方案四：煤炭行业融资解决课件

1、货押、商票、保理灵活运用，开拓业务组合新思路 -煤炭行业产业链融资解决方案 方案背景产销地域差距大供应链长消费群体多样化融资需求多样结合我行的1+N多种贸易融资方式，为贸易链中的企业解决融资问题，盘活应收账款，盘活存货，实现未来货权的变现，在风险可控的前提下，有效的扩大企业经营规模，降低在物流上的资金占用，降低各个环节的财务费用，实现银企在煤炭业务合作上的双赢 营销方案的思路煤炭生产商现货质押盘活存货经销商依托上游信誉货押+商票 依托下游信誉货押+保理最终用户货押采购融资需求煤炭生产商的解决方案货押 签订三方协议； 申请授信； 采用“动态现货质押”的业务模式； 存入赎货保证金； 提货深发展煤炭

2、生产商仓库经销商模式一“先票后货+商票保贴”的模式 签订三方合作协议； 经销商开出商票，我行保贴；商票贴现资金划入生产商账户； 煤炭生产商发货； 提前签署仓储监管协议； 办理仓单质押； 打款赎货深发展经销商煤炭生产商仓库经销商模式一“先票后货+商票保贴”模式以煤炭生产商（或大型经销商）的实力和信用为支点，通过货押产品实现过程控制，进行“双重”风险防范。可尝试“两头在外”（异地企业、异地监管）的授信。经销商模式二：“先票后货+保理”的模式 准备工作： 经销商、深发展、“煤炭生产商”签订三方合作协议，确定“先票后货”的结算方式和煤炭生产商的运送责任； 经销商、深发展、监管仓库签订仓储监管协议； 经

3、销商、深发展、最终用户签订保理合作协议，确定对经销商的账款实施保理，明确应收账款确认方式、帐期、回款账户等，不得更改；最终用户在提货之前，须将全套盖章的空白保理手续，提交到我行； 指定仓库煤炭生产商经销商最终用户深发展 经销商模式二：“先票后货+保理”的模式 使用银行资金采购煤炭，“先票后货”模式： 我行对经销商进行授信，授信担保方式为“煤炭生产商”的提货担保，授信业务方式可以为商票保贴； 经销商在我行购买商业承兑汇票，开给“煤炭生产商”，并缴纳30%保证金，我行开出深圳发展银行商业承兑汇票保贴函（该环节可以使用流动资金贷款，替代商票）； 商业承兑汇票在我行办理贴现，款项直接划入“煤炭生产商”

4、账户，采购煤炭； 指定仓库煤炭生产商经销商最终用户深发展 经销商模式二：“先票后货+保理”的模式 煤炭运往指定仓库，“现货质押”模式： “煤炭生产商”根据三方合作协议，将煤炭发往我行指定仓库； 货物到达仓库后，仓库出具以我行为抬头的仓单，仓单质押给我行，经销商在我行的融资担保方式，转变为“现货质押”； 指定仓库煤炭生产商经销商最终用户深发展 经销商模式二：“先票后货+保理”的模式 最终用户提货，“保理”模式： 最终用户需要提货，根据保理合作协议，出具完整的保理手续，手续为提前出具；最终用户到期付款，款项直接偿还经销商在我行的债务。 指定仓库煤炭生产商经销商最终用户深发展经销商模式二“先票后货”

5、+保理模式适用于“两头强，中间弱”的产业链供应商和最终用户基本符合信用授信条件。依赖强大的第三方物流公司货运能力、监管能力、赔偿能力过程中不形成真正的实物质押，而是通过控制货权，并且通过对物流和现金流进行配套控制，封闭运行来防范风险。延伸虚拟仓单质押模式借助强大的第三方物流/仓储公司，根据其控制授信人的货物价值出具一份大仓单（包括各地仓库实际监管货物、运输中的货物等等）来进行授信。解决货物销售区域广、流通与周转较快、很难形成库存的畅销型行业的融资。困难：操作风险、法律风险、赔偿能力（总额度）以最终用户为核心的方案将其视为经销商，通过货押产品对其预付款、库存等进行融资，具体方式可采用“先票后货”（适用直接向厂家购货的情况）和“先货后票”模式（适用于有一定库存保有量的情况）。利用最终用户的信用和实力，采用商票模式。方案的效果煤炭生产商提前回笼货款支持核心经销商，稳定销售渠道经销商受益最大解决融资问题，融资方式灵活 盘活库存商品，盘活应收账款 流转快，最低限度的降低存货，降低财务成本 向上游锁定资源，扩大销售规模 最终用户解决融资问题，融资方式