汇总尔滨市阿城区信用联社大额贷款检查报告

1、哈尔滨市区信用联社大额工作检查哈市联社：为了降低大额风险状况，大额风险的防控能力，根据省市联社对降低大额风险工作检查方案的部署，对辖内营业网点开展了一次大额查，现将检查结果汇报如下：一、 基本情况截至 2014 年 8 月 30 日，发风险管理工作的全面检区信用联社辖内共计放百万元以上473 户，669 笔，余额 120303 万元。其中按风险状况划分，正常类456 户，604 笔，余额 116417万元，类17 户，65 笔，余额 3886 万元；按借款人459 户，646 笔，余额 114432 万元，类型划分，个人类企业类14 户，23 笔，余额 5871 万元；按金额划分，100-10

2、00 万元际用款人划分，单户473 户，669 笔，余额 120303 万元；按实472 户，666 笔，余额 119653 万元；累户 1 户，3 笔，金额 650 万元（营业部）。按担保方式划分，保证239 户，245 笔，余额 73574 万元（其中；担保公司 226 户，229 笔，余额 73205 万元），抵押225 户，372 笔，余额 44252 万元，信用8 户，51 笔，余额 1777万元。质押 1 户，1 笔，金额 700 万元（营业部李长波）。二、 大额检查的开展情况1、重视、精心组织。按照省市联社对降低大额风任组小险工作检查方案的要求，长、稽核部、信贷部等部门联社成立了

3、由主管信贷为成员的专项大额组，设在信贷部，抽调稽核部、信贷部业务骨干成员组成三个专项检查小组。对检查事项及范围作了明确的分工，工作责任。了2、责任、结合。为了使这次大额专项检查活动能够按照省市联社的要求保质保量的完成，实现要求的目标，精心组织、突出重点、边查边、及时追责的原则，实行各信用社负责制，实行信贷员与员工按照要求进行自查自纠、联社检查组复查的工作方法，大额本次检查的目的。检查面达到 100%，达到了3、强化监督、到位。对自查中发现问题要立即，并查发现到有关责任人，确保整到位，同时，联社检查组复后，并形成检查确认书和意见书，限时 5 至10 个工作日上报角和。三、 大额1、个人信用，对事

4、项复印上报，确保不落死检查发现日期早于借款人日期 1 户，1 笔，金额 280 万元；涉及小岭 1 个。借款人，在 124102 科目于 2014 年 3 月 24 日在小岭280 万元，借据到期日为 2015 年 3 月 17 日，用途购货，利率 7.92，担保公司担保，五级分类为正常类。人：、人：，人：舒立国；日，查询责任人: 舒立国。个人信用日未 2014 年 3 月 11 日，查询日早于借款人日为 2014 年 3 月 18 日。2、个人面谈未双签 4 户，4 笔，金额 785 万元；。，在 124102 科目于 2013 年 6 月 6 日涉及玉泉、交界 2 个（1）借款人在玉泉15

5、0 万元，借据到期日为 2015 年 6 月 3 日，用途：其他采矿，利率 7.92，均信担保公司担保，五级分类为正常类。兵；责任人:人：。个人、面谈人：姝，人：刘配偶未签字（2）借款人李彩虹，在 124102 科目于 2013 年 6 月 6 日在玉泉150 万元，借据到期日为 2015 年 6 月 3 日，用途：其他采矿，利率 7.92，均信担保公司担保，五级分类为正常类。兵；责任人:人：。个人、面谈人：姝，人：刘配偶未签字（3）借款人日在玉泉，在 124102 科目于 2013 年 6 月 13150 万元，借据到期日为 2015 年 6 月 3日，用途：其他采矿，利率 7.92，均信担

6、保公司担保，五级分类为正常类。；责任人:人：。个人、面谈、人：姝，人：配偶未签字。（4）借款人，在 125101 短期农户押科目，于 2014年 7 月 7 日 3 在交界335 万元，约期至 2015 年 7月 6 日，合同签订日期 2013 年 7 月 8 日至 2016 年 7 月 7 日，用途：购货。利率： 8.7人：担保人面谈人：无共有人签字王秀丽人：。（2013 年放款）。3、松峰山 1 个贷后检查不实 5 户，5 笔，金额 1695 万元，涉及。对借款人马金金、检查，借款人未签字。、未实际到户例：借款人马金金，在 125402 科目，于 2012 年 9 月 19日在松峰山270

7、 万元，借据到期日为 2015 年 9 月16 日，用途工矿工程建筑，利率 9，担保方式抵押循环类贷款，五级分类为正常类。人：舒立国、郑立言、人：姜主，人：舒立国；责任人:舒立国。贷后检查表签字、借款人未签字。4、小组日期早于借款人申请日期 1 户，1 笔，金额 2680 万元；涉及营业部 1 家。借款人，在 124402 中长期其他保证科目，于2013 年 1 月 22 日在营业部450 万元。约期至 2015 年 1月 20 日，用途:纺织。担保公司担保，利率：7.92 。调查人、责任人：人：马人：。借款人申请日期 2013 年 1 月 21 日年 1 月 20 日，早于申请时间。日期 2

8、0135、租赁协议到期没有续签租赁协议 1 户，1 笔，金额 240万元；涉及料甸 1 个。，在 125101 短期农户押科目，于 2014 年借款人3 月 20 日在料甸240 万元，借据到期日为 2015 年 3 月27 日，用途石材，利率 8.7，抵押一证通担保，五级分人：赵春光；人：人：，类为正常类。责任人:。房屋租赁协议到期未续签协议，三份租赁协议到期日分别为 2013 年 1 月 24 日、2013 年 1 月 5 日、2013 年 1 月 2日。6、独立没有办理保险 2 户，2 笔，金额 600 万元；涉及舍利、玉泉 2 家。1、借款人高双飞，在“125101 短期农户抵押科目，

9、于 2014 年 5 月 21 日，在舍利100 万元，约期至2015 年 5 月 5 日，合同签订日期 2012 年 5 月 9 日至 2015 年5 月 5 日，用途：购货，利率：8.7。人：。上京审独立别查人：人：，责任人墅抵押抵押物未上保险。2、借款人在玉泉，在 125101 科目，于 2014 年 3 月 10 日500 万元，借据到期日为 2015 年 3 月 17 日，用途：购设备，利率 8.7，担保方式抵押循环类，五级分类为正常类。；责任人:人：、人：姝，人：。抵押物独立没有办理保险。7、担保公司担保承担经济责任保借款人未签字 12 户，12 笔，金额 3210 万元；涉及巨源

10、、营业部、小岭 4个。其中：巨源 2 笔，金额 1150 万元，涉及借款人仇长海、江波；营业部 1 笔，金额 200 万元，涉及借款人；小岭 9笔，金额 1860 万元，涉及借款人、朱、王、。例：（1）借款人仇长海，在 124402 科目，于 2014 年 3 月 7日在巨源800 万元，借据到期日为 2017 年 1 月 27 日，用途非金属矿及制品批发，利率 7.92，均信担保公司担保，五级人：张雪峰、刘红星、人：刘迎春，审分类为正常类。批人：签字。；责任人:。承担经济责任保借款人未（2）借款人巨源，在 123402 科目，于 2013 年 10 月 30 日在350 万元，借据到期日为

11、2014 年 10 月 22 日，用途：谷物磨制，利率 7.92，均信担保公司担保，五级分类为正常人：张雪峰、刘红星、人：刘迎春，人：；类。责任人:。承担经济责任保借款人未签字。，在 124402 中长期其他保证科目，（3）借款人于 2012 年 11 月 15 日在营业部200 万元。约期至 2014年 11 月 8 日，用途:加工。担保公司担保，利率：7.92 。人、责任人：人：人：核保人签字。承担经济责任保无借款人和（4）借款人，于 2014 年 3 月 24 日在小岭贷款 280 万元，借据到期日为 2015 年 3 月 17 日，用途购货，利率 7.92，担保公司担保，五级分类为正常

12、类。人：、立国。承担人：经济责任保，人：舒立国；责任人: 舒借款人未签字。8、抵押物保险到期没有续保 1 户，1 笔，金额 300 万元；涉及河 1 个。，在 125101 科目，于 2014 年 5 月 15 日在300 万元，借据到期日为 2015 年 4 月 19 日，借款人河用途购料，利率 8.7，担保方式抵押循环类，五级分类为正常类。人：、人：，人：樊；责任人。抵押物保险到期，保期为 2012 年 4 月 14日至 2013 年 4 月 23 日。保险到期没有续保。位于和平街公牌路街西电厂东，人市鑫峰新型建材司，面积 2076 平方米。9、未执行审贷分离和信贷额 750 万元；涉及平

13、山、营业部 2 个制度 3 户，4 笔，金。（1）借款人马，在 125101 短期农户抵押科目，于 2013 年 11 月 7 日在平山100 万元，约期至 2014年 11 月 6 日，合同签订日期 2012 年 11 月 4 日至 2015 年 11人、人月 3 日，用途：购货。利率： 8.7 。都是，没有做到审贷分离。责任人。（2）借款人，在 125101 短期农户抵押科目，于 2014 年 3 月 22 日在平山100 万元，约期至 2015年 3 月 21 日，合同签订日期 2013 年 4 月 19 日至 2016 年 4人、人都是，没有月 18 日，用途：购货。做到审贷分离。责任

14、人。（3）借款人马，在 125101 短期农户抵押科目，于 2013 年 11 月 7 日，在平山100 万元，约期至2014 年 11 月 6 日，合同签订日期 2012 年 11 月 4 日至 2015贷年 11 月 3 日，用途：购货。人：。此笔审组由。和 2 名信贷员参加，无坐班参加会议。责任人（4）借款人，在 124402 中长期其他保证科目，于 2013 年 1 月 22 日，在营业部450 万元。约期至 2015年 1 月 20 日，用途:纺织。担保公司担保，利率：7.92 。人、责任人：人：马人：刘兵。会议纪要 5 人参加，签字 3 人，少内勤马和农贷记账员签字。10、借款合同

15、约期不合规 1 户，1 笔，金额 200 万元；涉及双丰 1 个。借款人科目，于 2013，在124402 中长期其他年 3 月 18 日在双丰13 日，用途:石场开采200 万元，约期至 2015 年 3 月利率： 7.92；人：。均信担保石场审贷查人：款，借款人安全生产 证件约期。人、责任人：提供采矿证有效期至 2014 年 2 月 16 日、证有效期至 2014 年 8 月 18 日，借款约期超有效11、借款资料不全 1 户，1 笔，金额 100 万元；涉及1 个。借款人于喜会，在 125401 短期其他抵押科目，于2014 年 5 月 20 日在100 万元。约期至 2015年 5 月 19 日，用途:购货 利率： 8.7 。人：人：人：。无借款人个人及家庭收入明细（流水）、家庭资产证明等资料；12、超抵押率