《电子商务案例》第10章网上保险案例[1]ppt课件

1、第10章网上保险案例本章导读随着信息技术的开展，网络正悄然而迅速地走进人们的日常生活。它使各行各业都发生了深化的变化，既使是被喻为金融业“最后的沉睡巨人的保险业领域，也正在逐渐摆脱其繁杂的“清规戒律的束缚而开场一场新的革命。近年来在互联网上提供保险咨询和销售保单的网站在欧美大量涌现，网上保险业务激增。用户在网上购买保险或保险公司在网上开展业务将成为保险市场新的开展趋势。网上保险是指保险企业或新型的网上保险中介机构以现代信息技术为根底，以互联网为主要渠道来支持保险运营管理活动的经济行为。通俗地讲，网上保险就是经过互联网进展保险咨询、险种费率查询、承保、理赔等一系列业务活动。其中心内容是保险企业建

2、立网络化的运营管理体系，并经过互联网与客户交流信息，利用网络进展保险产品的宣传、营销并提供效力，最终目的是实现保险的电子买卖。经过本章学习，掌握经过网络提供整个保险环节的效力以及整个业务流程，如保险信息咨询、保险方案书设计、投保、核保、缴费、承保、保单信息查询、续期缴费、理赔和给付等保险业务虚现的全过程。.第10章 网上保险案例10.1中国平安保险集团股份中国金融保险业中第一家引入外资的企业10.2新华人寿保险股份保险业率先实现资本国际化的公司.10-1中国平安保险集团股份中国金融保险业中第一家引入外资的企业案例背景中国平安保险集团股份以下简称“中国平安是中国第一家以保险为中心，融证券、信托、

3、银行、资产管理、企业年金等多元金融业务为一体的严密、高效、多元的综合金融效力集团。公司成立于1988年，总部位于深圳。截至2005年12月31日，集团总资产为人民币3197.06亿元，权益总额为人民币335.22亿元。2006年1月9日，公司市值超越1000亿港元，跨入国际型金融保险机构行列。.案例简介中国平安是中国金融保险业中第一家引入外资的企业，拥有完善的治理架构，国际化、专业化的管理团队，公司高层管理团队超越1/2的成员来自海外。公司拥有中国金融企业中真正整合的综合金融效力平台，实现了公司战略、企业文化、品牌传播、IT技术、人力资源、资产管理、方案管理和风险控制等的集中一致，可以为个人客

4、户和企业客户提供系列的个性化产品和效力;中国平安建立了以效力为中心和以互联网为中心、依托门店效力中心和专业业务员队伍的3AAnytime任何时间、Anywhere任何地点、Anyway任何方式效力方式，为客户提供全国通赔、定点医院、门店“一柜通等差别化的效力。还在业内率先推出了海内外急难救助效力、保单贷款、生命尊严提早给付、客户效力节等许多增值效力。公司倡导以价值最大化为导向，以追求杰出为过程，做品德高尚和有价值的人，构成了“老实、信任、进取、成就的个人价值观和“团结、活力、学习、创新的团队价值观。公司贯彻“竞争、鼓励、淘汰三大机制，奉行“差别、专业、领先、长久的运营理念。.PAl8新概念网站

5、PAl8新概念网站是中国工商银行与中国平安保险股份协作建立的国内首家提供综合个人理财效力的网站。该网站提供的买卖平台涵盖了证券、保险及银行业务，并提供证券、保险、银行相关专业资讯和个人理财规划。有坚实后盾和强势同伴支持的PAl8的精英管理团队，为客户打造了一个全新概念的综合理财网站;其独特的3A效力方式，使客户有足够理由和自信心置信，PAl8是本人首选的投资买卖平台和理财顾问。PAl8倡导的是一种高质量的生活，这种生活所需求的投资理财指引是理财新概念和生活新概念的交融。所谓理财新概念是结合平安综合性金融集团的开展远景，为客户提供一个集银行、证券、保险、信托、理财顾问和诸多增值效力为一体的综合性

6、金融理财社区。生活新概念是为客户提供全面、丰富的消费品和效力。PAl8创意的由来就是将两者相互结合，发明新生活、新价值、新体验，以满足客户多层次、多样化、高质量的理财生活需求。与其他财经网站的根本不同是，PAl8重点突出了买卖功能，客户可以在网上平安快捷地完成证券买卖、在线投保、银行转账等实践操作。不仅如此，PAl8还大大突破了以往理财网站功能单一的概念，构成了真正的“网上金融百货商店。PAl8立足于平安各大主营业务，整合了平安在保险、证券、信托投资等领域的各项资源，与银行业建立了战略联盟，利用平安已有的品牌、渠道、产品、技术等优势，创建了全新的金融效力方式。.1.PAl8网站运营优势1坚实后

7、盾。PAl8网站由众多国内外领先企业共同创建，主要股东也是平安保险和平安证券的主要股东，其中包括了海外著名投资银行，他们给予了PAl8网站雄厚的资金和领先的技术支持。与普通的互联网创业公司不同，PAl8是从商务领域到电子领域的拓展。与其他金融网站相比，PA18最大的优势是它依托于平安集团的整膂力量以及电子商务与平安原有股东具有的一致性，从而保证了PAl8与平安利益的一致性。主要表达在如下几点:品牌是网络企业最有价值的资产，平安强大的品牌效应是PAl8走向胜利的通途。平安较好的信息化程度使其迈向电子商务有了较高的起点。PAl8不存在普通互联网创业企业开展所遭到资金的掣肘问题。2强势同伴。PAl8

8、网站与国内外许多知名企业建立了协作同伴关系，内容涉及技术、资讯及证券、保险、银行等金融业务。3精英团队。一些PAl8的中心团队由来自麦肯锡咨询公司和平安集团的精英人物组成，他们都是金融与IT领域的专家，具有金融和网络行业的丰富阅历。.2.PAl8网站的保险板块保险板块主要包括以下主题:1保险设计室2代理人引荐3网上投保4客户效力5业务员天地6PAl8网站的在线投保流程.3.运营战略平安以往获得胜利的领先战略就是差别化战略。今后，PAl8就是平安差别化战略的中心。它要保证平安在未来10年、20年一直坚持竞争优势。它是平安长期竞争优势的一个根底工程，也是一个中心工程。它会为公司和员工个人发明宏大的

9、价值，更会为客户发明最大的价值。这个战略详细而言主要包括以下四个方面:1主营业务整合战略。平安是一个综合金融集团，寿险、产险、证券、信托四个主营业务分布在独立的业务平台上，在内部管理和外部协调上都需求有一致的思索。2多渠道拓展战略。平安目前为客户提供了多种渠道的效力选择:互联网、效力中心CallCenter、业务员队伍、门店效力中心、银行保险、销售等。从国际情况看，业务员队伍和门店效力中心在逐年萎缩，而新兴的互联网、效力中心CallCenter、银行保险和销售在快速增长，这也是平安日后大力开展的方向。运用互联网，可以高效率地把这几种渠道整合起来，从而提供更好的效力。3本钱战略。实际证明，互联网

10、在改造本钱构造上拥有宏大优势。网络本身就是低本钱的销售渠道，互联网在优化渠道效率、便利沟通、优化作业与管理上都发扬着强大的作用。4客户价值战略。在互联网上，客户会获得交互式效力体验与更广泛的选择，特别是在PAl8，将会获得多个领域的高质量理财与生活效力。.4.平安特征1平安保证方案。PAl8网站设计实现了一套完好的平安方案，以保证系统的平安。首先客户与网站之间的数据通讯实行了高强度加密，以保证信息传送平安;客户必需运用用户名和密码进展平安身份验证后方可进入系统进展操作，当然登录的过程也经过了高强度的加密。为了最大限制地保证客户的利益，PAl8网站还建立了完善的平安管理制度，购买了Sun、Cis

11、eo及国际著名电脑咨询公司的平安防备效力，聘请专业公司模拟攻击，建立定期平安监控制度。因此，客户可以放心地在网上进展各项买卖。2注重买卖的严密性。PAl8网站的平安体系为客户提供了极高的平安保证，客户经过网站进展的网上买卖和投保均运用双重用户及密码维护机制，数据通讯均采取高强度加密维护。此外客户的资金划拨操作均在本人所在营业部当地完成，因此客户经过网上证券买卖的平安得到了较高程度的维护。3防止黑客入侵。PAl8网站的高强度数据传输加密、平安用户验证、高可靠性系统和防火墙系统可以阻止黑客窃取客户用户名及密码资料。此外PAl8网站运用了平安审计功能和入侵监测报警系统，对可疑行为进展自动的平安呼应，

12、截取并阻止非法入侵。由于PAl8网站设置了多种防护方式，使非法入侵者在试图非法进入时很容易被觉察，并且大大延伸了黑客攻击的时间，以便系统及时做出呼应。.案例分析经过对中国平安保险集团股份和PAl8网站的分析，使学生了解了网上保险的开展趋势。网上保险正处在高速增长前的预备阶段，IBM对全球160位保险公司资深董事，特别是对40多家保险与金融效力公司及客户群体的调查显示，1999年全球只需不到3%的保险公司允许投保人经过互联网了解、咨询及更改保单信息，到2004年这个数字已上升到49%。关于未来的开展速度，各家公司的预测虽有差别，但共同之处在于，网上保险将迅速扩展市场份额。据美国著名的咨询公司安德

13、森和美国寿险管理协会对全球213家寿险公司、资产管理师和互联网用户的最新调查显示，在未来5年的全球寿险新保单中，将有16%至19%经过互联网销售。另据美国保险行业协会分析，在未来10年内，超越三成的商业保险险种和近四成的个人保险险种将经过互联网在线买卖。由此也可看到，网上保险将在保险销售和效力市场上占有重要的位置。因此，谁能尽快完成传统业务的转型，找到并建立起互联网时代的新的商业方式，谁就能在未来的竞争中获得更大的优势。但是由于保险产品的特殊性，各种销售渠道并存的景象仍将在较长的时间内存在。当前，保险业务主要包括保险公司业务人员的直接业务和经过保险代理而开展的代办业务，不论是直办还是代办，与网

14、上保险相比，都存在着陈旧低效的缺陷。但这种业务却有着网上保险所不具备的优势，即面对面地为客户提供效力，而作为效力行业的保险业，为客户提供人性化的效力，以满足客户的不同心思需求，是保险业得以开展壮大的基石。在这一点上，网上保险投保人对着计算机，根本领会不到保险业务人员全面周到的直接效力。另外，保险代理人一直有其不可替代性。这是由于:第一，保险知识的专业性。保险作为金融领域中一门独立的学科，其中有很多概念难以经过互联网络处理。比如:保险标的核保、售后效力中的保全以及产品费率的厘定规那么。第二，保险产品的复杂性。随着保险市场的开展，保险产品也在不断的更新，许多险种的保险责任往往是多种责任的组合，涉及

15、复杂的计算，这也不能单纯依托互联网来处理。第三，保险效力的延续性。保险产品的售后效力，特别是寿险产品的效力往往继续几十年，客户需求保险公司随时随地提供与保单有关的各种效力。假设简单地经过网络提供效力，根本无法满足客户的需求。第四，保险行业的特殊性。保险产品销售的是一份契约合同，一份几十年的保险合同，客户拿到手的仅仅是几张纸，经过保险代理人进展销售可以添加客户对保险的认可度和心思平安感，这一点也难以经过互联网实现。.网址导航pa18.10-2新华人寿保险股份保险业率先实现资本国际化的公司新华人寿保险股份成立于1996年8月，是一家国际化大型股份制专业寿险公司，运营范围包括各类人寿保险、安康保险和

16、人身不测损伤保险等，主要页面如图10-3所示。2000年，公司向外资增发新股24.9%，在行业内率先实现资本国际化。股东包括隆鑫集团、上海宝钢集团公司、东方集团股份、神华集团等12家国内大型企业和苏黎世金融效力集团等3家国际知名金融机构。案例背景.案例简介2004年9月底，新华保险控股股份获得中国保监会的同意筹建。除“新华人寿这一中心子公司外，新华保险控股股份架构下还包括已成立运营的经纪公司、代理公司以及正在筹建或谋划中的财富保险公司、资产管理公司、安康险公司、养老险公司等子公司，将为客户提供更为全面、优质的风险保证和投资理财效力。目前，公司集团化运营框架曾经初步构成。2005年，公司实现保费

17、收入210.8亿元，同比增长12%;市场份额到达6.1%，稳居寿险市场前列。截至2005年底，公司总资产达605亿元，总体实力继续提升。目前，新华人寿保险公司在全国拥有34家省级分公司，166家地市级中心支公司，779家营销效力部，内外勤员工近14万人。2006年1至3月，公司运营全面实现“开门红:实现保费收入76.35亿元，同比增长67%，增长率同业领先;市场份额6.25%，稳居国内寿险市场第四位。业务坚持快速开展、开展局面日趋平衡、运营效益显著提高、管理目的明显提升是2006年一季度公司开展的四大亮点。.1.网上保险的商业运作趋势1营销方式网络化。网络时代的保险公司将是智能化、重创新的保险

18、公司，不仅传统意义上的保险公司与保户的关系会发生改动，而且保险效力的传送方式，产品的推销方式和买卖处置等一系列营销方式也会发生改动。充分利用网络与客户进展交互式沟通，从而使传统的以产品为导向转为真正意义上的以客户为导向，能根据客户的详细要求推出具有鲜明个性的产品，最大限制满足客户的需求。同时，网络时代的市场竞争，也不是传统意义上的市场竞争，国内与国外，网上与网下，金融业与非金融业之间界限将更加模糊，提供风险保证功能的保险公司也将转变为一个投资理财者。2运作方式扁平化。网络时代的保险公司运作更趋向于虚拟化，智能化。一方面不需求在各地域设置分支机构等实体机构，而只需一个Internet接口，便可将

19、业务延伸到世界的任何一个角落。另一方面，网上保险公司不再主要借助传统的物质资本和人力资本向客户提供效力，而是主要借助网络智能资本，即少数的智力劳动者。网络将使传统的保险公司走向无形化。企业组织方式将发生变化，工业时代所培育的传统金字塔状的科层制管理体系，将演化成某种扁平组织，管理层中的中间层级将减少乃至消逝，中层管理干部的数量大幅减少，下级向上级担任将改为人人为顾客担任。保险公司人员特别是作为信息传输功能的传统行政管理人员将大幅减少。目前，兴隆国家和地域的保险公司中，信息技术人员占总雇员的30%，置信不远的未来会超越60%。3效力方式人性化。网络时代的保险公司已突破了传统的运营和效力方式，变成以客户为中心的全功能的、个性化、网络化、超越时空的“3A式效力，即效力可在任何时候Anytime、任何地方Anywhere、任何方式Anyhow的条件下提供。客户效力将变得更经济、更方便、更平安减少代理人的品德风险、全天候、多功能。网络时代的保险客户效力，将可以更加贴切地满足客户个性化、人性化的需求，是一种个性化的效力。.2.网上保险的销售流程一个较为完好的网上保险销售流程