货币银行学复习整理(共18页)

1、第一章 货币制度(hu b zh d)总结(zngji)：货币的定义可以(ky)有：本质定义、职能定义、法律定义、计量层次定义等。马克思认为货币的产生经历了：简单一般价值形式、价值形式、扩大价值形式、固定的货币价值形式阶段；货币职能主要有：价值尺度、流通手段、价值储藏和支付手段，价值尺度和流通手段是货币最基本的两个职能。货币的形态不断变化发展：实物货币、金属货币、信用货币和电子货币。货币制度的构成内容有：规定货币材料；规定货币单位；规定各种通货的铸造、发行和流通程序；规定准备金制度。货币制度变迁：银本位制、金银复本位、金本位制、信用本位制。金银复本位制下的“格雷欣法则”。关键词：货币、价值尺度

2、、纸币、货币制度、本位币、有限法偿、无限法偿、格雷欣法则、电子货币、货币层次、狭义货币、广义货币货币：（1）货币是贵金属、是财富。（2）货币是作为一般等价物的特殊商品。（3）货币是名目或符号。（4）货币是核算社会劳动的工具。（5）货币是普遍被接受的交易媒介和支付工具。（6）货币是“流动性”。（7）货币是信用关系的载体。价值尺度：交易、借贷、工程建设等各种经济活动都离不开对标的物价值的计算和测量，货币代表一定的价值单位，可用以衡量其他一切商品、劳务、资产、负债、工程等的价值量大小，使各种价值物相互之间可以方便的进行比较，货币的这种功能被称之为价值标准（尺度）或计算单位。纸币：纸币根源于铸币。国家

3、有意铸造不足值的货币，用来集中更多的社会财富。货币的名义价值和实际价值相背离的程度也越来越大，最终导致国家强制发行完全没有价值的货币-纸币来充当流通手段。本位币：按照法定的货币单位制造的货币，它是一国的基本货币。格雷欣法则：指在实行金银复本位制条件下，金银有一定的兑换比率，当金银的市场比价与法定比价不一致时，市场比价比法定比价高的金属货币（良币）将逐渐减少，而市场比价比法定比价低的金属货币(劣币)将逐渐增加，形成良币退藏，劣币充斥的现象。电子货币：用电脑储存和处理，无需借助纸质工具即可用于广泛支付的预付来人票据。主要由两种形式：一种是卡式货币，另一种是软件式电子货币。思考题：简述人民币货币制度

4、的基本内容。货币制度构成(guchng)要素：1货币材料，2货币单位，3本位币和辅币(fb)的制造、发行和流通程序，4货币发行准备制度人民币的货币制度(zhd)：1货币材料：纸和金属，2货币单位：无法定含金量，以适销商品作发行保证，3本位币和辅币的制造、发行和流通程序：人民币发行权集中于中国人民银行，在央行内部，发行权集中于总行，任何单位个人不能印制发售货币即代金券，4货币发行准备制度：黄金储备，外汇储备简述货币的职能及各职能含义。价值尺度：所有商品和劳务的价值可以用货币表现和衡量，即为各种商品定价。流通手段：流通手段是指货币在商品流通中充当交换的媒介。支付手段：货币作为价值的独立运动形式进行

5、单方面转移储藏手段：储藏手段是指货币退出流通领域或被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。世界货币：货币超越国内流通领域，在国际市场上充当一般等价物。金银复本位制度下为什么会出现劣币驱逐良币的现象？答：金币和银币都具有无限法偿能力，均可自由铸造、融化及自由输出入国境，二者的交换比例是以国家法律形式统一规定的。当金银铸币各按其本身所包含的价值并行流通时，市场上的商品就出现了金银两重价格，而这两重价格随金银市场比价的不断变动而变动。但金银市场比价并不会由于法定比例的确定而不再发生变化，于是就出现劣币驱逐良币。假设：当金银法定比例1：15时，若银价跌落，比例为1：16。这时，把金

6、币融化为金块，在市场上按市价换成白银，再把白银铸成银币，再按法定比例换成金币，就可得到1份银的利润。这种情形发展的结果是金币越来越少，而银币充斥市场，这种现象称为“劣币驱逐良币”，又叫“格雷欣法则”。请说明世界通行的货币层次如何划分，并指出各层次划分的意义。货币层次划分的依据是货币的流动性程度。货币层次划分的意义：一是有利于宏观经济运行的监测；二是有利于货币政策的制定与执行；三是客观上促进金融机构的金融创新。为什么说纸币本位取代金本位是历史的进步？1、根据“面纱论”，换货币是蒙在实物经济的一层面纱，这种观点认为货币作为 HYPERLINK /s?wd=%E4%B8%80%E8%88%AC%E7

7、%AD%89%E4%BB%B7%E7%89%A9&tn=44039180_cpr&fenlei=mv6quAkxTZn0IZRqIHckPjm4nH00T1Y3n1mYPyuhrH6LuyDvnhRY0ZwV5Hcvrjm3rH6sPfKWUMw85HfYnjn4nH6sgvPsT6K1TL0qnfK1TL0z5HD0IgF_5y9YIZ0lQzqlpA-bmyt8mh7GuZR8mvqVQL7dugPYpyq8Q1c1nW6srHRL t /question/_blank 一般等价物的作用是促进 HYPERLINK /s?wd=%E5%95%86%E5%93%81%E4%BA%A4%E6%9

8、8%93&tn=44039180_cpr&fenlei=mv6quAkxTZn0IZRqIHckPjm4nH00T1Y3n1mYPyuhrH6LuyDvnhRY0ZwV5Hcvrjm3rH6sPfKWUMw85HfYnjn4nH6sgvPsT6K1TL0qnfK1TL0z5HD0IgF_5y9YIZ0lQzqlpA-bmyt8mh7GuZR8mvqVQL7dugPYpyq8Q1c1nW6srHRL t /question/_blank 商品交易，在 HYPERLINK /s?wd=%E5%95%86%E5%93%81%E4%BA%A4%E6%98%93&tn=44039180_cpr&fenl

9、ei=mv6quAkxTZn0IZRqIHckPjm4nH00T1Y3n1mYPyuhrH6LuyDvnhRY0ZwV5Hcvrjm3rH6sPfKWUMw85HfYnjn4nH6sgvPsT6K1TL0qnfK1TL0z5HD0IgF_5y9YIZ0lQzqlpA-bmyt8mh7GuZR8mvqVQL7dugPYpyq8Q1c1nW6srHRL t /question/_blank 商品交易结束后，货币也就失去了作用，从而这种 HYPERLINK /s?wd=%E4%B8%80%E8%88%AC%E7%AD%89%E4%BB%B7%E7%89%A9&tn=44039180_cpr&fenl

10、ei=mv6quAkxTZn0IZRqIHckPjm4nH00T1Y3n1mYPyuhrH6LuyDvnhRY0ZwV5Hcvrjm3rH6sPfKWUMw85HfYnjn4nH6sgvPsT6K1TL0qnfK1TL0z5HD0IgF_5y9YIZ0lQzqlpA-bmyt8mh7GuZR8mvqVQL7dugPYpyq8Q1c1nW6srHRL t /question/_blank 一般等价物可以仅仅是一种 HYPERLINK /s?wd=%E8%B4%A7%E5%B8%81%E7%AC%A6%E5%8F%B7&tn=44039180_cpr&fenlei=mv6quAkxTZn0IZRq

11、IHckPjm4nH00T1Y3n1mYPyuhrH6LuyDvnhRY0ZwV5Hcvrjm3rH6sPfKWUMw85HfYnjn4nH6sgvPsT6K1TL0qnfK1TL0z5HD0IgF_5y9YIZ0lQzqlpA-bmyt8mh7GuZR8mvqVQL7dugPYpyq8Q1c1nW6srHRL t /question/_blank 货币符号，而不必是 HYPERLINK /s?wd=%E5%86%85%E5%9C%A8%E4%BB%B7%E5%80%BC&tn=44039180_cpr&fenlei=mv6quAkxTZn0IZRqIHckPjm4nH00T1Y3n1mYPy

12、uhrH6LuyDvnhRY0ZwV5Hcvrjm3rH6sPfKWUMw85HfYnjn4nH6sgvPsT6K1TL0qnfK1TL0z5HD0IgF_5y9YIZ0lQzqlpA-bmyt8mh7GuZR8mvqVQL7dugPYpyq8Q1c1nW6srHRL t /question/_blank 内在价值与交易物相等的商品。正因为如此，才使得不足值的 HYPERLINK /s?wd=%E4%BF%A1%E7%94%A8%E8%B4%A7%E5%B8%81&tn=44039180_cpr&fenlei=mv6quAkxTZn0IZRqIHckPjm4nH00T1Y3n1mYPyuhrH

13、6LuyDvnhRY0ZwV5Hcvrjm3rH6sPfKWUMw85HfYnjn4nH6sgvPsT6K1TL0qnfK1TL0z5HD0IgF_5y9YIZ0lQzqlpA-bmyt8mh7GuZR8mvqVQL7dugPYpyq8Q1c1nW6srHRL t /question/_blank 信用货币得以大行其道，使得我们进入了不兑现的 HYPERLINK /s?wd=%E4%BF%A1%E7%94%A8%E8%B4%A7%E5%B8%81&tn=44039180_cpr&fenlei=mv6quAkxTZn0IZRqIHckPjm4nH00T1Y3n1mYPyuhrH6LuyDvnhR

14、Y0ZwV5Hcvrjm3rH6sPfKWUMw85HfYnjn4nH6sgvPsT6K1TL0qnfK1TL0z5HD0IgF_5y9YIZ0lQzqlpA-bmyt8mh7GuZR8mvqVQL7dugPYpyq8Q1c1nW6srHRL t /question/_blank 信用货币体系。 2、根据历史发展来看，由于贵重金属数量有限，而 HYPERLINK /s?wd=%E5%95%86%E5%93%81%E4%BA%A4%E6%98%93&tn=44039180_cpr&fenlei=mv6quAkxTZn0IZRqIHckPjm4nH00T1Y3n1mYPyuhrH6LuyDvnhR

15、Y0ZwV5Hcvrjm3rH6sPfKWUMw85HfYnjn4nH6sgvPsT6K1TL0qnfK1TL0z5HD0IgF_5y9YIZ0lQzqlpA-bmyt8mh7GuZR8mvqVQL7dugPYpyq8Q1c1nW6srHRL t /question/_blank 商品交易量不断扩大，这就使得 HYPERLINK /s?wd=%E9%87%91%E5%B1%9E%E8%B4%A7%E5%B8%81&tn=44039180_cpr&fenlei=mv6quAkxTZn0IZRqIHckPjm4nH00T1Y3n1mYPyuhrH6LuyDvnhRY0ZwV5Hcvrjm3rH6s

16、PfKWUMw85HfYnjn4nH6sgvPsT6K1TL0qnfK1TL0z5HD0IgF_5y9YIZ0lQzqlpA-bmyt8mh7GuZR8mvqVQL7dugPYpyq8Q1c1nW6srHRL t /question/_blank 金属货币面临清偿力不足的问题。同时加之货币黄金供应的不稳定，不平衡，加之 HYPERLINK /s?wd=%E4%B8%80%E6%88%98&tn=44039180_cpr&fenlei=mv6quAkxTZn0IZRqIHckPjm4nH00T1Y3n1mYPyuhrH6LuyDvnhRY0ZwV5Hcvrjm3rH6sPfKWUMw85HfYn

17、jn4nH6sgvPsT6K1TL0qnfK1TL0z5HD0IgF_5y9YIZ0lQzqlpA-bmyt8mh7GuZR8mvqVQL7dugPYpyq8Q1c1nW6srHRL t /question/_blank 一战的爆发，使得 HYPERLINK /s?wd=%E9%87%91%E6%9C%AC%E4%BD%8D&tn=44039180_cpr&fenlei=mv6quAkxTZn0IZRqIHckPjm4nH00T1Y3n1mYPyuhrH6LuyDvnhRY0ZwV5Hcvrjm3rH6sPfKWUMw85HfYnjn4nH6sgvPsT6K1TL0qnfK1TL0z5HD0I

18、gF_5y9YIZ0lQzqlpA-bmyt8mh7GuZR8mvqVQL7dugPYpyq8Q1c1nW6srHRL t /question/_blank 金本位制度崩溃。 3、从政府的立场出发，由于使货币不足值可以使政府赚取“ HYPERLINK /s?wd=%E9%93%B8%E5%B8%81%E7%A8%8E&tn=44039180_cpr&fenlei=mv6quAkxTZn0IZRqIHckPjm4nH00T1Y3n1mYPyuhrH6LuyDvnhRY0ZwV5Hcvrjm3rH6sPfKWUMw85HfYnjn4nH6sgvPsT6K1TL0qnfK1TL0z5HD0IgF_5

19、y9YIZ0lQzqlpA-bmyt8mh7GuZR8mvqVQL7dugPYpyq8Q1c1nW6srHRL t /question/_blank 铸币税”，政府会倾向于发行纸币代替金属货币。第二章 信用(xnyng)总结(zngji)：信用是以偿还为前提条件的借贷行为，是在商品货币经济发展一定阶段，在货币的支付手段职能(zhnng)形成后发达起来的。现代经济普遍存在信用，可以说现代经济即是信用经济。信用在经济中起着调剂资金余缺，实现资源优化配置的重要作用。现代信用形式主要有：商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、国际信用。关键词：信用、商业信用、银行信用、消费信用、汇票、支票、本票、国家

20、信用思考题：*什么是信用，信用的主要形式及其特点？信用就是以偿还和支付利息为基本特征的借贷行为，按照借贷关系中债权人和债务人的不同，现代信用可分为以下几种主要形式：商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、国际信用；商业信用是工商企业之间买卖商品时，以商品形式提供的信用，典型的方式为赊销。商业信用在方向、规模、期限上有限制。银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，它突破了商业信用的局限性。国家信用是以国家作为债务人或债权人的信用，可以用来调节财政收支和宏观经济。消费信用是企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用。国际信用是指国际间的信用关系。是指国与国之间的企业

21、、经济组织、金融机构和国际经济组织相互提供的与国际贸易紧密相连的信用形式。信用工具的特征(tzhng)是什么？1.偿还(chnghun)性：信用工具的发行者或债务人必须按期(nq)归还本金和利息；2.流动性：可买卖和交易，可变现。流动性一般与偿还期成反比，与债务人偿还能力成正比；3.收益性：信用工具能够定期或不定期为其持有人带来一定收入；4.风险性：信用风险（即债务人不履行契约，不按期还本付息的风险）和市场风险（即因诸如利率上升等复杂因素所导致的证券价格下跌的风险）简述商业信用与银行信用的含义及各自之间的关系。商业信用：是指企业间在商品交易过程中，以赊销和预付等形式相互提供的信用。（相互提供的

22、与商品交易联系的信用形式）。银行信用由银行和各类金融机构以货币形式提供的信用。从信用发展的历史来看，银行信用是在商业信用广泛发展的基础上才产生和发展起来 ;商业信用直接和商品的生产和流通相联系，即使在银行信用发达的情况下，也不可能完全取代商业信用;在市场经济条件下，商业信用的发展日益依赖于银行信用，并在银行信用的促进下得到进一步完善，二者在总体上互相依存、互相促进。国库券和国债的不同表现在哪些方面？ HYPERLINK /s?wd=%E5%9B%BD%E5%80%BA&hl_tag=textlink&tn=SE_hldp01350_v6v6zkg6 t /question/_blank 国债，

23、又称国家 HYPERLINK /s?wd=%E5%85%AC%E5%80%BA&hl_tag=textlink&tn=SE_hldp01350_v6v6zkg6 t /question/_blank 公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的 HYPERLINK /s?wd=%E5%80%BA%E6%9D%83%E5%80%BA%E5%8A%A1&hl_tag=textlink&tn=SE_hldp01350_v6v6zkg6 t /question/_blank 债权债务关系。 HYPERLINK /s?wd=%E5%9B%BD%E5%80%BA&hl_tag=

24、textlink&tn=SE_hldp01350_v6v6zkg6 t /question/_blank 国债是由国家发行的债券，是 HYPERLINK /s?wd=%E4%B8%AD%E5%A4%AE%E6%94%BF%E5%BA%9C&hl_tag=textlink&tn=SE_hldp01350_v6v6zkg6 t /question/_blank 中央政府为筹集 HYPERLINK /s?wd=%E8%B4%A2%E6%94%BF%E8%B5%84%E9%87%91&hl_tag=textlink&tn=SE_hldp01350_v6v6zkg6 t /question/_blank

25、 财政资金而发行的一种 HYPERLINK /s?wd=%E6%94%BF%E5%BA%9C%E5%80%BA%E5%88%B8&hl_tag=textlink&tn=SE_hldp01350_v6v6zkg6 t /question/_blank 政府债券，是 HYPERLINK /s?wd=%E4%B8%AD%E5%A4%AE%E6%94%BF%E5%BA%9C&hl_tag=textlink&tn=SE_hldp01350_v6v6zkg6 t /question/_blank 中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的 HYPERLINK /s?wd=%E5%80%

26、BA%E6%9D%83%E5%80%BA%E5%8A%A1&hl_tag=textlink&tn=SE_hldp01350_v6v6zkg6 t /question/_blank 债权债务凭证，由于 HYPERLINK /s?wd=%E5%9B%BD%E5%80%BA&hl_tag=textlink&tn=SE_hldp01350_v6v6zkg6 t /question/_blank 国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。（长期） HYPERLINK /s?wd=%E5%9B%BD%E5%BA%93%E5%88%B8&hl_tag=textlink&tn=

27、SE_hldp01350_v6v6zkg6 t /question/_blank 国库券是指国家财政当局为弥补国库收支不平衡而发行的一种 HYPERLINK /s?wd=%E6%94%BF%E5%BA%9C%E5%80%BA%E5%88%B8&hl_tag=textlink&tn=SE_hldp01350_v6v6zkg6 t /question/_blank 政府债券。（短期）简述消费信用的主要形式，并分析消费信用对国民经济的积极意义。形式：信用卡、分期付款、消费信贷意义：消费 HYPERLINK /s/?w=%E4%BF%A1%E8%B4%B7&ch=link t /z/_blank 信贷

28、可能促进国家 HYPERLINK /s/?w=%E7%BB%8F%E6%B5%8E%E8%B0%83%E6%8E%A7&ch=link t /z/_blank 经济调控政策和控方式发生重大改变。 HYPERLINK /s/?w=%E6%B6%88%E8%B4%B9%E4%BF%A1%E8%B4%B7&ch=link t /z/_blank 消费信贷不仅有助于 HYPERLINK /s/?w=%E5%95%86%E4%B8%9A%E9%93%B6%E8%A1%8C&ch=link t /z/_blank 商业银行调整信贷结构、 HYPERLINK /s/?w=%E5%88%86%E6%95%A3

29、%E9%A3%8E%E9%99%A9&ch=link t /z/_blank 分散风险，而且能够 HYPERLINK /s/?w=%E6%95%A6%E4%BF%83&ch=link t /z/_blank 敦促商业银行转变老的经营 HYPERLINK /s/?w=%E6%80%9D%E8%B7%AF&ch=link t /z/_blank 思路和套路，通过 HYPERLINK /s/?w=%E4%B8%9A%E5%8A%A1%E5%88%9B%E6%96%B0&ch=link t /z/_blank 业务创新，寻找新的 HYPERLINK /s/?w=%E5%88%A9%E6%B6%A6%E

30、5%A2%9E%E9%95%BF%E7%82%B9&ch=link t /z/_blank 利润增长点。消费信贷可以(ky)通过消费的 HYPERLINK /s/?w=%E5%B8%82%E5%9C%BA%E5%AF%BC%E5%90%91&ch=link t /z/_blank 市场导向(sh chn do xin)作用，引导企业加快(ji kui)技术 HYPERLINK /s/?w=%E6%8A%80%E6%9C%AF%E6%94%B9%E9%80%A0&ch=link t /z/_blank 技术改造和新的产品问世。对生产有促进作用。消费信贷可以调节消费，调节公众在购买消费品时在时间上

31、和支付能力上的不一致。提高人民的生活质量，促进国民消费意识的转变。第三章 利息和利息率关键词：利息、现值、终值、名义利率、实际利率、固定利率、浮动利率、市场利率、收益资本化、单利、复利、利率体系利息：利息是借贷关系中由借入方支付给贷出方的报酬名义利率：是包含了通货膨胀因素的利率。通常情况下，名义利率扣除通货膨胀率即可视为实际利率。固定利率：是指在整个借贷期限内，利息按借贷双方事先约定的利率计算，而不随市场上货币资金供求状况而变化。浮动利率：是指在借贷期限内，随市场利率的变化情况而定期进行调整的利率，多用于较长期的借贷及国际金融市场。市场利率：是按照市场规律而自由变动的利率，即由借贷资本的供求关

32、系直接决定并由借贷双方自由议定的利率，包括借贷双方直接融资时商定的利率、金融市场上买卖有价证券的利率单利：单利法是指在计算利息额时，只按本金计算利息，而不将利息额加入本金进行重复计算的方法。复利：复利法是单利法的对称，是指将按本金计算出的利息额再计入本金，重新计算利息的方法。思考题：*简述西方利率决定理论的主要内容。简述利率结构理论的主要内容。流动性偏好理论长期债券收益要高于短期债券收益，因为短期债券流动性高，易于变现。而长期债券流动性差，人们购买长期债券在某种程度上牺牲了流动性，因而要求得到补偿。预期理论 如果人们预期利率会上升（例如在经济周期的上升阶段），长期利率就会高于短期利率。如果所有

33、投资者预期利率上升，收益曲线将向上倾斜；当经济周期从高涨、繁荣即将过渡到衰退时如果人们预期利率保持不变，那么收益曲线将持平。如果在经济衰退初期人们预期未来利率会下降，那么就会形成向下倾斜的收益曲线。市场分隔理论因为人们有不同的期限偏好，所以长期、中期、短期债券便有不同的供给和需求，从而形成不同的市场，它们之间不能互相替代。根据供求量的不同，它们的利率各不相同。影响我国利率(ll)的主要因素。1、企业利润(lrn)水平利息(lx)来源于利润，是利润的一部分。2、市场资金的供求作为一种特殊的商品，资金的价格利率决定于资金的供给与需求。3、物价利率必须高于物价水平，即必须保持一个正的实际利率。4、银

34、行利润借贷资金的成本、经营的所有费用5、宏观经济状况及国家经济政策第四章 金融机构体系关键术语金融中介、 直接融资、 间接融资、 金融体系金融中介：动态概念:在货币资金运动和信用活动中为资金供给者和需求者提供信息、设施、信贷服务、结算服务、投资服务、保险服务、信托服务等金融性服务的活动。静态概念:专门从事金融性服务活动的机构。广义概念:能导致货币资金在不同经济主体间转移或融通的金融服务活动和相应的金融机构。狭义概念:银行存贷款活动都是金融中介活动,但将资金大量从商业银行、储蓄银行等金融机构转移到国债和其他证券的现象是非中介化,如证券市场的证券发行、交易。金融体系包括市场、中介、服务公司和其他用

35、于实现家庭、企业及政府的金融决策的机构。金融市场：为各种金融活动和金融商品交易提供的场所、设施、规则、组织形式,以及由各种金融活动和金融商品交易而形成的供求关系和价格机制的总和。直接金融市场：由资金供求双方直接进行融资所形成的市场间接金融市场：以银行等金融机构作为信用中介进行融资所形成的市场思考题：1、资金融通的意义(yy)是什么？2、什么是间接(jin ji)融资？其具备哪些优势？ HYPERLINK /s?wd=%E9%97%B4%E6%8E%A5%E8%9E%8D%E8%B5%84&tn=44039180_cpr&fenlei=mv6quAkxTZn0IZRqIHckPjm4nH00T1

36、YLryf1uHDLPWTkmWndrjmd0ZwV5Hcvrjm3rH6sPfKWUMw85HfYnjn4nH6sgvPsT6K1TL0qnfK1TL0z5HD0IgF_5y9YIZ0lQzqlpA-bmyt8mh7GuZR8mvqVQL7dugPYpyq8Q1Dvn16knHTknj6vrjmvnHc4nj0 t /_blank 间接(jin ji)融资，是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等 HYPERLINK /s?wd=%E9%87%91%E8%9E%8D%E6%9C%BA%E6%9E%84&tn=44039180_cpr&fenlei=mv6quA

37、kxTZn0IZRqIHckPjm4nH00T1YLryf1uHDLPWTkmWndrjmd0ZwV5Hcvrjm3rH6sPfKWUMw85HfYnjn4nH6sgvPsT6K1TL0qnfK1TL0z5HD0IgF_5y9YIZ0lQzqlpA-bmyt8mh7GuZR8mvqVQL7dugPYpyq8Q1Dvn16knHTknj6vrjmvnHc4nj0 t /_blank 金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些 HYPERLINK /s?wd=%E9%87%91%E8%9E%8D%E4%B8%AD%E4%BB%8B%E6%9C%BA%E6%9E%84&tn=44039

38、180_cpr&fenlei=mv6quAkxTZn0IZRqIHckPjm4nH00T1YLryf1uHDLPWTkmWndrjmd0ZwV5Hcvrjm3rH6sPfKWUMw85HfYnjn4nH6sgvPsT6K1TL0qnfK1TL0z5HD0IgF_5y9YIZ0lQzqlpA-bmyt8mh7GuZR8mvqVQL7dugPYpyq8Q1Dvn16knHTknj6vrjmvnHc4nj0 t /_blank 金融中介机构，然后再由这些 HYPERLINK /s?wd=%E9%87%91%E8%9E%8D%E6%9C%BA%E6%9E%84&tn=44039180_cpr&fenl

39、ei=mv6quAkxTZn0IZRqIHckPjm4nH00T1YLryf1uHDLPWTkmWndrjmd0ZwV5Hcvrjm3rH6sPfKWUMw85HfYnjn4nH6sgvPsT6K1TL0qnfK1TL0z5HD0IgF_5y9YIZ0lQzqlpA-bmyt8mh7GuZR8mvqVQL7dugPYpyq8Q1Dvn16knHTknj6vrjmvnHc4nj0 t /_blank 金融机构以贷款、贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提供给这些单位使用，从而实现 HYPERLINK /s?wd=%E8%B5%84%E9%87%91%E8%9E%8D%E9%

40、80%9A&tn=44039180_cpr&fenlei=mv6quAkxTZn0IZRqIHckPjm4nH00T1YLryf1uHDLPWTkmWndrjmd0ZwV5Hcvrjm3rH6sPfKWUMw85HfYnjn4nH6sgvPsT6K1TL0qnfK1TL0z5HD0IgF_5y9YIZ0lQzqlpA-bmyt8mh7GuZR8mvqVQL7dugPYpyq8Q1Dvn16knHTknj6vrjmvnHc4nj0 t /_blank 资金融通的过程。间接融资的优势：第一，可以减少信息成本和合约成本。第二，可以通过多样化降低风险。第三，可以实现期限的转换。试析政策性银行的特点及职

41、能？政策性金融机构是指那些专门从事政策性金融活动，支持政府发展经济，促进社会全面进步，配合宏观经济调控的金融机构。其特征有：经营目标是实现政府的政策目标；资金主要来自国家预算拨款，在国内发行金融债券和发行国外债券等。资金运用以中长期贷款为主；贷款重点是政府产业政策、社会经济发展计划中重点扶植的项目。（2） 政策性金融机构的种类：开发性；农业政策性；进出口政策性等。（3） 我国现有的政策性银行有：国家开发银行；中国农业发展银行；中国进出口银行1,以国家信用为背景是政策性银行的第一个特征.享有国家信用的实质是”政府的担保”,而政府以明确的法律规定对政策性银行的负债进行担保. 2,国家财政提供有力支

42、持.国家财政强有力的支持是政策性银行稳健运营的基础,政策性银行是国家所有,资本金一般是由财政拨付,并随时追加,资本充足率高于商业银行.政策性银行可以向财政借款或向中央银行随时借款,是区别于商业银行的独特手段. 3,自主决策,自主经营,自担风险.政策性银行依法设立和运营,是自主决策,自主经营,自担风险的独立法人,在法律的保障下,三家银行按照法人的框架进行业务操作,在政府支持的产业方向和范围内,在保证财务稳健的前提下自主决策,自主经营. 4,保持合理盈利水平.政策性银行奉行不亏损原则,并保持合理的盈利水平. 5,运用新的金融手段.政策性银行积极运用新的金融手段,完善和发挥银行功能防范和控制风险,实

43、现政策性目标. 6,有较强的专业化水平.政策性银行尤其是开发性金融机构在自身独特的业务领域,拥有一批熟悉宏观经济和专业知识的人才,在项目的行业,市场,财务,技术等评审方面有独特的优势,积累了丰富的经验,有利于促进项目开发和建设的科学化,引导本国资金的流向.（1）引导性职能。指政策性金融机构以直接的资金投放或间接地吸引民间或私人金融机构资金从事符合政策意图的放款，以发挥它的引导功能。（2）补充性职能。指政策性金融活动能补充完善商业银行为主体的金融体系的职能。（3）服务性职能。政策性银行一般经营专业性业务，在该领域积累了丰富的经验和专业技能，聚集了一批精通业务的人才，可为企业提供各方面的金融与非金

44、融服务。4、我国金融机构体系(tx)的构成情况。第五章 商业银行(shn y yn xn)关键词：单一银行制、分支行制、资产业务、负债业务、中间业务、现金资产、同业拆借、票据贴现、全能型银行、利率敏感性缺口、银行持股公司、原始(yunsh)存款、派生存款单一银行制、分支行制资产业务：商业银行运用其集中的 HYPERLINK /s?wd=%E8%B4%A7%E5%B8%81%E8%B5%84%E9%87%91&hl_tag=textlink&tn=SE_hldp01350_v6v6zkg6 t /_blank 货币资金从事放款、投资( HYPERLINK /s?wd=%E8%AF%81%E5%8

45、8%B8%E6%8A%95%E8%B5%84&hl_tag=textlink&tn=SE_hldp01350_v6v6zkg6 t /_blank 证券投资、现金资产投资、 HYPERLINK /s?wd=%E5%9B%BA%E5%AE%9A%E8%B5%84%E4%BA%A7%E6%8A%95%E8%B5%84&hl_tag=textlink&tn=SE_hldp01350_v6v6zkg6 t /_blank 固定资产投资)、租赁、买卖外汇、 HYPERLINK /s?wd=%E7%A5%A8%E6%8D%AE%E8%B4%B4%E7%8E%B0&hl_tag=textlink&tn=SE

46、_hldp01350_v6v6zkg6 t /_blank 票据贴现等的业务。其中最主要的是贷款业务和投资业务。贷款业务包括短期、中期、长期 HYPERLINK /s?wd=%E4%BF%A1%E8%B4%B7%E4%B8%9A%E5%8A%A1&hl_tag=textlink&tn=SE_hldp01350_v6v6zkg6 t /_blank 信贷业务和 HYPERLINK /s?wd=%E6%B6%88%E8%B4%B9%E8%B4%B7%E6%AC%BE&hl_tag=textlink&tn=SE_hldp01350_v6v6zkg6 t /_blank 消费贷款业务等。（资金运用）负

47、债业务：负债业务是指商业银行筹措资金、形成资金来源的业务，它是商业银行资产业务和其他业务的基础。 商业银行最主要的负债的业务就是存款业务,也是商业银行营运资金的主要来源。包括储蓄存款、企业存款和其他存款等。（资金来源）中间业务：是指银行不需动用自己的资金，代理客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务，可分为国内业务和国际业务。现金资产：现金资产，是指商业银行随时可以用来应付现金需要的资产，是银行资产业务中最富流动性的部分。包括现金和活期存款。同业拆借：是指金融机构之间临时性资金融通行为，主要用于维持日常性的资金周转，它是商业银行解决短期资金余缺、调剂超额准备金头寸而融通行资金的重要渠道。由

48、于同业拆借一般是通过中央银行的存款账户进行的，实际上是超额准备金的调剂，所以又称中央银行基金，在美国称联邦基金。票据(pio j)贴现：是对持票人来说，贴现是将未到期的票据卖给银行获得流动性的行为(xngwi)，这样可提前收回垫支于商业信用的资本，而对银行或贴现公司来说，贴现是与商业信用结合的放款业务。全能型银行(ynhng)：是指商业银行可以经营一切金融业务,包括各种期限和种类的存贷款,各种证券买卖以及信托,支付清算等金融业务。主要表现： （1）国际金融市场融资证券化趋势；（2）信贷业务证券化。利率敏感性缺口：指银行的利率敏感性资产与利率敏感性负债之间的差额。通常，将浮动利率的资产或负债称为

49、敏感性资产或负债。（正缺口：资产缺口、负缺口：负债缺口、零缺口）银行持股公司：通过股票所有权控制一家或一家以上银行的公司。前者是单一银行持股公司,后者是多家银行持股公司。又称控股公司、股权公司。原始存款：即整个银行体系最初吸收的存款，具体是指银行吸收的现金存款或从中央银行对商业银行提供再贷款、再贴现而形成的存款，是银行从事资产业务的基础。派生存款：是原始存款的对称，是指由商业银行发放贷款、办理贴现业或投资等业务活动引申而来的存款。派生存款产生的过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的过程。思考题：商业银行的业务主要包括哪几类？各类业务之间的关系如何？

50、 商业银行主要从事吸收公众存款、发放贷款和办理结算等业务，它在银行体系中占有重要的位置，在信用活动中起着主导的作用，具有创造信用的功能。 1)结算业务2)承兑业务(3)代理业务(4)信托业务5)租赁业务6)咨询及其他业务。商业银行的经营原则是什么？它们之间有什么关系？（1）公平竞争、效率至上原则（2）安全、稳健原则（3）规模适度的原则三性之间呈现二律背反规律。商业银行经营的基本原则就是保证资金的安全性、保持资产的流动性、争取最大的盈利，商业银行经营的三个原则既相互统一，又有一定的矛盾。协调：盈利性是目标，流动性是条件和手段，安全性是前提和基础商业银行是如何从早期的资产管理发展到资产负债综合管理

51、的？资产管理理论的缺点：增加银行的经营成本（主动负债的利率较其他借款的高，这类负债数量的增加，必将增加银行负债成本）、增加了银行的经营风险无论资产管理还是负债管理，都只是从一个侧面来考虑银行的安全性、流动性、盈利性，因此很难避免顾此失彼现象的发生。所以，商业银行既不能单纯管理资产，也不能单纯管理负债。鉴于此，该理论认为，银行必须将资产与负债两方面联系起来，从总体上施以科学管理，全面关注资产与负债对信贷资金安全性、流动性和盈利性的影响，实现资产和负债在规模、结构、利率等方面的相互协调，从而实现安全性、流动性和盈利性的最佳组合。采用贷款(di kun)风险分类法，可将贷款分为哪几类？按贷款的质量（

52、或风险程度）分类，可以分为(fn wi)正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。这种贷款分类是世界上通常采用的方式。利率敏感性缺口(quku)管理的三种管理战略。零缺口战略：浮动利率资产占总资产的比例浮动利率负债占总负债的比例，两者之间不存在缺口。在此战略下，从理论上讲，利率波动的影响能够完全被抵消，银行的收益将保持不变。正缺口战略：浮动利率资产占总资产的比例浮动利率负债占总负债的比例，两者之间存在着一个正缺口。在这种战略下，利率的上升将使银行的收入增加，而利率的下降则使银行的收入下降。负缺口战略：浮动利率资产占总资产的比例浮动利率负债占总负债的比例。在这种战略下，利率上升，则银行收

53、入减少；反之则增加。商业银行的放款有哪些种类？按银行贷款的期限：活期贷款、定期贷款、活存透支按银行贷款的保障条件：信用贷款、担保贷款、票据贴现按贷款的质量（或风险程度）：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款试述商业银行的组织类型。（1）单一制银行制度商业银行不设立或不能设立分支行。优点：各银行管理层级少，经营具有较高的自主性和灵活性，有利于自由竞争和开展业务。缺点：不利于网络银行业务的拓展，业务集中，不利于风险的分散化，不利于横向开放性经济的发展。分支行制允许在总行之外设立分支行。按照管理方式可以划分为：总行制和总管理处制。前者总行除了管理各分支机构以外，还对外办理银行业务；后者的

54、总行不对外办理金融业务，只负责对分支行的管理工作。目前，世界上大多数国家都实行分支行制，我国也是如此。优点：便于使用现代化的经营手段，并形成规模经营，有利于分散风险，有利于宏观管理。 缺点：容易形成垄断，不利于竞争；银行内部的管理控制复杂，难度大。银行控股公司制（该组织形式往往是对单一银行制的变通）又名集团银行制，指由某一集团成立股权公司，再由该公司收购或控制两家以上的若干家银行。由控股公司统一决策和控制管理。包括非银行持股公司和银行持股公司。优点：兼具单一银行(ynhng)制和总分行制的优点，使银行更便利地从资本市场筹集资金，并通过关联交易获得税收上的优惠，有效地扩大资本总量，增强银行实力。

55、缺点：容易(rngy)形成集中和垄断，不利于银行之间开展竞争，并在一定程度上限制了银行经营的自主性。连锁(lin su)银行制又称连锁经营制，由同一个人或集团控制两家或两家以上的银行，通过持股、共同指导等形式来完成。连锁银行制的成员保持独立的法人地位，独立经营业务。其垄断性强，有利于统一管理，但不利于竞争和银行本身的发展。代理银行制指银行相互之间签订代理协议，委托对方银行代办制定业务的银行制度，双方互为代理行。8、比较商业银行贴现业务与贷款业务的差异。票据贴现和发放贷款，都是银行的资产业务，都是为客户融通资金，但二者之间却有许多差别。A 利息收取时间不同。B 利息率不同。C 债务债权的关系人不

56、同。D 期限不同。第六章 中央银行关键词： 中央银行、货币发行、 最后贷款人、金融监管、单一型中央银行、复合型中央银行、准中央银行制中央银行：代表国家制定和执行货币金融政策，对金融业实施监督管理的国家机关，是特殊的金融机构思考题：中央银行有哪些主要业务？其业务活动的原则是什么？业务（1）货币发行业务：是中央银行最主要的负债业务，这是中央银行与一般商业银行的重要区别之一。（2）存款业务：也是中央银行(zhn yn yn xn)的主要负债业务之一，仅次于货币发行业务。（商业银行存款、财政性存款、外国存款、其他存款）（3）证券(zhngqun)业务：中央银行买卖证券是为了调节和控制货币供应量，实现货

57、币政策目标，而不是为了盈利。（公开市场业务、回购协议）（4）中央银行的中间业务：金融机构间清算，并由此使中央银行成为全国(qun u)金融业的清算中心。 原则（1）非盈利性：一切业务活动不以盈利为目的；（2）非竞争性：经营对象限于金融机构和政府，不经营一般银行业务；（3）流动性和安全性：资产业务要保持流动性；（4）主动性和独立性：资产负债业务需要保持主动性，业务活动要保持相对独立性；（5）公开性：业务状况保持公开性。怎样理解中央银行的性质，职能？中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊金融机构。（1）具有特殊的地位。它是国家货币政策的体现者，是国家干预经济生活的重要实施者，是国家控制下的一个

58、职能机构。（2）不同于一般商业银行的特殊银行，负责控制和管理商业银行和其他金融机构。（3）任务特殊。通过调节货币流通控制信贷规模，调整货币供应量，以维持一国的币值和物价的稳定，促进经济增长、就业和贸易平衡。（4）管理方法特殊。以银行的身份实施管理，通过调整货币供应量、利率和贷款等特殊的经济手段，实现其管理目标。职能：（1）是发行银行。按照一定的发行制度，垄断一国货币的发行权所谓发行的银行是指中央银行垄断货币的发行权而成为全国唯一的货币发行机构。作为发行银行主要职能是：统一货币发行；掌管货币储备；调控货币供给；维持货币的稳定。（2）是银行的银行。集中商业银行的存款准备，办理商业银行间的结算，并对

59、商业银行发放贷款。集中存款准备金充当商业银行及其他金融机构的“最后贷款人”组织、参与和管理全国的清算（3）是政府的银行。代表国家执行财政金融政策，管理金融事务；经理国库，执行国库出纳职能，对国家实行贷款；在国际上代表国家对外建立业务关系。经理国库代理政府债券的发行为政府融通资金，提供特定的信贷支持为国家持有和经营管理外汇、黄金储备及其他资产形式的国际储备代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动对金融业实施(shsh)监管为政府提供经济金融情报和政策(zhngc)建议，向社会公众发布经济金融信息中央银行对政府的独立性有几种模式？你认为(rnwi)现阶段中国人民银行的独立性状况如何？中央银行

60、的独立性是指中央银行在履行自身职责时由法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。中央银行的独立性问题集中反映在中央银行与政府的关系上：一是中央银行应对政府保持一定的独立性；二是中央银行对政府的独立性总是相对的。（1）中央银行行长直接对政府总理负责。（2）中央银行作为政府部门，具有一定行政管理权，可以直接依法行使对金融业的监管权力。（3）中央银行的重大决策需经总理批准，即在决策上没有完全独立性。1998年底中国人民银行进行了机构改革，目的是为了减少地方政府干预，提高人民银行的独立性。5中央银行的组织结构有哪几种 ？（一）单一中央银行制 国家单独设立中央银行的机构，使之全面行使中央银行的职能