新农村建设视角下农村金融发展的问题与对策

1、有关美国农村金融的文献资料(1)(2021-06-30 22:16:07) HYPERLINK javascript:; 转载标签： HYPERLINK t _blank 杂谈1、美国农村金融体系构建的经历及启示, 张扬;农村金融研究，2021年1期 众所周知,美国是世界上经济最兴旺的国家,在其社会经济开展历程中,无论是经济理论的研究,还是经济开展实践都远远领先于其他国家,对金融资源整合利用和理论研究就是这方面代表2、 HYPERLINK t _blank 美国农村金融体系及其借鉴，刘姣华;科技创业月刊【摘要】我国是一个人口众多、农村人口占大多数、兴旺程度较低、开展不平衡的国家,为了到2021

2、年实现全面建立小康社会这一宏伟目标,就必须促进农业开展、维持农村稳定、促使农民增收,在现阶段必须大力开展农村金融,保证充足的资本供给,尽量满足农业、农村及农民的金融需求。但现行农村金融体系存在严重缺陷,农村金融支农功能难以到位、农村金融市场发育不全,这些对我国农村金融体系的改革与创新提出了必然要求。美国是农业现代化水平较高的国家,其组织完善、机制灵活的农村金融.3、美国的农村金融体制给我国农村金融改革提供的借鉴，赵海燕; 黑龙江金融，2007年5期一、 美国的农村金融体制美国的农村金融制度属于一种复合信用型模式,这种模式具有两个特点:一是在提供农业信贷资金的机构中,既有专业的农村金融机构,也有

3、其他类型的金融机构;二是在金融组织体系上,一般是合作性金融机构、政策性金融机构及商业性金融机构并存。4、美国的农村金融体制，李娅; 陈伟; 产权导刊，2006年6期。美国是世界上农业最兴旺的国家,这与其完备的农村金融体制密不可分。美国现在已经形成了政府主导型的农村政策性金融体系、农村台作金融体系以及农村商业性金融体系三种体系共同开展的局面。一、政策性农村金融体系,美国根据?农业信贷法?建立了一个分工合理、相互配合的政策性金融体系,.5、日本、美国合作金融情况考察报告，人总行赴日、美合作金融工作考察团; HYPERLINK t _blank 中国农村信用合作, HYPERLINK *year*i

4、ssue&Value=ZGNC*2000*08&NaviLink=%e4%b8%ad%e5%9b%bd%e5%86%9c%e6%9d%91%e4%bf%a1%e7%94%a8%e5%90%88%e4%bd%9c t _blank 2000年 08期6、美国农场合作金融法制化与我国农村金融体制建立，李超民; 环球法律评论， HYPERLINK *year*issue&Value=WGFY*2006*06&NaviLink=%e7%8e%af%e7%90%83%e6%b3%95%e5%be%8b%e8%af%84%e8%ae%ba t _blank 2006年 06期全面研究美国1987年?农业信

5、贷法?和1971年?农场信贷法?与其农场信贷体系的法制化、农场合作金融法制的明晰与具体化过程,我们可以发现90年来美国农场信贷体系开展的经历农场合作金融体制建立必须有明确而连续的政策目标;要不断完善并标准农场合作金融制度,同时保证其合作性质;农场合作金融法律的修订和农场信贷体系运行机制的完善,应突出支持农场金融开展和农场经济开展的思想;强化农场信贷体系的经营稳健性,防止金融风险;强化农场信贷体系和合作金融机构的公司治理和管理,防止时机主义行为,确保农场信贷体系的支农职能正常发挥,最终推动信贷流向农村。这些对我国当前农村信用社金融改革有着重大的借鉴意义。新农村建立视角下农村金融开展的问题与对策(

6、1)本文在理论分析和实证分析的根底上深度探析了农村金融存在的问题及根源，并在新农村建立视角下提出相关对策和建议：改革完善农村商业银行，加强农村金融机制建立，构建城乡统筹银行，完善金融所有制构造。在新农村建立中，农村金融是农村经济的核心，其开展关系到我国农村的可持续开展。但是当前我国很多地区尤其是中西部地区农村金融未能发挥对农村经济开展的支撑作用，表现在城乡金融二元构造突出，其中农村金融较为薄弱。因此，在实践与科学开展时期，大力开展农村金融，协调城乡金融一体化开展具有重大意义。本文分析了我国农村金融存在的主要问题，在此根底上进一步探析其影响因素，并提出解决对策。一、新农村建立视角下农村金融开展的

7、问题我国城乡金融开展不协调，其薄弱方面是农村金融。从总体上看，农村金融机构在改革和开展中竞争力不断增强，经营活力日渐提升，金融效劳进一步改良。1、资金需求缺口大据国家统计局初步测算，到2021年，我国社会主义新农村建立新增资金需求总量为5万亿元左右，在未来15年内，全国平均每位农民需要投资约为3500元至10000元，如果按8亿农民计算，全国新农村建立的资金缺口将在33600=109200亿元之间。可见，我国农村经济开展对金融需求缺口较大。同时在市场经济下，商业银行网点大量从农村撤出，覆盖率低。金融机构网点总数大幅减少，金融机构从农村地区退出力度加大。比方2007年至2021年，重庆市国有银行

8、县以下机构就减少1507个。同时，目前国有商业银行资金上存、邮政储蓄分流和农村信用社资金运用“非农化形成三大“抽水机，引致农村资金外流。2、金融构造不合理现有农村商业银行主要是存款与信贷，缺少保险、投资、担保、租赁、信托等；正规金融机构占主导地位，缺少中小商业银行、区域性银行和互助金融机构。中国农业银行市场竞争视角从农村转向城市，从农业转向工商业。而其他形式的非正规金融活动那么不受政府政策上的保护，农村信用社就成为了农村金融市场上的唯一正规金融组织，其他金融组织并不对农村信用社产生竞争，农村信用社之间也缺乏竞争的空间和条件，这种组织构造上的缺陷，导致农村金融市场缺乏竞争主体和竞争机制。虽然现在

9、农村金融市场存在着多种形式金融组织，但它们之间并没有形成有效的竞争机制。3、金融机构功能不健全当前我国国有商业金融在农村金融领域内功能弱化，农村信用社不能完全适应农村经济开展的需要；农村金融机构不良资产严重，可持续开展能力较弱。功能上的缺陷，导致了正规金融不能满足农村开展的资金需求，为民间金融开展提供了空间，而民间金融的活泼却缺乏必要的标准和保护，民间金融的存在，是农村金融机构失衡、金融二元性的重要表现。功能缺陷的另一种表现形式是功能错位，金融组织在很大程度上与政府存在不可分割的联系，政府干预将资金带给效率低的企业而形成大量呆账，可能出现私人金融物品对公共金融物品的排挤，农产品收购资金将被挤占

10、，严重制约农村金融的开展。4、农业企业贷款难当前有数据显示，我国商业银行和农村信用社提供的贷款仅占农村资金需求的25%，仍有大局部的资金需求得不到满足，只能通过民间金融渠道，农户借贷行为约60%是通过民间借贷发生的，而农户放款行为的90%都是在亲朋好友之间进展的。由于正规金融机构在农村数量减少，农村金融市场中正规金融机构的金融效劳供给越来越少。另外，由于正规金融机构对农村地区分散化规模的贷款本钱要高于其收益，大局部农村非公有经济得不到正规金融机构的贷款支持，农村正规金融供给增长缺乏，农村信用社单独难当支农重任。二、新农村建立视角下农村金融开展缓慢的原因1、思想因素当前我国本身的大城市大农村的特

11、点决定了不能无视农村的开展，我国农村经济开展相对城市较为薄弱，相伴而生的是人的思想观念的落后，落后的思想观念减弱了农村金融开展的动力，限制了农村金融资源在本区域内的有效转化。正是由于思想认识的错位，导致了我国农村金融开展缓慢，城乡金融开展差距逐年加大的恶果。2、区位因素2006年，我国城乡居民年平均收入之比为3.9:1。我们知道，农村经济社会开展的特殊性直接影响金融交易本钱。金融企业从资产流动性、平安性、盈利性的角度出发，更愿意把资源配置到效益较高的城市。农村企业主要依托当地资源，一般生产规模小，技术含量低，市场竞争力不强，农产品收益稳定性差。农村金融体制不适应农村经济体制的开展变化。县域经济

12、以中小企业、农户为主，点多面广和竞争性强是县域经济的突出特点，但从县域金融组织构造看，组织形式单一、网点少、效劳面缩窄是其突出特点。由此产生金融产品价格扭曲，金融创新缺乏，经营管理方式滞后，资产质量和盈利水平不高。因此，农村经济开展落后，农民收入低下，低收入决定了农民的金融意识薄弱，造成储蓄率、投资率低下，进而影响了本地区的金融总体水平的开展。3、制度因素现行农村金融制度安排不适应农村经济社会开展的要求。从内部管理制度安排看，商业银行县支行除存单质押和一个人消费贷款外，没有贷款审批权，需逐级上报地市分行、省分行审批，有的贷款工程甚至报总行审批。在资金配置政策上向城市、大企业、大工程倾斜，对县域

13、机构贷款营销的鼓励不够，控制过度，加剧了县域金融供给的缺乏。从外部管理制度安排看，农村金融市场准入门槛较高，尤其是缺乏引导金融企业和业务进人农村的配套政策措施。对民间融资重视不够，缺乏标准和引导民间融资的政策和法律依据。致使融资本钱普偏高，民间借贷活泼。农村正规金融供给缺乏，一些企业和个人转向民间融资市场，承当了更高的利息本钱。4、政策因素关于农村贷款抵押的政策落实不够。由于农村和农业投资工程变化较大，为躲避政策风险，金融机构对县域贷款工程更加慎重，对于其贷款抵押要求严格，其农民的房屋不作为抵押贷款范围之内，因此很多农户因没有抵押物而无法取得贷款。再加上财政和金融部门沟通不够，也没有创新的融资

14、平台，很多投资工程因为资金不到位难以发挥效用。对农村企业财务制度管理责任不明确，缺乏有效的管理和监视，很多农村企业没有完整的账表，使银行无法全面准确地评价贷款申请和发放贷款。农村企业、个人信用信息还未纳人征信管理体系。农村企业信息分散在人行、工商、税务、银监、环保、经贸等多个部门，且各自为政，封闭运行，缺乏必要的信用资源整合。由于农村信用体系建立滞后，借贷双方信息不对称，金融机构难以对信贷交易对象做出准确的判断，致使农村金融机构不愿贷、也不敢贷款。三、加快推进农村金融改革的思路和对策1、总体思路推进金融体制改革，健全金融市场体系，改善城乡金融效劳。加快开展多层次的资本市场，建立现代农村金融制度

15、，标准开展多种形式的新型农村金融机构和以效劳农村为主的地区性中小银行，支持开展商业性小额贷款公司试点，大力推进农村金融产品和效劳创新。建立农村信贷担保机制，探索建立农业贷款贴息制度。2、措施1改革完善农村商业银行农村商业银行的目标是为农民提供金融效劳，满足农民的存款和贷款及汇兑等方面的金融需求，这是解决农民贷款难、打击农村高利贷问题的关键。在农村商业银行方面，提高农村商业银行吸储能力，深入农村发动和吸收储蓄存款，进一步完善农村商业银行效劳体系，使之成为为“三农效劳的银行，充分发挥农村商业银行的功能，进一步完善农村金融体系。比方由原重庆市信用联社和39个区县信用联社、农村合作银行组建而来的农村商

16、业银行，建立了股份制银行的治理构造。该次的资产重组，吸收了近150亿的不良资产。2加强农村金融机制建立进一步加强法制建立，依法保护农户和中小企业，依法治理逃废金融债务行为。加快建立存款保险制度，形成有效的市场退出机制。建立扶持农村金融的长效机制的目的在于为商业金融降低本钱和风险，创造一个更好的环境，吸引它们从事农村金融。形成合理的土地流转机制。建议鼓励农民在自愿的根底上，由一个家庭或假设干个家庭组合担当主体；将市场机制引入土地承包制，推行社会化竞争承包制，加速农业规模化进程，提高土地利用率；探索以土地作为资本入股，取得其应有的股权和红利收入。规模经营主体的支持和效劳，在符合信贷政策的前提下，为

17、龙头企业和基地建立提供积极的信贷支持，在农村的融资担保平台应把参与规模经营的产业化龙头企业、种植大户、农民专业合作社、农业企业纳入效劳范围，支持具备条件的规模经营主体利用法律法规未制止的其他方式直接融资。加强农村金融监管，进一步加强农村金融风险的防范和化解。防范和化解农村金融风险，农业银行、农业开展银行应采取相关政策和措施化解现有金融风险。3构建城乡统筹银行目前在我国还没有为统筹城乡开展效劳的专门银行，统筹城乡开展领域存在金融空白点，特别是解决统筹城乡土地流转的金融支持、高技术产业中无形资产融资、创意产业金融支持、农村农民和城镇居民个体创业和中小企业、微型企业资本支持。我们认为，城乡统筹开展银行是为缩小东西部差距、城乡差距，专为城乡统筹试验区建议创立的存款、放款、汇兑、储蓄等业务，承当信用中介的金融机构，主要功能设计为农村、农民、农业“三农提供金融效劳。同时也是是为城乡土地流转、开发、利用提供金融效劳的金融机构，又称为“土地银行。4完善金融所有制构造通过前面分析，由于农村经济开展资金缺口较大，因此在我国要增加