公司内部培训课件

1、人生四季有保障 拥有安享真幸福智惠安享年金保险（分红型）产品介绍人生四季产品要素1产品卖点23目标客户及话术4婴儿少儿少年青年中年老年 压岁钱教育金储备小学教育金中学教育金大学教育金事业开创金 婚嫁金子女教育金孝顺父母金自己养老金自己养老金资产传承金一张保单让爱和责任，代代相传！强制储蓄教育/养老安全投资保值与增值财富传承传承与转移风险保障保护身家教育，养老，有固定出现的时间，有最低的金额要求，是一种刚性需求。保险，可以科学合理的引导未来现金流入的时间和金额，是雪中送炭，也是锦上添花风险，不可预知。作为中高收入人群，人身风险是最大的风险，一旦发生，损失巨大财富保值增值，安全第一。保险，追求的是

2、长期稳定收益回避利率波动及通胀带来的资金损失保单，可以转移存款，将不安全资产转变为安全、稳健、确定受益人的保障型资产。既可以生存时给付，也可以身故时给付；保险金可以多次给付，具有可持续性可以任意指定受益人并随时调整，具有撤销安排的灵活性保险金是免税的；在一定条件下，保险金可以免予债务追索智惠安享年金保险（分红型）人生四季产品要素1产品卖点23目标客户及话术4 投保年龄：055周岁12 保险期间：被保险人终身 保险费用：1000元/份/年3 缴费方式：趸交，3年，5年，10年，20年4投保说明年金：基本保额8%/年，投保后即可领 1保险利益全残年金：基本保额8%/年 2祝寿金：70岁，所交全部保

3、费3身故保险金：所交保费(70岁后为基本保额）或现金价值4红利：年度分配，复利累积，也可在需要时领取使用5承保规则 保险金额：不计风险保额未成年人投保不受保额限制 核保：简易核保免体检、免转核无健康、职业加费 份数限制：最低投保份数为10份无最高承保限制交费方式趸交、3年限交、5年限交10年限交20年限交投保年龄0-55周岁0-50周岁0-45周岁 年金、全残年金、祝寿金、身故保险金自由指定受益人人生四季产品要素1产品卖点23目标客户及话术4产品卖点两个账户六项领取六大功能两重保障2.2.6.6两个账户年金：每年8%祝寿金：70岁还本年度红利，复利累积。账户（1）生存给付累计账户账户（2）保单

4、累计红利账户两重保障终身身故保障70岁前，保费或现价；70岁后，保额或现价。全残双倍年金每年领基本保额的8%；年金照常领，双份年金领终身六项领取1马上领6终生领六项领取2多人领3双倍领5本金领4复利领领完本金还能领活着就能领受益人灵活指定全残关爱年金双倍领70岁，一次性领回本金第一笔年金，即缴即领年金与分红，复利滚动六大功能412365六大功能保单贷款养老筹划资产保全受益人指定教育金储备财富传承人生四季-幸福童年投保示例选择“智惠安享”五年交计划，自己为投保人，儿子为被保险人，投保100份，每年交费100,000元，交费5年。客户档案王先生，30岁，外企高管，年收入过百万，儿子智惠0岁需求分析

5、需求侧重计划选择对孩子的长期财务规划自己事业有成，也有相对充足的保险保障，想为儿子智惠制定长期规划，让儿子拥有较高的人生起点，在实现梦想过程中减少后顾之忧。需求分析分红金：每年参与红利分配，可领取，也可留存于账户中以复利累积生息示例：王先生，为0岁儿子惠惠投保，5年交费，年交10万元各项数值为年龄所对应的保单年度末的值。红利按中档预计;生存给付累积利率按3%预计。祝寿金：70岁时，可领取祝寿金500,000年金：年金：8, 064元/年，全残年金：8，064元/年年金/祝寿金的累积1362373 4233821754854865136保险利益万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究年

6、龄年金祝寿金生存给付累积账户年度红利保单累计红利合计利益资金使用说明158,0640175,4858,384136,813312,298高中教育金208,0640246,2498,635203,886450,135大学教育金308,0640423,3829,237376,480799,862事业开创金398,0640634,3419,923588,6471,222,988孝顺父母金498,0640944,94610,892910,4501,855,396孝顺父母金598,06401,362,37312,1601,355,7392,718,112自己养老金698,064500,0002,423,

7、36013,9401,971,5884,394,948自己养老金808,06403,457,7793,6422,779,1716,236,950家族传承金1008,06406,461,8162,3955,102,65411,564,470家族传承金利益演示一张保单福泽三代，为您一生保驾护航!高中教育金：10000元/年3年=30000元大学教育金：20000元/年4年=80000元就业基金（22岁）：50000元创业金（25岁）：100000元婚嫁金（30岁）：100000元养老金（60-75岁）：30000元/年16年=480000元满期金（70岁）：500000元一年一返，教育储备年年分红

8、，稳健增值满期保本，安享晚年利益演示终身身价保障风险保障全，全残年金双倍领终身身故保障，无论何时身故，投入保费都不会损失，确保身家不缩水的传承身故：70岁前，所缴保费与现金价值取大70岁后，基本保额与现金价值取大身故保险金最高 678,664元，达成资产隔代传承全残年金：每年8，064元，同样可以复利累积人生四季-金色晚年投保示例示例： 王先生，40岁，男性，选择购买智惠安享两全保险（分红型）10万，5次缴费，共 计50万元保险利益分红金：可根据公司的投资收益享有不低于70%的红利，按照中等红利测算，到70岁时可获得424694元各项数值为年龄所对应的保单年度末的值。红利按中档预计;生存给付累

9、积利率按3%预计。祝寿金：70岁时，可领取祝寿金500,000年金：年金：4,664元/年，一直到终身全残年金： 4,664元/年保障金：享有生命保障金最高603364元年龄年金祝寿金生存给付累积账户身故保险金全残年金年度红利保单累计红利614,6640151,360500,0004,66410,595243,553624,6640160,565500,0004,66410,764261,623634,6640170,046500,0004,66410,938280,410644,6640179,811506,5644,66411,123299,945654,6640189,870524,26

10、44,66411,322320,266664,6640200,230542,8644,66411,527341,401674,6640210,901562,1644,66411,738363,381684,6640221,892582,3644,66411,955386,237694,664500,000733,212603,3644,66412,178410,002704,6640759,873103,0644,6642,392424,694利益演示方法一：70岁时一次性领，可领账户（1）759873+账户（2）424694=1184567元，之后每年再续领年金4664元+红利，假设85岁身

11、故，则相当于70-85岁期间岁每月可领7169元！方法二：61岁起每年领走帐户（1）及帐户（2）每年增加的金额，则70岁时还可领取500000元祝寿金，及61岁时帐户（1）及帐户（2）之和，三项共计894913元，假设85岁身故，则相当于61-85岁期间岁每月可领3789元！金色晚年：70岁-85岁，每月可领约7000元，体现智慧养老全残年金：4644元/年，直至身故，同样可以复利累积资产传承：最高达603364元，体现对家人的关爱长期领取，复利累积，品质养老；双重保障，财富传承，关爱有加！利益演示产品卖点两个账户两重保障2.2.6.6六项领取六大功能人生四季产品要素1产品卖点23目标客户及话

12、术41、年龄层次年轻人中年女士中年男士老年人培养习惯教育/养老家庭责任/养老隔代关爱/养老2、资产状况5万以下5-20万20-50万50万以上本金安全保障/收益身价/资产配置财富传承/避税3、业务种类柜面储蓄工资转存大额存取高柜理财简单期缴简单期缴新型期缴新型期缴客户识别分类为人父母的客户：突破点在于小孩。既可以作为小孩的教育金、婚嫁金、创业金和养老金储备，也可以作为自己的养老补充。有稳定收入的年轻客户：突破点在于强制储蓄。及早做好个人的理财规划，作为婚嫁金、创业金和养老金储备。VIP高端客户：突破点在于资产保全、传承。可避债避税、有效抵抗财务风险，完整的传承财产。老年客户：突破点在于保障及年

13、金领取。特别适合孝顺父母的客户群体和有闲钱的老年客户。客户需求点分析销售模式海量开口客户识别精准销售柜员前端销售我在后端服务三大成功销售模式海量开口参考话术示例一：数字冲击您好！现在有一款只对银行客户发售的保险理财产品，定投三五年，每年领钱，还有高额保障，您需要了解一下吗？示例二：概念引导您好！我们现在正发售一款集养老规划、资产保全、财富传承于一体的保险理财产品，像您这样的贵宾客户购买的很多，您想了解一下吗？示例三：借助工具您好！我们近期有一款热销的保险理财产品，您看这是产品折页，我来为您讲解一下吧？示例四：转移聚焦您好！您是来办理存款业务的吗？如果这笔钱不急用的话，我倒想为您推荐一款保险理财

14、产品，本金无风险，年年有分红，还能享受高额保障，您考虑看看？您好？您是来办什么业务呢？存款还是安享？客户精准销售参考话术年轻人群推介要点：及早投入，长期规划示例一：及早投入，终身受益趁现在年轻有为，您也该为自己的将来规划一下。我们正热销一款投小钱办大事的保险产品，缴费五年，终身领钱，一张保单，三代受益。而且所有流程就在网点办理，非常简便。您到这边儿坐，我再给您详细介绍一下吧。示例二：短期投入，长期规划现在有一款能令您终身受益的产品，只要连续缴费五年，就能满足您人生每个阶段的需求，比如：创业、结婚、子女教育、养老规划等等，像您这个年龄段的客户购买的很多，您也了解一下吧。客户精准销售参考话术中年人

15、群推介要点：关爱家人，补充养老示例一：有效配置资产，体现家人关爱(中年男士)这款产品能帮助您实现有效的家庭资产配置，让您的资产在三五年的短期投资中获得长期的保值增值，每两年10%的返还可以为您和家人提供旅游金、家用储备金，还拥有最高三倍的意外保障，这可比单纯的定期存款更能体现您对家人的关爱。示例二：关爱子女，助力成长(中年女士)这款产品就像您为自己的孩子找到了一个陪伴他一生的金宝宝，这个金宝宝不用读书、不用找工作、不会变坏也不会花钱，但却可以终生陪伴您的孩子，资助他完成学业、婚嫁、创业甚至养老，是您对孩子爱的见证啊。示例三：灵活领取，长期领取，补充养老(中年人群通用)这款产品即交即领，每年年金

16、领取直到终身，本金有返还，越老越值钱，将您一阵子的钱转换成一辈子的现金流。年金和红利如果不领取，还可以每年复利生息，放的越久回报越高，是一款非常稳健的保险理财产品，特别适合您这个年龄段的客户购买。客户精准销售参考话术老年人群推介要点：关爱子孙，品质养老示例一：压岁钱概念转换阿姨，您这么疼爱孙子，逢年过节要给他准备不少压岁钱吧，当今社会都倡导让孩子从小树立良好的理财观念，您今天选择购买这款产品等于帮他开了一个理财账户，他成长的各个关键时期都有钱领，还有保险保障，是用一个小红包换了个大红包送给他，多有意义啊。示例二：保证老年生活品质这是一款年金型保险产品，合同生效后就可以领取年金，而且是终身领取的

17、，活到老领到老。到您70岁时还会一次性返还所缴保费做为您的祝寿金，保证您的生活品质不下降，越长寿越富有，越活越开心。促成参考话术示例一：消除“缴费难”顾虑张先生，您多虑了，现在缴费都是通过银行自动转账完成的，让您足不出户就能享受到我们的服务，所以后续缴费根本不用担心。您希望使用哪个账户呢？我来为您登记一下吧。示例二：消除“负担重”顾虑张先生，我刚才为您推荐的这个投保方案，每年交一万块钱，平均每天其实还不到三十块，根本不会给您的日常生活增添什么负担，您就放心吧！我去帮您复印一下身份证，您稍等。示例三：提醒投保年龄限制这款产品超过55周岁就不能购买了，这么好的产品，我建议您还是尽早做决定，您考虑投

18、保5万还是10万呢？示例四：强化产品功能根据您的资金现状，可以每年投资五万，连续交五年，之后每年领一次，或者不领放在账户里复利滚存，放的越久回报越高，这么周全的计划，您在这里签个字就可以轻松拥有它了。客户服务参考话术示例一：提醒核对重要信息张先生，这是刚刚为您打印好的保单，请您再仔细核对一下姓名和身份证号码。再次感谢您认同我们的产品，我的名片您收好了，以后有需要我协助的事情尽管给我打电话好了，如果网点开办适合您的其他新产品，我也会及时联系您的。示例二：恭喜签单并赠送小礼品张先生，这是您的正式保单，您收好了！您为爱人和孩子预定的这份保障计划她们要是知道了，一定会很高兴的。还有，这是为您准备的一份

19、小礼品，谢谢您对我们产品的认同，以后有需要我协助办理的业务，尽管给我打电话好了。示例三：为电话回访做好铺垫张先生，投保手续我已经全部帮您办妥了，过几天会有客服人员拨打的回访电话，请您务必接听，不过不用担心，只是核对一下有关信息，内容很简单也不会占用您太长时间。这是我的名片，您遇到任何问题都可以给我打电话。示例四：为家人异议提供咨询张先生，这是您的投保资料，里面还放了一张我的名片，请您收好。如果回家后家里人对产品条款还有什么疑问的话，您不妨直接给我打电话，我会再为他们做详细讲解的。1、拒绝理由：你说的明明就是保险呀，保险我不需要。保险和保险还不一样呢，也许您以前接触的都是些保病保灾的保险，这款产

20、品是集理财、保障于一体的，家里买几份理财型的保险可以帮您更好的转移家庭财务风险，用处多着呢拒绝处理参考话术拒绝处理参考话术2、拒绝理由：最近报纸上都在讲银行卖保险的负面新闻，我看的多了，你说这个也是忽悠我的吧。我真是没看错，您平时就关注这类新闻，说明一直很关心银行提供的保险理财服务啊。您看您经常到网点来办理业务，您是相信银行啊，还是相信媒体呢？ 现在多的是为了扩大发行量、吸引老百姓眼球写的一些不实报道，这款产品在银行柜面已经有将近三年的销售记录了，最高的一周销量就有几百万，这么多客户在银行买，您还有什么不放心的3、拒绝理由：不着急，以后再买吧我这么说您也认为从长远来看，家庭还是需要买保险的。既然迟早都要买，还不如提早购买，您就可以提早享受收益和保障了。