风险的种类与特征(ppt-40页)课件

1、保险理论与实务福建江夏学院金融系 邱全俊 fallallwell21什么是保险？说说你心目中的保险？保险是转移风险的一种方式。第一章 风险与风险管理第一节 风险概述第二节 风险管理与保险 福建江夏学院金融系 邱全俊 fallallwell21本章教学目的了解风险的分类、风险管理的程序；掌握风险的概念与特征、风险因素、可保风险的条件以及风险与保险的关系。 第一节 风险概述 福建江夏学院金融系 邱全俊 fallallwell212004年12月26日印度尼西亚苏门答腊岛发生地震引发大规模海啸，造成了29万多人遇难，经济损失超过130亿美元，是世界近200多年来死伤最惨重的海啸灾难! “9.11”恐

2、怖袭击带来的财产损失达400亿美元2010年8月7日22时许，甘南藏族自治州舟曲县发生泥石流，截至21日，舟曲“88”特大泥石流灾害中遇难1434人，失踪331人，累计门诊人数2062人。 全球每年大约有 人死于道路交通事故，每天有 人死亡，而受到交通事故伤害的人数高达 万。 120万32425000一、风险的概念所谓风险，就是指遭遇这些不幸事件的可能性。它是指偶然事件的发生引起损失的不确定性。它包括三层含义： 1、风险是偶然发生的事件。 2、风险发生的结果是损失。 3、事件发生所引起的损失是不确定的。即风险在发生之前，其发生的具体时间、空间、地点和损失的程度是不确定的，人们难以准确预期。 汤

3、姆的说法正确吗？ 我认为，我的泡泡 糖将会被吹破。这 就是风险！损失频率与损失程度 损失频率亦称损失机会，是指在一定时间内一定数目的危险单位中，可能受到损失的次数或程度。损失程度是标的物发生一次事故损失的额度。损失频率与损失程度一般成反比关系。风险的基本要素风险因素风险事故：风险事故是指造成生命财产损失的偶发事件。 损失 ：损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。三者关系： 风险 引起 风险 造成 损 因素 事故 失二、风险的种类（一）根据风险性质分类 1、纯粹风险：指的是只会带来损失后果而无获利可能的风险，这种风险的发生，其结果有两种：一是损失；二是无损失。 2、投机风险：指其发

4、生既有可能带来损失，也有可能带来盈利的风险，这种风险发生的结果有三种：一是损失；二是无损失；三是盈利。（二）按风险产生的原因分类 1、自然风险：指由于自然力的非规则运动所引起的自然现象或物理现象导致的风险。 2、社会风险：指由于反常的个人行为或不可预料的团体行为所造成的风险。 3、政治风险：指在对外投资和贸易中，因政治原因或订约双方所不能控制的原因，使债权人可能遭受损失的风险。 4、经济风险：一般指在商品的生产和购销过程中，由于经营管理不力，市场预测失误，价格变动或消费需求变化等因素导致经济损失的风险。 5、技术风险：指由于科学技术发展所带来的某些不利因素而导致的风险。（三）根据风险标的分类1

5、、财产风险：财产风险指可能引起的财产毁损、灭失以及因财产毁损、灭失以及因财产毁损、灭失所致的其他利益损失的风险。2、人身风险：人身风险指个人因为疾病、伤残、死亡、失业等导致个人、家庭或企业经济收入减少的风险。3、责任风险：按照法律规定，如果一个人的过失行为造成他人伤亡或财产损失，过失人必须承担法律上的损害赔偿责任。这便是责任风险。4、信用风险：指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险。（四）按风险产生的社会环境分类： 1、静态风险：静态风险的产生一般与自然力的破坏或人们的行为失误有关。 2、动态风险：动态风险常与经济、政治、科技及社会的运动密切相关。（五

6、）按产生风险的行为分类： 1、基本风险：非个人行为引起的风险。 2、特定风险：个人行为引起的风险。三、风险的特征风险的客观性风险的损害性风险的不确定性风险的可测定性风险的普遍性第二节 风险管理与保险福建江夏学院金融系 邱全俊 fallallwell21风险管理的定义 风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，从而以最小的成本获得最大的安全保障。 哦！我想我下次出来之前先得读读什么叫风险管理风险管理含义的内容风险管理的对象是风险风险管理的主体可以是任何组

7、织和个人风险管理的过程包括风险识别、 风险估测、 风险评价、 选择风险处理方法、效果评价 风险管理的基本目标是以最少的成本获得最大的安全保障。风险管理成为一个独立的管理系统任何组织和人？也包括我吗？啊哦！我不是人 风险管理的原因 是人类与生俱来的安全需要。是风险所致的巨大成本。是政府管理的要求。 二、风险管理的程序 就是要弄清风险的存在情况，是经济单位和个人对所面临的以及潜在的风险加以判断、归类整理并对风险的性质进行鉴定的过程。就是对风险可能发生的频率以及一旦发生的可能造成的损害程度进行衡量。它要求从风险发生频率、发生后所致损失的程度和自身的经济情况入手，分析自己的风险承受力，为正确选择风险的

8、处理方法提供依据就是对各种处理风险方法进行优化组合，把风险成本降到最低。即分析、比较已实施的风险管理技术和方法的结果与预期目标的契合程度，以此来评判管理方案的科学性、适应性和收益性。 风险识别 风险估测 风险评价 选择风险处理方法 效果评价 三、风险管理的目标 （一）损失发生前的风险管理目标 1、减少风险事故的发生机会 2、以经济、合理的方法预防潜在损失的发生 3、减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失的烦恼和忧虑 4、履行社会责任（二）损失发生后的风险管理目标1、减轻损失的危害程度2、及时提供经济补偿四、风险管理的方法 （一）控制法：控制法是指避免、消除风险或减少风险发生频率及控制风险损失扩大

9、的一种风险管理方法。主要包括： 1、避免（完全回避风险） 2、预防（降低损失概率） 3、抑制（降低损失程度） 4、风险中和（损失机会和获利机会对冲） 5、集合或分散（集合风险使得损失概率稳定） （二）财务法。财务法是通过提留风险准备金事先做好吸纳风险成本的财务安排来降低风险成本的一种风险管理方法。 1、自留 2、风险转移 包括公司组织，合同安排，委托保管，担保合同，购买保险等。请思考，下列风险该如何处理？丢笔的风险电脑被偷的风险上课迟到的风险跳到水里勇救落水者被淹的风险（假设救人者不擅游泳）不同风险损失类型及处理方法 类型风险频率 损失程度 适宜的处理方法 1低低自留 2高低自留或避免3高高避

10、免或预防 4低高转移或中和五、风险管理与保险 可保风险的条件： 1、可保风险是纯粹风险； 2、风险应当具有不确定性； 3、风险应当有导致重大损失的可能； 4、风险必须是大量标的均有遭受损失的 可能性； 5、风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失。 6、风险的损失必须有现实的可测性。 风险管理与保险的关系风险是保险产生和存在的前提；风险的发展是保险发展的客观依据；保险是风险处理的传统有效的措施；保险经营效益要受风险管理技术的制约。 本章重点风险的含义；风险的构成要素；风险的种类；风险的特征。风险管理的含义；风险管理的程序；风险管理的目标；风险管理的方法。 作业：选择某个风险主体，按照风险管理的程

11、序进行风险管理。风险因素指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的原因和条件。包括 （1）物质风险因素 （2）道德风险因素 （3）心理风险因素人为风险因素避免指风险主体企图设法回避损失发生的可能性。需要考虑的因素：某些不可回避的风险。风险回避可能损失的经济效益。风险回避可能导致新的风险产生。适用风险回避的情况：某特定风险所致的损失频率和损失幅度相当高时；损失频率虽然不大，但损失后果严重到无法补偿；应用其他风险管理技术的成本超过其产生的收益。抑制的特殊形式：分离分离是将经济单位面临损失的风险单位分离，而不是将它们集中在都可能遭受损失的同一地点。不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子集合或分散分散指通

12、过增加风险单位的数量，将特定的风险在更大的样本空间里进行分散。分散和分离是有区别的。长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。努力，终会有所收获，功夫不负有心人。以铜为镜，可以正衣冠；以古为镜，可以知兴替；以人为镜，可以明得失。前进的路上，要不断反思、关照自己的不足，学习更多东西，更进一步。穷则独善其身，达则兼济天下。现代社会，有很多人，钻进钱眼，不惜违法乱纪；做人，穷，也要穷的有骨气！古之立大事者，不惟有超世之才，亦必有坚忍不拔之志。想干成大事，除了勤于修炼才华和能力，更重要的是要能坚持下来。士不可以不弘毅，任重而道远。仁以为己任，不亦重乎?死而后已，不亦远乎?心中有理想，脚下的路再远，也不会迷失方向

13、。太上有立德，其次有立功，其次有立言，虽久不废，此谓不朽。任何事业，学业的基础，都要以自身品德的修炼为根基。饭疏食，饮水，曲肱而枕之，乐亦在其中矣。不义而富且贵，于我如浮云。财富如浮云，生不带来，死不带去，真正留下的，是我们对这个世界的贡献。英雄者，胸怀大志，腹有良策，有包藏宇宙之机，吞吐天地之志者也英雄气概，威压八万里，体恤弱小，善德加身。老当益壮，宁移白首之心；穷且益坚，不坠青云之志老去的只是身体，心灵可以永远保持丰盛。乐民之乐者，民亦乐其乐；忧民之忧者，民亦忧其忧。做领导，要能体恤下属，一味打压，尽失民心。勿以恶小而为之，勿以善小而不为。越是微小的事情，越见品质。学而不知道，与不学同；知

14、而不能行，与不知同。知行合一，方可成就事业。以家为家，以乡为乡，以国为国，以天下为天下。若是天下人都能互相体谅，纷扰世事可以停歇。志不强者智不达，言不信者行不果。立志越高，所需要的能力越强，相应的，逼迫自己所学的，也就越多。臣心一片磁针石，不指南方不肯休。忠心，也是很多现代人缺乏的精神。吾日三省乎吾身。为人谋而不忠乎?与朋友交而不信乎?传不习乎?若人人皆每日反省自身，世间又会多出多少君子。人人好公，则天下太平；人人营私，则天下大乱。给世界和身边人，多一点宽容，多一份担当。为天地立心，为生民立命，为往圣继绝学，为万世开太平。立千古大志，乃是圣人也。丹青不知老将至，贫贱于我如浮云。淡看世间事，心情

15、如浮云天行健，君子以自强不息。地势坤，君子以厚德载物。君子，生在世间，当靠自己拼搏奋斗。博学之，审问之，慎思之，明辨之，笃行之。进学之道，一步步逼近真相，逼近更高。百学须先立志。天下大事，不立志，难成！海纳百川，有容乃大；壁立千仞，无欲则刚做人，心胸要宽广。其身正，不令而行；其身不正，虽令不从。身心端正，方可知行合一。子曰:“知者不惑，仁者不忧，勇者不惧。”真正努力精进者，不会把时间耗费在负性情绪上。好学近乎知，力行近乎仁，知耻近乎勇。力行善事，有羞耻之心，方可成君子。操千曲尔后晓声，观千剑尔后识器做学问和学技术，都需要无数次的练习。第一个青春是上帝给的；第二个的青春是靠自己努力当眼泪流尽的时

16、候，留下的应该是坚强。人总是珍惜未得到的，而遗忘了所拥有的。谁伤害过你，谁击溃过你，都不重要。重要的是谁让你重现笑容。幸运并非没有恐惧和烦恼；厄运并非没有安慰与希望。你不要一直不满人家，你应该一直检讨自己才对。不满人家，是苦了你自己。最深的孤独不是长久的一个人，而是心里没有了任何期望。要铭记在心；每一天都是一年中最完美的日子。只因幸福只是一个过往，沉溺在幸福中的人；一直不知道幸福却很短暂。一个人的价值，应该看他贡献什么，而不应当看他取得什么。做个明媚的女子。不倾国，不倾城，只倾其所有过的生活。生活就是生下来，活下去。人生最美的是过程，最难的是相知，最苦的是等待，最幸福的是真爱，最后悔的是错过。

17、两个人在一起能过就好好过！不能过就麻利点分开。当一个人真正觉悟的一刻，他放下追寻外在世界的财富，而开始追寻他内心世界的真正财富。人若软弱就是自己最大的敌人。日出东海落西山，愁也一天，喜也一天。遇事不转牛角尖，人也舒坦，心也舒坦。乌云总会被驱散的，即使它笼罩了整个地球。心态便是黑暗中的那一盏明灯，可以照亮整个世界。生活不是单行线，一条路走不通，你可以转弯。给我一场车祸。要么失忆。要么死。有些人说：我爱你、又不是说我只爱你一个。生命太过短暂，今天放弃了明天不一定能得到。删掉了关于你的一切，唯独删不掉关于你的回忆。任何事都是有可能的。所以别放弃，相信自己，你可以做到的。、相信自己，坚信自己的目标，去

18、承受常人承受不了的磨难与挫折，不断去努力、去奋斗，成功最终就会是你的！既然爱，为什么不说出口，有些东西失去了，就在也回不来了！对于人来说，问心无愧是最舒服的枕头。嫉妒他人，表明他人的成功，被人嫉妒，表明自己成功。在人之上，要把人当人；在人之下，要把自己当人。人不怕卑微，就怕失去希望，期待明天，期待阳光，人就会从卑微中站起来，带着封存梦想去拥抱蓝天。成功需要成本，时间也是一种成本，对时间的珍惜就是对成本的节约。人只要不失去方向，就不会失去自己。过去的习惯，决定今天的你，所以，过去的懒惰，决定你今天的一败涂地。让我记起容易，但让我忘记我怕我是做不到。不要跟一个人和他议论同一个圈子里的人，不管你认为他有多可靠。想象困难做出的反应，不是逃避或绕开它们，而是面对它们，同它们打交道，以一种进取的和明智的方式同它们奋斗。他不爱你，你为他挡一百颗子弹也没用。坐在电脑前，不知道做什么，却又不想关掉它。做不了决定的时候，让时间帮你决定。如果还是无法决定，做