中国银行业从业人员资格认证考试公共基础练习题

1、中国银行业从业人员资格认证考试公共基础练习题第一章同步练习题单项选择题1、2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由（B）行使。A国务院有关部门 B银行业监督管理委员会C中国银行业协会 D发改委2、银监会的职责不包括（C）。A对银行金融机构实行并表监督管理B对银行业自律组织的活动进行指导和监督C监督管理银行间同业拆借市场的银行间债券市场D开展与银行业监督管理相关的国际交流合作活动3、银行业金融机构的市场准入不包括（C）A机构准入 B业务准入C资金准入 D高级管理人员准入4、（D）年中国人民银行对银行业金融机构的监督职责移交至新设立的银监会。A2000 B2001 C2002 D200

2、35、（B）负责对全国银行业金融机构及业务活动监督管理的工作。A中国人民银行 B中国银行业监督管理委员会C国务院 D中国银行业协会6、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监督措失中的（A）。A市场准入 B非现场监管 C监管谈话 D信息披露监督7、银监会根据审慎监管的要求，以座谈询问的方式与工作人员谈话，这属于监管措失中的（B）。A非现场监管 B现场检查 C监管谈话 D信息披露监管8、中国银行业协会的最高权力机构为（A）。A会员大会 B理事会 C常务理事会 D监事会9、对“两基一支”发放贷款的政策性银行是（D）A中国农业银行 B中国农业发展银行C中国进出口银行 D国家开发银行

3、10、近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是（D）A引进战略投资者 B联合重组C跨区域经济 D以上答案全部正确11、中国进出口银行业务不包括（B）。A办理对外承包工程的境外投资类贷款B办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的结算业务C从事人民币同业拆借和债券回购D从事自营外汇资金交易和经批准的氏客外汇资金交易12、承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（C）A国家开发银行 B中国农业发展银行C中国进出口银行 D中国银行13、政策性银行改革的内容不包括（B）A首先推进政策性银行改革B首先推进农业银行的改革C对政策性业务要实行公开透明招标制D全面推行商业化运作，主要从事中长期业务14、国大商业银行

4、中，最早改制为股份有限公司的是（C）A中国工商银行 B中国农业银行 C中国银行 D中国建设银行15第一家城市信用社成立于（A）A1979年，河南驻马店 B2003年，河南驻马店C1979年，宁波 D2003年，宁波16在以下业务中，农村资金互助社可以从事的业务是（D）A以本社资产向其他单位或个人提供担保B可以向非社员吸收存款C可以向非社员发放贷款D办理结算业务17、我国的资产管理公司，分别收购、管理和处置国家国有商业银行和（A）部分不良资产。A国家开发银行 B中国进出口银行C中国农业发展银行 D中国人民银行18、下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（A）个1城市商业银行 2基金管理公司 3农

5、村信用社 4信托公司 5货币A3 B4 C5 D6 19、货币经济公司的服务对象是（C）A境外金融机构 B境内金融机构C境内外金融机构 D境内外上市公司20、1979年，新中国第一家信托投资公司是（C）A上海国际信托投资公司 B广州国际信托投资公司C中国国际信托投资公司 D中华国际信托投资公司多项选择题中国人民银行的职责有（ACDE）A依法制定和执行货币政策B对银行业金融机构实行并表监督管理C维护支付、清算系统的正常运行D负责反洗钱的资金检测E监督管理银行间同业拆借市场的银行间债券市场银行业监督管理的目标包括（CD）A保证银行业金融机构不倒闭 B最大限度地扩大银行业资产规模C促进银行业的合法稳

6、健运行 D维护公众对银行业的信心证监会的监管理念包括（ABCE）。A管风险 B管法人 C管内控 D管秩序 E提高透明度信息披露监管要求金融机构按规定如实向社会公众披露如下事项（ABDE）A财务会计报告 B风险管理状况 C董事的变更情况D员工的变动情况 E其他重大事项银行业协会的职能包括（ABCE）A维权 B协调 C服务D经营 E自律为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括。（ABCDE）A能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新B努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C对各类监管权限做到科学合理，监管者要有

7、所为，有所不为，减少一切不必要的限制D为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争E对监管者和被监管者两方面都应当实施严格的问责制以下哪几家机构属于银行为监督管理法所称银行业金融机构？（DE）A中国人民银行 B中国银行业协会 C北方期货公司D国家开发银行 E广州农村信用合作联社中国银行业协会设有的专业委员会包括（ABCDE ）A法律工作委员会 B农村合作金融工作委员会C银行业从业资格认证管理委员会 D银团贷款与交易专业委员会 E自律工作委员会银监会良好监管的六条标准包括（ACDE）A促进金融稳定和金融创新共同发展 B对银行的任何交易都要进行监管C鼓励公平竞争，反对

8、无序竞争 D努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力E高效、节约的使用一切监管资源下列属于外资银行营业性机构的有（ABD）A外商独资银行 B中外合资银行C外国银行代外D外国银行分行 E国内银行海外分行11、汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（ABE）业务。A向金融机构借款 B提供车贷款 C发行金融债券 D代理政策性银行业务E为贷款购车提供担保判断题1我国货币经济公司可以从事金融产品的自营业务（）2全国第一家合作银行成立于是乎2001年（）3外资在华金融机构不可以申请加入中国银行业协会成为会员（）4企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员，不允许集团外吸收存款。（

9、）5截止2007年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均以上市（）6城市商业银行是在原城市信用社的基础上组建并发展的（）7根据村镇银行管理暂行规定，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。（）第二章一、单项选择题1、国民经济发展的总体目标一般包括（A）A经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡B经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长D经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长2、下面哪组宏观经济发展目标的对应的衡量标准指标是错误的（A）A经济增长国民生产总值 B充分就业失业率C物价稳定通货膨胀 D

10、国际收支平衡国际收支我国统计部门公布的失业率为（C）A国民失业率 B公民失业率 C城镇登记失业率 D城乡登记失业率劳动人员是指（D）A年龄在18周岁以上的人的全体B年龄在16周岁以上的人的全体C年龄在18周岁以上的具有劳动能力的人的全体D年龄在16周岁以上的具有劳动能力的人的全体衡量通货膨胀时用的最多的消费者物价指数是指一组（B）的商品价格的变化幅度A出厂产品批发 B与居民生活有关C与生产和消费有关 D进口的出口国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列不属于第三产业的是（A）A建筑业 B房地产业 C科学研究 D旅游业以下不属于衡量通货膨胀指标的是（B）A国内物价平均指数 BGDPC生产

11、者物价指数 D消费价格指数国际收支平衡，是指国际收支差额外于一个相对合理的范围内，即（C）A无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余B可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余C无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余经济处于（A）阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断的扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。A繁荣 B衰退 C萧条 D复苏由下表数据可知，2004年国内生产总值物价平减指数与2003年的国内生产总值物价平减指数相比（C）基年：1978年年份按当年不变价格计算

12、的GDP（万亿元）按基年不变价格计算的GDP（万亿元）2001109730020021203327200313583602004159939620051831437数据来源：中国统计年鉴A上升上约2% B下降了约7% C上升了约7% D下降了约2%经济周期的四个阶段是（C）A繁荣-衰退-萧条-崩溃 B繁荣-萧条-衰退-崩溃C繁荣-衰退-萧条-复苏D繁荣-萧条-衰退-复苏时间价值的定义是（A）A没有风险的通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率C没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率金融市场最主要、最基

13、本的功能是（A）A货币资金融通功能 B资源配置功能C经济调节功能D定价功能下列属于资本市场的特点（C）A偿还期短、流动性小、风险小 B偿还期短、流动性小、风险高C偿还性长、流动性小、风险高 D偿还期长、流动性强、风险小老百姓通过银行柜台认购式长期国债的市场不属于（B）A资本市场 B场内市场C一级市场 D直接融资市场16我国的货币市场主要包括（A）A同业拆借市场B债券市场C股票市场D期货市场我国金融市场的发展开始于（A）A同业拆借市场的形成B债券回购业务开展C证券交易所的成立D全国统一的银行间外汇市场的建立按金融工具的职能划分不包含（D）A用于筹资、投资的工具B用于支付、便于商品流通的工具C用于

14、保值、投机的工具D用于对外交易、支付的工具下列金融工具中、其职能主要是用于投资、筹资的是（A）A股票B商业汇票C期权D期货直接的融资工具不包括（C）A国库券B企业债券C银行债券D公民股票下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是（B）A贷款属于间接融资工具、其所在市场属于间接投资市场B股票属于直接融资工具、其买卖市场属于发行市场C票据市场属于货币市场、商业票据属于直接金融工具D银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种金融工具金融市场分为现货市场与期货市场是按（C）来划分的A交易的阶段 B交易场所 C交割时间 D期限货币政策是指中央银行为实现（C）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针

15、和措施的总称，是国家调节的控制宏观经济的主要手段。A货币供应量稳定 B宏观经济 C特定经济 D经济发展现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（D）和（）。A货币供应量；基础货币 B基础货币；高能货币 C基础货币；流通中现金 D基础货币；货币供应量我国的基础货币不包括（D）。A我融机构存入中国人民银行的存款准备金B流通中的现金C金融机构的库存现金D中央银行的库存黄金中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为（D）。A商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多。B商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多。C商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少。D商

16、业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少。被称为狭义货币供应量的是（C）。A基础货币 B M0 C M1 D M2 关于货币层次，下列说法正确的是（C）。A从数量上看，M0M1M2B M1是狭义货币，M2是广义货币CM0包括银行是库存现金。D在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款。中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于（A）。A公开市场业务 B存款准备金 C窗口指导 D再贴现中央银行可以采取（A）的的货币政策工具增加货币供应量。A在公开市场上买回证券。B提高存款准备金率C提高再贴现率D通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放当经济过热时，中央银行应当采取以措失（A）。A提高再贴

17、现率 B降低法定存款准备金C降低再贴现率 D中央银行卖出证券32、我们所说的利率是指（B）A市场利率 B名义利率 C实际利率 D固定利率33、2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期零存整取为3.96%，这处利率不属于（B）A官方利率 B实际利率 C固定利率 D长期利率浮动利率一般调整期为（D）。A每天 B一个月 C一季度 D半年下列关于汇率说法正确的是（B）A汇率政策最基础、最核心的部分是促进国际收支平衡B官方汇率是指中央银行或外汇管理当局公布的汇率C远期外汇交易产生的远期差价中，升水表示远期汇率比即期汇率便宜D浮动汇率是指在政府不干预的条件下，完全由市场供求关系决

18、定的汇率中央银行的窗口指导工作以（B）为主要特征A限制存款增减额 B限制贷款增减额C限制存贷款增减额 D限制贷款增加额我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，成为货币政策“三大法宝”的不包括（C）A公开市场业务 B存款准备金 C再贷款 D再贴现金融市场的参与者通过买卖金融市场转移或接受风险，利用组合投资可分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（B）功能。A货币资金融通 B风险分散与风险管理 C资源配置 D经济调节二、多项选择题宏观经济状况包括以下几个方面（ABC）A经济发展不平 B

19、经济发展状况 C经济发展前景 D经济发展速度 E宏观经济环境国内生产总值定义中的“常住居民”是指（ACD）A居住在本国的居民B长期居住在外国的本国公民C长期居住在本国但并未加入本国国籍的居民D暂居外国的本国居民E暂居本国的外国居民下列属于经济结构的是（ABCDE）A产业 B产品 C分配 D所有制 E城乡一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是（ABD）A消费者物价指数 B生产者物价指数 C国内生产总值D国内生产总值物价平减指数 E居民生活消费指数金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有（ABDE）的特点A偿还期短 B流动性强 C收益率高 D风险小 E收益率低我国的货币市场主要包括（ABC

20、E）A银行间债券回购市场 B票据市场 C银行间同业拆借市场 C外汇市场 E交易所市场按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为（ABCDE）A保险市场 B股票市场 C交易所市场 D黄金市场 E票据市场下列既属于直接金融工具类型划分，金融市场可分为（AC）A企业债券 B商业票据 C股票 D可转让大额存单 E回购协议用于保值、投资的金融工具包括（CD）A股票 B债券 C期权 D期货 E各种票据货币政策的目标包括（ABC）A操作目标 B中介目标 C最终目标 D阶段目标 E特定目标被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有（ACD）A公开市场业务 B再贷款 C再贴现 D存款准备金 E窗口指导我国基础货

21、币由（ABC）构成A存款准备金 B流通中现金 C金融机构的库存现金 D外汇资金 E居民储户存款基础货币的构成要素包括（ABC）A流通中的现金 B存款银行在央行的存款 C存款银行持有的货币D国债 E居民的活期存款中国人民银行发放的再贷款可分为以下几类（ABC）A为解决流动性不足的需要而发放的贷款B为处置金融风险的需要而发放的贷款C用于特定目的的贷款D向其他国家发放的贷款E支援其他国家发放的无息贷款商业银行的存款准备金分为（BC）A商业银行的库存现金 B法定存款准备金 C超额存款准备金 D流通中现金 E居民和企业的定期存款目前，中国人民银行采用的利率工具主要有（ACDE）A调整中央基准利率B调整市

22、场利率C调整金融机构的法定存贷款利率D制定金融机构存贷款利率的浮动范围E制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（ABCE）A会提高商业银行向中央银行融资的成本B会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C会使市场利率相应上升D会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E会缩减市场货币供应量汇率政策包含以下内容（ABC）A选择相应的汇率制度 B确定适当的汇率水平 C促进国际收支平衡 D制定汇率政策E决定汇率判断题为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择（）A对 B错失业率就是失业人数占人口总数的百分比（）A对 B错目前，我国已经初步

23、形成了以债券和股票等证券产品为主体，场外市场交易所市场并存的资本市场（）A对 B错资本市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的基础（）A对 B借可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具（）A对 B错中央银行买卖证券的目的是为了从中获取利润（）A对 B错我国货币政策的最终目标和国民经济发展的总目标相同的（）A对 B错第二章一、单项选择题1、银行最主要的资金来源是（A）A存款 B从中央银行的借款 C同业存款 D存放同业款项2、逾期支取的定期存款计息方式为（D）A超过原定存期后，按到期日挂牌公告的定期存款利息计算B超过原定存期后，按支期日挂牌公告的活期存款利率计付利息C重新

24、以起存日挂牌公告的活期存款利息来计息D超过原定存期后，除约定转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金。存款是银行对存款人的（B）A资产 B负债 C信用 D管理4、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的（D），允许金融机构（）存款利率。A上限、上浮 B上限、下浮 C下限，上浮 D下限，下浮5、整取整取定期存款提前支取和逾期支取都有一个共同之处，就是（C）A利息都会受到损失B利息不会受到损失C提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金D提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的相应定期存款利率计付利息，

25、并全部记入本金6、教育储蓄存款属于（C）定期储蓄存款A整存整取 B整存零取 C零存整取 D存本取息关于一般存款账户，下列正确的是（B）A可办理现金缴存和现金支取B可办理现金缴存，但不可以现金支取C不可办理现金缴存和现金支取D不可办理现金缴存，但可现金支取存款的计息起点为（D）A厘 B分 C角 D元9、整存整取的起存金额为（B）A5元 B50元 C100元 D存本取息10、定期存款和活期存款是按照（B）划分的A客户类型不同 B存款期限不同 C存款币种不同 D账户种类不同从2005年9月1日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度（D）付息A首月20日 B首月21日 C末月20日 D末月21日李先

26、生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%的利息税后，他能取回的全部金额为（A）A1000.45元 B1000.60元 C1000.56元 D1000.48元目前，各家银行多采用（D）计算整存整取定期存款利息。A积数计息法B按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率C由储户自己选择的计息方式D逐笔计算法以下关于存款利息计算的说法，正确的是（D）A从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月21日计算B目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息C2004年10月29日

27、，中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限，允许金融机构（城乡信用社除外）上浮存款汇率D活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季度的本金计算复利15、（C）是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常的营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。A损失类贷款 B可疑类贷款 C次级类贷款 D关注类贷款由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（C）A贷款业务 B贷款承诺业务 C委托贷款业务 D银团贷款业务以下说法不正确的有（D）A我国个人存款实行实名制B我国存款利息所

28、得需缴纳利息税C我国利息税税率为20%D利息税由储户个人的自觉缴纳衡量银行资产质量的最重要的指标是（C）A资产负债率 B资本充足率 C不良贷款率 D资本收入率中长期公司贷款业务中，以下哪类贷款居多？（C）A流动资金贷款 B房地产贷款 C不良贷款D资本收入率单位资本项目外汇账户不包含以下类型（D）A贷款专户B还贷专户C发行外币股票专户DA股交易专户下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（D）A法人账户透支属于短期贷款的一种B主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金城要C申请办理法人账户透支业务的借款人需经办行有一定的业务结算量D一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求低于

29、普通流动资金贷款发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（B）A中国人民银行B财政部C国家发改委D国务院同业拆借具有（B）特点A期限短、金额小、风险低、手续简便B期限短、金额大、风险低、手续简便C期限长、金额大、风险高、手续简便D期限长、金额小、风险低、手续简便我国目前个人住房贷款利率（B）A下限放开，实行上限管理B上限放开，实行下限管理C上下限均放开D实行上下限管理下列关于银团贷款的说法正确的是（B）A银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%B分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C银团的代理行必须由牵头行担任D银团贷款成员的贷款条件可以不同26、（C）以叫作辛迪加贷款

30、A项目贷款B流动资金循环贷款C银团贷款D贸易融资贷款从业务运作实质来看，福费廷就是（C）A保付代现B银行保函C远期票据贷款D质押贷款我国目前正在推行的银行指标体系上海银行间同业拆放利率的英文缩写为（D）A LOBOR B LIBOR C ShaborD shibor银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔金额较大的汇款，以下最为适宜的汇款方式是（A）A电汇B票汇C信汇D以上方法没有差别30、（B）是指银行凭借获得货运单据贷押权利有追索权地对信用证项下或出口托管项下票据进行融资的行为A进口押汇B出口押汇C保理D福费廷31、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下面说法正确的是（B）A现钞可

31、以随意兑换成现汇B现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C现汇买入价与现钞买入价总能是相同的D现汇卖出价与现钞卖出价总是不相同32、银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算功能中，通常用（C）A本票汇款信用证B本票信用证托收C汇款信用证托收D汇票信用证托收33、关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是（B）A城要事前约定交易的币种、金额和汇率等B远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于限期汇率数值C远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D可按固定交易日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割。34、托收属于（A），托收银行与代收银行的款项对托收

32、的款项是否到不负责A商业信用B银行信用C政府信用D个人信用35、信用证项下不附有商业单据的是（D）A可撒销信用B不可撒销信用C跟单信用证D光票信用证36、下面关于银行卡的叙述不正确的有（B）A信用卡是否按照是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡B贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用额度核定C借记卡不具务透支功能D转账卡和专用卡是借记卡的不同种类37、信用卡的透支利率是日利率的（C）A万分之一B万分之三C万分之五D万分之十八准贷记卡透支（A）A不享受免息还款期B享受最低还款额待遇C透支按月计收复息D享受免息还款期下列不属于代理政策性银行业务包括（B）A代理资金结算B贷理财政性存款C代理专项资

33、金管理D代理贷款项目管理担保业务包含（D）A预支信用证业务B对开信用证业务C旅游信用证业务D备用信用证业务41、（C）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设文件A备用信用证B客户授信额度C项目贷款承诺D开立信贷证明露封保管业务与密封保管业务的区别是（C）A露卦保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务进行密封后就可以交送银行保管B露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，需密封保管业务在寄存时要加住这些信息C露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物

34、品交送银行时先加以密封D露封保管业务和密封保管业务和主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封，并注明相关信息。商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（D）A担保业务B代理业务C支付结算业务D承诺业务信用证业务的特点不包括（D）A银行在信用证业务中提高供中提供多种融资、咨询服务B开证行是首要付款人C信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为D信用证是一种无条件的支付承诺45、（D）是商业银行针对消费者（如企业或政府）的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高技术含量的个性化金融商品。A企业信息业务B资产管理顾问C私人银行业务D财务

35、顾问业务46、（B）不属于个人理财业务A理财顾问服务B信用证C综合理财服务D理财计划47、企业信息咨询业务不包括（D）A项目评估B企业信用评估C验证企业的注册资金D税务服务48、下列说法错误的是（A）A外汇交易业务既包括外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖B经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势C金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能的定价功能D中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入业务，包括

36、收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付等结算业务二、多项选择题1、银行的负债分为（BC）A短期负债B长期负债C流动负债D流动资产E长期贷款2、按客户类型，存款业务可分为（AB）A个人存款B对公存款C人民币存款D外币存款E活期存款3、个人存款分为（ABCDE）A活期存款B整存整取C存本取息D个人通知存款E教育储蓄存款可以开立临时存款账户的情形为（ABC）A设立临时机构B异地临时经营活动C注册验资D结算账户D金融机构存放同业资金下面关于个人活期存款的说法正确的是（ABE）A客户可以随时支取B现实中通常1元起存C只能通过银行柜面支取

37、D分为整存零取和零取整取E按季度结息单位通知存款可以分为以下类型（AC）A一天通知存款B五天通知存款C七天通知存款D十天通知存款E十五天通知存款单位可以开立以下哪些用途的专用存款账户（ABCDE）A基本建设基金B住房基金C社会保障基金D单位银行卡备用金E政策性房地产开发资金外币存款业务和人民币存款业务的共同包括（ACD）A都是一种信用行为B具有相同的管理模式C都可以分为活期存款和定期存款D都可以分为个人存款和单位存款E都必须接受外汇管理局的管理下列哪些贷款属于短期贷款？（AD）A流动资金贷款B项目贷款C房地产开发贷款D法人账户透支E个人住房贷款目前个人外汇账户按账户性质区分有（ACE）A外汇结

38、算账户B境内个人外汇账户C资本项目账户D境外个人外汇账户E外汇储蓄账户发行金融债券的主体是（ACDE）A政策性银行B中央银行C商业银行D企业集团财务公司E外汇储蓄账户 我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有（ABC）A第一、二产业的粗放式增长B第三产业在国民经济中所占比重较低C银行服务的需求由于各种因素而受到的限制D银行中间业务的创新观念不强，产品的开发程度较低E银行人员的从业素质较差汇款的方式主要有（ABC）A电汇B票汇C信汇D信用证E电子汇兑下列关于托收业务的描述中正确的是（CDE）A根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收B托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款

39、项能否收到负责C托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或（和）商业票据，要求托收行通过其联行或代理向付款人收取款项D托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责E光票托收仅付金融单据，跟单托收则附有金融单据和发票等商业票据下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同，正确的是（AB）A存款的币种不同B具体管理方式不同C客户类型不同D存款业务的性质不同E存款期限不同下列属于我国商品期货市场的是（ABCD）A大连商品交易所B郑州商品交易所C上海期货交易所D中国金融期货交易所E天津期货交易所可以开立临时存款账户的情形包括（ABD）A设立临时机构B异地临时经营活动C异地业务往来

40、D注册验资E开设分公司保理业务是一项集（ABCD）于一体的综合性金融服务A贸易融资B商业资信调查C应收账款管理D信用风险担保E应付账款管理下列哪些属于非融资类保函（BD）A融资租赁保函B预付款保函C延期付款保函D经营租赁保函E有价证券保付保函银行的承诺业务可以分为（ABCD）A项目贷款承诺B开立信贷证明C客户授信额度D票据发行便利E开具备用信用证银行可以进行的代理业务包括（ABCE）A代理国债买卖B代理保险C委托贷款D银行保函E代理证券业务在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有（ABCDE）A担保的质量和法律效力B评估借款人的信用等级C借款人的历史还款记录D发放公司贷款时，要预测贷款人的现

41、金流量E借款人的财务状况我国针对的个人贷款业务主要有（ABDE）A个人助学贷款B住房贷款C房地产开发贷款D信用卡透支E汽车消费贷款判断题活期存款的起存金额为1元（）教育储蓄存款在提前支取时可以不用全额支取（）同样是10000元存款，分别存为三年期（自动转存）和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，所以一年后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低（）转账支票只能用于转账，不能支取现金。转账支票收款人在支票转入自己账户后只能转账（）同一存款客户可在商业银行可立多个基本存款账户（）信托基金、社会保障基金以及证券投资基金等特定用途

42、的资金都可以开立专用存款账户（）跟单托收仅附发票和运输单据，光票托收则附有金融单据和发票等商业票据（）中央银行发行票据的目的是为了筹集资金（）即期外汇交易可以对冲汇率在未来上升或下降的风险（）第四章一、单项选择题银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（B）蒙受损失的可能性。A存款B资产和预期收益C声誉D自有资金本金银行面临的最主要的风险是（A）A信用风险B流动性风险C国家风险D法律风险商业银行的操作风险不是由（B）所引发的风险A不完善的内部操作B无法满足客户流动性C外部事件D人员及系统风险管理的最基本要求是（C）。A风险计量B风险监测C风险识别D风险控制银行业务中断和系

43、统失灵属于银行风险中的（B）。A信用风险B操作风险C流动性风险D合规风险属于一致的是（A）。A流动性和安全性B流动性和效益性C安全性和效益性D都不一致风险价值是（D）A资金经过一定时间的投资和再投资所获得的增值B投资者冒风险进行投资而获得的全部报酬C投资者经过投资获得的资金时间价傎D投资者冒风险进行投资而获得的超过资金时间价值的额外报酬下列关于与银行风险的说法不正确的是（C）A操作风险存于银行业务和管理的各个方面，经常与其他银行风险交织并发。B流动性风险是指在无法在不增加成本的条件不及时满足客户的流动性需求C国家风险通常是由债权不所在的国家的行为引起的。D声誉风险是对银行市场价值最大的威协。资

44、金业务最主要的危险是（A）。A市场风险B信用风险C操作风险D法律风险下列贷款中，关于国家风险的是（A）。A国家助学贷款B一般性商业助学贷款C二手车消费贷款D商用车消费贷款11、（C）是防止银行倒闭的最后防线。A会计资本B监管资本C经济资本D核心资本12、下列关于附属资本说法不正确的是（D）。A重估价值计入附属资本的部分不得重估储备的70%B发行的可转换债券不可由持有者主动回购C商业银行的混合资本债券不得由第三方提供担保。D银行发行的长期次级债务工具可列入附属资本。资产负债表不能直接反映的企业信息有（D）。A企业拥有的资产B企业资产的存在形式C企业负债类型D企业股东数量以下哪一项是用于衡量银行实

45、际承担损失超出预计的那部分损失？（A）A经济资本B监管资本C会计资本D核心资本关于商业银行资本的描述，以下哪一项是正确的？（D）A银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和B经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C商业银行的会计资本等于经济资本D监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求。16、（C）是按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。A权责发生制B配比原则C收付实现制D收付现金制17、我国上市银行的经营目标普遍为（C）。A资产最大化B利润最大化C股东价值最大化D公司价值最大化某公司2006年12月31日的资产负债表中，总资产为1亿元、负债为600

46、0万元，则所有者权益为（C）。A6000万B1.6亿万C4000万元D1亿元以下对监管资本描述正确的是（C）。A它是银行资产减去负债的余额。B它是银行需要保有的最低资本量C它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D它用于防御银行的非预期损失关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法错误的是（B）。A加强银行监管的国际合作B促进国际银行业的并购重组C共同防范和控制金融风险D保证国际银行业的安全和发展21、巴塞尔新资本协议资本监管的“三大支柱”不包含（C）。A最低资本要求B外部监管C资产增长速度D市场约束22、巴塞尔新资本协议要求银行应当披露的信息不包括（C）。A资本充足率B资本构成C银行高级管理不员

47、变动情况D管理不平及过程在资不充足率的计算公式，没有反映（D）的资本要求。A信用风险B市场风险C操作风险D流动性风险银行附属资本不得（A）银行核心资本的（）。A高于，100%B低于，1/3C低于，50%D高于，50%银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限为（B）。A1年B2年C3年D5年提高银行资本充足率的“分母对策”包含以下方法（B）。A发行可转换债券B发行长期次级债券C收回贷款D银行并购关于银行的“风险管理部门”的说法正确的是（A）。A核心职能是风险信息收集、分析和报告B具有较大的风险管理策略否决权，以降低操作风险C职能是根据收集信息，作出经营或战略方面的决策D可以又称为是“风险

48、管理委员会”银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。以下不属于风险管理的基础的是（C）A风险治理基础B组织架构基础C公司治理基础D风险文化基础保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（B）A核心资本B资本充足率C附属资本D风险加权资产某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（A）。A10.0%B8.0%C6.7%D3.3%银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护，这是银行金融创新中保护客户利益要注意的是（C）方面。A妥善处理利益冲突B充分信

49、息披露C客户资产隔离D引导理性消费为了避免创新活动偏离银行目标，商业银行在金融创新中因尊循（C）原则。A合法合规B公平竞争C成本可算D信息充分披露在我国商业银行的创新者中，（B）。A管理模式创新最能为客户直接观察和感受到B人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新方式吸引并留住人才，还要通过创新的方式培养、提升现有人才素质。C现在要实现从“ 流程银行 ”向“部门银行”的转变D不必考虑金融产品创新。商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是（D）A制度安排创新B机构设置创新C管理模式创新D金融产品创新下列关于商业银行次级债券的说法，不正确的是（D）。A清偿顺序列于商业银行其他负债之后B清偿顺序

50、先于商业银行的股权资本C可按照有关将符合条件的次级债务计入银行附属资本D可按照有关将附合条件的次级债务计入银行核心资本下列关于银行绩效评价的说法不正确的是（B）A运用定量和定性相结合的方法，对银行的经营业绩、管理效果及管理水平进行科学、客观、公正的考核和评价。B确定经营目标是进行银行绩效评价的起点。C是银行股东、监管当局和内部经营管理者了解银行目前状况，判定银行未来经营方向，并根据以作出决策，采取相应措施的重要工具。D是实现银行经营目标的一个重要手段。二、多项选择题1、操作风险分为（ABCD）A人员风险B系统风险C流程风险D外部事件引发的危险E利率风险2、国家风险分为（ABC）A政治风险B社会

51、风险C经济风险D道德风险E战略风险市场风险分为（ABCD）。A利率风险B汇率风险C股票价格风险D商品价格风险E流动性风险商业银行操作风险的表现包括（ABCDE）。A内部欺诈B业务中断和系统失灵C外部欺诈D实物资产损坏E客户、产品及业务做法有问题以下银行各业务中，存在信用风险的有（ABCDE）。A短期贷款B债券投资C信用担保D票据承兑E掉期交易商业银行的内部控制的建设要遵循以下原则包括（ABCDE）。A全面原则B审慎原则C有效原则D独立原则E经济原则信息披露监管要求银行金融机构如实披露（ABCDE）。A风险管理状况B财务会计报告C董事变更情况D风险敞口E其他重大事项银行业监督管理的目标不包括（C

52、D）。A保证银行业金融机构不倒闭B最大限度地扩大银行业资产规模C促进银行业合法稳健运行D维护公众对银行业的信心E通过相关信息披露，增进公众现代金融的了解银行资本的作用包括（ABCDE）。A满足银行正常经营对长期资金的需要。B吸收损失C限制银行业务过度扩张和承担风险D维持市场信心E为银行管理提供最根本的动力10、衡量商业银行盈利能力的财务指标主要有（ABCD）。A资产收益率B资本收益率C资产利润率、市盈率D非利息净收入率E普通股每股盈余、普通股每股股利、每股净资产11、资金的投资收益通常包括（ABC）。A资本利得B红利C利息D未分配利润E盈余公积我国自2004年3月1日起施行的商业银行资本充足率

53、管理办法，在资本监管方面进行了重大改进，主要有（ABCDE）。A重新定义了资本范围，明确了资本的限额和限制B将资本市场风险纳入资本充足率监管框架C规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数D信用风险和市场风险权重使用标准法，经银监会批准，银行可以使用内部模型法计算市场风险资本E详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度13、巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括（ABCDE）。A资本充足率B资本构成C风险敞口及风险管理策略D盈利能力E管理水平及过程14、银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行（ABCDE）。A申请破产B以资抵债C资产

54、置换D催讨清收E盘活15、对资本严重不足的银行应当采取以下措施（CE）。A要求商业银行提高风险控制能力B要求银行限制固定资产购置C要求商业银行调整高级管理人员D严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务E依法对商业银行实行接管或者促成机构重组，直至予以撤销。16、合规管理体系包含以下要素（ABCDE）。A合规政策B合规管理部门的组织结构和资源C合规风险管理计划D合规风险识别和管理流程E合规培训与教育制度17、在客户利益保护时，采取客户教育的原因是（ABC）。A金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品及市场中蕴含的风险，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解B客户缺乏相关金融知识，风险意

55、识较低。C要求产品提供方对产品存在的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解。D使客户积极参与到金融创新中来E促使银行提高金融创新的服务质量和水平三、判断题1、在同一个国家内，经济金融活动仍存在国家风险（）2、银行风险管理越来越注重定性分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险。（）3、银行资产的流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化使其发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的可能性。（）4、现代银行的风险管理体系中，风险管理作为从下而上的过程，是由个人承担最终责任。（）5、我国银监会要求各家商业银行同时实施巴塞尔新资本协议（）6、银

56、监会的监管目标是监管者追求的基本目标。（）第五章一、单项选择题1、（D）中华人民共和国人民银行法正式通过。A2003年12月27日B2003年3月18日C1995年12月27日D1995年3月18日2、为了提高执行效率，中国人民银行法作出如下规定（D）。A国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起十日内予以回复。B中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。C中国人民银行要求银行业金融机构报送与银行经营管理有关的资料。D国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。中国人民银行监督管理的职责不包括（B）A组织协调全国反洗钱工作，负责反洗钱资金检测。B审查新设立

57、的金融机构或金融增设分支机构的反洗钱控制制度方案C监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况。D接受单位和个人对洗钱活动的举报。拥有对银行业金融机构的监督检查权的是（B）A中国人民银行和银行业自律组织B中国人民银行和银行业监督管理委员会C银行业自律组织和银行业监督管理委员会D只有中国人民银行5、中华人民共和国银行业监督管理法从（C）开始实施A2003年3月19日B2003年12月27日C2004年2月1日D2006年10月27日金融机构不按规定提供报表、报告等文件、资料的，应当处以（D）。A银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，应当予以取缔。B银行业监督管理机构责令改正，并处于十万元以上三十万

58、元以下罚款C银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，责令其进行整顿或吊销其营业许可证D银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处于十万元以上三十万以下罚款银行业金融机构有（C）情形时，可能被处于二十万元以上五十万元以下罚款。A未经批准设立分支机构。B未经批准变更、终止。C自行确定有关高级雇员的任命。D违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动。洗钱的过程是（B）A获取阶段处置阶段融合阶段B处置阶段培植阶段融合阶段C处置阶段融合阶段培植阶段D获取阶段培植阶段处置阶段洗钱者借用金融机构洗钱的方法不包括（B）。A匿名存储B使用空壳公司C利用银行掩饰犯罪收益D控制银行和其他金融机构国务院反洗钱行政主

59、管部门是（D）。A中国银行业监督管理委员会B中国保险监督委员会C中国证券监督管理委员会D中国人民银行建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（D）的职责之一。A中国银行业监督管理委员会B所有商业银行C中国银行业协会D中国反洗钱监测分析中心有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的（D）A只能是银行机构工作人员B只能是银行机构C只能是银行金融机构工作人员或金融机构D可以是任何单位和个人违反反洗钱法中（A）规定的，有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的责任人予以纪律处分A未按照规定建立反洗钱内部控制制度B违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的C

60、未按规定建立客户身份识别义务的D拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的根据反洗钱法规定，金融机构在反洗钱方面的义务不包括（C）。A健全反洗钱内部控制制度B建立客户身份识别制度C按规定向中国人民银行提交反洗钱报告分析D开展反洗钱培训和宣传工作二、多项选择题1、在中国，需要履行反洗钱监督管理职责的机构有（AE）。A银行业监督管理委员会B银行业自律组织C证券管理委员会D保险监督管理委员会E中国人民银行2、银行业监督管理法规定，银监会的监督管理措施可以包括（ABCDE）A要求银行按照规定报送财务报表B进入银行进行检查C与银行董事进行监督管理谈话D责令银行按照规定如实披露风险管理状况E责令暂停部分业务、停止批准开