7篇6章-打捆贷款

1、PAGE PAGE 6啊第六章 打捆跋项目贷款评审澳打捆贷款评审是啊指在一份评审报斑告中对一个借款跋人承贷的多个项啊目进行评审，包芭括城市基础设施颁类项目打捆评审巴、交通类项目打把捆评审和上下游爸产品类项目打捆蔼评审等（国家铁拔路项目见相关章盎节），扮本章板仅拌对打捆贷款评审背不同于单个项目哀贷款评审摆之处艾做出说明，未做挨说明的，按单个吧贷款项目要求评哎审。凹第一节 城市佰基础设施类项目一、评审原则板1、哎分类评审的原则皑。即将项目归类岸，分为供热、供阿气、供水、公共俺设施和其他产业阿项目，然后对各扮类项目分别进行爸评审，具体评审矮方法和标准参照把行业评审。办2、艾简化原则。八打捆项目评审不

2、傲是单个项目评审啊的简单汇总，在岸各章节对分类后懊的项目进行分析矮时，应尽量简化哎，如将相同内容稗合并说明等。二、总体说明败项目名称为耙“埃等案昂个项目罢”般，如阿“肮郑州污水处理厂办等六个项目蔼”班，名称中不出现肮“哎城建挨”氨、啊“熬城市基础设施拜”拜、搬“岸打捆盎”翱等字样。拔评审报告的格式盎、内容、章节要斑求等和一般项目斑的相同。稗摘要表格式，见肮附件。版“岸三师坝”芭聘请。打捆类项暗目评审在聘请会唉计师和律师时同傲单个项目，聘请班行业专家时可以俺聘请一个也可以袄聘请多个，但行跋业专家须对归类拌后的项目按行业靶分别做出分析。评审内容借款人评审扳1、除需按板“巴通用贷款评审报邦告办”捌的

3、要求对法人进阿行评审外，还需暗重点分析法人的芭现金流获取能力班、还款资金来源啊及能力。柏2、说明借款人凹和用款人之间的霸关系。项目风险评审把1、项目优先等艾级排序：先对分埃类后的行业按建白设的重要性进行氨优先等级排序；跋然后，对同一行办业的各项目按建拌设的重要性（必艾要性）进行排序版。以行业、项目傲建设的重要性（摆必要性）为序，碍列表介绍项目建澳设规模、建设内懊容、项目进展等白内容，单个项目班有政策、技术、懊建成风险等特殊绊情况的，需在备埃注中注明。表式吧如下：挨序号柏项目名称斑行业伴建设规模扳建设内容搬项目进展跋建议书、可研或绊初设编制单位资皑质奥备注叭1靶供热跋2搬3柏4鞍供水熬5埃6邦7

4、柏柏.罢8拜版2、政策、技术佰和建成风险评审拜：总体说明各类埃项目的政策风险埃和技术风险，如斑有特殊情况，需敖单独说明；关于皑建成风险评审，昂无建成风险的项八目，统一简要说昂明，有建成风险办的，单独说明。般3、项目市场评佰审：对有效益的坝各类项目，参照巴分类评审章节的澳方法和标准，跋简要分析扳其产品市场，对埃量价做出结论性案判断；对于无效挨益的公益产品，扮不需进行市场分癌析。埃4、资金风险评哎审：列表说明项昂目总投资情况，矮表式如下：罢总投资评审对比邦表单位：万元碍序号八项目名称芭行业白上报总投资袄评审总投资绊增减芭合计蔼静态爱动态白铺底流动资金氨合计拌静态叭动态奥铺底流动资金翱(班摆)半1叭

5、供热败2拜3盎4扮供水坝5吧6熬7败扒8笆唉熬合安 芭计柏将项目资金来源巴进行分类汇总，哀汇总分析项目的氨资金筹措和分年耙到位情况，并列矮表说明。啊贷款总额控制原挨则背：对使用罢“绊以政府信用为基蔼础贷款额度傲”坝的城市基础设施盎类项目按照以下百原则核定贷款额蔼度，并做出分析奥说明： 耙当次评审申请贷熬款额挨拜 肮“拜三、五、八倍隘”白原则确定的贷款跋总体控制数肮哎（白我行对该市城市澳基础设施类项目颁贷款余额我行爱对该市城市基础胺设施类项目承诺拌未贷额）疤注：凹“败三、五、八倍敖”板控制原则，以申埃请贷款城市本级半财政近三年城建瓣基建支出（含预摆算内、预算外两蔼部分）的算术平暗均数为基数，乘埃

6、以一定的系数作吧为开发爱银行贷款额总体胺控制数。一般区扒、县、县级市以柏及其他同等级的蔼城市系数按挨“胺3艾”爱考虑，一般地级稗市、州、直辖市笆的区以及其同等碍级的城市系数按搬“暗5蔼”伴考虑，一般副省板级及以上城市系盎数按昂“阿8爸”蔼倍考虑。扒4、财务风险评挨审：凡有收益的吧各类项目都须对搬各子项进行项目稗效益分析；无收拌益的子项需分类版进行成本或费用隘分析，摆成本或费用可以暗参照同类项目以傲往年份的单位成拔本或费用测算白。将各子项总成埃本表作为评审报昂告附件。坝还款资金风险评暗审俺对于有收益的各隘类项目，均须对邦各子项进行偿债艾能力分析，如果氨项目自身的收益唉不能满足偿债覆邦盖率130%

7、的碍要求，则必须测半算偿债覆盖率为盎130%的条件版下需补贴还款的凹数额。板如果打捆评审中阿含无收益项目，俺或某些有收益项拜目的收益不能满芭足还款的要求，扮则须（1）对以安政府信用为基础肮额度内的项目，扒要分析政府的分矮年还款补贴能力坝，以背此和需疤政府补贴还款的安数额进行比较，胺判断政府是否有八能力对项目进行敖补贴；或（2）按对非政府客户的扳项目，须分析借耙款人综合偿债能奥力，以稗此和需斑补贴还款的数额半进行比较。哎还款资金评审中碍应考虑无收益项靶目的成本或费用啊。坝政府补贴还款能半力测算翱确定财政城建支拌出：城建支出是盎指市本级财政用案于城市建设的建蔼设性支出，分为背预算内城建支出柏和预算

8、外城建支矮出，取评审前三敖年算术平均数为翱基准数；背确定还款期内城拌建支出的增长率氨：根据前三年城拜建支出的增长率跋、财政收入增长安率，霸慎重稗确定还款期内城氨建支出的增长率伴；邦测算政府分年补氨贴还款能力：根阿据财政城建支出爱基准数及其增长扳率确定还款期内霸政府分年补贴还扳款能力。疤将政府补贴还款八能力和须补贴还邦款额进行比较，俺列表说明政府是皑否有能力对项目靶进行补贴还款；年年年年年年年需补贴还款额政府补贴能力按判定标准：政府暗分年补贴还款能澳力应不小于对应盎年份需补贴还款斑额。靶如符合标准，表暗明政府具有补贴邦还款能力，否则背需调整项目还款捌计划或调减项目坝贷款额叭。敖贷款风险度量和把贷

9、款贡献度评价办分行业测算贷款疤风险分值、预期胺损失率和贷款贡岸献度。爱序号邦行业扳贷款风险度量肮贷款贡献度捌贷款风险分值柏预测资产质量啊预期损失率芭ROA办RORAC班CAR摆1八供热办2爸供水斑3柏艾.注：拌对于有些打捆评按审项目，按行业安测算无法准确反扮映其风险度和贡翱献度，可对行业背内的具体项目进癌行测算，并列入半上表。皑对于无收益的子伴项，不必测扮算拔市场风险分值，般将市场风险分值笆权重分值全部计办入斑“霸贷款风险分值哎”皑。芭第二节 交通类百项目罢交通打捆项目评阿审是指在一份评奥审报告中对一个伴借款人承贷的多稗个交通项目进行百评审。盎评审原则：1、瓣交通类项目打捆扒评审须对各子项埃除借款人以外的白各项风险分别进埃行评审。2、还背款资金评审中须半分析交通厅、公阿路局或其它借款爱人规费或其它收佰入的综合偿还能鞍力。安第三节 上下游爸产品类项目捌上下游产品类打埃捆项目评审是指氨一份评审报告对坝一个