为赵女挨士购买的稗A背保险产品，其中把保险合同的关系翱人是（ D 爸）。芭（A）摆孙隘先生和保险公司扳（B）氨赵胺女士和保险公司吧（C）罢孙斑先生和保险代理熬人 背（白D靶）扮孙皑先生和赵女土艾解析：懊专业能力P19隘9 当事人（投胺保人和保险人）邦和关系人（被保傲险人和受益人）扒83肮矮B半联合保险产品又暗被称为（ 岸B爱 ）。百（佰A佰）共同生存年金佰保险癌（B）最后生存颁者年金保险 坝

52、扳（C）共同死亡靶年金保险（埃D般）最后死亡者年白金保险叭最后生存者年金啊。最后生存者年氨金是指以两个或板两个以上被保险阿人中至少尚有一芭个生存作为年金傲给付条件，且给矮付金额不发生变颁化的年金保险。绊这种年金的给付懊持续到最后一个埃生存者死亡为止按84拔、如果后来，孙瓣先生与赵女士离癌婚，则此保险合巴同（扒D板 ）。败（暗A靶）失效碍 跋 （B）中止巴（搬C办）终止哎 坝 暗 拔（D）仍然有效傲案例四：李风先拜生是一位板35胺岁的国企中层领氨导，家庭年总收隘入在奥25罢万元以啊上，他一直比较稗重视投资理财的岸重要性，经过一败段时期的投资摸靶索，目前的金融隘投资资产中并持按有股票版35把万元，

53、股票型基般金15万元，企懊业债券与国债把30案万元由于投资爸过程中的经验和八教训，李先生更蔼加意识到专业性傲的重要，但苦于鞍没有时间和精力百来进行深入研究傲，于是邀请了助敖理理财规划师为爸其进行科学的投办资规划。搬根据案例四回答哎85坝挨91唉题。伴85百、根据李先生现澳有的资产组合来吧分析他的投资偏伴好类型，可以得颁出李先生属于（哀 ）的投资叭者。凹（A）轻度保守版型翱 翱（B）中立型 绊 （C伴）轻度进取型 搬 （背D颁）进取型暗86拜、李先生自己总暗结出股票投资中矮应尽量选择蓝筹邦股和绩优股，但笆他对绩优股的判邦断标准不太清楚白，绩优股公司在爸上市后的净资产爱收益率连续三年胺都会显著超过

54、（唉 B ）。盎（爱A熬）斑5稗斑（B）巴10俺案（敖C懊）搬15皑 （唉D搬）俺20爸笆公司上市后净资翱产收益率连续三捌年显著超过昂10%的隘87矮、在过去的一年埃里，李先生所投奥资的股票收益率耙为一霸15办，股票型基金鞍净值增长率平均翱为一瓣8昂企业债券与癌国债的平均收益搬率为艾10扮，则他前一年敖的总体收益率为邦（ C ）百。班（白A爱）八4版.跋56皑 （捌B扳）罢2疤.氨37阿扮（C）-4.3懊1 跋（吧D摆）-5.翱65稗懊35*(-1癌5%)+把15*(-8%颁)+30*10败%/(35+阿15+30)=唉-3.45/8巴0=-4.31坝%巴88瓣、李先生曾经选巴择持有一只经营斑

55、业绩优良的股票扮，但在某个时期碍该企业由于央行挨连续加息，使其邦利息支出超出了爱预算，最终产生芭了一定的亏损，艾股票价格受到重爱创，这种风险属昂于（ A 啊）鞍 奥（A）系统性风拔险 按（B）非系统性艾风险按（靶C般）潜在风险癌 伴（D）操作性风拔险笆89白李先生现在对艾基金中的基金（背FOF颁）比较感兴趣，邦助理理财规划师伴建议他选择该方八式进行投资时应艾当注意一些事项澳，其中不包括（八 ）捌（A）是否进行败收益补偿氨 肮 罢 笆（B）收益补偿般方式 吧（C）费率与业耙绩提成 唉 （皑D疤）单只基金的排懊名摆90爱、针对基金投资哀方面，助理理财吧规划师向李先生八介绍了一些降低鞍共同基金投资成岸本的技巧，其中叭不正确的是（ 板B ）。澳（A）利用基金埃转换 啊 靶（B）