服务三农金融服务方案(初定)

1、中国*银行股份有限公司*县支行（三农事业部）“三农”金融服务方案心丰促百业兴。心、农村、农民问题关系党和国家事业发展 全局，解决好三农问题始终是党和政府全部工作的重中之重。 农村金融是现代农村经济的核心，随着社会主义新农村建设的逐 步深入，以区域化布局、标准化管理、专业化生产和产业化经营 为特征的现代*正不断发展，三农金融服务的需求也越来越旺 盛。为更好地满足新时期“三农”金融新需求，支持农民发展生 产和消费升级，突出三农”业务在全行改革发展中的战略地位， 全面提升*县农行“三农”金融服务能力，履行好服务“三农” 和县域经济的社会责任，促进*发展、农村繁荣和农民增收。根 据中国*银行*分行“三

2、农”业务“3510”发展规划，制定 心县农行“三农”金融服务方案。一、充分认识*银行在“三农”金融服务中的主渠道作用 为更好地发挥*银行服务三农的主力军作用，2007年，中 央金融工作会议确立了中国*银行“面向三农、整体改制、商业 运作、择机上市”的十六字改革原则，明确了*银行服务“三农” 的定位和责任。几年来产银行按照中央要求，把服务好三农放 在改革发展的首要位置，经过多年的改革与发展，*银行初步形 成了多层次、广覆盖的“三农”金融服务体系。在农村金融机构 中，*银行目前是国内唯一一家拥有农村信贷专业服务管理体系 的股份制商业银行，也是唯一在全国每个县市都设有分支机构的 大型商业银行。在国家

3、的金融战略布局中，农行是链接城乡的重 要金融纽带，呈现出“机构网点、贷款占用主要分布在县及县以 下的特点，尽管在2010年通过股份制商业银行改革，农行按 照国家赋予的“面向三农的重要使命，依然担负着支措*产业 化、农村城镇化、农村基础设施建设、农村流通体系建设、特色 资源开发等方面的支农任务。可以说，在金融体系尤其是农村金 融体系中，农行占据着十分重要的独特地位。*银行作为一家股 份制大型国有商业银行，已从政策、体制、机制上彻底解决了* 是弱势产业、农贷成本高、风险大而存在的“不愿贷、不敢贷、 不能贷等“三不问题，构建了 三农需要农行、农行更 离不开三农的新型关系，积极探索了 三农+农行的 “

4、四农互促互进、共生共长的发展模式。全面推进了三农金融事业部改革，对服务“三农实行了 “单设机构、单独核算、单 独考评、单建流程、单配资源”的“六单”管理。围绕*现代化、 农村城镇化、城乡经济一体化发展方向，强化了服务“三农”的 产品、渠道、流程建设，先后重点推出了小额农贷、简式快速贷 款、个人生产经营贷款和惠农卡等适合三农”业务的拳头产品， 日益成为县域金融产品和服务创新的引领者。*银行以服务“三 农的实际行动，赢得了社会各界的普遍认同和广泛赞誉，“大 行德广、伴您成长”，“真心实意服务三农、服务县域社会经 济发展”的良好形象已经树立起来。*银行新体制、新机制、新 形象、新面貌服务县域农村经济

5、是不可替代的。心县农行将充分 利用服务“三农的产品、服务、网络和品牌优势，努力实现支 持“三农”发展的社会效益与自身发展的经济效益的“双赢。二、“三农”金融服务总体思路和原则*县农行服务“三农”的总体思路是:以科学发展观为指导，认真贯彻落实面向“三农的市场定 位，紧紧围绕中国*银行“3510”发展目标，按照县委、县政 府“三农”工作总体要求，认真履行服务“三农”职责，充分利 用农行在服务“三农”中的产品、服务、网络和品牌优势，全面 实施三农”和县域蓝海市场发展战略，以推进渠道建设为抓手， 以城乡联动组织体系为平台，以强化服务创新为保障，切实发挥 农行在服务三农”和县域经济中的支柱与骨干作用，为

6、我县“三 农”工作提供强有力的金融支持。在一级法人体制下，建立健全 三农县域事业部制经营管理体系，不断加大服务“三农”的投入 总量和工作力度，努力提高服务“三农”的运作效率和水平，切 实提升“三农”业务的风险控制和可持续发展能力，把中国件银 行建设成为一家面向“三农”、城乡联动、融入国际、综合经营、 致力于为最广大客户群体提供优质金融服务的现代化全能型银 彳亍。服务“三农的基本原则是：坚持服务县域，加大投入。突出三农”在全行改革发 展中的战略地位，把县域支行作为服务“三农”的载体和平台， 全面、系统地推进“三农”金融服务工作。统筹安排全行各项经 营资源，保障对“三农的投入，促进“三农”业务优先

7、发展。坚持城乡联动，综合服务。发挥广联城乡的资金、网络 和专业优势，为“三农”客户提供存、贷、汇、卡、网等综合金 融服务，提升服务“三农的整体合力。坚持突出重点，区别对待。在拓展三农”金融市场中， 必须有选择，有重点，搞精品工程。在业务发展上应确定各阶段 工作的重点区域、重点业务和重点客户。在资源配置上向重点区 域、产行业和客户倾斜。随着县域经济发展水平的提高、市场环 境的改善和产行业的成熟，再逐步扩大支持的范围和重点。坚持机制创新，提高效率。按照贴近市场、贴近客户的 原则，创新服务方式，增强服务功能，完善产品体系，不断提高 服务效率和水平。坚持商业运作，持续发展。充分挖掘新农村建设和县域 经

8、济发展中的商业机遇，遵循商业银行的内在规律和基本要求， 服务、发展与管理并重，推进精细化管理，建立健全配套的激励 约束机制和风险控制体系，不断提高三农”业务的质量与效益， 实现可持续发展。-坚持讲求效益，防范风险。在支持“三农”经济发展过 程中，必须讲求银行综合效益的最大化。同时务必坚持商业化运 作，建立和完善风险防范机制，增强风险管理能力，实现商业性 可持续发展。三、服务“三农”支持范围及目标（一）支持范I匚二1 二围绕县域“三农”业务的特点，利用农行惠农卡、小额农 户贷款、农村个人生产经营贷款、转账电话、网上银行等金融产 品，推动*增效、农民增收、农村繁荣。1、围绕粮食生产、高效*、畜禽养

9、殖、农产品加工业等行业信贷需求，扎实推进特色产业基地建设。立足粮果菜药畜桑” 特色产业，重点支持中药材、茶叶、蔬菜、水果、养殖等主导产 业和资源优势企业发展，促进全县特色产业基地连接成片，形成 规模。2、围绕科技示范户、种养大户、矿产开采、心产业化集约 经营户、重点劳务输出乡镇的务工户推广使用农行金穗“惠农 卡，发挥“惠农卡”业务优势，积极投放农户小额贷款，推动 农户增收致富。3、围绕新农村建设，积极支持集镇建设、农村基础设施建 设、农村生态环境保护、农村能源建设、扶贫开发等社会经济发 展项目，改善农村生产、生活条件。4、围绕新农保、新农合等社会保障和财政补贴、移民资金 代理，大力推进社会保障

10、卡等民生工程。把社会保障卡项目建设和农行服务三农紧密结合起来，金穗惠农社保卡是参保个人在定 点医院就医与费用结算的身份识别和电子支付凭证以及享受社 会保障的身份识别标识，还可作为办理各类事务的身份识别介 质，具有与身份证同等重要的提供居民基础信息识别服务功能。该卡具有“一卡通用、一卡通行的特性，可满足参合农民在社 会保障、医疗就诊、金融支付和其他公共服务的需要。一张薄薄 的惠农社保卡赋予公民的不仅仅是一个记载个人信息的序号，更 赋予每个公民平等、便捷地享有社会保障的权利，是承载农民生 命健康的民生必需品，民生功能成为这张惠农社保卡最大的特 色，它是一张融合多种功能的民心卡。既能实现存取款、转帐

11、结 算、代收代付、消费理财、自助贷款等所有金融功能，又能使用IC卡实现医保及其他社会保险功能，可用于办理养老、失业、生育和工伤保险等缴费和领取保障金，财政、移民补贴代理等， 实现“五保合一”。（二）工作目标1、信贷投入目标。贷款增长速度高于同业平均水平，涉农贷款投放比例不低于当年新增贷款的80%，每年投放小额农户 贷款2000-2500万元，中小企业贷款每年净投放3000万元以 上。2、农户服务目标。2010年已发放惠农卡27000余张，以后每年递增5000-6000张，用5年时间对全县农村12.5万户 农户发卡达到50%以上。惠农卡激活率达到80%以上，惠农卡 持卡农户授信面达到30%以上。

12、3、代理新农保服务目标。对全县实施新农保的乡镇，服务 覆盖面达到100%，确保每位农户有一张惠农社保卡。4、产品覆盖目标。转账电话普及率达到农户总数的2%以 上，网上银行普及率达到1%以上，实施新农保的重点乡镇没个 村至少布设一部转账电话，以解决农行小额支现和领取养老金。5、风险控制目标。新放“三农贷款（含小额农户贷款）的 不良率控制在2%以下，当年新放“三农贷款的不良率不超过 0.5%。四、农行特色的金融服务产品金穗惠农卡是我行面向农户发行的银联标准借记卡产品，它 除具有金穗借记卡存取现金、转账结算、消费、理财等各项金融 功能外，还向持卡人提供农户小额贷款载体、农村社保医保身份 识别及费用代

13、缴代付、财政补贴代理等特色服务功能，并提供一 定的金融服务收费减免优惠。惠农信用卡是中国*银行专为具有良好信用观念的县域及农 村高端客户量身定做的借贷合一型特色产品，是*银行金穗卡系 列产品之一。惠农信用卡不但可以作为您支付结算、储蓄理财的 工具，更可以通过我行授信，满足您短期、频繁的资金周转需求， 并提供多项个性化辅助功能，全面服务于您的生产生活。3,农户小额贷款农户小额贷款是指中国*银行按照普惠制、广覆盖、商业化 的要求，对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款。每户农 户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。4、农村个人生产经营贷款农村个人生产经营贷款是指对农户家庭内单个成员发放的， 用以

14、满足其从事规模化生产经营资金需求的大额贷款。农户小额贷款和农村个人生产经营贷款具有以下特色：（1）贷款方式灵活。农户在满足条件的情况下，可采用保证、 抵押、质押、农户联保等多种方式申请贷款。（2）用款方式灵 活。根据用款方式不同，农户小额贷款分为自助可循环方式和一 般方式。自助可循环方式下，在核定的最高额度和期限内，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款；一般方式下，我 行对借款人实行一次性放款，一次或分次收回。具体用款方式由 借款人与我行协商决定。（3）节省利息。自助可循环方式下， 农户小额贷款按照贷款的实际使用天数计息，可最大程度的减少 借款人的利息支出。5、金穗支付通（转账电话）金

15、穗支付通是通过固定电话实现银行卡转账收付的服务，我 行已在全国范围内（含其他金融机构）开通转账电话银行业务。 在服务“三农的过程中我行可将金穗支付通安装于固定的商户 或者专业合作社处，以通过此项产品方便农户的转账、消费等金 融需求，同时我行还可通过金穗支付通解决农户领取生活补助取 现不方便的情况，农户可以将钱从卡上转入商户或者专业合作社 的账户上，商户或者专业合作社帮助农户兑付现金。6、POS 机POS机可用于客户的日常消费、转账、查询等，在新农村建设过程中我行可布置一定的POS机，方便农户消费、转账、 查询，同时也可方便农户支取现金。7、个人网上银行个人网上银行可使客户享受账户信息查询、转账

16、、漫游汇款、 信用卡还款、网上缴费、投资理财等服务，我行将为农户提供个 人网上银行，方便农户查询、转账、消费等金融需求。8、手机银行在当下手机横行的时代，我们可为农户提供手机银行，手机 银行可是客户享受账户余额查询、账户明细查询、交易记录查询、动态口令卡查询、账户余额查询等功能，同时利用手机银行还可进行转账交易，单笔转账最高额可达5000元。我行通过手机短信，把农户个人账户资金增减变动及余额情况实时告知农户个人，保障农户个人账户的资金安全。10、电话钱包电话钱包可以方便客户为通讯设备缴费，在需要充值时只需拨打我们的服务热线，一切充值轻松搞定。岛庾眼蠹向必:CUSTOMER SERVICE CE

17、NTER.11、电话银行flhr95599电话银行是计算机网络技术和现代通信技术相结合， 集自动语音服务和人工服务于一体，具有账户查询、挂失、转账、 投资理财、自助循环贷款、信息查询、账户管理、业务受理、咨 询投诉和产品营销等功能。95599突破时间和空间的限制，为您 提供全天候7X24小时的金融服务。95599具有操作简便、安全 高效及人性化服务的特点。五、服务新农村的渠道建设为了使我行为服务“三农”量身定制的金融产品能最大限度的发挥作用，我行将大力完善产品服务渠道，即所谓的渠道建设。1、农行形象标示展示在渠道建设过程中我们首先将加大形象标示建设力度，让农 户充分了解我行产品的功能，明白如何

18、使用我行的产品。我行将 通过在乡镇主干道制作各类醒目的标示如广告牌、灯箱等来介绍 我们的金益农、金钥匙等系列产品，使我行产品形象深入人心， 这样才能让农户更深入的了解以致使用。2、金融服务平台建设在渠道建设过程中我们将加快惠农卡的发放似惠农卡为载 体加快我行的服务平台建设-即电子机具（转账电弧、POS机） 的布置、网上银行、电话银行的开通。电子机具的布置主要是为 农户生产和生活资料的购置、小额现金支付及账户查询、农户购 药、看病、通讯缴费、“新农保”、“新农合”个人费用缴存、财 政惠农资金领取、小额现金代理支付、农户、企业的经营结算、 代发工资、信用卡还款、转账结算等问题提供服务平台，因此我

19、行将以市农行“六条路径”、“七个到位”为指导方针，深入推进 渠道建设，以满足农户支付结算金融需求。六、服务三农保障措施1、组建专业服务团队成立领导小组：组长：晏相南，副组长：李华明、何辉，成 员：刘永刚、陶中德。领导小组下设办公室，办公室设在支行个 人金融部，主要负责内部协调、督办、总结等工作。同时从支行抽出10人，组成4个工作小组，即（1）联络、 宣传组：成员由李华明、石教明、刘永刚、陶中德组成，负责与 县、镇政府的联系、协调及农行产品的宣传工作；（2）发卡组： 由李华明、刘永刚、李文山、张荣新、韦福泉、黄志平组成，具 体负责惠农卡的发卡工作；（3）信贷组：由李华明、何辉、陶中 德、刘永刚、

20、黄志平、庹晗、黄明生、张荣新组成，具体负责小 额农户授信、贷款和农村生产经营贷款等工作；（4）设备组：由 刘永刚、庹晗、黄明生、张荣新组成，具体负责电子机具布设工 作。2、创新服务三农模式我行服务“三农”主要采取“农行+专业合作社+农户”、 “农行+*产业化龙头企业+基地+农户”的模式，即借助农村专 业合作社和*产业化龙头企业，通过当地政府、村委等对农户深 入了解，认识当地资源，因地制宜为不同的产业制定对口的服务 方案，实行产业链延伸发展形式，以点带面，以充足的三农资金 推动县域特色资源的迅猛发展。即城关及柳陂由我行网点推动、 其余乡镇由专业合作社支撑、偏远山区村组由村干部、个体经商农户为渠道的综合、全面、多层次的服务架构。达到城区有网点、 乡镇有支撑、村组有渠道的100%服务覆盖标准。3、加强服务跟踪一是做好媒体宣传，通过各镇广播站、村组公示墙等宣传媒 体进行宣传；二是会议宣传，通过镇政府召开专题会议，由我行 人员现场讲解农行产品知识;三是户外宣传，通过设立户外标牌、 宣传栏等方式进行宣传；四是上门宣传，由客户经理深入农户进 行宣传。通过多途径宣传惠农卡的功能、使用方法、优惠措施、 申领条件等，提高惠农卡的品牌影响力，提高农户用卡积极性。 我行还将以镇、村委党员教育基地作为我行金融产品培训基地， 按月组织培训，讲解农行新产品，对产品使用不清楚