个人理财形考测试试题与答案

1、熬一、判断题靶 罢（1 对 奥2错 ）扳（般白）爸1.在个人/家办庭资产负债表中把，提前偿还房贷搬不能使净资产值绊上升。 芭（澳吧）稗2.客户通过理碍财规划所要实现颁的目标或满足的靶期望是理财目标扳。 扮（昂皑）盎3.在通货膨胀岸条件下，固定利扒率资产贬值。 斑 芭（芭疤）柏4.对于现金流爸量表的分析可以板作为估计未来收板入支出的基础。瓣 稗（摆背）艾5.客户负债中拔起止年限35阿年的为中期负债拌。 颁（败背）叭6.定期存款属扳于个人资产负债俺表中流动资产。背 霸（岸岸）袄7.不同的理财半计划有着不胺同的哎收益率给出形式斑，商业银行个人板理财计划常用收柏益率形式只有最案低收益率。 艾（1）敖8

2、.客户和某商胺业银行签订了非矮保本浮动收益理阿财计划,则该银搬行根据约定条件皑和实际投资收益白情况向客户支付伴收益。 摆（澳熬）氨9.对未来生活矮预期属于判断性办信息。 唉（2）艾10.境内外资昂银行推出的指数跋型外汇个人理财叭产品适合有较高埃流动性需求的个扒人投资者购买。阿 吧（吧隘）叭11.在客户信拌息收集方法中，搬采用数据调查表碍属于初级信息收巴集方法。 柏（安隘）爸12.个人理财挨主要考虑的是资唉产的增值，因此叭，个人理财就是案如何进行投资。败 叭（2）叭13.目前爱，证拌券公司的个人理把财服务形式主要耙以代客进行投资安操作为主。 敖（2）芭14.客户提出岸理财的要求主要昂希望财务状况

3、的凹增值。 稗44 昂股票投资的收益白等于股利所得。拜2霸二、单选题:1八4道,每道3分把,总分42 翱1.如果个人银版行理财产品执行伴的是固定利率，翱当物价上涨率（懊B耙）银行理财产品隘的税后收益率时稗，个人投资者产俺生实际损失。 鞍 班A、低于 案B、超过 C盎、等于 D、白没有关系 爱2.( 笆A柏 )是个人理财敖最基础的理论。班 伴A、生命周期理爱论 B、资产巴组合理论 C昂、资本资产定价罢理论 D、期袄权定价理论奥3.（案A爱）把最早邦提出了贴现现金艾流量的概念。 挨 澳A、威廉姆斯 芭 B、夏普 埃C、马科维茨 八 D、莫迪利亚艾尼 耙4.生命周期理跋论认为，人们更稗加偏好什么样的

4、芭消费模式？（背C澳）绊A、年轻时多消疤费，年老时少消爱费 瓣 B、年坝轻时少消费，年办老时多消费邦C、消费水平在矮人的一生中保持澳相当的平稳 按D、每个人的爱把好不同，没有统昂一的模式暗5.（把B罢）属于客户财务板信息。 柏A、投资偏好 案 B、收支状况袄 C、风险承案受能力 D、跋年龄 伴6.客户谈话的盎风格相当个性话稗，在性格特征模败型中，该客户是隘（暗B哀 ）。柏A、完美主义者哀 B、创造把主义柏者 C、欢欣八主义者 D、暗挑战主义者 挨7.疤“胺我不希望在我的阿投资计划中采用靶股票投资版”邦是（笆B靶）信息类型。碍A、事实性 疤B、判断性 啊C、推论性 绊D、财务信息 爱8.个人理财

5、的袄理论基础来自于隘（扳B斑）。 熬A、经济学 板B、现代理财学伴 C、金融市胺场学 D、投熬资学 笆9.银行的理财败产品与一般物质百经营企业的产品敖的根本区别，就袄在于银行个人理耙财产品本质上是拜一种（傲D败）。 胺A、货币储蓄 皑 B、银行转帐唉 C、银行咨爱询 D、服务拌 昂10.某投资者隘购买了5000扮0美元利率挂钩袄外汇结构性理财扳产品(一年按3芭60天俺计算艾)，该理财产品摆与LIBOR挂稗钩，协议规定，班当LIBOR处俺于2一27八5区间时。给矮予高收益率6唉；若任何一天L皑IBOR超出2八一275耙区间，则按低收鞍益率2计算。隘若实际一年中L胺IBOR在2挨-275艾区间为9

6、0天，阿则该产品投资者翱的收益为（白B柏）美元。 背A、捌750 柏 B、拌1500佰 摆 邦C、霸2500 扒 D、安3000 皑11.商谈中的扳大忌不包括（稗B岸）。 跋A、打断别人的案话 B、向对肮方表明诚意 哀C、抓住对方过艾失攻击对方 氨D、说法太多 拔 盎12.个人资产袄负债表中的资产癌价值是按（胺B氨）计算的。 背A、购置价 板B、当前市场价按格 C、平均挨购置价 D、半视情况而定 坝13.个人理财疤的核心是根据理白财者的资产状况唉与风险（百D办）来实现需求与蔼目标。 懊A、状况 B碍、大小 C、凹预测 D、偏班好 拌14.以下属于啊开放式问题的是笆（按B哎）。 按A、要不要在资

7、罢产组合中加入X哎X股票？ 扮B、行在上周又拔上调存款准备金肮了，对此您怎么白看？ 啊C、能否告诉我佰您的年龄？ 袄D、打算到50跋岁再开始规划退疤休，这会不会太鞍迟了？ 艾三、多选题:1啊0道,每道3分把,总分30多选澳题:10道,每板道3分,总分3斑0 吧1.以下有关个罢人/家庭资版产负阿债的论述正确的癌是（ CD ）搬。 碍A、折旧性资产艾的价值一般随着办其使用年限的增胺加而降低。 懊B、净资产金额翱很大，可能意味拔着客户的部分资挨产并未得到充分艾利用。 疤C、对于那些债白务关系已经形成隘，但客户尚未收背到正式的付账通翱知的，不应计入扮负债项目中。 扒D、理想的净资哎产持有量应根据邦客户

8、的实际情况唉而定。 案2.目前我国商巴业银行个人理财傲的基本业务包括挨：（ABCD）啊。 斑A、基金 B隘、人民币理财产翱品 C、外汇按理财产品 D澳、卡类理财产品邦 板3.一般情况下跋，在经济增长放败缓，处于衰退同耙期时，个人和家埃庭不采取的措施爱包括跋(稗ABCD). 埃 绊A、减持固定收碍益类产品. 拌B、买入对周期办波动敏感的行业鞍的资产 懊C、增加股票，芭房产等资产的配捌置. 跋D、减少防御性昂低收益资产 袄4.在制定理财板规划时，理财师芭通常需要对家庭罢的资产负债情况翱进行分析，下列绊( CD )属矮于流动负债。 败 隘A、汽车贷款 斑 B、教育贷款柏 C、信用卡爱贷款 D、消般费

9、贷款 啊5.将金融产品傲以某种标准进行靶通常状况下的排颁序。则下列说法坝不正确的是（A氨BC）。 盎A、按金融产品鞍的风险由大到小翱排序为：衍生品肮、股票、储蓄产瓣品、可转换债券罢 阿B、按金融产品吧的流动性由大到搬小排霸序为澳：国库券、定期颁存款、大额可转埃让存单 哎C、按金融产品霸的收益率由大到懊小排序为：外币斑理财计划、期货瓣、储蓄产品 拌D、按金融产品安的利率由大到小碍排序为：定期存百款、定活两便储伴蓄存款、活期存袄款 哎6.不同的理财版计划有着不同的哎收益率给出形式肮，下列选项中，背属于商业银行个斑人理财计划常用敖收益率形式的有碍：（ABCD）傲。 稗A、固定收益率佰 B、最低收懊益

10、率 C、预罢期最高收益率 霸 D、浮动收益奥率 佰7.下列对生命傲周期各个阶段的把特征的陈述正确坝的是（BCD）哎。 板A、当理财客户爸处于中年成熟期罢时，其理财策略埃是最保守的 扒B、银氨行存斑款比较适合少年背成长期的客户存稗放富余的消费资翱金 邦C、处于青年发傲展期的理财客户柏通常的理财理念叭是追求快速增加胺资本积累 矮D、老年养老期颁的客户在理财时按应当注重于资产绊价值的稳定性而埃非增长性 岸8.在沟通前准跋备工作中，需要芭研究收集的客户半信息有（ABD靶）。 伴A、客户的个性背特征，家庭情况矮 胺B、客户目前遇凹到的相关问题和胺特殊需求 捌C、收集与理财败产品相关的资料癌 扒D、掌握与

11、客户败兴趣相关的知识板 暗9.面对不同客昂户时，下列应对安技巧中恰当的是袄（BCD）。 叭 碍A、对沉默寡言艾的人，要设法诱拔使他尽可能地多罢说 哀B、艾对优岸柔寡败断的人，客户经翱理要掌握主动权皑，充满自信地运败用公关语言拜不断地向他提出阿积极性的建议，办多用肯定性用语吧C、对慢性的人唉，不能急躁、焦稗虑或向他施加压暗力，应该努力配靶合他的步调，脚哀踏实地地去证明氨、引导 八D、对疑心重的安人，要让他了解败你的诚意或者让隘他感到你对他所鞍提出的疑问很重板视 坝10.对个人理般财的发展产生影芭响的外部环境主八要有：（ABC安）。 澳A、社会环境 扮 B、经济环境岸 C、金融环凹境 D、技术班环

12、境 绊一、判断题:1爱0道,每道3分癌,总分30 袄（疤稗）盎1.万能寿险是捌一种保费缴纳灵凹活，保单的保险扮金额可以调整的按寿险八。 艾 傲（办熬）班2.保险公司经佰营个人保险理财按产品的盈余主要懊来源于保险费的矮死差益、利差益扮和费差益。 坝（肮搬）班3.某基金的资芭产配置长期地维蔼持在如下水平：八股票75%，债耙券20%，现金氨5%，则基本上八可以判断，该基扒金是平衡性基金摆。 般（肮把）邦4.与传统的保瓣险产品相比，现班代的保险产品一哀定程度上降低了扒收益性 . 百（巴艾）爸5.证券投资基败金是一种间接的扮证券投资方式。岸 柏（叭吧）捌6.封闭式基金靶可以在证券交易巴所按市价买卖。鞍

13、安（凹耙）昂7.保险产品具靶有其他投资理财扒工具不可替代的懊投资功能。 耙（哎傲）拜8.管理人对基俺金运营收益承担绊投笆资风啊险 般（2）矮9.注重基金的蔼长期成长，强调唉为投资者带来经鞍常性收益的是收拜入型基金 。 昂 氨（拌伴）扳10.保险合同哎当事人即参与订哎立合同的主体，板包括保险人和受摆益人。 艾二、单选题:1班0道,每道3分盎,总分30 办1.个人保险理邦财的最大特点，霸是将保险的（昂C昂）功能和资金增坝值的功能有机结稗合起来。 澳A、社会管理 稗 B、资金融通敖 C、基本保岸障 D、风险把管理 败2.同样用10靶万元炒股票，对拔于一个仅有10熬万元养老金的退澳休人员和一个有胺数百

14、万资产的富扳翁来说，其情况俺是截然不同的，巴这是因为各自有罢不同的（碍A翱）。 昂A、实际癌风险肮承受能力 B吧、风险偏好 拔C、风险分散 暗 D、风险认知佰 肮3.下列金融资傲产中，风险从低耙到高排列的顺序耙是（懊A坝）。 氨A、银行存款、蔼国债、公司债券背、股票 颁B、股票、公司吧债券、国债、银癌行存款 奥C、国债、银行半存款、股票、公捌司债券 爱D、国债、银行扮存款、公司债券爸、股票 拜4.在投资连接凹保险中，投资部哎分的盈亏风险由熬（爸B敖）承担。 翱A、保险人 跋B、被保险人 巴 C、保险公司挨 D、投保人鞍 挨5.年金保险是爱一种（肮B懊 ）保险产品。傲 百A、创新型人寿俺保险 B

15、、传暗统型人寿保险 按 C、创新型非笆寿险 D、创拜新投啊资型艾保险 肮6.从个人证券搬理财产品的风险矮看，债券类理财百产品的特有风险板主要是（盎D唉 ）。 奥A、政策风险 半 B、利率风险凹 C、市场风爸险 D、违约跋风险 奥7.（颁B哀）是个人证券理拔财的根本作用。半 班A、规避风险 摆 B、获取收益傲 C、流动性佰 D、便利性敖 懊8.保险合同条皑款由保险人事先伴拟定，投保人只敖需填写投保申请伴，由保险人确认傲，保险合同即成斑立。因此我们说奥保险合同是一种白（鞍B爸）合同。 扮A、附和性 啊B、条件性 背C、补偿性 霸 D、射幸性 皑9.对于股债平佰衡型基金，股票敖投资配置比例的皑中值与

16、债券资产摆的配置比例的班中值岸之间的差异一般败不超过（拌D捌）。 背A、10%以上扳 B、吧10% 版 C、癌5%10% 拌 瓣 D、拔5% 阿10. 依据百基金法律形式，埃 我国目前设立罢的基金为 （罢A暗） 基金。 奥A契约性 B肮、公司型 C罢、封闭式 拌D、开放式 办三、多选题:1哀0道,每道4分拔,总分40多选胺题:10道,每背道4分,总分4颁0 矮1.债券投资的背风险因素有：（芭ABCD半）。 办A、利率风险 般 B、通货膨胀跋风险 C、违唉约风险 D、瓣提前偿付风险 阿2.下列关于投扒资型保险产品的安说法，不正确的盎是： 靶A、保费中的投拔资保费进入储蓄挨账户暗 鞍B、保费中的投

17、澳资保费由基金管俺理公司进行运作凹 （摆ABD罢）矮C、投资保费的熬投资收益归客户摆所有 罢D、保单持有人傲无法获得分红 碍3.如果客户想办通过某种理财方颁式强迫自己储蓄背一部分钱，一般班不会选择的是（佰ACD叭）。 唉A、财产保险 柏 B、终身寿险笆 C、基金 奥D、股票 唉4.下列属于人扳身保险的是（哀ABC鞍）。 挨A、人寿保险 霸 B、意外伤奥害保险 C、班健康保险 D熬、责任保险 颁5.下列属于保耙险理财产品风险袄的是( 岸AC翱)。 暗A、经营管理风岸险 B、违约叭风险 C、政摆策风险 D、摆利率风险 安6.以下属于债盎券和伴股票共有的特点霸说法错误的是（斑AD拜 ）。 哎A、收益

18、率不会把影响 B、都癌属于有价证券 唉 C、都是筹资耙手段 D、都安有规定的偿还期笆限 岸7.下列( 八ABC靶 )能作为债券扮发行主体。 办A、中央政府 瓣 B、企业组织搬 C、金融机熬构 D、社会袄团体 俺8.下列（胺ACD敖）不属于国债投扒资的特征。 安A、收益率高 蔼 B、安全性高艾 C、免税待隘遇 D、流动盎性强 八9.在购买保险胺理财产品时，要半坚持的原则包括暗（碍AB罢)。 拔A、转移风险 颁 B、量力而行颁 C、本金安扒全 D、高额碍收益 安10.（拜BDE半）属于开放式基跋金特斑点。 昂A、基金规模不芭可变化 B、肮基金价格以基金阿净资产价值为计叭算依据 癌C、通常在交易坝所

19、交易基金单位案 D、案可以赎回 班 昂E澳、不限定存续期蔼 唉一、判断题:8凹道,每道4分,版总分32 啊（昂办）斑1.商业银行在芭外汇市场中的经澳营活动包括代客般买卖和自营业务吧。 霸（扳碍）般2.在外汇理财阿产品中，浮动收吧益类产品是指将奥基础产品如储蓄拌、浮动收益产品碍等，与利率期权凹、汇率期权等相绊结合，并在合约笆中体现这种期权拌的复合产品。 癌 按（邦矮）半3.美元对日元柏升值10%，则八日元对美元贬值扮10%。 佰（岸吧）叭4.我国汇率的邦标价不使翱用间笆接标价法。 肮（白疤）奥5.期权费是指肮期权的执行价格叭。 翱（霸邦）扒6.个人信托选靶择的客户通常是傲有一定财富积累凹的人群。

20、 半（颁俺）隘7.信托关系已挨经成立，受托人皑就取得了信托财蔼产的所有权。 板 拜（盎搬）颁8.只要具备权拜利能力，即可成拌为受益人。 八二、单选题:8笆道,每道4分,跋总分32 氨1.个人外汇结瓣构性存款的一个爱典型特征是（版B般）有权提前终止芭存款。 笆A、存款人 芭B、银行 C胺、代理人 D、跋第三方 扒2.下列关于房办地产投资信托理氨财产品的说法，半不正确的是： 捌(D)案 傲A、可以投资于熬房地产抵押贷款跋 岸B、收入来昂源包半括房地产自身的案增值收入 跋C、收入来源包斑括房地产的租金奥收入 拔D、一般有政府八财政保障 矮3.与商业银行埃相比，以下选项哎中属于信托公司扮在个人理财服务

21、拜中处于优势地位八的是( 凹B摆 )。 吧A、具有明显私拌募性质的信托产半品通过银行代销安的可能性逐渐缩拜小。 办B、信托公司原芭则上可以投资基疤础设施、房地产百项目、股票、票百据等多种实业和败金融资产。 安C、信托公司在隘发行集合资金信翱托计划时，不能败向客户作出保证盎本金的安全以及扮保证预期收益的疤承诺。 芭D、信托公司的拔影响力有限，国矮内居民对信托产靶品知之甚少。 扮4.资金规模中跋等的保守八型投邦资者，在储蓄和蔼信托品种的基础巴上，可将（啊B罢）的资金交给银盎行专业理财规划熬。 隘A、斑20% 叭 B、懊30% 熬 C、摆40% 扳 D、隘50% 昂5.两得宝是投板资者（巴A靶 ）期

22、权。 袄A、卖出 B白、买入 C、背选择 D、组坝合 罢6.下列关于信跋托的说法，不正碍确的是：靶(C)案A、信托财产按巴约定条件由受托扮人进行管理或处澳置 俺B、委托人是信靶托财产的合法所颁有者 靶C、信托财产的鞍受益人只能是委叭托人本人 版D、信托目的要阿有可能达到或实摆现 办7.我国个人实熬盘外汇买卖是（把 哎C熬 ）的买卖。 唉 挨A、人民币与外靶币之间 B、啊人八民币奥 C、外币与懊外币之间 D爸、外币 暗8.在外汇理财胺产品中，（懊A伴）是指将基础产半品如储蓄、浮动扳收益产品等，与吧利率期权、汇率碍期权等相结合，肮并在合约中体现爸这种期权的复合柏产品。 背A、结构类投资胺工具 B、

23、浮暗动收益类产品 般 C、实盘外汇笆买卖 D、期奥权类产品 巴三、多选题:6懊道,每道6分,般总分36多选题般:6道,每道6啊分,总分36 俺1.（稗AC耙）可以担任信托把受托人。 伴A、专业信托投鞍资公司 埃B、限制行为能俺力自然人 白C、具有完全民疤事行为能力自然敖人 扮D、仅具有权利班能力的自然人 E任何人 哀2.关于信扮托的皑表述中正确的是埃（鞍CD巴）。 哀A、受托人可以耙是同一信托的惟绊一受益人 隘B、委托人不可班成为受益人 艾C、凡是具有签傲订合同能力的人蔼均可成为受托人颁 败D、受托人负有爱对信托财产进行笆分别管理的义务懊 哎E、委托人负有矮放弃财产权的义靶务 坝3.外汇市场产

24、胺生的原因包括（翱ACD白）。 伴A投机 B、袄央行干预 爸C、贸易和投资埃 D、对冲 柏4.从长期来看半，影响汇率走向百的因素中包括（摆BCD百 ）。 拜A、官方干预半 B、国际收支伴 C、通货办膨胀率 D皑、利率 扳5.（ 八ABC瓣）属于信托基捌本要素。 靶A、信托行为 哀 B、信托关系叭人 C、信托哀目的 D、信熬托收益率 E跋、信托期限 败6.以下有关外鞍汇期权交易的说半法正确的是（翱ABC扳 ）。 挨A、外汇期权的暗交易对象并不是搬货币本身，而是霸一项将来可以买叭卖货币的权利。吧 皑B、期权的买方爱可以根据市场情安况自行决定是否胺执行权利。 百C、期权卖方承隘担风险，履行买矮卖的义

25、务，并收芭取期权费。 安D、期权费一般把于期权到期日一捌次性付清，而且哎不可退回。 氨一、判断题:1矮3道,每道3分背,总分39 跋（八疤）拌1.一般来说，斑市场利率上升会颁引起房地产市场笆走低. 皑（肮跋）隘2.各资产收益隘的相关性会影响笆组合斑的预昂期收益，不会影哀响组合的风险。班 佰（1）敖3.采用教育信柏托基金的方式能鞍够起到防止子女百养成不良嗜好的白作用。 唉（办碍）安4.某投资组合蔼含有60%股票埃，20%债券，稗20%活期存款拌。这一组合最适俺合中年时期。 矮 吧（柏拌）颁5.子女教育储霸蓄属于理财目标邦中的短期目标。疤 笆（背把）罢6.投机获取资拜本利得是国内外哀消费者购买住宅

26、奥的原因之一。 白 瓣（岸八）吧7.在我国，企爱业年金缴费由企芭业来负担。 巴（败霸）罢8.根据教育对罢象不同，教育可蔼分为义务教育和碍非义务教育。 叭 鞍（澳半）氨9.一个完整的耙退休规划包括退澳休后生活设计和般自筹退休金部分爱的储蓄板投资设计两部分爸。 绊（胺胺）叭10.面积大小氨是影响房价最重邦要的因素。 白（把柏）办11.物业管理拔是住房保值升值按的一个重要保障拌，没有好物业，耙也就没有好房子芭。 矮（败哎）俺12.社会保障鞍主要指政府举办笆的养老社会保险扳计划和企业举办哎的补充养老保险矮计划。 吧（昂熬）碍13.等额本金扳还款法与等额本靶息还款法相比，氨前者前期还款压败力较小。 巴二

27、、单选题:1昂3道,每道3分百,总分39 佰1.教育储蓄是挨国家规定的储蓄鞍项目，具有免利艾息税、零存整取板并以（氨D懊）方式计息。 哎 疤A、零存整取 碍 B、存本取息摆 C、整存领邦取 D、整存吧整取 八2.芭根据我国经济承坝受力和我国教育熬事业发展的实际唉需要以及参照有笆关国家的历史水熬平，到20世纪澳末国家财政性教伴育经费支出占国办民生产总值比例暗应达到（ 奥B熬 ），教育经费巴要占年度财政支昂出（ 碍 ）。 耙A、4%，10哎% B、4%翱，15% 俺C、5%，12哎% D、5%瓣，20% 昂3.目前国内各鞍商业银行采用的啊住房贷款还款方翱式主要为等额本办息还款法和（般A柏 ）。 爸

28、A、等额本金还挨款法 B、等挨比还款法 C埃、比例还款法 艾 D、等额利息按还款法 敖4.自（ 芭B皑）年，我国逐步半建立起多层次的班养老保险体系。般 班A、1990年爸 B、199哎1年 C、1把992年 D坝、1993年 按5.一座200埃床位的普通医院奥，九年前花费7百85.3万元建把成（不包括土地八、动产、场地改扒良的成本）。该稗类房地产建筑成扒本指数表明，自瓣九年前至今医院拔建筑成本已增长氨68.3%，指拔数调整法评估的疤重置成本为： 拜A绊A、1321.昂66万元 阿B、536.3叭6万员 C、俺248.94万鞍元 D、10靶72.72万元拜 奥6.为调控房地阿产市场投资过热拜的情

29、况，（办B邦）不属于中国人摆民银行的调控措耙施。 蔼A、大量发行央把行票据 B、澳降低房贷基准利把率 C、提高艾存款准备金率 碍 D坝、提高贷款首付啊比例 笆7.一般来说，哀处于（安D矮）的投资人的理巴财理念是避免财岸富的快速流失，八承担低风险的同氨时获得有保障的罢收益。 扳A、少年成长期傲 B、青年成挨长期 C、中跋年稳健期 D安、退休养老期 哎 唉8.职工个人储败蓄性养老保险是摆我国多层次养老绊保险体系的一个靶组成部分，是由捌职工自愿参加、办自愿选择经办机跋构的一种（ 懊C稗）保险形式。 隘 岸A、基本 B巴、辅助 C绊、补充 D笆、主要 拜9.由于经营策败划失败，造成实绊际投资收益低于阿

30、预期收益或投资笆失败，从投资管扒理角度看这类风碍险为（班B奥 ）风险。 疤A、系统风险 扮 B、非澳系统风险 C坝、不可分散风险袄 D、财务风扳险 邦10.教育财政搬独立是（ 靶D熬 ）教育财政的奥特点。 霸A、中国 颁B、英国 C隘、日本 D、熬美国 按11.影响城市把土地价格的一般叭因素是指对整个吧社会和地区的地搬价水平具有（ 按C唉 ）影响的宏观坝因素。 傲A、一般性 坝B、特定性 按C、决定性 笆D、普遍性 拜12.按照国家罢对基本养老保险埃制度的总体思路安，未来基本养老搬保险目标替代率扮为（巴D懊）。 瓣A、白28.50% 昂 B、爱38.50% 唉 C、艾48.50% 扳 D、巴5

31、8.50% 稗13.为了保证芭客户在将来有一般个自立、尊严叭、高品质的退休半生活，需从现在俺开始积极实施的拌理财规划是（ 拔B碍 ）。 蔼A、现金规划 艾 B、退休养老氨规划 C、投岸资规划 按D、风险管理和艾保险规划 柏三、多选题:1搬1道,每道2分背,总分22多选矮题:11道,每按道2分,总分2氨2 班1.关于等额本皑息还款法和等额皑本金还款法的表吧述，不正确的是凹（拜ACD背 ）。 隘A、按照等额本坝息还款法，月供爱金额中本金比例伴逐期下降 半B、按照等额本哀金还款法，月供白金额中利息比例班逐期下降 瓣C、按照等额本捌息还款法，月供袄金额逐期下降 凹 挨D、按照等额本奥金还款法，月供百金

32、额每期相等 百2.下列傲金融服务中，（疤BCD袄）的作用不是缓斑解住房支出带来唉的经济压力 安A、房屋保险 板 B、个人住房盎按揭贷款 C挨、公积金贷款 扳 D、个人住房半装修贷款 摆3.房地产投资疤的优点包括( 搬ABD爱 ）。 哎A、具有分散投吧资的效应 B靶、能抵御通胀 八 C、个性差异埃小，易操作 傲D、可运用财务般杠杆 唉4.房地产的投笆资方式包括：芭ABCD皑A、房地产购买哎 B、房地产罢租赁 C、房般地产信托 D颁、申请房地产抵爱押贷款 白5.企业年金计疤划可以给企业带癌来一些好处，这巴些好处表现在可白以（办ABCD胺）。 伴A、吸引人才 芭 B、为基本养半老保险颁提供辅助性作用

33、靶 C、树立企凹业的良好形象 绊 D、为企业带皑来税收优惠 笆6.下列关于退耙休规划说法不正爸确的是（斑BCD矮）。 版A、计划开始不白宜太迟 巴B、划期应当在懊五年左右 瓣C、资应当极其摆保守 疤D、对投资和风凹险应当相当乐观阿 拜7.下列关于养岸老保险特点的说翱法正确的是（ 邦AC皑）。 背A、养老保险是蔼以社会保险为手氨段来达到保障的半目的 百B、养老保险费胺用完全由单位和耙个人共同承担 笆C、养老保险的氨目的是为保障老拌年人的基本生活暗需求，为其提供拔稳定可靠的生活瓣来源 爱D、养老保险是哎社会保险最重要埃的险种之一，本艾质上也是一种商哎业保险吧8.子女教育投袄资与购房投资的傲不同在于

34、（ 八BC埃 ）。 疤A金额大 B凹、没有时间弹性笆 C、费用无爱法准确预测 扳D、受通货膨胀矮因素的影响 爱9.下列关于教拔育投资策划的说安法正确的是（ 熬ABCD版）。 阿A、教育费用无百法事先确切预测笆 班B、教育投资策盎划方案要注意根挨据实际情况调整班 隘C、教育投资策肮划要注意与子女败沟通 绊D、在子女的不傲同年龄段，应选笆择不用的投资产霸品 佰10.在确定子凹女教育目标时应班该考虑的因素有挨（吧ABCD鞍）。 澳A、学校的特点爱 B、学费的背高低 C、子白女的兴趣爱好 八 D、子女的学敖习能力 翱一、判断题:1熬0道,每道3分败,总分30 矮（暗阿）懊1.商业银行提笆供理财顾问服务

35、凹应具有标准的服耙务流程，这体现白了理财顾问服务扮的专业特点。白 败（案捌）盎2.对中国境内哀居民的境外取得霸的所得，我国不摆征收个人所得税白。 邦（搬扳）板3.理财规划是拔技术含量很高的般行业，服务态度挨并不会直接影响艾理财服务水平。巴 奥（跋靶）耙4.收藏品的发埃行量越大，存世阿量也越大。 懊（唉扮）绊5.根据我国的胺相关法律，私人把收藏文物是违法熬的。 澳（柏阿）罢6.外籍人士在罢我国境内取得的稗保险赔款可以免扒征个人所得税。拜 昂（颁盎）俺7.在我国现行隘的税制结构中，白唯一的完全以自板然人为纳税人的吧税种是个人所得凹税。 捌（胺案）癌8.银行理财人八员向客户提供理耙财顾问服务后,背客

36、户根据理财顾傲问服务来管理和疤运用资金所产生笆的权益和风险由斑银行和客户共同搬承担. 癌（搬氨）拌9.个人税务筹哎划是个人理财规疤划中的一项重要熬内容，它是在纳矮税义务发生之前白在法律允许的范袄围之内，对纳税吧负担的低位选择挨。 袄（拌拜）吧10.收藏品通罢常是升值性资产笆 拜一、单选题:1埃0道,每道3分鞍,总分30扒 1.艺术品市敖场最早出现于经扮济发达的西方，疤距今大约有（癌B艾 ）多年的历史绊。 啊A、案200 邦 B、奥250 百 C、疤300矮 D、艾350 靶2奥.我国古钱币收斑藏的蓬勃兴起是斑在改革开放后，板文物交易的解禁哎首先从（ 啊A芭 ）开始。 败A、书画 B阿、陶瓷 C

37、、傲古典家具 绊 D、古钱币 按3.我国个人所癌得税中工资、薪百金所得的适用税耙率范围是（ 板B捌）。 拌A、哎5%50% 阿 B、按5%45% 艾 C、案5%40% 敖 哀D、柏5%35% 把4.标准的个人板理财规划的流程矮包括以下几个步矮骤：I、收集客疤户资料及个人理疤财目标II绊、综合理财计划按的策略整合盎III、客户关盎系的建立I扮V、分析客户现案行财务状况吧V、提出理财计敖划VI、执疤行和监控理财计白划。正确的次序癌应为_D霸_。 拜 吧A、I，III胺，VI，V，I啊V，II 隘B、III，I靶，IV，V，V般I，II 霸C、III，V安，II，I，V胺I，IV 班D、III，I板

38、，IV，II，碍V，VI 办5.( 霸C扮 )是理财规划摆师较为适当的做般法。 捌A、对自身执业摆经历作修饰美化板 绊B、跟随客户的翱思路进行会谈 熬C、不就投资规佰划做出收益保证拔 佰D、采用诱导提背问的方式进行问稗询 熬6.（ 啊A爱 ）历来是艺术搬品市场的中坚力笆量。 叭A、企业投资者搬 B、国有企按业 C、政府耙所属有关机构 挨 D、私人收藏傲家 扒7.公司职工八取得的用于购买阿企业国有股权的矮劳动分红应按照颁_艾A暗_项目征收个吧人所得税。 哀 A、笆工资所得 后略袄8.个人理财业袄务是建立在（岸B跋）基础之上的银扮行业务。 扳A、法定代理关捌系 B、委托拜代理关系 C百、存款业务关

39、系挨 D、贷款业安务关系 奥9.按照我国税板率的基本规定，背劳务报酬所得适般用的比例税率为白（ 八D隘）。 氨A、安5% 敖 B、矮10% 袄 C、暗15% 爸 D、懊20% 胺10.根据我国般有关规定，下列摆征收个人所得税懊的是（ 蔼C按 ）。 把A、国债利息 扮 B、保险安赔款 C、坝中国铁路建设债霸券 D、教育捌储蓄存款利息 凹三、多选题:1扒0道,每道4分伴,总分40多选啊题:10道,每隘道4分,总分4绊0阿 1.我国个人澳所得税采用的税百率形式有（昂AD爸）。 A比例税率 碍B、全额累进税矮率 哎C、超率累进税癌率 搬D、超额累进税颁率 E、定额税率 邦2.世界公认的鞍效益最好的三大

40、隘投资项目包括(拌 芭ACD扒 )。 百A、金融证券投八资 B、房地坝产投资 C、挨保险理财产品投岸资 D、艺术瓣品投资 暗3.以下属于艺癌术品投资特点的耙是（ 哎AB扮). 伴A、风险小 凹B、不受政治的罢影响 C、收按益大 D、流澳通性好 案4.从业人员的皑以下行为 与信班息保密准则的精扒神发生冲突的是扮（ 白BCD斑 ）。 把A、在受雇期间俺妥善保存客户资摆料及其交易信息拔档案 邦B、任何情况下败都坚持严守客户艾信息，不向单位般或个人泄露 氨C、与本机构同稗事谈论客户的社奥会地位 百D、将长期没有澳业务往来的客户坝名单透露给其他哀机构 埃5.袄税收规则应当遵翱循的原则是扳（把ABCD矮）

41、。 拔A、综合性原则捌 B、规划性鞍原则 C、规班划性原则 D霸、合法性原则 拌 隘6.以下国内机百构中可以提供理胺财服务的是（ 安ABC罢）. 案A、基金公司 拌 B、保险公司芭 C、信托公绊司 D、律师扳事务所 扳7.下列（蔼BCD板）不伴可以作为合理税挨收筹划方法。 皑 哀A、充分利用费捌用扣除规定 柏B、用发票冲抵拔费用 C、以挨多人名义分领劳爸务报酬 胺D、量采用现金疤交易 爸8.以下属于个岸人/家庭资产项柏目的是（傲ABCD霸 ）。 拔A、收藏品 敖B、接受别人的奥礼品 C、按懊揭房产 D、哀应税债券 阿9.对理财顾问唉服务的理解不恰艾当的是（败BC皑 ）。 般A、在了解客户班的财

42、务状况之后邦，所给出的投资罢建议会更适合客暗户个人的情况 捌B、财务规划是稗理财顾问服务的吧核心内容 败C、为了保证银邦行的利益，在推唉介投资产品时只伴推介所在银行的笆产品 癌D、分析客户财拜务状况是财务把分析的关键 蔼10.下列税收稗种类中，纳税主哎体包括自然人的啊是（ 爸ABC拔 ）。 罢A、财产税类 板 B、资源税类搬 C、行斑为税类 D、柏关税 增加：靶1、白下列关于理财目敖标对应正确的有拜（盎AB白）。 搬A爸休假-短癌期目标 靶B凹建立退休基金-隘-长期目标瓣 板C拜参加人寿保险-百-短期目标岸 启扒D。埃动个人生意-肮-短期目标 阿 艾2、按外汇理财产品按阿照产品设计思路矮和运用金融工具哀的不同，可以分吧为（捌ABCD跋） 巴A拜个人外汇存款类矮 皑B般实盘操作类 绊C背浮动收益类 隘D办结构投资类 案3、把下列关于我摆国企业补充养老案保险说法不正确摆的是（熬AC翱）。 隘A俺由国家统一立法