第七章责任保险ppt课件

1、保 险 学 第七章 责任保险 1.第一节 责任保险概述第二节 公众责任保险第三节 产品责任保险第四节 雇主责任保险第五节 职业责任保险第七章 责任保险 .一、责任保险的概念二、责任保险的特点三、责任保险的承保与赔偿第一节 责任保险概述.责任保险：以被保险人对第三者依法应负的民事赔偿责任为保险标的的保险一、责任保险的概念法制的健全与完善是责任保险产生与开展的最为直接的根底.二、责任保险的特点责任保险、普通财富保险、民事损害赔偿一责任保险与普通财富保险的关系 1.保险标的 没有实体的标的：损害赔偿责任民事法律风险 通常规定假设干等级的赔偿限额，由被保险人本人选择，被保险人选定的赔偿限额便是保险人承

2、当赔偿责任的最高限额，超越限额的经济赔偿责任由被保险人自行承当。.2.保险事故被保险人对第三人依法应负赔偿责任收到赔偿恳求 二者缺一不可！3.保险目的狭义财富保险：保证被保险人的利益 责任保险：直接保证的是被保险人的利益， 间接保证的是第三者的利益二、责任保险的特点.二责任保险与民事损害赔偿的关系 责任保险承保的法律责任主要是民事责任民事责任主要包括过失责任和绝对责任。过失责任 被保险人因任何忽略或过失违反法律应尽义务，或违背社会公共生活准那么而致他人财富或人身损害时，应对受害人进展赔偿的责任。绝对责任严厉责任 无论被保险人有无过失，根据法律规定均须对他人遭到的损害负赔偿的责任。二、责任保险的

3、特点. 责任保险的承保对象不能等同于普通民事损害赔偿责任： 责任保险的承保责任：主要是被保险人的过失行为所致的责任事故风险； 责任保险的除外责任：被保险人的故意行为 这一运营特点决议了责任保险承保的责任范围明显地小于民事损害赔偿责任的范围 责任保险又可以承保着超越民事损害赔偿责任范围的风险。责任保险的承保责任：无过错责任 这种无过错责任即超出了普通民事损害赔偿责任范围二、责任保险的特点.三、责任保险承保方式承保方式具有多样化的特征组合承保不需求单独承保也不用附加条件，只需参与了该财富保险就得到了相应的保证如船舶的责任保险附加承保保险人签发责任保险单的前提是被保险人必需参与了普通的财富保险如建筑

4、工程第三者责任保险独立承保保险人签发专门的责任保险单，与特定的物没有保险意义上的直接联络，是完全独立操作的保险业务如公众责任险、产品责任险等。是责任保险主要的业务来源四、责任保险的赔偿责任保险承保的是各种民事法律风险，是没有实体的标的各种责任风险及其能够导致的经济赔偿责任事先无法预料。保险人承当的责任只能采用赔偿限额的方式进展确定责任保险承保标的的特征：四、责任保险的赔偿在承保时由保险双方商定的赔偿限额是确定保险人承当的责任限额的根据每次责任事故或同一缘由引起的一系列责任事故的赔偿限额财富损失赔偿限额人身伤亡赔偿限额保险期内累计的赔偿限额财富损失赔偿限额人身伤亡赔偿限额某些情况下，保险人也将财

5、富损失和人身伤亡两者合成一个限额或者只规定每次事故和同一缘由引起的一系列责任事故的赔偿限额而不规定累计赔偿限额 一、公众责任保险Public Liability Insurance 公众责任保险：承保被保险人在各个固定场所或地点、运输途中进展消费、运营或其他活动时，因发生不测事故致使他人人身伤亡或财富损失，依法应由被保险人承当的经济赔偿责任。 工厂、办公楼、学校、医院、商店、展览馆、动物园、宾馆、旅店、影剧院、运动场所，以及工程建立工地等，均存在着公众责任事故风险。13第二节 公众责任保险 .14保险责任被保险人依法对呵斥他人财富损失或人身伤亡应承当的经济赔偿责任责任保险最根本的保险责任，以受

6、害人的损害程度及索赔金额为根据，以保单上的赔偿限额为最高赔付额因赔偿纠纷引起的由被保险人支付的诉讼、律师费用及其他事先经过保险人赞同支付的费用.三、公众责任保险的主要险种一综合公共责任保险二场所责任保险三承包人责任保险四承运人责任保险五个人责任保险第二节 公众责任保险. 三、公众责任保险的主要险种一综合公共责任保险 综合公共责任保险：综合性的责任保险业务，它承保被保险人在任何地点因非故意行为或活动所呵斥的他人人身损伤或财富损失依法应负的经济赔偿责任。合同责任产品责任业主及工程承包人的预防责任完工责任个人损伤责任16第二节 公众责任保险.三、公众责任保险的主要险种二场所责任保险 场所责任保险:承

7、保固定场所因存在着构造上的缺陷或管理不善，或被保险人在被保险场所进展消费运营活动时因忽略发生不测事故，呵斥他人人身损伤或财富损失且依法应由被保险人承当的经济赔偿责任。 宾馆、电梯、车库、机场、学校、展览会、文娱场所.各种公众活动场所 是公众责任保险中业务量最大的一个险别第二节 公众责任保险. 三、公众责任保险的主要险种三承包人责任保险 保险标的：承包人在进展承包合同项下的工程或其它作业时所呵斥的损害赔偿责任。 特点：责任产生于承包人从事受托任务即为他人任务的过程中适用范围：承包各种建筑工程、安装工程、修缮工程施工义务的承包人如：建筑工程承包人责任保险、修船责任保险18第二节 公众责任保险. 三

8、、公众责任保险的主要险种四承运人责任保险 承保承当各种客、货运输义务的部门或个人在运输过程中能够发生的损害赔偿责任 旅客责任保险、承运货物责任保险、运送人员不测责任保险。 承运人对委托给他的货物运输和旅客运送的平安负有严厉责任，除非损害货物或旅客的缘由是不可抗力、军事行动及客户本人的过失等，否那么，承运人均须对被损害的货物或旅客负经济赔偿责任。 19第二节 公众责任保险.三、公众责任保险的主要险种五个人责任保险 承保私人住宅及个人在日常生活中所呵斥的损害赔偿责任住宅责任保险综合个人保险个人职业保险第二节 公众责任保险.新闻案例1：云南农民采草药时被野象袭击致死 属公众责任险新闻案例2：平安事故

9、频发 凸显公众责任保险缺位. 一、产品责任保险与产品责任含义 产品责任保险：承保产品制造者、销售者因产品缺陷而致使他人人身伤亡或财富损失时，依法应承当的经济赔偿责任的责任保险。 产品责任保险承保的产品责任，是以产品为详细指向物，以产品能够呵斥的对他人的财富损害或人身损伤为详细承保风险，以制造或可以影响产品责任事故发生的有关各方为被保险人的一种责任保险。22第三节 产品责任保险.二、产品责任保险的主要特点以产品责任法为根底不承当产品本身的损失，但与产品有着内在的联络 产质量量 产品种类 产品销售量承保区域范围非常广泛第三节 产品责任保险. 三、产品责任保险的普通内容一产品责任保险的责任范围1、保

10、险责任：产品呵斥的对消费者或用户及其他任何人的财富损失、人身伤亡所导致的损害赔偿责任 产品责任事故必需发生在制造、销售场所范围之外的地点由此而导致的有关法律费用等 。24第三节 产品责任保险.根据合同或协议应由被保险人承当的其他确定的责任根据劳工法律制度或雇佣合同等应由被保险人承当的对其雇员及有关人员的损害赔偿责任被保险人一切、看管或控制的财富的损失产品仍在制造或销售场所，其一切权仍未转移至用户或消费者手中时的责任事故2、除外责任：.2、除外责任：被保险人故意违法消费、出卖或分配的产品呵斥的损害被保险产品本身的损失及被保险人因收回有缺陷产品呵斥的费用及损失被保险人事先所能预料的产品责任事故所呵

11、斥的损害赔偿责任消费者不按照被保险产品阐明去安装、运用或在非正常形状下运用时呵斥的损害事故等.赔偿金额由法院判决或双方协商确定，但保险人在赔付限额内赔付保险期限通常是1年，强调按时续保；运用年限长的产品，可投保3年、5年期的产品责任保险3、赔偿限额和保险期限：. 三、影响产品责任保险费率厘定的要素产品的特点和能够对人体或财富呵斥损害的风险大小产品数量和产品的价钱 承保的区域范围产品制造者的技术程度和质量管理情况赔偿限额的高低 28第三节 产品责任保险. 一、雇主责任保险含义 雇主责任保险：承保被保险人雇主的雇员在受雇期间从事任务时，因遭不测导致伤、残、死亡或患有与职业有关的职业性疾病而依法或根

12、据雇佣合同应由被保险人承当的经济赔偿责任保险责任：被保险人雇主的过失行为、无过失 风险所致的损害赔偿，除外责任：被保险人雇主的故意行为 29第四节 雇主责任保险 .与雇佣关系有关的损伤赔偿，其索赔定案总是围绕“发生于任务地点和“因任务而起两点进展。雇主的责任范围有不断扩展化的倾向，法官似乎更加置信雇主和雇员的这种雇佣关系对雇员的影响可以是各方面的，乃至作为事故发生的关键对待。第四节 雇主责任保险 .以致于本来来源于个人习惯和忽略呵斥的损伤，或者是普通性存在的危险引起的，只需是发生在任务时间、任务地点换句话说，“与任务有关就能够被认定为雇主责任“责任的概念被淡化，强调的是“相关的概念；似乎认定了

13、“相关，赔付就是当然的事情。雇主责任险的概念越来越倾向于是一种与任务“相关的“不测险，这使得在劳动保险高度普及的国家，雇主险的投保比例与赔付率都非常高。第四节 雇主责任保险 .二、雇主责任保险与人身不测损伤保险性质不同 无形的利益标的责任保险 有形的实体标的人身保险保险责任不同能否仅担任任务时及任务场所内所蒙受的不测损伤责任范围不同能否包括职业性疾病而引起的赔偿责任第四节 雇主责任保险 .二、雇主责任保险与人身不测损伤保险承保条件不同 雇佣合同 VS 自然人均可投保保证效果不同 计费与赔偿根据不同 工资收入作为计算根底 VS 双方商定的保险金额第四节 雇主责任保险 . 三、雇主责任保险的保费与

14、赔偿限额一雇主责任保险的费率1.确定费率的根据：根据一定的风险归类确定不同行业或不同工种的不同费率规范，同一行业根本上采用同一费率 对于某些任务性质比较复杂、工种较多的行业，那么还须规定每一工种的适用费率赔偿限额 限额越高 费率越高 34第四节 雇主责任保险. 三、雇主责任保险的保费与赔偿限额一雇主责任保险的费率2.计算公式：应收保险费工种保险费年工资总额适用费率工种保险费年工资总额适用费率 其中：年工资总额该工种人数月平均工资收入12 假设有扩展责任，还应另行计算收取附加责任的保险费 全额保险费收入=根本保险责任的保险费+附加责任的保险费 . 三、雇主责任保险的保费与赔偿限额二赔偿限额赔偿限

15、额：雇主责任保险人承当赔偿责任的最高额 通常是以每一雇员假设干个月的工资收入作为其发生雇主责任保险时的保险赔偿额度 死亡赔偿额度与永久性残废赔偿额度不同，后者往往比前者的规范要高 假设保险责任事故是第三者呵斥的，保险人在赔偿时依然适用权益转让原那么，即在赔偿后可以代位追偿 假设存在反复保险，那么按照比例责任制进展分摊36第四节 雇主责任保险. 一、职业责任保险的必要性 职业责任保险：以各种专业技术人员因任务上的忽略或过失呵斥合同对方或他人的人身损伤或财富损失所导致的经济赔偿责任为承保风险的责任保险。 职业责任保险的必要性：第一，原资料或产品有缺陷第二，人们本身的知识、技术程度和阅历等的局限第三

16、，客观上的忽略或过失37第五节 职业责任保险 . 二、职业责任保险的费率制定职业责任保险的费率时，需求着重思索以下要素：投保人的职业种类投保人的任务场所投保人任务单位的性质该笔投保业务的数量被保险人及其雇员的专业技术程度与任务责任心被保险人职业责任事故的历史损失资料以及同类业务的职业责任事故情况赔偿限额、免赔额和其他承保条件38第五节 职业责任保险.三、职业责任保险的赔偿保险人承当的是赔偿金与有关费用：保险人对赔偿金通常规定一个累计的赔偿限额；法律诉讼费用那么在赔偿金之外另行计算 假设保险人的赔偿金仅为被保险人应付给受害方的总赔偿金的一部分，那么该项费用该当根据各自所占的比例进展分摊： 应付法

17、律费用=实践支付的法律费用总额*(赔偿限额/被保险人最终赔偿金额)第五节 职业责任保险.以投保人为根据普通职业责任保险个人职业责任保险以承保方式为根据发生式责任保险 以事故发生为根底期内索赔式责任保险以索赔为根底以被保险人从事的职业为根据医疗责任保险律师责任保险会计师责任保险. 四、职业责任保险的主要种类. 四、职业责任保险的主要种类一职业责任保险的承保方式 1.以事故发生为根底的承保方式(发生式责任保险) 仅对在保险有效期内发生的职业责任事故而引起的索赔担任，而不论受害方能否在保险有效期内提出索赔优点:保险人支付的赔款与其保险期内实践承当的风险责任相顺应缺陷:保险人在该保险单项下承当的赔偿责

18、任往往要经过很长时间才干确定，而且由于货币贬值等要素，受害方最终索赔的金额能够大大超越职业责任保险事故发生当时的程度或规范。保险人通常规定赔偿责任限额，同时明确一个后延截止日期。 41第五节 职业责任保险. 四、职业责任保险的主要种类一职业责任保险的承保方式 2.以索赔为根底的承保方式(索赔式责任保险) 保险人仅对在保险期内受害人向被保险人提出的有效索赔负赔偿责任，而不论导致该索赔案的事故能否发生在保险有效期内。 为了控制保险人承当的风险责任无限地前置，各国保险人在运营实际中，又通常规定一个责任追溯日期作为限制性条款。 从一些国家运营职业保险业务的惯例来看，采用以索赔为根底的承保方式的职业责任

19、保险业务较多些，采用以事故发生为根底的承保方式的职业责任保险业务要少些。 42第五节 职业责任保险. 四、职业责任保险的主要种类一医疗职业责任保险 医疗职业责任保险也叫医生失职保险，它承保医务人员或其前任由于医疗责任事故而致病人死亡或伤残、病情加剧、苦楚添加等，受害者或其家属要求赔偿且依法该当由医疗方担任的经济赔偿责任。 医疗职业责任保险以医院为投保对象，普遍采用以索赔为根底的承保方式 。43第五节 职业责任保险.二律师责任保险 承保被保险人作为一个律师在本人的才干范围内在职业效力中发生的一切忽略行为、错误或脱漏过失行为所导致的法律赔偿责任。包括一切侮辱、诽谤，以及赔偿被保险人在任务中发生的或呵斥的对第三者的人身损伤或财富损失。承保根底： 以事故发生或索赔为根据承保方法： 主保单法律过失责任保险 额外责任保