个人理财_模拟试题(二)_2009年版(共47页)

1、 中大网校引领成功职业人生 HYPERLINK 中大网校 “十佳网络教育机构”、 “十佳职业培训机构” 网址：1、货币型理财产品的投资(tu z)方向是具有高信用级别的（）。A:中短期(dun q)金融工具B:金融债券C:国家(guji)债券D:国际债券答案:A2、贷款类银行信托理财产品通常是银行将募集来的客户资金投资于信托投资公司的（）。A:信托资产B:信托基金C:信托计划D:信托项目答案:C3、对于机构投资者网下申购的新股，在首日上市后的（），才可以上市交易。A:1个月后B:2个月后C:3个月后D:4个月后答案:C4、与股票型或债券型基金不同，货币市场基金的购买和赎回价格所依据的（）不变。

2、A:基金(jjn)份额B:净资产值C:基金(jjn)净值D:基金(jjn)面值答案:B5、一般情况下，投资者对货币市场基金灵机一动的盈利，会选择（）。A:累计分红B:基金换股票C:增加基金份额D:领取现金答案:C6、我国目前绝大部分个人股票投资者的主要目的是（）。A:获取资本利得B:获取股利C:参与企业管理D:获得更高的流动性答案:A7、可记名、可挂失，但不能上市流通的国债是()。A:凭证式国债B:记账式国债C:记账式国债D:国标式国债答案(d n):A8、在下列债券(zhiqun)中，违约风险最高的是()。A:国债B:金融债券C:公司债券D:中央银行(zhn yn yn xn)票据答案:C9

3、、陈君投资1 00元，报酬率为1 0，累计1 O年可积累多少钱?()A:复利终值为22937元B:复利终值为23937元C:复利终值为24937元D:复利终值为25937元答案:D10、假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资1 00000元，前二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为1 0，那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。A:33339B:43333C:58489 D:44386答案(d n):C11、金融市场的最基本、最重要(zhngyo)的功能是()。A:融通(rn tn)货币资金B:资源配置C:产生超额收益D:调节经济答案:A12、基金份额总额不固定，而

4、且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是()。A:契约型基金B:公司型基金C:封闭式基金D:开放式基金答案:D13、理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是()。A:开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B:理财计划用来投资与管理客户的资金C:为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D:购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大答案:B14、下列对货币(hub)市场特征的描述正确的是()。A:风险性低，收益(shuy)高B:收益(shuy)高，安全性也高C:流动性低，安全性也低D:风险性低，流动性高答案:D15、与客户沟

5、通时的非语言技巧不包括()。A:面部表情要放松，无论是否同意客户的观点，尽量保持微笑B:交谈时眼睛要注视着客户，这表示倾听和理解客户的回答C:在表达自己的意见时，不应该使用手势，以给客户一个专业、严肃的形象，使其信服D:保持直立的坐姿，这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神答案:D16、张君5年后需要还清1 00000元债务，从现在起每年末等额存人银行一笔款项。假设银行存款利率为10，则需每年存人银行多少元?()A:1 6350元B:1 6360元C:1 6370元D:1 63 80元答案:D17、下列哪项不属于超值维护(wih)的内容?()A:定期准备理财计划中各投资工具的财务报表

6、，市场表现(bioxin)情况及相关材料给客户B:注重加强对客户(k h)的感情投资，在常规的金融维护之外，关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难C:上门取单、送单，提供咨询维护，协助客户进行资金安排，推销金融产品，收集和反馈各种信息D:在开展传统业务的基础上，注意研究客户需求，为客户提供各种代理收付、结算汇兑、证券买卖、保险箱等业务答案:C18、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。A:银行承兑汇票B:3年期国债C:可转让大额定期存单D:回购协议答案:B19、下列关于收集保存客户信息的说法错误的是（）。A:应注重银行问客户基本信息的交流B:无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善的保存

7、与保密C:客户信息应只能用于专业分析和统计，其他用于任何途径都应获得客户的同意D:客户的财力证明、审计证明、信用卡声明只能用书面文件及其复印件保存答案:A20、证券交易内幕消息知情人和非法获得内幕消息的人，在内幕消息公开(gngki)前，不得（）。 A:买卖(mi mai)该公司股票B:泄露(xilu)该消息C:建议他人买卖证券D:以上全部答案:D21、启迪金融意识是（）的重要内容。A:知识维护B:顾问业务C:咨询维护D:交叉销售答案:A22、下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。A:国有控股商业银行B:银行业监督管理委员会C:邮政储蓄银行D:证券投资公司答案:B23、商业银行应按照（）

8、规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。A:国务(guw)院B:中国(zhn u)人民银行C:中国(zhn u)银监会D:中国银行业协会答案:B24、买卖双方在交易所签订，在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是（）。A:远期B:期货C:期权D:互换答案:B25、在不同的沟通方式中，（）是组织间进行沟通的基础，因具有便于使用、持久性的功能而被广泛运用。A:图像语言B:电子邮件C:书面语言D:多媒体答案:C26、不经银监会批准，商业银行不得（）。A:设立分支机构B:开展(kizhn)个人理财业务C:修改(xigi)章程及经营业务范围D:以上(yshng)都正确

9、答案:D27、当从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，（）。A:立即向上级机构或监管部门通报B:按照正常渠道反映和申诉C:对外发表贬低、诋毁所在机构的言论D:详细调查、收集对自己有利的证据答案:B28、直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（）。A:14B:0.0714C:3.5 D:0.2857答案:A29、行为人有（）情形之一的，导致后果严重，将被追究刑事责任。(1)非法吸收、变相吸收公众存款；(2)伪造、变造商业银行许可证；(3)借款人骗取贷款；(4)从业人员玩忽职守，泄露商业机密。A:(1)(2)(3)B:(1)(2)C:(

10、2)(3)D:(1)(2)(3)(4)答案(d n):D30、cpi上涨了，则债券(zhiqun)投资者承担的风险是（）。A:价格(jig)风险B:再投资风险C:通货膨胀风险D:违约风险答案:C31、证券内幕消息的知情人包括持有公司（）以上股份的自然人、法人、其他组织。A:5B:1 0C:1 5D:20答案:A32、银行从业人员在所在机构任职时，按照职业操守准则的规定，应做到（）。(1)不得利用兼职岗位为本机构谋利；(2)对所在机构的纪律处分有异议时，应直接向上级机构或监管部门反映申诉；(3)离职后，仍应恪守诚信，为原机构保密；(4)不得代表所在机构对外发布消息。A:(1)(2)(3)B:(2

11、)(3)(4)C:(1)(3)D:(1)(2)(3)(4)答案(d n):C33、在（）阶段，商业银行的客户经理考虑的是要建立什么样的合作关系，是长期合作关系、短期合作关系还是(hi shi)临时合作关系。A:客户(k h)价值分析B:与客户沟通前准备工作C:引导新的金融产品消费D:客户信息收集答案:B34、按照商业银行法，以下对商业银行负债业务表述错误的是（）。A:对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划B:商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以公告C:商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金，留足备付金D:商业银行应保证存款本金和利息

12、的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息答案:A35、为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出了明确的限制，下列论述中错误的是（）。A:商业银行(shn y yn xn)不得向关系人发放信用贷款B:商业银行向关系人发放贷款(di kun)一律采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠C:关系人是指商业银行的董事(dngsh)、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属D:商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围答案:B36、（）开办需要批准的个人理财业务，应有其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银

13、行业监督管理委员会审批。A:中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)B:城市商业银行C:农村商业银行D:外资独资银行答案:A37、根据生命周期理论，个人在青年期的理财特征为（）。A:理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B:愿意承担一些风险投资，加大投资比例C:愿意承担一些风险，积累资产D:保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强答案:C38、日常经营活动中，商业银行未经批准不得（），以逃脱中央银行监管。A:发行金融债B:到境外借款C:买卖(mi mai)政府债券D:以上(yshng)都正确答案(d n):D39、下列行为中，（）符合法律法规及各银行机构关于电子信息技术设备使用的规定。A

14、:利用工作空闲时间上网浏览财经信息、股市行情与工作无关的内容B:利用本机构的电子信息技术浏览不健康的网页、聊天游戏、收发私人电子邮件C:在电子设备上安装使用各类安全防护系统D:安装下载盗版和有合法许可的软件答案:C40、理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。A:中国人民银行B:银行监督管理委员会C:中国银行业协会D:证券监督委员会答案:B41、证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独管理。A:登记结算公司B:商业银行C:证券交易所D:证券(zhngqun)公司答案(d n):B42、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条

15、件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他(qt)投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是（）。A:非保证收益型理财计划B:保证收益型理财计划C:保本浮动收益理财计划D:非保本浮动收益理财计划答案:B43、客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部业务经营的各项资料，证券公司应当至少保存（）年。A:5B:10C:15D:20答案:D44、下列（）行为，违反的不是操纵证券交易价格罪。A:单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B:与他人(trn)串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证

16、券交易量C:在自己实际(shj)控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D:未经客户委托，假借客户名义(mngy)买卖证券答案:D45、商业银行应按（）准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A:月度B:季度C:半年度D:年度答案:B46、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）。A:财务功能B:风险管理功能C:聚敛功能D:流动性功能答案:C47、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）。A:即期交易B:远期(yun q)交易C:套期保值D:投机(tuj)交易答案(d n):A48、

17、如果外币头寸卖大于买，叫做（）。A:轧空B:空头C:多头D:轧平答案:B49、某投资者有30万元打算投资股市的3只具有相同期望收益率和标准差的股票A、B、C。股票A和股票B的相关系数是一0.7，股票B和股票C的相关系数是0.8，股票A和股票C的相关系数是0.05。从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是（）。A:30万元全部买入股票AB:1 5万元投资股票A，1 5万元投资股票BC:1 5万元投资股票B，1 5万元投资股票CD:1 5万元投资股票A，1 5万元投资股票C答案:B50、在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为（）。A:升水B:贴水C:平价D:不变答案(d n):

18、B51、债券收益(shuy)的衡量指标不包括（）。A:即期(j q)收益率B:持有期收益率C:债券信用等级D:到期收益率答案:C52、关于债券的利率风险，以下说法错误的是（）。A:利率风险是市场风险B:利率上升，债券价格下降C:持有债券到期，则无任何损失D:债券到期时间越长，利率风险越大答案:C53、关于债券的特征，以下说法错误的是（）。A:债券是比较稳定的投资理财产品B:债券的风险总是低于股票的风险C:债券投资风险低，收益相对固定D:相对于现金存款，债券的收益更加高答案(d n):B54、假定张先生2005年年初投资一个项目，该项目预计从2007年年初开始投产运营，从投产之日起每年年末可以(

19、ky)获得收),l00000元，按年利率10计算，假定该项目可以永续经营下去，那么该项目未来所有收益在2005年年初的总现值为（）元。A:826446B:1000000C:909091 D:1210000答案(d n):A55、没有或仅有较低的理财需求和理财能力，这样的理财特征属于（）。A:少年成长期B:青年成长期C:中年稳健期D:退休养老期答案:A56、投资组合决策的基本原则是（）。A:收益率最大化B:风险最小化C:期望收益最大化D:给定期望收益条件下最小化投资风险答案:D57、假设未来经济可能有四种(s zhn)状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是1 4，

20、20，35，29；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9，1 6，40，28。则理财产品X和Y的收益率协方差是（）。A:4.256B:3.7C:0.8266D:0.9488答案(d n):D58、银行业从业人员对所在(suzi)机构忠于职守的内容不包括（）。A:自觉遵守所在机构的各种规章制度B:保护所在机构的商业秘密、知识产权C:为所在机构招揽更多的客户D:自觉维护所在机构的形象和声誉答案:C59、在与同业人员接触时，以下行为恰当的是（）。A:交换下个月将要公布的兼并收购信息B:交流在产品开发中遇到的技术难题C:询问对方的产品开发计划D:询问对方对央行近期政策的看法答案:D60、在商业

21、银行个人(grn)理财业务中，客户和银行的关系是（）。A:信托(xntu)关系B:合同(h tong)关系C:委托代理关系D:供销关系答案:B61、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。A:民事行为B:民事法律行为C:商业交换行为D:权利义务行为答案:B62、当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A:委托代理合同B:无效合同C:格式化条款D:可撤销条款答案:C63、商业银行法规定的商业银行的主要经营业务不包括（）。A:吸收(xshu)公众存款B:发放(ffng)短期、中期和长期贷款C:发行(fhng)股权证券D:发行金融债券答案:C64、

22、证券法的基本原则不包括（）。A:公开、公平、公正原则B:混业经营、混业监管原则C:自愿、有偿、诚实信用原则D:保护投资者合法权益答案:B65、证券交易内幕信息的知情人包括（）。(1)发行人的董事、监事、高级管理人员(2)持有公司5以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员(3)证券公司高级研究人员(4)证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员A:(1)(2)(3)(4)B:(1)(2)(3)C:(1)(3)(4)D:(1)(2)(4)答案:A66、按照保险法的规定，下列说法错误的是（）。A:保险(boxin)法的调整对象是保险组织和保险行为B:保险(boxin)代理

23、人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人C:保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务(fw)，依法收取佣金的单位D:保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托答案:D67、我国个人所得税法规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（）。A:20B:30C:40D:45答案:A68、商业银行按有关规定，未要求理财人员的（）。A:年龄B:职业操守C:行业经验D:管理能力答案:A69、按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括（）。A:根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户

24、的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止(fngzh)错误销售，以免损害客户利益B:商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供(tgng)理财顾问服务的通道C:商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型(lixng)业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度D:商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售答案:D70、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（），避免错误销售和不当销售。A:理财投资建议是否存在误导客户的情况B:客户分层是否合理C:投资金额较

25、大的客户的相关材料D:评估报告是否披露了相关重大事项答案:A71、下列金融工具中属于间接融资工具的是（）。A:国债B:企业债券C:公司股票D:银行贷款答案:D72、面额(min )为1 00元、期限为1 O年的零息债券，当市场利率为6时，其目前的价格是多少?（）A:592 1元B:5469元C:5673元D:5583元答案(d n):D73、下列不属于(shy)我国货币市场组成部分的是（）。A:同业拆借市场B:公司债券市场C:债券回购市场D:票据市场答案:B74、下列不屑予固定收益证券的金融工具是（）A:银行存款B:普通股票C:优先股票D:国债答案:B75、兼具债券和股票特性的融资工具是（）。

26、A:商业(shngy)票据B:银行(ynhng)贷款C:可转换(zhunhun)公司债券D:回购协议答案:C76、下列关于金融市场的分类正确的是（）。A:按交易场所划分为期货市场和现货市场B:按交割时间划分为货币市场和资本市场C:按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D:按交易阶段划分为场外市场和场内市场答案:C77、关于回购协议，以下说法正确的是（）。A:回购协议是一种信用贷款协议B:资金借人人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回C:回购协议比担保贷款更加不安全D:公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物答案:B78、假设未来经济有四种

27、可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9，1 2，1 0，5，则该理财产品收益率的标准差是（）。A:21 1B:265C:31 0D:31 3答案(d n):A79、货币市场基金的资产(zchn)组合中不包含的资产种类有（）。A:股票B:国库(guk)券C:商业票据D:大额可转让定期存单答案:A80、下列四种投资工具中，风险最低的是（）。A:有担保的公司债券B:国库券C:期货D:平衡性基金答案:B81、半年期的无息政府债券(1 82天)面值为1 000元，发行价为98235元，则该债券的投资收益率为（）。A:176

28、B:179C:359D:349答案(d n):C82、债券发行人不能按照约定(yudng)的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（）。A:市场(shchng)风险B:系统风险C:经营风险D:违约风险答案:D83、最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）。A:到期收益率B:债券价格波动率C:信用评级D:资产负债率答案:C84、影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起?（）A:发行公司的盈利水平B:发行公司的股息政策变动C:发行公司管理层变动D:央行(yn xn)调高再贴现率答案(d n):D85、基金(jjn)投资者要缴纳的费用是（）。A:申购费用B:管理费

29、用C:托管费用D:基金投机交易费用答案:A86、下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是（）。A:个人理财业务的风险由商业银行独自承担B:储蓄业务的资金运用是定向的C:个人理财业务的资金的运用是非定向的D:个人理财业务是商业银行提供的一种服务答案:D87、证券投资基金的收益来源不包括（）。A:证券买卖差价B:证券价格波动率上升C:红利收入D:存款利息收入答案:B88、以下哪一种风险(fngxin)不属于债券的系统性风险（）A:政策(zhngc)风险B:经济周期波动(bdng)风险C:利率风险D:信用风险答案:D89、若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工

30、具最适合他(她)?（）A:债券B:股票C:股指期货D:认股权证答案:A90、在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是（）。A:单利债券B:复利债券C:贴现债券D:累进利率债券答案:C91、新股申购类理财产品的风险主要有（）。A:系统性风险B:非系统性风险C:网下申购(shn u)的流动性风险D:信用(xnyng)风险E:合规风险答案(d n):A,C92、结构性理财产品的主要类型大体有（）。A:外汇挂钩类B:指数挂钩类C:气象挂钩类D:股票挂钩类E:商品挂钩类答案:A,B,D,E93、目前较为流行的外汇挂钩类理财产品是（）。A:看好看淡B:点对点投资C:看涨看跌D:区

31、间式投资E:时段式投资答案:A,D94、目前银行代理的保险产品大多具有（）。A:设计(shj)比较简单B:设计(shj)比较复杂C:标准化程度(chngd)较高D:个性化程度较高E:在提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能答案:A,C,E95、目前银行代理的主流保险产品是（）。A:分红型B:保障型C:万能型D:投资型E:传统型答案:A,C96、债券型理财产品的特点是（）。A:产品结构简单B:投资风险高C:投资风险D:客户预期收益稳定E:客户预期收益高答案:A,C,D97、按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括（）。A:遵守反洗钱有关规定，熟知银行(ynhng)承担的反洗钱义务B:积极配

32、合(pih)监管人员的现场检查C:了解客户(k h)账户开立、资金调拨的用途D:及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易E:对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的需求，应耐心说明情况答案:A,D98、任太太每年年初将5000元现金存为银行定期存款，期限为3；，年利率为4。下列说法正确的是（）。A:以单利计算，第3年年底的本利和是1 6200 元B:以复利计算，第3年年底的本利和是1 623 23元C:年连续复利是392D:若每半年付息一次，则第3年年底的本息和是1624497元E:若每季度付息一次，则第3年年底的本息和是1 625 143元答案:A,B,C,D,E99、货币市场上的金融工

33、具有（）。A:商业票据B:股票C:支票D:汇票E:期货答案:A,C,D100、从业人员在向客户推荐本机构代理的产品时，应对（）进行(jnxng)披露。A:产品(chnpn)所涉及的法律、政策、市场风险B:产品(chnpn)的性质C:产品的设计过程D:产品的最终责任承担者E:银行在销售过程中的责任和义务答案:A,B,D,E101、以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的是（）。A:票据的主债务人是银行B:票据以银行信用为基础，信用风险较低C:可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D:相对于面额而言，票据的发行价格较高E:票据的收益率较高答案:A,B,C,D102、下列是理财产品的各种特征的比较，其中

34、说法正确的是（）。A:理财产品z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4，则该产品的价格是46296元B:理财产品Y要求投资者购买时投人5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共1 8025元，则该理财产品的收益率是46C:理财产品X要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入500元，该理财产品承诺的收益率为5，则为了准备20000元资金购买电脑，应该持有该产品32个月D:理财产品W的年收益率为4，承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格(jig)应该是12500元E:以上(yshng)说法皆正确答案(d n):B,C103、下列是关于市场利率和汇率变化

35、对股票价格的影响的描述，其中正确的是（）。A:市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股价下降B:市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降C:市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求增加，股价上升D:市场利率上升、投资者的机会成本上升，对股票的需求降低，股价下降E:市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨答案:B,D,E104、下列关于现值的说法中正确的是（）。A:现值是以后年份收到或付出资金的现在价值B:可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值C:现值与时间成正比例关系D:由终值求解现值的过程称为贴现E:现值和终值成正比例关系答案:A,B

36、,D,E105、作为理财产品，证券投资基金的特征是（）。A:小额投资，费用低廉B:多元化投资(tu z)，分散风险C:专业化管理(gunl)，规范化操作D:变现(bin xin)能力强E:基金财产具有独立性，安全性高答案:A,B,C,D,E106、理财产品的销售管理的内容包括（）。A:商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字B:客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C:商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销

37、售此类产品D:商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E:商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形答案:A,D107、对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括（）。A:货币政策B:消费者收入水平C:通货膨胀D:国际收支E:失业保险制度答案(d n):A,B,C,D108、结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列(xili)哪些因素导致?A:市场(shchng)利率波动B:外汇市场汇率波动C:提前终止权掌握在银行手里D:不能提前支取，可能导致很高的机会成本E:股票市场价格指数波动答案:A,B,C,D109、个

38、人理财业务人员向客户的提问方式类型有（）A:开放式的提问B:引导性的提问C:直接式的提问D:间接式的提问E:澄清性的提问答案:A,B,E110、下列关于合理销售理财计划(产品)的表述，正确的有（）。A:商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果B:对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品C:客户主动(zhdng)要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品

39、D:客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件(wnjin)，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要的说明事项，双方签字认可E:商业银行向客户提供(tgng)理财顾问业务，应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字答案:A,B,C,D,E111、投资型保险产品的种类包括（）。A:出口信用保险B:万能保险C:投资联结型保险D:分红保险E:收入补偿保险答案:B,C,D112、商业银行应保证个人理财业务人员具备的资格包括（）。A:充分认识和了解所从事业务的

40、相关法律法规、行政规章和监管要求等B:遵守个人理财业务人员职业道德操守标准或守则C:理解所推介产品的风险特性D:具备相应的学历水平、专业知识E:具备必要的行业经验和管理能力答案(d n):A,B,C,D,E113、银行从业人员应调查了解（），以实现银行风险控制(kngzh)的要求。A:客户(k h)的财务状况B:客户的业务状况、业务单据C:客户家庭地址、婚姻状况D:客户风险承受能力E:客户隐私、不愿被人知的秘密答案:A,B,D114、下列金融工具中属于直接融资工具的有( )A:国库券B:国债C:企业债券D:可转让大额定期存单E:股票答案:A,B,C,E115、葛先生现将5000元现金存为银行定

41、期存款，期限为3年，年利率为4，下列说法正确的是（）。A:以单利计算，3年后的本利和是5600 元B:以复利计算，3年后的本利和是5624.32元C:年连续复利是387D:若每半年付息一次，则3年后的本息和是5630.8元E:若每季度付息(f x)一次，则3年后的本息和是5634.1元答案(d n):A,B,D,E116、关于投资组合(zh)理论，以下说法正确的是（）。A:资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例B:资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例C:当资产组合中不同资产的种类越多，资

42、产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定D:投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小E:投资者承担高风险必然会得到高的回报率，不然就没有人承担风险了答案:A,C,D117、客户的信任来自哪些方面?（）A:对银行自身的信任B:对银行管理人员的信任C:对代表银行服务客户的从业人员的信任D:对银行董事会的信任E:对银行提供产品或服务的信任答案:A,C118、蔡氏夫妇的年均收人为1 8万元，月均支出为6000元，现有住房一套，无儿女。最近房地产行情看涨，所以蔡氏夫妇打算投资另一处房产，通过按揭(n ji)贷款的方式获得住房，贷款70万元

43、，还款期限是1 O年，年利率是65，采取的还款方式是每月等额本息的方式。则下列说法正确的是（）。A:蔡氏夫妇(ff)每月的还款额为4 1 8 15元B:蔡氏夫妇(ff)每月的还款额为41343元C:若蔡氏夫妇人住新房，将旧房出租，租金是3500元(税后)，则保持原来生活水平的月均支出为6700元D:若房贷利率会随着通货膨胀调整，而蔡氏夫妇的租金收人的通胀调整相对滞后，则应当将闲置资金存人银行E:对蔡氏夫妇而言，投资银行股票是对抗通货膨胀的更适合的理财方式答案:A,C,E119、一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起（）。A:储蓄收益率增加，增加储蓄配置B:股票面临下跌风险C:固定

44、收益品价格上升，增加债券配置D:房地产贷款成本增加，房产市场走低E:人民币回报高，减持外汇答案:A,B,D,E120、关于货币的时间价值，以下说法正确的是（）。A:货币时间价值(jizh)的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值B:计算终值时，单利(dnl)算法的结果要大于复利算法的结果C:货币(hub)时间价值是持有现金的机会成本D:复利计息法比连续复利计息法更能体现货币的时间价值的理念E:年度化利率与年利率总是不一致的答案:A,C,D121、下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险?（）A:CPI上涨B:发行公司发新股增加资本额C:公司高层人事变动D:股票分割E:央行在公开市场大量售

45、出政府债券答案:B,C,D122、根据投资对象不同，证券投资基金可以分为（）。A:股票型基金B:债券型基金C:货币市场基金D:混合基金E:对冲基金答案:A,B,C,D123、下列关于货币时间价值的计算，错误的是（）。A:本金的现值为1 000元，年利率为3，期限(qxin)为3年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是1 0902元B:某理财客户在未来1 0年内能在每年(minin)期初获得1 000元，年利率为8，则10年后这笔年金的终值为1448656元C:某理财(l ci)客户在未来1 0年内能在每年期末获得1 000，年利率为8，则1 0年后这笔年金的终值为1 564549元D:1.

46、2 l 0的利率借款。1 00000元投资于某个寿命为1 0年的设备，每年要收回1 6200元现金才是有利的E:6年分期付款购房，每年初付50000，若银行利率为1 0，该项分期付款相当于一次现金支付的购价是239550元答案:A,B,C124、若将债券看成理财产品，则要考虑的债券的特征包括（）。A:流动性B:参与性C:偿还性D:收益性E:安全性答案:A,C,D,E125、下列选项中，（）符合期货交易的基本原则。A:期货公司经客户委托或按照委托内容，进行期货交易B:期货公司向客户做出获利保证C:期货公司在经纪业务中与客户(k h)共担风险、分享利益D:期货(qhu)公司不隐瞒重要事项或使用不正当的手段诱骗客户发出交易指令E:期货(qhu)公司对外发布价格预测信息答案:A,D126、按照投资基金业务规范，基金管理人、代销机构应（）。A:建立健全并有效执行基金销售业务制度和销售人员培训制度B:建立完善的基金份额持有人账户和资金账户管理制度C:建立档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和其他相关资料至少20年D:按法律法规和合同约定办理基金份额的收购和赎回，不得擅自停止办理基金份额的发售或者拒绝投资人的申购、赎回E:按照基金合同的约定和招募说明书的规定向投资人收取销售费用，未经招募说明书公告，不得对不同的投资者适用相同的费率答案:A,C,D127、按照