abfnyh农村信用社基础知识问题集

1、-+把懒惰是很奇拜怪的东西，板它使你以为癌那是安逸，拌是休息，是癌福气；但实板际上它所给邦你的是无聊板，是倦怠，澳是消沉按;巴它剥夺你对按前途的希望吧，割断你和搬别人之间的罢友情，使你袄心胸日渐狭艾窄，对人生哎也越来越怀隘疑。 HYPERLINK /view/54340.htm 罗兰唉农村信用社爱基础知识问伴题集爱第一部分 败 基础知识爸一、负债管瓣理吧1、存款业靶务管理的原鞍则傲坚持统一规拜范、分级管哎理、分工协霸作的原则。肮统一规范是艾指全省信用佰社必须遵守安国家有关法傲律法规和规章，按照业阿务管理制度暗，服务标准捌和指导性工艾作目标开展爸存款业务活爱动。分级管佰理指省联社隘负债管理部拔，

2、县级联社巴负债业务部埃门依据本级翱职能承担相矮应的存款业版务管理工作哎。分工协作俺指各级信用翱社负债，信捌贷，结算等背部门应根据暗各自的专业袄性质和特点版，按照职责瓣分工，、相凹互配合，做埃好组织资金叭工作。2、存款人蔼是指在中国坝境内开立银百行结算账户的单位、个哎体工商户和笆自然人。熬3、储蓄存翱款的种类板按存期长短罢划分，可分版为活期储蓄拌存款、整存扳整取储蓄存盎款、零存整版取储蓄存款阿、存本取息皑定期储蓄存熬款、教育储艾蓄、通知存敖款和经银监半会批准开办案的其他种类颁的储蓄存款熬。奥4、存款人瓣基本存款账按户、一般存佰款账户、专稗用存款账户颁和临时存款傲账户板（1）基本安存款账户是扳存款

3、人的主摆办账户。存敖款人日常经哎营活动资金昂收付及其工俺资、资金和奥现金的支取半。可以申请邦开立基本存皑款账户：企啊业法人；非坝法人企业；霸机关、事业版单位；团级爸（含）以上版军队、武警岸部队及分散蔼执勤的支（版分）队；社扮会团体；民俺办非企业组矮织；异地常捌设机构；外扮国驻华机构拔；个体工商芭户；居民委敖员会、村民皑委员会、社斑区委员会；班单位设立的伴独立核算的艾附属机构；袄其他组织。斑（2）一般扳存款账户用半于办理存款胺人借款转存罢、借款归还和其他结算办的资金收付啊。该账户可爱以办理现金扮缴存，但不翱得办理现金奥支取。存款芭人申请开立啊一般存款账拜户，应向银笆行出具其开叭立基本存款懊账户规

4、定的白证明文件、扒基本存款账按户开户登记证和下列证霸明文件：霸霸存款人因向百银行借款需肮要，应出具隘借款合同。懊皑存款人因其颁他结算需要捌，应出具有奥关证明。（皑3）存款人霸的专用账户坝用于办理各鞍项专用资金熬的收付。对柏下列资金的班管理与使用敖，存款人可矮以申请开立俺专用存款账稗户：基本建蔼设资金；更八新改造资金岸；财政预算稗外资金；粮疤、棉、油收笆购资金；证版券交易结算霸资金；期货翱交易保证金拔；信托基金扒；金融机构奥存放同业资澳金；政策性矮房地产开发霸资金；单位凹银行卡备用班金；住房基案金；社会保艾障基金；收傲入汇缴资金罢和业务支出吧资金；党、办团、工会设佰在单位的组斑织机构经费案；其他

5、需要挨专项管理和熬使用的资金唉。（4）临哎时存款账户哎用于办理临摆时机构以及奥存款人临时皑经营活动发稗生的资金收案付。有下列哎情况的，存皑款人可以申捌请开立临时拔存款账户：叭设立临时机吧构；异地临背时经营活动熬；注册验资扳。懊5、存款人摆哪些情形可坝在异地开立斑有关银行结盎算账户？艾（1）营业霸执照注册地凹与经营地不八在同一行政埃区域（跨省阿、市、县）肮需要开立基拜本存款账户八的。（2）笆办理异地借艾款和其他结矮算需要开立爸一般存款账板户的。（3般）存款人因搬附属的非独艾立核算单位拜或派出机构矮发生的收入绊汇缴或业务岸支出需要开奥立专用存款翱账户的。（扮4）异地临唉时经营活动矮需要开立临半时存

6、款账户拜的。（5）伴自然人根据八需要在异地扮开立个人银疤行结算账户袄的。案6、单位从其结算账户氨支付给个人隘银行结算账捌户的款项，败每笔超过5皑万元的，应捌提供哪些付按款依据？摆（1）代发绊工资协议和熬收款人清单板。（2）奖耙励证明。（坝3）新闻出爸版、演出主啊办等单位与挨收款人签订扒的劳务合同埃或支付给个岸人款项的证败明。（4）疤证券公司、八期货公司、皑信托投资公瓣司、奖券发芭行或承销部碍门支付或退啊还给自然人熬款项的证明袄。（5）债岸权或产权转稗让协议。（版6）借款合搬同。（7）邦保险公司的鞍证明。（8皑）税收征管哀部门的证明版。（9）农芭、副、矿产半品购销合同爸。（10）懊其他合法款爱项

7、的证明。肮7、办理挂靶失手续的操颁作手续拌储户存单、矮存折如有遗柏失，必须立癌即持本人居奥民身份证明碍，并提供姓斑名、存款时盎间、种类、袄金额、账号捌及住址等有败关情况，书暗面向原储蓄矮机构正式申熬请挂失止付昂。储蓄机构癌在确认该笔绊存款未被支邦取的前提下扒，方可受理耙挂失手续。板挂失时一般背填写一式三安联挂失申请俺书，第一联盎储蓄机构留败存，凭以登昂记挂失登记芭簿；第二联百随当日传票皑送事后监督版部门；第三爸联加盖公章埃后交储户，摆凭以领取新懊存单、存折挨，领取新存哀单、存折后败由储户在该隘联签章后，哎交事后监督颁部门，作会阿计档案永久拌保管。经办哀员受理挂失暗，应在各联霸挂失申请书埃上盖章

8、，并扳根据挂失申颁请书在该存扮款账页上用哎红字注明扮“半某年某月某伴日挂失止付扳”盎字样。挂失爱七天后，根斑据存款人的板意愿，储蓄靶机构可以重氨新开出新存坝单、存折，凹或支付存款胺本金和利息巴。存款人不能及时挂失伴，可委托他爱人代为办理鞍挂失手续，爱但被委托人要出示其身阿份证明。如颁储户不能办傲理书面挂失八手续，可以白受理电报、肮电话、信函袄挂失，但须阿在挂失五天隘内补办书面凹挂失手续，笆否则挂失不皑再有效。若挨存款在挂失翱前或挂失失懊效后已被他爸人支取，储半蓄机构不负拌责任。若储坝户要求撤销氨挂失时，应哀出示原挂失拜证明，由储埃户在挂失申捌请书上批注翱“柏某年某月某氨日注销挂失捌”岸字样，并

9、收般回挂失申请熬书；挂失用凹函电形式要半求撤销挂失半申请的，不澳予受理。绊8、存款人啊申请开立个岸人结算账户扮应出具的证癌明文件昂存款人申请鞍开立个人结跋算账户应向疤银行出具下爱列证明文件捌：（1）中把国居民，应摆出具居民身办份证或临时颁身份证。（版2）中国人办民解放军军半人，应出具军人身份证绊件。（3）安中国人民武佰装警察，应拜出具武警身哀份证件。（哀4）香港、疤澳门居民，俺应出具澳居盎民往来内地爱通行证；台白湾居民，应翱出具台湾居百民来往大陆傲通行证或者瓣其他有效证稗件。（5）跋外国公民，唉应出具护照摆。（6）法背律、法规和班国家有关文安件规定的其拔他有效证件俺。银行为个碍人开立银行瓣结算

10、账户时版，根据需要阿还可要求申昂请人出具户案中簿、驾驶吧执照、护照翱等有效证件隘。般9、存款人奥结算账户的摆名称确定般单位开立银拜行结算账户拔的名称应与靶其提供的申阿请开户的证班明文件的名矮称全称及预案留银行的印斑章一致。如坝果单位的名罢称过长，可爸使用规范化笆简称，但必半须与预留银俺行的印章一挨致，并与开稗户银行在银坝行账户管理扳协议上明确按简称的约定颁。非独立核扮算单位或派笆出机构因收按入汇缴和业蔼务支出需要败开立的专用熬存款账户，扮其账户名称把应使用其隶俺属单位的名按称。单位独爸立核算的附般属机构开立伴银行结算账矮户，存款人跋应使用其主矮管单位名称氨加附属机构按名称。个人搬开立个人银氨行

11、结算账户般的账户名称败应与其提供鞍的有效身份稗证件中的名挨称全称一致搬。单位预留暗银行印章为敖单位的公章吧或财务专用傲章和法定代颁表人、单位斑负责人或授扒权经办人的皑签章；预留邦授权经办人凹的签章，必柏须出具法定搬代表人、单暗位负责人的靶授权及其身凹份证以及授蔼权经办人的笆身份证。靶10、申请癌开立银行结罢算账户的手隘续蔼单位申请开挨立单位银行胺结算账户时凹，应由法定蔼代表人或单摆位负责人直埃接办理，如靶因特殊原因扮法定代表人唉或单位负责耙人不能亲自皑办理的，必拌须授权他人奥办理。由法熬定代表人或鞍单位负责人熬直接办理的盎，应出具法拜定代表人或跋单位负责人阿的身份证件八外，还应出罢具其法定代拌

12、表人或单位奥负责人的授办权书及其身碍份证件。实把际操作中，半法定代表人颁或单位负责拔人授权他人岸的，应在授翱权书中对被肮授权人的姓搬名及其身份伴证件、权限颁等内容作明傲确说明，并盎在授权书上昂加盖单位公摆章及法定代拔表人或单位摆人或单位负背责人签章。皑银行应加强叭对办理开户斑的被授权人坝的身份审查袄，对法定代扒表人或单位碍负责人及被傲授权人的身搬份证复印件爱和授权书，肮应按规定存半档备查。个绊人申请开立矮个人银行结败算账户时，芭提倡由存款挨人本人亲自拜办理。但申碍请开立使用靶支票、银行挨卡等信用支摆付工具的个靶人银行结算爸账户时，因哎存款人需要稗办理银行结白算账户管理笆协议的签订佰、预留签字拔

13、或名章等开败户手续，必昂须由存款人芭本人亲自办耙理。此规定阿是为了维护碍存款人的合袄法权益，防鞍止被授权人敖超越代理权哀限进行越权澳代理，防止把假冒他人名背义开立银行邦结算账户进背行诈骗、洗板耳恭听钱等白违法犯罪活笆动，切实保半障存款人的哎资金安全，拌存款人应邓捌以高度重视拌和积极配合爱。肮11、对单般位银行结算疤账户实行生班效日制度的原因阿存款人开立傲的单位银行耙结算账户实把行生效日制唉度，即单位扳银行结算账澳户在正式开拔立之日起三盎个工作日内邦，除资金转吧入和现金存霸入外，不能胺办理付款业奥务，三个工袄作日后方可疤办理付款。霸对因注册验埃资需要开立啊的临时存款拔账户转为基艾本存款账户疤，或

14、借款转鞍存开立的一昂般存款账户氨，因事先对哀存款人的身般份等进行了扒审核，帮不班受生效日制巴度限制。哎12、临时叭存款账户超安过有效期期班限后的处理澳规定对临时邦存款账户使阿用的最长有背效期限为两吧年（包括已凹展期）。办凹法规定临时八存款账户有斑效期满后，百确因业务需把要，存款人啊可以申请展阿期。具体是埃：存款人在俺临时存款账安户的有效期凹内，向开户昂银行提出延拌长账户使用吧的申请，帖跋开户银行报佰中国人民银吧行核准后展霸期。但最长肮不得超过两蔼年。对账户碍使用期需要拌超过两年的挨，存款人可白以在账户两败年期满后，奥撤销原账户阿，重新出具哎开户依据，办申请开立新拔的临时存款坝账户。拜13、对注

15、俺册验资的临岸时存款账户熬管理碍存款人因注班册验资需要扒，可以在银爸行开立临时把存款账户。罢为确保存款挨人验资行为俺的真实性，袄避免存款人拔假借验资，盎进行逃废债懊务、诈骗、皑洗钱等违法扒犯罪活动，蔼办法还规定斑，因注册验袄资而开立的摆临时存款账奥户，注册验暗资资金的汇盎缴人应与出疤资人的名称耙一致，验资靶期间，该账暗户只收不付凹。注册验资阿的存款人经哎工商行政管哀理部门核准癌登记后，可靶按照基本存霸款账户的开按户要求提供昂相关证明文败件，向开户巴银行申请办半理账户性质哎变更手续，巴开户银行报爸中国人民银按行核准后，氨可将临时存胺款账户变更疤为基本存款坝账户。注册盎验资期满后把，应按照撤搬销银

16、行结算巴账户的要求吧，向开户银拌行申请撤销挨临时存款账扳户。为了保啊证出资人的挨合法利益，伴防止盗用、凹骗取出资人奥资金的行为摆，对撤销的爱账户资金应昂退还原汇款案人账户。注澳册资金以现白金方式存入癌，出资人需邦要提取现金稗的，应出具柏缴存现金时胺的现金缴款爸单原件及其案有效身份证胺件。奥14、基本斑存款账户澳“爱转户稗”摆的手续扳基本存款账俺户岸“懊转户艾”爸，是指存款颁人因迁址或暗其他需要，背在原基本存扮款账户开户败银行撤销基瓣本存款账户埃后，选择其哀他银行，申岸请重新开立班基本存款账叭户的行为。摆15、撤销埃结算账户的肮处理霸撤销单位银绊行结算账户碍和个人银行板结算账户，耙应作如下处矮理

17、：（1）拌存款人申请靶撤销银行结捌算账户时，八应填写哀“啊撤销银行结阿算账户申请扮书叭”哀。（2）存案款人因被撤疤并、解散、巴宣告或关闭办或者因注销鞍、被吊销营袄业执照，需拔要撤销基本哀存款账户的案，存款人基疤本存款账户袄的开户银行版应自撤销之岸日起2个工暗作日内，将艾撤销该基本斑存款账户的疤情况书面通板知该存款人熬其他银行结八算账户的开蔼户银行；存吧款人其他银捌行结算账户稗的开户银行靶，应自收到绊通知之日起绊2个工作日办内通知存款叭人撤销有关唉银行结算账袄户；存款人应自收到通芭知之日3个傲工作日内办靶理其他银行搬结算账户的斑撤销。（3哎）银行办理跋单位银行结阿算账户撤销叭手续时，应岸在其核发

18、的敖基本存款账皑户、临时存伴款账户、预扒算单位专用疤存款账户开懊户登记证上扒，注明销户拔日期并由经唉办人员签署奥名章，同时版在撤销之日绊起2个工作叭日内，向中扮国人民银行敖报告。（4凹）存款人撤啊销银行结算稗账户时，必傲须与开户银哎行核对银行敖结算账户存罢款余额，交霸回各种重要肮空白票据及敖结算凭证和扳开户登记证白，银行核对坝无误后方可敖办理销户手把续。存款人岸因特殊原因按未能交回各叭种重要空白把票据及结算翱凭证的，应般出具有关证蔼明，银行方靶可办理销户佰手续，造成熬损失的，由啊其自行承担板。罢16、设置啊储蓄网点必笆须同时具备佰的三个条件叭设置储蓄网挨点必须同时埃具备三个条氨件：（1）瓣有机

19、构名称安、组织机构霸和固定的营稗业场所。（拔2）熟悉储翱蓄业务的工傲作人员不少稗于四人，保颁证营业时间靶双人临柜。跋（3）有必艾要的安全防盎范设备。把17、活期百存款、定期八存款、通知般存款的特点肮活期存款的般特点：（1斑）存取无一扒定期限。（盎2）存户一半律使用支票盎提取存款，把所以又称支捌票账户，支疤票还可以背挨书转让。（案3）无论期背限长短一律伴不记息或利碍息微薄。（瓣4）食用良矮好的往来客霸户必要时，百可以向银行瓣申请透支额按。定期存款扳的特点：（拌1）存款有艾期限，期限爸越长，利率俺越高。（2爱）取款时使胺用银行或信伴用社出具的办存款单，存邦款单不能像拌支票一样流巴通转让。（奥3）存

20、款未捌到期一般不败得提前支取把。（4）定半期存款虽然澳不能透支，瓣但可以作为暗动产抵押品背取得银行或白信用社贷款班。跋通知存款的岸特点：（1白）存户在取按款前事先通绊知银行取款班的时间和金埃额，由银行傲在通知到期爸日支付存户按本金和利息阿。期限有提笆前5天、7唉天、10天熬、15天、鞍1个月、3伴个月不等。按到期才能提办款。（2）肮整存整付的捌通知存款使懊用存单，存颁户必须预留暗印鉴，到时澳银行核对印拔鉴，一次将跋本息支取。白（3）零存搬整付的通知班存款使用存安折，以后可凹以随时续存佰。需要取款板时，将准备拌支取的金额捌，按约定日埃数事先通知肮银行。到期罢在存款余额氨内支取。存矮款全部提清皑即

21、销户。如按果不全部提埃清，以后还爸可以继续存安取。18、活期版储蓄存款和把活期存款的霸结息日奥活期储蓄存斑款结息日是败每年的6月按30日。活癌期存款的结白息日是每季八末的20日百。耙19、个人扳储蓄存款应鞍遵循的原则扳个人储蓄存癌款应遵循：般存款自愿，傲取款自由，傲存款有息，暗为储户保密般的原则。巴20、中间皑业务及申请摆开办中间业盎务的条件拜中间业务是昂指不构成表坝内资产、表扮内负债、形稗成非利息收袄入的业务。伴申请开办中艾间业务的应艾符合以下条拌件：（1）碍符合金融市胺场发展的客扳观要求；（扒2）不损害澳客户的经济胺利益；（3颁）有利于完柏善信用社的邦服务功能，奥有利于提高跋信用社的盈捌利

22、能力；（般4）制定了俺相应的业务斑规章制度和扳操作规程；暗（5）具备笆合格的管理熬人员和业务疤人员；（6绊）具备适合懊开展业务的版支持系统；斑（7）监管暗部门要求的背其他条件。埃21、农村奥信用社中间耙业务内部控安制的重点半农村信用社瓣的中间业务敖内部控制重搬点是：开展哀中间业务应暗当取得有关扒部门核准的巴机构资质、啊人员从业资颁格和内部的肮业务授权，埃建立并落实版相关的规章肮制度和操作袄规程，按委拜托人指令办挨理业务，防办范或有负债懊风险。绊22、适用稗审批制、备疤案制和报告扒制的中间业扒务品种芭（1）适用叭审批制的中芭间业务品种敖有：金融衍笆生业务、各爸类投资基金傲托管、各类笆基金注册登佰

23、记、认购、哎申购和赎回扮业务、代理盎证券业务、懊代理保险业把务。（2）版适用备案制矮的中间业务矮品种：票据奥承兑、开出按信用证、担吧保类业务，疤包括备用信凹用证业务、柏贷款承诺、暗各类汇兑业巴务、出口托板收及进口代岸收、代理发氨行、承销、搬兑付政府债搬券、代收代柏付业务，包扳括代发工资捌、代理社会按保障基金发蔼放、代理各爱项公用事业哀收费（如代爱收水电费）拌、委托贷款疤业务、各类办见证业务，白包括存款证肮明业务、信巴息咨询业务凹，主要包括唉咨询调查、坝企业信用等爸级评估、资摆产评估业务扳、金融信息霸咨询、企业矮、个人财务按顾问业务、背企业投融资袄顾问业务、拔保管箱业务罢。（3）适疤用报告制的八

24、中间业务品傲种：代理政氨策性银行、敖外国政府和鞍国际金融机埃构贷款业务把，代理资金安清算，代理袄银行卡收单哎业务，包括胺代理外卡业跋务。吧23、银行碍卡鞍银行卡是由班经授权的金鞍融机构向社凹会发行的具把有消费信用班、转账结算案、存取现金哀等全部或部霸分功能的信办用支付工具矮。银行卡的搬分类：（1笆）按发行主肮体是否在境办内分为境内挨卡和境外卡捌。（2）按案是否给予持澳卡人授信额艾度分为信用邦卡和借记卡板。（3）按哀发行对象不吧同分为个人斑卡和单位卡袄。（4）按笆账户币种不啊同分为人民般币卡、外币懊卡和双币种奥卡。24、代理袄类中间业务扮及范围摆代理类中间拜业务是指商斑业银行或信扒用社接受客熬户

25、委托，代凹为办理客户办指定的经济鞍事务，提供吧金融服务并昂收取一定费挨用的业务，熬包括代理政绊策性银行业翱务，代理中稗国人民银行鞍业务，代理班商业银行业扳务，代收代霸付业务，代氨理证券业务凹，代理保险矮业务，代理肮其他银行卡收单业务等扳。班25、利率佰和利息澳利率是利息艾率的简称，昂是一定时间爱内利息额与肮存入贷出本绊金的比率。扳利息又称佰“扒利金捌”芭，是指债务败人为取得货哀币的使用权罢而向债权人案支付的超过昂本金（母金澳）的部分。般26、活期伴储蓄存款利昂息的计算白活期储蓄存疤款自每年7吧月1日至次吧年6月30氨日止，为一奥计息年度，耙全年按36傲0天计算，巴每年结息一氨次，利息并凹入本金

26、，中耙途销户，不挨论存期长短办，一律计付啊利息。计算胺方法：（1版）积数法。案（2）查表按计息法。拔27、整存拌整取定期储吧蓄存款利息坝的计算胺整存整取定佰期储蓄存款凹，在原定存盎期内如遇到胺利率调整，坝不论调高或伴调低，均按霸存单开户日搬所定利率计绊付利息，不拌分段计息。凹计算公式：奥储蓄利息=隘本金胺矮利率般百存期。整存矮整取定期储罢蓄存款提前啊支取，均按澳支取日挂牌艾公告的活期疤储蓄存款利拌率计付利息搬。整存整取懊定期储蓄存凹款逾期支取凹的，逾期部哎分均按照该隘存款支取日坝银行挂牌公俺告活期储蓄白利率计付利跋息。版28、零存肮整取定期储稗蓄存款利息靶的计算拌（1）月积澳数计算法。跋按每笔

27、余额爸在储蓄机构敖存储的日数哀计算出计算阿积数称日积碍数。日积数败的总和称为拌计息月积数埃，乘以月利把率即得到利般息数。应付唉利息=（第奥一月存款余矮额+最后一胺个月存款余般额）扳扮存入次数/傲2碍傲月利率或应氨付利息=每巴月固定存款八余额搬澳（第一次存柏款月数+1按）安败存入次数/拌2岸袄月利率，如案中途漏存，稗应先算出漏爸存月数，并半在累计月数巴中扣减，得扮到实际累计叭月数，再乘哎以月利率，唉即算出应付版利息。漏存佰月数的计算靶公式：漏存蔼月数=约定板存期内次数啊+1漏存巴期次哀（2）采用岸每元存款计邦息基数计算坝。这种计息拌方式是把先隘算出的每月佰存款到期时懊应付的利息疤作为计息基叭数，

28、到期支昂取时，以最摆后存款余额案乘以每元存澳款计息基数盎，即求应付版利息。其计坝算公式：每袄元存款平均皑月数=（第佰一次存款月啊数+1）哀伴存入次数/罢2/存款次罢数；每元存爱款计息基数唉=每元存款肮平均月数奥肮月利率；应昂付利息=最罢后存款余额拔版每元存款计盎息基数邦29、存本隘取息定期储按蓄存款利息啊的计算罢（1）每次哀付息的计算凹公式：每次颁支取利息=白本金拔版每次取息间扳隔月数懊伴利率（2）扒如提前支取啊，应将已分啊次付给的利坝息，照原数白收回，并按埃实际存期的胺活期利率计拌付提前支取跋利息。其计算公式：提稗前支取应付扳的利息=本盎金板跋实际存期拌巴活期利率拔已付利息（办3）如已付胺利

29、息大于提暗前支取的利凹息，共超过啊部分应从本唉金中扣回。颁其计算公式按：应扣回利熬息=已付利澳息本金拜拜实际存数啊扳活期利率瓣30、整存翱零取定期储奥蓄存款利息扒的计算唉整存零取定氨期储蓄存款巴到期一次计凹付利息，其碍计算公式：版到期应付利爱息=（全部啊本金+每次哎支取本金）艾/2板袄支取本金次奥数鞍百每次取本时袄期柏耙利率。颁31、查询凹、冻结扣划版个人存款的啊规定拔（1）人民八法院、人民奥检察院、公唉安机关和国罢家安全部门俺等因侦查、把起诉、审理叭案件，需要岸向储蓄机构岸查询与案件拌直接有关的胺个人存款时拌，须向储蓄翱机构提出县坝级以上法院拔、检察院、蔼公安机关或般国家安全机鞍关等正式查氨

30、询公函，并胺提供存款人佰的有关线索背；储蓄机构碍不能提供原爱始账册，只岸能提供复印啊件。（2）隘人民法院、伴人民检察院懊、公安机关奥和国家安全背部门在侦查案、审理案件澳中，发现当氨事人存款与拌案件直接有般关，要求停氨止支付（冻把结）存款时稗，必须向储拌蓄机构提出傲县级或县级柏以上法院、爱检察院、公扮安机关或国百家安全机关摆等正式通知吧，方可办理挨暂停支付（傲冻结）手续靶。停止支付板（冻结）的熬期限最长不拔超过六个月案，逾期自动斑撤销。有特懊殊原因需要暗延长的，应胺重新办理停暗止支付（冻啊结）手续。吧（3）人民伴法院判决没邦收（扣划）澳储蓄存款时稗，储蓄机构依据法院判把决书办理。扮法院判处民白事

31、案件中有背关储蓄存款摆的处理，执白行时应由当拔事人交出存稗款单（折）拔，须强制招吧待时，由法傲院向储蓄机傲构发出协助澳执行通知书八，储蓄机构啊凭判决书或白裁定书办理搬，当事人的袄原存单（折板）作废，将拜判决书或裁胺定书收入档哎案保存。（皑4）查询、跋暂停支付华搬侨储蓄存款半时，公安机案关和国家安盎全机关由地罢（市）以上邦公安厅（局氨）和安全厅拔（局）依照案上述手续办碍理；法院、按检察院由对吧案件有法定佰管辖权的法安院、检察院依照上述规百定手续办理矮。懊32、储蓄袄机构营业终胺了结账工作颁的程序背记账员：（澳1）登记开般销户登记簿败。（2）核案对发生额和癌轧准活期储啊蓄。（3）案核对利息数案，按

32、账卡分岸别加总付息案笔数和金额拜，填制营业岸支出科目各艾类储蓄利息背付出传票，扮与出纳复核罢员留存的利瓣息清单核对翱，将清单作肮利息付出传哀票的附件。爱（4）登记佰空白重要凭芭证的登记簿扮，核对实物稗与账是否相哎符。（5）绊整理变动户傲账卡、变动搬的账卡，按瓣规定的手续懊核对后，需碍分类进行整澳理，还入有败关账箱、档皑次，对结清耙账卡和记满稗换下的账页拔，分别进行傲妥善保管。碍复核、出纳艾员：（1）皑填制科目日啊结单。（2疤）轧记库存扳现金。（3暗）编制营业岸日报表。（皑4）复核轧稗准活期储蓄跋变动户六平柏，复核当天蔼定活期储蓄邦利息是否全鞍部正确，核摆对重要空白疤凭证结存数澳是否与实物吧相符

33、，核对版有价单证存吧数是否与实爱物相符。斑33、储户稗提前支取未柏到期的定期搬储蓄存款处败理坝储户支取未艾到期的定期扒储蓄存款，绊必须持存单办和本人身份癌证或户口簿吧、军人证、霸护照、居住矮证到原存储傲蓄机构办理爱提前支取手靶续，储蓄机蔼构在验证存败单开户人姓癌名与证件姓霸名一对致，埃以确认无挂板失情况后即哎可支付该笔瓣未到期定期岸存款。代他皑人支取未到办期定期存款叭的，代支取氨人还必须出矮具本人身份熬证。白34、储蓄叭机构可以办盎理哪些人民鞍币储蓄业务案？暗（1）活期胺储蓄存款；蔼（2）整存巴整取定期储傲蓄存款；（跋3）零存整袄取定期储蓄盎存款；（4皑）存本取息坝定期储蓄存霸款；（5）哀整存

34、零取定碍期储蓄存款俺；（6）定翱活两便储蓄啊存款；（7氨）华侨（人搬民币）整存斑整取定期储半蓄存款；（颁8）经批准吧开办的其他扮种类的储蓄碍存款。暗二、信贷管鞍理35、信贷版从广义上讲班，信贷就是扮信用，就是蔼不同所有者霸之间的商品半和货币资金靶的借贷以及翱赊销预付等罢行为。从狭岸义上讲，信俺贷是专指货俺币经营单位叭信用业务活凹动的总称，敖包括存款、摆贷款、汇兑佰等具体业务背活动，是体捌现一定生产搬关系的借贷啊行为。疤36、信贷笆资金来源及颁组成部分吧农村信用社霸的信贷资金阿来源也称之败为负债，是啊指农村信用斑社通过哪些白方式筹集其罢发展业务所按需要的资金靶。农村信用埃社的资金来矮源主要包括皑

35、资本金、存拜款、金融市班场筹资等三绊个部分。鞍37、信贷败管理的哎“板三性袄”艾原则及之间败的辩证统一班关系背农村信用社白在发放贷款敖的过程应遵矮循安全性、鞍流动性和盈拌利性的原则百。贷款的“傲三性扮”蔼原则，从根按本上讲三者爱是统一的，捌它们共同保暗证了农村信翱用社经营活阿动的正常开白展，其中：板安全性是前澳提，只有保安证了资金的靶安全、无损稗，才能使资澳金产生应有版的效益；流拜动性是条件柏，只有保证八了资金的正笆常流动，才疤可能确立农百村信用社的啊中介地位，扳各项业务活摆动才能顺利耙展开；效益案性是经营的岸结果，建立板农村信用社澳的目的，就巴是为了通过吧为广大社员胺、客户提供巴优良的金融哎

36、服务，达到伴提高社会经白济效益，促蔼进经济发展柏的目的。但矮是三者之间啊又存在矛盾熬。有时讲安捌全和流动，耙就要放弃一隘定的自身效靶益；有时讲把究了社会效背益，又忽略耙了农村信用背社的效益；坝而提高了自芭身和客户的氨效益，资金岸的安全和流邦动又会受到半影响。正确阿处理好这些半矛盾是十分案困难的。所爱以，农村信翱用社经营的袄核心就是协翱调三者之间碍的关系，使扒它们达到最坝佳的组合状搬态。耙38、借款熬人的权利和版义务败借款人有以巴下权利：（班1）可以自般主向主办银八行或者其他艾银行的经办般机构申请贷拌款并依条件拔取得贷款；疤（2）有权艾按合同约定埃提取和使用扮全部贷款；颁（3）有权拜拒绝借款合百

37、同以外的附唉加条件；（唉4）有权向绊贷款人的上案级和中国人捌民银行反映搬、举报有关敖情况；（5啊）在征得贷把款人同意后叭，有权向第扳三人转让债拜务。爸借款人有以翱下义务：（背1）应当如坝实提供贷款般人要求的资捌料（法律规定不能提供摆者除外），凹应当向贷款安人如实提供翱所有开户行唉、账号及存班贷款余额情氨况，配合贷斑款人的调查绊、审查和检白查；（2）半应当接受贷佰款人对其使班用信贷资金盎情况和有关颁生产经营、霸财务活动的捌监督；（3案）应当按借澳款合同约定隘用途使用贷霸款；（4）瓣应当按借款澳合同约定及跋时清偿贷款霸本息；（5懊）将债务全扳部或部分转捌让给第三人罢的，应当取拌得贷款人的氨同意；（

38、6瓣）有危及贷俺款人债权安唉全情况时，凹应当及时通耙知贷款人，哀同时采取促皑使措施。按39、贷款艾人的权利和佰义务半贷款人可以叭根据贷款条八件和贷款程跋序自主审查笆和决定贷款败，并享有以盎下权利：（白1）要求借胺款人提供与跋借款有关的疤资料；（2昂）根据借款啊人的条件，坝决定贷与不奥贷、贷款金靶额、期限和爱利率等；（矮3）了解借班款人的生产叭经营活动和伴财务活动；疤（4）依合傲同约定从借靶款人账户上扮划收贷款本邦金和利息；斑（5）借款百人未能履行傲借款合同规吧定义务的，哎有权依合同癌约定要求借般款人提前归邦还贷款或停摆止支付借款百人尚未使用拔的贷款；（斑6）在贷款拜将受到或已耙受到损失时白，可

39、依据合靶同规定，采靶取使贷款免敖受损失的措背施。贷款人白承担以下义叭务：（1）霸应当公布所把经营的贷款爱的种类、期岸限和利率，扒并向借款人罢提供咨询。耙（2）应当百公开贷款审霸查的资信内氨容和发放贷癌款的条件。熬（3）应当岸审议借款人敖的借款申请阿，并及时答岸复贷与不贷扮。短期贷款半答复时间不八得超过一个月，中期、吧长期贷款答胺复时间不得阿超过6个月稗；国家另有懊规定者除外耙。（4）应芭当对借款人蔼的债务、财把务、生产、隘经营情况保把密；但对依柏法查询者除暗外。疤40、巴斑塞尔协议败及目的唉巴塞尔协扳议是国际笆清算银行巴哎塞尔银行业疤务条例和监绊管委员会，背即岸“稗巴塞尔委员颁会氨”巴（亦称绊

40、“拌库克委员会瓣”艾）于1988年7月1俺5日在瑞士坝巴塞尔通过碍的关于统八一国际银行扒资本衡量和拜资本标准的笆协议的简般称。198傲8年7月，百委员会就统按一国际银行摆的资本衡量碍和标准问题把达成协议，伴主要对信贷唉风险的评估肮和控制以及芭资本充足率挨确定了统一翱的标准和计摆算方法，这安就是著名的捌巴塞尔协巴议。巴笆塞尔协议邦的目的是：皑（1）通过案制定银行的背资本与资产耙间的比例，耙制定出计算扳方法和标准隘，以达到加柏强国际银行挨体系健康发绊展和稳定的袄目的；（2班）制定统一八的标准，以版消除在国际拌金融市场上稗各国之间的拜不平等竞争懊。哎41、资产盎负债比例管扒理澳资产负债比翱例管理是资

41、稗产负债综合柏管理理论中吧的一种管理敖方法，是指拔对资产和负蔼债之间的组俺合进行科学佰的及时的协背调，通过建颁立各类比例傲指标体系以背约束资金营扒运的管理方盎式。资产负稗债比例管理艾的指标体系安一般分为三瓣类，即流动拔性指标、安捌全性指标和八盈利性指标懊。啊42、资产斑负债综合管版理的基本原败理包括哪些暗？胺资产负债综案合管理的基吧本原理包括懊：（1）规傲模对称原理败；（2）结邦构对称原理敖；（3）偿白还对称原理芭（也称速度班对称原理）跋；（4）目扳标对称原理挨（也称目标傲互补原理）办。吧43、农村百信用社资产胺风险中权数昂为零、10巴%、50%癌和100%跋的资产袄（1）风险皑权数为零的摆资

42、产有：现笆金、业务周瓣转金、存放办中央银行款佰项、缴存中哎央银行存款熬准备金、存颁放中央银行特种存款、凹存放农业银安行款项、存蔼放农业银行爸约期存款、埃存放联社款翱项、委托及班代理资产业挨务、长期投罢资。（2）昂风险权数为矮10%的资安产有：存放啊其他同业款瓣项、调出调拌剂资金、拆俺放银行业。摆（3）风险芭权数为50肮%的资产有霸：拆放金融白性公司、抵爱押农业贷款皑、抵押乡镇岸企业贷款、岸抵押其他贷癌款、贴现。耙（4）风险靶权数为10稗0%的资产巴有：除抵押岸农户贷款抵隘押农业经济岸组织贷款、跋抵押农村工半商业贷款、哀抵押其他贷袄款、质押农拜户贷款、质熬押农业经济敖组织贷款、爱质押农村工肮商业

43、贷款、阿质押其他贷艾款以外的其爸他各种贷款敖和待处理抵扳贷资产、应矮收利息。隘44、农村碍信用社资产挨负债比例管瓣理中资本充挨足率、贷款八质量、单户坝贷款、备付板金比例等主挨要指标规定凹（1）资本岸充足率指标奥：资本净额班与加权风险胺资产总额的佰比率不得低矮于8%。（案2）贷款质傲量指标：逾背期贷款比例案不得超过8%；呆滞贷傲款比例不得办超过5%；班呆账贷款比柏例不得超过扳2%。（3扮）单户贷款艾指标：对最靶大的一家客唉户贷款余额俺不得超过本班社资本总额摆的30%，伴对最大的十办家客户贷款挨余额不得超挨过本社资本跋总额的1.阿5倍。癌（4）备付盎金比例指标班：备付金余奥额与各项存盎款余额减去埃

44、法定存款准邦备金比例的坝比例不得低蔼于3%。安45、贷款般的主要分类肮（1）按期癌限分：短期爸贷款、中期肮贷款和长期伴贷款；（2案）按贷款方把式分：信用鞍贷款、担保版贷款和票据挨贴现贷款三吧种，担保贷癌款又可分为佰保证贷款、办抵押贷款和挨质押贷款；碍（3）按贷暗款的经济责叭任分：自营霸贷款、委托胺贷款和特定蔼贷款三种。绊46、信用办贷款、担保扮贷款、票据八贴现板信用贷款是哀指凭借款人碍的信誉发放肮的贷款，其把特点是不需啊要担保，仅岸凭借款人的扒信用就可以板取得的贷款隘。按担保贷款是八凭借款人、捌保证人的双败重信誉，或蔼者借款人用扒某种财产作霸为抵（质）霸押物而发放蔼的贷款。懊票据贴现是阿指贷款

45、人以扮购买借款人矮未到期的合佰未能承兑票般据的所有权皑有偿转让为跋前提而发放耙的贷款。傲47、保证靶贷款、抵押伴贷款、质押摆贷款扒保证贷款：凹指按担保班法规定的扮保证方式，鞍以第三人承叭诺在借款人摆不能偿还贷爸款时，按约巴定承担一般肮保证责任或哀者连带保证疤责任而发放柏的贷款。盎抵押贷款：霸指按担保法规定的颁抵押方式，敖以借款人或巴第三人的财般产作为抵押岸而发放的贷霸款。澳质押贷款：扮指按担保靶法规定的矮质押方式，艾以借款人或拜第三人的动阿产或权利作哀为质物发放熬的贷款。摆48、贷款岸操作的一般爱程序叭（1）贷款肮申请。（2柏）贷款调查奥。（3）贷拜款审批。（搬4）签订借搬款合同。（鞍5）贷款

46、发搬放。（6）傲贷后检查。皑（7）贷款办归还。鞍49、借款把合同的内容扒及借款合同按的签订要求绊借款合同的爸内容有：借癌款种类、币哀种、用途、阿数额、利率傲、期限和还八款方式等条爸款。贷款经吧过审批，并八办理必要的稗保证或抵押爸、质押手续伴后，就可以拌根据借款鞍合同文本埃和双方协定爱的特别条款拜，签订借奥款合同。爱签订合同时柏应注意项目稗填写准确，唉文字清楚工耙整，不能涂澳改，借、贷昂、保三方公拌章及法人代靶表签单齐全笆无误。借款搬合同一般一案式两份，合同双方各执爱一份；办理熬担保手续的稗借款合同一靶式三份，借唉、贷、保三敖方各执一份版。傲50、贷款半经办人及其跋责任界定傲信贷业务办埃理过程中

47、直鞍接进行调查蔼、审查、经稗营管理的信懊贷人员为调斑查责任人，扒审查责任人奥和经营管理柏责任人，承暗担调查失真癌、审查失误板和检查失误安、清收不力胺、经营管理翱不严的具体笆经办责任。叭51、贷款芭管理责任制扮内容扮贷款管理责埃任制包括：癌（1）实行哀主任（行长奥）负责制；搬（2）贷款埃人各级机构邦应当建立主败任和有关部班门负责人参俺加的贷款审阿查委员会，按负责贷款的蔼审查；（3搬）建立大额傲审贷分离制笆；（4）建熬立贷款分级肮审批制；（叭5）建立和唉健全信贷工板作岗位责任肮制；（6）稗建立离岗审安计制。伴52、对借霸款人的限制皑性规定敖对借款人的皑限制有：（伴1）不得在八一个贷款人啊同一辖区内

48、爸的两个或两扳个以上同级昂分支机构取摆得贷款。（扒2）不得向扳贷款人提供搬虚假的或者啊隐瞒重要事佰实的资产负矮债表、损益澳表等。（3扒）不得用贷袄款从事股本颁权益性投资邦，国家另有背规定的除外胺。（4）不罢得用贷款在矮有价证券、唉期货等方面罢从事投机经颁营。（5）懊除依法取得案经营房地产袄资格的借款扮人以外，不拜得用贷款经隘营房地产业爸务，依法取爸得经营房地阿产资格的借隘款人，不得扮用贷款从事搬房地产投机熬。（6）不碍得套取贷款懊用于借贷牟哀取非法收入拜。（7）不鞍得违反国家懊外汇管理规蔼定使用外币哀贷款。（8岸）不得采取唉欺诈手段骗拌取贷款。拌53、办理瓣抵押登记的安部门搬办理抵押物扳登记的

49、部门坝如下：（1绊）以无地上疤定着物的土疤地使用权抵傲押的，为核氨发土地使用隘权证书的土矮地管理部门把；（2）以艾城市房地产坝或者乡（镇板）、村企业瓣的厂房等建袄筑物抵押的稗，为县级以芭上地方人民八政府规定的叭部门；（3肮）以林木抵爸押的，为县背级以上林木熬主管部门；绊（4）以航哎空器、船舶拜、车辆抵押瓣的，为运输拔工具登记部俺门；（5）八以企业的设霸备和其他动隘产抵押的，把为财产所在邦地的工商行白政部门；当袄事人以其他半财产抵押的熬，可以自愿爸办理抵押物办登记，抵押扮合同自签约佰之日起生效傲，登记部门傲为抵押人所笆在地的公证隘部门。办理芭抵押物登记搬，应当向登皑记部门提供哎下列文件或敖者复印

50、件：捌（1）主合俺同和抵押合般同；（2）斑抵押物的所叭有权或者使埃用权证书。哎54、贷款安项目评估癌贷款项目评稗估是对申请啊银行贷款的爱项目，在其瓣可行性研究矮、设计任务芭书或年度贷跋款计划正式唉批复之前，奥贷款银行对埃项目建设的巴必要性、技矮术的合理性柏、财务效益扮和国民经济八效益的可行般性所进行的扳论证分析评扳价工作。挨55、贷款埃项目评估的背步骤和内容班步骤有：（巴1）制订计佰划；（2）办搜集资料；柏（3）审查捌分析；（4澳）编写评估扒报告。对新办项目的评估佰审查一般包艾括以下内容安：（1）项案目概况分析傲；（2）产阿品市场需求叭分析；（3氨）项目建设暗条件评估；案（4）生产巴条件评估；

51、耙（5）项目扒投资区域环熬境评估；（爱6）工艺技稗术评估；（奥7）基础财稗务数据的测阿算评估与表按格编制；（柏8）财务效挨益评估指标坝的计算与分班析；（9）耙国民经济评奥估；（10绊）银行效益坝与风险评估癌；（11）百社会效益评拔估；（12跋）不确定性叭分析；（1爱3）总结评埃估与决策建板议。对于项办目业主已经坝研究的新建摆新贷项目，懊除对贷款项哀目的上述内板容进行评审爱外，还对项佰目业主的资啊信状况，企笆业领导人的氨政治业务素吧质、管理水敖平和经营能哎力进行评估傲审查。癌56、流动氨比例的计算拌公式和分析拔流动比例是拜指流动资产拜与流动负债昂的比率。一扒般情况下，拔流动比率越昂高，反映企啊业

52、短期偿债半能力越强，艾债权人的权伴益越有保证芭。但是，流岸动比率也不埃能过高，过版高则表明企柏业流动资金爸占用过多，柏会影响资金爱的使用效率安和企业的盈办利能力。因傲此，按照国颁际公认比例碍，一般为2蔼：1最佳。般57、对借摆款人的信用案分析内容坝对借款人的拔信用分析包斑括：（1）耙借款品格。跋即分析借款挨人是否有清按偿债务的意氨愿，是否有奥良好的经营把记录；（2暗）借款人能唉力。重点分芭析借款人的哎还款能力；哀（3）借款捌人资本。分耙析借款人资霸本金质量及哎雄厚程度；矮（4）借款鞍人担保。分敖析担保对贷佰款债权的保柏证程度；（扳5）借款人澳经营环境。袄58、确定搬贷款期限的耙规定扒贷款期限根

53、皑据借款人的艾生产经营周碍期，还款能吧力和贷款人暗的资金供给埃能力由借贷笆双方共同商按议后确定，疤并在借款合昂同中载明。叭自营贷款期颁限最长一般盎不得超过1哀0年，超过爸10年应当艾报中国人民银行备案。颁票据贴现期按限最长不得凹超过6个月叭，贴现期限霸为贴现之日般起到票据贴哀现到期日。伴59、对贷鞍款展期的期板限和利率规斑定暗短期贷款展安期不得超过氨原贷款期限摆；中期贷款跋展期不得超般过原贷款期斑限的一半；巴长期贷款展罢期最长不得盎超过3年。拔中国人民银摆行另有规定碍的除外。半贷款展期期扮限加上原期疤限达到新的靶利率期限档蔼次时，从展盎期之日起，按贷款利息按肮新的期限档皑次利率计收鞍；未达到新

54、伴的利率期限蔼档次的仍执拜行合同利率芭。巴60、客户阿提前归还贷疤款的利息计柏算扳经农村信用班社同意，客罢户可以提前摆归还贷款。疤提前归还贷半款，应当按鞍实际借款的啊时间计收利吧息；如合同绊另有约定，可以按照约皑定要求客户霸支付违约赔翱偿金。袄61、农户柏小额信用贷暗款及管理办埃法斑农户小额信背用贷款是指靶信用社基于扳农户信誉，爸在核定的额拌度和期限内稗向农户发放靶的不需担保拔、抵押的贷背款。捌农户小额信爱用贷款采取拔“般一次核定、碍随用随贷、拔余额控制、胺周转使用皑”坝的管理办法稗。啊62、农户伴小额信用贷把款客户应具班备的条件芭农户小额信肮用贷款客户奥应具备以下安条件：（1笆）居住在信敖用

55、社的营业爱区域之内；奥（2）具有拜完全民事行耙为能力，资邦信良好；（澳3）从事土拔地耕作或者案其他符合国按家产业政策坝的生产经营吧活动，并有稗合法、可靠盎的经济来源爸；（4）具八备清偿贷款拜本息的能力碍。霸63、农户皑联保贷款及懊基本条件矮是指没有直耙系亲属关系靶的农户在自爸愿基础上组熬成联保小组靶，由信用社俺向联保小组皑成员发放一捌定额度的贷款。跋农户联保贷皑款应具备的肮基本条件：板91）农户跋在生产经营白中需要生产哀资金；（2懊）具有完全案民事行为能败力；（3）扳遵守农户联氨保贷款的联鞍保协；（4矮）从事符合摆国家政策规班定的经营活袄动；（5）艾借款人在得岸到贷款前，安应在信用社岸存入借款

56、金碍额5%的活艾期存款。挨64、农户斑联保贷款的白对象、原则邦农户联保贷摆款的对象是罢由居住在信伴用社营业辖胺区内有借款绊需求的5肮皑10户借款阿人自愿组成胺。农户联保耙贷款的基本原则是：翱“稗多户联保、鞍按期存款、柏分期还款啊”八。碍65、农户办如何申请农敖户小额信用霸贷款？如何斑申请使用联澳保贷款？哀已经持有信傲用社颁发的癌“岸贷款证耙”背的农户需要板小额信用贷白款时，可以阿持靶“爱贷款证埃”巴及有效身份邦证件，直接氨到信用社营暗业网点办理拌限额以内的懊贷款，无需爱再层层办理叭审批手续。跋由于农户小把额信用贷款奥采取霸“吧一次核定、翱随用随贷、摆余额控制、袄周转使用胺”绊的管理办法懊，因此

57、只要耙不超出啊“鞍贷款证癌”奥上核定的贷耙款限额，农啊户需要贷款伴可随时到信般用社办理，扳而且贷款还安了以后还可奥以继续再贷邦，周转使用芭。对没有跋“坝贷款证跋”昂的农户，应懊当先向信用般社提出使用澳小额信用贷凹款的申请，绊信用社在接罢到农户的申隘请后，应当扳先组织对该摆农户的信用岸等级进行评笆定，并根据扳评定的信用爸等级，核定拌相应数额的澳信用贷款限拔额，并颁布坝“把贷款证隘”疤，农户凭此八“白贷款证佰”版，可以直接吧到信用社营芭业网点办理按贷款。以后斑该农户再需俺要小额信用敖贷款时，只斑要持证直接拌到信用社营八业网点办理唉即可。一般隘来讲，凡是傲农户较大额度的生产和按经营贷款，耙生产有保障

58、翱、产品有市罢场、风险可办控制的，都案可以采取农佰户联保的方稗式。申请办凹理联保贷款岸，必须由3芭至5户农户氨自愿组成联氨保小组。联扳保小组的农敖户之间承担八连带还款责癌任，在其中翱某一个成员把无法归还其俺贷款时，其懊他成员有责跋任代为偿还拔。农户联保挨贷款可以一般次授信、周拜转使用，也阿可采取逐笔核贷的办法案。阿66、抵债佰资产接收及绊处置的操作芭程序柏（1）抵债办资产接收的傲程序：叭霸抵债资产接佰收前的调查斑：信贷人员奥收对低债对扳象进行调查摆，收集其经俺营、财务、笆财产情况，颁原借款人结胺欠本息情况盎，初步了解百抵债方的意霸向，预测拟柏抵物的价值吧和变现能力捌，形成书面懊调查报告，叭提交

59、信用社佰理事会讨论澳；隘理事会形成背书面决议后蔼，由信用社爸贷委会主任袄组织信贷人皑员进行复查鞍，一是与借安款人、抵押败或担保人谈肮判，并由其敖出具抵债承艾诺书，抵债埃物属共同财肮产的须经财癌产共有人同隘意并签名认艾可；二是进行抵债物现瓣场勘验，对肮动产抵债物稗审查其新旧艾程度，并详岸细登录抵债啊物清单；对八不动产抵债凹物要现场测爱绘平面示意斑图，标明所巴在位置、结奥构及质量状况等；对无案形资产抵债疤的要审查其八所有权的归绊属和是否能颁够进行合法绊的有偿转让巴，前述工作扳须取得对方坝签字认可的八书面文件，案并作为抵债背协议的附件疤；三是委托凹双方认可的按评估机关对抵债物进行板评估，签订案抵债意

60、向协阿议；四是填颁制抵债资产叭责任卡，明阿确调查、审背批、入账审摆核等相关人办员对接收抵扳债资产可能唉形成风险的俺责任；氨佰填制抵债资摆产审批表连吧同此前已获佰取的材料一颁并上报审批柏，批准后由翱信用社指定阿人员办理产爱权手续，通袄知会计部门氨入账并登记抵债资产登叭记（簿）卡办；案叭通过司法途皑径取得抵债哀资产的必须哀严格按法律拜文书规定要疤求处理，但拌相关材料需吧上报上级主唉管部门备案艾。（2）抵颁债资产的处置：瓣疤委托拍卖的蔼抵债资产，俺拍卖前信用碍社必须征得巴接收抵债资肮产的批准机拔构同意，并扳经有权定价斑的中介机构哀确定拍卖抵坝债资产的起懊折价。八信用社自行拜处置抵债资班产的，首先哀经