银行小企业五贷一透培训课件

1、 算细账，通过资产拉动实现收益最大化 一是，找一条完成指标的途径； 二是，找一个挣绩效的门路； 三是，找一条提高综合素质，提升个人职业生涯的通道。 培养客户，打牢客户基础。一、为什么做？（好处）（一）谁联动这些指标-途径在哪（“五贷一透”）对公结算账户（基本户）、企业网银、对公ETC、POS、电子回单柜代发工资、个人高端、个人信用卡（汽车卡、白金卡）、储蓄卡、信用卡分期、结算通卡个人理财、保险、贷无忧、黄金销售、百万身价个人网银、手机银行、手机短信 一、为什么做？（好处）（二）挣绩效的门路-“五贷一透”2015旺季营销激励费用增配表类别序号产品名称单位2015市分行旺季营销配置标准绩效工资非员

2、工费用小企业基本户“五贷一透”元/户3000一般户“五贷一透”元/户2000联动产品1 个人存款日均新增元/万元10 10 2 非存款金融资产日均新增元/万元2 4 3 AUM1-5万个人客户净新增元/户5 7 AUM5-20万个人客户净新增元/户28 25 AUM20-50万个人客户净新增元/户110 100 4 海外投资移民客户签约元/户5000 0 5 个人客户现金管理（金管家）元/户90、1400 6 “私享联联”个人帐户资金监管业务元/户4000 1000 7 家族信托(含保险信托、“私享家”财富保全计划）元/户5000 0 8 基金定投个人客户新增开户（扣款2次，每次300元以上）

3、元/户41 0 9 月均代发额1000元以上有效代发户新增、代发额同比新增元/户25 25 10 结算通卡活动客户新增（签约聚财存款或关联商户）元/户40 30 11 信用卡净增客户元/户30 10 12 鲁通龙卡汽车卡新增元/户80 48 13 活动特约商户新增300 14 一般分期客户新增元/笔28 0 15 手机银行元/户20=4+5+1110 16 个人网银元/户10=4+3+310 17 学生惠元/户15=5+1018 个人网银跨行资金归集元/户100 0 19 个人短信元/户13 0 20 微信银行元/户5 0 21 财富卡发卡元/张150 0 22 私人银行卡发卡元/张400 0

4、 23 私人银行电子渠道签约元/户30 0 24 账户贵金属客户累计交易额5万元及以上或代理金交所T+D累计交易额20万元及以上的客户元/万元12元/万元、48元0 一、为什么做？（好处） 一、为什么做？（好处）（三）提高综合素质，提升个人职业生涯的通道“五贷一透”。 一、为什么做？（好处）（三）提高综合素质，提升个人职业生涯的通道。 一、为什么做？（好处）（三）提高综合素质，提升个人职业生涯的通道。 一、为什么做？（好处）（三）提高综合素质，提升个人职业生涯的通道。81.客户在身边、在周边。身边的小额无贷户、身边的结算户、身边的私人银行客户、身边的POS商户。用“信用贷”、“善融贷”、“结算

5、透”产品挖掘身边的金矿，“挖了金子会带出银子”；身边朋友、周边的商铺、小企业客户。2.客户在他行。用“创业贷”、“税易贷”、“POS贷”优势产品营销他行优质客户。3.客户在社区、园区、商品市场。 二、客户在哪里古人云“书中自有千钟粟，书中自有黄金屋，书自有颜如玉”。（“五贷一透”，依托大数据，找到金矿、银矿；要选出好户、选出有效户、选出优质户。），91.做成建行“唯一银行”客户或“主办银行”客户。开基本户，联动产品不少于5个。首选基本户、代发工资。（打牢客户基础，通渠道，监控现金流） 2.选择符合国家经济结构调整及产业升级方向的小企业，稳健发展制造业、批发零售业中的优质小企业，重点发展服务业、

6、“衣、食、住、行、养、休”等民生领域类小企业(或上下游小企业）。3.选择五好客户。自身经营、企业主素质、社会口碑、风险缓释、合作意愿。4.原则上选择50万元以下客户。三、“五贷一透”客户标准10一看老板。看老板的人品、信誉度、风格、口碑、企业发展的规划。 （看老板是否是干“正事”）二看“家底”。家底要厚，借款、对外担保要少，无民间集资。（看家底充分覆盖债务）三看主业。主业分明，主业“精明”。有市场和发展潜力，无关联企业，不盲目扩张，无跨业经营、无转移资产。（小微企业要“专一专注”，不是集团客户）四看他行授信变化。是否正常，变化原因。（不做他行退出，我行进入的客户；不做他行主动退出的客户）五看企

7、业财务核算。看电表、水表、工资表、税单，看经营现金流。（现金流正常，足以覆盖债务）四、防控风险，做好“五看、四防、三核查”1.五 看（抵御或抗御风险的能力）11一防过渡授信和多头授信。贷款不超1000万元，不超过年收入或产值的三分之一；贷款银行不超3家，要看企业的资产和负债是否匹配。（执着银行贷款过日子）二防关联企业多。实际控制人为一人，开办多家公司，通过关联企业多头融资。（难以掌控借款人）三防投资过度。近两年投资过度；涉足房产；涉足民间借贷和民间集资的客户。（盲目投资、不计回报、不务正业）四防出现重要风险信号。如:违约、拖欠、涉诉等。（关门的前兆）四、防控风险，做好“五看、四防、三核查”2.

8、四 防（防风险加重客户）12 一是，核信用记录，核融资信息，核提供材料的真实性。（人行征信、全国企业信用信息公示系统、中国执行信息公开网、全国法院被执行人信息查询）（审计、检查的核心） 二是，查企业生产经营，查交易信息合理性，查贷款用途及主要还款来源合规、合理。（用途合规、转账规范是关键） 三是，亲见企业主本人及其配偶；亲见企业主本人及其配偶在法律文书上签字；亲见各类证明材料原件。（实际控制人及其子女）3.三核查（真实性、合规性）四、防控风险，做好“五看、四防、三核查”13五贷一透业务成为小企业业务转型发展的排头兵，不但不受信贷政策限制，而且能够获得业务发展奖励。德州市经济总量落后，产业结构不合理，区域内担保圈问题频发，区域信贷风险加大，优质小企业客户数量有限，客户拓展营销难度逐年加大。 针对目前严峻的金融形式，我行将“五贷一透”业务作为培植客户的渠道，重点发展无银行借款、企业主人品高、信用记录良好、无关联企业、需求50万元以下的客户，从而降低产品风险。 下一步应持续深化产品认识，将“五贷一透”业务作为客户基础建设的重要方式，结合省行目标客户名单及储备名单，逐户梳理推进，实现客户持续稳定增长。 省分行朱治昌副行长讲：抓住“五贷一透”，就抓住小微企业的未来，抓