投资理财的选择(wu)详解

1、第六课投资理财(l ci)的选择共二十六页 投资案例: 李小明是广州大学2014届金融专业学生,他老家最近因征地折迁，获补偿费80万元。这笔巨款应如何进行投资理财？其家人各有各的打算。小明的爷爷建议(jiny)把这笔钱存到银行吃利息；小明的爸爸建议(jiny)把这笔钱买国债；小明的妈妈建议(jiny)用这笔钱为全家买人身保险；小明则建议(jiny)把这笔钱用来买股票。（1）分组讨论，对小明家各成员投资理财建议的可行性加以论证。分组投资理财选择论证方向第一小组小明爷爷建议存款简要说明该项投资的性质收益风险偿还方式、特点第二小组小明爸爸建议买国债第三小组小明妈妈建议买保险第四小组小明建议买股票(2

2、)请您为小明家出一份合理(hl)的组合型投资理财计划，并说明您在这份家庭理财计划中所遵循的投资原则？储蓄存款-P46-P49股票-P50债券-P51保险-P52共二十六页尾页投资理财(l ci)的选择项目储蓄存款股票债券商业保险收益(shuy)性风险性偿还方式性质不同点相同点投资原则较低较低按存款方式获得本金和利息特点便捷较高较高不能要求公司返还其出资高风险所有权证书债务证书一般高于同期限的储蓄存款利率（国金企）具有明确的付息期限，必须偿还本金稳健国金企风险保障按保险合同，从保险公司获得相应经济补偿规避风险的投资当保险事故发生后投保人可获得赔偿或保险金规避风险都是个人投资行为，都可能给投资者带

3、来一定的收益，都有一定的风险要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。要注意投资方式的多元化。投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规信用共二十六页一、储蓄存款1含义：指居民(jmn)个人将属于其所有的人民币或者外币存入_，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。2储蓄机构：主要是各_。3存款利息(1)存款利息是银行因为使用储户存款而支付的_，是存款本金的增值部分。(2)计算公式：存款利息本金_存款期限。4利率：是利息率的简称，是一定期限内_的比率储蓄机构 商业银

4、行(shn y yn xn) 报酬 利息率 利息与本金 共二十六页热点(r din)聚焦2014年11月22日，央行首次宣布降息，首先是存款利率下降了0.25个百分点，各商业银行可保留20%的上浮空间。以前这个(zh ge)上限为10%，然后是贷款利率下降较大，从6.0下降到5.6.思考：央行为什么要降息？降息会给我们个人生活带来哪些影响？共二十六页因为经济(jngj)不理想。1.央行(yn xn)为什么要降息？一般来说，通货紧缩，经济滞缓，国家降低存贷款利率通货膨胀，经济过热，国家提高存贷款利率2.降息会给我们个人生活带来哪些影响？对楼市和股市是利好。资金成本低了，供楼的压力会下降；会有更多

5、资金流入股市共二十六页5分类：我国储蓄存款主要有_和_两大类。6特点(1)活期储蓄流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益_。(2)定期储蓄_较差，但收益高于活期储蓄。(3)银行的信用比较高，所以储蓄存款风险_。但也存在通货膨胀情况下存款贬值及其定期存款提前(tqin)支取而损失利息的风险活期储蓄 定期(dngq)储蓄 低 流动性 较低 共二十六页我国的商业银行1含义：指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以_为主要(zhyo)经营目标的金融机构。2主体：_。3地位：是我国_中最重要的组成部分。 利润(lrn) 国家控股银行 金融体系 4业务(1)存款业务：是商业银

6、行的_业务(2)贷款业务：是商业银行_的主要来源。(3)_业务：是商业银行利润的重要来源(4)其他业务：提供_买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。基础 利润 结算 债券 共二十六页热点(r din)聚焦中国最近几年储蓄率在50%左右，居世界第一。中国的高储蓄率世界闻名。2013年9月，我国居民储蓄连续3个月突破(tp)43万亿元，人均储蓄超过3万元，为全球储蓄金额最多的国家。思考：我国高储蓄的原因是什么？ 储蓄越多越好吗？共二十六页1.我国高储蓄(chx)的原因A.中国人的习惯B居民收入不断提高C.投资渠道窄、品种少D.我国的社会保障制度不够(bgu)完善2.储蓄越多越好吗？

7、存款储蓄并非越多越好看待存款储蓄的作用，还要结合国家的实际经济运行形势进行具体的分析。在经济过热时，扩大存款储蓄，有利于抑制社会总需求，促进社会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定。在经济下滑时，减少存款储蓄，有利于扩大社会总需求，促进社会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定共二十六页国债金融债券企业债券发行主体中央政府金融机构企业偿还保证中央政府的税收利润利润风险性安全性最好，风险最小安全系数较政府债券低但比企业债券高风险较大收益性利率高于储蓄存款利率，低于其他债券利率高于政府债券利率，低于企业债券利率利率高于国债、金融债券流通性最强较强最低风险性：国债(guzhi)金融债券企业债券收益

8、(shuy)性：国债金融债券企业债券流通性：企业债券金融债券国债共二十六页三、商业保险1购买保险是_的有效措施。2经营机构：在我国，只有依法设立的_才能经营保险业务。3功能：保险不仅体现出_功能，还显示出“人人为我，我为人人”的_特征(tzhng)。4分类：商业保险分为_和_两大类。5订立原则：订立保险合同应当遵循_、_、自愿订立的原则。规避(gub)风险 保险公司 保障 互助 人身保险 财产保险 公平互利 协商一致 共二十六页区别社会保险商业保险实施主体保险项目给付标准费用承担保险依据社会保险(sh hu bo xin)与商业保险的比较完全(wnqun)由个人负担建立在商业原则基础之上，是参

9、保人个人意志的体现国家保险公司解决社会成员共同需要的最迫切的保障项目项目广泛，形式多样按约定给投保人经济补偿，补偿高只保障基本生活水平个人，企业，政府共同承担或由政府承担。由国家法律法规统一规定，具有强制性共二十六页1含义：是_公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。2股东的权利：股东对股份公司的所有权，包括(boku)参加_、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等权利。3股票投资特点：股东不能要求公司返还其出资，如要改变股东身份，要么等待公司的_，要么将股票转售给第三人。经_审批同意后，股票可以在证券市场上流通买卖。股份有限 股东大会 破产(p chn)清盘 国家证券管理部门 四

10、、股票共二十六页4股票投资的收入：包括两部分，一部分是_或红利收入，另一部分是_。由于股票价格受诸如(zhr)公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响其波动有很大的_，因此股票是一种_的投资方式。5股票市场的作用：对于促进资金融通，提高_，推动企业改革和发展具有重要作用。股息(gx) 股票价格上升带来的差价 资金使用效率 高风险不确定性共二十六页宝马进去，自行车出来； 西服(xf)进去，三点式出来； 老板进去，打工仔出来； 姚明进去，潘长江出来；牵狗进去，被狗牵出来； 站着进去，躺着出来共二十六页功能性质偿还方式股票债券相同点股票和债券(zhiqun)的比较为企业(qy)筹集

11、资金为企业或国家筹集资金所有权凭证入股凭证债务凭证购买股票的资金不能退让，可以转让有明确的偿还期限，必须到期付本还息一般也可以转让都是一种有价证券，都是筹集资金的手段，都能使投资者获得一定的收益共二十六页（2010年广东）20052009年广东居民人民币储蓄存款余额从l9051亿元增至31346亿元若其间伴随如下变化(binhu)：利息税税率上升 利息率上升 居民收入上升 消费上升 储蓄机构增加 其中导致储蓄增长的原因是 A. B. C. D.C共二十六页共二十六页以“月亮不陪你,我赔你”为创意的某保险公司在广州等地首次推出价格为20元的“中秋赏月险”规定，中秋节当日被保险人因遭受意外伤害事故

12、导致身故、残疾或烧烫伤的，可获最高为10万元的赔偿。“中秋赏月险”属于财产保险是投保者规避风险的有效措施属于人身保险(rn shn bo xin)能为投保者提供基本生活保障A BC D D共二十六页例1(2012年广东)：以下是三种投资(tu z)方式的风险-收益比较示意图，不考虑其它因素，表达合理的是 A共二十六页2013年月10日，财政部发行的第五期和第六期储蓄国债（电子式）受到市民(shmn)追捧，受欢迎程度不亚于前期发行的凭证式国债，首日便售罄。国债热销的原因可能是股市不给力，楼市投资受限国债在各种投资方式中风险小且收益最高国债是由银行等金融机构发行，风险小国债是以税收作为还本付息的保

13、证，安全系数高A B C DC共二十六页2013课标全国卷2011年我们城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均(rn jn)储蓄25548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长我国居民高效理财的渠道比较狭窄、品种较少我国城乡居民的恩格尔系数下降A B C D共二十六页2014福建卷 从收益(shuy)最大化的角度，你会选择下表中哪种理财产品()A.股票 B债券(zhiqun) C基金 D保险理财产品股票债券基金保险投资(万元)4628年预期收益(万元)0.30.350.20.25【答案】C【解析】 本题考查投资理财的知识。从表格中可知，投资股票4万元，获得回报0.3万元，回报率为7.5%，投资债券6万元，预期收益为0.35万元，回报率为5.833%，投资基金2万元，获得回报为0.2万元，回报率为10%，投资保险8万元，获得回报为0.25万元，回报率为3.125%，经过比较可知，投资基金收益最大，故选C项。共二十六页共二十六页内容摘要第六课投资理财的选择。(2)请您为小明家出一份合理的组合型投资理财计划，并说明您在这份家庭理财计划中所遵循的投资原则。（国金企）。国金企。(2