代理金融2022年“合规杯”内控知识竞赛试题

1、代理金融2022年“合规杯”内控知识竞赛试题1.员工因累计积分达到24分的，给予通报批评处理并调整岗位后，积分( )计算继续累计从0分从6分从12分答案解析：第十四条 一个积分周期内累计积分达到12分的，给予告诫处理，处理后本周期积分继续累计；达到24分的，给予通报批评处理，同时可调整其岗位，处理后积分从零分起算。2.下列情形中，不可从轻或减轻处理的是( )。检举他人违规问题，经查证不属实；主动交代本人违规问题；主动采取有效措施消除或明显减轻危害后果；发现被外部欺诈后及时报告并积极采取补救措施。答案解析：第十五条有下列情形之一的，可从轻或减轻处理：3.( )是指邮储银行各级机构以外的单位、人员

2、，直接利用邮储银行产品、服务渠道等，以诈骗、盗窃、抢劫等方式严重侵犯邮储银行或客户合法权益，或在各级机构场所内，以暴力等方式危害各级机构场所安全及员工、客户人身安全，已由公安、司法等机关立案查处的刑事犯罪案件。一类案件二类案件三类案件业外案件答案解析：（一）主动交代本人违规问题，如实说明本人违规事实。4.金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当（ ）报告可疑交易向公安机关报案向监管机构报告重新识别客户身份答案解析：（二）检举他人违规问题，经查证属实。5.根据中国银保监会关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见（银保监发201938号），消费者

3、权益保护内部考核应至少以（ ）为一个考核期。一季度半年一年二年答案解析：（三）积极配合调查，主动采取有效措施，且消除或减轻危害后果。6.给予警告处分的，减发不少于（ ）个月平均绩效收入。1234答案解析：（四）在调查事实、减少损失、挽回影响等方面发挥重要作用或有重大立功表现。7.对于符合银行业保险业突发事件信息报告办法的案件，应由案发机构于报送突发事件信息后（ ）报送案件确认报告12小时24小时48小时72小时答案解析：（五）主动上交或者退赔违法所得。8.根据中国邮政储蓄银行个人客户信息保护管理办法（2018年版）（邮银制201887号）规定,对于无须留存、归档的客户信息档案，正确做法是( )

4、。及时销毁及时退还客户作为废品销售丢弃答案解析：（六）发现被外部欺诈后及时报告并积极采取补救措施。9.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括（ ）和声誉风险。市场风险信用风险流动性风险战略风险答案解析：（七）认为上级的决定或命令有错误，有证据证明已向上级提出改正或撤销意见，但上级仍要求其执行。10.整改工作应落实到具体的机构、部门和责任人。严格落实“( )( )( )”。谁牵头、谁督办、谁评估谁检查、谁督办、谁落实谁督办、谁落实、谁评估谁检查、谁督办、谁评估答案解析：（八）符合自查发现案件规定。11.按

5、信用形式分类，农户贷款分为信用贷款、（ ）、抵押贷款、质押贷款，以及组合担保方式贷款。联保贷款保证贷款保证人贷款联保小组贷款答案解析：（九）因受到暴力或胁迫实施违法违规行为，且事后及时报告并积极采取补救措施。12.小额贷款实行双人调查。但符合以下( )条件，可执行单人调查。授信额度在50万元及以下、以保证为主担保方式授信额度在30万元及以下的业务向信用村信用户发放的授信额度在30万元及以下的小额贷款。授信额度在10万元及以下的业务答案解析：（十）对案件负有管理责任，但责任时间不满六个月。13.根据我行信用卡申请进件管理办法，申请人申请时，身份证明文件有效期截止日距离信用卡申请日期须大于( )个

6、月。1236答案解析：（十一）法律法规或监管规定可从轻或减轻处理的情形。 14.银行、支付机构和清算机构开展条码支付业务创新，拓展跨境、境外条码支付业务的，应当至少提前（ ）日向人民银行总行或法人所在地人民银行分支机构报告。7101530答案解析：（十二）其他可从轻或减轻处理的情形。15.开展电子银行业务的金融机构，应根据其电子银行发展和管理的需要，至少每( )年对电子银行进行一次全面的安全评估。2341答案解析：第十四条 业外案件是指邮储银行各级机构以外的单位、人员，直接利用邮储银行产品、服务渠道等，以诈骗、盗窃、抢劫等方式严重侵犯邮储银行或客户合法权益，或在各级机构场所内，以暴力等方式危害

7、各级机构场所安全及员工、客户人身安全，已由公安、司法等机关立案查处的刑事犯罪案件。16.各部门( )向本级内控合规部门报送当期开展的案件风险排查情况报告及案件风险排查工作统计表。每季度每半年每月度每年度答案解析：第十六条金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。17.同一次检查发现一个员工存在多个不同类型轻微违规行为的，应分别积分，但累计积分分值最高不超过( )4分6分8分12分答案解析：五（二）银行保险机构应制定消费者权益保护内部考核办法，明确考核对象、指标、方式、周期等重点内容。18.一个违规行为同时违反轻微违规积分管理办法中两个及以上问题词

8、条的，应( )依照处理较重的问题词条积分依照处理较轻的问题词条积分按照词条累计积分视情节选择词条积分答案解析：消费者权益保护内部考核内容，应突出产品和服务管理、营销推介与信息披露、客户信息安全保护、网点服务质量、理赔给付、投诉处理、金融知识宣传教育、特殊消费者群体保护等内容，重点关注银行业和保险业消费者权益易遭受侵害的重点业务和关键环节。19.根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定（银监办发2017110号 ），银行业金融机构应对录音录像数据存储及管理系统采取有效的信息安全措施，切实保障消费者（ ）。知情权信息安全权财产安全权受教育权答案解析：消费者权益保护内部考核应至少以一年为一个考

9、核周期。20.个人金融信息里面包括（ ）、财产信息、账户信息、信用信息、金融交易信息及其他反映特定个人某些情况的信息。家人身份信息父母身份信息个人身份信息儿女身份信息答案解析：第十条经济处理21.员工违规受到记大过处分，处理影响期限( )，处理影响期限内不得晋升职务及岗位职级、不得评优评先。半年一年一年半两年答案解析：（一）减发绩效收入金额由作出处理决定的机构根据违规行为的性质、情节、后果等酌情确定，减发绩效收入金额不得低于1000元。22.操作风险事件及损失数据管理应遵循( )、及时性、统一性、谨慎性、保密性的原则重要性全面性合理性客观性答案解析：（二）给予警告处分的，减发不少于两个月平均绩

10、效收入；给予记过、记大过处分的，减发不少于四个月平均绩效收入；给予降级至撤职处分的，减发不少于六个月平均绩效收入；给予开除或解除劳动合同的，减发所有未发放绩效收入。新员工减发绩效收入标准参照同岗位上一年度新入行员工绩效收入确定。（月平均绩效收入=本人上一年度绩效收入总额/12）23.中国人民银行金融消费者权益保护实施办法所称金融消费者是指购买、使用银行、支付机构提供的金融产品或者服务的( )机构自然人机构或自然人机构和自然人答案解析：（三）减发后员工每月实发金额不得低于当地最低工资标准。24.以下关于固有风险识别的描述，哪项是正确的？只需要识别10项风险所有风险都需要识别识别对部门业务和管理目

11、标的实现有重要影响的主要风险以上描述都不正确答案解析：（四）员工违规所得不正当利益，应全部予以收回。员工因违规给邮储银行或集团公司造成财产损失的，应依法承担赔偿责任。25.依据商业银行内部控制指引的规定，内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担（ ）责任。管理监督间接直接答案解析：第十六条案发机构在知悉或应当知悉案件发生后，应于三个工作日内将案件确认报告（附件1）逐级报送至总行主管部门，并向属地银保监部门报送。26.案件风险事件自报送之日起超过( )仍不能确认为案件的，应予以撤销。6个月1年2年3年答案解析：27.有下列哪种情形，各级机构应对案件责任人员从重

12、问责( )：对一年内发生的两起以上案件负有责任的符合自查发现案件规定的受他人胁迫实施违法违规行为，且事后及时报告并积极采取补救措施的以上均不对。答案解析：对于符合银行业保险业突发事件信息报告办法的案件，应由案发机构于报送突发事件信息后24小时报送案件确认报告，突发事件信息报告与案件信息报告互不替代，应按照要求分别报送；对于符合集团公司重大事件报告相关标准的案件，需要按照重大事件报告的报送主体和路径报送。28.以下不属于银保监会“七不准”要求的是( )。不准以贷收费不准转嫁成本不准以贷转存不准关联套利答案解析：第二十五条 无须留存、归档的客户信息档案，应当及时退还客户；保管期限届满的，在符合法律

13、法规规章和监管政策的情况下，应当及时销毁，不得随意放置、丢弃或作为废品销售。29.( )是指在本行基本制度框架内，对经营管理的某一领域或某一类业务的管理规则、程序进行规定的规范文件。基本制度与政策类制度操作规程与实施细则类制度风险提示办法与规定类制度答案解析：第二条 本办法所称操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技 系统，以及外部事件所造成损失的风险。本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。30.依据中国邮政储蓄银行业内案件处置操作规程（2021年版）规定，案发机构应根据调查组发现的问题，结合自查情况，在案件确认后（ ）个月内将案件调查报告逐级报送至总行，并

14、向属地银保监部门报送。不能按期报送的，应书面说明延期理由。三四五六答案解析：第四条 整改工作应当遵循以下原则：31.各级机构应当遵循“风险为本”和( )原则，在报送可疑交易报告后，对可疑交易所涉客户、账户（或资金）和业务及时采取适当的后续控制措施。全面公平公正审慎均衡答案解析：（二）责任落实原则。整改工作应落实到具体的机构、部门和责任人。整改落实单位承担整改工作的首要责任，整改督办单位承担整改工作的跟踪督办责任，严格落实“谁检查、谁督办、谁评估” 。32.依据中国邮政储蓄银行案件风险排查管理办法（2020年修订版）的规定，排查牵头部门（ ）向本级内控合规部门反馈当期案件风险排查发现的问题整改与

15、问责情况。3个月6个月9个月12个月答案解析：第十五条贷款种类。按信用形式分类，农户贷款分为信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款，以及组合担保方式贷款。农村金融机构应当积极创新抵质押担保方式，加强农户贷款增信能力，控制农户贷款风险水平。33.内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和（ ）参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。全体员工关键员工领导层行长答案解析：第八章业务办理流程第四十八条授信调查。第四十八条原则上，小额贷款实行双人调查。但符合以下条件之一的，可执行单人调查。执行单人调查的信贷员，应至少具备两年及以上小额贷款业务从业经验（若客户申请

16、的是“政贷通”业务，从业年限可放宽至一年及以上），且管户的小额贷款近3个月月末时点不良率平均值不超过2%。（一）授信额度在10万元及以下的业务（联保贷款按小组成员中贷款额度最高的计算）。（二）“政贷通”业务。（三）授信额度在50万元及以下、以抵押为主担保方式且主担保方式含房产土地抵押（不含农村承包土地的经营权抵押、农民住房财产权抵押）的业务。（四）风险敞口在50万元及以下的，以保证为主担保方式且主担保方式含经总行公司授信准入的保险公司或担保公司担保的业务。（五）小额贷款老客户，在我行累计办理经营性贷款业务2次及以上（含单笔贷款申请或支用申请），累计用款期限24个月及以上，并且在我行无不良贷款记

17、录。（六）向信用村信用户发放的授信额度在10万元及以下的小额贷款。（七）由代理营业机构采用辅助贷款模式合作的小额贷款业务。（八）其他经总行三农金融事业部批准的业务。34.依据中国邮政储蓄银行个人人民币银行理财产品销售管理办法（2019年版）（邮银制2019110号）的规定，我行开展个人客户银行理财产品销售活动，遵循（ ）的原则。“买者自愿，卖着尽责”“买着尽责，卖着自负”“买者自负、卖者尽责”“买着自愿，卖着自负”答案解析：第四十一条申请人申请时，身份证明文件有效期截止日距离信用卡申请日期须大于一个月。35.依据中国邮政储蓄银行个人本外币储蓄 业务制度（2020年修订版）的规定，( )类户为限

18、制功能账户，分为有实体介质和无实体介质两种类个人结算账户类个人结算账户类个人结算账户答案解析：第四节加大监督检查力度。 银行、支付机构和清算机构开展条码支付业务创新，拓展跨境、境外条码支付业务的，应当至少提前 30 日向人民银行总行或法人所在地人民银行分支机构报告。36.依据中国人民银行关于加强银行卡业务管理的通知（银发20145号）的规定，下列哪项不属于银行卡业务风险管理措施( )。建立发卡激励机制落实账户实名制规范代理办卡流程健全交易监测机制答案解析：第三条 开展电子银行业务的金融机构，应根据其电子银行发展和管理的需要，至少每2年对电子银行进行一次全面的安全评估。37.储蓄国债（电子式）在

19、付息日、到期日（不含当日）前N个工作日区间为业务禁止日，N=( )35710答案解析：第二十七条 各部门每半年向本级内控合规部门报送当期开展的案件风险排查情况报告（见附件1）及案件风险排查工作统计表（见附件2）。38.中国邮政储蓄银行代销个人理财业务管理办法（试行，2021年版）规定，各级机构业务部门每年至少开展( )次业务检查，检查应至少覆盖辖内（ ）下级机构，并在（ ）年内覆盖辖内全部下级机构。1,1/3,32,1/3,21,2/3,22,1/3,3答案解析：第二十条 同一次检查发现一个员工存在多个不同类型轻微违规行为的，应分别积分，但累计积分分值最高不超过6分。39.解除长期不动户标志可

20、在( )经有权人授权后办理。全国任一营业机构开户机构开户省任一机构电话接触答案解析：第十八条 一个违规行为同时违反本办法中两个及以上问题词条的，依照处理较重的问题词条积分。40依据银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）的规定，事发银行保险机构在知悉或应当知悉案件风险事件后，应于（ ）个工作日内将案件风险事件报告分别报送法人总部和属地派出机构。5432答案解析：第十六条银行业金融机构应对录音录像数据存储及管理系统采取有效的信息安全措施，切实保障消费者信息安全权。41.依据中国邮政储蓄银行案防工作办法（2020年修订版）的规定，各级机构行长与行内各部门及下级机构主要负责人签订案防责任书，案防责任书至

21、少（ ）签订一次。每年每半年没季度每月答案解析：第二十八条本办法所称消费者金融信息，是指银行、支付机构通过开展业务或者其他合法渠道处理的消费者信息，包括个人身份信息、财产信息、账户信息、信用信息、金融交易信息及其他与特定消费者购买、使用金融产品或者服务相关的信息。42.依据银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）的规定，案件风险事件自报送之日起超过（ ）仍不能确认为案件的，应予以撤销。3个月6个月1年2年答案解析：第九条处理影响期限及限制43.依据中国邮政储蓄银行个人本外币储蓄业务制度（2020年修订版）的规定，对于在邮政储蓄机构已开立过类户的，再新开立个人结算账户时，只能开立类户或类户，且其本人

22、名下类户、类户数量原则上分别不得超过( )个。A、2B、3C、4D、5答案解析：记大过 一年半，处理影响期限内不得晋升职务及岗位职级、不得评优评先44.依据证券投资基金销售管理办法规定，基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存( )年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存( )年。5、510、1015、1510、15答案解析：第一章第四条操作风险事件及损失数据管理应遵循重要性、及时性、统一性、谨慎性、保密性的原则。45.根据商业银行互联网贷款管理暂行办的规定，商业银行应根据自身风险

23、管理能力，按照互联网贷款的区域、行业、品种等，确定单户用于生产经营的个人贷款和流动资金贷款授信额度上限。对期限超过( )的上述贷款，至少每年对该笔贷款对应的授信进行重新评估和审批。一年两年三年五年答案解析：第二条 在中华人民共和国境内依法设立的为金融消费者提供金融产品或者服务的银行业金融机构（以下简称银行），开展与下列业务相关的金融消费者权益保护工作，适用本办法：1.以下哪项不是二道防线职责。 按照董事会和高级管理层的要求，制定内控的政策、标准和要求，保证内控有效性。根据部门职责，制定风险管理政策制度，明确对应风险的识别、计量、评估、监测、报告、控制/缓释流程，组织建立对应风险的计量工具和信息

24、系统。开展党风廉政宣传教育，监督下属单位领导班子及成员依法依规履职和廉洁从业，受理对辖内党组织和党员违纪问题的信访举报及申诉，调查和处理权限范围内的违纪案件。根据风险管理政策要求，识别、计量、评估本部门/条线业务的风险，并实施风险监测、报告和控制/缓释。答案解析：第二条 操作风险 与控制自我评估（Operational Risk and Control Self Assessment，以下简称RCSA），是指本行各级机构作为操作风险所有人，持续、主动地识别、评估、报告业务和管理流程中的操作风险及其控制状况的过程。2.以下哪几种员工账户异常情况，商业银行要建立员工账户监测系统，深入了解交易背景（

25、 ）。 与客户进行资金往来账户交易频繁大额消费转账金额较大答案解析：具体包括针对固有风险和剩余风险的评估，以及对控制状况的评估。其中固有风险是指未考虑现有控制及其作用时的风险，剩余风险是指在考虑现有控制及其作用后的风险，控制状况是控制的设计和控制执行的有效性。3.依照中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（2022年修订版）的规定，下列表述正确的是( )。 从重处理，是指在本办法规定的违规行为应受到的处理幅度以内，给予较重的处理。违规行为应受到的处理幅度以外，给予加档处理。对多人共同故意违规无法确定轻重的，按统一标准给予违规人员从重处理。对多人共同故意违规无法确定轻重的，按统一标准给予违规人员加

26、重处理。答案解析：第四十六条商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究。4.依据中华人民共和国银行业监督管理法规定，银行业金融机构的审慎经营规则，由法律、行政法规规定，也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。以下( )内容属上述审慎经营规则。 风险管理内部控制关联交易资产质量答案解析：（一）董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任。5.根据中国邮政储蓄银行个人客户信息保护管理办法（2018年版）（邮银制201887号），在收集客户信息时，应当遵循原则包括( )。 合法合理必要平等答案解析：（二）内部审计部门、内控管理职能

27、部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任。6.根据中国人民银行金融消费者权益保护实施办法（中国人民银行令2020第5号），鼓励金融消费者和银行、支付机构充分运用( )等方式解决金融消费纠纷。 和解仲裁调解诉讼答案解析：第三十一条 案件风险事件自报送之日起超过一年仍不能确认为案件的，应予以撤销。7.各级机构应严格按照行内重大突发事件、案件管理办法等有关制度规定报送操作风险事件。发生以下情形之一的，应及时向监管机构进行报送： 抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件。造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严

28、重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务3小时以上，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务6小时以上，严重影响正常工作开展的事件。盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件。高管人员严重违规。赔偿答案解析：第五十条有下列情形之一的，各级机构应对案件责任人员从重问责：8.按照中国邮政储蓄银行业务连续性总体应急预案（2019年版）（邮银管2019236号）的规定，我行代销基金、国债、资产管理计划和人民币理财业务运营中断事件分为( ) 特别重大运营中断事件（级）重大运营中断事件（级）较大运营中断事件（级）一般运营中断事件（级）发生不

29、可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害。答案解析：（一）发生重大案件的；9.中国邮政储蓄银行代销个人理财业务管理办法（试行，2021年版）规定，代销理财产品发生客户投诉，应遵循的处理原则有哪些？ 预防为先属地解决首问负责及时处理答案解析：（二）对一年内发生的两起以上案件负有责任的；10.对于已签署最高额抵押担保合同的，应与当地抵押登记机关进行核实，确定能否进行变更。下列说法错误的是( ) 对于当地抵押登记机关不允许变更的，应要求借款人结清贷款、终止额度需要按照新增授信流程发起再次授信对于当地抵押登记机关允许变更的，在抵押登记有效期内，可直接变更超过抵押登记有效期的

30、，解除抵押登记，要求借款人结清贷款、终止额度，不需要按照新增授信流程发起再次授信落实改进答案解析：（三）管理严重失职，内部控制严重失效，导致案件发生的；11.依据中国邮政储蓄银行小额贷款业务操作规程的规定，出现( )情形的，信贷员应立即停止调查，并委婉拒绝贷款申请 贷款申请人满足我行规定的基本条件，信用卡有笔逾期天数在天以下的逾期记录提供虚假信息的骗贷、贷款挪用的存在洗钱嫌疑的答案解析：（四）指使、授意、教唆或胁迫他人违法违规操作，导致案件发生的；12.商业银行应当持续对合作机构进行管理，及时( )因合作机构违约或经营失败等导致的风险。 识别评估缓释化解答案解析：（五）对违法违规事实或发现的重

31、要案件线索不及时报告、制止、处理，导致案件发生或案件后果进一步加重的；13.依据支付结算办法，单位、个人和银行办理支付结算必须遵守下列原则： 恪守信用,履约付款谁的钱进谁的帐，由谁支配银行不垫款存款自愿，取款自由答案解析：（六）对上级机构或监管部门指出的内部控制薄弱环节或提出的整改意见，未采取整改措施或整改不到位，导致案件发生的；14.以下属于我行信用卡禁推人群的有( )。 从事国家法律法规明令禁止行业者无固定职业且无稳定收入者娱乐休闲业从业人员个体工商户主答案解析：（七）隐瞒案件事实或隐匿、伪造、篡改、毁灭证据，抗拒、妨碍、不配合案件调查和处理的；15.以同一个身份证件在同一家收单机构办理的

32、全部小微商户受理信用卡（包括基于信用卡的条码支付）的收款金额上限为日累计( )、月累计( )。 500元1000元5000元10000元答案解析：（八）对检举人、证人、鉴定人、调查处理人实施威胁、恐吓或打击报复的；16.以下哪些是收单机构应谨慎发展以下网络特约商户？ 国家法律法规允许经营的医药类商户商户所出售的商品或提供的服务属国家特许销售商品，如烟草等虚拟货币类，包括比特币、莱特币等商品交易清算中心，即各省、市政府牵头成立的与各交易中心（所）对接，为交易所提供资金清算的公司答案解析：（九）瞒报或多次迟报、漏报案件信息的；17.依据中华人民共和国人民币管理条例的规定，办理人民币存取款业务的金融

33、机构应当按照中国人民银行的规定，无偿为公众兑换( )的人民币。 停止流通残缺污损毁损答案解析：（十）其他应从重问责的情形。18.依据中国邮政储蓄银行个人本外币储蓄业务制度（2020年修订版）的规定，客户在窗口持存折/单办理( )业务时，柜员必须使用长短波灯等专用仪器检验存折/单荧光丝防伪特征。 取款金额1000元汇款金额1万元重新写磁随机换折/单答案解析：一、银行业金融机构要认真遵守信贷管理各项规定和业务流程，按照国家利率管理相关规定进行贷款定价，并严格遵守下列规定。19.对有担保的流动资金贷款，还需调查（ ）等情况。 抵（质）押物的权属抵（质）押物的价值抵（质）押物的变现难易程度保证人的保证

34、资格答案解析：第十条 办法与规定类是指在本行基本制度框架内，对经营管理的某一领域或某一类业务的管理规则、程序进行规定的规范文件。包括办法、规定。20.按还款来源不同，我行法人客户相关风险限额分为（ ）和（ ）。 系统风险限额客户风险限额债项风险限额人工风险限额保证人的保证能力答案解析：第十五条 案发机构应根据调查组发现的问题，结合自查情况，在案件确认后三个月内将案件调查报告逐级报送至总行，并向属地银保监部门报送。不能按期报送的，应书面说明延期理由。21.外汇局根据企业遵守外汇管理规定等情况，将企业分为（ ），实施分类管理。 A类B 类C 类D 类答案解析：第二十六条：各级机构应当遵循“风险为本

35、”和“审慎均衡”原则，在报送可疑交易报告后，对可疑交易所涉客户、账户（或资金）和业务及时采取适当的后续控制措施。22.根据中国邮政储蓄银行投资银行项目审议管理办法（2022年版） 的规定，投资银行项目审议需遵循（ ）原则 合规性审慎性及时性独立性E类答案解析：第二十三条排查牵头部门每半年向本级内控合规部门反馈当期案件风险排查发现的问题整改与问责情况，并采取情况通报、案例剖析等多种方式提示风险。23.一级分行票据交易主管对交易的( )、( )、( )负责，审核通过后将系统流程提交至总行交易主管审批。 真实性合规性完整性全面性回避性和保密性答案解析：第三条内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理

36、层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。24.依据中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知的规定，类户可以办理( )业务。 支取现金购买投资理财产品等金融产品限额消费和缴费限额向非绑定账户转出资金答案解析：第三条。我行开展个人客户银行理财产品销售活动，遵循“买者自负、卖者尽责”的原则。25.依据中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知的规定，未经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的类户可以办理( )业务。 存款购买投资理财产品等金融产品限额消费和缴费限额向非绑定账户转出资金答案解析：第一百一十条 类户为全功

37、能账户且有实体介质；类户为限制功能账户，分为有实体介质和无实体介质两种；类户为限制功能账户且无实体介质。26.依据中国人民银行关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知的规定，银行应当向存款人提供( )等多种转账方式选择。 实时到账普通到账延后到账次日到账答案解析：中国人民银行关于加强银行卡业务管理的通知27.下列哪些身份证件为实名证件？ 居民身份证临时居民身份证16周岁以下公民的户口本外国公民的护照答案解析：第七十三条储蓄国债（电子式）在发行期内不可发生提前兑取。在付息日、到期日（不含当日）前N个工作日区间为业务禁止日，期间内不可办理提前兑取、冻结等交易，目前N=7天。28

38、.办理协助扣划业务时，金融机构经办人员应当核实以下哪些证件和法律文书？ 有权机关执法人员的身份证有权机关执法人员的工作证件有权机关县团级以上机构签发的协助扣划存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字有关生效法律文书或行政机关的有关决定书答案解析：第一百五十一条 各级机构业务部门每年至少开展一次业务检查，检查应至少覆盖辖内三分之一下级机构，并在三年内覆盖辖内全部下级机构。检查结束后相关资料应留档备查。被检查机构要针对发现的问题，及时进行整改落实，检查机构要对问题整改情况进行跟进和督导。29.第六十七条从事代销理财产品销售活动，应当遵循以下原则（ ） 勤勉

39、尽职原则诚实守信原则公平对待客户原则专业胜任原则答案解析：第一百五十条 解除长期不动户标志可在全国任一营业机构经有权人授权后办理。30.依据中国邮政储蓄银行代理保险业务管理办法（2020年修订版）的规定，代理保险业务一般凭证包括( )。 保险公司提供的投保单一年期以上（不含一年期）人身保险投保提示书产品说明书或条款银行自动转账授权书答案解析：第十九条事发银行保险机构在知悉或应当知悉案件风险事件后，应于五个工作日内将案件风险事件报告分别报送法人总部和属地派出机构。31.加强银行理财业务风险管控。银行业金融机构应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到( )( )( ) 单独管理单独建账单独核算

40、专人管理答案解析：第十三条案防工作实行一把手责任制，各级机构行长与行内各部门及下级机构主要负责人签订案防责任书，案防责任书至少每年签订一次。32.存款人死亡，继承人需要查询存款人账户余额，但是无法提供公证处出具的存款查询函，以下可以上柜办理查询业务的查询人可以是（ ABC ） A.配偶B.父母C.子女D.兄弟答案解析：第二十一条案件风险事件自报送之日起超过一年仍不能确认为案件的，应予以撤销。33.客户本人昏迷，监护人代办密码重置业务，需要网点上门延伸，以下可以出具监护证明材料的相关部门有（ ） A.居民委员会出具监护证明B.村民委员会出具监护证明C.民政局出具监护证明D.法院判决指定监护人答案

41、解析：第一百一十二条 同一客户在邮政储蓄机构只能开立一个类户，对于在邮政储蓄机构已开立过类户的，再新开立个人结算账户时，只能开立类户或类户，且其本人名下类户、类户数量原则上分别不得超过5个。34.下列（ ）是征信机构不能采集的个人信息。 宗教信仰基因指纹收入答案解析：35.依据中国邮政储蓄银行个人本外币储蓄业务制度（2020年修订版）的规定，通过有效身份证件仍无法准确判断客户身份的，应要求其出具辅助身份证明材料，以进一步确认客户身份。中国公民的辅助身份证明材料包括( )。 户口簿机动车驾驶证护照水电煤缴费单存款答案解析：第六十五条 基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的

42、开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。36.依据中国邮政储蓄银行个人本外币储蓄业务制度（2020年修订版）的规定，来自高风险国家或地区的客户的特别身份识别措施包括( )。 了解客户业务办理目的了解客户预期交易规模了解客户拟使用的产品和服务采取措施核实客户身份证件或者身份证明文件的真实性和签证信息的有效性答案解析：第六条互联网贷款应当遵循小额、短期、高效和风险可控的原则。商业银行应根据自身风险管理能力，按照互联网贷款的区域、行业、品种等，确定单户用于生产经营的个人贷款和流动资金贷款授信额度上

43、限。对期限超过一年的上述贷款，至少每年对该笔贷款对应的授信进行重新评估和审批。37.依据中国邮政储蓄银行个人本外币储蓄业务制度（2020年修订版）的规定，免收小额账户管理费的个人活期人民币存款账户包括( )。 代发低保、社保、医保、失业保险、养老金、退休金、住房公积金和工资等社会服务及财政类资金账户办理授权代缴水、电、煤气、电话等公共事业性费用的账户开通第三方存管业务的账户用于购买基金、理财、国债、保险、贵金属产品的账户答案解析：第十六条三道防线具体职责（二）二道防线职责38.依据中国邮政储蓄银行信用卡业务个人征信管理实施细则（2020年修订版），我行受理信用卡客户个人异议的渠道为( )。对于

44、上述渠道的异议申请，可使用我行保存的客户身份等电子信息，不留存客户身份证件、申请表等异议申请资料。 信用卡客服渠道柜面渠道征信中心转交渠道网银渠道答案解析：1.按照董事会和高级管理层的要求，制定内控的政策、标准和要求，保证内控有效性。39.依据中国邮政储蓄银行代销个人理财业务 管理办法（试行，2021年版）的规定，按照理财产品的募集方式，理财产品分为( )和( )。 公募理财产品私募理财产品开放式理财产品封闭式理财产品答案解析：2.根据部门职责，制定风险管理政策制度，明确对应风险的识别、计量、评估、监测、报告、控制/缓释流程，组织建立对应风险的计量工具和信息系统。40.负责尽职检查工作的人员应

45、具备以下条件( ) 从事个人金融业务相关工作2年以上原则上具有大学本科及以上学历，偏远地区可适当放宽为我行合同工并取得行内个人金融业务相关岗位资格证书或银行业专业人员职业资格证书掌握个人金融业务相关知识及业务流程，熟悉尽职检查制度答案解析：3.负责本部门/条线内控的具体实施和日常管理，督导下级行履行内控管理职责。1.根据中国邮政储蓄银行制度管理办法（2021年修订版）规定，制度管理应当遵循以下原则_（不定项选题）空1答案：ABCDE2.必要时，银保监会及其派出机构可以要求银行业和保险业机构_对特定项目进行检查.（不定项选题）空1答案：B3.“一案五问”，分别是指问_。（不定项选择题）空1答案：

46、ABCDE4.商业银行合规风险管理指引要求包括为_的开发提供必要的合规性审核和测试。（不定项选择题）空1答案：AB5.管理责任认定中，若发现分支机构_，直接对其管理人员认定为重要管理责任。（不定项选择题）空1答案：ABCD6.依据中国邮政储蓄银行绿卡联名卡业务管理办法（2021年修订版）（邮银制202193号）的规定，二级分行应于拟发行前至少_个工作日提出申请，报所在一级分行审查。（不定项选题）空1答案：B7.中国邮政储蓄银行代销个人理财业务管理办法（试行，2021年版）规定，购买理财产品的个人客户一般分为_和_（不定项选择题）空1答案：A空2答案：D8.根据中国邮政储蓄银行代销个人理财业务管

47、理办法（试行，2021年版）销售专区内必须安装配备录音录像设备，同时配备包含_、_字样的明显标识。（不定项选择题）空1答案：A空2答案：B9.出现以下情形时，应及时重新识别客户_（不定项选择题）空1答案：ABD10.根据中国邮政储蓄银行代理保险业务管理办法（2021年修订版）代理保险产品根据各类产品自身特点进行风险等级评定。_型产品和_型产品评定为中低风险等级。（不定项选择题）空1答案：A空2答案：B11.小额贷款营业机构工作职责主要有_。（不定项选择题）空1答案：ABCD12.商业银行贷款，应当实行_的制度。（不定项选择题）空1答案：BC13.商业银行与全部合作机构共同出资发放的互联网贷款余

48、额不得超过本行全部贷款余额的_。（不定项选择题）空1答案：D14.依据中国邮政储蓄银行信用卡疑似欺诈案件调查处理操作规程（2021年修订版）， 交易类欺诈案件包括_（不定项选择题）空1答案：ABCDE15.以下哪些属于银行卡的支付敏感信息_（不定项选择题）空1答案：ACD16.组织辖内电子银行业务宣传、营销、检查、培训、推广，负责辖内商户拓展及日常管理的是_（不定项选择题）空1答案：AB17依据中国邮政储蓄银行电子银行业务管理办法（2021年修订版）规定，各级管理人员和网点营业人员严禁代客户_、_、_电子银行，严禁更改客户填写的申请表内容，严禁代客户签字，严禁代客户保管认证工具，严禁询问客户密

49、码。（不定项选择题）空1答案：A空2答案：B空3答案：C18.当账户为以下状态时，拒绝办理存款业务：_。（不定项选择题）空1答案：ABC19.依据储蓄管理条例的规定，储蓄机构可以办理下列人民币储蓄业务：（不定项选择题）(答案：ABCE)答案解析：出现以下情形的，信贷员应立即停止调查，并委婉拒绝贷款申请：20.依据中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知的规定，柜面办理大额资金汇划应坚持_原则。（不定项选择题）空1答案：CD1.人民法院、仲裁机构、其他金融管理部门、行政部门或者依法设立的调解组织已经受理、接收或者处理的，中国人民银行及其分支机构对投诉不予受理。

50、 对错答案解析：（二）提供虚假信息的。2.根据中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见，各级监管机构要锁定资金来源与运用明显错配、批发性融资占比高的银行业金融机构，实行“一对一”贴身盯防。 对错答案解析：（三）骗贷、贷款挪用的。3.依照银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）规定，银保监会案件管理部门可以直接查处派出机构管辖的案件，也可以指定派出机构查处银保监会管辖的案件。 对错答案解析：（四）存在洗钱嫌疑的。4.依据中国邮政储蓄银行洗钱和恐怖融资风险自评估管理办法（2021年修订版）的规定，总行应定期开展洗钱风险自评估工作，原则上自评估周期不超过24个月。 对错答案解析：（五）其他需终止调查的情形。5.依据中国邮政储蓄银行涉刑案件管理办法（2020年修订版）的规定，同一机构，发生多起案件，案件之间无关联关系的，可一同报送案件信息；