银行业互联网+供应链课件

1、互联网+供应链金融 传统“M+1+N”供应链金融 互联网+后的M+1+N线上融资传统“M+1+N”供应链金融 2015年3月5日国务院总理李克强在人大会议上作政府工作报告。 总理在报告指出，要制定“互联网+”行动计划，推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合，促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展，引导互联网企业拓展国际市场。迎接互联网+时代 互联网+简单地说就是“互联网+XX传统行业=互联网XX行业”，虽然实际的效果绝不是简单的相加。对传统产业不是颠覆，而是换代升级。这样的“互联网+”的例子绝不是什么新鲜事物，比如，传统集市+互联网有了淘宝，传统百货卖场+互联网有了京东

2、，传统银行+互联网有了支付宝，传统的红娘+互联网有了世纪佳缘，传统交通+互联网有了快的滴滴。 “互联网+”不仅正在全面应用到第三产业，形成了诸如互联网金融、互联网物流、互联网医疗、互联网教育等新生态，而且正在向第一和第二产业渗透。 银行基于对供应链管理程度即“物流、信息流和现金流”和核心企业（即“1”）资信实力的掌握，对核心企业上游多家供货商（即“M”）或下游多家采购商（即“N”）提供应收类或预付类贸易融资授信支持，及其他结算、理财等综合金融服务所构成的网络化金融服务。 “1”的内涵扩大：物流货代公司、电商交易平台、保理公司、资产管理公司、工程建设、政府采购中心、融资租赁公司传统“M+1+N”

3、供应链金融供货商 M供货商 3供货商 2供应商 1采购商 1采购商 N采购商 3采购商 2“M+1+N”供应链金融服务网络核心企业贸易融资专项额度间接授信直接授信直接授信应收类贸易融资预付类贸易融资授信主体授信主体货物货物资金资金传统“M+1+N”供应链金融企业供应链市场现状银行经销商核心企业供应商资金流信息流资金流信息流物流物流苛刻很少融资很少融资苛刻优惠资金充足资金紧张资金紧张传统“M+1+N”供应链金融供应链金融产品架构贸易金融预付类应收类存货类保 兑 仓厂 仓 银厂 厂 银买方信贷IFC担保融资信保押汇应收账款质押出口保理动产质押-总量控制动产质押-逐笔控制标准仓单质押仓 单 质 押进

4、口开证进口押汇进口代付订单融资国内保理出口押汇福 费 廷打包放款提货担保国内开证出口退税质押贷款融资租赁保理控货开证厂 商 银传统“M+1+N”供应链金融买方卖方银行签订三方协议发货通知发货融资申请发放融资申请提货融资款项支付预付类-保兑仓采购融资(资金杠杆，一般为3：10) 供应商（核心企业）按照本行指令发货、承担连带责任保证担保、差额退款责任；传统“M+1+N”供应链金融 买方卖方银行签订相关协议申请提货物申请融资发送融资款到发货融资款项支付监管方通知放货发货采购融资(资金杠杆，一般为3：10) 两份三方协议 供应商（核心企业）按照本行指令发货、承担回购责任；交货后仓储方转成动产质押预付类

5、-厂仓银传统“M+1+N”供应链金融预付类-厂厂银下游买方企业上游卖方收到货款后发货签订购销合同签订购销合同签订封闭回款协议银行按约定账户回款申请融资发放融资签订三方协议采购融资(资金杠杆，一般为3：10)两份三方协议；应收账款质押 供应商（核心企业）按照协议承担差额退款责任；传统“M+1+N”供应链金融国内保理：是指境内卖方（债权人）将其向境内买方（债务人）以赊销方式销售商品或提供服务所形成的应收账款转让给本行，由本行为卖方提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理、坏账担保等综合性金融服务。卖方买方银行签订购销合同卖方发货到期付款审核放款转让应收账款业务申请传统“M+1+N”供应链金融预

6、付类-国内保理存货类-动产质押（1）产品释义动产质押授信业务是指客户或第三方将其合法所有的动产质押给兴业银行，由兴业银行指定的监管方占有、监管，兴业银行据此给予融资。（2）业务种类逐笔控制模式：按笔控制动产，发放融资；总量控制模式：控制动产低限，高出部分可换货、提货，操作便捷。（3）业务优势盘活企业存货，解决资金占压问题； 融资方式丰富，满足多种需求，可根据需要办理银行承兑汇票、商票保贴、流动资金贷款、国内信用证等业务品种。 （4）适用范围从事大宗原材料、基础产品等商品的生产或销售，因库存存货较多形成资金占压的生产或贸易企业； 客户（或第三方）对动产有合法所有权。 传统“M+1+N”供应链金融

7、存货类-动产质押客户监管方银行签订相关协议通知放货动产质押提货换货发送融资委托监管放货传统“M+1+N”供应链金融仓单质押融资：客户以合法所有的仓单进行设定质押背书并将仓单交付给本行，监管方受托监管质押仓单项下货物，本行据此给予客户融资。客户监管方银行签订相关协议通知放单仓单质押提货换单发送融资委托监管放货传统“M+1+N”供应链金融存货类-仓单质押存货类关注要点： 货品准入 期货公司标准套保仓单 盯市管理 监管资质传统“M+1+N”供应链金融内外贸、数量、分布、规模平台、ERP、邮件、传真、电话、销售平台现金、汇款、票据、预付款、赊账、分期付款融资需求核心企业信用银行融资订单管理支付方式融资

8、情况经销商概况“M+1+N”供应链现状经销商数量、分布、规模平台、ERP、邮件、传真、电话汇款、票据、赊账、分期银行融资订单管理支付方式融资情况供应商概况“M+1+N”供应链现状供应商互联网+解决方案7各环节通过随兴盈云端服务进行了串接和整合，做到信息共享，助力企业集群的快速发展。银行信息物流信息上下游及企业信息其他信息其他接入信息银行信息上下游及企业信息随兴盈第三方物流信息互联网+产品框架10核心企业ERP/CRM/OA经销商供应商OBLPBLBIPsERP/OA/APPMini BIPsERP/OA/APPMini BIPs企业ERP系统企业财务系统商户进销存系统随兴盈还可与企业ERP系统

9、无缝对接，为企业提供供应链全流程业务协同管理。ERP接口包含主流的用友、金蝶等品牌。互联网云平台 8兴业银行经销商核心企业供应商数据流数据流数据流数据分析与决策金融服务金融服务随兴盈业务流数据流业务流数据流业务流数据流金融服务2014年，兴业银行正式推出的以互联网、云服务、大数据为基础的构建的集采购、销售，物流和支付为一体的供应链金融服务平台，为供应链各节点上的企业提供在线融资，资金增值等创新型金融服务，助力企业集群快速发展。经销商提交订单和付款订单付款融资申请经销商兴业在线融资支付通道收货ERP系统核心企业进行订单确认和发货增值服务收发货订单管理核心企业额度管理ERP系统无缝对接商品管理移动

10、终端可支持移动终端进行下单支付等随兴盈业务场景融合订单发货供应商核心企业推送订单融资申请供应商报价确认订单用款随兴盈融资额度申请额度审核，在线放款额度审核，在线放款融资额度申请支付通道资金增值随兴盈功能模块 12订付融 集采购、销售，仓储，物流为一体的信息化电商云平台，与企业进销存、财务系统无缝对接，为供应链企业提供全流程业务管理。为企业提供支付便利，提供包括线上支付、线下支付；对公账户支付、个人账户支付；信用账户支付、现金账户支付以及融资支付。基于大数据分析，联合核心企业，采用自助循环委托贷款模式，为优质上下游企业提供融资便利增基于互联网金融，为企业提供闲置资金增值服务，具有投资收益高，资金

11、流动性强，资金安全性高的特点随兴盈随兴盈融资方案-随e订13随e订是核心企业专门为经销商、供应商服务的“天猫”平台，不对公众开放，它有“天猫” 90%以上的相同功能，但有更强大和精细化管理，可以按经销商分类更灵活的产品、价格管理机制，可以对订单进行审核，可以支持经销商预付款、企业信用额度管理、返利及促销管理。与面向公众的电商平台形成有效互补。随e订平台可以直接挂接在企业自己的网站内，对经销商和供应商来说是核心企业自己的订单管理平台，具有极大的自主管理权利。随e订平台为核心企业提供产品信息、产品价格、订单管理、信息交流、物流跟踪综合服务平台。随e付介绍 1、可为企业提供智能收付款方案，提供包括支

12、付渠道整合管理 、支付通道的智能匹配、最优、最安全的智能支付引擎 。 2、还能提供全面对账及资金安全控制功能。 3、在支付便利方面，提供包括线上支付、线下支付；对公账户支付、个人账户支付；信用账户支付、现金账户支付以及融资支付。 18随e融介绍-上游定义： 随兴盈平台为上游供应商提供应在线收账款质押融资 。3.确认收货， 系统上传账单5.提供应收账款 的融资服务兴业银行核心企业 上游企业（供应商）4.一定交易量后申请融资2.发货20e票贷(在线保理) ：授信额度及期限：根据企业在随兴盈交易数据，通过相关数据分析推出的适合企业的金融产品。授信项下流动资金循环贷款按照“不使用不收息”的原则循环周转

13、使用、自助支用、随借随还。1.下单订购随e融介绍-下游定义:随兴盈平台为下游经销商提供在线订单融资服务。21e秒贷：(订单融资)1.下单订购2.系统上传经确认的订单3. 一定交易量后申请融资4.提供订单下的融资服务5.资金即时定向支付兴业银行 下游 经销商核心企业授信额度及期限：根据企业在随兴盈交易数据，通过相关数据分析推出的适合企业的金融产品。授信项下流动资金循环贷款按照“不使用不收息”的原则循环周转使用、自助支用、随借随还。随兴盈平台 客户 银行 线上额度申请线上进度查询线上自助用款线上自助还款线下尽职调查线上额度审批线上额度管理线上贷后监测随e融介绍-支付方式具体操作方式：一次性线下授信，线上循环使用。22随e增B2E理财服务定制产品（规模，期限）产品种类多投资收益高资金流动性强风险控制严随存随取定义(理财) 提供企业闲置资金增资服务；使用方便；收益高；安全性好。2330e票贷定义：“e票贷”是基于客户与合作平台或平台内客户交易产生的应收账款或电子仓单等给予客户质押融资的在线融资产品。该产品项下应收账款质押单笔融资期限可以超过具体每笔应收账款的期限，在客户能够以新的合格应收账款置换旧的应