浦发银行互联网金融与交易银行战略解读V2培训课件

1、浦发银行互联网金融与交易银行战略解读网络金融部CONTENTS目录一交易银行同业交易银行发展动态浦发银行“5+4+3”战略相关启示二互联网金融战略Spdb+战略具体成效相关启示1.1 Spdb+战略支付同业金融直接投融资企业在线金融全线上银行场景触发业务业务产生数据数据驱动场景大数据征信以信息经营为主线1.1 Spdb+战略互联网统一入口和互联网金融服务平台服务个人和小微客户的互联网生活和互联网经营服务具有互联网金融发展需求的同业客户服务公司客户的互联网制造和互联网贸易全程在线的客户服务体系线上线下相贯通的O2O服务以跨界合作为基础的生态化服务打造一个平台构建三种服务模式服务三类重点客群1.1

2、 Spdb+战略移动互联智能互联创新用户行为足迹管理和大数据智能分析引擎，对用户的历史资产配置、网络行为轨迹、潜在需求特征等进行多维度计算，以此为用户提供最优的投资组合策略。Offline+OnlineOnline+Online升级O2O服务内涵。打通了手机银行、网上银行、在线客服线上渠道以及线下实体网点和自助银行之间的互联互通，用户通过任何一个触点或入口，均能够获取到线上线下无差异化服务。1.1 Spdb+战略集团化定位为浦发银行集团化的主动脉。有效整合银行、信托、基金、租赁等多种业态，实现了深层次的客户共享、产品互通、系统互联，是金控集团意义上的互联网金融平台。综合化涵盖零售、公司和金融市

3、场等领域产品，既服务高频、小额长尾客户的互联网生活，又服务于低频、大额、综合化需求高的企业客户。同时还将输出专业能力，为具有互联网金融发展需求的同业伙伴提供平台合作，从而在个人客户、企业客户以及同业客户之间构建多边互动共赢的互联网生态圈。1.2 互联网金融战略的实施成效1.2 互联网金融战略的实施成效深度融入公司金融场景的互联网金融1.2 互联网金融战略的实施成效与中国移动持续开展战略合作，共同开拓互联网+金融市场“浦银点贷”消费金融服务已向180万客群提供授信10多亿元启动建设金融市场同业客户的金融云全国首款NFC手机支付产品1.2 互联网金融战略的实施成效在公司网银基础上，建成小微网银、离

4、岸网银、公司移动金融等特色渠道业内首创并推出在线版“电子支付密码器”服务在天津、广东等地区推广试行SPDB+“互联网+社区”应用1.3 相关启示总行分行互联网的世界瞬息万变，战略必须要适度超前并引领行业潮流浦发对智能互联、新O2O的诠释都是战略超前布局的体现只有战略超前，才能打破互联网金融遍地开花的模式雷同、产品同类化1、战略的适度超前性互联网金融战略不是直销银行、电子银行，也不是传统业务线上化浦发已将互联网战略全面融入到银行渠道与流程再造的过程中去再造一个网上江苏银行的思考2、战略的全局性1.3 相关启示总行分行跨界合作是互联网金融战略的重要主题选择一个好的合作伙伴尤为重要（中国移动：咪咕影

5、院、和金融、移动话费代缴、 NFC手机支付、4G远程视频柜员机）光线传媒合作：众筹港囧电影3、战略合作伙伴的重要性采取更多模型化的手段，将网络手段、数据、传感器更紧密的嵌入到供应链、产业链等金融服务当中去在应用新模式的基础上，借助自身的资源优势和能力优势，着力打造特色，在细分领域形成差异化的优势4、战略整合与差异化同业交易银行发展动态浦发银行“5+4+3”战略2 交易银行相关启示交易银行的概念2.1 交易银行交易银行（Transaction Banking）是银行以客户的财资管理愿景为服务目标，服务于客户交易，协助客户整合其上下游资源，最终实现资金运作效益和效率提升的综合化金融服务的统称。互联

6、网时代，企业间的协作方式生态圈化，使得企业间的交易关系扁平化、交易行为数据化。在此背景下，“1即N、N即1”的客户理念和“数据质押”管理理念将成为银行开展交易银行业务的核心理念。低风险低资本占用稳定的客户与存款战略转型方向综合金融服务2.2 同业交易银行发展动态银行名称交易银行发展动态交通银行2013年8月，交通银行董事长牛锡明提出“由资产持有型银行向交易型银行转变，从做存量向做流量转变，这也是未来最有可能体现交行特色的经营领域”，把交易银行业务延伸到金融市场同业交易品种，通过积极介入货币、债券、外汇及衍生产品交易等各个市场，扩大非信贷资金运作渠道和规模，优化资金投向与资产配置，在保证流动性的

7、同时，让资产在流动中分散风险，扩大利润增长源。民生银行2014年5月，民生银行贸易金融部总裁林治洪公开表示，“民生银行正在积极筹划以贸易金融业务为核心的大交易银行部”，将以以贸易金融和供应链金融为核心业务。浦发银行2014年7月，浦发银行推出贸易与现金管理综合解决方案，同时明确提出打造交易型银行的概念。解决方案包括四个部分：“跨境联动金融服务方案”、“全球供应链金融服务方案”、“集团资金管理服务方案”和“企业集中收付款服务方案”。招商银行2015年1月，撤并总行现金管理部和贸易金融部，新设交易银行部，定位为包括现金管理、对公支付结算、贸易融资、供应链金融、跨境金融和互联网金融的公司金融产品部门

8、。中信银行2015年11月25日，中信银行推出交易银行品牌“交易+”，是国内商业银行首家推出的交易银行专属品牌。以增强企业交易能力、延伸经营链条、整合商业资源、互联商业生态为品牌理念，依托中信集团“金融+实业”的独有资源，立足企业交易行为和整体交易链条，提供“全流程、多渠道、一站式、智能化”的交易银行服务。“交易+”品牌旗下涵盖了“e收付、e财资、e贸融、e电商、e托管、e渠道”六大子品牌和十六个特色产品，构筑了完整的品牌体系和产品体系。北京银行2015年北京银行组建交易银行团队，正式向交易银行转型，凭借良好的产品品牌、完整的产品体系、专业的服务能力，跻身交易银行业务标杆银行之列，北京银行积极

9、贯彻“互联网+”行动计划，推进重点业务系统平台建设，加快线上线下融合，全面打造创新一流的交易银行平台和产品体系。同时，逐步建立以互联网金融与客户服务体验为基础的交易银行体系，不断进行产品创新，推出了多种产品解决方案。2.2 同业交易银行发展动态银行名称组织架构涵盖业务内容招商银行总行一级部门：交易银行部现金管理、对公支付结算、贸易融资、供应链金融、跨境金融和互联网金融民生银行筹备大交易银行部以贸易金融和供应链金融为核心业务交通银行无特设部门，处在每个业务产品局部“自发”阶段，没有上升到全行有意识整合的“自觉”阶段。除交易银行业务外，还延伸到金融市场同业交易品种中信银行无特设部门，首推交易银行品

10、牌涵盖“e收付、e财资、e贸融、e电商、e托管、e渠道”六大子品牌和十六个特色产品北京银行组建交易银行团队以互联网金融与客户服务体验为基础，推出多种解决方案平安银行无特设部门，未强调交易银行概念“供应链金融+互联网金融”整合服务平台工商银行无特设部门，未强调交易银行概念提供个性化、一站式综合型金融服务2.3 浦发银行“5+4+3”战略组织架构历程2013年设立贸易与现金管理部整合现金管理、贸易金融、贸易服务三大板块业务于一体2016年2月整合设立交易银行部形成7处2中心的部门架构跨境金融处、供应链金融处、电子渠道处、财资管理处、贸易服务处、同业电子渠道处、机构业务处工商企业中心、科技金融中心2

11、016年4月提出5+4+3战略布局2.3 浦发银行“5+4+3”战略弱周期5类重点客群大流量高频度轻资产公私联动特色稳定的经营性现金流抢占企业交易流量的入口依托高频交易打造交易场景，以黏住客户企业灵活性、适应性及创新能力强发挥公司零售协同效应2.3 浦发银行“5+4+3”战略5化经营思路 产品加载渗透化 系统建设数字化 资源整合集团化 风险管理链条化 服务支撑全球化2.3 浦发银行“5+4+3”战略客户4大产品服务维组织架构产品渠道服务财资管理电子银行跨境金融供应链金融四大产品服务体系2.3 浦发银行“5+4+3”战略投行思维3项核心能力互联网思维供应链思维将买卖方、投融资方通过交易银行产品关

12、联在一起，进行整合和撮合，并利用商业银行的客群和网络基础，创造更多企业之间的业务机会，具体表现为卓越的商业模式重构与内外部资源重组配置能力。在移动互联网、大数据、云计算等科技不断发展的前提下，对市场、用户、产品、企业价值链乃至对整个商业生态进行重新审视的思考方式，其精髓是“平等、开放、共享”。围绕核心企业，通过对商流、信息流、物流、资金流的控制，形成从采购原材料开始到制成最终产品，直至销售到每个终端所连接成的整体功能网。2.3 浦发银行“5+4+3”战略重要观点银行传统思维中认为企业客户最大的贡献是贷款，但弱周期和纯服务型企业并不依赖于融资，这些企业的需求在于金融服务。商业银行的转型最后应该落

13、脚在客户黏性上，交易银行相当于在公司业务里做零售业务。交易银行中的结算业务能够形成大量具有稳定、持续、低成本的结算性存款，对银行来说能提升利润空间和业务基础。通过交易银行，还可能为传统信贷规模带来扩大效应。通过交易银行的系统，对企业数据、信息、交易过程等了解比以往及时和深入，形成的大数据帮助管理精细化和安全化。2.4 相关启示总行分行浦发“5+4+3”战略的提出其理念统领意义大于实际意义，它是对浦发系统内已有的产品、业务线、资源进行重新配置、整合的探索。在交易银行的理念下，原先的做业务、做客户已上升为做模式、做银行。战略理念的提出将改变过去传统的业务发展模式。例如：供应链思维与银行提供的供应链

14、金融服务不同，是一种经营思维，应用供应链中的上下游合作关系的原理，以供应链的方式获取客户。“1、理念提升的意义组织架构是任何机构持续发展的先决条件。浦发交易银行组织架构的调整打破了公司、零售、结算、渠道等各部门的壁垒，将各部门统一到交易银行的目标下，减少了不必要的资源浪费、内部竞争与重复建设，释放了充分的生产力。2、组织架构的调整2.4 相关启示总行分行交易银行因客户需求而生，也因客户体验而不断升级。这一点与互联网思维异曲同工。交易银行的用户体验形成了客户对产品的整体印象，界定了产品和竞争对手的差异，增强了用户的黏性。交易银行的用户体验就是便捷。商业银行在构建交易银行客户体系过程中应注重培育以交易用户为中心，并要细致研究其上下游业务模式和资金流，结合特定行业、特定交易场景，设计便捷的交易金融产品，并贯穿于上下游所有用户的各个交易环节。交易银行同样不可忽视交互设计。要通过收集用户交易信息、预测用户交易需求、模拟使用环境、制定用户测试、统计用户反馈等方法不断优化自身网络平台界面