承保指引(工程险)

1、.：.；承保指引工程险一、工程保险特点 工程保险是针对工程工程在建立过程中能够出现的因自然灾祸和不测事故而呵斥的物质损失和依法应对第三者的人身伤亡或财富损失承当的经济赔偿责任提供保证的一种综合性保险。 工程保险分为建筑工程一切险和安装工程一切险，区分的主要根据是根据工程工程中土建和安装部分所占的比例来确定的。二者的责任范围按针对的风险不同而相应地略有偏重，但根本均为自然灾祸和不测事故呵斥的损失。第三者责任那么是指被保险人在工程工程建立过程中，在工地范围内进展有关活动中能够因侵权而产生的法律赔偿责任。二、现行运用条款 目前运用的工程保险条款是经中国人民银行公布并于1995年1月1日生效的和，简称

2、为95版条款。三、风险调查与风险评价 承保前，必需搜集必要的承保资料，对保险标的进展风险实地调查。经过对工程有关文件资料的审阅以及实地风险查勘，可以深化对工程的感知程度，详细掌握工程风险情况的第一手资料，为日后厘定保险费率以及核实投保恳求书的内容提供重要的根据。另一方面，保险人掌握了这些资料，也有利于今后指点被保险人做好防灾防损任务，有效地控制施工风险。 需搜集的主要资料有： 工程设计书和主要的构造图。经过这些资料可以了解工程的性质、特点、施工方法及其可靠程度、抵抗灾祸的才干等。 工程地质报告及当地水文气候资料。经过这些资料可以了解工地的自然地理条件和临近地域的环境条件，分析工程施工的危险程度

3、和对第三者能够呵斥的损失等。 工程进度表。可了解工程在各个不同时期的进展情况以及施工风险在时间上的分布，包括工程的期限、各个阶段的进度、试车期和保证期的详细要求等； 工地略图。可以了解工程的整体规划，为防备风险及确定最大能够损失提供根据； 工程承包合同。可了解与工程有关的一些内容，包括工程各关系方的称号、在工程中扮演的角色、相互之间的任务关系以及各自应承当的责任和义务等； 工程金额明细表。可以了解工程的总造价、各个分项的造价、各项物料和机器设备的价值、设计、施工、运输、关税等费用的构成情况等。 在搜集以上资料的同时，还应到施工现场进展实地查勘，了解工程的风险环境资料，为承保方案的制定提供根据。

4、 实地风险查勘的主要内容有： 工地的地理位置、地势及周围环境。 例如工地的位置是居高临下还是位于低洼之处，是闹市区还是乡村，能否接近江、河、湖、海；工地所处的地势相对于某种自然灾祸而言是开放型还是遮盖型；工地附近现有的建筑物及公共设备的情况，道路和运输条件等等。 工地内有无现成建筑物或其他财富，其所处的位置和现有物理情况。 储存物资的库场的建筑情况及其所处的位置，物资运输的间隔 和方式。 工地的管理情况及平安防备措施。例如有无设置围墙，有无聘用门卫和巡查警卫，有无防火、防水、防盗窃的设备和措施，暂时工棚的密集度，工地的日常管理情况，能否允许外人进入等等。 工地周围的人文条件。如居民对该项工程的

5、接受态度，附近社区的管理程度，人口密集程度等等。 工地的抗灾才干。如对洪水的防御才干，附近的消防站的数量、灭火才干、最近的间隔 和行车时间，有无自然消防水源等等。 施工单位承包商的资质情况及对同类工程的施工阅历。 风险分析和总体风险评价 根据所掌握的风险资料，对工程工程的风险情况逐一作出识别和评价。 工程工程物质损失的普通风险 自然灾祸及环境灾祸。指巨灾性自然灾祸、普通性自然灾祸特别是季节性灾祸气候及各种不测事故等。 技术性风险。主要表现为地质勘探和设计和合理性、施工技术和配备的可靠性、施工工艺程度的高低以及原资料的技术目的等。 人为风险。主要表现为业主和承包商和资质和阅历、施工的组织管理才干

6、和程度、所雇佣员工的素质、外来破坏和盗窃要素等。 工程工程的第三者责任风险 能对工程物质部分呵斥危害的风险，都有能够会引起第三者责任事故。普通而言，危险性越大的工程，发生第三者责任事故能够性越大。除此之外，还有一些特别的要素值得思索，例如： 法律环境。主要表现为司法制度的严密性、社会公众的索赔认识等。 地理环境。附近的第三者建筑物及其用途、公共道路及设备、人口密集程度、发惹事故的后果、工地内现存的建筑物和活动的人员特别是产生交叉责任时等。 施工方式。不同的施工方式对第三者的影响和损伤后果均不同，较危险的施工方式有：大面积开挖土方、大量抽取地下水、重力式打桩、开挖隧道、爆破、运用易燃易爆物质、电

7、焊、运用大型施工机具、地下管线铺设、大型设备的试车等。 施工的组织管理和工地防备。例如工地内外有无平安警示标志、公众能否自在进展工地等。 被保险人能否与第三者有任何赔偿协议及其详细内容。 被保险人要求的第三者责任最高赔偿限额。 详细工程的特殊风险 房屋建筑建筑工程 根底部分 现代的根底施工方法已非常提高，但因抽取地下水，地下水位下降呵斥房屋构造应力的不均匀引起建材龟裂的景象依然难以完全防止。 除了下陷的问题外，还有地下水上举力的危险。通常发生在山坡地或地下水位很低的地方。由于平常处于低水位，根底开挖工程不受地下水位的监视。这样，一旦雨量偏高，地下水位短时升高，很容易使施工过程中的构造物上浮而遭

8、破坏。 在建筑场地比较宽阔的工地，普通采用自然开挖法，但开挖道坡须有平安的角度，并有良好护坡、排水、抽水等措施。用于作回填的松土的堆积应防止因雨水冲刷而崩塌，致使掩埋、冲击甚至毁坏根底工程。 钢筋混凝土构造楼房工程 现代大楼构造多为钢筋混凝土构造，除蒙受地震外，普通不易发生倒塌事故。 钢骨构造楼房工程 为减轻构造本身的负荷，巨型大厦可采用钢骨架构造。由于巨型的高层建筑多位于市区内，建筑工地狭窄，工棚、仓库多位于底层楼房中，火灾是最大危险，防火是风险管理和投保的重点。 厂房工程 多为轻钢架，大跨距单层石棉瓦大面积屋顶。在外墙及屋顶尚未平安安装之前，抗风才干很差，很难防止大风更不能防止台风的损失。

9、 大会堂建筑工程 通常礼堂、剧院之类的建筑多有高跨距的屋顶构造，不论是模板或混凝土的施工，均较普通住宅工程复杂，支撑构造的固定，需求有专门熟练的技术力量，否那么容易发生支撑的倒塌，致使混凝土浇灌工程引起失败，并引起很大的连锁损失。 房屋工程投保时需求掌握以下主要资料： 建筑物的称号、用途；建筑物的高度、有无地下层；根底种类单独基脚、筏氏根底、沉箱、桩基；地下室的开挖方法自然明挖法、挡土墙、钢轨、钢板桩、预垒桩或延续壁；建筑的主要资料钢筋混凝土、钢构造、木构造；建筑场地的大小、附近其它建筑物及设备的情况；内部其它设备电梯、空调、水电等能否同时投保；消防措施和设备。 桥粱工程 桥粱按构造设计的种类

10、分为：简支桥、拱桥、悬臂桥和吊桥。陆桥施工的根本技术与建筑工程大同小异，其工程风险与普通建筑工程根本类似。水桥因跨水施工，有严重的季节性施工危险和船舶撞击的危险。 桥粱的危险可分为以下四个部分： 引桥 引桥本身是一项道路工程可参阅后述的道路工程危险。必需注重的是引桥与桥台相结合的部分。桥台为桥粱的首座桥墩，支持第一个桥孔的桥身并兼作引桥端部的挡土墙。因此，它必需垂直并负担侧面的地压。其危险主要在于土方工程，包括土方开挖面或填方面的倒塌与滑动。 根底岛的方法和枯水季节的施工方法。前者有被流水特别是洪水冲毁的危险工程 浅根底能够就座落于基岩上，而当河床泥沙厚度大时那么须打桩或采用沉箱工程。 水中的

11、根底开挖与陆上的大不一样，须抑制水流的问题。通常采用筑，后者存在枯水季节估计不准或施工工期超越枯水季节期限的危险。无论是前者还是后者，一旦遭水冲毁将会带来连串的损失，所以它的设计的合理性是投保的重点。 沉箱是一种钢材或混凝土资料制成的空心方形和圆形的柱状物，底端装有尖刃。施工的方法是以开挖箱内下面的土方，使箱体利用自重沉入土中。各方的沉降速度必需均匀，否那么容易发生倾斜而导致施工工程失效。 桥墩 多为现场浇灌，也有预制混凝土块砌筑。前者的主要危险模板支撑倒塌以及运载物体的撞击；后者的成败主要在于吊装技术，组件的分量与尺寸越大，吊卸机构运转空间越小，危险就越高。 桥身构造 桥身构造普通分为筒支梁

12、型、悬臂式梁型、箱式梁型、拱桥型和吊桥型。桥身构造的施工风险主要为支撑物的倒塌，预制物体吊装时的坠落和吊装设备的缺点。 桥梁工程核保时需掌握下述资料：桥梁的种类。桥的总长度、跨度各为多少。根底工程的种类。总平面图、纵断面图和横断面图。桥址最高洪水位及低水位。工地仓库、工棚、预制场及其它任务场地的位置与标高。施工进度表。河流的称号及过去的水位记录。工程明细表。暂时工程的金额。上游能否有水库堤堰。能否影响现有交通。 道路工程 道路工程施工受制于地形、地质和气候三大自然要素。雨水、洪水、地下水，均易呵斥路基、开挖的坡面的塌方或位移。设计不周，施工方法不合理更容易助长这种危险的发生，加剧损失。普通面言

13、，工程本钱中均应包含上述自然危险要素所呵斥的本钱费用。因此，过于苛刻而不利于施工承包者的承包合同对保险人非常不利。因此保险人在核保时应详细了解设计和施工方案以及施工承包合同。 道路工程的危险归纳起来主要是： 土方。土方工程的大小决议道路工程的规模，受地理、地质、气候及季节的影响最大。本身的损失有时并不严重，但呵斥其他标的物，如构造体、施工机构及第三者责任损失有时却非常宏大。 挡土墙。挡土墙的作用为防止土石方滑动和塌方。常见的有重力式挡土墙、悬臂式挡土墙、岩锚式挡土墙和沉箱式挡土墙。后种挡土的应力较强、危险较小。前者添加了开挖面的不稳定性，在地下水添加或雨水季节，常因山坡的滑动而导致挡土墙的垮塌

14、。 道路工程核保时需掌握下述主要资料：道路总长、路宽、道路级别和用途。道路经过的地域。道路设计断面图、总平面图、纵割面图、横剖面图。工程明细表。取土或卸土区的位置、地理环境。有无配料场？能否需求采石场？道路地质概述。能否分段施工及验收？工地附近现有交通情况，工程期间如何控制？有无桥梁、下水通道、大型挡土墙？工程造价多少？ 隧道工程 隧道除广泛运用于道路工程外，还常见于下水道系统、工业运输、电力工程、军事工程以及海峡两岸的联通。主要施工方法有：钻孔爆破掘进法岩压隧道法。机构直接开挖法软质隧道法。明挖后回填法。预制管道沉放法。 隧道工程施工的平安与否，主要取决五个方面的要素。 一是隧道贯穿地段的地

15、质、水文和地理资料的准确性；二是隧道的长度和断面大小；三是设计能否缜密合理；四是施工方法能否正确；五是施工队伍的阅历和技艺。 隧道在开挖过程中，破坏了周围岩石乃至地表的平衡形状。稍有不慎，就有能够呵斥坑道倒塌，甚至地表陷落，挪动而呵斥地表建筑物受损。虽然详细的地质资料可供施工方法的设计，然而几乎没有一种那怕是最合理最详尽的施工方案能预期到施工中的每个细节。地层的地质细微差别、断层的特性、裂痕的分布、岩脉的延续与否，开挖面岩石的风化速度等特殊情况对工程施工的影响经常会出现始料不及的情况。 隧道工程的主要危险为地震、土地挪动、下陷或隆起、倒塌、涌水及所呵斥的水灾、火灾或爆炸。 岩质隧道常因断层呵斥

16、顶部岩石崩落和两侧岩石垮塌；而粘土矿物岩石又常有特殊的地层压力，有能够挤垮暂时支护乃至永久支护体；岩含可燃瓦斯，会引起瓦斯爆炸；火山区附近那么有毒气的要挟。 软质隧道，主要灾祸多由地下水呵斥；同时防水资料的易燃性是隧道内爆炸及火灾的根本缘由，且由于隧道内火灾不易扑灭，损失能够非常严重。 明挖隧道类似道路工程土方开挖及回填的危险，在雨季易发生边坡挪动呵斥挤压导致塌方或隧道变形，并能够蒙受洪水和泥石淹没而呵斥损失。 沉放式隧道属于高危险作业的隧道。水上的拖放作业有时由水险来承当。因此工程险与水险的承保范围必需划清界限并作明文规定。 每一种隧道工程的施工方法对第三者的损害责任都不一样。归纳起来有五种

17、主要危险。一是土地下陷、隆起或挪动；二是震动；三是土壤根底支撑力的减弱；四是建筑物的倒塌、龟裂或变形报废；五是公共管线的损坏。为了防止未来无理或轻率的索赔，应在施工前对隧道道路周围第三者财物进展详细的调查。对有关间隔 、价值、运用权均应详细登记。对老旧或有危险性的第三者财物可以事先拍照留存。 隧道施工往往需求爆破作业，炸药的运用、保管、储存都必需有平安而合法的管理。 隧道工程投保时需掌握以下主要资料： 总平面图,纵剖面图和规范横剖面图；隧道的用途；施工方法；工程明细表；工程进度表；地质、地理情况报告书。 水坝工程 水坝按照构造的资料与型式可分为堆填坝、重力坝、拱坝和扶壁坝等。 堆填坝又分为土式

18、坝、堆石坝及土石坝三类。以土石资料填压夯实所堆积的人工构筑物，体积庞大但受地震影响较小，适宜于地震带。 重力坝依本身的分量来维持坝的稳定及抵抗外来压力。多由大量混凝土堆筑而成。因此需求优良的混凝土浇灌技术和处置巨型混凝土热量的分发方法，否那么易发生龟裂变形。重力坝最大的缺陷是设计及平安上受上举力及地震影响。 拱坝是利用混凝土拱将外来的水压传向下侧及两侧岩石。这种坝耐不测荷载才干强，即使洪水越过设计高度和漫过坝顶，也能随着外力的添加而添加坝体的内应力，使坝体不受损害。因此，较重力坝及土石坝平安。耐震才干介乎重力坝与堆填坝之间。但是，对坝址的选择要求较高。 扶壁坝是利用薄的钢盘混凝土墙面组成相互支

19、撑的空心坝，并以覆盖的水压来添加坝座的抵抗外力的才干。这种坝柔性较好，抗震才干较重力坝强。 为了获得枯燥的根底工地，建筑水坝时必需截断河流，另开辟导水通道，因此建筑暂时挡水坝，开挖隧道、渠道或分割河床。显而易见，其泄水才干大为降低，暂时挡水坝也不能够固假设金汤。因此，在水坝施工中，除坝体本身的风险外，更主要的要挟上游水量的陡增导致挡水坝溢流或破坏而冲刷甚至倾覆坝体。 另外，溢流坝和潜坝均位于有洪水的河道中，施工期间必需选择非雨季及大风季节，否那么不能承保或自留额必需很高。前者平常拦水、畜水以提高水位至坝顶，洪水季节水位超越坝高度而往下渲冲。后者为潜没水中的重力坝，以提高不稳定的水流和减少对主要

20、坝址的冲刷。 水坝工程投保时需掌握下述主要资料： 坝体作用；坝体类型；坝址处的地质资料；坝址处过去10年甚至20年的最大洪水位置、枯水位置、年年流量、最大流量和最小流量；坝址处过去10年甚至20年洪水季节及时间长短、枯水季节的时间长短；坝体总体设计图、纵剖面图和横剖面图；工程明细表；工程进度图表；施工场地及运输道路情况；第三者财物情况。 长途管道工程 长途管道工程包括自来水、污水、石油、天燃气等长途保送管路。管径由几寸到12米不等。现代的管线资料多为钢管、混凝土管或石棉水泥管。 购买及供应资料通常由开发单位担任，而施工承包单位都要负保管的责任。长途管线工程的主要风险是： 道路清理、整平及坡度整

21、理。去除道路上的树木或杂物、整理坡道使道路到达设计坡道。在这一阶段风险是第三者责任风险，假设在市区更为突出。 管道资料的存放。管道普通沿施工道路分段存放保管。水泥管和石棉管在这段时间容易受损。管道的防腐包覆层为可燃性沥青或化学物质，极易引起火灾。因此，存放现场最好设置围墙并留意平安管理。 开挖管沟。长途管沟的开挖有专业机械施工和人工开挖。遇到岩石常用炸药爆破。郊区的管道最低覆盖层约为1米。口径12寸的管道，平均挖深在2米以上。 这一阶段常有的风险是暴雨或雨季的洪水及地下水引起的土崩。普通情况下，管道沟的开挖不设置挡土墙或维护工程，所以经常要求开挖、放管、焊接及回填能在短期内延续作业、一气呵成。

22、因此上述环节宜分段进展，每段长度不大于0.5至5公里。 管道运送排放。这一阶段除人员损伤之外，其它风险较小。 焊接。这是关键的现场技术作业，其成败决议着整个工程的成败，且其呵斥损失普通要到工程完工后的试压中甚至要到投产后一段时期才干发现，那时返工修复非常困难且费用很高。因此，焊接作业必需有严厉的管理方法，如进展即时性的非破坏检查、X光照记录以及采取防火及消防措施。 管理包覆。对普通多在工厂完成，这样就添加运输过程中的危险。现场进展管道防腐包覆那么添加了火灾危险。 吊板作业。相对而言，这一阶段的风险较小，但必需留意机构倾覆、钢弹断裂、吊车司机的误动作等呵斥人身损伤和财物损失。 回填。为了防止管沟

23、倒塌及洪水要挟，管道一经吊放定位，要求迅速回填，但回填以后一旦发现走漏等问题，返工修复非常不便，且费用大大添加。 长途管道工程投保时需掌握下述主要资料：管道用途(保送何种物种);管道的长度、口径、材质、耐压要求；管道线路设计图；线路沿途地理、地质情况；工程明细表；工程进度表；线路能否穿越铁路、公路、河流或海峡；特殊段落的施工方法；管道线路沿途的气候资料。 市区公共管线工程 市区管线工程非常繁杂。包括地下电讯线缆，电力线缆和下水道，排水、自来水、煤气等管道工程。由于市区地面建筑林立、街道纵横、交通忙碌、人员来往，地下明沟暗道管线繁多且部分隐蔽，施工中第三者责任风险大，索赔非常频繁。 市区管线工程

24、投保时需掌握的主要资料有：详细地点；工程明细表；管线的性质；埋设方法；管线的长度、直径、深度、材质等资料；施工剖面与街道剖面的相对位置关系；临屋的查勘图、开挖线离周围房屋的间隔 ；管线所经地段的地下管线特别重要的是通讯线缆、变压线缆、煤气管路等的分布情况。 发电厂工程 发电厂的建厂工程，其风险因电厂的种类不同而不完全一样。 火力发电厂。其初步预备任务，如整地、土方等与普通土木工程一样受气侯、季节、洪水等的影响很大。第二阶段的任务为厂房根底、房屋建筑、地下管线、烟囱、散热塔及进水口等工程。其中烟囱与散热塔需求特别留意，其建筑高度大，构造体的建筑需求有专门的技术，尤其是全高度气自动灌浆施工，要求数

25、个月不延续施工，不能发生任何停电停机缺点。第三阶段安装设备。其风险包含了制造厂商的责任风险和冷热试车风险。试车的失败巨灾损失。 水力发电厂。大多数水力发电厂都建在偏远山区，其地势崎岖。电厂常设在地下隧道或坝基内的厂房中或水坝下方，包括水库、水坝、钢管等建立，属大型土木工程。最大的风险要素天灾，雨季或大风季节是其危险的集中点。 四、承保条件制定 承保的物质标的及其保额 建筑工程包括永久性和暂时性工程及物料：本项是建工险主要的保险工程，包括建筑工程合同内规定建造的建筑物主体，建筑物内的装修设备，配套的道路、桥梁、水电设备等土木建筑工程以及存放在工地的建筑资料、设备和暂时的建筑工程。 该工程的保险金

26、额为承包工程合同的总金额，即建成该项工程的实践价钱，其中应包括设计费、资料设备费、施工费人工及施工设备费、运保杂费、税款及其他有关费用在内。因此，可先按合同价钱作为保额，当工程终了时再根据建成时的实践价风格整保额与保费。 遇有不会因出险而蒙受损失的费用，如设计费、专利费等，经投保人要求，也可从中扣除以节省保费支付但对国外承包工程的保险普通不应扣除。费用一经扣除，赔款时对这部份就不予担任。在投保单内，应将暂时工程部分的金额单独列明。对于一些大型建筑工程如有假设干单独的主体工程，可分项投保。 一切人提供的物料及其建造的工程 该项是指除上述第1项建筑工程合同以外的由一切人提供的物料及担任建造的工程。

27、其保额按其重置价值确定。 安装工程工程 是指未包括在上述第一项建筑工程工程内的机器安装工程部分，例如室内的发电、取暖、空调等机器设备的安装工程。 其保额应按重置价值确定。如这些工程已包括在承包工程合同金额这内，应在此栏阐明已包括在第1项之内，并列明其金额。 建工险内承保的安装工程，应掌握其保额以不超越整个工程工程保额的20%为限。假设超越20%，安装工程应按安工险费率计收保费。假设到达50%时，应另以安工险保单承保。 建筑用机器、安装及设备 指施工用的各种机器设备，如起重机、打桩机、钻机、铲车、供电供水设备、水泥搅拌机、脚手架、暂时铁路等有关的附属工具和物料。 该类财富普通为承包人一切，不包括

28、在承包工程合同价之内，因此列入本专项投保。本项保险金额应按重置价值即重新换置同一厂牌、型号、规格、性能或类似型号、规格、性能的机器、设备及安装的价钱来确定。通常包括出厂价、运费、关税、安装费及其他必要的费用在内，并应开列清单。列明各机器设备的称号、型号、制造厂商、出厂年份及各自的保险金额，附在保险单上。有时，一切人会提供一部分施工器具，此时应在第2项内投保；有时合同价钱内包括一部分施工器具，对此应在第1项内投保，但必需予以注明，并要附上清单。 场地清理费 指发生承保风险所致的损失后为清理工地现场所支付的费用。此项费用的保额是单独投保的，不包括在合同价内。对大工程保额普通不超越其合同价的5%，对

29、小工程保额普通不超越其合同价的10%。 本项费用按第一危险方式承保。 工地内现成的建筑物 在工程范围内的一切或承包人拥有或由其保管的工地内已有的建筑物属于本项。 本项保险金额可与被保险人商定，但最高不得超越该建筑物的实践价值，同时以第一危险方式承保。对工地内不属上述范围的建筑物。可视为第三者责任项下的责任范围。 一切人或承包人在工地的其他财富 不能包括在以上六项范围内的其他可保财富，均可归入本项。如需投保，应列明称号或附清单于保险单上。保险金额可参照以上六项规范与投保人商定。 上述七项保额之和，即构成物质损失总保险金额。 安装工程保险金额 安装工程的保险金额确实定情况与建筑工程的保险金额确实定

30、根本一样，但是该当留意的是通常安装工程承包合同的承包价是不包括被安装设备的价值，它仅仅是包括安装费用和安装过程中必需的辅助资料的费用。 安装工程的保险金额应为被保险工程安装完成时的总价值，包括设备费用、原资料费用、安装费、建造费、运输费和保险费、关税、其他税项和费用，以及由工程一切人提供的原资料和设备的费用。 特种风险赔偿限额和免赔额 为控制巨灾损失，对地震、海啸、洪水、风暴等特种风险必需规定赔偿限额。凡保单列明的地震、海啸、洪水、风暴等特种风险呵斥的各种物质损失，不论发生一次或多次事故，赔款均不能超越该限额。详细限额确实定主要思索工地的自然地理条件，以往发生灾祸的记录，工程期限的长短和工程本

31、身的抗灾才干等要素。普通可按物质损失部份总保额的5080%掌握。百分比一定要核算成详细金额。但对于特种风险不大或根本上没有的地域，可不作规定。 特种风险的免赔额，亦应视风险大小的详细情况决议，普通为人民币1-5万元或者参考建筑工程工程的免赔额。 第三者责任部份的赔偿限额及免赔额 建工险的第三者责任保险是对被保险人提供的一种辅助性保证。承保的标的是被保险金因灾祸事故呵斥工地和临近地域的第三者人身伤亡和财富损失时，依法应承当的赔偿责任。 第三者责任赔偿限额确实定，应根据责任风险大小的详细情况予以思索，没有一致的规定，普通说来，有两种规定方法： 首先规定每次事故人身伤亡限额，然后将分项的人身伤亡限额

32、加财富损失限额构成总的每次事故的赔偿限额，最后再规定一个保险期限内的累计赔偿限额。累计赔偿限额亦称总赔偿限额，即保险人对建筑工程在整个保险期限内赔偿第三者责任的总限额。 影响工程保险费率测算的风险要素及保险费的计算 工程保险费测算的风险要素 在普通的火灾保险中，由于保险期限通常为一年，所以，保险人在对所保的财富评价风险之后，用于计算保险费的要素主要有两个，即保险费率和保险价值。在工程保险中，虽然一样要思索这两个要素，但还有一些要素也不能予以忽略。影响工程险费率测算的风险要素主要有： 工程的性质和总造价； 工程施工的危险程度，包括施工方法和建筑高度等； 施工期限，包括试车期的长短、施工的季节、保

33、证期长短及责任范围； 工地及临近地域的自然地理条件，有无特别危险及发生巨灾的能够性； 承包商及其他工程关系方的资信、技术程度和阅历，能否从事过类似工程对施工组织的程度和现场平安管理的才干，以及以往承包工程的损失记录； 同类工程以往的损失记录； 被保险人要求提供的保证范围，包括特殊风险扩展及其危险性大小； 最大能够损失程度； 每次事故免赔额的设定； 特种危险赔偿限额的设定； 假设工程的保险金额宏大，必需对外进展分保时，那么还应咨询分保接受人的意见。 工程保险费的测算方法 工程保险的费率测定是一个相当复杂的过程，保险费的计算方式： 分别计算 ()对建筑工程、一切人提供的物资、安装及其他指定分包工程

34、、场地清理费、专业费用、工地内现有财富及被保险人的其他财富测算一个总的费率，该费率为整个工期的一次性费率，其与总保险金额的乘积即为应收取的保险费。 ()施工用机器、设备的保险费率采用年费率，由于这类保险标的的流动性大，普通为短期运用，而且旧机器多，损耗大，小事故多。假设保险期限缺乏一年，那么按短期费率计收保险费，按每一时段累计总金额计算。 ()第三者责任保险费率亦为工期性费率，按累计赔偿限额计算保费。 ()保证期保险费率亦为工期性费率，按总保险金额计算。 ()因添加附加保证所加收的保险费，按附加保证所属的范畴，即物质损失或第三者责任，及其所要求的赔偿限额分别计算。 一揽子计算 对以上()、()

35、、()、()项分别测算保险费之后，再相对于物质损失的总保险金额倒算出一个总的工期一次性费率，目前在工程保险中，大多采用这种计算方法。 对于第()项，那么在任何情况下都必需单独以年费率计算，不得与总的平均一次性费率混在一同。 最低保险费的规定 在工程规模小、造价低的情况下，假设按照同类工程的保险费率来计算保险费，所计收的保险费能够会偏低。从保险运营核算的角度出发，保险人必需确定每份保险单的根本本钱，即对每份保险单应有最低保险费的规定。最低保险费的详细规范，可以按费用均摊情况以及有关险种的保险单的数量来进展测定。 赔偿后恢复保险金额的保险费 与其他财富类保险一样，在工程发生物质损失之后，保险标的的

36、保险金额自然要相应减速少，被保险人假设要恢复保险金额，可以有两种方法，一是在保险合同中参与自动恢复保险金额条款，那么在损失发生后，因损失而减少的保险金额现将自动恢复，即将保险金额自动维持在一个适当的数额上，以充分地保证被保险人的利益；二是在损失发生后，被保险人因担忧本人的利益不能得到足额的保证而被动要求恢复。不论是哪一种情况，被保险人都应该就恢复的保险金额部分交付相应的保险费。但假设保险费的金额很小，也可以不收取。这部分保险费是按照原工期保费率与需恢复的保险金额的乘积，然后再按尚未到期的保险期限的日比例来进展计算。由于损失的金额通常需求一段时间才干理算出来，假设旷日耐久，有时保险人会将其留待工

37、程终了时与工程总保险费的结算一并进展。 需求留意的是，恢复保险金额所需保费的计算起始点应从损失之日起算，而不是从赔偿之日起算。 保险费的结算或调整 假设被保险人采用工程概算总造价投保，保险人在开立保险单时所收取的保险费仅仅是预收的暂定保险费。在工程终了时，按照双方事先的商定，保险人应根据被保险人提供的工程结算总造价和商定的保险费率，对总的工程保险费进展结算，并根据计算结果对预收的暂定保险费实行多退少补，但保险人至少可以保管双方事先商定的最低保险费。 除了上述结算调整外，在以下情况下，保险人也需求对预收的暂定保险费作出调整： ()在保险期限届满之日前工程终止或被保险人要求吊销保险合同。 由于工程

38、保险的保险费并不是像普通的火灾保险那样，在整个保险期限内呈线性分布，所以，当遇到这种情况而且被保险人又要求退还保险费时，保险人并不能按日比例计算未到期保险费，而应按照承保风险的实践情况对应收的保险费重新作出测算，在扣除应收取的保险费后，将未到期的保险费退还给被保险人。例如在码头的工程保险中，保险人所测算的总保险费中，能够水下工程部分占了70%，其他部分仅占30%。假设水下工程完成时只用了50%的保险期限，而此时被保险人要求终止保险合同。虽然还有50%的保险期限未到期，但由于保险人曾经对整个水下工程承当了保险责任，所以实际上被保险人只能得到30%的退还保险费。 ()保险期限届满时工程仍未终了，被

39、保险人要求展延保险期限。 按照展延的保险期限与原保险期限的日比例乘上原收取的总保险费以计算应加收的保险费，其公式如下： 应加收的保险费展延的保险期限原收取的总保险费/原保险期限。 在展延的保险期限较短且保险风险并无增大的情况下，也能够或可以不另加收保险费。 ()工程的风险明显增大 风险增大的情况普通有两种，一是工程的施工环境恶化，呵斥风险增大；二是被保险人要求扩展某些保险责任，使保险人应承当的风险增大。不论哪一种情况，保险人都应加收一定的保险费，加费的幅度按风险增大的程度确定，可以按一致收费FLATPREMIUM规范收取，也可以按原保费率的一定比例计收。 保险费的分期付款 工程保险因其保险期限

40、较长，保险金额大，保险费的数额通常也较大。为了减轻被保险人的财务压力，也作为一种优惠的措施，保险人可以赞同被保险人以分期付款的方式支付保险费。但普通情况下，分期付款的次数不要超越四次，而且保险单签发之后应立刻收取第一期保险费，最后一期那么必需在工程完工前6个月收讫。总的保险费除以分期次数即为每次应付的金额，但保险人也可以灵敏掌握，例如首期收取总保险费的40%，余额平均分假设干次收取。假好像意采用分期付款，那么一定要加批分期付款条款，以明确双方的权益和义务。 保险期限 与普通财富险不同，建工险承保的是从建立工程开工到整个工程完工的过程中所发生的风险。因此，保险期限须按整个工程的期限计算，由投保人根据工程方案确定。一