客户经理培训-贷款调查

1、客户经理培训(pixn) 贷款调查（一） 2015.04威海富民(f mn)村镇银行共十三页一、基本策略(cl)与业务方向二、调查方式与主要(zhyo)原则三、主要调查内容四、主要要素规范五、案例威海富民村镇银行共十三页基本(jbn)策略以住宅(zhzhi)、商铺、厂房、写字楼、土地抵押方式为主。以抵押业务为核心各团队人员各有专业倾向；持续优化业务流程；集中优势资源，保障高效率。提升专业化保障效率注意客户积累与维护，重视贷后管理与客户提升的跟进的；逐步整合客户资源，打造客户综合服务平台。加强客户管理打造客户服务平台防范多头授信、过度授信；严控异地授信；加强跟踪监测。落实风险防控保证资产质量威海

2、富民村镇银行共十三页积极支持衣食住行：食品饮料、农副产品、快速消费、餐饮住宿、服装鞋帽、医疗(ylio)、教育等 消费拉动：旅游休闲(xixin)、文化创意、奢侈品类、仓储物流、电子商务等 区域特色: 海洋水产、渔具、威韩自贸区等 限制/禁止 限制类行业：家居建材、纺织、木材、造纸等存在下行风险的行业 禁止类行业: 钢贸、船舶制造、建筑施工、房地产开发、高污染行业、高能耗行业、 产能过剩的新能源等行业策略威海富民村镇银行共十三页调查(dio ch)方式与主要原则 看，通过实地调查方式进行- 看借款人的经营、生产场地的环境状况，如位置、客户多少、周围环境等；看各项制度是否完善健全。看生产、经营的

3、运行情况，如工艺流程、设备运行、员工状态等。看库存情况，原料、产品数量、存储期限等。 闻与问，通过与经营者、和相关人员交流了解听取经营者本人的介绍并辅以问讯，如家庭情况、从业历史、股权股东情况、管理架构、经营生产销售、资产负债应收应付情况、利润、发展战略或投资计划、贷款用途与还款方案；与员工的交流询问，如工艺流程、原料能耗、员工情绪、产量与库存、业主(yzh)人品嗜好、工龄工资待遇等。与近邻、上下游、管理部门等的交流询问，如企业生意，业主人品、习惯、爱好嗜好、付款、纳税、资质、历史等。调查方式威海富民村镇银行共十三页调查(dio ch)方式与主要原则 查，查看借款人的各种经营资料- 看营业执照

4、和资质证明，如执照、章程、生产经营许可、租赁协议、环评报告、安全许可等。看经营活动资料，如销售合同、记录、订单(dn dn)、水电费发票、费用单据、工资单等。看资产证明，如房证、土地证、付款票据、设备合同及票据、行驶证、进货合同、应收款。通过报刊、网络查看借款人的行业信息，如行业标准、发展前景、行情、模式、特点等。查询征信、法院、工商信息。 析，分析并交叉验证对获取的信息加工、整理、分析。通过信息获取的渠道进行交叉的验证，分析合理性与逻辑性，如员工、客户、管理部门、本人等不同信息来源的交叉核对调查方式威海富民村镇银行共十三页调查(dio ch)方式与主要原则 全面性原则 各种信息的收集一定要全

5、面，包括财务和非财务信息。 真实性原则 所有信息的采集一定建立在真实的基础上，不要作假和掩饰 谨慎性原则 对数据的确认要建立在可靠的依据和合理的推算(tu sun)基础上，不要盲目猜测和编造，如收入、资产、负债等。主要原则威海富民村镇银行共十三页主要(zhyo)调查内容 身份 身份证、户口本、学历，联网核实。 家庭、婚姻、住所 证件、家访，了解婚姻稳定性，自有房产情况、家庭成员素质与嗜好(shho)。 能力与素质 公众形象、个人素养、健康状况、有无不良嗜好、违法犯罪、信用记录等。 发展历程 从业经历、业务演变、资产积累、关联业务。 配合度分析 是否诚恳、有无隐瞒、过分热情、行贿。借款人自身威海

6、富民村镇银行共十三页主要调查(dio ch)内容 股权结构及工作分工 股东及出资比例，股东贷款意向，借款人控制能力，股权结构和股东变化历史 管理(gunl)情况 管理制度、实地状况，员工态度，组织架构。 经营策略 产品发展方向，销售渠道和方式，定价和销售，未来投资计划等。 发展前景 借款人自己评估，历史数据核对，外部环境，行业前景借款人企业威海富民村镇银行共十三页主要要素(yo s)规范威海富民(f mn)村镇银行 个人与企业 是否实际控制人，年龄，关系人、关联企业等。 资产与负债 个人与企业 销售收入 银行流水、税务、销售记录、成本估算共十三页案例(n l)解析威海富民(f mn)村镇银行 教育机构 渔具制造 酒店、餐饮共十三页谢 谢 ！共十三页内容摘要客户经理培训 贷款调查（一）。注意客户积累与维护，重视贷后管理与客户提升的跟进的。防范多头授信、过度授信。区域特色: 海洋水产、渔具、威韩自贸区等。看生产、经营的运行情况，如工艺流程、设备运行、员工状态等。看库存情况，原料、产品数量、存储期限等。 闻与问，通过与经营者、和相关人员交流了解。经营生产销售、资产负债应收应付情况、利润、发展战略(zhnl)或投资计划、贷款用途与还款方案。查询征信、法院、工商信息。对获取的信息加工