保险经纪人宣导课件

1、保险经纪人二零一二年八月第1页，共37页。风险管理顾问 免费保险律师第2页，共37页。什么是保险经纪人？ 中华人民共和国保险法第126条规定： “保险经纪人是基于投保人利益，为投保人与保险人订立保险合同提供保险中介服务并收取佣金的单位。” 在我国保险经纪人的存在形式是保险经纪公司。第3页，共37页。保险经纪人狭义的保险经纪人按委托方不同再保险经纪人狭义的保险经纪人是指直接介于投保人和原保险人之间的中间人，直接接受投保客户的委托。 再保险经纪人是促成再保险分出公司于接受公司建立再保险关系的中介人。他们把分出公司视为自己的客户，在为分出公司争取较优惠的条件的前提下选择接受公司并收取由后者支付的佣金

2、。 第4页，共37页。 狭义的保险经纪人非寿险经纪人寿险经纪人是指在人身保险市场上代表投保人选择保险人、代办保险手续并为此从保险人处收取佣金的中间人。寿险经纪人必须熟悉保险市场的行情和保险标的详细情况，熟练掌握专项业务知识，还要懂法律，运用法律，并且会计算人身险的各种费率，以便为投保人获得最佳保障。寿险经纪人非寿险经纪人是安排各种财产、利益、责任保险业务，在保险合同订约双方之间斡旋，促使保险合同成立并为此从宝箱人处收取佣金的中间人。由于保险产品的复杂性，非寿险经纪人必须掌握相关的专业知识，以便能与投保人进行沟通，为投保人进行风险评估，设计风险管理方案，选择最佳保险保障等服务。按业务性质不同第5

3、页，共37页。保险经纪公司的经营范围保险经纪公司管理规定第41条规定：保险经纪公司为投保人拟订投保方案选择保险人，办理保险手续协助被保险人或受益人进索赔再保险经纪业务为委托人提供防灾、防损或风险评估、风险管理咨询服务中国保监会批准的的其他业务第6页，共37页。 市场定位保险市场主体投保人保险中介人保险人在国际上, 保险市场分工明确，各司其职 产品开发 核保核赔 经营管理 资金运作 销售保险产品客户风险管理保险咨询和服务查勘定损检验保险需求方 第7页，共37页。被保险人保险人保险市场（过去）第8页，共37页。被保险人保险人保险代理人保险经纪人保险公估人保险市场（现代）第9页，共37页。54312

4、保险经纪人是投保人的代理人，必须接受投保人的委托，保险经纪人不是合同当事人，仅为促使投保人与保险人订立合同创造条件，组织成交，提供中介服务，而不能代保险人订立保险合同 保险经纪人只能以自己的名义从事中介服务活动，但有自行选择向哪家保险公司投保的权利保险经纪人从事的是有偿活动，有权向委托人收取佣金。其佣金主要有两种形式。保险经纪人必须是依法成立的单位而非个人，并承担其活动所产生的法律后果。保险经纪人的法律特征第10页，共37页。 中华人民共和国保险法第130条规定： “因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。”保险经纪人的法律责任第11页，共3

5、7页。 发展保险中介是市场经济的必然趋势 中国保监会副主席周延礼指出： 保险公司目前“小而全 ”、“大而全” 的发展模式是计划经济的产物，随着知识经济的到来和专业化的分工，这种模式已不能适应市场经济的发展需要，保险公司应专注于经营主业，从展业、理赔这两个同保险业经营主业联系不紧密的领域逐步退出，为保险中介产业留出应有的生存和发展空间。保险中介担负着连接投保人与保险人的纽带和桥梁第12页，共37页。发展保险经纪事业是中国保险市场走向和谐健康的大势所趋中国保监会中介部主任孟龙讲话： 发展保险经纪事业是中国保险市场走向和谐健康的大势所趋。保险经纪人是站在被保险人这一方，代表投保人和被保险人采购保险，

6、为投保人和被保险人进行风险管理和风险分散以及保险安排工作。它直接站在被保险人这一方，这和现在整个经济社会发展的大势紧密配合在一起的。 保险经纪人的发展需要集团化、规模化、多样化、网络化中国保险行业协会会长唐运祥认为： 发展保险中介机构，有利于保险公司拓宽销售渠道，增加业务来源；有利于保险公司控制成本、提高效率；有利于保险公司提高专业化、集约化的经营水平。第13页，共37页。国际 保险经纪人1575年起源于英国，作为保险人和被保险人的媒介应运而生，利用其丰富的保险专业知识和对市场行情的了解合理安排保险业务。 英国：保险经纪公司超过3200家，70以上的财险业务是由经纪人介绍的，“劳合社”只接受其

7、保险经纪人安排的业务。 德国：保险经纪人有被保险人的“同盟者”之称。在工业企业保险业务的销售上，50%一60的业务量是由经纪人带来的。保险经纪行业起源及发展14第14页，共37页。随着中国加入WTO，保险中介已经步入发展的快车道2001年以前13家 2001年10月达到170家2011年12月达到2554家 经纪 17家 代理 127家 公估 26家 经纪 416家 代理1823家 公估315家经纪 3家代理 13家公估 2家 中国保险中介市场将朝着 市场化、规范化、职业化和国际化的方向发展第15页，共37页。陕西保险市场中介机构经纪公司31家代理公司59家公估公司8家第16页，共37页。陕西

8、保险中介-经纪公司2011.6陕西保险中介-经纪公司2011.6 西部保险经纪公司 陕西延长保险经纪有限责任公司 安诺保险经纪公司 陕西电广传媒保险经纪有限公司 陕西中联金安保险经纪公司 陕西康全教育保险经纪有限公司 通联保险经纪有限公司 江泰保险经纪公司西安分公司 安鑫保险经纪公司 北京联合保险经纪公司陕西分公司韦莱保险经纪公司西安分公司 北京华融保险经纪有限公司. 长安保险经纪公司陕西分公司 北京华育保险经纪陕西分公司 上海东大保险经纪公司陕西分公司 青岛盛达保险经纪有限责任. 华泰保险经纪公司西安分公司 陕西昊华保险经纪有限公司 竞盛保险经纪股份公司陕西分公司 北京金诚国际保险经纪有限.

9、西安嘉恒保险经纪有限公司 陕西信诺保险经纪有限公司 中铁保险经纪有限责任公司. 华润保险经纪有限公司陕西分公司 深圳通保保险经纪西安分公司 中汇国际保险经纪有限公司. 北京明亚保险经纪公司西安分公司 上海浦东五新保险经纪有限. 北京秦华保险经纪西安分公司 西安泰和瑞通保险经纪有限公司陕西大中保险经纪有限公司共31家第17页，共37页。保险中介在保险市场上各自扮演着不同的角色保险经纪人保险代理人保险公估人受投保人或被保险人委托代表被保险人的利益风险管理保险安排和服务承担职业责任受保险公司委托代表保险公司利益推销保险产品不承担责任受保险公司、投保人委托不代表任何一方利益损失公估、检验承担职业责任接

10、受委托代表利益主要职责承担责任保险中介的特征：一是独立性；二是中介性； 三是公正性。第18页，共37页。 保险经纪人和保险代理人虽然都是保险中介人，但两者之间有着根本的区别1、代表的利益不同。保险经纪人接受客户委托，代表的是客户的利益；而保险代理人为保险公司代理业务，代表的是保险公司的利益。2、提供的服务不同。保险经纪人为客户提供风险管理、保险安排、协助索赔与追偿等全过程服务；而保险代理人一般只代理保险公司销售保险产品、代为收取保险费。3、服务的对象不同。保险经纪人的主要客户主要是收入相对稳定的中高端消费人群及大中型企业和项目，保险代理人的客户主要是个人。4、法律上承担的责任不同。客户与保险经

11、纪人是委托与受托关系，如果因为保险经纪人的过错造成客户的损失，保险经纪人对客户承担相应的经济赔偿责任。而保险代理人与保险公司是代理被代理关系，被代理保险公司仅对保险代理人在授权范围内的行为后果负责。保险经纪人与保险代理人的区别第19页，共37页。 促使我国保险市场与国际惯例按轨 引进和大力发展保险经纪人制度使我国保险市场走 向成熟的标志，它使我国的保险市场正朝着真正符合市 场经济要求的方向发展，同时促进中国保险市场国际化。 极大的完善和活跃了我国的保险市场 一个完整、成熟、健全的保险市场，应当活跃着保 险 经纪人、保险代理人、保险公估人三个相辅相成的保 险 中介生力军。保险经纪人更是作为投保人

12、的代表，改 变投 保人所处的劣势地位，同时又刺激着保险人公平规 范有 序竞争，使保险市场的运作更公平、更有效、更合 理。 有利于更好的维护投保人的权益 保险经纪人熟悉市场上各家保险公司的险种设计、承 保原则、索赔程序、理赔服务、经营管理以及财产收支等 情 况，而且具备娴熟的保险技术和广泛的市场关系，因而 保险 经纪人的参与可以使广大投保人避免投保行为的盲目 性，保 险索赔行为的被动性，充分的维护了投保人的利益。保险经纪人在保险市场占有有重要地位、发挥着巨大作用在国际上，保险业务的70%以上是由保险经纪等中介机构实现的，以英国为例，保险公司800多家，而保险经纪公司达3200家，最著名的劳合社是

13、一个保险经纪人统治的市场，现有承保接受人376家，保险经纪人274家，年保费达50 亿英镑。第20页，共37页。 通过保险经纪公司较之与保险 公司直接办理保险有着明显优势优势之一： 诚信推荐保险公司， 避免盲目投保的风险 保险经纪公司由保险业内专家组成，对所有保险公司的基本情况了如指掌，同时能随时了解掌握各家保险公司的承保能力、经营状况，完全有条件将资信良好、偿付能力强并且有丰富承保经验的保险公司推荐给投保人，所以只有保险经纪公司参与和介入才能避免投保人投保的盲目性。打官司 请律师 要保险 找经纪第21页，共37页。 优势之二： 合理选择保险产品 提供全面保险保障 现在，保险险种繁多 ，选择难

14、度加大，风险转移困难，极不利于客户投保；保险合同多为格式合同，只能被动接受；保险条款复杂，客户无法全面了解，加之保险索赔程序繁琐，牵扯精力过多。只有保险经纪公司通过 专业的风险转移手段才能为客户量体定制最佳的保险方案，为客户提供无障碍综合保障服务。这是任何一家专业化的保险公司无法做到的。打官司 请律师 要保险 找经纪第22页，共37页。 优势之三： 消除信息不对称现象 维护投保人的利益 保险经纪人是投保人及被保险人利益的代表，对客户和保险人都有较深的了解，能大量减少被保险人和保险人之间因信息不对称造成利益受损的可能性。协助客户选择具优越条件的保险公司，使客户以最小的保费支出获得最大的保险保障。

15、打官司 请律师 要保险 找经纪第23页，共37页。 优势之四： 担当客户风险管理 顾问，提供多种服务 一般而言，保险公司只是承保和理赔，对客户没有过多的风险管理和相关服务，而保险经纪公司以保险及风险管理顾问的身份出现，从而保证客户相关利益能够得到及时、良好的维护并提供全方位、全过程服务。打官司 请律师 要保险 找经纪第24页，共37页。 按照规定，保险经纪公司向客户提供保险中介服务，其经纪佣金由保险公司承担，而不是由客户承担，这是保险经纪之所以在国际上通行的最大特点，其目的在于切实维护被保险人的利益。打官司 请律师 要保险 找经纪优势之五： 享受保险经纪服务 但不负担经纪佣金 第25页，共37

16、页。优势之六：反腐倡廉，维护集体利益，保护干部队伍，规范经济行为。市场经济条件下，在各种经济活动中不可避免的存在着腐败现象和经济犯罪,但随着中国整顿经济秩序和执法力度的加强，各行各业正面临廉政风暴。维护集体利益，保护干部队伍，已经成为各级组织的共识，特别是受到各行业各企业集团领导的重视。保险曾是一个第26页，共37页。 专业设计 专家服务 接受委托 管理风险 量身订制 超市向导高效规范 法律保障 享受免费 保驾护航保险经纪是企业保险利益的 “维护者”保险经纪是被保险人的 “风险规划师”保险经纪人的服务内容与优势可以概括为第27页，共37页。我国规定，从事保险经纪业务的人员必须参加保险经纪人员资

17、格考试： 凡具有大专以上学历的个人，均可参加保险经纪人员资格考试；保险经纪人员资格考试合格者，由中国保险监督管理委员会核发保险经纪人员资格证书；资格证书还只是对有保险经纪能力人员的资格认定，不能作为执业证件使用，保险经纪人员执业证书才是保险经纪人员从事保险经纪活动的唯一执照。已取得资格证书的个人，必须接受保险经纪公司的聘用，在由保险经纪公司代其向中国保险监督管理委员会申领并获得保险经纪人员执业证书后，方可从事保险经纪业务。职 业 资 格第28页，共37页。第29页，共37页。投 风险咨询 保险 拓展业务 保保 拟定方案 经 安排再保险 险人 代办保险 纪 合理索赔 公 代为索赔 人 司1.为投

18、保人选择最合适的保险公司和险种，保证投保人以最有利的条件签订保险合同，获得最大的保险保障。2.对客户经营活动的风险进行认定和评估，确定其投保需求，并提出风险管理的建议。3.在保险期间内，定期拜访客户，分析风险变化状况，帮助保户修改保险方案。4.在发生保险事故时，监督保险合同的执行情况，或接受保户委托，以最恰当的索赔方式协助或代保户向保险人索赔。5.为客户提供经济、法律、财务和审计等方面的咨询服务。服务内容第30页，共37页。 保险经纪服务流程 接受委托 风险评估保险安排客户服务客户把保险事务全权委托给保险经纪公司，由保险经纪公司提供全程服务；接受委托后，保险经纪公司通过现场查勘、识别和分析对保

19、险标的所存在的风险进行全面评估，提供风险评估报告和风险管理建议；量身制定保险方案并向多家保险公司询价，综合分析其报价和保险条款责任范围提出保险建议，经客户确认后办理投保手续；为客户制定详细服务计划并认真执行，在落实风险管理的同时，特别是在客户一旦出险全力协助索赔，切实维护客户的利益，同时搞好日常服务工作。第31页，共37页。 设计一套或多 套保险方案保 委托险 询价 保险经纪人 风险评估 投保人公 投保 保险建议司 制作投保书 确认保险安排流程图第32页，共37页。 保险经纪人 迅速通知 出险通知 代理索赔 协助现场查勘保险公司 现场查勘 投保人 赔款保险索赔流程图第33页，共37页。保 调查

20、、分析风险 投险 提出防损防灾的建议经 密切关注风险的变化 保纪 风险转移、化解的建议人 人保险经纪人的其他服务第34页，共37页。省时、省心、省钱省时-就是为企业节约时间，获得最适合的保险方案，最好的理赔效果。省心；就是让企业领导不为处理保险事项而劳心。省钱-就是帮助企业降低保费支出，通过保险产品设计及集中采购，保费支出一般可节省10%-30%。第35页，共37页。结束语 保险是朝阳产业，保险经纪更是方兴未艾的事业，希望我们精诚合作，共同发展。谢谢各位!第36页，共37页。1、不是井里没有水，而是你挖的不够深。不是成功来得慢，而是你努力的不够多。2、孤单一人的时间使自己变得优秀，给来的人一个

21、惊喜，也给自己一个好的交代。3、命运给你一个比别人低的起点是想告诉你，让你用你的一生去奋斗出一个绝地反击的故事，所以有什么理由不努力!4、心中没有过分的贪求，自然苦就少。口里不说多余的话，自然祸就少。腹内的食物能减少，自然病就少。思绪中没有过分欲，自然忧就少。大悲是无泪的，同样大悟无言。缘来尽量要惜，缘尽就放。人生本来就空，对人家笑笑，对自己笑笑，笑着看天下，看日出日落，花谢花开，岂不自在，哪里来的尘埃!25、你不能拼爹的时候，你就只能去拼命！26、如果人生的旅程上没有障碍，人还有什么可做的呢。27、我们无法选择自己的出身，可是我们的未来是自己去改变的。励志名言：比别人多一点执着，你就会创造奇

22、迹28、伟人之所以伟大，是因为他与别人共处逆境时，别人失去了信心，他却下决心实现自己的目标。29、人生就像一道漫长的阶梯，任何人也无法逆向而行，只能在急促而繁忙的进程中，偶尔转过头来，回望自己留下的蹒跚脚印。30、时间，带不走真正的朋友；岁月，留不住虚幻的拥有。时光转换，体会到缘分善变；平淡无语，感受了人情冷暖。有心的人，不管你在与不在，都会惦念；无心的情，无论你好与不好，只是漠然。走过一段路，总能有一次领悟；经历一些事，才能看清一些人。31、我们无法选择自己的出身，可是我们的未来是自己去改变的。32、命好不如习惯好。养成好习惯，一辈子受用不尽。33、比别人多一点执着，你就会创造奇迹。50、想

23、像力比知识更重要。不是无知，而是对无知的无知，才是知的死亡。51、对于最有能力的领航人风浪总是格外的汹涌。52、思想如钻子，必须集中在一点钻下去才有力量。53、年少时，梦想在心中激扬迸进，势不可挡，只是我们还没学会去战斗。经过一番努力，我们终于学会了战斗，却已没有了拼搏的勇气。因此，我们转向自身，攻击自己，成为自己最大的敌人。54、最伟大的思想和行动往往需要最微不足道的开始。55、不积小流无以成江海，不积跬步无以至千里。56、远大抱负始于高中，辉煌人生起于今日。57、理想的路总是为有信心的人预备着。58、抱最大的希望，为最大的努力，做最坏的打算。59、世上除了生死，都是小事。从今天开始，每天微

24、笑吧。60、一勤天下无难事，一懒天下皆难事。61、在清醒中孤独，总好过于在喧嚣人群中寂寞。62、心里的感觉总会是这样，你越期待的会越行越远，你越在乎的对你的伤害越大。63、彩虹风雨后，成功细节中。64、有些事你是绕不过去的，你现在逃避，你以后就会话十倍的精力去面对。65、只要有信心，就能在信念中行走。66、每天告诉自己一次，我真的很不错。67、心中有理想 再累也快乐68、发光并非太阳的专利，你也可以发光。69、任何山都可以移动，只要把沙土一卡车一卡车运走即可。70、当你的希望一个个落空，你也要坚定，要沉着！71、生命太过短暂，今天放弃了明天不一定能得到。72、只要路是对的，就不怕路远。73、如

25、果一个人爱你、特别在乎你，有一个表现是他还是有点怕你。74、先知三日，富贵十年。付诸行动，你就会得到力量。75、爱的力量大到可以使人忘记一切，却又小到连一粒嫉妒的沙石也不能容纳。1、这世上，没有谁活得比谁容易，只是有人在呼天抢地，有人在默默努力。2、当热诚变成习惯，恐惧和忧虑即无处容身。缺乏热诚的人也没有明确的目标。热诚使想象的轮子转动。一个人缺乏热诚就象汽车没有汽油。善于安排玩乐和工作，两者保持热诚，就是最快乐的人。热诚使平凡的话题变得生动。3、起点低怕什么，大不了加倍努力。人生就像一场马拉松比赛，拼的不是起点，而是坚持的耐力和成长的速度。只要努力不止，进步也会不止。4、如果你不相信努力和时

26、光，那么时光第一个就会辜负你。不要去否定你的过去，也不要用你的过去牵扯你的未来。不是因为有希望才去努力，而是努力了，才能看到希望。5、人生每天都要笑，生活的下一秒发生什么，我们谁也不知道。所以，放下心里的纠结，放下脑中的烦恼，放下生活的不愉快，活在当下。人生喜怒哀乐，百般形态，不如在心里全部淡然处之，轻轻一笑，让心更自在，生命更恒久。积极者相信只有推动自己才能推动世界，只要推动自己就能推动世界。6、人性本善，纯如清溪流水凝露莹烁。欲望与情绪如风沙袭扰，把原本如天空旷蔚蓝的心蒙蔽。但我知道，每个人的心灵深处，不管乌云密布还是阴淤苍茫，但依然有一道彩虹，亮丽于心中某处。7、每个人的心里，都藏着一个了不起的自己，只要你不颓废，不消极，一直悄悄酝酿着乐观，培养着豁达，坚持着善良，只要在路上，就没有到达不了的远方！8、不要活在别人眼中，更不要活在别人嘴中。世界不会因为你的抱怨不满而为你改变，你能做到的只有改变你自己！9、欲戴王冠，必承其重。哪有什么好命天赐，不都是一路披荆斩棘才换来的。10、放手如拔牙。牙被拔掉的那一刻，你会觉得解脱。但舌头总会不由自主地往那个空空的牙洞里舔，一天数次。不痛了不代表你能完全无视，留下的那个空缺永远都在，偶尔甚至会异常挂念。适应是需要时间的，